Чтобы стать богатым, мало быть удачливым. Нужно понимать, откуда деньги берутся и куда их направлять, чтобы они работали на вас. Блогер Mr. Money Mustache поделился тем, как учит сына с детства правильно обращаться с финансами.
Не буду лгать: быть богатым здорово.
Я говорю не о том удовольствии, которое получаешь, когда разъезжаешь на крутой машине и носишь дорогие вещи. Настоящее богатство — это нечто большее. Настоящее богатство — это когда ты чувствуешь себя свободным от стресса и переживаний по поводу денег и начинаешь получать истинное удовольствие от жизни, потому что понимаешь: она прекрасна. Это понимание просыпается с тобой каждое утро, разлетаясь в голове, как стая разноцветных бабочек. Начинается новый отличный день.
Именно это понимание я хочу в силу своих возможностей передать сыну, потому что оно позволяет воспринимать жизнь совершенно иначе. В конце концов, задача всех родителей — воспитать счастливых, здоровых и умных детей. Если мой сын вырастет счастливым и довольным жизнью — так же, как его родители, — мы будем очень рады.
Конечно, все родители хотят одного и того же: если их жизнь сложилась удачно, передать ребенку ощущение счастья от нее, а если нет — дать ребенку возможность лучшего будущего. Поэтому они, как могут, стараются быть своим детям примером для подражания, а также помогать им советами по решению финансовых вопросов. Однако эти советы не всегда бывают разумны.
В стране, где «нелепости повсеместны», чем больше человек старается пробиться наверх, тем больше финансовых проблем он создает у себя на пути. Студенты различных университетов и колледжей часто пишут мне про то, как «отец посоветовал мне купить новую машину с полным приводом — он говорит, что так я смогу безопаснее перемещаться зимой и меньше тратить на ремонт». Другие набирают 200 тыс. долларов долга ради того, чтобы учиться в престижном университете и, тем самым, иметь больше шансов на «нормальную» работу, потому что родители неустанно повторяли им: «Хорошую работу без образования не найдешь». Везде стресс: кто-то хочет обязательно закатить громадную вечеринку по случаю дня рождения своего ребенка, кто-то переживает, как оплатить образование дочери в престижном вузе, кто-то не знает, как поддерживать тот же уровень жизни, что и родители других детей из частной школы сына.
Может быть, у семей с неограниченным запасом денег подобные советы не вызывают проблем, но они, к сожалению, давно проникли и в сознание семей со средним достатком, из-за чего возникает множество трудностей.
Я только что прочел книгу Рона Либера «Как не испортить своего ребенка» (The Opposite of Spoiled). Книга хорошо написана, в ней много отличных мыслей, автор немало потрудился. Я также заметил, сколько всего изменилось со времен моего детства. Так, в книге есть главы с описанием того, как справиться с социальным давлением, когда живешь в районе с очень хорошо зарабатывающими людьми: что делать, когда у других детей вещи лучше, чем у твоих, и наоборот? Как сказать ребенку «нет», когда он просит вещь, которую вы не можете себе позволить? Что делать с карманными расходами, работой, оплатой образования, мобильными телефонами, машинами и ответственностью за собственность?
Мне были незнакомы все эти новые трудности богатых нью-йоркских родителей. Три десятка лет назад в маленьком городке другой страны мое детство и юность протекали совсем по иным законам. Мои родители жили скромнее, и отношение к деньгам в семье было намного проще. Когда я читал эту книгу, я постоянно спрашивал себя: «Да что вообще за проблемы у этих современных людей? Они что, действительно беспокоятся из-за таких пустяков?».
Мне кажется, если люди вновь станут ценить вещи так, как это было в небольших семьях рабочих в 1980-е, то и жизнь их детей станет намного проще. А в долгосрочной перспективе — и богаче.
Мой сын и финансы
В нашей семье все свободно обсуждают свой доход, на эту тему не наложено каких-либо табу или ограничений. Наш 9-летний сын точно знает, кто сколько зарабатывает, что происходит, когда ты тратишь деньги (их больше нет) и что происходит, если не тратить их, а инвестировать (они начинают работать на тебя).
Мы перестали работать незадолго до рождения сына, и он вырос, хорошо понимая, что такое финансовая независимость: когда ты сдаешь дом/квартиру, или у тебя есть доля в бизнесе, ты получаешь доход, благодаря которому больше не должен каждое утро ехать на работу к девяти и сидеть в офисе весь день (хотя, конечно, можешь все равно продолжать делать это в свое удовольствие). Сын каждый день видит реальное подтверждение этой идеи. У него есть возможность сравнить нашу жизнь с жизнью родителей его сверстников.
С тех пор, как он достаточно подрос, чтобы уметь распоряжаться своими деньгами (примерно в 6 лет), я стараюсь научить его, как правильно и разумно это делать.
Как заработать
В наши дни быть ребенком — это довольно привлекательная опция. Аренду платить не надо, родственники иногда дарят ему деньги, а от меня он получает зарплату — $0,1 за каждые полтора километра, которые мы вместе проходим или проезжаем на велосипедах во время семейных прогулок. Мы стараемся как можно реже ездить на машине, поэтому километраж набирается хороший: на своем горном велосипеде сын наездил уже почти 2 тыс. километров, а новая походная обувь изнашивается быстрее, чем он из нее вырастает.
Я надеюсь, что в ближайшие годы он перейдет с этих детских источников заработка на более независимые и самостоятельные. Неважно, выберет ли он при этом более традиционный путь и найдет работу или же сложный, но интересный путь предпринимателя.
Многие родители делают упор на образование: «Пока не окончишь университет, твоя единственная задача — получать хорошие отметки». Я же предпочитаю понимать под образованием самый широкий спектр деятельности и опыта. Ключевым аспектом мне представляется работа и зарабатывание денег — даже если речь идет просто о том, чтобы расставить товар на полке магазина или доставить почту всем соседям в районе. Школа — лишь крошечная часть разнообразного образования ребенка — и к тому же не самая важная. Скажу больше: самый ценный опыт своей подростковой жизни я приобрел на различных подработках, а не в стенах колледжа.
Сводная таблица
Это уже мой инновационный подход. Вместо того чтобы складывать полученные деньги в свинью-копилку, мой сын отдает их в Банк Мистера Усатого Богача. Это сводная таблица, в которой записаны все его доходы и расходы. Чтобы внести деньги в банк, он отдает их мне. Чтобы потратить их, он либо просит их у меня, либо говорит, что купить ему в интернете.
За каждый доллар, который остается на его счету, он получает 10% годовых с начислением в каждый месяц. Сводная таблица демонстрирует ему, что:
- У него ограниченное количество денег (а не бездонный колодец, из которого можно черпать при любой надобности);
- Инвестировать деньги — выгодно (счет на $600 приносит ему солидные $5 процентов каждый месяц);
- Любая полученная им сумма может быть зачислена на счет, отчего растут проценты, и если иметь достаточно большой счет, можно обеспечить себе финансовую независимость на всю жизнь.
На что тратить деньги
Как потребитель мой сын пока что предпочитает покупать следующее: компьютерные игры, книги и приложения на телефон и планшет. За прошедший год он потратил на приобретения более $100 (а это довольно приличная часть его дохода). Тем не менее в большинстве случаев покупки принесли ему радость, а значит, оно того стоило.
Кстати, очень интересно следующее: вместе с этим он показывает все большую готовность делиться с другими. Когда в доме что-то ломается, или когда у другого ребенка недостаточно денег на то, что тот хочет, сын готов незамедлительно потратить большую сумму из своих сбережений.
Какие траты покрывают родители
Я все еще покрываю основные расходы на все, что помогает моему ребенку развиваться. Так, я приобрел различные составляющие компьютера на $500, из чего мы вместе смастерили довольно-таки мощную игровую машину. Мы строим роботов из набора VEX IQ за $400. Также он получает множество книг, походную экипировку и оплаченные семейные поездки.
Любую организованную деятельность тоже оплачиваем мы с женой — по крайней мере, пока он не станет подростком. Однако, как и его отец, он уже показывает склонность к самостоятельному планированию свободного времени, чему я очень рад.
Следовать чужому примеру, поддерживать других
В книге Рона Либера среди прочего обсуждается вопрос: «Почему у нас есть все, а у других ничего?». Хороший вопрос, ведь он заставляет задуматься о том, чем мы можем помочь другим. Хотя, с другой стороны, как на этот вопрос могут ответить те, кто купается в роскоши, имеет с десяток домов, яхт и частных самолетов? Траты в нашей семье составляют 25 тыс. долларов в год — это ниже, чем в среднем по Америке. Даже зарабатывая во много раз больше этой суммы, мы придерживаемся этой планки. Я считаю, что необязательно тратить больше, когда начинаешь больше зарабатывать, и надеюсь, подрастающее поколение это тоже поймет.
Когда у тебя достаточно денег на собственные нужды, и остается что-то сверх того, самое лучшее — найти способ разумно вложить эту сумму. В нашей семье понимают, что всегда найдутся те, кому эти деньги могут пригодиться больше. Поэтому моему сыну не останется огромное наследство — у каждого поколения должна быть возможность самостоятельно заработать собственную сумму денег и потратить ее по своему усмотрению.
Высшее образование, достижения и стресс
Для меня этот пункт важнее всего. Если ты не можешь организовать свои деньги так, чтобы жить счастливо, то какой в них смысл? В этом плане очень показательно исследование, проведенное среди детей супербогатых родителей в Америке. Они учатся в самых престижных университетах страны, у них невероятно много денег, и все же: они испытывают больше стресса, чувствуют себя менее счастливыми и более склонны к суицидам, чем те, кому доступна лишь малая часть их богатства и привилегий.
Проблема возникает тогда, когда богатые родители решают, что их дети должны заработать еще больше их самих, достичь еще больших высот и поступить в самые элитные учебные заведения, чтобы быть достаточно конкурентоспособными в этом невероятно сложном мире.
Когда в 2011 году я запустил свой блог, в первом абзаце самого первого поста я написал:
«Мы говорим о деньгах и о той свободе, которую они могут вам дать. Свободе от тревог и свободе от разнообразнейших форм бреда».
Я считаю, что растить детей под постоянным гнетом и давлением, в страхе за их будущее и конкурентоспособность — это бред. Жизнь — это не конкуренция всех и вся. Напротив, это громадная совместная работа. Мир рад и благодарен тем, кто это понимает.
Многие родители из высшего слоя среднего класса живут в зависимости от непомерных расходов. Если они зарабатывают по 600 тыс. долларов в год, но при этом продолжают выплачивать ипотеку и кредиты, то могут считать, что их детям будет необходимо столько же зарабатывать и столько же тратить, чтобы стать счастливыми. И, конечно, для этого им необходимо получить элитное образование и найти самую престижную работу из всех возможных.
Я сам пересек тот порог, когда ты начинаешь зарабатывать больше, чем достаточно, почти 10 лет назад. И я абсолютно уверен в том, что мой сын уже с ранней поры своей взрослой жизни тоже станет зарабатывать более, чем достаточно для его жизни. Поэтому нет никакой необходимости в том, чтобы биться за статус какой-то элиты. Намного эффективней просто занять удобную нишу, а не вечно бороться за что-то большее, чтобы больше зарабатывать, больше тратить и соответствовать какому-то статусу. Занятно, но выбрав то, что удобно тебе самому, ты, в конце концов, сможешь зарабатывать чуть ли не больше, чем «элита».
Чему бы я хотел научить сына
Все предыдущие уроки — это лишь подготовка к обретению более широкого (и радикального) взгляда на деньги. Я хочу, чтобы мой сын запомнил на всю жизнь: ты можешь и должен управлять своими деньгами, а не они тобой.
Взгляните на следующие утверждения, согласны ли вы с ними? Конечно, к каждому утверждению можно подобрать обратный пример, но все же в целом они составляют особую философию, которой можно следовать по жизни:
- Доход — это не то, что работодатель или правительство дает вам, основываясь на жесткой системе собственных подсчетов. Это то, что вы сами себе даете. Это результат вашего тяжелого труда, а также учебы и познания системы. Если захотите, вы сможете контролировать и саму систему.
- «Долги», «нужды», «траты на жилье» — это слова слабого человека. Вместо них говорите «мои расходы», осознавая, что вы их контролируете. Совершая правильные поступки и правильно договариваясь с другими людьми, вы, теоретически, можете жить чуть ли не бесплатно. Можете работать на любой работе, в любом городе, в любой стране, с любым количеством зависящих от вас людей — все, как вы выберете. Так или иначе, знайте, что у вас есть полная власть над вашими расходами — это осознание приведет к финансовой независимости.
- И, наконец, пора осознать, что когда вы заработали достаточно денег, главная задача вашей жизни не выполнена. Разобраться с доходами и расходами можно довольно быстро. А вот потом начнутся реальные трудности: понять, что такое жизнь. Трудитесь, помогайте другим, следуйте навстречу препятствиям и никогда не переставайте учиться чему-то новому — пока хватает сил.
Таков мой опыт воспитания Мистера Усатого Богача-Младшего. Я думаю, что заложил хорошую основу, однако в мире вечно все меняется, и всегда приходится придумывать что-то новое.
