Если вам на карту неожиданно прилетели деньги, не радуйтесь раньше времени.

Особенно, если вы не ждёте перевода. Это не чудо.

Это новая схема мошенничества.

Звучит абсурдно: раньше мошенники   требовали  деньги, а теперь, кажется, наоборот - переводят.

Но именно на этом противоречии всё и построено.

Человек теряет бдительность, не ожидая подвоха.

А дальше запускается цепочка манипуляций, рассчитанная на испуг, растерянность и желание «решить всё быстро».  

Сценарий ловушки

Представим: вы просыпаетесь, и видите уведомление от банка. На счёт поступил перевод от незнакомого человека. Первая мысль, что это ошибка. Или, возможно, лёгкий азарт: может, какой-то старый долг? Или приз?

Через несколько минут или часов звонит человек. Вежливо извиняется, говорит, что ошибся цифрой в номере карты. Просит вернуть средства. Отправляет «свои» реквизиты. Казалось бы обычная человеческая ситуация. Но именно с этого начинается афера.

Как только вы отправите деньги по указанным реквизитам, поступит ещё один звонок. На этот раз от человека с «серьёзным голосом», представляющегося сотрудником Следственного комитета или Центробанка. Он заявит, что с вашей карты совершен перевод в пользу запрещённой организации или даже «вражеского государства». Начинаются угрозы: статья УК, следствие, допросы.

Испуганному человеку в этот момент подкидывают спасительный вариант: «решить всё на месте», вне процедуры. За сумму «гораздо меньшую, чем если дело дойдёт до суда». И многие, уже доведённые до паники, платят.

Почему это работает?

Потому что схема построена на эмоциях.

Шаг 1 — обманное чувство контроля (вы решаете, вернуть деньги или нет).

Шаг 2 — испуг (уголовная ответственность).

Шаг 3 — предложение выхода (взятка).

Мошенники играют на доверии и страхе. Они не требуют деньги сразу. Они ведут вас, создавая ощущение, что вы сами принимаете решение.

А если деньги правда пришли?

Иногда переводы действительно случайны. И если вы получили деньги, которые вам не принадлежат - это не подарок судьбы. По закону (статья 1102 ГК РФ), это называется неосновательное обогащение, и вы обязаны их вернуть.

Но вот как - это уже важно.

Во-первых, не спешите переводить средства по реквизитам, присланным незнакомцем. Особенно если вы получили эти данные в мессенджере или по телефону. Мошенники часто используют поддельные уведомления от банков, легко оформить SMS с якобы «банковским» номером.

Во-вторых, зайдите в приложение банка и убедитесь, что деньги действительно поступили. Если их нет , не предпринимайте никаких действий.

Если деньги пришли, обращайтесь в свой банк. Опишите ситуацию, уточните, можно ли отменить перевод или инициировать возврат. В некоторых банках уже появилась функция “вернуть перевод”. Например, в Сбербанке это работает в течение 5 дней, если перевод был внутренним (между клиентами Сбера).

Если такой опции нет, возвращайте средства строго на тот счёт, с которого они пришли, с комментарием «возврат ошибочного перевода». Сделайте скриншоты всех уведомлений и переписок. Это может пригодиться, если ситуация выйдет за рамки обычной ошибки.

Как защититься?

• Не спешите возвращать деньги по первым присланным реквизитам. Проверьте, откуда пришёл перевод.
• Не верьте на слово звонящим, особенно с «официальным» тоном. Настоящие сотрудники СК, ЦБ и МВД не будут решать «вопросы» по телефону.
• Обратитесь в свой банк, даже если всё кажется простым. Лучше проверить.
• Фиксируйте переписку и все действия. Скриншоты, чеки, подтверждения.
• Никогда не переводите деньги из страха. Именно на это рассчитывают мошенники.​

Финальный вывод

Мошенники адаптируются к новостям, технологиям и даже законам быстрее, чем кажется. Их схемы становятся всё сложнее, и тем опаснее становится обычная доверчивость.

Вы можете быть самым честным человеком. Но это не спасает от манипуляций, построенных на страхе и спешке.

Так что если вам внезапно «подарили» деньги. не благодарите судьбу.

Проверьте, что за этим стоит.

И лучше один раз переусердствовать в осторожности, чем потом платить за доверие.

Pochinka_blog