Берешь чужие на время, а отдаешь свои и навсегда.

Для многих людей долги, в которые они влезли однажды, обернулись настоящим кошмаром. Живя не по средствам, крайне сложно удерживать равновесие в отношениях с друзьями и родными или вести нормальную личную жизнь. Я уже не говорю о постоянном стрессе, что непременно начинает подтачивать Ваше здоровье. Залезать в долги – губительное занятие для Вас и Вашей семьи.

Если вы уже оказались по уши в долгах и приступы паники всё чаще посещают Ваше сознание и отравляют Вам жизнь, то эта статья для Вас. Тем же, кто ходит по краю долговой ямы и с любопытством в неё поглядывает, прочитать статью также будет полезно. 

Итак, прежде всего, примите и свыкнитесь с мыслю: для того, чтобы выбраться из долговой ямы, потребуется время и жесткая самодисциплина.

Долгам бой!

Итак, как быть, когда денег нет, а кредиторы наступают вам на пятки:

Во-первых, не впадайте в панику. 

Ваш случай не уникален, хотя согласен может оказаться со своими особенностями. Возможно среди Ваших же знакомых уже были должники, которым удалось вырваться из долговой ямы. Узнайте, как им это удалось. В мире миллионы должников, поэтому не считайте свой случай таким уж особенным. Помните, что всегда может быть хуже. Лучше запаситесь позитивом. Жизнь прекрасна, несмотря ни на что.

Во-вторых, аннулируйте свои кредитные карты. 

Кредитные карты постоянно вызывают искушение, именно в этом их опасность. Да, умные люди уже придумали несколько способов пользоваться ими не только разумно, но даже извлекать кое-какую выгоду, но большинство людей используют их иначе. Если вы относитесь к большинству, то для вас будет лучше всё же их аннулировать. Запомните слова известного американского блоггера Leo Babauta: «Если Вы стараетесь выбраться из ямы, перестаньте копать».

В-третьих, идите в банк.

ДА! Возьмите себя в руки и ступайте в банк. Банк, как Ваш кредитор, крайне заинтересован (впрочем, как и Вы сами) в возврате Вами долга. Поэтому в подобных случаях банк может пойти Вам на уступки, тем более, если учесть, что Вы сами явились с повинной, честно сознались в отсутствии денег (пусть даже, если период безденежья, по Вашему мнению, продлится не долго), не скрываете своих затруднений и не скрываетесь от самого банка. 

Конечно, если на Вас висит пара-тройка сотен тысяч рублей и Вы не являетесь постоянным клиентом банка, то особо надеяться на какие-то весомые уступки не стоит. И, тем не менее, вполне реально рассчитывать на отсрочку платежей на 1-3 месяца, в течение которых пени начисляться не будут.

Если же на Вас давит большой кредит, например, ипотечный и Вы, пока могли платить, платили исправно, то договориться с банком об отсрочке платежей должно быть еще проще. Вероятно, что за эти несколько месяцев отсрочки платежей Ваша финансовая ситуация, скорее всего, улучшится. Ведь, кто ищет, тот всегда найдёт. Не опускайте рук!

В самом крайнем случае, если Вы чётко понимаете, что никаких доходов нет и в ближайшее время не предвидится, то здесь уж ничего не попишешь, − придётся продавать залоговое имущество. 

Надо взять себя в руки, отправиться в банк, рассказать сотруднику банка о своём нелёгком финансовом положении и договориться о снятии запрета на продажу с залогового имущества, а затем заняться продажей предмета залога с максимальной выгодой. Можно также поинтересоваться у банка, может ли он оказать помощь в рекламе, продаже или оформлении сделки. Это особенно подходит тем, кто не хочет сам связываться со всем этим процессом. Продав предмет залога, Вы почти наверняка рассчитаетесь с банком и перестанете быть должником.Так уж мы устроены, что большинство из нас не в состоянии сопоставить свои возможности с суммой кредита. Если Вы начинаете осознавать, что постепенно увязаете в долговой яме, начиная с малых долгов, остановитесь, подумайте и спросите себя: а оно мне надо? Задумайтесь! Насколько необходима Вам новая машина выше классом, только потому, что друг или сосед недавно купил себе новый авто? Так ли нужны Вам вещи, поднимающие Ваш статус в глазах окружающих, но без которых легко обойтись? Быть финансово свободным человеком, что может быть лучше? И что может быть хуже, чем, просыпаясь утром, вспоминать о висящих за Вами кредитах. Хотя, Вы правы, хуже может быть всегда…

В-четвёртых, сократите все свои расходы.

Здесь надо подходить с умом. Но, в самом жёстком варианте придётся сокращать практически всё, что не имеет фиксированной суммы (как, например, квартплата). Список сокращаемых расходов может получиться длинным, но даже если Вы уменьшите каждую из расходных категорий хотя бы на 200-500 рублей, сможете высвободить в итоге несколько тысяч. Уже не плохо. 

В-пятых, составление личного бюджета или плана трат.

Вы должны сначала определить, куда потратите деньги, перед тем как начнете их тратить. План трат должен быть гибким, потому что жизнь зачастую слишком непредсказуема.

В-шестых, создайте резервный фонд.

Почему-то многие люди пренебрегают этим простым, но по-настоящему действенным советом. Проблемы со здоровьем, поломка машины, свадьба друга. Это невозможно запланировать на месяцы вперёд, но всё это должно быть как-то оплачено. Зачем снова залезать в новые долги, когда есть резервный фонд. В идеальном случае средств из фонда должно хватить на нормальную жизнь без каких-либо других источников дохода на 4-6 месяцев, но даже сумма в 15-20 тысяч рублей может существенно Вам помочь в непредвиденной ситуации.

В-седьмых, составьте план выхода из долгов.

Наиболее популярным на сегодняшний день является метод снежного кома. Сначала Вы гасите небольшие долги, чтобы высвободить средства на борьбу с более крупными долгами. Финансово правильнее, конечно, погашать сначала крупные долги, но на самом деле разница несущественна, а психологический эффект от полного погашения долга Вам пойдёт на пользу. В любом случае решать Вам.

В-восьмых, обязательно возьмите справку из банка о том, что Вы полностью погасили задолженность, и банк не имеет к Вам никаких претензий.

В-девятых, делайте себе поощрения.

Уплатив очередной свой долг, отметьте это событие праздничным ужином, походом с семьёй в кино или парк аттракционов. Чувство достижения и чувство успеха ― это очень важные чувства. Это мотивирует и приближает к финишу.

Природа возникновения долга для каждого человека своя. Возможно, у Вас не получается контролировать себя, когда видите понравившуюся вещь в магазине, и Вы покупаете её, расплачиваясь кредиткой. Возможно, Вы не умеете копить деньги и Вам легче взять кредит на крупную покупку. Возможно, Вы не создали до сих пор резервного фонда, а случись какая-нибудь непредвиденная трата, Вы вновь возьмёте деньги в долг. Возможно, Вы уже просто привыкли жить не по средствам, но тогда, если Вы не умеете экономить, то и без долгов Вам жить вряд ли удастся. Если не остановить кровь, Вы никогда не вылечите рану.Экономия - это первое, чему Вы должны научиться, если Вы всерьёз взялись за борьбу с долгами. Это жизненно необходимо. Это первая возможность изыскать дополнительные средства. Вторая ― зарабатывать больше. 

В-десятых, начните увеличивать свой доход.

Каким образом это сделать? Напишите книгу, займитесь фрилансем, создайте свой сайт или блог. Не может быть такого, чтобы Вы вообще ни в чём хорошо не разбирались. Найдите свою нишу. Подумайте над тем, что у Вас хорошо получается и что Вам действительно нравится. Возможно, Вам придется получить дополнительное образование или поискать наставника в новом деле. Возможно, среди ваших знакомых есть успешные люди. Поговорите с ними о том, как им удалось добиться результата. Попросите побыть Вашим учителем. Просто займитесь этим, и Вы найдете пути и возможности. Они даже сами к Вам придут. Но только не обращайтесь за советом к людям, пусть даже они Ваши лучшие друзья или родные, если они сами ни в чём не преуспели. Спрашивайте совет только у тех, кто действительно знает, что делать, делает сам и добивается результата.

Вот вам пример одной возможности.

После выпуска из университета Оксфорд 26-летний Иен Уоллес (Ian Wallace) был должен банку по образовательному кредиту 14 000 фунтов. В течение года он работал на фабрике, однако вся его зарплата уходила на выплаты по долгам. Однажды Иен случайно услышал, как владелец фабрики сказал, что не жертвует часть прибыли на благотворительность только потому, что ни разу не видел, чтобы деньги приносили добро. Иен смекнул, что альтруистически настроенные компании в состоянии помочь одновременно и людям и благотворительным организациям, финансируя выпускников.

Благотворительные компании получат бесплатные рабочие руки для своих благотворительных дел, а компания-спонсор выплатит долги выпускников и при этом засветится в благотворительности. Для имиджа очень даже полезно. 

Написав огромное количество писем в подходящие компании, предлагая себя в качестве подопытного кролика, Иен отработал в трех благотворительных организациях в Оксфордшире и, таким образом, полностью расплатился по всем своим долгам за 8 месяцев. По прошествии этого времени Иен представил своим спонсорам отчет, детально описывающий, какую роль сыграла их поддержка.

Да, возможно, немного специфично для нас. Отыщутся ли в нашей стране спонсоры должников, готовые выплатить их долги в счёт благотворительности? Найдутся ли должники, готовые свои долги отработать? 

Избавиться от долгов реально. Вам нужно лишь приучить себя (самодисциплина) тратить меньше того, что Вы зарабатываете. Добившись этого, Вы почувствуете, что преимущества жизни без долгов не ограничатся только внутренним спокойствием и лёгкостью. Вы будете чувствовать себя опытным в этих вопросах и сможете помочь своим знакомым уберечься от долговой ямы.

Финансовая мудрость ― это одно из важнейших знаний современного человека, живущего в обществе потребителей. И обучаться этому следует всю жизнь.

http://www.orangesnow.ru/2009/02/21209/index.html