Источник: Инофорум

Миф № 3

 

Пояснение мифа: взятка — принимаемые должностным лицом материальные ценности, или какая-либо имущественная выгода, или услуги за действие (или наоборот бездействие), в интересах взяткодателя, которое это лицо могло или должно было совершить в силу своего служебного положения. Взятки являются одним из проявлений коррупции. Считается, что на Западе нет взяток и практически нет коррупции.

 

«Конечно же, в высших кругах Европы и США, случается порой такое, что без дачи взяток не обходится. Но в обычной среде, в каждодневном быту простых жителей западного общества такого точно не происходит. А мы люди маленькие. Так что сможем честно добиться всего, чего добиваемся». Узнаёте? Довольно-таки распространённое мнение. Сразу отставим в сторону вопрос достижения необходимых и желаемых результатов путём протекции, или, попросту – связей. Так как западное общество имеет традиционно сложившиеся многовековые «внутриклановые» или «внутрисемейные» порядки, то связи играют на Западе чуть ли не большую роль, чем на всём советском и постсоветском пространстве. Поэтому эту тему я затрагивать не буду.

 

Австрия. Предположим, что иммигрант, уже преодолевший первые языковые и адаптивные барьеры, сталкивается с необходимостью уладить любого рода бюрократическую формальность (оформление документов на себя или детей, приглашение родственников, принятие на работу и т.д.). Он приходит в нужное учреждение, где его встречает широко улыбающийся административный служащий.

 

«Нужен документ – нет проблем, мы его выдадим сейчас же! Только нужно подтвердить подлинность подаваемых Вами документов. Для этого зайдите в кабинет № 1, поставьте легализующие печати на каждую из предоставленных Вами бумаг и заплатите сборы по „Х“ евро за каждый документ. Потом возвращайтесь. Уже вернулись? Как хорошо! Теперь дайте справку, что Вы на Родине не привлекались, не женились, не „сидели“, не болели и т.д. Нет такой справки? Ай-ай-ай! Ну, ничего, садитесь, пишите: „Я, господин N, на Родине не привлекался, не женился, не "сидел", не болел“. Теперь бегите к нотариусу и заверьте Вашу подпись. Этого будет достаточно. Сколько стоит? Если побежите в горсуд, там сборы за заверение „Y“ евро, но это за четыре квартала отсюда, вы не успеете, да и очередь там… А вот напротив – частный нотариус, к которому все от нас ходят. У него сборы за заверение подписи составляют „Y x 4“, зато это близко, и Вы точно успеете. Заверили? Отлично! Вот Ваш документ. Только на него нужно поставить печать в кабинете № 2. Заплатите сборы в кассу в размере „Z“ евро и идите за печатью, за неё платить отдельно».

 

Вроде бы всё делается честно, быстро и, главное, крайне вежливо. Так вежливо, что человек выходит из учреждения слегка охмелевший от радости. Зато когда он открывает кошелёк и посчитывает сумму сборов, потраченных на одну бумажку, то хмель слетает моментально. Сумма оказывается до того круглой, что глаза лезут из орбит. От скольких обедов придётся отказаться бедному иммигранту?

 

Курьёзная история. Когда мне для оформления одного из документов в городе Грац (Австрия) потребовалось свидетельство о высшем образовании, я положила на стол оригинал моего диплома об окончании Университета того же города Грац, полученный в том же году, когда я подавала документы. Моему изумлению не было конца, когда служащий потребовал от меня заверить печатью подлинность моего диплома в соседнем кабинете, заплатив предварительно за заверение. В соседней комнате проверили оплаченный чек и, без лишних размышлений, «проштамповали» мой бедный диплом. Так, на моём дипломе за мои же деньги появилась непривлекательная наклейка с печатью, подтверждающая его подлинность. Храню как память и доказательство. И это даже не бюрократия. Такое явление встречается повсеместно в большинстве сфер административной жизни. Это то, что вполне можно было бы обозначить как «узаконенные взятки».13 Так или не так?

Бывший премъер-министр Италии Берлускони сейчас обвиняется в коррупции

 

Германия. Что же пишет по поводу коррупции в Германии немецкий журнал «Фокус» в своей статье «Учёная степень. 100 профессоров заподозрены в коррупции»? Как показывает статья, они не столько заподозрены, сколько разоблачены. И это «в Германии, которую нам не перестают ставить в пример как образец неподкупности и законопослушания, коррупция разъела десятки знаменитых университетов».14 В журнале шла речь о поступлении в Кёльнскую прокуратуру коллективного иска сразу против 100 профессоров из университетов Франкфурта, Тюбингена, Лейпцига, Ростока, Йены, Бейройта, Ингольштата, Гамбурга, Ганновера, Билефельда, Хагена, Кёльна и Берлина. Заслуженные профессора всех факультетов – от медицинского и юридического до экономического и инженерного – брали взятки в размере от 4000 до 20000 евро, чтобы не очень способные, но очень желающие получить кандидатскую или докторскую степень в итоге её получали. Далее статья описывает, каким образом «учёные мужи» получали эти взятки. Никаких конвертиков с желанным содержимым никто не давал. Все «надлежащие» деньги переводились на счет некоего исследовательского института, а институт переводил их потом профессорам. «Впрочем, на этом „цивилизованном“ посреднике взяточники, судя по всему, и погорели».15 Наконец, «Фокус» сообщает, что два человека, непосредственно причастные к делу, осуждены на три с половиной года заключения, один из них с наложением денежного штрафа (немецкоязычный оригинал текста приведён в приложении 2).16 Далее можно прочесть возмущённые комментарии немецких граждан, что имена упомянутой сотни профессоров не преданы огласке. А как же демократия, совершенно справедливо спросите вы? Подробно к вопросам демократии мы ещё вернёмся в мифе № 14.

 

Вот только некоторые выдержки из статьи, опубликованной в 2006 году на интернет-портале Немецкая Волна (Deutsche Welle):

 

«Пьер Леви, глава французской компании Faurecia, второго по величине в Европе поставщика комплектующих для автомобильной промышленности, признал, что с 2001 года сотрудники его фирмы давали взятки немецким менеджерам из автостроительных концернов Volkswagen и BMW, и Леви об этом знал. После этого признания Леви ушел в отставку. Но это не единственный случай. И не только в автомобилестроении… Участившиеся в последнее время сообщения о коррупции в крупных немецких компаниях заставляют, по меньшей мере, сомневаться в безгрешности западного делового мира. BMW и DaimlerChrysler, Siemens и Karstadt, Audi и Volkswagen – все эти флагманы немецкого бизнеса попали на первые страницы газет по одной и той же причине: в коррупции были уличены топ-менеджеры концернов – члены правления или высокопоставленные сотрудники…»17.

 

США. В Америке есть такой господин – Род Благоевич, бывший губернатор штата Иллинойс, занимавший пост с 2002 года в течение более 6 лет.

 

Немного о нём:

«9 декабря 2008. Благоевич арестован за нарушение федерального закона.

 

Губернатор Род Благоевич и его управляющий делами Джон Харрис сегодня были арестованы агентами ФБР за дела, которые федеральный прокурор Патрик Фитцджеральд назвал „беспрецедентным“ уровнем коррупции, включающим широкую систему взяток в руководстве штата Иллинойс…

 

Благоевич обвиняется в широком преступном сговоре, включающем попытки продать свободное место избранного президента Барака Обамы в Сенате США или обменять его на финансовые блага для себя и своей жены. Благоевич также обвиняется в том, что требовал средства на избирательную кампанию в обмен на последующие официальные акции.

 

Сегодня утром Благоевич помещен под домашний арест в своем доме в районе Норт Сайд (North Side), завтрашний день рождения будет для него невеселым…»18

 

«17 августа 2010. Суд над Благоевичем.

Род Благоевич едва спасается. Бывший губернатор признан виновным по одному эпизоду. Присяжные не смогли прийти к соглашению по остальным обвинениям.

Процесс продолжается со скрипом.

Присяжные признали Благоевича виновным в даче ложных показаний ФБР, но не смогли вынести вердикт по остальным 23 эпизодам, включая рэкет, взяточничество и подлог…»19

 

«2 мая 2011. Вступительные заявления сторон на повторном процессе Благоевича.

Обвинитель провел визуальную презентацию, поясняющую коррупционные схемы.

Адвокат заявил, что, кроме разговоров, никаких доказательств нет…

К присяге приведены новые присяжные: 12 основных и 6 запасных…

Первым свидетелем обвинения будет агент ФБР, который расскажет о секретном прослушивании телефонных разговоров Благоевича…

 

Следующим будет бывший помощник губернатора Джон Харрис, который уже свидетельствовал на прошлом процессе по эпизоду о продаже сенатского места...»20

 

Такого рода факты и случаи можно было бы перечислять ещё долго. Но нужно ли? Тот, кого вопрос взяток и коррупции на Западе серьёзно интересует, уже должен был составить себе представление о нём. А для того, кому это неинтересно, дополнительные факты также окажутся бесполезными.

 

 

 

Пояснение мифа: уехав на Запад, человек сможет найти себе достойную работу, соответствующую его образованию и реализоваться в профессиональном плане. Тем более, если этот человек – учёный.

Поскольку данная тема узкопрофессиональная и обтекаемая, то в ней придётся опираться в основном на впечатления и личный опыт эмигрантов. Сразу скажу, что приводимые в этой книге тексты в рубрике «Из писем эмигрантов» не являются единичными переживаниями. Когда я собирала материалы для книги, мне писали в открытый форум множество людей из разных стран Европы, Северной Америки и из Израиля. При этом никто из них не опровергал то, что говорили другие, наоборот – из многих уголков западного мира приходили подтверждения одних и тех же фактов.

 

Несомненно то, что некоторые люди, уехавшие за границу по приглашению на работу в научных центрах, институтах и лабораториях, нашли свою «нишу» и отлично себя чувствуют. Они работают в той сфере, в которой разбираются, и получают приемлемую зарплату (если даже не сказать высокую, по сравнению с их прежними окладами). Но, надобно честно признаться, столь удачливых «трудящихся» – абсолютное меньшинство. Каким образом они на самом деле попадают в определённые «научные программы», эти люди, как правило, рассказывать не любят. Большинству же наших сограждан попасть на такие рабочие места, мягко говоря, «не светит» никогда. Университетское образование, высокая квалификация, опыт работы по своей специальности не являются для граждан бывшего Советского Союза пропуском для профессиональной реализации на Западе. Скорее наоборот. Они часто служат препятствием при трудоустройстве. Когда иммигрант, который совсем потерял надежду наняться на работу по специальности, подаёт свои документы и дипломы на любую другую должность (часто как-то связанную с его образованием), то нередко получает следующий ответ: «Вы для нас слишком высококвалифицированны». По-немецки этот термин звучит ещё резче – «überqualifiziert», что, приблизительно соответствуют русскому выражению «Больно умный!». По произнесении такой приговор начинает «излучать радиацию», ибо человека регулярно «отфутболивают» с одного места на другое с тем же диагнозом. Не буду говорить обо всех странах Запада, но в Австрии, названный процесс чрезвычайно актуален.

 

ИЗ ПИСЕМ ЭМИГРАНТОВ:

 

Канада. «И вот приезжает молодой кандидат наук на Запад и до старости корчится постдоком21, думая, что вносит вклад в мировую науку. Должность постдока дают обычно на 2–3, максимум на 4 года, потом надо искать новую работу. В Канаде университеты не платят постдокам пенсионные взносы, в отличие от тех, кто работает на постоянной должности.

 

Некоторые, конечно, быстро раскусывают, что их используют как лаборантов, и превращаются в обычных членов общества потребления с потухшим взглядом. Крайне немногие добиваются позиции профессора, и на этом их жизнь заканчивается: нет свободного времени, их душит административная деятельность, дикая конкуренция за гранты и рутина. Стресс, стресс, стресс. Они не успевают накопить деньги на пенсию, их ждет унылая старость. Работа без выходных и по вечерам – лишь бы не выбросили с этой лодки. Единицы добиваются успеха. Один из таких добившихся успеха, мой знакомый русский профессор (Full Professor) после выхода на пенсию в Канаде принял решение вернуться жить в Москву.

 

Многим невдомек, что Запад ждет их с распростертыми объятьями не только как лаборантов, но и как морских свинок. Запад, изучает нас как осколки великой державы, составляет подробный портрет российского научного работника, вникая во все отклонения от нормы, выявляя малейшие слабые точки нашей коллективной личности. И он будет использовать в будущем эти слабые точки, чтобы бить по России. Многие мои соотечественники, вероятно, не чувствуя себя в полной безопасности, полностью замыкаются в себе, позволяя раскрыться себе только в семейных отношениях или „имея фан“ (предаваясь удовольствиям. – прим Я.С.). Я их не виню. Нечего на зеркало пенять, коли рожа крива.

 

А вот, еще миф среди тех, кто не по рабочей визе уезжает, а эмигрирует. „Я – умный или умная, найду работу, и будут меня с моим высшим образованием на этой работе ценить“. В результате, годами, а иногда и всю жизнь, эти люди с высшим образованием работают уборщицами в чужих квартирах и офисах. Знаю таких женщин. Одна из них на вопрос, чем занимается, ответила: „Клиню я22“. Я сначала не поняла, переспросила даже, а она за долгие годы так и не смогла освоить английский, а в Прибалтике раньше преподавала в музыкальном училище, прекрасно знает русскую литературу. Знаю мужчину, который раньше был доцентом в одной из республик СССР (преподавал то ли политэкономию, то ли что-то такое), а в Канаде долгие годы развозил пиццу и выполнял первую попавшуюся грязную работу. Жена его тоже доцентом была. Здесь учит детишек по субботам русскому языку, чтобы не сойти с ума…»

 

От себя добавлю, мне известно множество таких случаев в Австрии. Люди с высшим образованием убирают в чужих домах и моют унитазы, подносят в ресторанах еду и выпивку захмелевшей публике, работают дворниками и посудомойками. Например, одна моя знакомая, оперирующий врач, с многолетним стажем и богатым опытом работы в России, работает долгие годы в Макдональдсе. А есть и такие, кто попадает в криминальную среду. Жить-то надо!

 

А теперь спросите себя честно и откровенно: «Насколько велики мои шансы профессионально реализоваться на Западе?»

 

 

 

^{Жилой дом «в сердце Европы» – г. Грац, Австрия}

 

Пояснение мифа: в странах Запада добротное, качественное жильё, построенное согласно всем современным нормам, вне зависимости от того, квартира это или частный дом.

Уж кто только не поминал «добрым» словом жильё на постсоветском пространстве! И плохо, и тесно, и грязно, и построено абы как. Надобно честно признаться: многие из них правы. Особенно разговорчивыми становятся люди, когда речь заходит о коммуналках. С неприкрытой иронией вспоминают некоторые, каким несуразным и глупым изобретением были коммунальные квартиры. Скольким людям они испортили жизнь. Мало кто вспоминает о том, что в в свое время коммуналки решали большую историческую задачу, обеспечив многих людей хоть каким-то человеческим жильем взамен землянок, подвалов и бараков.

То ли дело на Западе, там, мол, всё – для человека, включая жильё. А о таких глупостях, как коммуналки, в западных странах знают только по анекдотам о русских. И лишь небольшая часть жителей бывшего Союза с ностальгией вспоминает былое житьё всем миром в общих квартирах. А как же всё-таки обстоит дело с жилищным вопросом на Западе? Попробуем обратиться к отзывам самих эмигрантов, которые с радостью поделились своими впечатлениями по заданной теме.

 

ИЗ ПИСЕМ ЭМИГРАНТОВ:

 

Канада. «Здесь есть, конечно, симпатичные дома, но средний дом в Канаде низкого качества. Я бы сказала, дома здесь часто картонные23 (наблюдала строительство, начиная с экскавационных работ). Каменных домов практически нет. В среднем канадском доме невозможно чувствовать себя как в своей крепости. Стеклянные двери. Однажды я сняла комнату в очень симпатичном доме. Каково же было мое изумление, когда оказалось, что через вентиляционное отверстие из соседней комнаты проникает свет в мою. Про звукоизоляцию вообще молчу. Если снимать квартиру (в Калгари), то в „апартмент-комплексах“ (дом с жилыми квартирами для съёма. – прим. Я.С.) часто низкие потолки, убогие кухни, при этом стоимость „one bedroom24“ в среднем $950 в месяц плюс электричество. Если дешевле, то это совсем убогая квартира. Помню, встретила в церкви переселенцев то ли с Украины, то ли из России, не помню точно. Они с горечью говорили: „Как мы скучаем по нашей квартире! Здесь таких нет“».

 

Швейцария. «В Швейцарии то же самое. Я снимала три разные квартиры в трех разных городах (Лозанне и двух поменьше) – везде стены картонные, двери тоже. Без преувеличения. Смеяться, громко слушать музыку или телевизор, разговаривать в полный голос (не то что кричать) нельзя. Соседи нажалуются в полицию, та пришлет штраф. Все всегда разговаривают вполголоса – и даже при этом слышно каждое слово. Как-то раз соседа сверху тошнило после вечеринки (извините за подробности) – все было прекрасно слышно.

 

Вообще, о швейцарском жилье можно говорить долго. Оно на 65% (!) съемное25. Квартплата (примерно от 1000 франков в месяц) имеет свойство повышаться. Обязательно платится ежегодная страховка от пожара. Квартиросъемщик, как правило, ничего не может менять в квартире, в которой живет. Если царапаешь пол, стены – штраф. Ни о каких самовольных ремонтах, перепланировках, смене окон, полов, обоев, любимых россиянами, речи нет. Не представляю, как люди живут годами и ничего не царапают. Любую мелочь, типа установки спутниковой антенны, нужно согласовывать с консьержем.

 

Планировки. Во-первых, студии. Может, кому-то нравится жить на кухне, совмещенной с коридором и комнатой, засыпать под капанье крана и шум холодильника, пропитывать запахом еды мебель и одежду, лично мне – нет. С ностальгией я вспоминала свою хрущевку-однушку, где были маленький, но коридор и отдельная кухня. Вообще, там популярно все совмещенное. Квартира, которую преподносят как 2,5-комнатную, по факту оказывается однокомнатной с огромным залом-коридором-кухней и отделенной кладовой почему-то с окном. Все встречавшиеся мне туалеты были совмещенные, как у нас в „хрущевках“, и часто без ванной – только душ.

 

И „на сладкое“: особенность швейцарского быта – стирка всем подъездом в одной стиральной машине по расписанию. Да-да, и это не в социальном жилье, а в нормальных домах. Стоят 1–2 стиральные машины в подвале и сушилка. Консьерж составляет расписание – пара часов в неделю на его усмотрение. Если у тебя в эти часы работа или учёба, то это твои проблемы. Ночью стирать нельзя: шумно. Задерживаться со стиркой нельзя даже на 15 минут (ну, это в Швейцарии во всем) – могут остановить стирку и выложить твое белье куда угодно. Кстати, и «постирушка», и сушилка платные. Чтобы постирать, нужно или вставить специальную карточку (следить, чтоб на ней были деньги), или забрасывать монетки (мне приходилось держать запас мелочи). На русскоязычном форуме (swisstok.ch) кто-то жаловался, что стирает после бабки, которая запихивает в машинку собачий коврик, – приходится потом шерсть выгребать. Это, честно говоря, для меня явилось квинтэссенцией идиотизма и убожествазападного существования. И эти люди учат нас культуре обслуживания и уважению к частной жизни!»

 

Смешно! Страны разные, а порядки одни.

 

Теперь об Австрии: Я жила несколько лет в девятиэтажном доме, где снимали квартиры только врачи и медперсонал. Люди, мягко говоря, не самого низкого достатка. На весь дом – четыре стиральные машины в подвале! Платить, как и в Швейцарии: или монетками, или по карточке. Если не успел вовремя вытащить из машины бельё, ищи его вываленным в кучу где-то по периметру подвала. Таких домов во всей Австрии более чем достаточно.

 

Что касается коммуналок и высокого качества жилья: я часто навещала одного моего друга, студента, который приехал на учёбу по программе обмена студентами между Россией и Австрией. Он снимал жильё вдвоём с другом в однокомнатном, мокром, заплесневелом подвале, где всегда пахнет гнилью, по серым стенам непрерывно подтекает жидкость и во всех углах цветёт похожий на мох грибок. Что там «Дети подземелья» у Короленко! Это – Европа XXI века! Комнатушка от силы 10 кв.м. с крохотным запотевшим оконцем под потолком переходит в кухню площадью около 2–3 кв.м, причём часть кухни – душ, отгороженный занавеской. Просто из стены торчит шланг, с помощью которого можно мыться. Туалет – один на несколько таких коммуналок в подъезде. Стиральной машины нет в принципе. Маленького бойлера с горячей водой хватает на то, чтобы быстро помыться одному человеку. Потом полдня нужно ждать, пока вода нагреется с помощью электричества. Поэтому ребята носили тюки с грязным бельём для стирки к друзьям или в местные общежития, затем забирали постиранное в рюкзаки и развешивали его в своей затхлой комнатушке. У одного из них стали сильно выпадать волосы и посерели зубы, он часто простужался и всё время кашлял. При этом хозяйка, которая сдавала несколько таких «конур» в подвале, сама обитала над квартирантами в шикарной трёхэтажной вилле. Так жили многие из моих друзей, надо сказать, за довольно немалые деньги.

 

Вообще, Плесень с большой буквы – национальная особенность Австрии. Без неё не обходится ни одно жильё, ни один, даже самый новый и дорогой, дом. Через какое-то время после обживания помещений в них появляется чёрный или зелёный грибок, который размножается быстрее, чем его успевают уничтожать. Тому жилью, в котором меньше солнца, особенно не везёт. В один прекрасный день ничего не подозревающее население решает передвинуть мебель и с ужасом обнаруживает за шкафами и полками живую, почти что говорящую серо-зелёную поросль. Она красиво бархатится и отсвечивает разными тонами. Если ошарашенные жильцы по глупости вызовут хозяина арендуемого жилья, то он с гневом объяснит, что всему виной сами квартиросъёмщики: они «накапливали» влагу в помещениях и слишком мало проветривали их. Затем он вкатит высокий штраф и заставит незадачливых жильцов делать ремонт за свой счёт. Я много лет размышляла, почему почти никогда не сталкивалась с таким явлением на Родине, но наблюдала его в любых квартирах или домах Австрии. Ответ достаточно прост: у них нет ГОСТов на строительство домов. Точнее, нигде не прописано обязательное встраивание вентиляции в жилые помещения. От вентиляции отказываются повсеместно, в целях экономии отопления, и дружно, всей страной погрязают в плесени. Как пел Высоцкий: «Смешно, да не до смеха».

 

ИЗ ПИСЕМ ЭМИГРАНТОВ:

 

Канада. «Кстати, когда поминают недобрым словом советские коммуналки, то сразу скажу, что коммуналок на Западе не меньше, а может, и больше. Так как я высылала приличный кусок своей зарплаты семье в родной город, то долго жила в коммуналках. Четыре из снимаемых мной квартир были коммунальными, где жили т.н. roommates (люди, снимающие квартиру в складчину. – прим. Я.С.). Среди моих соседей были две кореянки с бойфрендами (ухажёрами. – прим. Я.С.), приходящими по ночам, одна филиппинка, три канадца, одна канадка, китаец и русская студентка-криминолог с дочкой. Еще один раз я жила в крохотной комнатушке над рестораном, где перед окном был промышленный вентилятор, выключавшийся даже не каждую ночь. Один мой знакомый зашел в гости и огорошено спросил: „Как можно жить в прихожей?“. Сейчас, правда, я живу в приличной отдельной квартире, но накопить ничего не удается вообще. Дорого».

 

США. «В Северной Америке 90% жилья из фанеры, которое разваливается при ураганном ветре и приходит в негодность и без ветра... Коммуналок, в нашем понимании, нет, зато есть трущобы, вагончики, подвалы и целые микрорайоны, где нормальный человек жить не сможет. В Канаде это менее выражено, а вот её южный сосед США – это действительно страна контрастов. Я работал в Онтарио и Квебеке на перевозках мебели, а США исколесил, как водитель-дальнобойщик, так, что знаю, о чем говорю».

 

Очень печально читать такие письма. Особенно, когда переживания эмигрантов из разных стран и, даже разных континентов невероятно похожи друг на друга. Каким будет ваше жильё после отъезда на Запад? Быть может, вам повезёт? Хотите проверить на собственном опыте?

 

 

 

^{Любимое место романтиков – Бакадассе, Италия}

 

Пояснение мифа: предоставление ипотечного кредита на жильё в западных странах – это процедура, которую может себе позволить любой человек со средним заработком. Жилищное кредитование на Западе выгодно и доступно для любого клиента.

 

В России и в некоторых бывших союзных республиках этот вопрос является на данный момент очень болезненным. Люди не могут позволить себе купить жилье даже в кредит на пару десятков лет. Всё чаще слышны голоса: «А вот на Западе всё гораздо выгодней и доступнее! Там может любой работающий человек позволить себе ипотечный кредит на жильё». На самом деле, с ипотеками не всё так просто, как кажется. Где-то они, безусловно, доступнее, чем на постсоветском пространстве. Где-то их легче получить. В этом мифе, так же как и во всех остальных, мы никоим образом не собираемся касаться всех стран Запада. Предоставим только ту информацию, которой располагаем, чтобы показать читателю, что в этом вопросе не может быть однозначного мнения по типу: «У них – хорошо, у нас – плохо».

 

Займёмся простой арифметикой. Давайте посмотрим существующие сейчас в России усреднённые данные, касающиеся ипотечного кредитования. Что говорит нам один из самых популярных российских ресурсов «IPOhelp», он же «Ипотека шаг за шагом»: «Ипотечные ставки. Проценты ипотеки.

 

Ставка ипотеки – ключевой фактор при выборе ипотечной программы. На момент создания нашей книги ипотечные ставки находились в диапазоне 7-12% по валютным кредитам и 9-16% по кредитам в рублях. Это самый низкий уровень ставок за всю историю российской ипотеки…»26

 

По данным Сбербанка России процентные ставки – 8,8–12,1% по валютным кредитам и 9,5–14% и по кредитам в рублях. То есть показатели соизмеримые.

 

В то же время процентные ставки по вкладам «Депозит Сбербанка России» для физических лиц в рублях и валюте длительностью на 2–3 года, по данным Сбербанка России (частные банки я сознательно, по многим причинам, не беру в пример), на момент 2011 года составляют 2,9–6,00% годовых. Если сравнить со ставками ипотечного кредитования, то получается чуть меньше половины.

 

Теперь возьмём, например, Австрию. Финансовый портал Австрии проводит сравнительную оценку по процентам жилищного кредитования сроком от 10 лет. Установленный процент по жилищному кредиту варьирует в диапазоне 3,5–5,6%.

 

А процентные ставки по депозитным вкладам для физических лиц в евро длительностью на 2 года по сравнительным данным австрийских банков составляют 1,6 – 2,750 % годовых. Если сравнить со ставками ипотечного кредитования, то, как вы видите, тоже получается чуть меньше половины.

 

О чём нам это говорит? О том, что банковская система диктует и проводит в жизнь, в принципе, одни и те же правила и соотношения, независимо от страны функционирования. Иначе банки не были бы самой востребованной и феноменально процветающей системой – при любых обстоятельствах во всём мире.

 

Внесём немного разнообразия в пресный мир подсчётов.

 

ИЗ ПИСЕМ ЭМИГРАНТОВ:

 

Великобритания. «Треть британцев готова уехать из страны для избавления от ипотечных долгов.

 

37 процентов жителей Великобритании признались, что готовы были бы уехать из страны только для того, чтобы избавиться от ипотечных долгов, сообщает портал About property. Об этом говорят результаты исследования, проведенного компанией HiFX. Согласно данным HiFX, наиболее склонны к этому британцы в возрасте от 25 до 34 лет. Страны, которые рассматриваются ими в качестве возможного места жительства – Франция, Испания, Канада и США.

 

Более того, только 28 процентов опрошенных сообщили, что довольны экономической ситуацией в стране. Цены на жилье, и без того высокие, продолжают расти. Напомним, в июле 2010 года средняя цена первого дома, который покупали британцы, превышала 210 тысяч фунтов стерлингов.

 

Ежемесячные ипотечные платежи достигают 75 процентов среднего заработка жителя Великобритании после уплаты налогов. У каждого пятого британца, вышедшего на пенсию, все еще имеется задолженность по ипотеке, достигающая в некоторых случаях 50 тысяч фунтов».

 

США. Ипотечная индустрия США является двигателем экономики и важным фактором устойчивости финансовой системы. Под каждую ипотеку взятую американцами, правительство выпускает казначейские обязательства (bonds) с различными сроками погашения. Эти обязательства пользуются большим спросом у правительств таких стран, как Китай, Индия, Россия и многие другие.

 

Примерно до 2002 года рынок ипотек был весьма ограничен из-за строгих правил выдачи кредитов. Существовали так называемые «первичные» (prime) и «вторичные» (subprime) заемщики.

К категории prime относились люди, которые имеют отличную кредитную историю, всегда вовремя расплачиваются по коммунальным платежам, ссудам и кредитным картам. Для prime давались ипотеки по самым низким ставкам, существующим на текущий момент, риск по таким кредитам считался низким.

 

К категории subprime относились те, кто имел на своем счету задолженности, банкротства, не очень высокий доход и не очень стабильную работу. Такие люди могли получить ипотеку с большими трудностями и по ставке в 1,5–2 раза выше, чем для prime. Для многих из них собственное жилье оставалось недостижимой мечтой, они могли только снимать квартиру.

 

Переход из одной категории в другую возможен был только в направлении понижения, то есть из prime в subprime, обратное было практически невозможно.

 

Ситуация изменилась в 2004 году, когда Исполнительный директор Федеральной Ипотечной Ассоциации «Фэни Мэй» (Fannie Mae) Франклин Рэйнс (Franklin Raines) выдвинул идею снижения требований к заемщикам, известную как «Программа A-» (A-minus). В результате на рынок недвижимости хлынула новая волна заемщиков из категории subprime, что в свою очередь привело к повышению цен на недвижимость.

 

Частные компании, работающие на ипотечном рынке, вынуждены были поддержать инициативу Fannie Mae и вводить свои собственные программы выдачи кредитов по сниженным требованиям.

 

Компании, первыми начавшие играть по новым правилам, сделали огромную прибыль, но в это же самое время в стране стремительно росло количество ипотечных задолженностей, вместе с прибылями увеличивались и риски. На рынке ценных бумаг большую популярность приобрел обмен кредитными обязательствами (credit swaps). Финансовые компании старались избавиться от кредитов повышенного риска, выданных заемщикам из категории subprime, и перепродать их другим организациям. Рынок ценных бумаг оказался перенасыщен подобными кредитными обязательствами. Многие компании утеряли контроль над ситуацией и над своей собственной финансовой отчетностью.

 

Первый тревожный звонок прозвенел в начале 2007 года, когда о своем банкротстве объявила компания Mortgage Lenders Network, которая в третьем квартале 2006 года выдала subprime-кредитов на сумму $31.3 миллиарда.27

 

Вслед за ним объявила о закрытии всех операций компания American Brokers Conduit, входившая в десятку крупнейших кредиторов Америки в 2005 году.

 

Волна банкротств, слияний и поглощений, увольнений работников накрыла более тысячи ипотечных компаний.28

В середине 2008 года объявили о своем банкротстве крупнейшие банки Lehman Brothers29, Bear Stearns30, Merrill Lynch31. Финансовые аудиты показали, что банки не могут расплатиться по своим обязательствам, связанным с subprime-кредитами, а также выявили многочисленные факты нарушения правил ведения отчетности.

 

В начале 2009 года правительство запретило выдачу subprime-кредитов без тщательной проверки доходов и вернулось к старым правилам выдачи ипотек.

 

Чтобы как-то облегчить последствия кризиса для простых домовладельцев, администрация Обамы приняла «Программу доступного жилья» (Making Home Affordable Program – MHA).

 

Вот что говорится на правительственном сайте, посвященном программе MHA: «Программа является ключевой частью стратегии помощи домовладельцам в том, чтобы избежать потерь домов, стабилизировать рынок недвижимости и улучшить экономическую ситуацию в стране. Домовладельцы могут снизить свои месячные ипотечные платежи и получить более стабильные ссуды по низким процентным ставкам, действующим на сегодняшний день. Те домовладельцы, которые больше не хотят или не могут содержать свои дома, получают возможность разрешения ситуации без полной утраты прав на дом».32

 

Один из сайтов по торговле недвижимостью дает пояснения по программе: «Программа президента Обамы „Доступное жилье“ позволяет, как никогда легко, получить ипотеку по фиксированной ставке 2%. Правительство выделяет $75 миллиардов на помощь домовладельцам, испытывающим финансовые затруднения с ежемесячной оплатой по ипотеке. Те, кто воспользуется этой программой, смогут не потерять свой дом и сэкономить много денег».33

 

Программа «Доступное Жилье» включает в себя несколько направлений для помощи разным категориям нуждающихся:

 

«Выберите, какая программа правительства подходит для вас?

 

Программа доступного перефинансирования (Home Affordable Refinance). Если ипотека не превышает 105% от рыночной стоимости дома, домовладелец все-таки может получить финансирование по низкой процентной ставке.

 

Программа помощи безработным домовладельцам (Home Affordable Unemployment Program). Домовладельцы, оставшиеся без работы, могут получить отсрочку по ипотечным платежам на время поиска новой работы.

Программа „Доступная Модификация“ (Home Affordable Modification Program). Если ипотечные платежи превышают 31% месячного дохода, то домовладелец может получить новую, т.н. „модифицированную“, ипотеку.»34

 

В тексте не случайно выделено слово может (may). В английском языке в таких случаях подразумевается «может, но не всегда получит».

 

Несмотря на требования правительства, банки часто не спешат оказывать помощь домовладельцам с повышенным риском, а предпочитают спускать программу на тормозах и искать свою выгоду. Вот что иногда происходит с программой «Доступная модификация» (HAMP):

 

«Вашингтон. Через десять месяцев после того, как администрация Обамы стала оказывать давление на кредиторов, требуя принять какие-то меры для предотвращения потерь людьми своих домов, многие отчаявшиеся домовладельцы вынуждены принимать самые невыгодные условия, но они все равно не получают никакой помощи, а некоторые даже обнаруживают, что их дома проданы безо всякого предупреждения.

Эти заемщики, богатые и бедные, выбрали временные „модификации“ своих ипотек, заплатили за все процедуры только затем, чтобы узнать, часто из посторонних источников, что им не дадут никакой помощи.

Сколько таких – трудно сказать. Банки, участвующие в правительственной программе „Доступная модификация“, не дают правительству информацию, кто получил отказ и по какой причине. На сегодняшний день было сделано 759000 временных модификаций ипотек, только 31382 из них были преобразованы в постоянные новые ипотеки. Это составляет 4% – во многие разы ниже цели, заявленной президентом Обамой, а именно – 75%.

 

На заявке по участию в программе Обамы, которую заполняют домовладельцы, внизу мелким шрифтом написано, что снижение месячных платежей предоставляется только на три месяца. В течение этого срока банк решает вопрос о предоставлении постоянной помощи, при этом заемщики должны отказаться от важных прав на уведомление. Последнее правило позволяет банкам прервать ссудный договор без письменного уведомления и выставить дом на аукцион без всякого предупреждения».35

 

Далее статья рассказывает о злоключениях 58-летней жительницы Калифорнии, чей дом был продан с аукциона, о котором она даже не знала, и как однажды к ней пришли люди, представившиеся ей новыми хозяевами.

 

Свидетельствует Тэд Ролл, домовладелец, потерявший работу в апреле 2009 года и пытавшийся получить помощь по программе MHA у банка Чейз. Приводим здесь статью с сокращениями:

 

«На самом деле эта программа существует для политического прикрытия таких банков, как Чейз. Они специально дают домовладельцам отговорки и затягивают процесс, добиваясь потери прав на дом. На конец 2009 года только 4% домовладельцев, подававших заявку, получили какую-то помощь. К июню 2010 года большинство из этих „счастливых“ четырех процентов все равно потеряли свои дома, поскольку размер полученной помощи был слишком мал.

 

Когда я впервые пришел в отделение Чейз банка и объяснил свою ситуацию, служащая мне сказала: „Как человек, недавно потерявший работу, а следовательно, и существенную часть дохода, Вы идеально соответствуете требованиям программы MHA. Однако Вы обязаны вносить ипотечные платежи вовремя, иначе вы потеряете право пользования программой“.

 

Я аккуратно заполнил все формы, сделал копии необходимых финансовых документов и отправил все в новый ссудный центр в Колорадо, который банк специально открыл для программы MHA. В пакете было 100 листов.

Это был январь.

 

Примерно через месяц Чейз прислал мне письмо с требованием тех же документов, которые я уже отправил. Я был озадачен.

 

Это повторялось снова и снова. Они подтверждали получение документа, а потом требовали его опять.

Я позвонил в марте. Счастливый день! После отсылки 318 листов документов моя заявка была наконец-то принята.

 

Увы, апрель принес новые печали. Опять письмо из банка: оформление моей заявки все еще не закончено.

Я опять послал пакет документов вместе с угрожающим письмом о том, что пожалуюсь моему конгрессмену, если безобразие не прекратится.

 

Что же дальше? Демократия сработала! Через одну неделю, 18 мая, я получил отказ по моему заявлению. Официальная причина отказа: я не пострадал от потери дохода.

 

Искреннее восхищение вызывает у меня безжалостный цинизм руководства Чейз банка, задумавшего создать целый ложный ссудный отдел, который служит укреплению общественного престижа банка, но, на самом деле, только сводит домовладельцев с ума и помогает им расставаться со своими домами».36

 

В работе над этим материалом нам помогал специалист по ипотеке Михаил Пипко из Бостона, он работает в этом бизнесе уже 14 лет и многое повидал. Михаил считает, что истинный смысл кризиса состоял в переделе крупной собственности и что, в отличие от Европы, передел произошел без крупных беспорядков. Разорение старых домовладельцев и снижение цены на недвижимость позволят привлечь на ипотечный рынок новых заемщиков – вчерашних выпускников университетов, которые возьмут новые ипотеки, позволяющие в свою очередь правительству США выпустить новые казначейские обязательства, которые можно продать Китаю, Индии и России.

 

Мы находимся на спаде волны, скоро начнется подъем. Счастье простых домовладельцев в том, чтобы поймать волну.

 

Израиль. В заключение этого небольшого, но информативного раздела приведу некоторые выдержки из пособия по получению ипотечной ссуды в Израиле автора Юрия Боголюбова:

 

«ИПОТЕЧНЫЙ БАНК (БАНК ЛЕ МАШКАНТАОТ)

 

Оставим в стороне различные банковские программы, экономические расчёты и виды льгот. Дело в том, что, даже очень хорошо изучив теорию и зная всё о том, что вам положено, вы не всегда можете это получить. Во-первых, процесс оформления ипотечной ссуды в Израиле достаточно сложен, не случайно на него отводится не менее полутора месяцев. Не зная различных его нюансов, а порой и подводных камней, можно допустить ошибку, которая обойдётся вам в десятки тысяч шекелей в том или ином виде. Во-вторых, работник банка, с которым вы непосредственно имеете дело при оформлении документов, хотя и знает все тонкости, но является лицом заинтересованным. При определённых обстоятельствах у него может быть некоторая личная, в том числе и материальная, заинтересованность выдать ссуду на условиях максимально выгодных банку, но невыгодных для вас. Кроме этого, работник банка не просто служащий, оформляющий бумаги, а профессиональный „иш мехирот“ – человек, занимающийся продажей, как рекламный или страховой агент. Он изучал различные технологии сбыта, психологию потенциальных клиентов – короче, он знает, как вас подловить, внешне при этом оставаясь защитником ваших интересов. Поэтому, переступая порог любого банка, вы должны помнить об одном: директор банка виллу себе уже построил, а защита ваших интересов – дело исключительно ваше. Банк – это место, где не только можно, но и нужно торговаться, и гораздо сильнее, чем на рынке, покупая огурцы…. Надеемся, что эта книга поможет кому-то избежать ошибок, а кому-то понять, где, когда и как его профессионально обработали…»37

 

Не нужно забывать, что программы банковского кредитования во всех странах Запада были придуманы не для облегчения жизни населения, а всегда являлись одним из факторов, позволяющих банку сделать дополнительную прибыль. В случае с жилищным кредитованием, тот, кто с завистью и надеждой смотрит на Запад, забывает о старой знакомой истине: «Хорошо там, где нас нет».

 

Серия сообщений "Гримасы мировой демократии":
Часть 1 - Темные пятна Евросоюза
Часть 2 - Как они уничтожали СССР
...
Часть 22 - Америка молчит о собственном Голодоморе
Часть 23 - Мифы и рифы заграничной жизни. Часть I
Часть 24 - Мифы и рифы заграничной жизни. Часть II
Часть 25 - Латвия нарушила все, что только можно
Часть 26 - Вашингтонская демократия - оружие массового поражения
...
Часть 45 - Европа объявила войну россиянам
Часть 46 - Запад лучше России?
Часть 47 - Спортивная власть России годами бездействует, пока Запад издевается над спортсменами