Из чего складывается пенсия

До 2014 года в России была смешанная пенсионная система: 16% от официального заработка каждого человека шли а выплаты пенсионерам (солидарная или страховая часть), еще 6% дохода отправлялись на лицевой счет самого работника (накопительная часть) с елью накопления а старость (итого уходило 22%). При этом и сам работник мог в любой момент пополнить этот счет, тем самым откладывая больше средств на свое будущее.

В 2014-м был введен мораторий на формирование накопительной пенсии. С того момента и по сегодняшний день все перечисления работников в СФР (Социальный фонд России, который в 2023 году объединил Пенсионный фонд и Фонд социального страхования) идут на выплаты нынешним пенсионерам, при этом они также составляют 22%.

С 2024 года в России появилась возможность «разморозить» свои старые накопления через Программу долгосрочных сбережений (ПДС). Этот инструмент позволяет перевести взносы, накопленные до 2014 года, из системы обязательного страхования в личное управление через негосударственные пенсионные фонды. В 2026 году программа особенно привлекательна благодаря государственному софинансированию (до 36 тыс. рублей в год в течение 10 лет) и существенным налоговым вычетам.
Главное преимущество ПДС в том, что эти деньги становятся доступными не только при достижении пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 для мужчин), но и через 15 лет участия в программе, что делает их полноценным инвестиционным капиталом.

Как раз сейчас в России происходит пенсионная реформа: в 2019 году в России начали постепенно повышать возраст выхода на пенсию. Если раньше он составлял 55 лет для женщин и 60 для мужчин, то сейчас идет переход к новым значениям: пенсионный возраст плавно повышается на 5 лет. Активная фаза повышения возраста аканчивается в 2028 году, когда мужчины 1963 года рождения и женщины 1968 года рождения выйдут на пенсию в 65 и 60 лет соответственно.

Так как пенсия у всех разная и рассчитывается для каждого индивидуально, давайте теперь разберем, от чего зависит ее размер. Как вы уже наверняка подметили, главную роль тут играет то, как долго и за какую зарплату работал сам пенсионер и какие отчисления за него платил работодатель.

Выплаты делятся на две части: страховую и фиксированную. Как раз-таки основная часть пенсии и зависит от трудового стажа и отчислений, а фиксированная — это установленная государством обязательная часть пенсии. Например, в 2026 году она составляет 9584 рубля 69 копеек.

Каждый год работы потенциального пенсионера конвертируется в так называемые пенсионные баллы — индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК). В 2026 году стоимость одного балла ИПК равняется 156 рублям 76 копейкам. Именно от этих баллов и зависит размер будущих выплат, который вычисляется по следующей формуле:

Пенсия = Накопленные ИПК × Стоимость одного балла + Фиксированная выплата

Например, если сумма накопленных ИПК у пенсионера на сегодня равняется 120-ти, то его ежемесячная выплата будет составлять:

120 × 156,76 + 9584,69 = 28 395,89

Теперь вы знаете, как формируется пенсия. Однако до этого момента речь шла именно о пенсии по старости, тогда как пенсионные выплаты в России могут получать не только люди, достигшие пенсионного возраста. Предлагаем посмотреть, какие еще основания для получения пенсии существуют в России.

Основания для получения пенсии

Помимо вышеупомянутого достижения пенсионного возраста в России также есть еще три основания для получения пенсии.

Инвалидность: люди, получившие инвалидность, имеют право получать пенсию после прохождения медико-социальной экспертизы. При достижении пенсионного возраста такая пенсия автоматически заменяется на пенсию по старости, при этом размер выплат сохраняется или увеличивается (не не может стать меньше!.

Потеря кормильца: право на пенсию имеют нетрудоспособные члены семьи, состоявшие на иждивении у умершего.

Выслуга лет: пенсия назначается пожизненно при наличии необходимого рабочего стажа на сложной или опасной работе, при этом нет необходимости работать до определенного возраста. Для пенсий по выслуге лет есть даже отдельный термин — государственное пенсионное обеспечение. Его могут получать военнослужащие, пожарные, сотрудники Росгвардии и т. д.

Какие бывают пенсии

Пенсионная система России также включает несколько видов выплат. Разберемся, как они формируются и чем отличаются.

Когда говорят о пенсии по старости, чаще всего подразумевают страховую пенсию. Такая пенсия назначается не только по достижению определенного возраста (старости), а еще и по инвалидности или потере кормильца. Она выплачивается тем, кто работал по Трудовому кодексу (соответственно, при потере кормильца она выплачивается его родственникам), набрал трудовой необходимый стаж и получил ИПК в необходимом размере.

Если у человека нет права на страховую пенсию по старости, инвалидности или потере кормильца, государство платит ему социальную пенсию. Например, такую пенсию получают дети-нвалиды, сироты и нетрудоспособные люди.

Государственная пенсия назначается гражданам особых категорий по старости, инвалидности, при потере кормильца и за выслугу лет. Например, на нее имеют право госслужащие и военнослужащие. Такая пенсия может заменять страховую или выплачиваться вместе с ней при определенных условиях.

Иностранцы и люди без гражданства, у которых есть вид на жительство, могут получать пенсию для иностранцев и лиц без гражданства. Соответственно, для такого вида населения есть возможность получать социальную, государственную и страховую пенсию на тех же условиях, что и граждане РФ.

Также существует накопительная пенсия: когда часть пенсионных отчислений идет в личные пенсионные сбережения человека, а не в общую пенсию. И хоть имеющиеся накопления тех, кто родился после 1967 года и работал в 2002⁠-2013 годах, можно будет получить при выходе на пенсию, есть нюанс: с 2014 года на накопительную пенсию действует мораторий — новые взносы направляются на страховую пенсию, ранее сформированные накопления продолжают инвестироваться.

Понимание принципов работы пенсионной системы необходимо для того, чтобы спланировать свое будущее и выход на заслуженный отдых. Главный вывод для будущего пенсионера — официальный стаж и размер зарплаты являются важными составляющими инвестиций в завтрашний день.

«Все о будущей пенсии: для учебы и жизни» - нформационно-образовательный буклет для старшеклассников и учащихся средних специальных учебных заведений