Закон України «Про збір та облік єдиного внеску на загальнообов’язкове соціальне страхування», який почав діяти з 1 січня 2011 року, містить вимоги щодо виконання банками невластивих їм функцій. Зокрема, з перевірки повноти сплати єдиного внеску.
Справа в тому, що згідно зі Статтею 24 цього закону банки повинні приймати від платників єдиного внеску платіжні доручення та інші розрахункові документи на видачу або перерахування коштів для виплати зарплати, на які нараховується єдиний внесок. І все було б добре, якби не одна умова, встановлена законодавцем. А саме: обов’язок фінансистів вимагати від платника надати документи, які підтверджують сумлінну сплату відповідних сум єдиного внеску або документів на перерахування цих грошей у порядку, визначеному правлінням Пенсійного фонду за погодженням з НБУ та центральним органом виконавчої влади у сфері праці та соціальної політики. Тобто банкіри мають додаткову роботу як контролери з перевірки повноти сплати єдиного соціального внеску. Причому на всіх етапах – від подання документів на відкриття рахунку до подальших фіноперацій. Очевидно, що ця функція не є властивою для банківських установ.
Порушення ст. 24 загрожує фінансистам відчутними втратами, а саме відшкодуванням державі всіх несплачених підприємцем коштів. Звісно, закон дає право банку звертатися з правом зворотної вимоги до платників єдиного внеску щодо відшкодування цієї суми. Але чому те саме не хоче робити Пенсійний фонд, який має право і накладати штрафи і застосовувати інші примуси, передбачені законодавством. Вочевидь, маємо яскравий приклад перекладання обов’язків з одного суб’єкта на іншого.
При цьому вирішення проблеми лежить на поверхні. Достатньо ініціювати внесення змін до статті 24 Закону «Про збір та облік єдиного внеску на загальнообов’язкове соціальне страхування», якими передбачити, що здійснення функції контролю з боку банків полягає лише у перевірці наявності платіжного доручення на перерахування єдиного внеску. А відповідальність за повноту перерахування коштів покласти безпосередньо на платника страхових внесків.
Звісно, можна піти й іншим шляхом, наприклад, взяти на роботу колишнього податкового міліціонера або іншого співробітника контролюючих органів, перетворивши банк в черговий пункт приймання звітності, з усіма випливаючи наслідками.

25 января, в ИА «УНИАН» прошла пресс-конференция Всеукраинской общественной организации «Защиты прав потребителей финансовых услуг».

Тема: Начало деятельности организации (основные цели и задачи). Информационная поддержка населения Украины в юридических вопросах и защиты прав потребителей. Основные проблемные финансовые учреждения Украины.

На пресс-конференции были озвучены последние статистические данные по обращениям:

По состоянию на 25 января в ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» обратилось 5448 человек, из которых 55,8% составили жители Киева и Киевской области, соответственно 44,2% – жители регионов. Региональные обращения большей частью поступали из восточной и западной Украины.

В организацию ежедневно поступает не менее 90 обращений.

Наиболее частыми запросами обращений во ВОО являются вопросы бездеятельности «проблемных» кредитных союзов (56,2%) и работы банковских учреждений (28,5%). Работой страховых компаний Украины, наши клиенты были недовольны в 12,25% случаев от общего числа обращений.

Консультация по инвестиционному рынку интересовала 0,5% всех обратившихся в ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» и 2,55% клиентов организации обратились за консультацией по другим проблематикам.

По кредитным союзам основной проблематикой является невыплаты вкладов. В результате проведенного анализа обращений граждан, нашей организацией составлен «черный список» кредитных союзов, которые не выплачивают вклады: Тринадцатая зарплата, Кингс Кэпитал, Бизнес партнерство, Украинский финансовый союз, Христианская злагода, Всеукраинское кредитное народное общество, Профит-центр 2004, Фортеця, Флагман, Украинский финансовый союз, Спартак, Меотида, Морской кредитный союз, Патрнер Чернигивщина, Первое кредитное общество, Диалог, Витязь-инвест, Аккорд, Украинский кредит, Кредитный союз пенсионеров.

Большая часть проблемных запросов по банкам, касалась проблем с депозитами, а именно невозможности их забрать 78,2%, проблемы с кредитами есть у 20% обратившихся, с некорректной работой сотрудников банков (необоснованные письма с угрозами, передача личной информации коллекторским организациям и пр.) столкнулись 1,8% клиентов ВОО.

Среди обратившихся в ВОО «Защиты прав потребителей финансовых услуг» клиенты таких банков: Надра, Арма, Приватбанк, Родовид, Укрпромбанк, Банк Регионального Развития, Восточноевропейский банк, Райффайзен банк Аваль, Финансы и кредит, Трансбанк, Биг энергия, Национальный стандарт, Киев, Столица, Гарант и др.

Клиентов страховых компаний в основном интересовал механизм решения проблем по отказам в выплате страховых возмещений (в основном страховки КАСКО и ОСАГО), и по затягиванию сроков выплат со стороны страховых компаний.

В общественную организацию чаще всего обращались клиенты таких страховых компаний: Оранта, Гарант, Вексель, Нова, Провита, Авионика, Страховые традиции, Народная.

Останні роки споживче кредитування все більше набирало обертів і проникало в усі сфери нашого життя. Людина, яка хоча б раз взяла кредит, отримує свою кредитну історію, що надалі буде розглядатися банками, при отриманні наступного кредиту.

З точки зору кредитної історії, відмовлятися від виплати по кредиту або ж в принципі відмовлятися від нього, повертаючи «кредитний продукт» (квартиру, автомобіль тощо) не просто неправильно, але й загрожує вам надалі банківськими відмовами і внесенням вас до класифікації «поганих позичальників».

Звичайно, якщо у вас погана або зіпсована кредитна історія, це не означає, що всі банки будуть для вас закриті. Просто надалі, вони будуть пропонувати більш високі відсоткові ставки, і виставляти більш обмежені терміни. Швидше за все, також будуть не доступні деякі види кредитів, наприклад іпотека.

Однією з можливостей уникнення потрапити до списку проблемних позичальників, є домовленість з банком про «кредитні канікули». Це, звичайно, не позбавить вас від необхідності вносити в банк щомісячні платежі, але може на деякий час істотно зменшити ваші витрати.

Реструктуризація кредиту, або «кредитні канікули» передбачає підписання додаткової угоди до договору. Банкіри йдуть назустріч проблемним позичальникам, так як проблемні кредити псують банкам баланс. У такому випадку банк може запропонувати наступні варіанти:

1. Продовження терміну кредитування. У цьому випадку банк додає додатково до терміну кредитування від одного року до десяти років. Так зменшується тіло кредиту, за яке необхідно платити щомісяця, але сума щомісячних відсотків, на жаль, не зменшується.

2. Зменшення щомісячних платежів (50 - 70%) протягом півроку. При цьому загальна сума кредиту та терміни погашення кредиту залишаються колишніми.

3. Можливість на строк від 3 до 6 місяців не гасити тіло кредиту, а тільки відсотки. Потрібно пам'ятати, що відстрочена сума буде перенесена і розбита на наступні періоди, що призведе до збільшення фінансового навантаження надалі.

4. Зниження відсоткової ставки за кредитом.

На сьогоднішній день на стадії ліквідації знаходиться чотирнадцять українських банків, крім того не зрозуміла участь банків в яких зараз введена тимчасова адміністрація. Згідно із законодавством, якщо тимчасова адміністрація, введена в банк, не змогла налагодити його роботу, то Національний банк України приступає до ліквідації, попередньо відкликавши у такого банку ліцензію.

Ліквідація, як правило, може тривати й кілька років.

Що ж робити в такій ситуації вкладникам ліквідованих банків?

Банківські вклади з відсотками, які були нараховані до ліквідаційної процедури, можна отримати у Фонді гарантування вкладів фізосіб.

Фонд виплачує гарантовану суму 150 000 гривень компенсацій за допомогою банків-агентів, протягом трьох місяців з дня призначення ліквідатора банку. Для повернення коштів необхідно пред'явити паспорт і ідентифікаційний код.

На жаль, вклади у дорогоцінних металах не компенсуються Фондом.

У разі наявності вкладу в іноземній валюті, виплати проводяться у гривневому еквіваленті за курсом НБУ на момент призначення ліквідації.

Якщо сума вкладу перевищує 150 тис. грн., тоді на різницю необхідно подати кредиторські вимоги ліквідатора банку. Вимоги подаються протягом одного місяця з дня опублікування оголошення в офіційному друкованому виданні («Голос України» і «Урядовий кур'єр»).