http://investorontheweb.ru/lichnye-finansy/vedenie...hnej-buxgalterii.htmlПланируем бюджет на будущее. Теперь нам нужно спланировать свой бюджет на ближайшее год. Это требует немного больших временных затрат. И придется включить воображение. Что нас ждет в будущем году? Праздники. Новый год, Рождество, День Святого Валентина, 23 Февраля, 8 Марта, Майские праздники, Отпуск, 1 Сентября, Профессиональны праздник (у меня это День ВДВ, например ), Дни Рождения. На все это будут повышенные расходы. Это нужно учесть, что бы потом не искать деньги или не ущемлять себя. Возможно, придется пойти к зубному или свалит грипп, заболеет ребенок или домашний питомец. Нужны деньги на лекарства. Возможно, придется поменять какую-нибудь технику. Пылесос, телевизор, ноутбук вот-вот доживут свой век. Покупка одежды, летом зимней, зимой летней. Ну и так далее. Все это желательно предусмотреть. И определить ту сумму, которую будете откладывать. Пусть это будет не окончательный вариант, но примерную сумму назвать можно. Через бухгалтерскую программу вы можете сразу запланировать эти расходы и прикинуть, сколько можно откладывать уже сегодня на эти нужды, и нужно ли откладывать вообще. Например, на праздники можно не откладывать, а просто помнить, что в эти месяцы нужно будет потратить больше. На отпуск уже придется отложить. Для этого можно открыть отдельный счет в банке с возможностью пополнения, на год или на 6 месяцев, смотря какой счет вы выберете. Так же стоит открыть отдельный счет на одежду, на обновление техники. Если вы ждете пока ваш старый ноутбук скончается, и можно будет с чистой совестью купить новый, то подумайте, может пока он живой его еще можно продать? И купить новый сейчас, по акции или в интернет магазине? Четких рекомендаций здесь нет, т.к. у каждого из нас своя ситуация, свои доходы и свои расходы. Где-то лучше открыть счет, а где-то можно справиться и без него, просто зная что придется накрыть стол для родственников и увеличить расходы на питание на одну-две тысячи рублей. В одной из следующих статей мы поговорим с вами, как приумножать высвободившийся капитал, а конкретно про инвестиции. Но сначала давайте определимся, сколько нужно откладывать денег на инвестирование каждый месяц? Чем больше тем лучше! Но не менее 10% от общего дохода. В мире богатых людей есть такое выражение. Заплати сначала себе. В нашем случае это означает, что сначала мы забираем себе 10% от общего дохода на наше будущее, на инвестиции. А остаток распределяем на все остальное. Если денег не хватает, мы не снижаем процент инвестиций, мы оптимизируем наши расходы таким образом, что бы хватало. Почему? Потому, что деньги должны постоянно работать. Работать на своего хозяина – на вас. Да, сейчас нам приходится работать на деньги, но в наших силах изменить положение. У нас есть все инструменты для этого, главное только о них знать и ими пользоваться. И начинать нужно с маленьких шагов. Первое, что нужно знать в инвестициях – это понятие простого и сложного процента. Если вы уже хорошо знакомы с этими понятиями, то можете читать дальше. Если же нет, посмотрите пока в Интернете, а я в ближайшее время выложу статью об этом. В наше время есть много способов и инструментов инвестирования. Давайте пробежимся по самым доступным. Банковский депозит. Вкладываем деньги в банк под небольшой процент. Подходит для сохранения части средств в качестве подушки безопасности. Как выбрать банковский вклад можно прочитать в статье «Как выбрать вклад в банке». Паевые фонды. Фонды, которые занимаются инвестированием в ценные бумаги. Вы отдаете свои деньги в руки профессионалов, покупая пай в фонде по текущей цене. Фонды, а правильнее назвать их Управляющие компании, самостоятельно вкладывают ваши деньги. Вы можете каждый день отслеживать действия фондов, и в любой момент вывести деньги (продать свой пай). Инвестиции в паевые фонды могут принести значительно больший процент, чем банковские вклады. Но уже более рискованные и требуют внимательного изучения деятельности фондов за последние годы и правильного выбора Управляющей компании. Вложение в ПАММ-счета в интернете. Одна из разновидностей передачи средств в доверительное управление. При правильном подходе, диверсификации и выборе управляющих, дает стабильный и высокий доход. Тоже достаточно рискованный способ, но менее рискованный, чем самостоятельная покупка ценных бумаг. И тем, что значительно сложнее: Самостоятельная покупка ценных бумаг. Более сложный и рискованный процесс. Требует много знаний и опыта. Но может приносить более высокие доходы, чем вложение в паевые фонды. Вложение в недвижимость. Покупка и сдача в аренду гаражей, участков, квартир, коммерческой недвижимости и т.д. Требует больших вложений, но при этом очень надежный и стабильный инструмент для инвестиций. Вложение в чужой бизнес. Тут без комментариев. Итак вот основные пункты. Все это мы будем рассматривать на страницах блога. С чего стоит начать. Я сторонник того, что бы начинать с самого простого. С банковского депозита. В свое время, в году 2006, когда я только начал вести свой бюджет, я инвестировал именно в этот инструмент. Очень удобный, но малоприбыльный. Через год, когда на счету скопилась достаточно круглая сумма, у меня часто начали просить в долг. Что нужно знать, давая в долг? Первое и самое главное: научитесь говорить НЕТ тем, если есть малейшее подозрение, что человек его не вернет и потом невозможно будет этот долг взыскать. В крайнем случае когда даете деньги, можете сразу настроиться на то, что вы их дарите. Как сказать НЕТ, если все знают, что деньги у вас есть? Я говорил так. — Извини, у меня есть деньги, но я не могу их снять. Я деньги вложил, и если я сниму и дам их тебе, то пропадет тот процент, под который я положил. Поэтому есть 2 варианта. Попроси еще у кого-нибудь или возьми в кредит. Далее я перешел на Паевые фонды. Это был мой первый шаг, но я его сделал. Правда, действуя абсолютно неправильно и не зная как правильно инвестировать в ПИФы я вывел деньги с убытком. А этого можно было избежать, и получать доход. Сейчас я активно перешел и на доверительное управление, о котором вы можете прочитать в статье «Доверительное управление — надежный способ вложения денег». Самое главное, что необходимо уяснить, это то что инвестирование для вас должно стать такой же неотъемлемой частью жизни, как чистка зубов и прием пищи. Не стоит надеяться только на то, что с годами вы будете расти по карьере, получать все больше денег и т.д. Что будет в будущем сейчас никто из нас узнать не может. Расскажу пример из личной жизни. Примерно через год, после того, как я начал заниматься личными финансами, у меня на счету появилась вполне увесистая сумма. Часть денег я вложил в паевые фонды, часть денег дал надежным людям в долг под %, заключив с ними договор, в котором предусмотрел штрафы и отчуждение имущества, в случае не возращения ими долга. Еще через год я увеличил свой капитал почти втрое. Выросли ПИФы, один из должников вернул долг с процентами, второй, наоборот не вернул. Но мне удалось через суд взыскать с него всю сумму, со штрафами. Я продолжал вести учет личных финансов, оптимизировать его. Настал период, который я долго ждал, и который однажды постигает всех инвесторов. Это время, когда человек подчиняет себе деньги и чувствует над ними власть. Это время, когда вы чувствуете, что знаете законы, благодаря которым ваши сбережения растут каждый месяц. Вокруг вас люди не меняются, так же занимают каждый месяц друг у друга, берут кредиты на безделушки, и постоянно жалуются, что у них нет денег. А вы работаете рядом с ними, получаете такую же зарплату, но ваши счета растут. Вы каждый месяц проверяете свои счета депозитов, свои карточные счета, свои вложения в фонды и видите рост. С каждым месяцем вы все богаче и богаче. Это ни с чем не сравнимое чувство, когда вы, еще очень хорошо помните ощущение нестабильности, нехватки, постоянное расстройство из-за того, что не можете себе чего-то позволить, а сегодня понимаете, что можете позволить себе многое. Даже не работать в течение года. С одной стороны это потрясающий период. Чувствуется полная защищенность, спокойствие за будущее. И как оказалось – это очень опасное время, когда можно расслабиться и потерять все. Это другая, оборотная сторона. И я… расслабился. Воодушевившись успехом, я пошел в разнос. Я начал потихоньку снимать деньги на покупку различных новых вещей, зная, что мне нужно всего пару месяцев, что бы поправить положение. Новый компьютер, лишняя, но модная одежда, дорогая породистая собака, дорогие подарки жене и т.д. С одной стороны чувство контроля, с другой – постепенная потеря всего. Так вскоре и получилось. Вместо создания отдельного фонда на свадьбу, на покупку мебели, различных бытовых вещей, я однажды взял все и снял и потратил именно на это. Это был 2009 год. К тому времени я уволился из армии, где служил офицером. У меня был свой растущий бизнес, и мои доходы позволяли покрыть все снятые средства за 6 месяцев. Я решил, что не будет ничего страшного, если я именно так и поступлю. Через 4 месяца появились непредвиденные расходы, связанные с сильной болезнью отца. Затем череда различных роковых обстоятельств, которые требовали очень больших расходов. Смерть отца, потеря бизнеса... Та подушка безопасности, которая должна была меня спасать, иссякла раньше времени. И меньше чем за год, приличный счет в инвестициях превратился в приличный счет на кредитной карте. Я забросил ведение личных финансов, т.к. планировать что-либо было невозможно. Каждый месяц появлялись непредвиденные расходы, которые нужно было как-то покрывать. Я разрывался между работой и частными заказами (я делал сайты, блоги и рекламу под заказ). Я нашел все-таки силы и взял все под контроль. Выявил основные статьи расходов. Оптимизировал их. Избавился от некоторых расходов. Ценой избавления от части расходов были конфликты и разрыв отношений с некоторыми людьми. Положение начало выравниваться. Сначала я покрыл все долги, и уже больше полугода как идет в рост. Сейчас я двигаюсь значительно быстрее, чем несколько лет назад, когда только начал вести учет личных финансов. Но опыт получил... Большие деньги тоже нужно уметь удержать, а удерживаются они только дисциплиной и осознанием. Нам остался один пункт, который нужно затронуть. Увеличение количества источников доходов. Иметь всего один источник доходов в наше время очень опасно. Если единственное место, где человек получает деньги – это его работа, то он идет по веревке над пропастью. Да, с одной стороны, все так живут. Но хорошая работа, даже с соц. пакетом, с высокой зарплатой – это лишь иллюзия безопасности. Если завтра наступит очередной кризис, сильнее, чем все предыдущие? Не наступит? В 1998 году тоже так думали. Вплоть до 18 августа, когда неожиданно для всех, нагрянул дефолт. Кому сейчас больше 25-ти лет, отлично помнят, как за одно утро цены выросли в 4 раза. Так ведь ладно мы финансово безграмотные не знали об этом. Так и многие российские и западные инвесторы не верили, что может вот так сильно обвалиться рубль за один день. С работы могут уволить, снизить или не повышать зарплату, сократить штаты. Так же любой человек может потерять трудоспособность – для этого достаточно 1 секунды и определенные стечения обстоятельств. Один источник дохода – это всегда огромный риск. Как увеличить доходы? Но опять же это очень объемная тема, которую сложно изложить в этой серии статей. Я буду часто писать об этом в своем блоге. Искать людей, у которых получилось это сделать в последние 1-2 года. Надеюсь, и комментаторы будут подкидывать хорошие идеи. Так что если вы еще не подписались на обновления блога (я наверно уже замучил вас этой фразой), то сделайте это сейчас. В завершение я бы хотел подвести краткий итог все, о чем было написано в курсе. Начните учитывать свои расходы. Найдите аномальные расходы и оптимизируйте их. Научитесь экономить. Сэкономленные деньги – тоже самое, что заработанные. Спланируйте все свои расходы на год вперед. Инвестируйте не менее 10% от всех своих доходов. Увеличивайте источники доходов. Не теряйте голову, когда начнется денежный поток (а он начнется).