Банк России— главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Основными целями деятельности Банка России являются:

·                     защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

·                     развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

·                     обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.

 

Основными задачами Банка России являются:

·                     регулирование денежного обращения;

·                     проведение единой денежно-кредитной политики;

·                     защита интересов вкладчиков, банков;

·                     надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;

осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

 

Ф-ии БР:

·                     аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств;

·                     ф-я предоставления кредита;

·                     проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

·                     создание платежных средств (карты, векселя, депозиты);

·                     организация выпуска и размещение ценных бумаг…

 

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

 1) процентные ставки по операциям Банка России;

 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

 3) операции на открытом рынке;

 4) рефинансирование кредитных организаций;

 5) валютные интервенции;

 6) установление ориентиров роста денежной массы;

 7) прямые количественные ограничения;

 8) эмиссия облигаций от своего имени.

 

Органами управления ЦБ РФ являются:

·                    Председатель ЦБ РФ;

·                    Совет директоров ЦБ РФ;

·                    Национальный банковский совет.

 

Высшим органом управления Банком России является совет директоров. Закон определяет состав, полномочия и порядок назначения, основные функции и вопросы организации работы высшего управляющего органа Банка России.

 Совет директоров – это коллегиальный орган. Он определяет основные направления деятельности ЦБ и осуществляет руководство и управление ЦБ. В состав совета директоров входят Председатель ЦБ и еще 12 членов. Члены совета директоров назначаются на должность сроком на 4 года Госдумой по представлению Председателя ЦБ (список членов согласовывается с Президентом РФ). Освобождаться от должности до истечения четырехлетнего срока они могут также Госдумой.

 Члены совета директоров не могут быть депутатами (членами) законодательных (представительных) органов власти, а также членами Правительства РФ, не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

 Председательствует на заседаниях совета директоров Председатель ЦБ или лицо, его замещающее. Решения совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих при кворуме семь человек и обязательном присутствии Председателя ЦБ или лица, его замещающего. Председатель Банка России обладает правом решающего голоса.

 

 Функции совета директоров:

 – во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

 – утверждает годовой отчет Банка России;

 – рассматривает и утверждает смету расходов ЦБ;

 – определяет структуру Банка России;

 – устанавливает формы и размеры оплаты труда служащих Банка России;

 – принимает решения: о создании и ликвидации учреждений и организаций ЦБ, об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций, о величине резервных требований, об изменении процентных ставок ЦБ и т.д.

 

В целях совершенствования денежно-кредитной системы РФ при Банке России создается Национальный банковский совет (НБС).В отличие от совета директоров этот орган является консультативным. Его численность составляет 12 человек, из которых:

·                    двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации;

·                    трое — Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы;

·                    трое — Президентом РФ;

·                    трое — Правительством РФ;

·                    один — Председатель ЦБ РФ. Министр финансов РФ и Министр экономики РФ входят в НБС по должности. Члены совета осуществляют свою деятельность на общественных началах. Председателем НБС является Председатель ЦБ.

 

 Функции НБС: рассматривает концепцию совершенствования банковской системы РФ, проекты основных направлений единой государственной ДКП и т.д.

 Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой по представлению Президента РФ сроком на четыре года. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд. Председателем НБС является Председатель ЦБ.

 Полномочия Председателя ЦБ: действует от имени ЦБ и представляет без доверенности его интересы; председательствует на заседания совета директоров; подписывает нормативные акты ЦБ и иные документы; назначает на должность и освобождает от должности заместителей Председателя ЦБ, распределяет между ними обязанности; подписывает приказы и дает указания, обязательные для всех служащих ЦБ, его предприятий, учреждений и организаций; несет всю полноту ответственности за деятельность ЦБ; обеспечивает реализацию функций ЦБ в соответствии с законодательством.

Серия сообщений "Банковское дело":
Часть 1 - 1. Правовые основы банковской деятельности.
Часть 2 - 2. Банковская система Российской Федерации. Особенности развития
Часть 3 - 3. Этапы формирования современной банковской системы
Часть 4 - 4. Банковские системы иностранных государств (Японии, США, Великобритании). Особенности
Часть 5 - 5. Банк России. Органы управления Банком России
Часть 6 - 6. Банк России. Цели деятельности, функции.
Часть 7 - 7. Операции Банка России.
...
Часть 32 - 32. Управление кредитными рисками в коммерческом банке
Часть 33 - 33. Управление рыночными рисками в коммерческом банке
Часть 34 - 34. Управление операционными рисками в коммерческом банке.

 

Банковская система Японии

Центральный банк Японии (Банк Японии)

Во главе банковской системы Японии стоит Центральный банк - Банк Японии, 55% акций которого принадлежит государству. Частные акционеры в управлении банком не участвуют. Уставный капитал Банка Японии составляет 100 млн. иен. К основным функциям Банка Япония, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.

Банк действует на базе закона 1942 года, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал министру финансов право изменять политику Банка Японии. В 1949 году был создан Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он стал тем новым органом, который определял высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах.

Из 7 членов комитета 5 имеют право голоса: Президент, назначаемый кабинетом на пятилетний срок, и по одному представителю от городских и региональных банков, промышленности и сельского хозяйства (все они назначаются на 4 года). Два члена, не имеющие права голоса, - представители министерства финансов и Управления экономического планирования.

Политический комитет вырабатывает принципиальный курс банковской деятельности и управления Банком Японии. Его прерогативой являются изменение уровня процентной ставки, определение и изменение видов и условий векселей, учитываемых Банком Японии, а также видов, условий и оценочной стоимости залогов кредитования. Он определяет и изменяет виды, условия и стоимость объектов при операциях на открытом рынке и время начала и окончания операций.

Политический комитет по согласованию с министерством финансов решает вопрос об изменении максимального процента на рынке на основании Временного закона о регулировании процентов, с разрешения министерства Финансов устанавливает коэффициенты резерва на основании Закона о системе резервных вкладов. Комитет принимает решения по бюджету Банка Японии, однако при этом необходимо разрешение министра финансов. По согласованию с ним же Банк Японии отчитывается перед парламентом.

Банк Японии возглавляется президентом банка и директоратом, в который входят вице-президенты банка, советники президента, инспектор по надзору за ведением дел и директор.

Банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение фирменного наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов. Для обеспечения банком устойчивой ликвидности важное значение имеет установление уровня коэффициентов, свидетельствующих о риске ликвидности. Банк Японии устанавливает для банков обязательства по предоставлению отчетных документов об их деятельности.

Коммерческие банки Японии

Основа банковской системы Японии - общенациональные банки. Общий объем их капитала составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.

Общенациональные банки включают городские, региональные, региональные банки второго разряда, банки долгосрочного кредитования и трастовые банки. Ядром кредитно-банковской системы выступают городские банки. Крупнейшие банки японских финансовых групп: банки «Дайите Канге Банк», «Сакура», «Фудзи Банк», «Мицубиси Банк», «Асахи», «Санва Банк», «Сумитомо Банк», «Токай банк». Большинство их штаб-квартир расположено в Токио и Осаке.

Региональные банки, как и городские, также являются коммерческими, однако уступают им по объему капитала и операций. В основном они расположены в малых и средних городах. Региональные банки второй очереди (второго разряда), как правило, имеют небольшие капиталы, У них преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. В последние десятилетия усилилось взаимопроникновение городских и региональных банков с трастовыми банками, специализирующимися в основном на проведении трастовых операций.

Прочие банковские институты Японии

Важное звено банковской системы - различного типа кооперативные кредитные институты: кредитные ассоциации, кредитные кооперативы и трудовые кредитные кооперативы. Разветвленную сеть представляют кредитно-финансовые учреждения для сельского и лесного хозяйств. В их числе Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйств, сельскохозяйственные кредитные федерации с филиалами, а также сельскохозяйственные кооперативы с филиалами, объединения кредитных рыболовецких кооперативов с филиалами и рыболовецкие кооперативы с филиалами. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии, на их долю приходится 5% всех кредитных вложений. В дополнение к коммерческим банкам и различного рода кредитным кооперативам в Японии действует развитая почтово-сберегательная сеть. Хотя объемы предоставленных через эту сеть ссуд невелики, в целом она состоит из более чем 23 тыс. филиалов.

 

Банковская система США

Структура и операции Федеральной резервной системы

Ядром современной централизованной банковской системы США стала Федеральная резервная система (ФРС), которая состоит:

1) из 12 федеральных резервных банков;

2) из большого количества банков-членов.

 

Согласно федеральному резервному акту 1913 года все банки-члены Федеральной резервной системы должны были:

а) внести 6% собственных капиталов в качестве паевого взноса в основной капитал федеральных резервных банков;

б) держать в последних свои резервы в объеме 3% суммы срочных вкладов и от 7 до 13% суммы вкладов до востребования.

 

Федеральные резервные банки были обязаны иметь резерв в золоте и законных платежных средствах в размере 35% своих депозитов. Таким образом, пассивы федеральных резервных банков состоят:

1) из собственных капиталов, созданных за счет паевых взносов банков-членов;

2) из банкнотной эмиссии;

3) из банковских депозитов, представляющих собой резервы банков - членов ФРС.

 

Сосредоточение в федеральных резервных банках денежных резервов коммерческих банков явилось фактором экономии денег. Организация ФРС способствовала экономии наличных денег и в другом отношении - благодаря развитию безналичных расчетов, которые стали в широких размерах осуществляться через федеральные резервные банки.

Ресурсы федеральных резервных банков образуются за счет:

1) эмиссии банкнот - федеральных резервных билетов;

2) приема депозитов, главным образом от банков-членов и от казначейства.

 

Незначительная часть средств федеральных резервных банков состоит из их собственных капиталов (оплаченного и добавочного).

Федеральные резервные банки являются по преимуществу кредиторами государства. Но средства, вложенные ими в государственные ценные бумаги, в конечном счете, используются в интересах корпораций, так как затрачиваются государством в значительной мере на оплату госзаказов и покупку товаров.

Федеральные резервные банки делают для депозитных учреждении то же самое, что депозитные учреждения делают для людей. Они принимают вклады банков и сберегательных учреждении и предоставляют им ссуды. Федеральные резервные банки являются банками для банков. Кроме эмиссионных (федеральных резервных) банков, банковская система США включает:

1) коммерческие банки,

2) инвестиционные банки,

3) взаимно-сберегательные банки,

4) банкирские дома.

 

Федеральная резервная система независимая организация. Она не может быть упразднена по прихоти президента, конгресс тоже не может изменить ее роль и функции иначе, как специальным законодательным актом. Длительные сроки полномочий членов Совета имеют целью защитить и изолировать их от политического давления.

Коммерческие банки США

Коммерческие банки по юридическому статуту подразделяются на национальные и штатные. Первые функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-членов; последние функционируют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС.

Из всех коммерческих банков выделилось несколько крупнейших банков, чьи ресурсы возрастают быстрее, чем сумма ресурсов прочих банков. В свою очередь из крупнейших коммерческих банков выделилась горстка банков-гигантов - «Бэнк оф Америка», «Ферст нейшнл сити бэнк оф Нью-Йорк», «Чейз Манхэттен банк», «Менюфекчурерс Гановер траст К°», «Морган Гаранта траст KV». Эти банки либо возглавляют мощные финансово-промышленные группы, либо играют в них крупную роль. Они представляют собой, по существу, банковские холдинги, образовавшиеся путем слияния крупных банков.

В конце 1994 года насчитывалось 40,9 тыс. коммерческих банков с совокупными активами в 4313 млрд. долл., а также 9,3 тыс. штатных банков - членов ФРС и 24,5 тыс. штатных банков, не входящих в ФРС.

В ресурсах коммерческих банков США собственные капиталы занимают небольшую часть - до 7,4%; львиная доля приходится на депозиты, среди которых 44% - это депозиты до востребования и 56% - срочные депозиты.

Активные операции коммерческих банков состоят в подавляющей части из ссуд (в 1995 году из общей, активов на ссуды приходилось 56%). Меньшее место занимают инвестиции, причем, они в большой мере состоят из вложений в государственные ценные бумаги (в основном, в федеральные).

Сберегательные учреждения США

В США сберегательными учреждениями считаются ссудо-сберегательные ассоциации, взаимно-сберегательные банки и кредитные союзы. Сберегательное учреждение - финансовое кредитное учреждение, привлекающие денежные средства населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты.

Главной особенностью американских сберегательных учреждений является специализация на рынке сбережений населения, ориентированном на массовое обслуживание контингента лиц с невысоким и средним уровнем доходов. Депозиты этой категории вкладчиков составляют основу пассивов сберегательной системы. Сберегательное дело является особым сегментом рынка банковских услуг США, границы которого строго определены государственным регулированием.

 

Банковская система Великобритании

Система Центрального Банка

Функции Банка Англии:

1. Служит банком для коммерческих банков;

2. Служит банком для других центральных банков;

3. Служит банком для правительства;

4. Осуществление монетарной политики. Банк Англии советует по поводу методов политики и ответственен за ее выполнение;

5. Осуществление эмиссии банкнот;

6. Осуществление валютных операций и контроля,  управление золотовалютными резервами страны от имени Казначейства;

7. Осуществление  надзора  за   кредитными   учреждениями,   валютными   и   кредитными рынками - в целом за банковской системой;

8. Банк Англии - член  Европейского  Валютного  Института  (EMI  -  European   Monetary Institute).

 

Банк Англии - единственный  эмиссионный  институт  в  Англии  и Уэльсе. (Монеты выпускаются Королевским  монетным  двором  (Royal  Mint)  от имени Казначейства и  их выпуск не находится в  компетенции  Банка  Англии). Вся прибыль от выпуска банкнот поступает правительству.

Банк Англии реализует функции надзора путем:

·                    регулирования выхода  организации  на  рынок  банковских  услуг  (банковское законодательство).  Например,  размер   первоначального   капитала    должен составлять  не  менее 5 млн  ф.ст. для банков и не менее 1  млн  ф  ст.  для других кредитных институтов;

·                    установления для  банков экономических  нормативов  и  норм  деятельности  и осуществления документарного надзора за их соблюдением;

·                    проведения инспекционных проверок на местах (внешние аудиторы);

·                    выдвижения требований  к  кредитным  учреждениям  по  устранению  выявленных недостатков и контроля за  их  выполнением  банками  в  строго  определенные сроки;

·                    вмешательства в случае необходимости в деятельность кредитных организаций.

 

Коммерческие банки

Вторым уровнем  Британской банковской  системы  являются  коммерческие банки  и  финансовые   компании.   Банк Англии  делит  оперирующие  в  Англии коммерческие банки на 3 группы:

1. депозитные банки (розничные) или "банки главной улицы;

2. учетные дома;

3. акцептные дома, иностранные банки, прочие банки.

 

Депозитные банки

К важнейшим депозитным банкам Англии относятся клиринговые банки.  Это самые   большие   акционерные   банки,    которые    связаны    клиринговыми обязательствами.  Во  главе  всех  клиринговых   банков    стоит    “большая четверка”: Barclays, National  Westminster,  Midland,   и  Lloyds.   К  этим гигантам следует добавить с небольшой оговоркой еще  2  банка   -   "Уильямс энд Глайнс" и "Каутс”.  Основные операции  клиринговых  банков  -  принятие вкладов и  выдача  кредитов.  Клиринговые  банки  осуществляют  платежи  для крупных,   средних  и  мелких   промышленных  предприятий,   а   также   для населения.  

К депозитным банкам относятся так называемые финансовые дома,  к  которым принадлежат,  прежде  всего,  специальные  банки  потребительского  кредита. Около 2/3 их активных  операций  приходится  на  потребительские  кредиты  в рассрочку, в свою очередь более 60% этих кредитов составляет  финансирование покупок автомобилей. Все большее значение приобретают  лизинговые  операции.

Финансовые дома являются, как правило,  дочерними  предприятиями  крупнейших банков или страховых компаний,  поддерживающих  кредит  этих  банков  своими средствами.  Крупнейшие  финансовые  дома  пытаются  максимально   расширить банковские  операции,  чтобы  иметь  возможность  привлекать  сберегательные вклады и развиваться в  универсальные  банки.  К  финансовым  домам  следует отнести и специальные банковские точки в торговых центрах (MoneyShops).

Учетные дома

Следующим типом банков в Англии являются  учетные  дома.  В  настоящее время  в   Лондоне   оперируют   8   учетных   домов   и   отдельные   малые специализированные фирмы-маклеры, которые все вместе образуют учетный  рынок Лондона. Учетные дома  обеспечивают выгодный  сбыт  для  банков  ликвидных фондов  путем   гарантированных   депозитов   по   требованию.   Эти   фонды используются  для   покупки   различных   активов,   включая   краткосрочные казначейские облигации ,  коммерческие  векселя   и  первоклассные  фондовые бумаги . Кроме  того,  учетные  дома  -  это  рынок   реализации  и  покупки векселей. Они действуют как буфер между Банком Англии и остальной  банковской системой,  посредством  У.Д.  Банк  Англии   снабжает   банковскую   систему финансовыми  ресурсами,  изымает  их.  Для  британских   компаний   главными функциями  учетных  домов  являются  предоставление  заемных  средств  через дисконтирование (переучет) векселей,  а  также  предложение  различных  форм краткосрочного вложения в портфельные инвестиции.

Прочие банки

Иностранные банки  (Foreign  Banks)   в  Англии  по  балансовой  сумме относятся к крупным банковским группам.  В  Лондоне   сконцентрировано  в  2 раза больше иностранных филиалов, чем в Нью-Йорке. К  иностранным  банкам  в Лондоне относится Московский Народный Банк (Moscow Narodny Bank).

Следующей банковской группой в Англии являются консорциальные банки. Это институты, где участвуют банки по крайней мере двух  стран,  из  которых ни одна не имеет контрольного пакета. Поскольку они  создавались  на  основе долевого участия банками ведущих капиталистических стран,  они  в  состоянии мобилизовать на еврорынке  огромные  средства  и  на  самые  продолжительные сроки,  что  недоступно  никакому  другому  типу  банков.   Возникновение консорциальных банков особенно хорошо свидетельствует  о  развитии  процесса интернационализации капитала . К крупнейшим консорциальным банкам  относятся "Мидленд  энд   интернэшнл   бэнк   лтд"   с   британскими,   канадскими   и австралийскими партнерами, "Вестерн Америкен бэнк юроп лтд." с  британскими, американскими  и  японскими  партнерами,  "Индастриел  коммершиэл  бэрл"   с партнерами из США, Японии и Великобритании.

Серия сообщений "Банковское дело":
Часть 1 - 1. Правовые основы банковской деятельности.
Часть 2 - 2. Банковская система Российской Федерации. Особенности развития
Часть 3 - 3. Этапы формирования современной банковской системы
Часть 4 - 4. Банковские системы иностранных государств (Японии, США, Великобритании). Особенности
Часть 5 - 5. Банк России. Органы управления Банком России
Часть 6 - 6. Банк России. Цели деятельности, функции.
...
Часть 32 - 32. Управление кредитными рисками в коммерческом банке
Часть 33 - 33. Управление рыночными рисками в коммерческом банке
Часть 34 - 34. Управление операционными рисками в коммерческом банке.

 

Современная банковская система берет свое начало с конца 80-х годов. Начало реформы (I этап) командно-административной системы в банковском секторе экономики относится к 1987 году, когда Правительственным постановлением Госбанк СССР (ГБ) лишился своих монопольных функций:

- он отстранялся от работы с клиентурой - госпредприятиями они передавались специализированным банкам;

- для проведения расчетных, кредитных операций было создано 5 государственных специализированных банков:

- Внешторгбанк СССР;

- Промстройбанк СССР;

- Агропромбанк СССР;

- Жилсоцбанк СССР;

- Сберегательный банк СССР.

Общее руководство осуществлял консультативный Совет банков во главе с председателем правления ГБ СССР.

Центральное место в кредитной системе должен был занять Государственный банк СССР - как эмиссионный центр страны, координатор деятельности специализированных банков, организатор денежно-кредитного регулирования.

Главной целью преобразования было стремление приблизить банки к интересам хозяйства.

Но данная реорганизация не могла коренным образом изменить ситуацию, поскольку не совсем отвечала требованиям времени.

В какой то степени усилилась связь банков с хозяйством, но это больше носило административно-командный характер, сохранялся административный метод распределения кредитных ресурсов.

Объективно был необходим второй этап банковской реформы, направленный на комплексную реконструкцию системы экономических отношений в области кредита. Он был начат в 1988 г. созданием первых коммерческих банков. Основной задачей этого этапа являлось создание четко организованных рыночных структур, которые бы обеспечили условия для развития конкуренции и предприимчивости в сфере движения финансовых ресурсов. Коммерческие банки, цель которых получать прибыль, должны были быть гибкими во взаимоотношениях с клиентами, развивать деловую конкуренцию в борьбе за клиента, что должно способствовать развитию рынка услуг и улучшению их качества.

В ходе второго этапа банковской реформы в России практически сформировалась двухуровневая банковская система:

I уровень - Центральный Банк Российской Федерации;

II уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

Если рассматривать второй уровень банковской системы, то он представлен широкой сетью коммерческих банков, обеспечивающих кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйственной жизни, и филиалами иностранных банков, в том числе их представительствами.

В кредитной системе в институциональном плане можно выделить также холдинги, союзы, ассоциации, группы и иные объединения банков.

В РФ крупнейшей является Ассоциация российских банков (АРБ).

Период с 1991-1995 г. - характеризуется банковским бумом и перекачиванием всех национальных ресурсов в банковский сектор, к началу 1995 г. в стране насчитывалось около 2500 банков, однако:

- большинство банков были маломощные;

- профессионализм сотрудников был не высокий;

- многие банки были заинтересованы в привлечении средств любыми способами, а поэтому растет число правонарушений в банковской сфере;

- наблюдались высокие темпы роста инфляции, продолжительный и глубокий спад общественного производства;

- банковское законодательство было не совершенным.

Указанные и другие причины привели к тому, что этот сложный период становления банковской системы рыночного типа завершился первым банковским кризисом в 1995 г. Официально он был классифицирован ЦБ РФ не как системный кризис, а как «временная проблема ликвидности ряда банков».

В ходе конкурентной борьбы сформировалась банковская элита, включающая примерно два десятка банков. Не надежные банки стали лишаться лицензий, процесс образования новых банков резко замедляется, к началу 1998 г. их уже снизилось до 1675.

Начинается этап трансформации банковской системы (с 1995 года). Однако в августе 1998 года банки, как и вся финансовая система России, потерпели крушение, причиной которого в первую очередь, была остановка правительством России операций с государственными ценными бумагами. Замороженными оказались примерно 16% всех совокупных активов банков, т.к. к тому времени вложения банков в государственные ценные бумаги росли значительно быстрее, чем выдача кредитов (большие ставки дохода привлекали банки).

Кризис в первую очередь коснулся крупных системообразующих банков.

С сентября 1998 года начался для банков период реструктуризации.

Банк России определил пути реструктуризации коммерческих банков разделив все банки на четыре группы:

К первой группе были отнесены все финансово стабильные банки (включая и те банки, которые испытывают определенные трудности), данные банки могли рассчитывать на помощь ЦБ РФ (и помощь была в виде стабилизирующих кредитов).

Ко второй группе относились банки, имеющие высокое экономическое и социальное значение для регионов - они должны были стать «опорными в системе региональных банков».

В третью группу вошли банки, которые целесообразнее было закрывать (высокие издержки) этим должен заниматься ЦБ РФ совместно с организованным Агентством по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).

В четвертую группу входили банки, которые самостоятельно должны были восстанавливать свою деятельность.

Следует отметить, что 70 действующих банков (или более 1 тыс.) и в период кризиса и после кризиса были стабильными; т.к. они:

- разумно вкладывали средства в государственные ценные бумаги;

- не участвовали в доходных «прокручиваниях» бюджетных денег;

- не увлекались играми на межбанковском рынке, фондовом, валютных рынках;

- больше занимались кредитованием реального сектора экономики.

Укрепление банковской системы и было одной из основных целей ЦБ РФ в послекризисный, да и современный периоды.

Работа по реструктуризации банков, полному восстановлению банковской системы не закончена, активно продолжается.

Серия сообщений "Банковское дело":
Часть 1 - 1. Правовые основы банковской деятельности.
Часть 2 - 2. Банковская система Российской Федерации. Особенности развития
Часть 3 - 3. Этапы формирования современной банковской системы
Часть 4 - 4. Банковские системы иностранных государств (Японии, США, Великобритании). Особенности
Часть 5 - 5. Банк России. Органы управления Банком России
...
Часть 32 - 32. Управление кредитными рисками в коммерческом банке
Часть 33 - 33. Управление рыночными рисками в коммерческом банке
Часть 34 - 34. Управление операционными рисками в коммерческом банке.

 

Банковская система РФ прошла долгий путь развития, где этапы относительно спокойного развития сменялись революционными сдвигами.

В России первые банковские учреждения появились в середине XVIII в., причем они были не частными, как в странах Европы, а крупными государственными — Дворянский и Купеческий (1754 г.) банки. Эти банки были собственностью правительства России и проводили его политику. Они активно кредитовали земельную аристократию, казначейство. Во главе банков стояли представители крупнейших дворянских фамилий.

В 60-х гг. XIX в. правительство России было вынуждено реорганизовать кредитную систему, которая уже не отвечала экономическим условиям государства. В результате были ликвидированы казенные банки, вместо них организованы государственные кредитные учреждения, было разрешено создавать негосударственные банки. Таким образом была образована разветвленная кредитная система, появились банки нового типа, получили развитие качественно иные банковские операции.

К 1872 г. банковская система России состояла из Государственного банка, первым управляющим которого был крупнейший предприниматель барон А.Л. Штиглиц, сын главы банкирского дома Л.И. Штиглица, общественных городских и земельных банков и частных банков долгосрочного и краткосрочного кредитования. Широкое развитие банковской системы было прервано Первой мировой войной и все же к 1914 г. в России насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, делившихся на государственные, общественные и частные. После Октябрьской революции 1917 г. банковская система России в результате национализации банков была фактически ликвидирована.

Декрет ЦИК от 14 декабря 1917 г. о национализации банков объявил банковое дело монополией государства и объединил все существовавшие в данный период времени частные акционерные банки и банкирские конторы с Государственным банком, которому были переданы их пассивы и активы.

В 20-е годы происходит сворачивание товарно-денежных и кредитных отношений. Прежние коммерческие банки объединены с центральным, сложилась, по сути, одноуровневая система, На последнем этапе административно-командного функционирования банковская система СССР выглядела так:

·                    Госбанк СССР;

·                    Стройбанк СССР;

·                    Банк для внешней торговли;

·                    Система Гострудсберкасс;

·                    Госстрах и Ингосстрах.

Т. е господствовало шесть абсолютных монополистов, поделивших рынок между собой.

В середине 80-х годов ХХ века была предпринята попытка сформировать в стране двухуровневую банковскую систему. На верхнем уровне находился Госбанк СССР, на втором уровне – пять специализированных банков. Система небанковских кредитных институтов к тому моменту практически отсутствовала.

Важным событием стало создание Центрального банка Российской Федерации (Банка России) 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России). В этом же году была законодательно оформлена деятельность на территории России представительств иностранных банков.

В конце 1990 года в стране окончательно установилась двухуровневая банковская система в виде Центрального банка Российской Федерации, Сберегательного банка и коммерческих банков, которые получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов, кредитной и процентной политики.

В период после 1998 г. происходит реструктуризация банковской системы, что находит отражение в слиянии капитала (1116 зарегистрированных банков на 01.02.2010 г.). Очевиден рост банковских активов - с 933,1 млрд. руб. в 1998 г. до более чем 29 трлн. руб. в марте 2010 г. Охват населения банковскими услугами стабильно возрастал, как и их качество. Банки стали способствовать развитию реального сектора экономики, нарастает долгосрочное кредитование, в т.ч. ипотека. Принятый в 2004 г. Закон о страховании вкладов значительно повысил доверие населения к банковской системе и заложил основы для привлечения более значительных средств.

Организация и деятельность банков регулируются при помощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляетсяЖ

·                     Конституцией РФ;

·                     ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

·                     ФЗ «Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

·                     ФЗ о страховании вкладов физ. лиц;

·                     ФЗ о банкротстве и несостоятельности кредитных организаций;

·                     другими федеральными законами, а также нормативными актами Банка России.

 

Вся совокупность элементов банковской системы Российской Федерации имеет двухуровневое построение:

·                     верхний уровень - Банк России, союзы и ассоциации кредитных организаций;

·                     нижний уровень - все остальные элементы банковской системы: коммерческие банки, небанковские кредитные организации, банковская инфраструктура, банковский рынок.

 

Современная банковская система России выступает как рыночная модель. Банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

В настоящее время характерными для банковской системы России являются следующие тенденции:

1.                  Преобладают мелкие и средние банки.

2.                  По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные.

3.                  Основная часть банков все так же сосредоточена в Центральном районе.

4.                  Увеличивается количество филиалов, представительств, причем как на территории России, так и за рубежом.

5.                  Для Российской Федерации характерны универсальные банки, практически не развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные.

6.                  Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов - населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной. Кредитованием населения занимается практически только Сберегательный банк. Кредитование предприятий занимает сравнительно небольшое место в операциях коммерческих банков.

7.                  В структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады населения и юридических лиц.

Серия сообщений "Банковское дело":
Часть 1 - 1. Правовые основы банковской деятельности.
Часть 2 - 2. Банковская система Российской Федерации. Особенности развития
Часть 3 - 3. Этапы формирования современной банковской системы
Часть 4 - 4. Банковские системы иностранных государств (Японии, США, Великобритании). Особенности
...
Часть 32 - 32. Управление кредитными рисками в коммерческом банке
Часть 33 - 33. Управление рыночными рисками в коммерческом банке
Часть 34 - 34. Управление операционными рисками в коммерческом банке.

 

Правовой статус регламентируется Конституцией РФ.

Банк России – юр. лицо, имеет свою печать, является федеральной собственностью, но не зависим от государства.

Гос. Дума по представлению Президента РФ назначает на 4 года председателя Банка России. Совет директоров формируется из 12 человек, помимо председателя, в него входят выдвинутые Президентом РФ, Гос. Думой.

Национальный банковский совет – коллегиальный орган Банка России, состоит из 12 членов, 2 из них направляются Советом Федерации ФС РФ и по 3 правительством, Президентом и Гос. Думой.

К компетенции национального банковского совета относятся:

·        рассмотрение годового отчета ЦБ;

·        рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы России;

·        рассмотрение вопросов, касающихся единой гос. кредитно-денежной политики;

·        назначение главного аудитора БР и рассмотрение его докладов;

·        ежеквартальное рассмотрение докладов совета директоров БР по основным направлениям деятельности (выполнение кредитно-денежной политики, реализация политики валютного контроля, организация системы расчетов);

·        внесение в Гос. Думу предложений о проведении проверки счетной палаты финансово-хозяйственной деятельности БР.

Функции совета директоров:

·        взаимодействие с правительством РФ, разрабатывает основные направления единой гос. кредитно-денежной политики и обеспечивает их выполнение;

·        устанавливает обязательные нормативы для КО и банковских групп;

·        определяет величину резервных требований;

·        принимает решения об осуществлении выплат БР по вкладам физ. лиц, признанных банкротом КО, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физ. лиц;

·        вносит в Гос. Думу предложение об изменении величины УК БР;

·        определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ;

·        определяет правила проведения банковских операций, банковского учета и отчетов.

Для организации денежного обращения на территории РФ БР осуществляет прогнозирование и организует производство, перевозку, хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды, устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денежных средств для КО, устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков, порядок уничтожения банкнот и монет БР, а также порядок замены в случае повреждения, определяет порядок ведения кассовых операций.

Принимает на хранение кассовые резервы коммерческих банков, оказывает кредитную поддержку КБ, являясь для них кредитором последней инстанции. БР является органом регулирования и надзора за деятельностью банка.

Цель банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Комитет банковского надзора для осуществления данной функции.

БН осуществляется по направлениям:

·        контроль за соблюдением кредитными организациями законодательства РФ, в том числе нормативных актов банка России а также контроль за исполнением нормативов и резервных требований;

·        принятие решений о гос. регистрации кредитных учреждений, в том числе выдача им лицензии, ведение книги гос. регистрации, отзыв лицензии;

·        установлений правил ведения бух. учета, правил проведения банковских операций, контроль;

·        регистрация эмиссии ЦБ КО;

·        проверка КО  раз в 3 года + по инициативе Банка России;

БР не в праве предоставлять кредит для покрытия бюджетов, а также покупать гос. ЦБ при их первичном размещении.

БР осуществляет операции по обслуживанию ос. долга и операций валютных резервов.

Обслуживание гос. долга осуществляется путем совершения операций оп размещению долговых обязательств Правительства РФ.

Определяет порядок расчетов с международными организациями и иностранными государствами.

Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю, организуют и осуществляют валютное регулирование и валютный контроль.

Серия сообщений "Банковское дело":
Часть 1 - 1. Правовые основы банковской деятельности.
Часть 2 - 2. Банковская система Российской Федерации. Особенности развития
Часть 3 - 3. Этапы формирования современной банковской системы
...
Часть 32 - 32. Управление кредитными рисками в коммерческом банке
Часть 33 - 33. Управление рыночными рисками в коммерческом банке
Часть 34 - 34. Управление операционными рисками в коммерческом банке.

 

Читать далее...

Серия сообщений "ИТ в банке":
Часть 1 - 1. 1. Информационная безопасность банковских систем.
Часть 2 - 2. Front-office, Back-office, Head-Office: отличительные особенности, назначение.
...
Часть 24 - 24. Подсистема АБС. Назначение, функциональность, взаимодействие с другими системами.
Часть 25 - 25. Подсистема ведения индивидуальных счетов клиентов банка - Retail, взаимодействие с другими системами банка.
Часть 26 - 26. Состав ИБС. Взаимодействие между системами банка.

 

1.       Регистрация клиентов банка и хранение информации о них. Всю информацию можно разделить на три основных направле­ния:

1.1.     Базовая информация (наименование, адреса, телефоны, контактные лица и др)

1.2.     аналитическая информация — набор классификационных признаков, по которым в дальнейшем возможно производить анализ клиентской базы как таковой и анализ всехопераций в разрезе классификационных признаков;

1.3.     дополнительная информация о клиентах, включая фотографии, образцы подписей и т.д.;

2.       Заключение договоров и ведение различных типов счетов (открытие счетов, управление счетами и закрытие счетов);

3.       Настройка групповых и индивидуальных условий обслуживания по договорам;

4.       Установка и последующая коррекция групповых и индивидуальны условий обслуживания, включая коррекцию процентных ставок и схем начисления процентов, минимальной и максимальной суммы операций сроков внесения и суммы дополнительных взносов, сумм минимального и максимального остатков по счетам и др.;

5.       Прогнозирование заключенных договоров;

6.       Проведение наличных/безналичных зачислений/списаний по счетам клиентов;

7.       Прием и выдача вкладов по доверенности;

8.       Заключение договоров на автоматическое проведение безналичных платежей со счетов клиентов с заданной периодичностью, гибкая настройка условий договоров на проведение безналичных платежей;

9.       Прием коммунальных платежей через кассу банка без открытия лицевого счета клиента;

10.    Ведение всех кассовых операций клиентов;

11.    Поддержка различных схем начисления процентов, возможность настройки как автоматического, так и ручного начисления процен­тов по вкладам в соответствии с условиями обслуживания договоров и выбранными схемами начисления процентов с учетом возможного изменения ставки рефинансирования;

12.    Начисление штрафов, комиссий и пени за нарушение договорных обязательств клиента;

13.    Пересчет начисленных процентов по пониженной ставке при досроч­ном расторжении договора по инициативе клиента;

14.    Зачисление процентов, начисленных по простой схеме, на дополни­тельный клиентский счет, возможность выдачи начисленных процентов с дополнительных счетов;

15.    Автоматический перенос остатков по договорам на другие балансо­вые счета после окончания срока действия договора или в течение срока обслуживания в соответствии с гибко настраиваемыми графиками переноса остатков;

16.    Групповые операции по счетам клиентов на основании договоров;

17.    Формирование финансовой отчетности по депозитным вклада клиентов для бухгалтерии банка;

18.    Предоставление полного комплекса услуг по обслуживанию клиентов, имеющих открытые счета в удаленных отделениях, взаимодействующих с головным банком;

19.    Внебалансовый учет бланков строгой отчетности;

20.    Формирование полной отчетности по индивидуальным клиентам банка в разрезе лицевых счетов, договоров, условий обслуживания, валют и балансовых счетов в соответствии с действующими функциями Центробанка РФ;

21.    Учет договоров аренды сейфовых ячеек;

22.    Взаимосвязь с подсистемами удаленного банковского обслуживания;

23.    Прогнозирование движения средств по счетам клиентов на произ­вольные промежутки времени;

24.    Выполнение банками функций налогового агента по ряду операций, связанных извлечением клиентом материальной выгоды.

Серия сообщений "ИТ в банке":
Часть 1 - 1. 1. Информационная безопасность банковских систем.
Часть 2 - 2. Front-office, Back-office, Head-Office: отличительные особенности, назначение.
...
Часть 23 - 23. СМК (система менеджмента качества), документы на которых она строится.
Часть 24 - 24. Подсистема АБС. Назначение, функциональность, взаимодействие с другими системами.
Часть 25 - 25. Подсистема ведения индивидуальных счетов клиентов банка - Retail, взаимодействие с другими системами банка.
Часть 26 - 26. Состав ИБС. Взаимодействие между системами банка.

 

В дальнейшем под Автоматизированной Банковской Системой будем понимать комплекс аппаратно-программных средств реализующих мультивалютную информационную систему, обеспечивающую современные финансовые и управленческие технологии в режиме реального времени при транзакционной обработке данных.

Внутрибанковская информационная система должна осуществлять замкнутый, комплексный, последовательный, многогранный процесс действий, направленных на добывание, сбор, обработку, анализ и оценку информации.

Логически замкнутую АБС необходимо строить, руководствуясь следующими принципами:

* объединение банковских информационных процессов;

* встраивание системы в уже сложившуюся организационную структуру банка;

* координация усилий всех подразделений банка при выполнении поставленных задач;

* открытость системы для дальнейшего развития;

* комплексное использование всех доступных методов анализа;

* информационная этика - «от каждого  - в общую копилку, и из неё – каждому».

Следовательно, АБС в коммерческом банке должна включать в себя и объединять в единое целое: добывающие структуры -  источники информации; блоки сбора, обработки, анализа и предоставления информации; блоки оперативной оценки и предоставления информации; блоки управления информационно-аналитической системой.

Источниками информации для АБС, помимо независимых внешних, являются все внутренние источники информации. На входе системы информационные потоки распределяется по функциональным блокам, где они детально обрабатываются для выявления ключевых параметров и показателей. На следующем этапе обработанные (очищенные) информационные материалы распределяются и анализируются внутри системы. Далее отфильтрованная информация с ответами на поставленные вопросы представляется в удобной форме и распределяется между потребителями. Наконец, информация, подвергнутая окончательной экспертной оценке, поступает руководству в виде рекомендаций, обеспечивая поддержку принятия управленческих решений. Можно выделить два уровня банковского управления: тактический, или текущий, и стратегический. Стратегический уровень, возможно,  требует менее оперативной, но более интегрированной  информации, в то время как тактический – детальной и оперативной информации. Таким образом, в АБС должно чётко прослеживаться различие между информацией оперативного и долгосрочного стратегического управления.

Как уже говорилось, источники информации делятся на независимые внешние и на внутренние. Источниками внешней информации служат внешние по отношению к банку структуры. Информация должна вводится и обновляться автономно, и от её достоверности могут зависеть принимаемые решения. Основными источниками внутренней информации являются:

-                       бухгалтерские документы (умение читать и понимать баланс позволяет делать первичные выводы о состоянии банка);

-                       отчёты о деятельности банка и его структурных подразделений.

Таким образом, «наложение» внутренней и внешней информации даёт комплексную картину положения банка и позволяет принимать управленческие решения относительно его дальнейшей деятельности.

Основными требованиями, предъявляемыми банками к информации, является своевременность и достоверность. Кроме того, при наличии развитого информационного рынка, имеет значение стоимость информации и форма представления.

Формы внешней информации:

* печатные (электронные) издания с новостями экономики и финансовой сферы;

* оперативная финансовая информация

* печатные (электронные)  бюллетени.

* архивы финансовых данных;

* аналитические обзоры.

*особая категория информации – индексы, характеризующие состояние финансового и фондового рынка;

* справочная информация – это локальные или удалённые базы данных, содержащие информацию типа законодательства, справочников по банкам, гос. Реестрам, данных по эмитентам, архива прессы в электронном варианте;

* особый вид информации – данные с финансового рынка в реальном режиме времени;

* данные  о макроэкономической ситуации.

Автоматизированную банковскую систему в соответствии с функциональным назначением принято разделять на три подсистемы:

• Front-office (верхний уровень) - подсистема, обеспечивающая взаимодействие банка с внешним миром. В подсистеме осуществляется ввод первичной информации, взаимодействие банка с клиентами, другими банками, биржами, ЦБ.
• Back-office (средний уровень) - подсистему, обеспечивающую общебанковскую и общехозяйственную деятельность. К подсистеме относится работа с кредитами,
• Accounting (нижний уровень) - подсистему, обеспечивающую своевременное и корректное отражение деятельности банка в рамках существующих процедур бухгалтерского учёта.
• В самостоятельную группу – Analysis – выделены операции реализующие анализ текущего состояния банка, планирование и внутренний аудит банка.

Начинается создание автоматизированных банковских офисов, обслуживащих клиентов без участия операциониста. Устанавливаются банкоманы для приема наличных денег и их зачисления на счет. В банкоматы Ситибанка. В российском дочернем Ситибанка установлены банкоматы, с помощью которых можно внести деньги на счет, положив купюры в конвертах, и они в тот же день (если деньги положены до 11 утра) или на следующий поступят на счет клиента. Кроме того, в этих офисах есть терминалы, позволяющие клиенту управлять своим счетом в Ситибанке через телефон и Интернет. А БИН-банк пошел еще дальше – его автоматы позволяют депонировать наличные в режиме on-line. Положить на свой карточный счет наличные рубли, доллары или евро в купюрах любого номинала, сложенные в стопку в произвольном порядке. Купюры предварительно проверяются на подлинность, сортируются и пересчитываются. Подозрительные банкноты сразу возвращаются клиенту, после чего карточный счет пополняется на подсчитанную аппаратом сумму. Правда, пока пополнить можно только карточный счет, но БИН-банк обещает в ближайшее время распространить эту возможность и на все остальные счета, а к концу 2003 г. довести число автоматизированных офисов до 10.
Представители других розничных банков также собираются в ближайшее время внедрить такую услугу. Вопрос стоит в том, будет ли это рентабельно, и найдется ли достаточное количество клиентов. Для банков теоретически это достаточно выгодно, издержки на содержание офиса снижаются, и увеличивается время работы.
Приему наличных это всего лишь один из шагов на пути к повышению уровня обслуживания клиентов, его автоматизации и интеллектуализации. Банки могут создавть многоканальную систему дистанционного обслуживания клиентов он.
Интернет-трейдинг возможность удаленного доступа к торгам через Интернет, посредством специально созданного для этих целей программного обеспечения. 
В России, Интернет-трейдинг начал в конце 90-х годов. Пионером в этой области является Гута-банк со своей собственной разработкой Remote-Trade. В 1998 году непосредственно биржи стали разрабатывать программы, которые позволяли бы подключать системы Интернет-трейдинга с жестко фиксированными стандартами на информацию передающуюся по телефонным сетям (ТС). Появилось несколько программ по сути своей отличающихся только интерфейсом и именем разработчика.
Интернет-трейдинг предоставляет пользователю большие возможности по работе с различными финансовыми инструментами (валютой, акциями, облигациями и т.д.): 
возможность видеть на своем мониторе текущие котировки по избранным инструментам;
позволяет в режиме реального времени формировать заявки и видеть их исполнение непосредственно в торговой системе;
проводить технический анализ различных биржевых инструментов; Данные, экспортируемые с биржи, можно сохранять в архивах, строить графики, анализировать в MetaStock и других программах технического анализа:
Интернет-трейдинга состоит из трех частей: торговой системы, пользователей Интернет-трейдинга и программного обеспечения. 
Торговая система – это биржи (некоммерческие организации), созданные, для того чтобы торги ценными бумагами осуществлялись с минимальным риском. Например, биржа осуществляет контроль поставки ценных бумаг и своевременной оплаты сделки. Организации, которые, в силу специфики своей деятельности, торгуют ценными бумагами, согласны платить некоторую сумму за то, что биржа берет на себя некоторую часть рисков. Такие организации должны иметь статус профессионального участника. Во всех отечественных торговых системах доступ к торгам предоставляется исключительно профессиональным участникам рынка ценных бумаг, то есть лицензированным дилерам и брокерам. Лицензию выдает Федеральная Комиссия по рынку ценных бумаг (ФКЦБ). Вывод – отношения напрямую между торговой системой и непрофессиональным участником, без посредника – брокера, в Российских условиях не работают.

Серия сообщений "ИТ в банке":
Часть 1 - 1. 1. Информационная безопасность банковских систем.
Часть 2 - 2. Front-office, Back-office, Head-Office: отличительные особенности, назначение.
...
Часть 22 - 22. Применение ITSM на примере Service Desk, какие главы ITSM в нём используются.
Часть 23 - 23. СМК (система менеджмента качества), документы на которых она строится.
Часть 24 - 24. Подсистема АБС. Назначение, функциональность, взаимодействие с другими системами.
Часть 25 - 25. Подсистема ведения индивидуальных счетов клиентов банка - Retail, взаимодействие с другими системами банка.
Часть 26 - 26. Состав ИБС. Взаимодействие между системами банка.

 

Документы, на которых строится система менеджмента качества:

1.                  Политика в области качества – организация принимает стратегию решения следовать определенным правилам на каждом рабочем месте.

2.                  Должностные инструкции

3.                  Регламент

4.                  Положения

5.                  Порядок

 

СМК

Система, стремящаяся улучшить качество обслуживания ВСЕХ КЛИЕНТОВ на каждом рабочем месте, и базируется на нескольких типах документов:

1.Политика в области качества

2.ДИ, положения подразделений

3.Аттестации сотрудников по их ДИ

4.Процедуры работы со сбоями

Серия сообщений "ИТ в банке":
Часть 1 - 1. 1. Информационная безопасность банковских систем.
Часть 2 - 2. Front-office, Back-office, Head-Office: отличительные особенности, назначение.
...
Часть 21 - 21. Преимущества ITIL/ITSM подхода. Процессный подход ITIL.
Часть 22 - 22. Применение ITSM на примере Service Desk, какие главы ITSM в нём используются.
Часть 23 - 23. СМК (система менеджмента качества), документы на которых она строится.
Часть 24 - 24. Подсистема АБС. Назначение, функциональность, взаимодействие с другими системами.
Часть 25 - 25. Подсистема ведения индивидуальных счетов клиентов банка - Retail, взаимодействие с другими системами банка.
Часть 26 - 26. Состав ИБС. Взаимодействие между системами банка.

Служба технической поддержки или техподдержка (Technical support, Helpdesk, Service desk) — сервисная структура, разрешающая проблемы пользователей с компьютерами (как аппаратным, так и программным обеспечением) и оргтехникой. Важная функциональная составляющая ITIL (библиотека инфраструктуры информационных технологий), позволяющая выявить проблемные участки инфраструктуры ИТ, оценить эффективность работы подразделения ИТ.

 

Методология организации службы технической поддержки

Служба технической поддержки на каждом предприятии может быть построена разнообразными способами (имеется в виду реализации процессов поддержки). Существует несколько моделей службы поддержки, например: централизованная, локальная, виртуальная — с единым телефонным центром и т. д. Служба технической поддержки может быть организована как в целях обслужить внешних клиентов (аутсорсинг обслуживания компьютеров и т. п.), так и внутренних (подразделение ИТ-департамента на крупных предприятиях).

В описании концепции ITIL, построенной на процессном подходе, Service Desk является единственным описанным функциональным подразделением. Это исключение сделано ввиду большой важности подразделения техподдержки при внедрении практическом использовании современных ИТ-подходов и методик.

Правильно организованная техподдержка (Service Desk) всегда начинается с регистрации всех обращений конечных пользователей, служит единой точкой для общения пользователя с ИТ-службой. Наиболее популярные решения по практической организации техподдержки часто строятся на базе Call-center (иногда даже пользователи их отождествляют). Он является начальной точкой контактов конечных пользователей со службой техподдержки и служит источником информации об их фактической удовлетворенности уровнем сервиса, что дополняет информацию о технических параметрах качества обслуживания компании-клиента (внешнего или внутреннего).

На больших предприятиях или в крупных компаниях-аутсорсерах служба технической поддержки часто организована по следующему многоуровневому принципу:

• Пользователь — обращается с вопросом в службу поддержки по телефону или с помощью электронной заявки.
• Оператор (1-я линия поддержки, Call-center) — регистрирует обращение, при возможности помогает пользователю самостоятельно, либо эскалирует (передаёт и контролирует выполнение) заявку на вторую линию поддержки.
• Вторая линия поддержки — получает заявки от первой линии, работает по ним, при необходимости привлекая к решению проблемы специалистов из смежных отделов (системные администраторы, поддержка POS-терминалов, поддержка специального ПО, поддержка специального оборудования (Дилинг) и т. д.)
• Третья линия поддержки - обеспечивается как правило производителями оборудования и разработчиками системного программного обеспечения, а также разработчиками специализированного прикладного программного обеспечения на основании договоров технического обслуживания и сопровождения программного обеспечения. Заявки на третью линию оформляются со второй линии в случае если специалистам второй линии недостаточно компетенции для решения проблемы

Серия сообщений "ИТ в банке":
Часть 1 - 1. 1. Информационная безопасность банковских систем.
Часть 2 - 2. Front-office, Back-office, Head-Office: отличительные особенности, назначение.
...
Часть 20 - 20. ITSM. принципы и подходы.
Часть 21 - 21. Преимущества ITIL/ITSM подхода. Процессный подход ITIL.
Часть 22 - 22. Применение ITSM на примере Service Desk, какие главы ITSM в нём используются.
Часть 23 - 23. СМК (система менеджмента качества), документы на которых она строится.
Часть 24 - 24. Подсистема АБС. Назначение, функциональность, взаимодействие с другими системами.
Часть 25 - 25. Подсистема ведения индивидуальных счетов клиентов банка - Retail, взаимодействие с другими системами банка.
Часть 26 - 26. Состав ИБС. Взаимодействие между системами банка.