Ингосстарх, в котором была застрахована ответственность авиаперевозчика, начал принимать документы на выплаты родственникам погибших в субботней катастрофе. Об этом сообщается, как в прессе, так и на сайте страховщика: http://www.ingos.ru/ru/
На открытом профессиональном ресурсе страховщиков также размещена (в обсуждениях) информация о приеме заявлений. ASN-news.ru

Собственно, о том, что в родимых СМИ начата очередная кампания против "зажравшихся" страховщиков я узнала тоже из СМИ, точнее одного - профессионального, ибо телевизор не смотрю от слова "совсем". Путем сопоставления фактов с массовой истерией под предводительство главного сплетника голубого экрана телеканала НТВ, удалось вычленить следующее.
Исходник: В Хургаде погиб турист потому, что злые страховщики не заплатили, а преступные медики вынули штепсель.
Итог: пьяный гражданин России в отеле в Хургаде начал беседу с соотечественниками. Слово за слово ёжик получил по морде. Упал. Перелом основания черепа. Привезли в больницу. Египетские медики сочли операцию бессмысленной. Жена гражданина не согласилась с медиками и вызвала нейрохирургов из Москвы, а также борт МЧС, готовый к медицинской транспортировке. Наши хирурги операцию сделали. В египетской клинике на египетском оборудовании. СК отказалась оплачивать счета. Пока жена с медиками выясняли финансовые отношения, гражданин умер и был отключен от аппарата ИВЛ.
То есть весь холивар основан исключительно на истерике вдовы.
По теме у меня несколько вопросов: а что это за простой турист, жена которого может вызвать хирургов из Москвы? Если у неё есть деньги и связи, то почему она теперь пытается вытрясти из СК не положенные ей 22 тысячи евро.
Как страховщик и разумный человек я встала на сторону СК.
Почему СК имеет право отказать в возмещении расходов в данной ситуации:
1. Состояние алкогольного опьянения является стандартным исключением из покрытия ВЗР.
Страховщики тоже люди и, как правило, не ставят это исключение во главу угла, если опьянение не связано напрямую со страховым случаем. К примеру, выпил пол литра пива, а через три часа появились признаки гриппа. Понятно, что в лечении гриппа не откажут из-за наличия некоторого количества алкоголя в крови. А вот пьяная драка является прямой причиной ухудшения здоровья (в рассматриваемом случае до летального исхода).
2. Вред здоровью причиненный в результате правонарушения стандартное исключение из покрытия.
Драка с точки зрения любого законодательства, хоть российского, хоть египетского является правонарушением. Вплоть до признания пострадавшего невиновным СК имеет право не оплачивать счета за лечение, либо, если оплатила, получает право регрессного требования к пострадавшему (в случае признания пострадавшего виновным).
3. Самостоятельное принятие решений относительно здоровья пострадавшего самим пострадавшим, либо его законным представителем. Медицинские манипуляции сверх рекомендованных медицинской ассистанской компанией СК имеет право не оплачивать, т.к. данные медицинские манипуляции не были согласованы.
Самостоятельное принятие решений женой имело место быть, пользование российскими врачами операционной и оборудования египетской больницы имело место быть. Данные действия не были согласованы медицинской ассистанской компанией, обязанность страховщика оплачивать данные расходы не наступила.
Итак, лично я вижу три аргумента в пользу страховщика. Вот только почему-то нашим СМИ выгодно и приятно нагнетать атмосферу, делая страховщиков козлами отпущения в любой ситуации. Ростуризм тоже вцепился радостно в эту тему, ну что сказать, молодцы, вот только все это приведет к неизбежному удорожанию страховок, т.к. СК заставят платить всегда и за все, и стандартная цена полиса в 1 евро/день (средняя по рынку) вырастит скорее всего в трое, т.к. в тариф придется закладывать и возможность пьяных драк, и истеричных родственников. Смею напомнить, страховые компании не обладают собственными средствами, они выполняют распределительную функцию, собирая со всех по чуть чуть и выплачивая деньги тем, с кем что-то произошло. Прикиньте так сколько нужно продать страховок, чтобы выплатить 22 тысячи евро. И это только одному пострадавшему. И это я сейчас огрубляю процесс расчета, не закладываясь на РВД и резервирование.
Те, кто прильнув к телевизорам жадно кричат "ату их, ату", забывают, что нагнуть страховщиков можно, вот только банкет сей будет в том числе и за счет жадно кричащих.
P.S. А еще я бы задалась вот каким вопросом: если кто-то устраивает холивар, значит это кому-то нужно и не является ли эта очередная склока - маленьким кирпичиком в стену железного занавеса, который в этот раз выстроит не государство, а сам народ.

Нынешнее лето оказалось богато на банкротства туристических компаний и в связи с этим в очередной раз новости пестрят сообщениями разной степени истинности о страховых компаниях. Однажды я уже писала о том, как обезопасить себя от недобросовестного тур-оператора, в случае, когда вы уже находитесь за рубежом, повторю кратко - берите с собой неприкосновенный запас денег (лучше на банковской карте) эквивалентный стоимости обратного перелета плюс суточной стоимости занимаемого вами номера. Других вариантов не придумано. Сейчас же я хочу чуть полнее остановиться на ответственности страховщиков в случае с банкротствами тур-операторов.
Российским законодательством предусмотрено, что каждый тур-оператор для осуществления деятельности по выездному (международному) и въездному и/или внутреннему туризму должен иметь либо договор страхования, либо банковскую гарантию. Банковские гарантии значительно дороже, чем страховки, поэтому подавляющее большинство тур-операторов выбирают именно страховые компании. Размер страховой суммы (ответственности страховщика) имеет установленный законодательством коридор значений, грубо говоря, чем крупнее тур-оператор, тем выше сумма ответственности страховщика. Теперь же главное - когда же наступает ответственность страховщика?
Опять же, переводя с юридического языка договоров на обычный, страховым случаем признается неисполнение тур-оператором своих обязанностей повлекшее значительный материальный ущерб для клиента, т.е. тур-оператор не оплатил перелет, не оплатил гостиницу, нарушил другие условия договора, который подписал с клиентом, а денежку в кассу принял. Если клиент еще "на этом берегу", то есть в тур уехать не успел, то он имеет право подать заявление в страховую компанию на компенсацию ему стоимости его тур-путевки. Список документов, которые запрашивает СК (страховая компания) может разниться в различных компаниях, но в любом случае ни одна компания не имеет права забирать ОРИГИНАЛЫ документов, за исключением заявления (написанного по форме СК). Если клиент уже "на том берегу", то СК не обязана "выкупать из плена" незадачливого туриста. Туристу, оказавшемуся в такой ситуации, следует самому оплатить проживание и авиаперелет, а уже по возвращении на Родину, обратиться в СК с подтверждающими его расходы документами и получить равную понесенным убыткам выплату. Но СК не будет сама покупать вам авиабилеты и платить за гостиницы, она юридически не имеет на это прав.
Далее, не единожды слышала в новостях, что Ростуризм рекомендует гражданам не полагаться на государства, а самостоятельно страховаться от невыезда (отмены поездки). В связи с этим имею сказать две вещи: первое - данный вид страхования осуществляют далеко не все СК, второе - важное - стандартные правила страхования от невыезда НЕ подразумевают страхования от банкротства тур-оператора.
По договору страхования от невыезда (отмены поездки) страховым случаем стандартно считаются: смерть, внезапное заболевание, требующее госпитализации, отказ в выдаче визы (при том, что документы на визу были поданы в срок), выдача неверно оформленных документов (загран паспорт, виза и т.д.) и т.п. Застраховаться от нечистоплотности тур-оператора невозможно.
Оставим вопрос кто виноват и перейдем сразу к вопросу что делать. Со своей стороны готова дать несколько простых рекомендаций. Все туристические фирмы делятся на тур-операторов и тур-агентов. тур-операторы продают собственный туристический продукт (бронь перелета, проживания, доп. услуги), тур-агенты продают уже готовый ЧУЖОЙ продукт и получают за реализацию вознаграждение от тур-оператора. Одна и та же фирма может одновременно являться и тур-оператором и тур-агентом, к примеру: тур-оператор, организующий собственные туры в Прибалтику, может продавать заодно чужие туры в Индию. Исходя из этого, когда вы оказываетесь в офисе тур-фирмы:
- спросите продает ли она вам собственный тур по интересующему вас туристическому направлению или перепродает вам чужой продукт. Если тур-фирма является агентом, а тур-оператор обанкротился, вы имеете право через договор переуступки права требования отправить на "разборки" со страховщиком своего тур-агента. Во всяком случае, ваш тур-агент будет обязан вам помочь в сборе и оформлении документов для СК.
- спросите в какой СК застрахована ответственность тур. оператора и на какую сумму, не поленитесь зайти на сайт страховщика и в рейтинги страховщиков на профессиональных ресурсах. Если СК маленькая и никому неизвестная, а сумма ответственности велика - стоит задуматься, достаточно ли надежно вы будете защищены. Любая уважающая себя СК - при большой сумме ответственности по договору - тур-оператора изучит под лупой и найдет признаки финансовой неустойчивости.
Когда вы уже уехали отдыхать:
- как я уже говорила, берите с собой за границу запас денежных средств на непредвиденные расходы.
- сохраняйте все подтверждающие финансовый затраты документы и никому не отдавайте оригиналы.
- если вы уже подали заявление в СК, не ждите мгновенной выплаты, увы, выплатной механизм, особенно при большом наплыве заявителей становится неповоротлив, но и на самотек дело не пускайте, старайтесь по возможности контролировать этапы процесса урегулирования, вплоть до обращения в службу качества СК.
Ну, а в целом... увы, наша жизнь вообще не отличается стабильностью. Очень сочувствую людям, у которых сорвался отдых. Раньше я бы порекомендовала бы обращаться к надежным тур-операторам, но как показала практика, даже такой мастодонт как "Нева" может помахать на прощание платочком и раствориться в туманных офшорах. Похоже, рассчитывать можно только н себя и заниматься самостоятельно организацией своих поездок.

Сегодня в Петербурге случилось землетрясение. Трясло прицельно - башню "РЕСО" на Гаккелевской. В Уфе тряхнуло офисы "МАКС"-а и "Иногосстраха", московские коллеги тоже жаловались. "Ты ужас мира, стыд природы, укор ты Б-гу на земле?" Какая ирония.
Надеюсь, риск "стихийные бедствия", включающий в себя землетрясение, больше никому не кажется смешной и несбыточной шуткой?

... трем людям: своему духовнику, своему лечащему врачу и своему страховщику. В первом случае вы рискуете душой, во втором - телом, в третьем - кошельком.

С вопросом "что делать" все не ясно, с вопросом "кто виноват" все ясно, поэтому порассуждаем о том, кому это выгодно.
База АИС ОСАГО в состоянии "второго дня творения", а это значит:
1. На запрос о Кбм (коэффициент бонус-малус, а грубо говоря - скидка за безаварийное вождение по 5% от стоимости полиса в год) АИС выдает всем один нехитрый ответ - 1. В общем, нет у нас теперь ни одного подтверждения скидок. Если раньше мы спрашивали предыдущий полис и по нему вычисляли Кбм, то теперь всеми данными того самого предыдущего мы можем только восхититься, а клиента "любить, обнять и плакать".
2. Скидки теперь видит каждая СК только свои и только собственным базам может доверять, поэтому скидки доступны только в той СК, где клиент уже ранее страховался.
3. Клиент, если желает перейти в другую СК, должен из своей нынешней цидульку (справку по нашему) принести, где русским по белому будут прописаны все его огромные человеческие достоинства.
4. Ежли же клиенту вот докопалось сделать полис ОСАГО не в своей СК он должен смириться с обнулением скидки и смиренно ждать того счастливого момента, когда АИС все таки восстанет из праха и милостиво вернет ему потерянные проценты. Когда этот факт свершится, мы клиенту позвоним и переплату вернем. Вот только сдается мне, что "жить в эту пору прекрасную, увы, не придется ни мне, ни тебе".
Переходя на профессиональное суахили - новый бизнес накрылся медной базой, но пролонгации попрут "меж океанiв". И кому же это выгодно? Вспомним, январь года предыдущего, вспомним, кто под шумок с ТО сгреб с рынка ОСАГО все, до чего смог дотянуться, да и прикинем как красиво застагнирован портфель. То-то и оно, что нам скромным и законопослушным такие потрясающе красивые двухходовки недоступны, только одна СК может позволить себе столько изящный беспредел. Виват! Конный бюст при жизни, аплодисменты стоя, а вставанием почтим память российского рынка страхования авто гражданской ответственности, ибо ни один рынок не выдержит бесконечных коллапсов.
Неизбывный ужас вызывает у меня и тот момент, когда все таки АИС заработает и начнутся пусть и не стихийные, но обильные возвраты переплат. Тут спрогнозировать ситуацию даже не пытаюсь, ибо как любое нормальное живое существо жажду спрятать башку в песок и даже согласна на бетон в отсутствие песка. Кстати, возвраты будут просто потому, что "тихая война" стала еще тише, но еще ожесточенней - отжать у той самой в предыдущем абзаце упомянутой клиентов стало делом чести для любого российского страховщика на всех уровнях от рядовых агентов до топ-менеджеров.
Что-то будет... А пока что чешем тыковку и смекаем, как же все таки жить дальше.

ЕАИС ОСАГО
ЕАИС ТО
И началось в колхозе утро, и началось очередное побоище. Ничто не работает, как должно. И как не должно тоже. Просто не работает. Устаешь от этого бесконечного безумия, когда никто ничего не понимает и все спрашивают друг у друга: "как нам жить дальше". Январь протянем на задних числах (все и во всех СК), а дальше то что?
Понятно, выкрутимся. С ТО выкрутились, и сейчас смекалка сработает, но - черт возьми! - сколько можно насиловать отечественное страхование, превращая его в театр абсурда?

Вас! И нас! И всех отчасти!
По отдельности и, в общем!
С Новым Годом! В смысле — счастьем!
С новым счастьем! То есть, вот с чем:

Продающих – с новой точкой!
Папу с мамой – с новой дочкой!
— Ну, а может – с новым сыном?
Главное – всем быть счастливым!

С новым планом! С новой датой!
С новою «Зелёной картой»!
С новым штатом, с новой нормой!
Похудевших – с новой формой!

С новым Вас календарем,
С яркой ночью, с мирным днём!
С восхитительным моментом!
С новым «жирненьким» клиентом!

Рекламистов – с новым клипом!
Груз везущих – с новым слипом!
Сбора премий – с новым взлётом!
С новым банком! С новым счётом!

VIP-клиентов – с новой тачкой!
С новой банковскою пачкой!
С новым КАСКО! С новым ДАГО,
С измененьями в ОСАГО!

С новою тарифной ставкой,
«Бонус-малус» – с новой справкой!
С новою единой базой!
(Тут нас всех поздравим сразу…)

Карьеристов – с новой высью!
Шибко умных – с новой мыслью!
Понемногу и отчасти,
Всех Вас снова — С НОВЫМ СЧАСТЬЕМ!!!

Цит. по: Андрей Знаменский ASN-news

Подводные камни отмены ТО
Вот не могу не согласиться с Мариной Владимировной. Какими бы ни были раньше схемы "платного" ТО, но страховщики окончательно развратили систему. Хоть и сама страховщик, но в данном случае, мы все вынуждены играть не по правилам, потому что правила были нарушены через несколько часов после их установления одной из самых крупных СК в России. Война, которая имела место быть прошлой зимой в страховом мире и чуть не стоила должности Бунину, породившая глубокий раскол в наших и без того далеко не дружных рядах, заставившая даже тех, кто хотел сохранить честность, "схематозить" все еще не окончена, равно как и законотворчество наших с позволения сказать "думщиков". С января 2013 будут введены очередные поправки, и чем все это кончится - а главное когда (!) - не ясно на данный момент никому.
Ясно только одно: страхование в России это бесконечная нервотрепка как для страхователей, так и для страховщиков.

Совместное творчество парочки страховщиков. Текст: наш главный андеррайтер; оформление: мое.

Раз уж меня не взяли в жюри "Жестяной саламандры" - первой российской антипремии в области страхования, то мозг мой не затуманился чувством собственной значимости, и я способна относительно адекватно поделиться впечатлениями и размышлениями о прошедшем в пятницу первом (опять же) форуме профессиональных страховых агентов. Что-то нынешняя осень богата на начинания, это такой оберег от конца света что ли?..
Начну, помолясь, с впечатлений. Основное: ба, а лица-то все знакомые! Было где-то сто-сто пятьдесят человек представителей двух "каст" - агентов физ. лиц и агентов юр. лиц (т.н. брокеры), ну и, конечно же, представители компаний (и я в их числе). Среди физ. лиц преобладали "ресовцы", т.е. бывшие коллеги, аж прослезилась, сколько лет не виделись; среди юр. лиц местами попадались "подшефные" (те, для кого я сейчас - куратор). Такая приятная тусовка по интересам. Жаль только кофе-брейк был коротковат, на неформальное общение в нашем кругу лучше отводить часа полтора, а не куцые полчасика. В общем, необходимость в таком мероприятии давно назрела. "Тыловики" (андеррайтеры, топ-менеджеры, бухгалтеры, безопасники и прочие страховые звери) уже давно и активно проводят свои закрытые тусовки, пора уже и "фронтовикам" сделать что-то подобное. Первый блин, впрочем, комом - это уж как водится. По большому счету, в докладах ничего принципиального нового и интересного не было, кроме одного, но о нем чуть позже. Очень уж форум напоминал пиар-кампанию Альянса (бывш. РОСНО), даже из Германии был выписан симпатичный, улыбчивый, как все европейцы, дядечка, на выступление которого российские страховые посредники реагировали улыбки менее приветливыми и более загадочными, поскольку мы-то хорошо знаем, что как в Европе у нас не будет. Никогда. А теперь о заинтересовавшем докладе. Опять же топ-менеджер Альянса бодро вещал о создании СРО или НП страховых агентов, лицензировании и защите интересов агента против СК, что из уст представителя СК звучит несколько... толи странно, толи наивно, но однозначно чувствуется скрытый подвох. Этот-то подвох и был озвучен одним из присутствовавших в зале агентов физ. лиц, по совместительству юристом, создание подобных объединений а) подразумевают коммерческую основу в том или ином виде; б) невозможны в нашем бизнесе сугубо по причине несовершенства российского законодательства. Вот так лодка благих намерений разбивается о скалы законов.
Так плавно переходим к размышлениям. Давно хотела написать много грустных букв и, видимо, пришло время. Агентский бизнес умирает. Компании старательно урезают расходы, сокращая свои агентские сети, агенты, понимая, что работая на одну компанию - не выживут, уходят в брокеры де факто (как это оформляется де юре - не принципиально), средний возраст агента физ. лица неуклонно растет, молодежь в страхование идет неохотно вообще, в продажи в частности - исключительно в брокеры, да и идут за "легкими" деньгами, а не за светлой идеей, сама специфика агентского сопровождения договора им чужда.
У СК появились так же "легкие" объемы - продаж через банки и салоны, да, требующие бешеных, зашкаливающих за все разумные пределы комиссий, но и дающие неплохой объем. наш бизнес всегда был волчьим, но сейчас это стало особенно заметно.
На мой взгляд, как бы это ни было неприятно (в том числе и лично мне), но имеет смысл двигаться к модели разделения производящей и дистрибутивной функций. То есть СК должны полностью отказаться от продающей функции, заниматься исключительно разработкой продуктовой линейки и урегулированием убытков, а продажи должна полностью перейти к брокерам, которые в свою очередь (как и СК) пойдут по пути укрупнения и централизации. СК будет давать брокерам нетто-ставку, брокеры в свою очередь давать агентам брутто-ставку. И те, и другие будут передавать информацию в надзорные органы, тем самым сделав структуру тарифа более прозрачной. СК перестанут нести расходы по содержанию фронт-офиса, а брокеры получат принципиально иной статус и способы контроля как за СК, так и за рынком в целом, ведь работая с "маргинальными" компаниями, они будут ставить под удар и себя самих. Такое системное изменение позволит уравновесить все - с позволения сказать - "ветви" страхового рынка, поменяет статус страховых агентов, даст базу для развития тех самых СРО, а также система взаимного контроля позволит нормализовать дальнейшее развитие российского страхования.
Фото с форума, правда не мое, а моего старшего менеджера, т.к. я на фотографиях получилась ужасно

Ссылочку прислал наш главный андеррайтер, как говорится - имущественник имущественника всегда поймет; плакала слезами. Делюсь: http://papyrus-net.livejournal.com/181178.html Если что не понятно, спрашивайте, отвечу.

... или, все что вы хотели знать о Комплексном Ипотечном Страховании, но боялись спросить.
День мой сегодня прошел под ипотечной звездой, так почему бы об этом не написать? Ипотечное страхование на то и комплексное, что является гибридом личных и имущественных видов страхования. То есть в одном договоре могут быть объединены страхование жизни и здоровья заемщика кредита, страхование предмета ипотеки (квартира/дом/земельный участок/помещение) и титульное страхование, то есть страхование от потери права собственности на тот самый предмет. Первый вид страхования относится к личным видам, второй и третий к имущественным.
Начнем с конца, то есть с титульного страхования. Если банк требует у вас застраховать титул, это не значит, что он не доверяет лично вам, скорее рынку недвижимости в целом. :) Что такое "титул" на практике: купили вы квартиру у соседа, исправно платите кредит, а тут с зоны возвращается блудный соседский сын - позор семьи, давно и незаконно выписанный из квартиры и тянет в суд, кого бы вы думали? Да, именно вас, стараясь отсудить у вас хотя бы часть собственности. Долго,утомительно, дорого. Или объявились наследники умершей соседской жены, или сиротинушка какая достигла совершеннолетия и пытается вернуться на свою историческую родину. В общем, куча проблем, при том, что кредитных обязательств с вас никто не снимает. Для этого и придумано титульное страхование. Страховая компания, заключившая с вами договор рискует деньгами и немаленькими, тем более, что выгодоприобретателем, то есть получателем денежки по страховке, является банк, а уж банк свое точно получит. А раз рискует деньгами, то: во-первых, сначала под лупой рассмотрит вашего соседа-продавца; во-вторых, если уж что-то просмотрит, то обеспечит вам юридическую поддержку на суде против незваных соседских приблудышей; в-третьих, если права приблудышей не удалось оспорить - погасит вашу кредитную задолженность перед банком. Договор титульного страхования заключается на три года, то есть на срок исковой давности. Через три года и вы, и мы вздохнем спокойно, ибо теперь ваши права на собственность неоспоримы.
Страхование предмета ипотеки на практике означает, что вы страхуете в пользу банка сами несущие и ненесущие конструкции, то есть стены, пол потолок. На мой взгляд, если банк вас к этому не принудил, то лучше подождать до того, момента, когда вы зарегистрируете свое право собственности, и застраховать квартиру/дом/etc. в свою пользу. Да, обрушения, тайфуны, падения частей летательных аппаратов, забодай корова случаются, но не так часто, как могло бы быть. Этот вид страхования не сказать, чтоб дорогой, но весьма полезный, особенно если вспомнить ситуацию с Крымском или менее громкие, но все же регулярно происходящие взрывы бытового газа.
Ну, и любимое мое страхование жизни и здоровья заемщика. Порой я удивляюсь беспечности людей, которые берут кредит на десять-пятнадцать лет и искренне верят в свое бессмертие и нерушимое здоровье. Увы, мир несовершенен - ипотечный кредит не охранная грамота - от падающего кирпича не спасет, равно как и от ДТП и многих других опасностей, которые уже настолько стали фоном нашей жизни, что мы предпочитаем об этом даже не задумываться. А между тем, никто не знает своего срока, но зато закон знает, что кредитные обязательства по ипотеке - наследуются. Имеет смысл подумать заемщикам о своих близких и оградить их от излишних переживаний на случай самого печального, и без того не сладко, когда кормилец умирает,а если еще и и дома выселяют? Совсем труба дело, так что страховать свою жизнь имеет смысл из простой заботы о своих близких. Тем более, что в рамках КИС это не накопительное страхование и не подразумевает т.н. "дожития" - чисто рисковый продукт. В случае смерти заемщика страховая компания просто гасит остаток по его кредитной задолженности, и наследники получают имущество уже освобожденное от обязательств. Опять же, страхование жизни добровольно, то есть никто не может принудить вас продлевать страховку каждый год своего кредита, когда сумма кредита станет посильной для близких - от страховки можно и отказаться.
В общем, не забывайте - плата за страховку - плата за собственное спокойствие. Берегите свои нервы - страхуйтесь.

Заработали поправки к закону об ОСАГО, теперь имеем на руки диагностическую карту с ДВАДЦАТИЗНАЧНЫМ номером (из базы ГИБДД), выслушала от агентов много лестного по этому поводу, а от ТОшников клятвенное заверение позвать на торжественное сожжение остатков талонов ТО. В общем, живем дальше, хотя в груди томление, в сознании туман...
Застрахованные спутники в очередной раз отправились на свалку космической истории. Подозрительный падеж детищ наших космических технологий наводит на некую скребущуюся в спинном мозге мысль о грандиозном страховом мошенничестве. Во всяком случае, я бы не удивилась.
Разнообразна и печальна жизнь российского страховщика.

Просили меня прокомментировать вот это: Доставка праха погибшего за границей , что я и делаю, при чем публично.
Сначала небольшой ликбез по страхованию медицинских расходов выезжающих за рубеж. В России этот вид страхования относится к вмененным, вроде бы и не обязательный, но без предъявления действующей страховки визу получить проблематично. По понятным причинам иностранные государства не желают нести ответственность за здоровье и жизни чужих граждан. В классический полис ВЗР включаются такие риски, как медицинская помощь при остром заболевании, при обострении хронического заболевания, репатриация на Родину хладных останков, в случае, если медицина бессильна. Возмещаются расходы двумя способами: 1. через медицинскую ассистентскую компанию за рубежом; 2. либо по факту оплата счетов за лечение уже на Родине. И у того, и у другого способа есть свои плюсы и минусы, рассматривать их в данном посте смысла не имеет. Истина, как всегда, в балансе.
Что же касается необходимости такого страхования и правоты/неправоты в данной ситуации страховщиков, то "да" по первому пункту и "правы" по второму. Стоимость страховки ВЗР исчезающе мала, особенно на короткие сроки, эта вполне адекватная цена за собственное спокойствие и спокойствие своих близких. Ни одно государство не должно проявлять милосердие и возвращать останки на Родину, максимум - оно может похоронить за свой счет на своей территории, к страховщикам обращаться за помощью, если человек не проявил сознательности и не застраховался, так же бессмысленно, откажут однозначно, и будут правы, т.к. страховая компания - это финансовая организация, а не благотворительный фонд. В результате все расходы ложатся на родственников погибшего. В общем, не стоит ждать милости от государств и страховщиков, а стоит заботиться о себе и своих близких самостоятельно.

Ну вот мы и дожили до публикации поправок к закону о ТО. Из вдумчивого чтения закона, профильных сайтов и эмоциональных комментариев удалось вычленить для себя следующее:
1. полугодовой период дружно идет на фиг. Даже если действие талона ТО заканчивается завтра, СК обязана выдать полис ОСАГО;
2. сами талоны ТО не менее сплоченными рядами тоже идут на фиг. С 9 августа операторы ТО будут выдавать не талоны, а диагностические карты (ДК) и уж на их основе СК будут выдавать полисы.
И все бы ничего, вот только езда с просроченным талоном... теперь не карается, возможность нарисовать ДК на компе имеется. Очередные разброд и шатание.
Порывшись в комментах вроде как осознала, что с 01.01.2013 будет невозможно присвоить ДК номер без занесения сведений в общую базу данных. Но ведь впереди еще пять месяцев анархии... да и с наступлением нового года мне как-то не верится в наше победоносное вступление в светлое будущее.
В общем, только привыкли чесать левой пяткой правое ухо, теперь будем в носу копчиком ковырять. Чем все эти нововведения чреваты пока не очень-то понятны.
Поэтому в России рано стареют - от зыбкой непредсказуемости жизни.

Вчера на встрече в Госдуме страховщики в лице А.Кигима (ВСС) и П.Бунина (РСА) таки согласились выплатить 100 млн. денег пострадавшим от наводнения в Крымске. Не по полисам! А просто так. Временно превратив ОСАГО в КАСКО и т.п. Страховое сообщество массово возмущается и я вместе с ним. Не то чтобы мы были такими бессердечными и не хотели помочь пострадавшим. Все мы люди, но почему страховщики должны устраивать бесплатный пропуск в рай? Почему не банки, почему не депутаты? Почему именно мы? Опять же, сама идея добровольного страхования в данном случае полностью дискредитирована, т.к. выплаты получат и те, кто проявил сознательность и застраховался заранее, осознавая свои финансовые риски, связанный с имуществом, и те, кому это страхование "ехало-болело". Почему, собственно, они должны оказываться в равных правах? И еще одна глобальная, на мой взгляд, несправедливость - государство осуществляет компенсационные выплаты за счет налогоплательщиков по всей стране, т.е. все мы так или иначе, но участвуем в этой помощи, в случае же, когда открывают кошелек страховщики, расплачиваются за это благодеяние неправедное страхователи по всей стране, т.е. та самая немногочисленная прослойка сознательных граждан, которые ответственно подходят к планированию собственного бюджета. По сути, они платят дважды. Спрашивается в задачке, ну и как развиваться гражданскому обществу, если его стараются обобрать всеми возможными и невозможными способами?

Очередные страсти по ОСАГО уже на подходе. 10 июля в третьем чтении приняли поправки к закону, в частности отменили полугодовой период, тот самый, который вынуждал автовладельцев проходить ТО на несколько месяцев раньше, чем того требовал действующий талон. То есть пол года мы выписывали полисы ОСАГО тем, у кого до окончания срока ТО оставалось более полу года. Остальных сначала загоняли на ТО, а потом страховали. И что мы имеем теперь? Обязательное предъявление действующего талона ТО даже, если он заканчивается завтра, мы обязаны выдать полис, а человечек будет год кататься без ТО. И все бы хорошо, но штрафов за отсутствие талона больше нет (ответственность переложили на страховщиков), а права регресса к виновнику аварии в случае отсутствия у него действующего талона ТО нам так и не дали. В общем, сплошные пряники и ни одного кнута. Так что выплатники скоро взвоют. Но на то мы и страшные страховщики, чтобы найти повод для отказа в выплате. На мой взгляд, первое что основательно забуксует из-за этих поправок, так это Европротокол в части прямого возмещения ущерба, хотя предложение по повышению лимита уже есть, и, думаю, действительно повысят до 50 тыров. Вот только при ПВУ отследить наличие талона ТО у виновника вообще нереально. Короче, свистопляска продолжается. Вот как жить и работать в стране с такой непредсказуемой законодательной базой? Как замки на песке строить.

Имела нынче интереснейший повод для размышлений о посредничестве в страховании в виде диалога с начальником службы безопасности. И бросил он в разговоре следующую фразу: "Вот вы настаиваете на договоре, а они ведь предатели. Зачем вам предатели?" А действительно, можно ли агентов ставших брокерами считать предателями, или "ничего личного - только бизнес"?
С одной стороны, конечно, да - предательство. Компания можно сказать подобрала выкинутого на обочину жизни человека, отмыла, обучила, к хорошему делу приставила, денежку ему комиссионную платит, ну там журит по отечески, содержание урезает, клиентов уводит в прямые продажи... Так вот слово за слово и набирается аргументов против теории предательства посредников физ. лиц не то чтобы вагон, но вагонетка - точно.
С другой стороны, сказать с уверенностью "ничего личного, только бизнес" не получается. Зачастую очень много личного в том, что агенты организуют свои брокерские конторы или уходят в уже существующие. Пешки начинают менять правила игры, тогда, когда правила устанавливаемые гроссмейстерами окончательно перестают их устраивать - усложняют жизнь и работу, мешают развиваться... Что остается пешке? Уходить с доски, когда уже много лет жизни отдано этой игре, когда перспектив в иных "играх" практически нет, а начинать жизнь с ноля не позволяет возраст? Конечно же, нет. И нарастающую циничность отношений с компанией уже не остановить никакой романтикой.
Увы, но классический агентский бизнес в российском страховании, каким он был последние двадцать лет, переживает свой закат, не в последнюю очередь благодаря политике страховых компаний, строящих свои агентские сети совершенно определенным образом, зачастую по одному шаблону. Назревают структурные перемены, всеобщий дзен и затишье, как правило, бывают перед системной бурей.

Я тут решила малость опровергнуть саму себя, по мотивам вот этой нетленки. Конечно, от своего утверждения, что главными людьми в розничном страховании являются посредники я не отказываюсь, ибо: "Розница - это сложно", по меткому замечанию Стива Джобса, а он таки знал толк в продажах.
По здравому размышлению, хоть продавцы и важны, но и другие специалисты и подразделения имеют свою и немалую ценность. Особенно грамотные выплатники и андеррайтеры. Ну, и не забудем про разумных и уравновешенных в своих решениях управленцев с творческим мышлением, они так вообще - звери нужные, но в дикой природе редко встречаются.
Главное в нашем бизнесе (как и в любом другом, наверное) - командная игра. Умение, а главное (!) желание вместе нести свою миссию. Да, можете смеяться над наивной чукотской девочкой, но я до сих пор вижу в страховании великую миссию в том числе и формирования гражданского общества в современной России. Но оставим лирику. Если представить СК как черный ящик, о процессах в котором можно судить исключительно по входу в систему и выходу из нее, то основными слагаемыми успеха и динамического равновесия системы являются продавцы - обслуживающие вход, т.е. привлекающие клиента качеством обслуживания и грамотной подачей страхового продукта, и выплатники - обслуживающие выход из системы, то есть профессиональное и быстрое урегулирование убытков. Где-то между ними во тьме черного ящика спрятались андеррайтеры, разрабатывающие продукты, которые будут продавать посредники, и правила, по которым будут осуществлять урегулирование выплатники. Если клиенту не нравится обслуживание на входе в систему или на выходе из нее, значит внутренние механизмы в черном ящике нуждаются в отладке. Собственно, процесс адаптации к внешней среде является перманентным, и если в этом процессе ухудшается вход либо выход из системы, значит нет грамотной сплоченной команды, способной к гибким решениям в условиях рынка. А что такое сплоченная команда? Это группа людей объединенных одной целью не де-юре, а де-факто и в работе, и по духу. И вот с этим-то и возникают проблемы. Вечное противоборство и стремление к доминированию между подразделениями разрушают систему изнутри, конечно, есть системы стоящие десятилетиями даже при внутренних конфликтах, но тут "виноваты" хорошие управленцы, способные удерживать систему, ну или ротация управленческих кадров, что позволяет системе - просто в силу инстинкта самосохранения - самой регулировать конфликты.
В общем, побольше бы людей, просто хороших людей на разных должностях, может быть даже в чем-то по-чукотски наивных, ведь "сила стаи в том, что живет волком, сила волка - родная стая".

У меня нынче романтический вечер - терафлю при свечах... виферон. Простыла я, что с учетом нашей очаровательно истеричной погоды даже не удивляет. И чем не повод вдруг вспомнить о том самом здоровье, которого все друг другу желают, но не заботятся о нем. Да. болеть в наше время практически дурной тон и ходим мы все на работу кто в простуде, кто в ангине, а ведь "ничто на земле не проходит бесследно". Потом маемся сердцем и прочими побочными явлениями. А с другой стороны, ну вызываешь врача из районной поликлиники по ОМС, и что он сделает? В лучшем случае, пропишет какое-нибудь допотопное лекарство и чай с малиной, в худшем - тоже самое и с задорным матерком.И если уж честно, как давно вы были в своей районной поликлинике? Знаете хоть где она находится? Лично я там была пять лет назад на плановом осмотре первого триместра беременности и, откровенно говоря, повторять тот печальный опыт не стану даже под дулом пистолета. Поликлиника - это клуб по интересам для бабуль, которые глубоко на пенсии и единственное их занятие в жизни - ходить по врачам, общаться сидя в очередях и расталкивать локтями рвущихся без очереди. Сплошной кайф, если вам хорошо за шестьдесят, и сущий ад для работающего человека. Опять же от того, что наша государственная медицина стала якобы страховой, положение вещей не сильно улучшилось, да и пользоваться ОМС мало кто умеет, хотя позвонив в СК, выдавшую вам заветную бумажку, можно хоть нажаловаться от души.
Платная медицина, конечно, выручает. Вот только коммерческие медицинские центры живут за счет клиента, поэтому вдобавок к банальной простуде найдут подвывих левой пятки и еще какую-нибудь неведомую заразу, прогонят через пару-тройку недешевых исследований и пропишут им одним ведомое (и только у них продающееся, что характерно, лекарство. В общем, постараются если не ободрать как липку, то хоть художественно выстричь кукиш на вашем денежном древе. Но, в конце концов, врачам тоже хочется кушать и их можно понять.
Остается самый удачный вариант медицинского обслуживания - добровольное страхование, т.к. комплекс услуг будет шире, чем по ОМС, т.е. назначат и проведут все необходимое, но уже чем в обычной коммерческой медицине, потому что врачи-эксперты страховых компаний блюдут интересы СК как финансовой структуры и не дадут назначит МРТ при банальной простуде, потому что это не нужно, а за ненужное страховщики не платят. По сути, все профессиональное общение происходит без участия застрахованного, ему остается только получать удовольствие и медицинскую помощь. Да, ДМС стоит денег - бОльших, чем ОМС, но гораздо меньших, чем платная медицина. И именно этот вид медицинского обслуживания набирает все бОльшую популярность, потому что перекладывает многие проблемы занятых людей на чужие плечи. Каких проблем? Первая: время - по ДМС клиент может выбрать удобное для него время визита к врачу. Вторая: к кому обратиться - зачастую у нас что-то заболело и мы не знаем к кому бежать, толи к терапевту, толи к хирургу, толи к невропатологу, в медицинских диспетчерских СК сидят исключительно врачи и при первом звонке в компанию (а с него начинается любое обслуживание) они могут сориентировать клиента к какому специалисту ему нужно обратиться, а зачастую еще и конкретного врача посоветуют. И еще много мелких неприятностей вроде очередей (при записи через диспетчерскую их просто не бывает), хамства мед.персонала (существует служба качества, которая бдит, чтобы клиент был доволен) etc.
В общем, здоровья всем! Не болейте.

Детские программы Добровольного Медицинского Страхования (ДМС) для детей от 0 до 3 лет. Очень хорошие программы. Все вопросы - в личку.

Европротокол и с чем его едят, мой взгляд, как всегда - чисто практический, без претензии на истину. Все водители раз в год выходящие на обязательную закупку ОСАГО знают, что в комплект документов входит такая красивая разлинованная, разноцветная бумажка, состоящая из двух слоев, нижний из которых - самокопирующийся. И вот эта красивая бумага и есть бланк извещения о ДТП - тот самый европротокол. Самостоятельное заполнение этого бланка допускается лишь при тех ДТП, в которых участвуют два автомобиля и не причинен вред здоровью, ну и если ДТП было контактным, то есть автомобили соприкасались. Чисто российское ограничение - в деньгах, то есть по европротоколу удастся урегулироваться только до 25 тысяч рублей. Но есть свой неоспоримый плюс - не нужно ждать ГИБДД, можно быстренько все заполнить и разойтись мирно, то есть экономия времени на лицо. Парадокс - обращений по европротоколу ничтожно мало относительно числа выплат в пределах 25 тысяч рублей. Почему так происходит? Я вижу несколько причин.
1. Оценить ущерб "на глазок" бывает сложновато, особенно для "блондинки за рулем". Существует такое понятие, как скрытые повреждения. И вот этих-то непонятных зверей все боятся. Забавно, боятся даже в том случае, когда просто ободрана краска с "борта". Мелких ДТП больше всего, среди них такие как "витязь на распутье": поворот не из нужного ряда, в результате ободрана краска, небольшие вмятины, погнут бампер, но т.к. скорость на старте (либо повороте), как правило, невысокая, то и скрытых повреждений обычно не случается; "тапочка на нервах": часто женщины путают педальки в автомобиле и стартуют либо раньше, либо позже необходимого, тоже не самые крупные повреждения, если, конечно,за рулем не Шумахер реально от души утопивший "тапку в пол"; в общем, несть числа таким пикантным ситуациям, которые скорее досадная помеха, чем серьезное приключение. Что же делать с оценкой ущерба? Люби и знай свою машину! Техническое обслуживание проходят практически все, дабы скрасить слегка скучное существование, поинтересуйтесь ценником на ремонт повреждений вашей машины, а еще лучше запишите себе основный мелочи как то - покраска кузовных элементов, замена стеклянных элементов и прочими косметическими приятностями. Это позволит хоть как-то сориентироваться в ситуации ДТП.
2. Заполнить бланк извещения без ошибок да в нервах кажется скорее подвигом, чем легкой бумажной работой, да и вообще - шрифт мелкий, слова страшные. Так как же его заполнять Раз уж вы все равно тратите время на покупку ОСАГО сидите в офисе, либо общаетесь с агентом/брокером, потратьте лишние десять минут - попросите сотрудника/представителя СК научить вас заполнять европротокол. Да, не все страховщики сами это умеют, но на то и рынок, чтобы дисциплинировать своих участников. Страховщик обязан показать вам как заполняется бланк и объяснить порядок обращения с ним в СК за выплатой. Все достаточно несложно и освоить может каждый.
3. Возить с собой в машине лишний бумажный хлам не хочется. Весьма распространенное явление: новый бланк ОСАГО вкладывается в "бумажник водителя", все остальное в папочке-файле выкидывается дома на какой-нибудь журнальный столик в прихожей, либо просто выбрасывается, во всяком случае, найти его уже через неделю после покупки полиса не представляется возможным, а уж если он находится, то в том виде, в котором пользоваться им невозможно. Так куда ж его девать-то? Ну, тут уж каждый сам решает, где в машине бланк останется в целости и сохранности, верю, что такие места в автомобиле есть. Просто стоит отнестись в бланку извещения серьезно, так же как и к самому полису. В крайнем случае, если вы оглянетесь по сторонам, возможно обнаружите офис какой-нибудь СК или брокера, а там тоже люди сидят и вряд ли откажутся дать вам чистый бланк.
В целом, бОльшая часть проблем евопротокола лежит в области психологии: лимит в 25 тысяч пугает, а вдруг не впишусь, автомобиль свой все любят, деньги тоже трудом даются и не хочется прогадать, поэтому необходимо лимит по европротоколу повышать до психологически комфортной планки. На мой взгляд, психологически комфортная цифра это средняя стоимость КАСКО, в среднем (оооочень усредненно) по рынку составляющая 50 тысяч рублей. В добавок ко всему, самостоятельность не входит в топ 10 лучших качеств постсоветского человека, мы слишком привыкли рассчитывать на государство в любых жизненных ситуациях, и покорно ждем ГИБДД даже опаздывая на деловые встречи/романтические свидания/детские мероприятия. И тут уж, дорогие граждане, страхование бессильно, становиться самостоятельными в поступках вам придется самим, тут уж каждый выбирает для себя - быть ли ему гражданином. Ну, и последнее и весьма важное - глубокое недоверие к страховщикам, которые все как один "жулики и воры", удивляет только, что партии своей до сих пор не создали. И тут уж просто придется поверить - европротокол облегчает жизнь как страхователю, так и страховщику. Так что давайте быть взаимно вежливыми и начнем наконец доверять друг другу.

В розничном страховании главными людьми являются посредники, то есть продавцы, что бы об этом ни думали прекраснодушные теоретики из менеджмента разной степени «топовости». Мало иметь продукт, надо его еще и продать. Тем, кто никогда не сталкивался с активными продажами не понять, что это и навык, и искусство, и склад характера (врожденный или выработанный). Теоретикам от страхования процесс продаж кажется похожим на обслуживание в супермаркете, и это есть глубокое заблуждение. Основной особенностью рынка пассивного спроса является то, что у потенциального покупателя потребность в страховании не осознана. Даже в обязательных и вмененных видах страхования клиент покупает полис не потому, что понимает все преимущества, которые предоставляет ему наличие страховки, а потому что его к этому принудили. Поэтому, на данный момент, еще около 60% (по моим прикидкам) существующих клиентов не понимают сути своего положения застрахованных. Осознание приходит, как правило, тогда, когда наступает страховой случай и клиент получает (либо нет) выплату. Так вот, основная задача продавца – пробиться к сознанию клиента «до того как», и именно количеством проданных полисов одному клиенту (кросселинг) определяется профессиональный уровень страхового агента, т.к. показывает насколько глубоко он сам проанализировал потребности клиента и насколько адекватно донес это до клиента.
Страховые агенты в рознице это в основном физ.лица (агенты) и юр.лица (брокеры), и там, и там есть свои плюсы и минусы. Начну, пожалуй, с брокеров. Много букв про брокеров и агентов

Совсем я заработалась, даже возвращаясь на просторы блога тянет написать что-нибудь на темы профессиональные. Нет бы шмотки обсуждать... Ну да ладно, не стоит насиловать натуру, рвется наружу - пускай бежит. В общем, в продолжение вчерашней темы.
Не так давно, в рассылке портала hh.ru мелькнула статейка про кадровые "голод и сытость" в различных профессиональных сферах, по данным портала наша профессиональная сфера (страхование) оказалась самой голодающей, спрос здорово превышает предложение. И в целом это правда. "Голод" этот делится на два направления - фронт-офис, т.е. продающие подразделения, и бэк-офис.
"Фронтовики". Хороших продавцов всегда немного и за каждого держатся, их если и передают, то "из рук в руки", они если и занимаются самостоятельным поиском работы в процессе смены компании-работодателя, то долго в безработных не засиживаются и имеют возможность выбирать, а тут уж - кто смел тот и съел. Новые продавцы появляются и в довольно больших количествах, но очень скоро меняют т.н. "канал продаж", т.к. вкус денег уводит их в брокерские компании. Вот и ищут бесконечно страховые компании новых солдат. И решение тут, на мой взгляд, одно и даже не "кормить надо лучше", а - любить надо сильнее. Человек всегда человек, а уж "продажник" изначально более эмоционален, более открыт к миру, чем бухгалтер, тихо гоняющий циферки из столбика в столбик, поэтому и отношение к себе он должен чувствовать, должен знать, что он своей компанией любим. Но, увы, методы нематериального поощрения в России прочно забыты. Видимо, это "принцип маятника" - в советские годы поощрение было исключительно нематериальным, в постсоветской России - только материальным, а истина всегда в балансе. Труд должен быть не только оплачен, увидеть свой портрет на стене почета в кабинете ген.директора любому продавцу крайне приятно ибо ласкает самолюбие. Утрирую, но суть передана верно.
"Тыловики". Причина проста как валенок - образование. ВУЗы начали готовить специалистов для страховой сферы совсем недавно. О качестве этого образования тоже можно дискутировать, т.к. преподаватели, как правило, сами в практике страхования разбираются не слишком хорошо. К примеру, один мой бывший однокурсник - ныне доцент написал методичку для курса "введение в страхование" по которому учатся студенты профильного направления в его ВУЗе. Ну и? Я точно знаю уровень его образования и сферу научных интересов, в страховании разбираться на уровне крепкого профессионала он не может по определению; другой пример, курс по основам страхования в тому же ВУЗе вела моя однокурсница - историк, давно и прочно занимающаяся тематикой массовых развлечений в эпоху Петра I. В общем, поспорить можно, но нужно ли? Соответственно, сфера растет и развивается, требуя все больше кадров, а ВУЗы не успевают их готовить ни количественно, ни - тем более - качественно. И тут, в порядке решения проблемы, страховым компаниям стоило бы подключиться к процессу, как в "старые-добрые времена" предоставлять ВУЗам разнарядку, сколько и каких специалистов требуется и участвовать в процессе их воспитания, предоставляя возможность студентам проходить практику в различных подразделениях и участвуя в образовательной деятельности по принципу общества "Знание", дабы ВУЗы могли запрашивать в СК лекторов по определенным темам. Да, дополнительная нагрузка никого не порадует, но если отрасль хочет развиваться, то неизбежно придется подвинуть в сторону свой эгоизм и проявить некую альтруистичность "ради будущего". Одна беда, в России вообще предпочитают работать на краткосрочную перспективу, а "после нас хоть потоп".

Вот интересную тенденцию стала я наблюдать, не то, чтобы её раньше не было, просто я вдруг обратила на нее внимание, т.к. в нее влились уже мои непосредственные коллеги: исход страховых агентов в брокеры и исход штатных страховых менеджеров в банки, при чем банки зачастую имеющие собственные страховые компании (или образованные ради нужд СК, к примеру, Росгосстрах-банк).
Относительно агентов: причин и последствий несколько. Среди причин я, в первую очередь, вижу ориентацию агента на клиента, а не на компанию. И это, в общем-то, правильно, т.к. найти-убедить-застраховать процесс не самый простой, и от годами нарабатываемой базы никто добровольно не откажется. К тому же, большую часть скидок в розничном канале продаж дают за счет комиссии агентов, т.е. личного заработка продавца. В этом плане и СК можно и нужно понимать - экономическая целесообразность должна быть, то есть расходы на ведение дела не должны переходить разумных пределов. Одно несчастье, в других каналах продаж агентам-банкам/салонам/брокерам дают бОльшие комиссии, так сказать - за объем. Поэтому на определенном этапе своего развития как продавца агенту становится выгоднее пройти регистрацию как ИП (индивидуальный предприниматель), получить повышенную комиссию и пониженный подоходный налог (6% вместо 13%). Некоторые СК даже поощряют переход своих агентов на ИП-основу, т.к. это снижаем налоговую нагрузку на фонд заработной платы (поправьте меня, если я путаюсь в терминах, т.к. экономику и бухгалтерию я постигаю не в теории, а на жесткой практике). Но, когда агент перешел из разряда физ.лиц в разряд индивидуальных предпринимателей удержать его в рамках лояльности одной компании практически невозможно. С одной стороны, человек вынужден сам вести свою бухгалтерию; с другой, происходит некий сдвиг в сознании, когда агент начинает позиционировать себя как бизнесмена. Таким образом растет количество мелких брокеров. А, так как идет процесс ужесточения страхового законодательства в части, касающейся брокеров, то начинается и обратный процесс - укрупнения, выживания с рынка "мелочи", а точнее - поглощение мелких брокеров крупными (ровно такой же процесс идет и на уровне СК). Таким образом выстраивается толи иерархия, толи паутина брокеров, когда вся "мелочь" работает через агентские договора "крупняка". Хорошо это или плохо? Как всегда - неоднозначно. Брокерский канал продаж с одной стороны, затратный, т.к. чем крупнее брокер, тем больше его комиссионные аппетиты, и понятно почему, ему приходится платить всей "подшефной мелочи" и оставлять себе маржу в неких разумных пределах, при том, что "мелочь" явно попросит больше нежели агент-физ.лицо; а с другой стороны, брокер дает бОльший объем продаж и берет на себя функцию обучения собственных агентов, да и в принципе, меньше ноет, ибо брокеры люди деловые, от агентских эмоций уже отошедшие, но и лояльности от них ждать не приходится.
Относительно менеджеров: а вот в этом повальном исходе в банки есть нечто для меня странное. штатные менеджеры, как правило, имеют стандартный набор - оклад+% с продаж, не имеют таких обязательств по личным продажам, как агенты, а по сути сидят в офисе, обслуживают входящих клиентов "с улицы" и маются холодным звонком. Казалось бы, сиди себе - страхуй. Так чем же их манят банки? Ведь там примерно такой же расклад, да еще пожестче, чем в СК, т.к. работая в страховой компании менеджер все равно вынужден выезжать на встречи, т.е. имеет возможность иногда выбираться за пределы своего аквариума типа "оупен спейс" (кстати, терпеть не могу этот дизайн), а в банке всё - считай гвоздями приколотили. Почему происходит разочарование в страховании? Банки, конечно, с удовольствием "хантят" страховщиков, т.к. сферы у нас в чем-то схожие, да пожалуй, страхование посложнее будет (опять же по причине пассивного спроса), а менеджеры идут к ним... Не в последнюю очередь, как мне кажется, из-за слабой вертикальной мобильности в рамках СК. То есть хороший менеджер, чтобы получить повышение в должности зачастую вынужден переходить в другую компанию, в своей СК никто хорошего продавца с его места добровольно не отпустит. В банках все таки не так, или кажется, что не так, что там можно вырасти в рамках своей компании. Для людей уже однажды променявших (или никогда и не знавших) свободную жизнь агента на оклад и восьмичасовую обязаловку важна стабильность, именно потому, что само предпочтение штатной работы "на компанию" внештатной работе "на себя" говорит об определенном типе личности. И в этой связи хотелось бы, конечно, видеть более гибкую кадровую политику внутри страховых компаний. в общем, эту тенденцию мне еще осмысливать и осмысливать. Опять же, пара знакомых менеджеров подалась в банки, так что через квартал-два можно будет порасспрашивать их о впечатлениях и сделать какие-то выводы для себя.
Да простят мне прекраснодушные теоретики за все выше написанные рассуждения, я не мастер туда сюда из колонки в колонку циферки гонять и красивыми словами для кроссвордов сыпать. Я - солдат. При чем на передовой.

С приближением сезона отпусков все острее встает вопрос о надежности тур-операторов, особенно, с учетом громких туристических скандалов последних месяцев. Лично мне сразу вспоминается первый скандал в этой череде - сентябрь 2011 года, когда сотни российских туристов застряли в Болгарии, из-за конфликта болгарского тур-оператора с болгарским же авиа-перевозчиком. Вспоминается в ярких красках, потому что 9 сентября среди "заложников Балкан" оказались и мы с сыном.
Мы должны были лететь вторым на тот день дневным рейсом, поэтому нас хотя бы не потащили в аэропорт, а оставили в гостинице. Так стартовал наш "день сурка по-болгарски". В нашем отеле таких застрявших оказалось около десяти человек. Каждый день мы встречались в полдень на ресепшн, где нас пытались выселять, мы настаивали на звонке в "Алма-Тур Болгария", минут сорок они переговаривались, после чего нас оставляли в номерах и выдавали "талончики" на завтраки и ужины в местном ресторане, в шесть вечера мы снова встречались там же для беседы с дамой представительницей тур-фирмы и слышали от нее одну и ту же фразу "Не летим". Застряли мы в пятницу, в понедельник тетку уже практически готовы были линчевать, особенно за весьма хамскую манеру выражать свои мысли, мол живете в гостинице, вас кормят, море под боком - расслабьтесь и получайте удовольствие. Большинство из нас это принудительное гостеприимство несколько утомляло. Вырваться нам с ребенком удалось лишь в ночь со вторника на среду, благодаря нашей петербургской турфирме "Дядюшка Ник", которая и заказывала для нас этот тур (действуя как посредник). Слава интернету и привычке не расставаться с ноутбуком, с Петербургом удалось связаться оперативно и обойтись малой кровью, т.к. в самой Болгарии стоимость билетов на рейсы авиа-компании "Россия" моментально взлетела в несколько раз.
По приезде в Петербург мы подали полный комплект документов в страховую компанию, где была застрахована ответственность тур-оператора "Алма Тур", для компенсации стоимости авиа-билетов. Не прошло и пол года, прошло чуть больше, и мы таки получили свою законную выплату, пройдя через две "утраты" комплекта документов и прочие приятности общения со страховой компанией.
О чем я собственно? Ага, о том что нужно иметь ввиду при общении с современными тур-операторами. О тех, кто сам бронирует билеты-гостиницы упоминать не буду - у них свои риски. Поэтому говорим только о тех занятых-ленивых-боязливых людях, которые по прежнему покупают туры целиком с авиа-перелетом, трансфером и прочими бантиками.
1. Ответственность каждого тур-оператора либо застрахована, либо имеется банковская гарантия. Чаще все таки страховка. Если вы оказались за рубежом в положении пленников на помощь страховщиков не рассчитывайте. Во-первых: местные представители тур-фирмы могут не знать где именно застрахована их ответственность; во-вторых: страховые компании работают после наступления страхового события, то есть только после того, как вам удастся добраться до дома.
2. Всегда имейте при себе надежные средства связи - ноутбук или мобильный телефон. Лучше все таки ноутбук, т.к. вай-фай в большинстве зарубежных гостиниц бесплатный и вы не будете иметь ограничения в связи с родиной.
3. Всегда следует иметь при себе стратегический запас денег, равный стоимости билетов на родину, плюс двадцать процентов на мелкие расходы в экстремальной ситуации. Не пренебрегайте этим правилом даже, если покупаете тур "все включено" и не намерены тратить ни копейки. В крайнем случае, в виде кредитной карты: не воспользуетесь - замечательно; воспользуетесь - лучше отдавать долги на родине, чем оказаться в безвыходной ситуации на другом конце света.
4. Обязательно предупредите кредитоспособных друзей куда вы едете и запаситесь их электронными адресами, мобильными телефонами и предварительным согласием "выкупить" вас из плена в случае чего.
5. Не надейтесь на помощь Ростуризма, как показала лично моя практика - они действуют медленно и неохотно, да еще и вас же считают виноватыми.
6. Как только выясняется, что вы "влипли" не откладывайте и не надейтесь на лучшее, действуйте оперативно.
7. Вырвавшись на родину сохраняйте абсолютно все документы: счета за гостиницу, распечатку электронных билетов, посадочные талоны.
8. Как только вы оказались на родной земле, в течение пяти рабочих дней вам предстоит заявить свое требование в страховую компанию, которая предоставила обеспечение вашему тур-оператору. Узнать это достаточно несложно, т.к. к моменту вашего возвращения в интернете будет уже масса информации по этому поводу (в крайнем случае, можно будет обратиться на сайт www.asn-news.ru с просьбой предоставить вам "пароли-явки"). В выплатном центре страховой компании вам предстоит написать заявление и приложить копии всех документов (счета, посадочные талоны, копии страницы загран.паспорта со штампом о выезде из-за рубежа). Обязательно сохраняйте оригиналы вплоть до момента получения выплаты, т.к. документы в крупных компаниях имеют тенденцию теряться. Периодически позванивайте в компанию, вам должны давать информацию о ходе вашего выплатного дела. В крайнем случае, обращайтесь в службу качества. Скорее всего через несколько месяцев вам удастся вернуть свои деньги.
Мои советы не претендуют на истину в последней инстанции, это мои личные выводы из ситуации, в которой я побывала. Надеюсь, что кому-нибудь они будут полезны.
И успешного отдыха!

Впервые за пять лет работы в страховании хочется сказать - как же меня всё достало. Такое состояние души. Нет, я не разочаровалась в самой идее страхования, по прежнему считаю её благой и готова и дальше продвигать в массы, не смотря на тяжесть "ноши".
Надоели внутренние отношения принятые в нашей отрасли - бесконечное противостояние фронт-офиса и бэк-офиса. Я сама "фронтовик" и отношусь к "тылу" достаточно ровно, особенно в те дни, когда "тыловиков" не нужно пинать, подгонять, умолять и клянчить. А вот "тыл" откровенно презирает "фронтовиков". Мы даже не просто "черная кость", а практически рабочий скот. Самое невинное высказывание, какое можно прочитать это: "Продавец есть продавец, он должен молотить кэш" (noire), чаще нас просто называют "твари продажные". И это не в какой-то конкретной компании, а во всех без исключения. Это такая особенность российского страхового рынка. "Тыловики" - за редким исключением - считают, что "фронтовики" тупо продают, как горячие пирожки страховые продукты. Считается, что страховка, как зонтик во время ливня, только покажи, что они у тебя есть и сразу в очередь выстроятся. Таки нет, страхование - рынок пассивного спроса. В данном случае, я не говорю про моторные виды, хотя здесь своя сложность. К примеру, ОСАГО: продукт обязательный и унифицированный, убедить клиента купить эту страховку в конкретной компании не самое простое дело; хотя в сравнении с видами добровольными - как раз чихнуть. Что же касается видов добровольных, особенно в части страхования имущества и гражданской ответственности пока поле не перепашешь - результат не получишь, некоторых клиентов приходится обрабатывать годами, медленно и усердно взращивая в них ростки той самой страховой культуры, об отсутствии которой так часто плачут "тыловики". Работа кропотливая, тяжелая и ... неблагодарная, потому что продавцов не ценят. Просто не понимают специфики нашей работы, как мы отзываемся на ночные звонки с мест ДТП, как нас выдергивают с отдыха из-за протечек в кухнях/коридорах/комнатах, как мы не можем уйти в отпуск больше, чем на неделю, но даже на эту неделю приходится всех клиентов обзванивать и замыкать их на кого-нибудь, кто готов взвалить на себя ответственность за твоих клиентов, пока ты на солнышке греешься.
Легко понукать глядя в цифры, не видя за этими цифрами людей и усилий, легко тыкать носом в ошибки, забывая, что у каждого продавца на "спусковой фазе" не один, а десять видов страхования, легко считать нас предателями, и давать при этом другим посредникам (салонам, банкам etc.) комиссии в разы превышающие агентские. Рано или поздно, даже у самого лояльного "фронтовика" опускаются руки и возникает молчаливый вопрос - а за что я борюсь? И тогда вся лояльность летит к черту, и начинаешь думать исключительно о своем кармане, плюнув на проблемы СК. Так "фронтовики" становятся "продажными тварями". По одной простой причине - нет командной игры. Если ферзям наплевать на пешек, они уходят играть на другие доски по своим правилам, ожесточившаяся разменная фигура страшнее верной тяжелой фигуры, потому что уже не имеет цвета.
В колонках играет - Queen – Bohemian Rhapsody

[serviceVangoR] В Департамент андеррайтинга и методологии по страхованию автотранспортных средств (КАСКО) Компании Альфастрахование требуется андеррайтер/актуарий на позицию ведущего специалиста.

[Alexus] А слабо по русски написать это предложение?
Вы уже все за… бали своими «мэрчэндайзерами»!

[kobold] В палату одобрительную по страхованiю телегЪ самобеглых купеческаго дома «АзЪ-Страхованiе» подьячий-одобритель на должность набольшего надобенЪ.

(с)тырено

На календаре последний день зимы, но снег и холод пока не собираются сдавать позиции. В связи с чем "зимний" угон по прежнему актуален. В чем заключается методика? Автовладелец садится в машину, заводит её, чтобы прогреть мотор и выбирается из салона со щеткой в руках, дабы почистить свою коняшку. В тот момент, когда он в упоении оттирает снег со стекол и капота срабатывает сигнализация и блокирует двери. Владелец в растерянности - сумка/борсетка, документы на машину, телефон... все осталось внутри. Человек бежит в квартиру (либо на рабочее место), чтобы разжиться телефоном и хоть кого-нибудь вызвать на помощь. В этот момент машинка уезжает, красиво исчезая в снежной дали.
Что это с точки зрения страховой компании? В 99,9% случаев - стандартное исключение из покрытия. Практически во всех компаниях правила страхования КАСКО оговаривают ситуацию угона вместе с ключами и документами как нестраховую. То есть обращаться за выплатой в свою СК дохлый номер, скорее всего вам откажут, сославшись на соответствующий пункт правил. Не ждите, что компания войдет в ваше положение и пойдет вам на встречу. Страховая компания структура финансовая и ей глубоко по андеррайтингу ваши эмоции. Короче, сам виноват и не трясет, не фиг машину с ключами даже на минуту оставлять.
И что же делать? делать ничего специально не надо. Достаточно, выходя из машины, всегда брать с собой телефон, просто сунуть в карман. Если двери заблокировались, не отходить от машины ни на шаг, стоять рядом с водительской дверью и звонить по телефону. Куда позвонить в такой ситуации? Если у вас спутниковая противоугонная система - оператору (телефон вбейте в свой мобильный); если ваш страховой полис включает в себя услуги помощи на дороге - звоните в страховую компанию и требуйте, чтобы приехали специалисты из компании-партнера; если у вас вообще ничего кроме ОСАГО нет, то заранее вбейте в память мобильного телефона номер любой компании, оказывающей помощь на дорогах (в СПб, к примеру, "ЛАТ"), и звоните им, да, придется потратить пару тысяч на разблокировку, но зато вы сохраните свою машину. В любом случае, не отходите от машины ни на шаг. Как правило, при наличии хозяина в непосредственной близости от предполагаемой "жертвы" угона, веселые товарищи не рискнут воровать машину, т.к. придется нейтрализовывать хозяина, а это уже разбойное нападение и совершенно иная статья УК РФ.
Удачи на дорогах!

Цинизм крепчал. Даже на профессиональных сайтах троллят не по-децки! Не меня. Я тихо сижу за кадром и поражаюсь профессиональному цинизму отечественных страховщиков, которые даже благую идею народного просвещения о таинствах страхования способны скромно назвать глупостью и поупражняться в остроумии. Об острый ум, как известно, и порезаться недолго. Вот с такой позицией на какое к себе отношение можно рассчитывать? И без того всех нас считают поголовно мошенниками и жуликами, а если еще и поплевывать высокомерно на этих самых - считающих, которых мы собственно и срахуем, то вообще... и ведь все ж забывают, мудрость всех тех же... страхователей: как аукнется, так и откликнется.

Новая идея для страхового рынка: обязательное страхование жизни пешеходов, а также пассажиров маршрутных транспортных средств. Для заключения договора страхования и получения полиса установленного образца необходимо предъявить медицинскую карту или договор с ЗАО Медосмотр о прохождении диспансеризации. Предзаполненную медицинскую карту можно получить, а также пройти диспансеризацию в точках медосмотра ЗАО Медосмотр, расположенных на арендуемых у Росгосстраха площадях.
Для удобства страхователей ЗАО Медосмотр арендует площади во всех филиалах Росгосстраха по всей стране.
В случаях, когда застрахованный не выполнил условия договора страхования и не прошел медосмотр, в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая ему может быть отказано.

«Вложив порядка 170 тысяч рублей в медицинское диагностическое оборудование и получив аккредитацию в АСЖ, каждый желающий может открыть пункт медосмотра», — сказал Данил Хачатуров. По его мнению, новый закон о МО будет способствовать развитию малого и среднего бизнеса.
(с) filou
ASN-News.ru

За последние месяцы состоялось несколько громких прощаний со страховщиками, "Ростра" и "РСТ" пошли на банкротство оставив после себя огромное количество невыполненных обязательств. В первую очередь - по автострахованию. Ситуацию с ОСАГО упрощает РСА, хоть там и творится бар..."бархатная революция", но выплаты из компенсационного фонда со скрипом, но до адресатов дойдут. А вот с КАСКО... Впорос остается открытым. Уже озвучено предложение создать компенсационный фонд и по добровольному автострахованию, но... Доброволка это доброволка, с ней все гораздо сложнее.
С одной стороны, сама по себе идея благая, а с другой - поощрение безответственности страхователей. К примеру, авто стоит полтора миллиона рублей, средняя стоимость страховки на рынке укладывается в коридор 70-120 тыров, кручинится страхователь, рвет волосы и находит предложение застраховаться за 30 тыров, кидается на него радостно... Нет бы ему притормозить и подумать, каким образом согласуется стоимость с размером ответственности, и что же он получит за 30 тыров - услугу или красивую бумагу с печатью? Но нет же: налетай - подешевело! И сколько уж твердили миру - хорошо и дешево не бывает, "канарейку за копейку и чтоб басом пела" - мечта, а не суровая действительность. Надо ли потом ответственным страховщикам компенсировать его убытки? В общем-то, нормальная реакция любого человека - почему я должен платить за чужую безалаберность?
И тут возникает следующий вопрос: что наносит рынку больший урон - поощрение безответственности страхователей за счет их уверенности в том, что какую компанию ни выбери им все равно заплатят из комп.фонда или громкие скандалы связанные с банкротствами страховщиков? И научат ли когда-нибудь эти скандалы наших граждан подходить к проблеме выбора ответственно? Лично мне на ум приходят очень уж неоднозначные ответы. В какой-то мере скандалы эти (а череда их от завершения еще ой как далека) идут рынку на пользу, т.к. происходит естественный отбор по двум направлениям сразу - уходят страховщики-авантюристы, расчищая "площадку" для серьезных СК; и страхователи насмотревшись сюжетов и начитавшись в инете страшилок больше внимания уделяют выбору СК, не полагаясь на белозубую улыбку брокера/агента или длину ног девушки в автосалоне. Хотя и темная (очень темная) сторона присутствует в полный рост - море негатива и глубокое убеждение граждан, что страховщики все поголовно "жулики и воры" - хоть партию свою создавай.
Ну, и без третьей стороны тоже никуда. Стоит ли отдавать какие либо функции по добровольному страхованию (регулирование etc.) государству. Оно же у нас такое - пальчик в рот положишь, глядь, а уже ботинки дожевывает. Да и в принципе, там, где можно обходиться без государственного вмешательства гражданскому обществу лучше обходиться своими силами (да, политолог во мне неистребим). В конце концов, если уж мы пытаемся двигаться куда-то по пути демократизации, то надо изживать отголоски социализма в сознании.
И есть еще один утопический вариант: формирование комп.фонда на добровольной основе, через включение доп.опции в договор КАСКО, дабы страхователь сам мог выбрать - платить ли денежку в комп.фонд или нет. И если вырал эту опцию в КАСКО, страховщик перевел эту денежку в комп.фонд, то в ситуации банкротства компании - по такому договору обязательства будет выполнять все то же РСА, а не заплатил - сорри, дорогой товарищ!

... в РСА перекрестились.

Павел Бунин подал в отставку

Interfax

Толи справедливость все таки есть, толи уж слишком открыто обходить закон в нашей стране все еще нельзя. Однако! Радует, что страховщики хоть в чем-то, хоть раз, но объединились!

Если ваша машина (имеется ввиду легковая) старше трех лет и у вас на руках есть талон тех.осмотра, возьмите его в руки и проверьте по дате окончания ОСАГО и дате окончания действия талона ТО сможет ли страховая компания выдать вам новый полис без того, чтобы послать вас на две буквы. ТО, то есть.


Подробно об ОСАГО в 2012 году читайте здесь.

Страсти по ОСАГО набирают обороты. К народному стону добавились вопли обиженных страховщиков. Как выяснилось, что только не положили на новый закон, проявляя поистине великую виртуозность в умении "повернуть, чтобы туда и вышло". Кто-то вносит липовые номера ТО в бланки заявлений на ОСАГО (и соответственно, в базы), кто-то просто игнорирует закон и выдает полисы без всяких "талончиков". Хотя особенно отличилась наша краснознаменная, двуглаво-орлатая, вселюбимая - просто продают талоны ТО вместе с полисами. Гениальное в своей простоте и наглости нае... ну, вы меня поняли. А мы вот честные, посылаем людей на две буквы - ТО, рискуя не просто не прирастить, а и имеющийся бизнес не удержать.
Хотя основная печалька даже не в этом. Основная печалька в том, что страховой рынок в России не то что не становится более цивилизованным, а практически разлагается, заодно разлагая и население. Какое может быть доверие к страховщику в частности, к страхованию и к государству вообще (т.к. в данном случае речь идет об обязательном виде страхования), если одна компания позволяет себе полностью дискредитировать саму идею ТО. Некоторые автомобилисты ссылаются на то, что и раньше просто "покупали" ТО, мне видимо повезло жить в каком-то заповеднике честности - все знакомые ТО действительно проходят, а не покупают, заботясь о своей и чужой безопасности на дорогах. Некоторые страховщики ратуют за то, что бы вообще ТО упразднить, лично я в данном вопросе против, во время действия моратория на ТО в 2011 году народ массово расчехлил ведра с гайками и выгнал их на дороги общего пользования, если отменить ТО вообще, то можно будет ездить на любом корыте, что не есть гут ни разу.
Да и в целом у страхования в России не лучшая репутация, с одной стороны – обязательные и вменяемые виды страхования, которые воспринимаются скорее как дополнительное налогообложение, чем как вид защиты. С другой стороны, не самые добросовестные компании, которые позволяют себе не скрываясь обходить законы, убивая на корню любые представления о честности страхового бизнеса. Ну, а с третьей стороны, полное нежелание страхователей – как существующих, так и потенциальных – нести ответственность за собственные решения – решение о страховании и решение о выборе страховой компании. Порочный круг всеобщей безответственности приводит не просто к стагнации страховой культуры (которая у нас и так практически отсутствует), а к регрессу, убивая и те малые ростки, появившиеся на последние два десятилетия.

... залетела ко мне в офис первая ласточка с просроченным полисом и требованием выписать новый. Машина старше трех лет, ТО на апрель 2012. Увы, ничем не могу помочь, только после прохождения ТО. Потрясая кулаками над моей головой: "А ездить я как по вашему должен?" Увы, единственное, что я могу для вас сделать - найти адресс ближайшей точки ТО. "Да вы... Да я... Да я пойду в другую страховую и оформлю там задним числом!!!" Идите.
Полис просрочен с 22 декабря 2011 года. Вопрос, а почему тебя, дорогой автолюбитель, раньше не беспокоило - как же ты ездишь без ОСАГО.

Реклама РЕСО в интернете. Кстати, весьма симпатичный ролик, с юмором.