... или, все что вы хотели знать о
Комплексном
Ипотечном
Страховании, но боялись спросить.
День мой сегодня прошел под ипотечной звездой, так почему бы об этом не написать? Ипотечное страхование на то и комплексное, что является гибридом личных и имущественных видов страхования. То есть в одном договоре могут быть объединены страхование жизни и здоровья заемщика кредита, страхование предмета ипотеки (квартира/дом/земельный участок/помещение) и титульное страхование, то есть страхование от потери права собственности на тот самый предмет. Первый вид страхования относится к личным видам, второй и третий к имущественным.
Начнем с конца, то есть с титульного страхования. Если банк требует у вас застраховать титул, это не значит, что он не доверяет лично вам, скорее рынку недвижимости в целом. :) Что такое "титул" на практике: купили вы квартиру у соседа, исправно платите кредит, а тут с зоны возвращается блудный соседский сын - позор семьи, давно и незаконно выписанный из квартиры и тянет в суд, кого бы вы думали? Да, именно вас, стараясь отсудить у вас хотя бы часть собственности. Долго,утомительно, дорого. Или объявились наследники умершей соседской жены, или сиротинушка какая достигла совершеннолетия и пытается вернуться на свою историческую родину. В общем, куча проблем, при том, что кредитных обязательств с вас никто не снимает. Для этого и придумано титульное страхование. Страховая компания, заключившая с вами договор рискует деньгами и немаленькими, тем более, что выгодоприобретателем, то есть получателем денежки по страховке, является банк, а уж банк свое точно получит. А раз рискует деньгами, то: во-первых, сначала под лупой рассмотрит вашего соседа-продавца; во-вторых, если уж что-то просмотрит, то обеспечит вам юридическую поддержку на суде против незваных соседских приблудышей; в-третьих, если права приблудышей не удалось оспорить - погасит вашу кредитную задолженность перед банком. Договор титульного страхования заключается на три года, то есть на срок исковой давности. Через три года и вы, и мы вздохнем спокойно, ибо теперь ваши права на собственность неоспоримы.
Страхование предмета ипотеки на практике означает, что вы страхуете в пользу банка сами несущие и ненесущие конструкции, то есть стены, пол потолок. На мой взгляд, если банк вас к этому не принудил, то лучше подождать до того, момента, когда вы зарегистрируете свое право собственности, и застраховать квартиру/дом/etc. в свою пользу. Да, обрушения, тайфуны, падения частей летательных аппаратов, забодай корова случаются, но не так часто, как могло бы быть. Этот вид страхования не сказать, чтоб дорогой, но весьма полезный, особенно если вспомнить ситуацию с Крымском или менее громкие, но все же регулярно происходящие взрывы бытового газа.
Ну, и любимое мое страхование жизни и здоровья заемщика. Порой я удивляюсь беспечности людей, которые берут кредит на десять-пятнадцать лет и искренне верят в свое бессмертие и нерушимое здоровье. Увы, мир несовершенен - ипотечный кредит не охранная грамота - от падающего кирпича не спасет, равно как и от ДТП и многих других опасностей, которые уже настолько стали фоном нашей жизни, что мы предпочитаем об этом даже не задумываться. А между тем, никто не знает своего срока, но зато закон знает, что кредитные обязательства по ипотеке - наследуются. Имеет смысл подумать заемщикам о своих близких и оградить их от излишних переживаний на случай самого печального, и без того не сладко, когда кормилец умирает,а если еще и и дома выселяют? Совсем труба дело, так что страховать свою жизнь имеет смысл из простой заботы о своих близких. Тем более, что в рамках КИС это не накопительное страхование и не подразумевает т.н. "дожития" - чисто рисковый продукт. В случае смерти заемщика страховая компания просто гасит остаток по его кредитной задолженности, и наследники получают имущество уже освобожденное от обязательств. Опять же, страхование жизни добровольно, то есть никто не может принудить вас продлевать страховку каждый год своего кредита, когда сумма кредита станет посильной для близких - от страховки можно и отказаться.
В общем, не забывайте - плата за страховку - плата за собственное спокойствие. Берегите свои нервы - страхуйтесь.
songmeili - отправь туда ту фотографию с метлами, вторую из твоего поста, ибо шикарно!
