Вопрос:

Что если деньги не дошли? Можно ли их вернуть? Какова процедура? Сколько возьмут за комиссию?

Ответ:

Если вы сделали банковский перевод, а адресат не получил денег, вам необходимо обратиться в ваш банк. Каждая ситуация индивидуальна. В случае, если неверно были указаны реквизиты, что бывает чаще всего, то по истечении 5 дней ваши деньги вернутся обратно в ваш банк, за исключением платежей в бюджетную систему РФ. Уплаченная за перевод комиссия при этом не возвращается. Если перевод сделан по одной из систем быстрых переводов, то у каждой системы своя процедура, но суть та же – деньги по заявлению можно вернуть, комиссия при этом теряется. В любом банке вам подробно разъяснят, что делать конкретно в вашем случае.

Вопрос:

Почему автосалоны не принимают к оплате карты? Приходится покупать автомобиль за наличные - это же опасно.

Ответ:

К сожалению, это так. Банки не могут повлиять на эту ситуацию. Да и закон пока не обязывает торговлю и сферу услуг в обязательном порядке иметь у себя оборудование для приема карт к оплате. Но на это их толкает конкурентная борьба. Еще недавно даже в некоторых крупных магазинах Тольятти нельзя было расплатиться картой. Сейчас положение меняется, и довольно быстрыми темпами.

Более чем на 2,5 процентных пункта понижены ставки по программе кредитования вторичного жилья "Стандарт". До понижения - 11,5 - 13,2% годовых, сейчас - 8,9 - 12,7%. Можно напомнить потенциальным заемщикам, что данная вилка ставок указана для заемщиков при наличии страховки. Если же вы не желаете страховать риск утраты жилья, ставка увеличивается на 0,7%

Ипотечная программа "Стандарт" условия http://www.ntb.ru/index/page/id/495

Вопрос:

Почему во время кризиса, когда доходы населения падали, объем вкладов в банках рос, а сейчас, когда люди, казалось бы, стали получать больше, они перестали нести деньги в банки?

Ответ:

Здесь действуют многие факторы. Во время кризиса люди беспокоились о будущем и всячески старались создать себе подушку безопасности. То есть сберегали средства - поэтому объем вкладов в банках рос. Сейчас люди перешли от "сберегающей" модели поведения к "тратящей", поскольку у них появилось больше уверенности в завтрашнем дне. Банки тоже стали активнее предлагать кредитные продукты. Спрос, отложенный на время кризиса, выражается в росте потребностей в кредитных средствах. Отложенные ранее деньги люди зачастую используют как первоначальный взнос по кредиту. Пока эта активность еще не так велика, как перед кризисом, кредитные портфели банков растут не такими быстрыми темпами, да и бизнес еще не кредитуется в прежнем объеме. Поэтому рост объема вкладов пока продолжается. Но темпы его значительно упали по сравнению с 2010 годом.

Вопрос:

Реально ли с официальной з/п в 10000 рублей матери одиночке с одним маленьким ребенком взять в ипотеку однокомнатную квартиру на вторичном рынке? Имею сертификат на материнский капитал. Есть возможный поручитель, но и его официальная з/п 9500.

Ответ:

С учетом ежемесячного совокупного дохода в размере 19 500 руб. (Вашего и Вашего возможного созаемщика), возможно приобретение однокомнатной квартиры с использованием средств МСК стоимостью 1 200 000 руб., сроком на 25 лет. При этом первоначальный взнос должен быть не менее 120 000 руб. и ежемесячный платеж будет составлять 7 276 руб.
Данный расчет является приблизительным, так как для более точного необходима информация о возрасте заемщиков, стоимости квартиры, суммы средств МСК и другие нюансы.

Вопрос:

Слышал, что государство собирается отменить систему страхования вкладов, т.к. это накладно для бюджета страны. Так ли это?

Ответ:

Вряд ли такое возможно. Никакой нагрузки на бюджет система страхования вкладов не несет: она находится на самофинансировании. В нее перечисляют средства сами банки-члены. Объем перечисляемых сумм зависит от объема вкладов в том или ином конкретном банке. По данным самого Агентства по страхованию вкладов на сегодня объем фонда составляет более 136 млрд. руб. Это соответствует всем международным нормам в плане коэффициента достаточности. Пока нет никаких оснований предполагать, что государство изменит правила компенсаций и, тем более, не обсуждается вопрос об отмене самой системы государственного страхования вкладов.

Вопрос:

Не можем взять кредит на строительство дома самостоятельно без подряда, разрешительные документы есть. земля в собственности. В рекламных буклетах банков такой кредит есть, а при обращений в банк отказывают в такой услуги, или с подрядчиком, или потребительский. Для первоначального взноса можем использовать мат., капитал, хотя про него молчим. Почему не дают такой ипотечный кредит на строительство частного дома самостоятельно?

Ответ:

Наш банк пока не предоставляет кредитов на строительство индивидуальных домов. Отвечать за другие банки сложно. Но логика поведения банков в отношении Вас как потенциального заемщика нам понятна. Все банки, имеющие кредитные программы на строительство индивидуального дома, оговаривают в этих программах необходимость наличия договора с подрядчиком. Это позволяет банку уменьшить свои риски, контролируя ход строительства, его сроки, этапы, суммы расходов и т.д. В противном случае у банка не может быть уверенности, что выданные кредитные средства будут потрачены именно на строительство, а не на какие-то другие цели. По той же причине потратить материнский капитал на такое строительство будет затруднительно - Пенсионный фонд тоже будет требовать от Вас договора подряда, с тем, чтобы убедиться, что средства материнского капитала будут потрачены именно с целью строительства. Банки потому и предлагают Вам взять потребкредит, что в этом случае банк не отслуживает целевого использования данного кредита, а свой риск заложил в ставку.

С 6 июля НТБ изменяет ставки по валютным вкладам. Снижение ставок по вкладам составит 0,75 - 1 процентных пункта. Ориентиром для понижения ставок служит конъюнктура рынка.

Департамент Расчетно-кассового обслуживания подвел итоги работы за июнь 2011 года. За месяц в НТБ был открыт 221 новый счет клиентов-юридических лиц. Клиенты в июне демонстрировали высокий уровень деловой активности, оборот по счетам клиентов составил 32,2 млрд. рублей. План по РКО перевыполнен банком на 20%.

Физические лица активно пользовались переводами без открытия счета. В июне было проведено более 4,6 тысяч переводов по системе Contact, 1,4 тысячи переводов - по системе Western Union, 175 переводов по системе Анелик. Всего через эти системы клиенты перевели более 70 млн. рублей.

Вопрос:
Есть ли в НТБ специальная ипотечная программа кредитования на покупку коммерческой недвижимости для ИП?


Ответ:
В настоящее время можем Вам предложить воспользоваться для этой цели потребительским кредитом. Но еще до конца лета мы планируем запуск банковских ипотечных программ – ипотека сроком до 7 лет на коммерческую недвижимость для частных лиц, а также ипотека банка на вторичное жилье сроком до 15 лет.
Следите за информацией здесь http://www.ntb.ru/index/page/id/420

Вопрос:

Почему банки продолжают снижение ставок по вкладам? НТБ тоже снизил буквально вчера на 0,5%. Не боитесь оттока вкладчиков?

Ответ:

Такое поведение нам диктуют конкретные условия, сложившиеся в настоящий момент на рынке. Это, прежде всего, избыточная ликвидность, которая имеется сейчас у банков. Восстановление экономики после кризиса и, в целом, развитие промышленности и сферы услуг идет достаточно медленно, предприятия не спешат брать кредиты. А те, что в них нуждаются, стремятся взять их по низким ставкам. Банки же заинтересованы в наращивании кредитного портфеля - иначе невозможно обеспечить рентабельность банковской деятельности.Именно поэтому банки сейчас не могут привлекать ресурсы населения по дорогим ставкам.

Условия по вкладам в НТБ смотрите здесь: http://www.ntb.ru/index/page/id/418

Вопрос:

Как вы считаете, в какой валюте сегодня лучше делать вклад? Как поступают ваши вкладчики?
Ответ:

Остатки по вкладам в НТБ на 30 июня составляют 14,4 млрд. руб (в рублевом эквиваленте), из них порядка 76% - это вклады в рублях, 24% - в иностранной валюте. По сравнению с прошлым годом доля валютных вкладов уменьшилась на 4%.
За 6 мес. 2011 г. объем рублевых вкладов рос более быстрыми темпами по сравнению с объемом валютных вкладов. Таким образом, вкладчики в этом году предпочитают хранить сбережения в рублях. Ставки по валютным вкладам в НТБ сегодня составляют 2,5 – 5% годовых в зависимости от срока и суммы вклада. В 2011 году эти ставки оставались стабильными, но в ближайшее время мы планируем произвести снижение по валютным вкладам в пределах 1 процентного пункта. Это связано с общей тенденцией понижения ставок по вкладам, которая в настоящее время наблюдается на рынке.
Люди, как мы видим, привыкли частично хранить сбережения в валюте. Обычно мы советуем диверсифицировать свои сбережения. Целесообразно хранить большую часть сбережений в рублях, поскольку рублевые вклады обеспечивают большую доходность, и порядка 30% - в валюте, поделив их поровну между долларами и евро.

Вопрос:

Сдаются ли банковские сейфы в краткосрочную аренду с целью совершения сделки купли-продажи? Как осуществляется операция передачи денег?

Ответ:

Да, это возможно. Процедура простая. В ней участвуют как покупатель, так и продавец, которые получают одновременный доступ к сейфу. В этом случае сотрудник банка присутствует при закладке денег в сейф, при этом он ограничен лишь ролью наблюдателя. Он не прикасается к деньгам и не участвует в манипуляциях с ними, он лишь контролирует процесс с тем, чтобы все кредитные средства оказались заложенными в сейф в полном объеме.
Клиент, арендующий сейф, может воспользоваться машинкой для пересчета купюр, по его распоряжению купюры могут быть также проверены на подлинность.

ОАО АИЖК объявило о предстоящем снижении ставок рефинансирования по стандартным ипотечным продуктам АИЖК. Обещают, что минимальная ставка снизится с нынешних 11,5 до 8,9%, - сообщает АИЖК. Правда, такая ставка будет действовать только для кредитов сроком на 5 лет и с первоначальным взносом не менее 50%. Сегодня из крупных игроков меньшая ставка есть только у Сбербанка (8% за восьмилетний кредит с 50% взносом).
По кредитам с первоначальным взносом 10-30% ставки АИЖК станут вообще самыми привлекательными на рынке - 10,5 - 12,7% в зависимости от срока и суммы кредита. Это на 2-4 пункта ниже рыночных ставок. АИЖК предполагает, что в результате доступность ипотечных кредитов вырастет, а количество заемщиков по программам АИЖК увеличится на 15-20%.

Подробнее об ипотечных программах АИЖК в НТБ http://www.ntb.ru/index/page/id/420

Вопрос:

Что посоветуете: брать потребкредит лучше в рублях или в валюте?

Ответ:

До кризиса достаточно много людей брали в валюте и автомобильные, и потребительские кредиты. Но когда произошло резкое колебание курса, заемщики стали испытывать трудности с гашением кредита. Многих людей привлекает то, что сама цифра ставки по валютному кредиту меньше, чем по рублевому. Но для валютных кредитов важно, как заемщик застраховался от риска резкого повышения курса валюты по отношению к рублю.
Если заемщик имеет стабильный доход в валюте, - риск минимален. Но если доход в рублях, то и займ лучше брать в рублях, иначе при повышении курса доллара или евро, платить придется больше, а обслуживать кредит – тяжелее.

Вопрос:

Собираетесь ли вы понижать ставки по кредитам для частных лиц в ближайшее время? Или поднимать?

Ответ:

В последний раз НТБ корректировал ставки по автокредитам и потребительским кредитам весной этого года – снижение составляло 1-3 пункта. В результате минимальная ставка по автокредитам составляет ныне 11.5% в зависимости от срока, вида транспорта и размера первоначального взноса, по потребительским кредитам – 17%.
Пока мы сохраняем текущие ставки по этим продуктам, дальнейшее движение будет зависеть от ряда факторов, основные из которых – движение ставки рефинансирования, стоимость ресурсов на рынке и поведение бинков-лидеров розничного сегмента, чья политика на этом рынке косвенно служим ориентиром для более мелких игроков.
В то же время упор в наших действиях мы намерены делать на внеценовых факторах, которые позволяют получить преимущество в конкурентной борьбе банков на розничном рынке. Прежде всего речь идет о повышении скорости обслуживания заемщиков, в том числе: снижение срока рассмотрения заявок, сокращение срока принятия решения о кредитовании, упрощение и ускорение прохождения различных процедур. Так, недавно нам удалось сократить срок андеррайтинга по ипотечным заемщикам с 5 дней до3 дней благодаря изменению технологии обслуживания.
Что касается новых продуктов, то в начале лета мы вывели на рынок новый карточный продукт – Пенсионная карта. В состав услуг, которые мы предлагаем ее держателям (использование карты как расчетного инструмента и как средства сбережения), входит и кредитная составляющая. Держатель карты может получать кредит в форме возобновляемого овердрафта к счету Пенсионной карты под 18% годовых без обеспечения.
До конца лета мы планируем запуск банковских ипотечных программ – ипотека сроком до 7 лет на коммерческую недвижимость для частных лиц, а также ипотека банка на вторичное жилье сроком до 15 лет.

Вопрос:

Какая разница между кредитной картой и картой с возможностью овердрафта? Чем выгоднее воспользоваться?

Ответ:

Кредитные карты – это продукт массовой розницы, банки-лидеры рынка в этом сегменте делают ставку на широкое распространение карт и, как следствие, большой объем кредитного портфеля. Далеко не все банки готовы развивать такой вид банковского бизнеса по причине высоких кредитных и операционных рисков. Раздать кредитные карты массовой аудитории несложно. Вопрос в том, сколько таких карт будет активировано, каково будет качество заемщиков, сколько средств банку придется направить в резервы, откуда и по какой цене банк будет получать ресурсы для столь массового кредитования. Это очень рискованный бизнес, и далеко не все банки считают такой риск оправданным. По кредитам, выданным с использованием карт, банки-лидеры этого рынка демонстрируют высокий уровень просрочки. Риск этой просрочки банк вынужден закладывать в ставку, и в силу этого для потребителя этот вид кредита является очень дорогим.
Существует другая технология кредитования держателей пластиковых карт – это кредит в форме овердрафта. Кредитная карта и дебетная карта с возможностью овердрафта – это похожие продукты. Их принципиальная разница в том, что кредитная карта предусматривает пользование только деньгами банка, а дебетная карта с возможностью овердрафта дает ее держателю возможность пользоваться собственными средствами, находящимися на карточном счете, а при их недостатке – заемными средствами. Погасив какую-либо часть использованного кредита, клиент получает возможность повторно воспользоваться этими деньгами, не затрачивая времени на оформление нового кредита. Овердрафт - это тот же кредит, но осваивается он только по мере необходимости и при первой же возможности погашается. Это значительно экономит расходы заемщика на оплату процентов по кредиту-овердрафту.
НТБ предлагает различные виды овердрафта держателям карт любых платежных систем (NCC, VISA, MasterCard), как индивидуальных, так и зарплатных. Держатель карты может получить кредит в форме овердрафта как под залог имущества или вклада, так и под поручительство, а также без обеспечения. Лимит овердрафта зависит от доходов заемщика.

Обычно кредит по кредитной карте и кредит в форме овердрафта к дебетной карте существенно отличаются друг от друга ставкой кредитования. Сравнив этот фактор (с учетом комиссий), Вы сможете принять правильное решение, чем выгоднее воспользоваться в той или иной ситуации.

Условия овердрафта в НТБ http://www.ntb.ru/index/page/id/561

Вопрос:

Собираюсь в длительную командировку, подумываю об аренде сейфа в банке. Расскажите в двух словах о том, что для этого нужно, какие условия, на что обратить внимание.

Ответ:

Предоставление в аренду индивидуальных сейфов – это классическая банковская услуга, изначально она была востребована, в основном, ВИП-персонами , арендовавшими сейфы преимущественно для хранения ценностей. Сейчас это вполне демократичная услуга, доступная любым слоям населения. Ею пользуются как с целью хранения денежных средств, документов и ценностей, так и при совершении сделок купли-продажи недвижимости.
На что обратить внимание при выборе? Основная характеристика сейфа - размер. Размер важен, если речь идет о хранении большого количества бумаг, документов, вещей. Это могут быть деньги, ценные бумаги, документы, слитки и монеты из драгоценных металлов, драгоценности, меха, художественные ценности, коллекции предметов. Банк не знает и не должен знать, что клиент хранит в сейфе. По условиям договора клиент сам несет ответственность за хранение ненадлежащих предметов: отравляющих веществ, оружия, наркотических и иных запрещенных к хранению предметов.

Клиент, арендующий сейф, может воспользоваться машинкой для пересчета купюр, по его распоряжению купюры могут быть также проверены на подлинность. В договоре аренды могут быть отражены специальные условия аренды: доступ к ячейке третьего лица, совместный доступ к ячейке и другие.

Чем отличается данный сервис в каждом из банков?
Размерами сейфов, арендной платой, количеством ключей от одного сейфа, режимом работы, наличием или отсутствием задатка за ключ, требованиям к документам. Выбирайте банк с удобным для вас местоположением.

В НТБ, к примеру, пять типоразмеров сейфов, 2 ключа (1 клиентский, 1 хранится в кассе банка), задатка за ключ нет. Клиентам предоставляется сервис оповещения о скором окончании договора аренды.
Для оформления договора аренды физическому лицу нужен только паспорт. Стоимость аренды от 300 руб. за 2 недели, зависит от размера ячейки и срока договора.

Вопрос:

На что надо особо обратить внимание при заключении кредитного договора? Можно ли впоследствии какие-то пункты договора изменить или оспорить?

Ответ:
При оформлении любого кредита (потребительский, автокредит, ипотечный кредит), тщательно изучите кредитный договор. Обратите внимание на следующие моменты:
1. График платежей, даты погашения, способы погашения кредита.
2. Возможность досрочного погашения кредита. Вводится ли мораторий на досрочное погашение кредита и предусматриваются ли штрафные санкции.
3. Взимаются ли пени за просрочку текущих платежей.
4. Изучите перечень случаев, при которых банк может потребовать немедленного возврата кредита.
Также обратите внимание на основания для расторжения или изменения условий кредитного договора в одностороннем порядке со стороны банка. Например, повышение процентной ставки по кредиту, либо введение дополнительных комиссий.
В тексте договора обязательно должна быть указана эффективная процентная ставка, т.е. стоимость кредита с учетом всех дополнительных платежей, ее значение и будет истинной ценой заемных денег. Тщательно изучите текст, набранный мелким шрифтом, обычно именно там находится важная для заемщика информация.

Вопрос:

Правда ли, что купленная в кредит машина является собственностью банка на срок кредитования, и я ничего не могу с ней сделать - страховать в конкретной компании, тюнинговать, продавать, дарить и пр.?

Ответ:

Нет, это не так. Автомобиль находится в Вашей собственности, но в залоге у банка-кредитора. Что касается страхования, то при выборе страховой компании надо понимать, что Вы приобретаете КАСКО на кредитную машину не просто как "бумажку", без которой банк не перечислит деньги в автосалон. На самом деле полис КАСКО дает возможность заемщику своевременно расплачиваться с банком, исключая непредвиденные расходы в случае ДТП. Отсюда и следует необходимость взвешенной покупки КАСКО у «правильной» страховой компании, аккредитованной банком.
По вопросу продажи: если вы решили избавиться от кредитной машины, первое, что нужно сделать, это проинформировать банк о том, что Вы собираетесь реализовать автомобиль, находящийся в залоге. Совершить такую сделку без согласия банка нельзя, обычно это жестко оговорено в договоре залога. Но как правило, банк идет навстречу клиенту: совместно с сотрудником, обслуживающим Ваш кредит, Вы всегда найдете возможные в Вашей ситуации варианты.