Решение правительства обнулить накопительную часть пенсии «молчунов» окончательно запутало многих россиян, которые и до этого не очень-то разобрались в пенсионной формуле правительства, а теперь поняли только одно: часть будущей пенсии им «обнулят».

Эксперты граждан успокаивают. Мол, пенсия у тех, кто не захочет копить себе на старость, переводя сумму в 6% от своей заплаты в негосударственные пенсионные фонды, не уменьшится, потому что на те же 6% вырастет другая часть их пенсии — страховая. Но все эти объяснения настолько перегружены специальными терминами, которые обычные россияне не знают и знать не обязаны, что подозрение насчет очередного обмана со стороны государства остается у граждан стойким.

Между тем, все достаточно просто. Правительство вовсе не имело целью покуситься на достаток будущих пенсионеров при помощи обнуления накопительной части их пенсии.

Во-первых, те, кто хочет сохранить эту накопительную часть, должны просто пойти в местное отделение пенсионного фонда и написать заявление о переводе своей накопительной части из государственной управляющей компании (эту роль выполняет Внешэкономбанк) в одну из выбранных частных управляющих компаний (УК) или негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Во-вторых, пенсии тех, кто опять промолчит, и у кого поэтому накопительная часть исчезнет, если и изменятся, то не сильно, и не обязательно в сторону уменьшения.

Обнуление потребовалось правительству для другой цели — использовать отчисления «молчунов» для латания дыр в бюджете пенсионного фонда, то есть платить из них пенсию нынешним пенсионерам.

Пенсионный трехчлен

Пенсионная формула только на первый взгляд страшна и непонятна. В ней множество специфических терминов (типа «персонального коэффициента, зависящего от процентного тарифа накопительной части пенсии»), которыми любят жонглировать чиновники даже самого высокого ранга, проявляя тем самым неуважение к гражданам страны, не обязанным понимать их бюрократический язык. Но воспитывать чиновников — дело неблагодарное и бесполезное, лучше просто перевести их многомудрие на нормальный язык.

В формуле три слагаемых. Первое слагаемое — базовая пенсия (ее вам заплатят в любом случае, если вы хоть немного поработаете в своей жизни). Обозначим это слагаемое буквой Б.

Второе слагаемое — так называемая страховая часть пенсии. Она платится из денег, которые отчисляются из вашей заплаты ежемесячно. Чем больше зарплата, тем больше будет страховая часть пенсии, которую обозначим буквой С.

Третье слагаемое — накопительная часть пенсии. Пока накопительная часть составляет 6% от размера зарплаты. Этой частью денег человек может распорядиться — перевести из государственного ВЭБа, куда они попадают автоматически, в негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию, выбрав их для себя, написав соответствующее заявление, мол управляйте моими деньгами, приумножайте их, я вам верю.

Если же гражданин не писал заявление, а отмалчивался на многочисленные предложения от разных НПФ или УК, которые те совали ему в почтовый ящик, такого гражданина чиновники от пенсионного ведомства обзывали «молчуном». А его 6% накопительной части поступали в ВЭБ, и управлением этими деньгами занимался уже этот государственный банк.

Справедливости ради следует признать, что в некоторые годы доходность накопительной части в государственной управляющей компании (ВЭБ) была выше, чем в большинстве частных УК или НПФ.

Обозначим это третье слагаемое буквой Н — и получим простую и понятную пенсионную формулу:

Пенсия = Б + С + Н

(Эта формула, правда, действительна только для россиян, которые родились в 1967 году или позже. Те, кто старше, накопительной части не имеют вообще.)

На самом деле формула немного сложнее, потому что в ней присутствуют коэффициенты для каждого слагаемого. Величина коэффициентов зависит от трудового стажа, размера зарплаты и других особенностей трудового пути каждого конкретного гражданина, и чиновничьих ограничений на слишком большую пенсию, как же без этого.

Формула в итоге получается такая:

Пенсия = К1Б + К2С + К3Н.

И вот тебе сюрприз! Коэффициент при третьем слагаемом правительство объявляет равным нулю. А что получается, если умножить на ноль, знают все. Получается тоже ноль. Проще говоря, формула становится такой:

Пенсия = К1Б + К2С + 0

Согласитесь, что ноль рублей прибавки к пенсии никому не понравится. Но кричать: «Опять обдурили!» рано.

Дело в том, что те 6%, которые у «молчунов» уходили в накопительную часть пенсии, правительство просто перевело во второе слагаемое формулы — С, или страховую часть. Там отчисления увеличатся с 16% до 22%. А в итоге, общий размер пенсии останется тем же самым. Или примерно тем же, потому что коэффициент во втором слагаемом другой, не такой, какой был в третьем слагаемом до того, как стал нулем. Но на общий размер пенсии это не сильно повлияет.

При определенных обстоятельствах, связанных с особенностями трудового пути каждого конкретного гражданина, пенсия даже может стать больше.

Вот, собственно, и все, что сделало правительство. Почему чиновники это не объяснили по-человечески, а зачем-то испугали народ словом «обнуление» — особый вопрос, не относящийся к данной теме. По теме — другой вопрос: зачем правительство это сделало.

Пенсионный заем у молодежи

Дело в том, что с деньгами в Пенсионном фонде туговато. А платить пенсии уже вышедшим на заслуженный отдых россиянам надо каждый месяц, и каждый год эти выплаты индексировать на размер инфляции. Иначе никакой стабильности не будет.

Вот и решило правительство перенаправить накопительную часть будущей пенсии тех россиян, кто не переводит деньги из государственной УК (ВЭБ) в частные. Накопительную трогать нельзя, а страховую можно.

Вот в чем истинная причина «обнуления».

Все, что сказано выше, касается «молчунов», то есть тех будущих пенсионеров, кто не хочет доверить свои деньги НПФ или УК или просто об этом пока не думает. Правительство за них подумало, но оставило шанс им через пять лет подумать еще раз. Назначить себе накопительную часть пенсии с помощью НПФ теперь можно будет раз в пять лет.

Надо ли это делать? Тут все-таки придется самостоятельно разобраться в тонкостях ужасной на вид пенсионной формулы, посчитать и решить, надо ли. Общего рецепта здесь нет.

Впрочем, все это будет полезно только при одном условии: если пенсионная формула больше меняться не будет — вплоть до вашего выхода на пенсию.

Сергей Петухов, обозреватель РИА Новости