С деньгами у каждого устанавливаются в жизни определенные взаимоотношения. Нам хочется, чтобы они у нас были, причем всегда, и чтобы хватало на все, и еще оставались. Разрешима ли эта задача? Я вижу здесь только два выхода – либо становится миллионером, у которого столько денег, что их физически невозможно потратить, либо организовать учет семейного бюджета, и взять управление деньгами «в свои руки». И если первый вариант доступен немногим, то организация семейного бюджета по силам каждому. Ведь только в этом случае вы с уверенностью сможете сказать: «Я управляю своими деньгами, а не они управляют мною». И, что самое интересное, в результате этого и денег начинает хватать, и еще отложить удается.
Недавно я прочитала статистические исследования, в результате которых выяснилось, что две трети россиян уверены, что в результате учета семейного бюджета они смогут сэкономить деньги. Но только меньше половины опрошенных делают это в реальной жизни. Я думаю, на Украине ситуация та же. Почему? Причин много, и мы не будем их рассматривать. Я предлагаю лучше рассмотреть другой вопрос и разобраться, а как же все-таки организовать учет семейного бюджета, с какой стороны правильно подойти к этому делу, чтобы действительно учет стал не нудным занятием, а увлекательным процессом, и дал вам настоящее ощущение управления своими деньгами.
Если вы еще никогда не вели учет денег, или начинали и бросали, то эта статья для вас. В этой статье я сначала покажу вам весь процесс ведения семейного бюджета от начала до конца, а потом расскажу с чего же нужно начать.
Этапы создания эффективной системы управления семейным бюджетом
Эффективность – это значит ваши действия приводят к определенным результатом. Стивен Кови, известный специалист по эффективности, в своей книге «7 навыков высокоэффективных людей» одним из важнейших навыков выделяет навык, который звучит так: «Начинать с мыслью о конечной цели». Это означает, что начиная любое дело, нужно понимать, к чему это должно в результате привести. Поэтому давайте посмотрим, какие этапы есть в деле организации учета семейного бюджета и к чему это приведет.
Сначала вы просто учитываете все свои деньги – доходы и расходы, чтобы просто понять, откуда сколько приходит и куда уходит.
Затем вы начинаете анализировать отдельные статьи расходов и искать резервы, т.е. смотреть, а какие расходы можно урезать, не изменив при этом качество жизни (поверьте, такие найдутся всегда)
Следующий этап- планирование семейного бюджета на месяц и больше. Нужно научиться адекватно планировать бюджет и вписываться в план.
После краткосрочного планирования переходим к долгосрочному, учимся ставить перед собой финансовые цели
Последовательно освобождаемся от долгов, и учимся делать их по-умному – это поможет высвободить много денег.
Оптимизация расходов и освобождение от долгов позволяет выделять деньги на реализацию своих финансовых целей.
И высшим пилотажем, и самой лучшей целью, будет выделение денег на инвестиции, на создание своего капитала и пассивных источников дохода. Именно с этого этапа начнется путь к финансовой независимости.
Вот так, коротко выглядит весь процесс. Что мы получим в итоге? В итоге получаем спокойную жизнь без финансовых потрясений, возможности для исполнения многих желаний, денег на которые раньше не хватало или их брали в кредит. А в перспективе и финансовую независимость, поскольку вы научитесь деньги накапливать и грамотно инвестировать.
Понравилась вам такая перспектива? Я думаю да. Поэтому начинаем.
Начало
Итак, в один прекрасный день вы принимаете решение: «Все, так больше жить нельзя, денег вечно не хватает, нужно их посчитать и разобраться в чем же дело». И вы начинаете искать варианты того, как и где вести этот учет.
Определяем где будем вести учет.
Есть много различных вариантов ведения семейного бюджета, из которых можно выбрать. Но вы сами понимаете, что адекватно выбирать может уже опытный игрок, начинающий же, от обилия выбора только растеряется. Поэтому я дам вам конкретные рекомендации, основанные на собственном опыте.
Я сразу предлагаю исключить вариант «тетрадь». И хотя я начинала именно с него, вернее именно потому, что я начинала именно с него, я вам этого не советую. И вот почему. Вы будете вести не только учет. Нужно будет все разгруппировать, сложить, а потом еще и проанализировать. В тетради это будет делаться так долго, что вам это очень быстро надоест, и вы бросите это дело не получив никакого эффекта. Проверено.
Следующее, что приходит в голову, это таблица Excel . Этот этап я тоже проходила, и я знаю, что некоторым он нравится. Но я на это скажу только одно – конечно можно ездить на Запорожце и говорить, что это тоже машина, но если есть возможность пересесть на Мерседес, вы вряд-ли откажетесь.
То же самое можно сказать о ведении учета в таблице Excel и в специальной программе. Я всегда отдам предпочтение именно программе, и вот почему. Вести учет – это довольно трудоемкое занятие само по себе. И если еще его усложнять необходимостью настраивать таблицы, формулы отчеты, то может тоже быстро надоесть. Плюс, вам нужно хорошо разбираться в работе Excel, как такового.
В таблице Excel все на одной странице, каждый расход нужно приплюсовывать к предыдущему, и вы не увидите, какие конкретно расходы вы уже занесли, а какие нет. К тому-же одна страница - это один месяц. Нужно добавлять новые страницы, раздувать свой файл, но все, что вы получите - это отдельные картинки месячного бюджета. В общем, лично мне эта морока не понравилась.
Поэтому самый разумный способ – это взять готовую программу и начать вести учет в ней. Конечно, в любой программе нужно разобраться, нужно потратить на это время. Именно поэтому я не советую сразу покупать сложные программы. И хотя мне очень нравится Family 10, но я не посоветую начинать с нее. Лучше начать с более легкой программы, чтобы выработать привычку, определиться со структурой бюджета. А уже разобравшись что к чему, нужно обязательно переходить на программу с большими функциональными возможностями.
Лично я рекомендую для начала очень удачную бесплатную программу AceMoney.
Первые шаги.
Решение о ведении учета должно быть либо общесемейным, либо это будет ваш личный учет. Мой взгляд на это такой – если у мужа и жены общие цели, то и бюджет должен быть общий. Но ситуации бывают разные, поэтому начинайте так, как вам удобно. Иногда главное начать учет личных финансов, а там уже и вторую половинку легче будет увлечь этим делом.
Как только вы приняли решение начать вести учет, проведите инвентаризацию того, что вы имеете в наличии. Соберите все наличные деньги по всему дому, запишите, сколько у вас денег на зарплатных карточках. У вас должна быть точная цифра, она понадобится уже с первых мину настройки вашего учета.
Сразу настройтесь на то, что у вас может и не получится с первых дней все учитывать. Помните, что вы начинаете вырабатывать новый навык, а это дело непростое. Ничего страшного, если вы будете забывать. Главное – продолжать начатое дело до тех пор, пока выработается новая привычка. Просто время от времени сверяйте остаток денег в таблице и ваш реальный остаток, и приводите их в соответствие. А что делать, если не помните, куда и сколько потратите? Да ничего страшного – занесите эти расходы в категорию «не помню», и идите дальше . На первых порах главное – не учесть все досконально, а выработать привычку.
В процессе ведения учета вам понадобится распределять все ваши доходы и расходы по категориям, группировать их. Я рассказывала о своем способе, в статье , но для начала я советую вообще не заморачиваться на эту тему. В программе есть уже готовый большой перечень. Возьмите его за основу для начала. Если вы никогда раньше не вели учет, вам будет трудно сразу определить все те ручейки, по которым уходят ваши деньги. Начните как получится, а в процессе подкорректируете. Лично я несколько раз переделывала категории, пока не нашла подходящий.
Теперь самое сложное- нужно КАЖДЫЙ ДЕНЬ записывать куда и сколько вы потратили и сколько денег к вам пришло. И если с доходами все оказывается достаточно просто, то с расходами не так просто. Но знайте, это – только дело времени и новой привычки. Я еще напишу об этом отдельную статью, а сегодня дам только основные советы.
Как запоминать свои расходы.
Самое простое – собирать чеки. Деньги вынули из кошелька – положите туда чек. Это понятно.
Расплачиваясь без чека, фиксируйте в голове сумму. Просто повторите ее для себя, сделайте в голове «закладку». Конечно, это надолго не запомнится, нужно будет занести в таблицу учета, но такой прием дает больше шансов вспомнить о конкретной сумме.
Сделайте себе напоминалки в любом виде (можно на мобильном) о том, что нужно внести расходы в свою таблицу. Создайте определенный ритуал, в общем придумывайте что-то, что поможет вам сделать этот процесс более интересным. Ведь это в определенной степени игра, в которой вас ждет очень хороший приз.
Побочные эффекты
Предупреждение для слабонервных: не расстраивайтесь. Ни в коем случае не смотрите на полученные цифры и не вздыхайте. Часто картинка того, что получается может вам не понравится. Но ведь вы начали вести учет не для того, чтобы расстраиваться. Вас наверняка и так не устраивал ваш финансовый результат, и вы решили что-то изменить, причем в лучшую сторону. Вот и идите к этому.
Конечно, когда вы видите свои финансовые итоги записанными и подсчитанными, это отрезвляет. Ведь одно дело знать об этом, а другое дело- увидеть записанный результат воочию. И тем не менее, в этом нет ничего страшного. Хотя один мужчина на мой вопрос, ведет ли он учет своих денег, ответил: «Нет, мне страшно это делать». Да, в качестве побочных эффектов будет избавление от иллюзий и самообмана. Но ведь это только во благо. Я думаю, здравый смысл, и чувство юмора помогут вам правильно отнестись к этому.
angel devid
