SWIFT(SocietyforWorld-WideInterbankFinancialTelecommunications)- сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций является ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными  направлениями деятельности SWIFTявляются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.

 

Одно из основных направлений деятельности общества заключается в разработке унифицированных средств обмена финансовой информацией. С этой целью создана и продолжает совершенствоваться структурированная система финансовых сообщений, с помощью которой можно осуществлять практически весть спектр банковских и других финансовых операций, включая операции, выполняемые на валютных и фондовых биржах.

            Форматы стандартизированных машинопечатаемых сообщений разработаны таким образом, чтобы сделать их наиболее независимыми от национальных особенностей банковской сферы в каждой конкретной стране. В то же время унифицированные форматы сообщений, используемые для передачи информации в сети SWIFT, наряду с присваиваемыми обществом банковскими идентификационными кодами (восьмизначный код, являющийся уникальным адресом банковских и других финансовых институтов) рекомендованы ISOв качестве международных стандартов. Стандарты SWIFTстали стандартами де факто для финансовых сообщений, оказывая все большее влияние на банковское дело различных стран. Например, на базе стандартов SWIFTнекоторые страны разработали клиринговые системы (CHAPSв Англии, Sagritterво Франции).

            Унификация машиночитаемых форматов значительно облегчает контроль корректности отправляемых сообщений, что, с одной стороны, обеспечивает защиту от случайных ошибок, и, с другой стороны, повышает пропускную способность системы для правильно сформулированных сообщений. Процессы подготовки и обработки сообщений полностью поддаются автоматизации, что значительно повышает эффективность и рентабельность банковской деятельности.

            В настоящее время используется 11 категорий, охватывающих белее 130 типов сообщений (MessageTransaction- MT), построенных таким образом, чтобы обеспечивать выполнение финансовых операций с большой точностью:

Категория (А)

Код сообщения (В)

Тип сообщения (С)

                0                      Системные сообщения

            1                      Клиентские переводы и чеки

                                               0          Клиентский перевод

                                               1          Чековое извещение

            2                      Переводы финансовых организаций

                                               0          Банковский перевод

                                               1          Уведомление о приеме

            3                      Валютные операции

                                               0          Валютный обмен и валютный опцион

2         Фиксированные ссудные и депозитные сделки

3         Ссудно-депозитная сделка, предусматривающая уведомление или требование

4         Соглашение о будущих процентных ставках

5         Процентные платежи по ссудно-депозитной сделке

6         Обмен процентными платежами

            4                      Инкассо и документы по наличным

                                               0          Извещение об оплате

                                               1          Подтверждение

                                               2          Запрос

                                               3          Изменение инструкций

                                               5          Документы по наличным

            5                      Ценные бумаги

                                               0          Поручение на покупку

1         Извещение/подтверждение покупки и продажи

2         Инструкции по движению кредитов и ценных бумаг

3         Подтверждение движения

5         Корпоративные действия, подтверждения, претензии

6         Корпоративные события

7         Бюллетень и управление инвестициями

8         Специальные сообщения

            6                      Драгоценные металлы и синдикаты

                                               0          Драгоценные металлы

                                               4          Синдикаты

            7                      Документарные аккредитивы и гарантии

0          Эмиссия (заем, предпоручение и дополнение, изменение документарного аккредитива)

1          Авизование документарного аккредитива третьего банка

2          Переводы документарного аккредитива

3          Подтверждения и поручения

4          Гамбургское полномочие

5          Поручения и полномочия

6          Гарантии

            8                      Дорожные чеки

                                               0          Продажа и расчет

                                               1          Возмещение

                                               2          Управление активом

            9                      Смешанные сообщения

                                               0          Подтверждение дебетования

                                               1          Подтверждение кредитования

                                               2          Запрос балансового счета

3         Извещения об изменении процентной ставки

4         Выписка с клиентского счета

5         Выписка ностро

7         Выписка нетто

8         Справка о состоянии

n                     Общая группа

                                   9          Оплата, проценты, расходы

                                               Запросы аннулирования

                                               Запросы и ответы

                                               Частные сообщения свободного

 

            Сообщения, как правило, передаются от одного пользователя к другому, но существует категория системных сообщений, которые дают возможность пользователю взаимодействовать с сетью (категория 0). Системные сообщения используются для запроса определенных действий и получения специальных отчетов, поиска сообщений в базе данных, для учебных и тренировочных целей. Пользователь может получать от сети запросы, или она может информировать его о своем текущем состоянии, обновлениях, новых услугах и т.д.

            Существуют три основных системных сообщения:

            LOG-IN/OUT- системное сообщение для входа/выхода в систему;

            RETRIEVAL- по этому запросу система присылает копию хранимого сообщения;

            REPORTS- дает возможность получения различного вида счетов.

            Системные сообщения пользуются наивысшим приоритетом, поскольку содержат информацию, касающуюся функционирования сети.

            Банковские сообщения делят на срочные и обычные, причем за отправку срочных сообщений взимается специальный тариф.

            Всем остальным типам сообщений, относящимся к категориям 1-9 и n, присвоены трехзначные цифровые коды, причем первая цифра соответствует категории операции.

Пример сообщения SWIFT:

Заголовок	DDKNBDKKKA 72122         100 02     WELDEDD	(ИДЕНТИФИКАТОР ТЕРМИНАЛА + ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНЫЙ НОМЕР СООБЩЕНИЯ)   (ТИП СООБЩЕНИЯ, ПРИОРИТЕТ)   (КОД БАНКА-ПОЛУЧАТЕЛЯ ВЕСТДОЙЧЕБАНКА)
Текст	:20:1005/WEN12176     :32A:970315DEM60000   :50:AMPAGO   PARK AVENU 34 COPENHAGEN   :59:HOLLAND AND CO     STORNGASSE 32 D-4024 DUSSELDORF	(НОМЕР/РЕФЕРЕНС ПРОВОДКИ)   (ДАТА, ВАЛЮТА, СУММА)   (КЛИЕНТ-ПЕРЕВОДИТЕЛЬ)   (АДРЕС КЛИЕНТА)     (КЛИЕНТ-ПЕРЕВОДОПОЛУЧАТЕЛЬ)   (АДРЕС КЛИЕНТА)
Хвостовик	- AUT/B1C3

 

            Необходимо иметь в виду, что хвостовик генерируется автоматически терминальным оборудованием подключения SWIFT. Текст и заголовок сообщения вводятся специалистами банка в соответствии с правилами заполнения полей.

1.3.3.4 Современная архитектура сети SWIFT

 

     Техническая инфраструктура SWIFTсоздавалась в 70-е годы и содержала компьютерные центры, расположенные по всему миру и соединенные высокоскоростными линиями передачи данных. SWIFTпозволяет финансовым организациям из разных стран подключаться к ней, используя терминалы различных типов. Первоначально сеть SWIFTвключала в себя:

nдва операционных центра в США и Нидерландах;

nпять активных систем в США и Нидерландах;

nрегиональные процессоры с различных странах;

nканалы связи общего пользования и специального назначения.

            В операционных центрах проводится круглосуточный контроль технических средств и программного обеспечения, работающих в сети, собирается диагностическая информация, контролируются диагностические восстановительные процессы после сбоев.

            До некоторых пор SWIFT-1 успешно справлялась с возложенными на нее задачами. Однако рост числа пользователей, трафика по сети и моральное старение оборудования привели к необходимости разработки и внедрения новой сетевой архитектуры. Переход к SWIFT-2 начался в конце 1989 г. и к 1995 г. был полностью завершен, причем все работы велись таким образом, что пользователи сети не ощущали никакого отрицательного воздействия на свою работу.

            В SWIFT-2 используются более производительные процессоры и сетевое оборудование, способные поддерживать увеличение трафика в течение ряда лет, а также более совершенное программное обеспечение. Как и в SWIFT-1, в SWIFT-2 используются два равноправных связанных между собой и работающих без участия человека операционных центра (в Нидерландах и США). Для гарантии отказоустойчивости все их системы дублированы. Кроме того, для дублирования самих систем в состоянии готовности поддерживаются еще два операционных центра в головных центрах компании.

            Сеть SWIFT-2 базируется на четырехуровневой архитектуре и управляется системным управляющим процессором (SystemControlProcessor- SCP).

            В SWIFT-2 выделяются следующие четыре уровня:

1.   Терминал пользователя, позволяющий ему подключиться к сети. На рынке имеется большой выбор терминалов подключения к SWIFTразличных производителей. Однако они все должны быть сертифицированы SWIFT.

2.   Региональные процессоры, назначением которых является получение сообщений от пользователей с некоторой ограниченной территории и их проверка для первичной обработки на групповом процессоре (слайс-процессоре). Они обеспечивают поддержку протоколов прикладного уровня, контроль всех входящих сообщений на соответствие стандартам, осуществляют верификацию их контрольных сумм, генерируют пользователям сообщения об успешности прохождения их финансовых сообщений. Региональные процессоры размещены в операционных центрах, работают без участия человека и оборудованы компьютерами UnisysASeries, дублированными в целях безопасности.

3.   Групповые процессоры (слайс-процессоры), размещенные также в операционных центрах, содержат по три компьютера А12 фирмы Unisys, один из которых работает в режиме «горячего» резерва. В слайс-процессорах осуществляется основная маршрутизация сообщений и обработка системных сообщений, а также долгосрочное и краткосрочное архивирование сообщений, генерация системных отчетов, обработка возвращенных сообщений, генерация данных для расчетов с пользователями и др. В SWIFT-2 информация хранится в течение четырех месяцев. В сети заложены возможности по увеличению количества слайс-процессоров при необходимости.

4.   Процессоры управления системой - это новый уровень, введенный в SWIFT-2. Они расположены в операционных центрах и используют компьютеры фирмы Unisys. Это единственный архитектурный уровень, не занятый обработкой сообщений, а предназначенный исключительно для управления системой. Процессоры управления системой осуществляют мониторинг аппаратно-программного обеспечения, подключенного к сети, сбор информации о сбоях, управляют операциями по выходу из сбойных ситуаций, осуществляют динамическое управление ресурсами сети, контролируют санкционированность доступа к сети, работают с базами данных. Предусмотрена возможность использования нескольких процессоров управления системой со 100%-м резервированием, хотя пока используется только один, расположенный в Нидерландах (остальные - «горячий» резерв).

            Транспортная сеть SWIFT- это общемировая сеть высокоскоростных линий передачи данных высокой емкости, использующих коммуникационный протокол Х.25 для передачи данных между пунктом доступа к сети и операционными центрами. Пользовательские терминалы соединяются с транспортной сетью SWIFTс помощью местных линий, которые подведены к работающим без участия людей пунктам доступа, называемым точками доступа SWIFT. Каждый пункт доступа оборудован коммутатором пакетов, разработанным для преобразования коммутационного протокола SWIFTв стандартный сетевой протокол Х.25. Оборудование дублировано, что важно для обеспечения отказоустойчивости системы, и контролируется из операционных центров. Сегодня у российских банков имеются две возможности доступа к сети: с использованием выделенных линий связи через московский пункт доступа и с использованием удаленных точек доступа и публичных сетей передачи данных. Предполагается переход к использованию линий связи с протоколом Х.25 - так называемых линий связи общего пользования. Эти шаги объясняются политикой постоянного снижения расценок, которую проводит общество. Переход к применению сетевого протокола Х.25 на сегменте сети, находящемся в сфере ответственности пользователя, позволит значительно сократить расходы пользователей сети. В свою очередь, московский пункт доступа практически достиг предела возможностей установленного на нем коммутационного оборудования. Централизованную схему подключения предполагается заменить на региональную с развертыванием новых пунктов доступа, которые будут иметь более низкий статус безопасности (SWIFTего будет только контролировать, но не нести юридической ответственности за качество работы). Московский пункт доступа после этого подлежит ликвидации.

Серия сообщений "ИТ в банке":
Часть 1 - 1. 1. Информационная безопасность банковских систем.
Часть 2 - 2. Front-office, Back-office, Head-Office: отличительные особенности, назначение.
...
Часть 16 - 16. Процессинговый центр и карточный БЭК-офис.
Часть 17 - 17. Всемирная межбанковская система SWIFT. Этапы развития, преимущества и недостатки.
Часть 18 - 18. Всемирная межбанковская система SWIFT. Сообщения SWIFT. SWIFT-2.
Часть 19 - 19. Порядок разработки и внедрения ИС.
Часть 20 - 20. ITSM. принципы и подходы.
...
Часть 24 - 24. Подсистема АБС. Назначение, функциональность, взаимодействие с другими системами.
Часть 25 - 25. Подсистема ведения индивидуальных счетов клиентов банка - Retail, взаимодействие с другими системами банка.
Часть 26 - 26. Состав ИБС. Взаимодействие между системами банка.