Денег много не бывает, никогда их не хватает. Кому, сколько и для чего – вопрос индивидуальный. Правила, законы и принципы малой экономики разрабатываются давно и многими, знать основные из них, научиться действенным экономическим приёмам желательно нам всем. Тогда вопрос о том, как научиться правильно откладывать деньги с зарплаты, отпадёт сам по себе.

Широко известна западная система планирования бюджета в рамках семьи – правило «4 конвёрта». Популярна она своей простотой, отсутствием утомительных мелких подсчётов и относительно малыми затратами времени. Чтобы стать богатым на свою зарплату, требуется тратить четверть часа ежемесячно!

Авторы и апологеты правила считают, что система поможет:
• транжирам с небольшой зарплатой (думается, в нашей стране таких нормальных людей большинство, начиная с великих, неспособных обходиться без мелочей и не стремящихся иметь главные какие-либо материальные блага);
• живущим в долг (у соседей, родных, знакомых) и в кредит (всевозможных банков и прочих ростовщиков) (кредитоманов страна взрастила изрядное количество);
• неспособным равномерно тратить деньги;
• тем, кто хочет решить финансовые проблемы не большими усилиями;
• желающим рационально распоряжаться своим доходом.

Итак, кроме обязательных 15 минут в месяц внимания к своим деньгам требуется выполнять 3 правила:
• Посчитать ежемесячный доход, имея в виду все относительно постоянные поступления. Десятая его часть должна безотлагательно пойти на формирование резервного запаса, причём не в чулок, а на открытый специально для этого счёт с небольшим, но всё же процентом прироста нашего капитальца.
• Посчитать ежемесячный расход: ЖКХ, кредиты, обучение, дополнительное образование, проезд и т.д. Сумма получится солидная.
• Всё что останется правило «4 конвертов» рекомендует распределить на 4 части – каждую в свой конвертик. Посторонний опыт советует добавить пятый конверт, может быть, с чуть меньшей суммой. Конверт – формулировка условная. Это могут быть открытые виртуальные счета в личном кабинете Сбербанка, например.

Основное правило — ни при каких обстоятельствах не брать деньги из другого конверта. Деньги из конверта неожиданно кончаются, а до открытия следующей суммы ещё сколько-то дней. Вся затея будет пустой, если хоть раз нарушить правило и забраться в другой конверт, тут и пригодится конверт № 5.

Неожиданные траты могут осложнить жизнь. Это и приятные поводы (праздники друзей), и весьма досадные (сломался телефон, каблук, джинсы повредились). На этот случай советуют завести ещё один конверт – «Непредвиденные расходы» с определённой суммой, причисленной к постоянным тратам. Если неожиданные расходы миновали в этом месяце, сумма должна перейти на следующий – с накоплением.

Приведу пример в цифрах. Взята зарплата 30 000 р. (для большинства регионов это выше среднего!). Сразу отложите в инвестиционный фонд 3000 (появляется много грустных улыбок, но попытаемся представить себе такую нашу возможность). Постоянные траты – 10 000 плюс «непредвиденные» – к примеру 3000.

Остаётся 14000 рублей. Раскладываем по 4 конвертам по 3000 рублей (на неделю) и конвертик на оставшиеся 2–3 дня — 2000 рублей. Ерунда осталась – уложиться в эти суммы.

Уверяют, что эта система эффективна. Считая деньги, вы:
• перестанете брать их в долг;
• перед покупкой, подумав, скорее всего, откажетесь от неё;
• ваши расходы войдут в рамки доходов;
• вы сможете правильно распределять личный бюджет и приблизитесь к достижению финансовых целей.

Начать нужно с малого: полмесяца прожить без необдуманных трат, покупок; тратить деньги только по статье «Постоянные расходы» (½ их часть на период эксперимента), на еду, самую необходимую одежду, бытовую химию, проезд.

За 2 недели можно определить истинный размер расходов. Для чистоты эксперимента лучше выбрать период без праздников, неизбежных мероприятий.

Установив размер необходимых расходов, формулируем цель накопления и рассматриваем способы её достижения.

Способ 1. Конкретное представление о своей цели и постоянное напоминание себе о ней

Психологи и финансисты настоятельно рекомендуют делать накопления для достижения конкретных целей, за рубежом этому учат с детства. У нас отношение к заработанным деньгам не столь ответственное, значит – процесс сбережения не самый фанатичный.

Работать можно на желание:
• купить машину;
• жильё;
• оплатить обучение;
• совершить путешествие;
• закрыть кредиты.

То есть на то, что сделает жизнь более свободной, удобной и яркой. Советуют гуру экономики предпринимать средне- и дальнесрочные перспективы, чтобы не утратить интерес к сбережению после быстрой реализации проекта – покупки какого-либо гаджета, например, и не потерять, а наоборот, преумножить экономические навыки.

На большом листе напишите всё, что хочется купить, исполнить, предпринять, и из длинного списка после обдумывания оставьте самое заветное желание. В форме плаката, рисунка, фотографий на месте, куда часто натыкается взгляд, это желание будет вам напоминать о текущем проекте строгой экономии и накоплении солидных средств при небольшой зарплате.

Способ 2. Отчисление десятой части доходов

Даём себе установку: не пугаться, что ничего не выйдет, что откладывать катастрофически не с чего, и т.д. К примеру, если вы съели в обед котлету меньшую, чем обычно, на десятую часть и гарнира в тарелке было поменьше, ничего страшного не случится, а эта десятая часть обеда в форме денег образует запасной фонд, её можно поместить в конвертик с любым названием.

И так или каждый день, или раз в месяц. Запас должен быть неприкосновенным и желательно работоспособным, т.е. помещённым на счёт в банке. Каким должен быть счёт, открытый на заветную цель:
• Накопительный.
• Валютный (будет интересно наблюдать за изменением курса; если открыт счёт виртуальный – в личном кабинете банка, когда можно переводить деньги и возвращать их на карту не сходя с места, появится шанс сыграть на скачках курса).
• Счёт в драгметаллах (тоже меняются в цене в зависимости от курса валюты).
• Вклад, дающий неплохой процент, если не снимать деньги в течение определённого срока, подойдёт открытие депозита (валютного или рублевого).

Ничего не выйдет, если ждать лишние деньги. Не откладывая на потом, отложите, наконец, деньги и забудьте о них. Говорят, помогает. Как, впрочем, и метод записывания сэкономленных сумм. Зримый результат вдохновит на продолжение тяжкой работы по накоплению.

Способ 3. Расходы должны быть подконтрольными

Эта полезная привычка – следить за собой в магазинах. Мы отдаёмся желанию и привычке тратить. Регистрируйте у себя всё купленное (хотя бы в две недели эксперимента) и увидите, что были сделаны не самые необходимые приобретения. Поначалу будет неизбежно самобичевание, но со временем придёт навык тратить меньше.
Прошедшие школу экономии уверяют, что это сложно только вначале, а потом появляется смысл, даже азарт, во всяком случае, удовлетворение от результата – преодоления себя в желании неразумно потратиться.

Способ 4. Анализ расходов

Чтобы было проще, можно создать табличку – электронную или на бумаге. Все сделанные записи проанализируйте и выделите цветом расходы, которых можно было избежать.
В итоге может получиться: излишни посещения кафе, ресторанов. Не обязательно тратиться на транспорт, если позволяет время, состояние и расстояние. Подарок на день рождения может быть дорог вниманием, заботой, а не ценой. Обходимся временно без сладостей, деликатесов и обновок.

Способ 5. Исключаем новые долги и кредиты

Стараемся погасить всё. Проблематично, но просим друзей не одалживать нам деньги. Не допускаем пользование картой и телефоном в кредит. Учимся обходиться имеющимся. Только при этих условиях можно достичь относительной независимости в финансах.

Способ 6. Покупки должны быть разумными

Если возникла необходимость приобрести что-то, например, из электроники, имеем в виду, что самое лучшее, известное, не всегда оказывается таковым. Можно изучить описание, отзывы о товаре малоизвестных брендов, отнюдь не плохого качества, цена у таких вещей бывает пробная, да и в дальнейшем – не заоблачная.

Пришедшие в негодность джинсы можно заменить в интернет-барахолках, на Avito и т.д.

Питание – самая ёмкая статья расходов. Закупки оптом на месяц по социальным ценам, на оптовых базах, в гипермаркетах, в складчину с друзьями, сослуживцами, соседями – экономичнее. Среди покупок не должно быть полуфабрикатов, готовых блюд (противопоказано посещение магазинов натощак).

Откажитесь от вредной пищи, чипсов, сухариков и семечек. Соленая селёдочка, засоленная своими руками, сало, приготовленное в домашних условиях, – вдвое дешевле магазинных.

Не стоит экономить на здоровье, хотя разумный ценовой выбор лекарств не повредит.
Всегда обдумывайте крупные покупки, постарайтесь максимально объективно объяснить себе:
• Зачем это надо покупать?
• Насколько нужно и важно это будет через год, два, три?
• Какой толк в этой покупке?
• Прислушавшись к себе, вы передумаете одалживать, или брать кредит на совершенно ненужные приобретения.

Способ 7. Поработайте над экономией услуг ЖКХ

Купите энергосберегающие лампочки (хотя они частенько не оправдывают себя, быстро выходят из строя, подумайте перед заменой традиционных). Экономьте свет. Установите счётчики на воду.

Способ 8. Попытайтесь повысить свой статус и финансовый вес на работе

Предпримите что-нибудь, чтобы повысить свою зарплату. Возможно, начальство просто упустило эту тему в отношении вас из виду. Напомните о себе, узнайте о своих перспективах.

Может, стоит задуматься о смене рабочего места. Это другой вопрос, но так же относящийся к теме улучшения благосостояния. Для поиска другой работы можно заказать на тех же сайтах или самим составить хорошее резюме, заручиться рекомендательными письмами, начинать создавать портфолио. Пригодится когда-нибудь для демонстрации своих способностей.

Способ 9. Ищем дополнительные источники дохода

Воспользуйтесь услугами (бесплатными) сайтов, предлагающих вакансии или работу на дому, перед этим подумайте, что вы можете продавать своим трудом – швейные, вязаные изделия и пр.

Возможно, что ваша не слишком интеллектуально нагруженная постоянная работа позволяет заняться, например, рерайтом. Это даёт моральное удовлетворение от дополнительной умственной нагрузки.

Попробовать можно себя во многом, если не получится – переквалифицироваться в копирайтеры, наладчика бытовой техники, резчика по дереву, мастерицы бисероплетения. Все эти и многие другие ремёсла очень даже востребованы. Материалов на тему дополнительного дохода тоже много в интернете.

Способ 10. Избавляйтесь от ненужного

Предложить нужную кому-то одежду (сделав её качественное фото), мебель, детские принадлежности (коляски, игрушки) можно на тех же сайтах, где ищете недорогое, нужное вам.

После успешной продажи деньги лучше приложить в заначку, они послужат талисманом привлечения финансовой удачи.

Таким образом, контроль своих трат повышает ответственность. Сохраните чеки за неделю. Просмотрите их вновь, и какие-то выводы напросятся сами собой. Визуализация доходов и расходов подскажет, как лучше экономить и накапливать свой капитал.
В отношениях с деньгами есть свои правила и секреты, с деньгами надо дружить. Деньги – это материальный заменитель кусочков вашей жизни. Очень небольшие 200 рублей в магазине даются порой несколькими часами напряжённой работы.

Осознание этого кардинально меняет отношение к деньгам. Вне зависимости от цели экономии и накопления давайте будем помнить о том, что все финансовые проекты, операции с деньгами должны радовать, вселять надежду на успех (это больше психологический тренинг, но он необходим).

Не бывает состояния, когда денег НЕТ, просто они временно ОТСУТСТВУЮТ, не надо портить к ним отношения каким-либо огорчением, разочарованием. Деньги любят счёт и когда их любят и берегут. Они обязательно придут туда, где их ждут!

ИСТОЧНИК: http://opensii.info/