21. Преимущества ITIL/ITSM подхода. Процессный подход ITIL.

Суббота, 12 Января 2013 г. 11:01 + в цитатник

Преимущества ITSM/ITIL подхода

ITSM (Information Technology Service Management) - концепция управления качеством информационных услуг, стратегия и подход к организации и управлению службы ИТ с целью предоставления бизнес-ориентированных информационных услуг гарантированного качества. При этом ИТ подразделение не просто отвечает за функционирование технических систем, а становится полноценным участником бизнеса, являясь поставщиком качественных ИТ услуг для бизнес-подразделениий компании.

ITIL (Information Technology Infrastructure Library) - библиотека передового опыта в области управления информационными технологиями. В Библиотеке рассматриваются типовые модели, которые описывают цели, основные особенности, исходные и выходные данные разнообразных процессов, подлежащих внедрению в ИТ-подразделении. Не опускаясь до детализации мельчайших подробностей и отдельных шагов, которые могут существенно отличаться в разных организациях, основной фокус направлен на передовой опыт, который может быть адаптирован к конкретной ситуации. Таким образом, ITIL предоставляет подтвержденные практикой методы планирования процессов, ролей и активностей с перечислением их взаимосвязей и взаимозависимостей.

В результате реализации ITSM/ITIL подхода служба ИТ становится сервисной организацией, которая не только решает технические задачи, а предоставляет комплексные, бизнес-ориентированные услуги гарантированного качества. Преимущества, которые это дает, имеют как качественный характер, так многие можно измерить и количественными показателями. Преимущества для бизнеса: согласование целей бизнеса и ИТ, уменьшение затрат за счет реинжиниринга бизнес-процессов, повышение конкурентоспособности на рынке, сокращение производственного цикла, повышение удовлетворенности заказчиков, улучшение качества предоставляемых компанией услуг, сокращение времени ввода новых услуг, оптимизация использования внутренних ресурсов, повышение эффективности работы сотрудников, обоснованность и измеряемость стоимости предоставления услуг, возможность анализа прозрачного контроля затрат на ИТ, определение стоимости новых продуктов и услуг, повышение надежности и доступности критически важных ИТ ресурсов, возможность принятия управленческих решений на основе достоверной информации. Преимущества для ИТ: создание отлаженного механизма работы службы поддержки и сопровождения ИТ, нацеленного на потребности бизнес-подразделений, уменьшение количества сбоев в ИТ инфраструктуре, сокращение времени восстановления сервисов, переход к проактивному управлению ИТ, предупреждение сбоев до их возникновения, контролируемость ИТ-инфраструктуры и процессов проведения изменений в работающих ИТ-системах, оптимизация загрузки персонала службы сопровождения ИТ, прозрачность ИТ-службы для принятия управленческих решений о выделении необходимых ресурсов, изменения принципов организации работы, повышение эффективности управления ИТ, возможность оценки эффективности работы ИТ-службы, повышение производительности работы ИТ систем.

В соответствии с рекомендациями ITIL, отдел ИТ следует рассматривать как подразделение основной производственной деятельности. Соответственно, и отношения между ИТ и другими подразделениями следует строить так же, как и со сторонними организациями, с точным указанием доли ответственности за предоставление сервиса.

Процессный подход ITIL

Предметом рассмотрения ITIL является предоставление и поддержка ИТ-сервисов, соответствующих бизнес-потребностям предприятия. Именно услуги(сервисы), которые предоставляет служба ИТ, считаются центральными компонентами ITIL. Сервисная ориентация определяет подход к взаимодействию ИТ-отдела и бизнес-подразделений и предполагает предоставление бизнес-подразделениям услуг в сфере ИТ — в отличие от «технологического» подхода, при котором ИТ-отдел предоставляет системы, программы, модули и т. п. Услуги при этом описываются и характеризуются в терминах и с точки зрения бизнес-процессов. Определяется также уровень, на котором предоставляются услуги. Тем самым создается основа для эффективного взаимодействия, при котором, с одной стороны, ИТ-инфраструктура соответствует требованиям и ожиданиям бизнеса, а с другой — определяются критерии оценки качества работы ИТ.

Процессный подход, основанный на ITIL, позволяет добиться требуемой эффективности при заданных затратах. Прежде всего, деятельность ИТ должна строиться в виде процессов (под процессом понимается некоторая последовательность шагов, направленных на достижение определенного результата). Управление ИТ-инфраструктурой описывается как комплекс процессов, затрагивающих различные структурные подразделения и направленных на достижение определенных целей. Для каждого процесса определяются роли, процедуры, входящая и исходящая информация. Деятельность по процессу предполагает эффективное ролевое взаимодействие, направленное на достижение поставленной цели независимо от места участников процесса в организационной структуре ИТ-департамента. В процессной модели ITIL выделяются следующие группы процессов управления ИТ:

- на уровне инфраструктуры (ICT Infrastructure Management) — дизайн и планирование, распространение, сопровождение и техническая поддержка (Управление инфраструктурой состоит из управления системами, сетями, базами данных, ПК и распространением ПО);

- на уровне поддержки услуг (Service Support) — управление инцидентами, управление проблемами, управление конфигурациями, управление изменениями, управление релизами;

- на уровне предоставления услуг (Service Delivery) — управление уровнем услуг, финансовое управление ИТ-услугами, управление доступностью, управление непрерывностью услуг, управление мощностями.

В процессной модели ITIL можно выделить три уровня взаимодействия бизнес-подразделений и ИТ- департамента: операционный (взаимодействие с пользователями), тактический (взаимодействие с заказчиками) и стратегический (согласование целей бизнеса и ИТ). Процессы тактического и операционного уровней относятся к разделу Сервис Менеджмента (управления услугами) и занимают центральное место в библиотеке ITIL.

Процессы ITIL

Процессы — это один из ключевых элементов реализации ИТ Сервис Менеджмента. Именно в этом элементе находятся и учитываются организационные аспекты (определения ролей и ответственности, организационная структура, навыки и тренинги), технологические аспекты (управление инфраструктурой и архитектура инструментария), сервисные аспекты (уровни сервисов, соглашения о сервисах, сервисные каталоги, метрики сервисов с отчетами об уровнях). ITIL — это первый, фундаментальный и неотъемлемый блок в реализации ITSM. Остальные три блока — это, прежде всего, сама организация, со своей политикой и принципами руководства. Затем — правильно подобранный персонал. Последний элемент — технологическая инфраструктура обеспечения качества услуг. Только объединенные вместе эти четыре ключевые элемента (процессы, организация, люди, технология) дают общую философию ИТ Сервис Менеджмента, в отличие от изолированного подхода, когда каждый из них живет сам по себе, иногда соприкасаясь или слабо взаимодействуя с остальными.

Заключение

Концепция Управления ИТ-сервисами предлагает новый взгляд на организацию функционирования ИТ-подразделений, порядок управления этими подразделениями, пути повышения эффективности использования ресурсов. Стремясь соответствовать наметившимся тенденциям, крупные игроки на рынке ИТ создали целый ряд решений, ориентированных на воплощение концепции в жизнь. Например, компания Hewlett-Packard, которая не только подготовила и развивает линейку соответствующих продуктов, но и внедрила ITSM в своих подразделениях, разработав собственную модель проведения таких внедрений.

Следует отметить, что ITIL не предлагает детального описания процесса внедрения необходимых процедур для реализации предлагаемых рекомендаций. Все ограничивается выдачей высокоуровневых рекомендаций, говорящих о том, что должно быть в результате, при этом оставляя вопрос реализации открытым и зависящим от специфики основного вида деятельности компании. Акцент делается на проверенном практикой подходе, который может быть реализован различными способами, в зависимости от обстоятельств.

Библиотека ITIL не является методом, наоборот, она предлагает структурированную основу для планирования наиболее часто используемых процессов, ролей и видов деятельности, определяя связи между ними и необходимые виды коммуникации. ITIL не ставит под вопрос и не меняет все существующие методы управления информационными технологиями. Напротив, в каждой, хоть сколько-то осмысленно организованной ИТ-среде, наверняка уже реализованы ее важные базовые функции.

Ценность ITIL заключается в наличии готовых предложений и рекомендаций по широчайшему спектру вопросов развертывания и сопровождения ИТ-сервисов. Руководства ITIL позволяют компаниям стандартизировать и использовать лучший метод организации ИТ-производства, делая это таким образом, что становится очевидна зависимость бизнеса от информационных технологий. В конечном счете, успешное внедрение рекомендаций ITIL зависит от гибкости используемого программного инструментария, от возможности настроить приложение под конкретные процедуры в работе персонала по развертыванию и сопровождению ИТ-сервисов.

Комментарии (0)

20. ITSM. принципы и подходы.

Суббота, 12 Января 2013 г. 10:59 + в цитатник

Преимущества ITSM/ITIL подхода

ITSM (Information Technology Service Management) - концепция управления качеством информационных услуг, стратегия и подход к организации и управлению службы ИТ с целью предоставления бизнес-ориентированных информационных услуг гарантированного качества. При этом ИТ подразделение не просто отвечает за функционирование технических систем, а становится полноценным участником бизнеса, являясь поставщиком качественных ИТ услуг для бизнес-подразделениий компании.

ITIL (Information Technology Infrastructure Library) - библиотека передового опыта в области управления информационными технологиями. В Библиотеке рассматриваются типовые модели, которые описывают цели, основные особенности, исходные и выходные данные разнообразных процессов, подлежащих внедрению в ИТ-подразделении. Не опускаясь до детализации мельчайших подробностей и отдельных шагов, которые могут существенно отличаться в разных организациях, основной фокус направлен на передовой опыт, который может быть адаптирован к конкретной ситуации. Таким образом, ITIL предоставляет подтвержденные практикой методы планирования процессов, ролей и активностей с перечислением их взаимосвязей и взаимозависимостей.

В результате реализации ITSM/ITIL подхода служба ИТ становится сервисной организацией, которая не только решает технические задачи, а предоставляет комплексные, бизнес-ориентированные услуги гарантированного качества. Преимущества, которые это дает, имеют как качественный характер, так многие можно измерить и количественными показателями. Преимущества для бизнеса: согласование целей бизнеса и ИТ, уменьшение затрат за счет реинжиниринга бизнес-процессов, повышение конкурентоспособности на рынке, сокращение производственного цикла, повышение удовлетворенности заказчиков, улучшение качества предоставляемых компанией услуг, сокращение времени ввода новых услуг, оптимизация использования внутренних ресурсов, повышение эффективности работы сотрудников, обоснованность и измеряемость стоимости предоставления услуг, возможность анализа прозрачного контроля затрат на ИТ, определение стоимости новых продуктов и услуг, повышение надежности и доступности критически важных ИТ ресурсов, возможность принятия управленческих решений на основе достоверной информации. Преимущества для ИТ: создание отлаженного механизма работы службы поддержки и сопровождения ИТ, нацеленного на потребности бизнес-подразделений, уменьшение количества сбоев в ИТ инфраструктуре, сокращение времени восстановления сервисов, переход к проактивному управлению ИТ, предупреждение сбоев до их возникновения, контролируемость ИТ-инфраструктуры и процессов проведения изменений в работающих ИТ-системах, оптимизация загрузки персонала службы сопровождения ИТ, прозрачность ИТ-службы для принятия управленческих решений о выделении необходимых ресурсов, изменения принципов организации работы, повышение эффективности управления ИТ, возможность оценки эффективности работы ИТ-службы, повышение производительности работы ИТ систем.

В соответствии с рекомендациями ITIL, отдел ИТ следует рассматривать как подразделение основной производственной деятельности. Соответственно, и отношения между ИТ и другими подразделениями следует строить так же, как и со сторонними организациями, с точным указанием доли ответственности за предоставление сервиса.

Концепция ITSM отражена в таких методологиях и подходах как:

1. Библиотека передового опыта в области управления ИТ – ITIL (The Information Technology Infrastructure Library);

2. Техническое руководство для поддержки и управления решениями и сервисами производственных систем, построенных на продуктах и технологиях Microsoft - MOF (Microsoft Operations Framework);

3. Модель зрелости обслуживания ПО - S3M (The Software Maintenance Maturity Model);

4. Стандарт в области контроля за информационными технологиями - CobiT (Control Objectives for Information and Related Technology);

5. Библиотека сервис-приложений - ASL (Application Services Library) и многие другие.

С улучшением экономического климата, в 2010 году количество ITSM-проектов на российском рынке выросло. Повышается уровень зрелости проектов. Отмечено поступление запросов на внедрение более полного и цельного набора процессов: требования, предъявляемые заказчиками к данным процессам, наглядно демонстрируют более глубокое понимание того, что необходимо компании.

Важная тенденция в России - интерес к управлению ИТ-активами (ITAM), отмечают аналитики рынка. Поскольку ИТ-активы являются основной частью всего ИТ-бюджета, организации стремятся найти основания для утверждения ИТ-проектов именно в этой области. Поскольку ITAM тесно связана и пересекается с ITIL и ITSM, все большее число компаний применяют ITAM в качестве отправной точки для осуществления организационных изменений и улучшений.

Еще одна тенденция заключается в том, что организации не ограничивают Service Management рамками ИТ-департамента. В компаниях есть понимание того, что принципы Service Management применимы не только к ИТ, но к любому другому департаменту, предоставляющему услуги. Служба эксплуатации и отдел кадров являются наиболее типичным примером, но деятельность отделов маркетинга, юридического и финансового также покрывается принципами Service Management. Любая деятельность, связанная с обработкой запросов, поступающих от заказчиков, должна представлять собой структурированный процесс, и для этого могут применяться принципы Service Management. Расширение применения принципов ITSM и приближение к бизнесу способствуют получению поддержки ITSM-проекта со стороны бизнеса.

Одна из главных задач ITSM – превратить ИТ в сервисное подразделение, широко участвующее в бизнес-процессах компании. Что требуется руководству компании для понимания полезности ITSM?

Руководителю важны три основных фактора: увеличение оборота, сокращение расходов и снижение рисков. Понимая это, важно представить руководству компании необходимость участия ИТ в этих трех компонентах, важных для бизнеса:

Требуется наглядно продемонстрировать, каким образом могут быть сокращены расходы на ИТ-бюджет. Наиболее отчётливо показать возврат инвестиций (ROI – returnoninvestment) можно на примере управления активами. Ещё одним плюсом является более эффективное использование ИТ-персонала: сократить количество сотрудников или четко объяснить, что обеспечение развития и роста возможно меньшими силами.

ИТ может показать, каким образом ITSM позволяет сократить расходы для самого бизнеса при помощи стандартов контроля и управления изменениями.

Очень важно показать бизнесу, как могут быть минимизированы риски и предотвращены значительные потенциальные потери. Есть примеры, когда компании теряли миллионы долларов и их акции резко падали в цене исключительно по причине отсутствия правильно выстроенных процессов. В подобных случаях бюджет на ITSM выделялся немедленно. Но, разумеется, лучше использовать более активный подход: предварительно определить бизнес-риски, оценить потенциальные потери и использовать эти данные до возникновения критических ситуаций.

Существуют и другие варианты.

Достоинства

К числу положительных эффектов ITSM относятся:

1. ИТ-сервисы полностью соответствуют нынешним и будущим потребностям клиентов и бизнеса;

2. Качество предоставляемых сервисов систематически улучшается;

3. Усиление контроля и обеспечение прозрачности работы департамента ИТ;

4. Сокращение долгосрочных расходов на предоставление ИТ сервиса;

5. Увеличение проактивности работы департамента ИТ;

6. Отвечает законодательным и другим регулирующим требованиям.

Положительными сторонами ITSM для пользователей является :

1. Улучшение качества обслуживания;

2. Сокращение времени простоев, которые связаны с ИТ;

3. Возможность обращения в централизованную службу поддержки по любым вопросам;

4. Контроль над выполнением своих запросов;

5. Обеспечение выполнения запросов в соответствии с установленным уровнем услуг.

Комментарии (0)

19. Порядок разработки и внедрения ИС.

Суббота, 12 Января 2013 г. 10:56 + в цитатник

1. Концепция продукта видение (Измение ЦБ и Бух. Модель)

2. Передача концепции технологам

Технологический комитет: Бизнес, Бухгалтерия, ИТ, Технологи.

Все концепции аккумулируются списке доработок.

Между участниками комитета в результате плотного взаимодействия рождается порядок реализации ПиТ.

По каждому из пунктов формируется детальный план и согласовывается со всеми сторонами.

3. ТЗ Создается технологами при участии всех сторон

4. Разработка продукта и технологии

Либо разработка осуществляется внутри компании либо передается в аутсорсинг внешним компаниям.

Аутсорсинг краткая лекция

Новый сотрудник: вложения большие ответственность не очень

SLAсоглашение (уровень сервиса)

Пример сервер современной банковской системы:

IBM

AIX

Oracle

5. Тестирование доработки

Технологическое
Полное тестирование (включает в себя весь бизнес процесс ПиТ)
Чистовое тестирование(проверка быстродействия)

Создание копии рабочей базы и проведение бизнес полного процесса с контролем всех этапов

Регламентные

Доверительные кредиты

Начисление

Погашение и его алгоритмы

Уплата %

Капитализация %

Комментарии (0)

18. Всемирная межбанковская система SWIFT. Сообщения SWIFT. SWIFT-2.

Суббота, 12 Января 2013 г. 10:55 + в цитатник

SWIFT(SocietyforWorld-WideInterbankFinancialTelecommunications)- сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными направлениями деятельности SWIFTявляются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

Одно из основных направлений деятельности общества заключается в разработке унифицированных средств обмена финансовой информацией. С этой целью создана и продолжает совершенствоваться структурированная система финансовых сообщений, с помощью которой можно осуществлять практически весть спектр банковских и других финансовых операций, включая операции, выполняемые на валютных и фондовых биржах.

Форматы стандартизированных машинопечатаемых сообщений разработаны таким образом, чтобы сделать их наиболее независимыми от национальных особенностей банковской сферы в каждой конкретной стране. В то же время унифицированные форматы сообщений, используемые для передачи информации в сети SWIFT, наряду с присваиваемыми обществом банковскими идентификационными кодами (восьмизначный код, являющийся уникальным адресом банковских и других финансовых институтов) рекомендованы ISOв качестве международных стандартов. Стандарты SWIFTстали стандартами де факто для финансовых сообщений, оказывая все большее влияние на банковское дело различных стран. Например, на базе стандартов SWIFTнекоторые страны разработали клиринговые системы (CHAPSв Англии, Sagritterво Франции).

Унификация машиночитаемых форматов значительно облегчает контроль корректности отправляемых сообщений, что, с одной стороны, обеспечивает защиту от случайных ошибок, и, с другой стороны, повышает пропускную способность системы для правильно сформулированных сообщений. Процессы подготовки и обработки сообщений полностью поддаются автоматизации, что значительно повышает эффективность и рентабельность банковской деятельности.

В настоящее время используется 11 категорий, охватывающих белее 130 типов сообщений (MessageTransaction- MT), построенных таким образом, чтобы обеспечивать выполнение финансовых операций с большой точностью:

Категория

(А)

Код

сообщения

(В)

Тип сообщения

(С)

0 Системные сообщения

1 Клиентские переводы и чеки

0 Клиентский перевод

1 Чековое извещение

2 Переводы финансовых организаций

0 Банковский перевод

1 Уведомление о приеме

3 Валютные операции

0 Валютный обмен и валютный опцион

2 Фиксированные ссудные и депозитные сделки

3 Ссудно-депозитная сделка, предусматривающая уведомление или требование

4 Соглашение о будущих процентных ставках

5 Процентные платежи по ссудно-депозитной сделке

6 Обмен процентными платежами

4 Инкассо и документы по наличным

0 Извещение об оплате

1 Подтверждение

2 Запрос

3 Изменение инструкций

5 Документы по наличным

5 Ценные бумаги

0 Поручение на покупку

1 Извещение/подтверждение покупки и продажи

2 Инструкции по движению кредитов и ценных бумаг

3 Подтверждение движения

5 Корпоративные действия, подтверждения, претензии

6 Корпоративные события

7 Бюллетень и управление инвестициями

8 Специальные сообщения

6 Драгоценные металлы и синдикаты

0 Драгоценные металлы

4 Синдикаты

7 Документарные аккредитивы и гарантии

0 Эмиссия (заем, предпоручение и дополнение, изменение документарного аккредитива)

1 Авизование документарного аккредитива третьего банка

2 Переводы документарного аккредитива

3 Подтверждения и поручения

4 Гамбургское полномочие

5 Поручения и полномочия

6 Гарантии

8 Дорожные чеки

0 Продажа и расчет

1 Возмещение

2 Управление активом

9 Смешанные сообщения

0 Подтверждение дебетования

1 Подтверждение кредитования

2 Запрос балансового счета

3 Извещения об изменении процентной ставки

4 Выписка с клиентского счета

5 Выписка ностро

7 Выписка нетто

8 Справка о состоянии

n Общая группа

9 Оплата, проценты, расходы

Запросы аннулирования

Запросы и ответы

Частные сообщения свободного

формата

Сообщения, как правило, передаются от одного пользователя к другому, но существует категория системных сообщений, которые дают возможность пользователю взаимодействовать с сетью (категория 0). Системные сообщения используются для запроса определенных действий и получения специальных отчетов, поиска сообщений в базе данных, для учебных и тренировочных целей. Пользователь может получать от сети запросы, или она может информировать его о своем текущем состоянии, обновлениях, новых услугах и т.д.

Существуют три основных системных сообщения:

LOG-IN/OUT- системное сообщение для входа/выхода в систему;

RETRIEVAL- по этому запросу система присылает копию хранимого сообщения;

REPORTS- дает возможность получения различного вида счетов.

Системные сообщения пользуются наивысшим приоритетом, поскольку содержат информацию, касающуюся функционирования сети.

Банковские сообщения делят на срочные и обычные, причем за отправку срочных сообщений взимается специальный тариф.

Всем остальным типам сообщений, относящимся к категориям 1-9 и n, присвоены трехзначные цифровые коды, причем первая цифра соответствует категории операции.

Пример сообщения SWIFT:

Заголовок

DDKNBDKKKA 72122

100 02

WELDEDD

(ИДЕНТИФИКАТОР ТЕРМИНАЛА + ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНЫЙ НОМЕР СООБЩЕНИЯ)

(ТИП СООБЩЕНИЯ, ПРИОРИТЕТ)

(КОД БАНКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ ВЕСТДОЙЧЕБАНКА)

Текст

:20:1005/WEN12176

:32A:970315DEM60000

:50:AMPAGO

PARK AVENU 34

COPENHAGEN

:59:HOLLAND AND CO

STORNGASSE 32

D-4024 DUSSELDORF

(НОМЕР/РЕФЕРЕНС ПРОВОДКИ)

(ДАТА, ВАЛЮТА, СУММА)

(КЛИЕНТ-ПЕРЕВОДИТЕЛЬ)

(АДРЕС КЛИЕНТА)

(КЛИЕНТ-ПЕРЕВОДОПОЛУЧАТЕЛЬ)

(АДРЕС КЛИЕНТА)

Хвостовик

- AUT/B1C3

Необходимо иметь в виду, что хвостовик генерируется автоматически терминальным оборудованием подключения SWIFT. Текст и заголовок сообщения вводятся специалистами банка в соответствии с правилами заполнения полей.

1.3.3.4 Современная архитектура сети SWIFT

Техническая инфраструктура SWIFTсоздавалась в 70-е годы и содержала компьютерные центры, расположенные по всему миру и соединенные высокоскоростными линиями передачи данных. SWIFTпозволяет финансовым организациям из разных стран подключаться к ней, используя терминалы различных типов. Первоначально сеть SWIFTвключала в себя:

nдва операционных центра в США и Нидерландах;

nпять активных систем в США и Нидерландах;

nрегиональные процессоры с различных странах;

nканалы связи общего пользования и специального назначения.

В операционных центрах проводится круглосуточный контроль технических средств и программного обеспечения, работающих в сети, собирается диагностическая информация, контролируются диагностические восстановительные процессы после сбоев.

До некоторых пор SWIFT-1 успешно справлялась с возложенными на нее задачами. Однако рост числа пользователей, трафика по сети и моральное старение оборудования привели к необходимости разработки и внедрения новой сетевой архитектуры. Переход к SWIFT-2 начался в конце 1989 г. и к 1995 г. был полностью завершен, причем все работы велись таким образом, что пользователи сети не ощущали никакого отрицательного воздействия на свою работу.

В SWIFT-2 используются более производительные процессоры и сетевое оборудование, способные поддерживать увеличение трафика в течение ряда лет, а также более совершенное программное обеспечение. Как и в SWIFT-1, в SWIFT-2 используются два равноправных связанных между собой и работающих без участия человека операционных центра (в Нидерландах и США). Для гарантии отказоустойчивости все их системы дублированы. Кроме того, для дублирования самих систем в состоянии готовности поддерживаются еще два операционных центра в головных центрах компании.

Сеть SWIFT-2 базируется на четырехуровневой архитектуре и управляется системным управляющим процессором (SystemControlProcessor- SCP).

В SWIFT-2 выделяются следующие четыре уровня:

1. Терминал пользователя, позволяющий ему подключиться к сети. На рынке имеется большой выбор терминалов подключения к SWIFTразличных производителей. Однако они все должны быть сертифицированы SWIFT.

2. Региональные процессоры, назначением которых является получение сообщений от пользователей с некоторой ограниченной территории и их проверка для первичной обработки на групповом процессоре (слайс-процессоре). Они обеспечивают поддержку протоколов прикладного уровня, контроль всех входящих сообщений на соответствие стандартам, осуществляют верификацию их контрольных сумм, генерируют пользователям сообщения об успешности прохождения их финансовых сообщений. Региональные процессоры размещены в операционных центрах, работают без участия человека и оборудованы компьютерами UnisysASeries, дублированными в целях безопасности.

3. Групповые процессоры (слайс-процессоры), размещенные также в операционных центрах, содержат по три компьютера А12 фирмы Unisys, один из которых работает в режиме «горячего» резерва. В слайс-процессорах осуществляется основная маршрутизация сообщений и обработка системных сообщений, а также долгосрочное и краткосрочное архивирование сообщений, генерация системных отчетов, обработка возвращенных сообщений, генерация данных для расчетов с пользователями и др. В SWIFT-2 информация хранится в течение четырех месяцев. В сети заложены возможности по увеличению количества слайс-процессоров при необходимости.

4. Процессоры управления системой - это новый уровень, введенный в SWIFT-2. Они расположены в операционных центрах и используют компьютеры фирмы Unisys. Это единственный архитектурный уровень, не занятый обработкой сообщений, а предназначенный исключительно для управления системой. Процессоры управления системой осуществляют мониторинг аппаратно-программного обеспечения, подключенного к сети, сбор информации о сбоях, управляют операциями по выходу из сбойных ситуаций, осуществляют динамическое управление ресурсами сети, контролируют санкционированность доступа к сети, работают с базами данных. Предусмотрена возможность использования нескольких процессоров управления системой со 100%-м резервированием, хотя пока используется только один, расположенный в Нидерландах (остальные - «горячий» резерв).

Транспортная сеть SWIFT- это общемировая сеть высокоскоростных линий передачи данных высокой емкости, использующих коммуникационный протокол Х.25 для передачи данных между пунктом доступа к сети и операционными центрами. Пользовательские терминалы соединяются с транспортной сетью SWIFTс помощью местных линий, которые подведены к работающим без участия людей пунктам доступа, называемым точками доступа SWIFT. Каждый пункт доступа оборудован коммутатором пакетов, разработанным для преобразования коммутационного протокола SWIFTв стандартный сетевой протокол Х.25. Оборудование дублировано, что важно для обеспечения отказоустойчивости системы, и контролируется из операционных центров. Сегодня у российских банков имеются две возможности доступа к сети: с использованием выделенных линий связи через московский пункт доступа и с использованием удаленных точек доступа и публичных сетей передачи данных. Предполагается переход к использованию линий связи с протоколом Х.25 - так называемых линий связи общего пользования. Эти шаги объясняются политикой постоянного снижения расценок, которую проводит общество. Переход к применению сетевого протокола Х.25 на сегменте сети, находящемся в сфере ответственности пользователя, позволит значительно сократить расходы пользователей сети. В свою очередь, московский пункт доступа практически достиг предела возможностей установленного на нем коммутационного оборудования. Централизованную схему подключения предполагается заменить на региональную с развертыванием новых пунктов доступа, которые будут иметь более низкий статус безопасности (SWIFTего будет только контролировать, но не нести юридической ответственности за качество работы). Московский пункт доступа после этого подлежит ликвидации.

Комментарии (0)

17. Всемирная межбанковская система SWIFT. Этапы развития, преимущества и недостатки.

Суббота, 12 Января 2013 г. 10:52 + в цитатник

SWIFT(SocietyforWorld-WideInterbankFinancialTelecommunications)- сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными направлениями деятельности SWIFTявляются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

В конце 1950-х годов в результате бурного роста международной торговли произошло увеличение количества банковских операций. Традиционные формы связи между банками (почта, телеграф) уже не могли справиться с объемами банковской информации. Значительное время тратилось на устранение неувязок в документах из-за различий банковских процедур в разных банках, ошибок, возникающих при осуществлении межбанковских операций и необходимости многократных проверок. Естественной реакцией на лавинообразный рост объемов информации на бумажных носителях явилась автоматизация. Однако по мере развития систем банковской автоматизации появлялась необходимость безбумажного обмена финансовой информацией между банковскими системами в то время, как различия в их построении и особенностях протоколов взаимодействия не позволяли создать достаточно надежно работающую интегральную систему связи и обработки информации. Кроме того, в области межбанковских отношений полностью отсутствовала стандартизация.

Поиск более эффективных средств работы заставил в начале 1960-х годов собраться руководителям 60 американских и европейских банков для дискуссии по поводу создания системы стандартизации в международном банковском деле. Было принято решение, что конечной целью должно стать использование компьютеров, средств телекоммуникаций, обеспечивающих более надежную, быструю и безопасную систему передачи банковской информации. В основу проекта были положены следующие требования:

nплатежные операции должны осуществляться без участия бумаг и как можно более рационально;

nобмен информацией между банками должен быть значительно ускорен с использованием средств телекоммуникаций;

nдолжны быть минимизированы типичные банковские риски (например, потери, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений и т.д.).

Инициатива создания международного проекта, который ставил бы своей целью обеспечение всем его участникам возможности круглосуточного высокоскоростного обмена банковской информацией при высокой степени контроля и защиты от несанкционированного доступа, относится к 1968г. Несколько позже в 1972 г. эта инициатива официально была оформлена в проект. В том же году были выполнены расчеты, даны рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией. Они сводились к следующему:

nсистема должна основываться на создании международной сети и сетевой службы сервиса; на стандартизации процессов, а также стандартизации форматов сообщений; на стандартизации способов и оборудования подключения банков к сети:

nдля обеспечения рентабельности при стоимости передачи одного сообщения 0,15 долл. система должна обрабатывать не менее 100 000 сообщений в день с участием примерно 70 банков;

nсистема должна содержать два независимых и связанных друг с другом распределительных центра и концентраторы связи в каждой из стран-участниц.

В мае 1973 г. 239 банков из 15 стран учредили SWIFTс целью разработки формализованных методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных сообщений. Последующие четыре года были посвящены решению организационных и технических вопросов, и 9 мая 1977 г. состоялось официальное открытие сети. К концу года число банков-членов увеличилось до 586 (против 513). Они обеспечивали ежедневный трафик до 500000 сообщений.

В настоящее время SWIFTобъединяет 4800 финансовых организаций, расположенных в 155 странах мира (среди них более 2700 банков), у которых насчитывается более 20 000 терминалов. Все они, независимо от их географического положения, имеют возможность круглосуточного взаимодействия друг с другом 365 дней в году. Сейчас по сети SWIFTежедневно передается 3,3 млн финансовых сообщений.

SWIFTне выполняет клиринговых функций, являясь лишь банковской коммуникационной сетью, ориентированной на будущее. Передаваемые поручения учитываются в виде перевода по соответствующим счетам «ностро» и «лоро», так же как и при использовании традиционных платежных документов.

SWIFT- это акционерное общество, владельцами которого являются банки-члены. Зарегистрировано общество в Бельгии (штаб-квартира и постоянно действующие органы находятся в г.Ла-Ульп недалеко от Брюсселя) и действует по бельгийским законам. Высший орган - общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея). Все решения принимаются большинством голосов участников ассамблеи в соответствии с принципом: одна акция - один голос. Главенствующее положение в совете директоров занимают представители банков стран Западной Европы с США. Количество акций распределяется пропорционально трафику передаваемых сообщений. Наибольшее количество акций имеют США, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания.

Членом SWIFTможет стать любой банк, имеющий в соответствии с национальным законодательством право на осуществление международных банковских операций. Наряду с банками- членами имеются и две другие категории пользователей сети SWIFT- ассоциированные члены и участники. В качестве первых выступают филиалы и отделения банков-членов. Ассоциированные члены не являются акционерами и лишены права участия в управлении делами общества. Так называемые участники SWIFT- всевозможные финансовые институты (не банки): брокерские и дилерские конторы, клиринговые и страховые компании, инвестиционные компании.

Вступление в SWIFTсостоит из 2-х этапов: подготовки банка к вступлению в члены общества и подготовки банка к подключению к сети в качестве работающего члена общества. На первом этапе банк оформляет и отправляет в SWIFTкомплект документов, включающий: заявление о вступлении, обязательства банка выполнять устав SWIFTи возмещать затраты (операционные расходы) обществу, адрес банка и лица, ответственного за связь с обществом, обзор трафика сообщений банка. Совет директоров SWIFTрассматривает документы и принимает решение о приеме банка в общество. Банк-кандидат получает право на оплату единовременного взноса и приобретение одной акции общества. Как показывает практика, затраты банков на участие в системе SWIFT(главным образом на установку современного электронного оборудования) окупаются обычно в течение 5 лет.

Первым из российских банков к SWIFTподключился Внешэкономбанк. Это произошло 4 декабря 1989 г. На конец 1996г. количество подключенных банков достигло 240 (для сравнения в США - около 150). Однако, несмотря на быстрый рост числа подключенных национальных банков, Российская Федерация еще не входит в число активных пользователей сети. Будучи третьей страной в мире по членству в SWIFT, по годовому количеству сообщений Россия отстает даже от Венгрии, Польши, Чехии (Общий трафик России сочтавляет всего 0,7% оборота).

Отечественные банки используют SWIFT, в основном, для платежей за рубеж, но большую долю составляют сообщения, имеющие в качестве конечного адресата российские банки (от 20 до 30%). Серьезному прогрессу в этой области способствовало принятие летом 1995 г. «Рекомендаций по формированию рублевых сообщений» для сети SWIFT. Российские банки таким образом получили возможность активно использовать сеть для проведения внутренних расчетов. Большие потенциальные возможности открывает и использование SWIFTдля организации расчетов по пластиковым картам, а также для работы на российском рынке ценных бумаг.

Членство в SWIFTсоздает возможности для более широких и интенсивных финансовых и экономических внешних контактов, в том числе, в частности, создания нормальных условий для функционирования иностранных инвестиций на территории России и других стран СНГ.

SWIFT- организация бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на покрытие расходов и модернизацию системы.

1.3.3.2 Преимущества и недостатки сети

Работа в сети SWIFTдает пользователям ряд преимуществ.

nНадежность передачи сообщений, что обеспечивается построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений за счет «горячего» резервирования каждого из элементов сети.

nСеть гарантирует полную безопасность многоуровневой комбинацией физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивает полную сохранность и секретность передаваемых сведений.

nСокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу.

nБыстрый способ передачи сообщений в любую точку мира; время доставки сообщения составляет 20 мин., его можно сократить до 1-5 мин. (срочное сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель скоммутирован с получателем (режим on-line), передача данных происходит менее чем за 20 с.

nТак как все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных и повысить в конечном итоге эффективность работы банка. Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним; кроме этого, преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике проведения банковских операций.

nВ связи с тем что международный и кредитных оборот все более концентрируются на пользователях SWIFT, повышается конкурентоспособность банков-членов SWIFT.

nSWIFTгарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине общества в течении суток сообщение не достигло адресата, то SWIFTберет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.

Главным недостатком SWIFTс точки зрения пользователей является дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFTсоставляют 160-200 тыс. долл. Это создает, конечно, проблемы для мелких и средних банков. В качестве недостатков можно также назвать в определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы). В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод.

Комментарии (0)

16. Процессинговый центр и карточный БЭК-офис.

Суббота, 12 Января 2013 г. 10:48 + в цитатник

Процессинговый центр (ПЦ) платежной карточной системы содержит фронт-офис (ФО), базу данных (БД), связанную с ФО и содержащую записи выполняемых в ПЦ транзакций и описания обслуживаемых им банковских карт и ассоциированных с ними карт-счетов.

Процессинговый центр (Центр Авторизации) – юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов.

Большинство российских банков, эмитирующих банковские карты, создают собственные банковские процессинговые центры — структурные подразделения банков, осуществляющие информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчётов и обеспечивающие проведение внутрибанковской обработки операций с пластиковыми картами.Здесь можно найти практически полный перечень всех процессинговых центров России (как внутрибанковских, так и в форме самостоятельных юрлиц).

Каждая из систем расчётов по пластиковым картам, накладывает свои требования на процессинговые центры, осуществляющие обработку операций по пластиковым картам. Так например:

Visa International и MasterCard International — требуют сертификации платёжными системами в качестве процессора третьей стороны
Diners Club International и American Express требуют лицензирования платёжными системами на технологическое обеспечение операций.

Процессинговые центры в России также должны быть лицензированы ФСБ на предоставление услуг по шифрованию информации в международных платежных системах с использованием банковских карт и техническое обслуживание шифровальных средств, предназначенных для использования в международных платежных системах.

Бэк-офис пластиковых карт

Бэк-офис пластиковых карт позволяет автоматизировать работу дебетовых, кредитных, зарплатных (в том числе кредитных или с овердрафтом), корпоративных и предоплаченных карт, многовалютных карточных продуктов, одновременно осуществляя бухгалтерский и налоговый учет.

Наряду с реализованным ранее набором выполняемых функций (более 300 технологических операций), решение позволяет также поддерживать работу различных схем многофилиальных структур банка, обеспечивая при этом:

/www.diasoft.ru/upload/images/gcube.gif" target="_blank">http://www.diasoft.ru/upload/images/gcube.gif); margin-left: 15px; margin-top: 0px; margin-bottom: 0px; padding-top: 0px; padding-bottom: 0px; font-family: Verdana; font-size: 10px;">

Единое информационное пространство

Единые стандарты обслуживания

«Сквозное» обслуживание клиента

Комментарии (0)

15. Платёжные системы, построение и принципы работы.

Суббота, 12 Января 2013 г. 10:37 + в цитатник

Платежная система - это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчеты друг с другом. Рассмотрим согласно данному определению каждую составляющую платежной системы. С позиции системности все элементы последней должны находиться во взаимодействии, только в этом случае может быть достигнута эффективность ее функционирования.

Эффективность платежной системы - это своевременность и надежность передачи и учета платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей. При эффективном функционировании платежной системы существенно сокращаются операционные издержки, появляется возможность для лучшего управления ликвидностью и в банках, и на предприятиях. Различные сбои, непреднамеренные или неожиданные задержки в платежах существенно подрывают доверие к платежной системе, экономические агенты начинают сомневаться в том, будут ли вообще произведены платежи. Все это приводит к возрастанию риска, а тем самым и повышению издержек участников платежной системы и к платежному кризису. Об этом наглядно свидетельствуют кризисы 1994 и 1998 гг. в России, когда неплатежи клиентов влекли за собой неплатежи коммерческих банков.

Задачи и функции платежной системы. Основными задачами, стоящими перед платежной системой, являются следующие:

бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;
надежность и прочность, гарантирующие отсутствие срывов или полного выхода из строя системы платежей;
эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный выход потока операций;
справедливый подход, например требование участия в платежной системе лиц, отвечающих необходимым квалификационным критериям.

Основной функцией любой платежной системы является обеспечение динамики и устойчивости хозяйственного оборота. Наличие эффективной платежной системы способствует осуществлению контроля за денежно-кредитной сферой, помогает банкам активно управлять ликвидностью, снижая тем самым потребность в крупных и избыточных резервах. В результате этого упрощается процесс составления денежно-кредитной программы и ускоряется осуществление операций в области финансовой политики.

Элементы платежной системы. Кним относятся следующие:

институты, предоставляющие услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств;
финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между экономическими агентами;
контрактные соглашения, регулирующие порядок безналичных расчетов.

Элементы платежной системы тесно взаимосвязаны между собой, их взаимодействие осуществляется по определенным правилам, закрепленным в нормативно-правовых актах государства и международных соглашениях. Работа платежной системы России в целом построена согласно соответствующим правовым актам, на основе которых разработаны правила ее функционирования. Они являются едиными для любой системы и определяют совокупность процедур, которые необходимы для функционирования платежной системы и осуществления переводов денежных средств от одних экономических агентов к другим. К процедурам платежной системы относятся установленные формы проведения безналичных расчетов, стандарты платежных документов, а также различные средства передачи информации (линии связи, программное и техническое обеспечения).

Основными участниками платежной системы являются центральный банк, коммерческие банки, небанковские учреждения, включая клиринговые и расчетные центры. Они выступают в качестве институтов, предоставляющих услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств. Обеспечение бесперебойности расчетов возлагается непосредственно на центральный банк государства. Работа платежной системы тесно связана с реализацией основной цели деятельности центрального банка - обеспечением стабильности банковской системы. При этом центральный банк может выступать в качестве:

пользователя платежной системы, т. е. осуществлять свои собственные операции;
участника платежной системы, т. е. совершать или получать платежи от имени своих клиентов;
лица, предоставляющего платежные услуги;
защитника государственных интересов, т. е. выполнять функцию «регулировщика» платежной системы, осуществляя надзор за ее участниками и устанавливая общие правила их работы.

К компетенции центральных банков, как правило, относится управление рисками платежных систем. Центральный банк контролирует риск ликвидности, кредитный и системный риски в платежной системе, осуществляет регулирование ликвидности ее участников, в том числе на основе функции кредитора последней инстанции, выступает как оператор платежной системы. Управление рисками со стороны центрального банка заключается в:

применении превентивных мер к коммерческим банкам, находящимся в затруднительном положении;
контролировании деятельности кредитных организаций в сфере осуществления расчетов;
разработке правовых норм, обеспечивающих регулирование расчетов между экономическими агентами;
создании и реализации соответствующих форм защиты каналов передачи информации с платежными инструкциями и обращающихся платежных инструментов.

Отсутствие должного внимания к любому из рисков и способов управления им может привести к очень серьезным последствиям, выражающимся в дестабилизации расчетов в регионе или стране в целом, вызывая кризис платежной системы. Для снижения рисков платежных систем важно соблюдать определенные принципы их построения.

Принципы построения платежных систем.

Основные принципы построения платежных систем определены Комитетом по платежным системам, который действует в рамках Базельского комитета по банковскому надзору. Они применимы ко всем платежным системам различных государств и заключаются в следующем:

система должна иметь хорошо проработанную правовую базу во всех соответствующих юрисдикциях;
правила и процедуры системы должны давать участникам четкое представление о ее влиянии на каждый из финансовых рисков, которые они несут в силу участия в системе;
система должна иметь четко определенные процедуры управления кредитными и ликвидными рисками, устанавливающие соответствующую ответственность оператора системы и ее участников и содержащие надлежащие стимулы для управления этими рисками и их сдерживания;
система должна обеспечивать быстрый окончательный расчет в день валютирования, предпочтительно в течение дня или в крайнем случае на его конец;
система, в которой осуществляется многосторонний неттинг, должна как минимум быть способна обеспечивать своевременное завершение ежедневных расчетов в случае, если участник с крупнейшим отдельным расчетным обязательством не способен произвести расчет;
система должна обладать высокой степенью безопасности и операционной надежности и иметь запасные процедуры для своевременного завершения обработки данных за день;
средства осуществления платежей, предлагаемые системой, должны быть практичными для пользователей и эффективными для экономики;
система должна иметь объективные и публично объявленные критерии для участия в ней, обеспечивающие справедливый и открытый доступ;
процедуры управления системой должны быть эффективными, подотчетными и транспарентными.

Кроме того, Комитетом по платежным системам определена роль центральных банков в платежной системе государства и их задачи в соответствии с основными принципами.

Центральный банк должен четко определить свои цели и обнародовать основные направления политики по отношению к значимым платежным системам.
Центральный банк должен обеспечивать соблюдение основных принципов системами, которыми он управляет.
Центральный банк должен осуществлять надзор за соблюдением основных принципов системами, которыми он не управляет, и иметь для этого возможности.
Для обеспечения безопасности и эффективности платежных систем посредством основных принципов центральный банк должен сотрудничать с центральными банками других государств и любыми соответствующими национальными или иностранными учреждениями.

Расчетные процессы. Платежная система включает три основных расчетных процесса:

инициирование платежа - процесс, при помощи которого хозяйствующий субъект поручает обслуживающему его банку перевести денежные средства другому хозяйствующему субъекту. Инициирование платежа осуществляется с помощью платежных инструментов;
процесс передачи и обмена платежными инструментами между банками - участниками платежной системы;
процесс расчета между банками-участниками, которые списывают (зачисляют) денежные средства со счетов своих клиентов.

При расчетах наличными деньгами в качестве платежного инструмента выступают сами наличные деньги. Расчеты происходят непосредственно между плательщиком и получателем. Роль банков сводится к обслуживанию оборота наличных денег: выдаче их из касс банка, зачислению на счета, инкассации, хранению и т. п. Центральный банк осуществляет выпуск наличных денег в обращение, устанавливает правила совершения операций с ними, прогнозирует потребность оборота, регулирует покупюрный состав налично-денежной массы и т. п. Обращение наличных денег происходит во внебанковском обороте, правила расчетов наличными деньгами по своей сути сводятся к правилам совершения кассовых операций.

При безналичных расчетах все платежи совершаются в рамках банковской системы. Для их проведения предприятию в коммерческом банке открывается расчетный или текущий счет, на котором хранятся его свободные денежные средства. При осуществлении безналичного платежа деньги должны списываться со счета плательщика и зачисляться на счет получателя - другого предприятия. Если счета плательщика и получателя находятся в одном банке, то в нем происходит простое перемещение средств по счетам. Если же их счета открыты в разных банках, то средства переводятся из одного банка в другой, т. е. осуществляются межбанковские расчеты. Для проведения расчетов между самостоятельными банками используются корреспондентские счета.

Корреспондентский счет - это счет, который один банк {банк-респондент) открывает в другом банке (банке-корреспонденте) для совершения по этому счету операций, предусмотренных договорами между ними. Счет, который ведет банк-корреспондент носит название ЛОРО. На балансе банка-респондента он называется НОСТРО. Основные записи делаются по счету ЛОРО. Они являются решающими для обеспечения своевременности расчетов. Операции по счету НОСТРО проводятся по методу зеркальной бухгалтерии.

Расчетные операции по указанным счетам осуществляются при условии обеспечения ежедневного равенства их остатков и отражаются в балансах банка-респондента и банка-корреспондента одной календарной датой (число, месяц, год) - датой перечисления платежа (ДПП). Корреспондентские счета открываются коммерческими банками друг другу по взаимной договоренности. В Центральном банке РФ корреспондентские счета коммерческих банков открываются в обязательном порядке. Каждый банк имеет один корреспондентский счет в расчетном подразделении Центрального банка РФ. К расчетным подразделениям Банка России относятся головные расчетно-кассовые центры и расчетно-кассовые центры.

Расчеты между банками могут проходить как через расчетную сеть Центрального банка РФ, так и на основе двух - или многосторонних корреспондентских отношений между коммерческими банками. Последние могут осуществлять эти отношения друг с другом и без открытия корреспондентских счетов, а через счет, который они ведут в третьем банке.

Любые взаимодействия участников платежной системы построены на определенных договорных отношениях. На основании договора открывается корреспондентский счет в расчетной сети Банка России и корреспондентские счета в других банках и кредитных организациях. Договором, как правило, определяются порядок открытия и ведения счета, порядок проведения операций по последнему (в том числе и сроки прохождения платежей), права и обязанности сторон, их ответственность. В нем фиксируются платежные реквизиты сторон. Кроме того, договором предусматриваются стоимость оказания сторонами тех или иных услуг, срок его действия, порядок изменения, расторжения, урегулирования споров.

Договора корреспондентского (субсчета) и банковского (для физических и юридических лиц) счетов служат основой функционирования платежной системы России.

Если банк-резидент открывает счет в банке-нерезиденте, то он подписывает с банком-корреспондентом не договор, а тарифы по операциям, т. е. свое согласие на условия банка-корреспондента, согласно которым оказываются платежные услуги. Все их взаимоотношения в дальнейшем регулируются только в рамках данной тарифной политики контрагента при условии, что это не противоречит международным и внутренним правилам государства банка-корреспондента.

Комментарии (0)

14. Международные платежные системы. Межцентровые и свои операции по банковским картам.

Суббота, 12 Января 2013 г. 10:35 + в цитатник

Платежная система (далее ПС) - это сервис для перевода денег или иных средств, их заменяющих (чеки, сертификаты, условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги), в электронной или физической форме (далее денежные средства). Платежная система устанавливает определенный набор правил, программных, аппаратных и технических средств для передачи денежных средств от одной стороны другой.

В большинстве случаев передаются не сами денежные средства, а только долг по ним. Например, один клиент передает в рамках одной платежной системы средства другому клиенту. На самом деле первый клиент сообщает ПС о том, что должен второму клиенту. Тот в установленные правилами ПС сроки может обратиться к ней для получения денежных средств. Реально их передача происходит от первого клиента в ПС, и от ПС второму клиенту в сроки, оговоренные ПС на основании выставленного финансового представления.

Международная платежная система (далее МПС) - платежная система, услуги которой доступны в разных странах.

Наиболее известные МПС (упорядочены по числу выпущенных карт):

Diners Club International

VisaInternational

Суть деятельности платежной системы Visa

Вопреки широко распространенному мнению, Visa— это не компания по выпуску платежных карт. Это электронная платежная система, которая объединяет 21 тыс. банков-членов по всему миру. Непосредственно эмиссией и организацией приема карт занимаются сами банки. Visaкак некоммерческая ассоциация выполняет посредническую роль между банками и занимается организацией расчетов и обеспечением технического взаимодействия между участниками системы. Некоммерческая суть ассоциации проявляется в том, что стоимость услуг по осуществлению процессинга карт через сеть Visaдля банков определяется теми затратами, которые требуются на их организацию, а любая полученная сверх этого прибыль направляется на дальнейшее развитие сети и совершенствование технологии.

Сегодня Visa—"это ведущая торговая марка и крупнейшая международная платежная система.

Структура международной платежной системы VisaInternational

Visaнасчитывает более 5000 сотрудников, работающих в более чем 40 офисах по всему миру, и управляется головным офисом из Сан-Франциско.

Для оперативного и эффективного управления Visaразделена на 6 региональных подразделений:

Азиатско-Тихоокеанский регион (AsiaPacific),

Канада (Canada),

Центральная и Восточная Европа,

Ближний Восток и Африка (СЕМЕА),

Европейский Союз (EuropeanUnion),

Латинская Америка и страны Карибского бассейна (LatinAmericaandCaribbean),

СоединенныеШтатыАмерики(United States of America).

Деятельность платежной системы Visaв России

История Visaв России насчитывает более 13 лет. В январе 1988 года было заключено первое соответствующее соглашение с АО "Интурист", а в марте в рамках "Интуриста" была создана компания Интуркредиткардспециально для работы с программой Visa. Первые платежные карты Visaбыли выданы АО "Интурист" советской олимпийской сборной, направлявшейся на Олимпийские игры в Сеул в сентябре 1988 года.

В 1989 году Сбербанк России стал первым банком — членом Visa. Первый банкомат, в котором принимались карты Visa, был установлен в Москве в 1992 году Мосбизнесбанком.

В сентябре 2000 года было принято решение открыть представительство Visaв Москве, основной задачей которого являлось осуществление разносторонней поддержки банков-членов, включая операционную поддержку, образовательные семинары, предоставление маркетинговых программ, а также управление рисками, предотвращение и борьба с мошенническими операциями. Особое внимание уделялось вопросам, связанным с переходом российских банков на чиповые технологии.

VisaElectron

VisaElectron— самая популярная карта в России. На конец первого квартала 2002 года в СЕМЕА насчитывалось свыше 27 млн карт VisaElectron, что составляет 77,7% от всех карт Visa, находящихся в пользовании клиентов.

VisaElectronможно использовать более чем в 9 млн. магазинов и других торговых точек, оснащенных электронными терминалами, и более чем в 700 тыс. банкоматов с логотипом Visa, установленных по всему миру.

Все торговые операции проходят электронную авторизацию банка-эмитента, который подтверждает наличие достаточных денежных средств на счету держателя карты.

Карточные программы по продвижению VisaElectronчасто ориентируются на определенные сегменты рынка, например на студентов и молодежь, на клиентов с ограниченным доходом и потребителей, впервые приобретающих платежную карту.

Карты VisaElectronмалопривлекательны для мошенников — статистика случаев мошенничества по ним практически равна нулю по сравнению с любыми другими картами с магнитной полосой.

VisaClassic

Карта VisaClassic— это универсальный платежный инструмент, который принимается во всем мире в любых точках, обозначенных логотипом Visa, включая банкоматы, реальные и виртуальные магазины, а также магазины, предлагающие товары и услуги по почте и телефону. Эта карта предназначена для потребителей со средним доходом, у которых уже есть опыт обращения с банковскими картами.

На конец первого квартала 2002 года в регионе СЕМЕА в обращении находились свыше 6,2 млн карт VisaClassic(по сравнению с предыдущим годом рост составил 20%).

VisaGoldи VISAPlatinum

Карта VisaGoldявляется вариантом карты VisaClassic, но только с расширенными возможностями. Ее можно использовать для снятия наличных и совершения покупок в любом торговом и сервисном предприятии с логотипом Visa. Обычно она предлагается постоянным клиентам банка со сформированной банковской историей. Держатель карты VisaGoldможет получать скидки и выгодные предложения по международной программе "VisaСпециальные Предложения" (VisaSpecialOffers). Преобладающим цветом карты является золотой {отсюда и название).

Карта VisaPlatinumявляется дальнейшим развитием карты VisaGold. Для этой карты характерен набор функций и услуг, призванных отражать высокий статус ее держателя.

VisaVirtual

С целью повышения доверия потребителей к электронной коммерции, а также для того, чтобы позволить людям разделять их расходы в реальных и виртуальных магазинах, Visaпредставила виртуальную карту VisaVirtual, предназначенную исключительно для использования в Интернете. Впервые в регионе СЕМЕА виртуальная карта была запущена в Кувейте в 1999 году.

Карта VisaVirtualимеет свой номер и ограниченный срок действия. Она не может быть использована в "реальном мире" ввиду отсутствия на ней основных характеристик карты Visa, таких, как магнитная полоса, торговая марка платежной системы и место для подписи.

Виртуальные карты начинают завоевывать популярность в регионе СЕМЕА: 34 банка — члена Visaуже приступили к их распространению или планируют их запуск. Ряд российских банков также выпускает карты VisaVirtual.

Продукты для юридических лиц

Корпоративные платежные карты предназначены для повышения эффективности финансового управления предприятием. Они отвечают потребностям предприятий любого профиля большого, среднего и малого бизнеса. КданнойкатегориикартвплатежнойсистемеVisa относятсяVisa Business Gold, Visa Business, Visa Business Electron, Visa Corporate, Visa Distribution иVisa Purchasing. Корпоративные карты прикрепляются к единому счету компании, но позволяют установить индивидуальный лимит по каждой карте. Тем самым траты сотрудников по служебной необходимости легко и удобно контролируются, значительно упрощаются бухгалтерская отчетность и порядок выделения средств сотрудникам.

Международная платежная система EuropayInternational

Развитие платежной системы

Годом создания международной платежной системы EuropayInternationalсчитается 1964 год, когда шведский банк Wallenburgучреждает компанию EurocardInternational. Уже в 1965 году EurocardInternationalстановится холдинговой компанией со штаб-квартирой в Брюсселе, а через три года она образовывает альянс с компанией MasterCardInternational(тогда носившей название InterbankCardAssociation) и в 1969 году производит выпуск первого, предназначенного для получения наличных за рубежом.

В 1972 году вводятся единая форма еврочека и карта гарантии еврочека, а в 1974 году образована компания eurochequeInternational. Компания постоянно совершенствуется: вводятся упрощенная система клиринга еврочеков (1979) и единые стандарты карт еврочеков, предназначенных для использования в международной сети банкоматов (1983). В 1984 году начинается прием карт еврочеков в международной сети банкоматов. В течение 1985 года компания EurocardInternationalвводит первую в мире мультивалютную сетевую клиринговую систему ENESS.

В 1996 году на третьем собрании членов EuropayInternationalв Севилье проводится презентация нового продукта ассоциации — электронного кошелька Clip. Срок действия стратегического соглашения между EuropayInternationalS.A. и MasterCardInternationalCorp. продлевается на 10 лет и вводится новый единый логотип Eurocard/ MasterCard. Europay International, MasterCard International иVisa International выпускаютвсветстандартмикропроцессорныхкартEMV96. В 1997 году осуществлена первая в истории международная транзакция через сеть Интернет с помощью карт Eurocard/MasterCard. В 1999 году консорциум CEPS, активным участником которого является EuropayInternational, объявляет о выпуске первой версии открытого стандарта на электронные кошельки.

Ассоциация нидерландских банков Interpayвнедряет схему l-PaywithSET, обеспечивающую держателям карт ЕС-МС и Maestroвозможность совершения безопасных транзакций в сети Интернет. В Братиславе (Словакия) осуществляется первая в мире международная транзакция с помощью выпущенной в Великобритании кредитной карты ЕС-МС, соответствующей спецификациям EMV.

EuropayInternationalобъявляет о программе постепенной замены бумажных еврочеков и карт гарантии еврочеков на карты Maestro.

В конце 2000 года компания предоставляет банкам-участникам возможность реализации новой программы виртуальных карт. Виртуальная карта представляет собой дополнительный счет, открываемый для держателей карт ЕС-МС в целях разграничения платежей, осуществляемых в "физическом" мире и на рынке электронной коммерции.

Europaу Internationalв России

Свою деятельность в России EuropayInternationalведет с конца 1990 года. Первыми российскими банками, получившими членство в ассоциации, были Кредо Банк (декабрь 1990 г.), ДиалогБанк (декабрь- 1991 г.), Мост-Банк (март 1992 г.). Был создан совет Ассоциации российских банков — членов Europay(АРЧЕ).

Наиболее распространенными среди россиян считаются карты
CirrusMaestro. Как правило, к конечному пользователю они попадают в рамках зарплатных проектов. В принципе, зарплатные проекты,
в рамках которых выпускаются почти 90% всех карт в России, на ближайшие несколько лет будут оставаться основным направлением карточной деятельности банков

Карты Eurocard/MasterCardMassпользуются наибольшим спросом вне зарплатных проектов. Такие карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Держателем последних может стать только клиент, имеющий долгую историю общения с банком.

Сегодня российские банки и платежная система EuropayInternationalактивно работают над упрощением процедуры эмиссии кредитных карт. По данным Центробанка, кредитные карты имеют хотя и небольшой, но устойчивый спрос. На начало 2002 года российские банки эмитировали 11 тыс. кредитных карт различных платежных систем. В реальности кредитные карты распространены не очень широко. Карта, выпущенная под 100-процентное размещение депозита в банке, не является кредитной картой в ее классическом понимании. Безусловно, банки выпускают кредитные карты для своих корпоративных клиентов и их сотрудников под поручительство либо под хорошую кредитную историю. Однако в последнее время рынок кредитных карт несколько оживился. В основном это связано с потребительским кредитованием с использованием пластиковых карт.

По состоянию на начало 2002 года у россиян было 2,1 млн. карт EuropayInternational.

Платежные карты AmericanExpress

Как известно, если классифицировать платежные карты AmericanExpress(AmEx) с точки зрения "кто эмитент", то банковскими они не являются, поскольку эмитирует их американская компания AmericanExpress, а банки во всем мире только распространяют на основании соответствующего соглашения с данной компанией. Но по всем остальным существенным признакам — функциональным возможностям, сфере использования, месте выдачи карты — эта карта вполне банковская и международная/

АтЕх в России

Актуален вопрос сотрудничества AmericanExpressCompanyс российскими банками, которое в настоящее время развивается по трем основным направлениям:

ü организация выпуска карт AmericanExpressдля сотрудников компаний — клиентов банков и частных клиентов;

ü осуществление российскими банками купли-продажи чеков AmericanExpress;

ü организация приема карт AmericanExpressторговыми точками, находящимися на эквайринговом обслуживании российского банка

В первом случае российский банк выступает агентом AmericanExpressпо выпуску карты — осуществляет рекламу услуг, предварительное собеседование с клиентом, консультирование клиентов, заполнение анкет, которые направляются в представительство AmericanExpress. Фактическую эмиссию карты осуществляет представительство AmericanExpress, при этом банк может оказывать также содействие в переводе средств на открытые к карте счета, пополнении этих счетов, давать рекомендации своим клиентам.

Комментарии (0)

13. Подсистема работы с банковскими картами (отражение операций по картам).

Суббота, 12 Января 2013 г. 10:10 + в цитатник

1. Регистрация процессинговых центров, торговых организаций, торговых терминалов и пунктов выдачи наличных средств по международным картам;

2. Настройка тарифов комиссий за операции по картам (в зависимости от вида карт, сумм операций, типа пункта обслуживания карт);

3. Учет платежей, поступающих по международным банковским картам от терминалов торговых организаций;

4. Хранение условий договоров между банком, торговыми организациями и процессинговыми центрами на маршрутизацию безналичных платежей по международным банковским картам;

5. Контроль предусмотренных договорами сроков возмещения платежей;

6. Формирование требуемого объема отчетных документов;

7. Экспорт транзакций в процессинговые центры;

8. Возможность обработки некорректных транзакций и транзакций, внесенных в систему при голосовой авторизации карточки в торговых точках;

9. Информационный обмен с терминалами торговых точек и пунктов выдачи наличных, ведение полных протоколов информационного обмена с терминалами;

10. Ведение полного архива транзакций за все время существования системы;

11. Эмиссия и персонализация электронных карточек банком-эмитентом, возможность выдачи неограниченного числа карточек по одному лицевому счету, открытому в системе;

12. Функциональная поддержка цикла обращения эмитированных карт (эмиссия, инициализация, аннулирование, остановка операций);

13. Поддержка платежей в различных валютах;

14. Учет операций, проведенных с использованием электронных и международных банковских карточек;

15. Полномасштабный операционный учет по всем лицевым с для зачисления торговой выручки;

16. Подготовка массива операций по проведенным опера для основной системы АБС;

17. Маршрутизация транзакций по платежам, проведенным по банковским картам и взаимодействие с различными процессинговыми центрами банков-эмитентов международных пластиковых карточек различных видов;

18. Обслуживание взаимных расчетов по безналичным платежам между участниками расчетов, зарегистрированными в Расчетном Центре;

19. Интеграция с Российскими и международными платежными сад. темами;

20. Подготовка документов по взаимным расчетам для банков-эмитентов;

21. Подготовка документов по взаимным расчетам для банков-эквайреров;

22. Подготовка документов по взаимным расчетам для передачи в расчетный банк;

23. Расчет и подготовка документов на взимание комиссии с участников расчетов в пользу РЦ при проведении взаимных расчетов и других операций;

24. Формирование справок о взаимных расчетах между банками в рамках Системы за указанные периоды времени.

Комментарии (0)

12. Платежные системы, принципы построения online и offline операции.

Суббота, 12 Января 2013 г. 10:01 + в цитатник

Платёжная систе́ма — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем.

Обычно подразумевается, что через платёжные системы осуществляется перевод денег. С юридической точки зрения в большинстве случаев происходит перевод долга: средства, которые платёжная система должна одному из клиентов, она становится должна другому клиенту. Когда первый клиент передаёт платёжной системе свои деньги, то фиксируется сумма такой передачи, то есть сумма долга перед первым клиентом. Своим распоряжением клиент может указать, что платёжная система теперь должна не ему, а второму клиенту. При обращении второго клиента к платёжной системе у него есть возможность получить денежный эквивалент такого долга. В ряде случаев платёжными средствами выступают не деньги или долги, номинированные в деньгах, а условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги (примером могут служить WMR).

Платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками и другими профильными финансовыми институтами. Самым большим сервисом такого рода является система SWIFT (2012 год).

Расширенными формами платёжных систем (включая физическую или электронную инфраструктуру и связанные с ними процедуры и протоколы) являются проведение финансовых транзакций с помощью банкоматов, платёжных киосков, POS-терминалов, карт с хранимой денежной стоимостью; проведение транзакций на валютных рынках, рынках фьючерсов,деривативов и опционов. Некоторые платёжные системы включают в себя кредитные механизмы, однако их следует рассматривать вне аспекта платёжных систем.

Электронные платёжные системы являются подвидом платёжных систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электронных платежей через сети (например, Интернет) или платёжные чипы.

Организация взаимодействия участников платежной системы может предусматривать два режима: off-line, on-line.

Режим off-line является наиболее простым и недорогим для банка-эмитента режимом подключения к процессинговому центру. Банк разрешает процессинговому центру авторизацию трансакций по картам своих клиентов и поручает ему вести базы данных по картам, счетам и остаткам (лимитам) своих клиентов.

В установленные в соглашении с процессинговым центром сроки банк получает отчеты об операциях своих клиентов, после чего совершаются операции по банковским счетам клиентов. Ответственность за авторизацию лежит на процессинговом центре.

Несмотря на простоту и невысокую стоимость такой схемы, использующий ее банк теряет рычаги оперативного управления счетами клиентов и гибкость при их обслуживании в банке, так как время поступления данных в базу процессингового центра составляет несколько часов. Следовательно, реально банк узнает обо всех операциях клиентов лишь за день после его завершения.

В режиме on-line банк подключается к сетям передачи данных или соединяется с процессинговым центром через выделенный канал и самостоятельно ведет базу данных карт, счетов и остатков и авторизует поступающие от процессингового центра трансакции. В этом случае банк получает полную возможность управления счетами клиентов, позволяет им использовать различные финансовые инструменты для доступа к счету и дебетовать его в режиме реального времени. Кроме того, банк может оперативно блокировать карты и счета.

LiveInternetLiveInternet

-Рубрики

-Поиск по дневнику

-Подписка по e-mail

-Постоянные читатели

-Статистика

Дневник tsisa

Перейти к полной формеБыстрая запись

21. Преимущества ITIL/ITSM подхода. Процессный подход ITIL.

Преимущества ITSM/ITIL подхода

Процессный подход ITIL

Процессы ITIL

Заключение

20. ITSM. принципы и подходы.

Преимущества ITSM/ITIL подхода

19. Порядок разработки и внедрения ИС.

18. Всемирная межбанковская система SWIFT. Сообщения SWIFT. SWIFT-2.

1.3.3.4 Современная архитектура сети SWIFT

17. Всемирная межбанковская система SWIFT. Этапы развития, преимущества и недостатки.

1.3.3.2 Преимущества и недостатки сети

16. Процессинговый центр и карточный БЭК-офис.

15. Платёжные системы, построение и принципы работы.

14. Международные платежные системы. Межцентровые и свои операции по банковским картам.

13. Подсистема работы с банковскими картами (отражение операций по картам).

12. Платежные системы, принципы построения online и offline операции.