Вопрос:

Вопрос:

На что обратить внимание при расчете платежей по автокредиту? Можно ли настаивать на том, чтобы выплаты были распределены равномерно на весь срок кредитования? Ведь это выгоднее варианта, когда сначала
погашаешь проценты, а потом тело кредита?


Ответ:

Сегодня банки, в основном, применяют два способа расчета с клиентами – аннуитетными (равными) и дифференцированными (уменьшающимися) платежами.
У каждого их этих способов есть свои достоинства и свои недостатки.
При одинаковых условиях кредита (сумма, процентная ставка, срок) общая сумма выплат по аннуитету будет немного выше общей суммы выплат по дифференцированным платежам.
При аннуитетном платеже основной долг уменьшается неравномерно: в первый период погашения большую часть выплат составляют проценты, а тело кредита уменьшается мало.
Главным преимуществом аннуитетной формы является неизменная сумма ежемесячных выплат на протяжении всего срока погашения кредита. Тогда как при дифференцированных платежах клиент выплачивает бОльшие суммы на начальном этапе погашения. Многие банки, (НТБ в том числе) оставляют выбор варианта платежа по кредиту за клиентом.
Кроме составления графика платежей, перед заключением кредитного договора следует обратить внимание на возможные дополнительные платежи банку (комиссия за открытие и ведение счета, комиссия за безналичное перечисление средств и пр.), платежи по страхованию, которые могут различаться в каждом отдельном банке.

Вопрос:

Обязательно ли оформлять кредит в банках, представленных в автосалоне? Или я могу выбрать любой другой?

Ответ:

Вам совсем не обязательно оформлять кредит в банках, представленных в автосалонах, Вы можете подать заявку в любом банке, который выдает автомобильные кредиты, получить одобрение и оформить кредит. Выбирая банк, ориентируйтесь не на то, в каких салонах он представлен, а на условия кредитования: ставку, срок кредита, пакет требуемых документов и т.д.

Вопрос:

Хочу поменять 11-летнюю "десятку" на "Киа Рио" (стоит в среднем 450 тыс. руб.) Что выгоднее: продать "десятку" и взять кредит (деньги за продажу внести в качестве первоначального взноса) или по государственной программе утилизации?

Ответ:

Если Вы воспользуетесь программой утилизации, Вы получите сертификат на сумму 50 000 рублей. Предоставив его в официальный дилерский центр, Вы получите скидку 50 000 рублей при покупке нового автомобиля.
Если рыночная стоимость Вашего старого автомобиля выше 50 000 рублей, то Вам выгоднее реализовать его самостоятельно и полученные средства направить на оплату первоначального взноса, а недостающие средства взять в кредит.
Программы автокредитования НТБ смотрите здесь http://www.ntb.ru/index/page/id/421

НТБ подвел итоги ипотечного кредитования в мае 2011 г.. За месяц выдано 113 кредитов на 155 млн. рублей. Наилучшие результаты продемонстрировали Тольяттинская дирекция, Московский и С.-Петербургский филиалы.

Вопрос:

Сейчас больше берут кредитов на приобретение жилья на вторичном рынке или в новостройках? Почему?

Ответ:

Вторичный рынок преобладает, но все чаще клиенты предпочитают приобретать жилье в новостройках, особенно в тех, строительство которых финансируются со стороны крупных банков или строительные компании аккредитованы в этих банках. Заемщики могут быть спокойны в том, что дома будут достроены и не будет двойных продаж, как это часто случалось до кризиса. Также строящиеся квартиры стоят дешевле, чем на вторичном рынке, и подчас ипотечные программы на приобретение строящегося жилья имеют более привлекательные процентные ставки по сравнению со вторичным жильем.

Вопрос:

Что нужно учитывать многодетной семье при приобретении квартиры с помощью мат.капитала - возникает обременение в собственности квартиры? квартира должна быть оформлена на всех членов семьи?

Ответ:

При приобретении квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала возникает обременение, как и при любом другом ипотечном кредите. Не обязательно сразу оформлять приобретенную квартиру на всех членов семьи, но необходимо составить нотариально заверенное обязательство, что после окончанию кредитного договора родителями будут выделены детям соответствующие доли. Если же в предыдущем жилье доли уже были выделены, то в приобретенной квартире доли выделяются автоматически. Эти вопросы курируют органы опеки и попечительства.

Вопрос:

Какие «подводные камни» принесут с собой квартиры, приобретенные с помощью материнского капитала?

Ответ:

Никаких подводных камней нет при использовании материнского капитала на приобретение жилья в ипотеку. Ипотечная программа «Материнский капитал» дает возможность использовать средства МСК для увеличения суммы ипотечного кредита. Это позволяет направить средства, предоставляемые в рамках мер государственной поддержки семей, имеющих детей, на приобретение более комфортного жилья.
Условия приобретения жилья в ипотеку по программе "Материнский капитал" смотрите по ссылке: http://www.ntb.ru/index/page/id/542

Вопрос:

От руководства страны звучало указание "ипотека под 6%". Когда банки собираются реализовывать этот слоган на практике?

Ответ:

В обществе действительно бытует мнение, что ставки по ипотеке слишком велики, и поэтому она недоступна большинству населения. 10-12% годовых - это действительно немало, но значительно большее влияние имеют цены на недвижимость, которые до сих пор являются очень высокими и недоступными для населения. Согласитесь, если брать в кредит под 10% годовых сумму в 1 млн. руб.. да еще на 10-20 лет, то ежемесячные выплаты будут абсолютно доступными. Но если на покупку квартиры требуется 5 млн. - то это уже совершенно другие цифры: многим просто не хватает ежемесячных доходов для обслуживания кредитов. К тому же в период кризиса рост доходов прекратился, многие работодатели даже уменьшали заработную плату. Сейчас появилась тенденция к росту доходов, но этот рост не успевает за темпами инфляции.
Как показывает практика, если есть планы руководства страны по снижению размера процентных ставок по ипотечным кредитам, как правило, ставки рано или поздно достигают желаемых размеров. Но все зависит от экономической ситуации в стране: стоимости ресурсов, размера инфляции. На ближайшую перспективу - в текущем году - ресурсы по снижению ставок практически себя исчерпали, они достигли и даже перешли порог докризисного уровня. В долгосрочной перспективе, при благоприятной ситуации в экономике и снижении инфляции, будут снижаться и ставки кредитования.

Вопрос:

За обслуживание пластиковой карты клиент должен платить. Скажем 1000 рублей в год. Это означает, что положив на карту 10.000 рублей, через 10 лет
я буду иметь 0 рублей?
Неужели самый маленький банковский процент с положенных на карту денег
не компенсирует затраты на ее обслуживание?
Сколько нужно положить на карту, чтобы не платить за обслуживание?

Ответ:

У разных банков - различные тарифы, у нашего банка, к примеру, годовое обслуживание VISA Classic стоит 650 руб., VISA Electron - всего 160 руб. Если Вы заказываете карту сроком действия 2 года, то стоимость годового обслуживания еще ниже ( 450 руб. и 120 руб. соответственно). Таким образом, комиссия за обслуживание карт весьма невелика. Но отказаться от нее вовсе банк не может, поскольку всякая услуга имеет свою себестоимость, и эту себестоимость надо за счет чего-то покрывать (для справки: стоимость только одного банкомата - несколько десятков тысяч долларов).
Вы указываете на то, что средства, лежащие на карточном счете, банк использует, получает от этого доход - и это могло бы компенсировать банковские расходы по обслуживанию карт. Частично это верно. Проблема лишь в том, что пассивы, находящиеся на счетах пластиковых карт - это пассивы "до востребования": они могут быть истребованы владельцем карты в любой момент. Люди пользуются картой не для того, чтобы сберегать (накапливать) деньги, а чтобы их тратить. Карта - это прежде всего инструмент расчетов. Поэтому сумма остатков на карточных счетах никогда не бывает большой, в общем объеме пассивов банка это очень малая величина. Так что реально заработать на таких пассивах у банка не получится. Поэтому в том числе банки и вынуждены вводить плату за обслуживание карт. Кроме того, в некоторых банках существуют и доходные карты (у нас, к примеру, это Пенсионная карта), то есть на остатки "до востребования" начисляет процент как на срочный вклад. Это также увеличивает стоимость этого банковского продукта для банка. При этом НТБ не требует держать неснижаемый остаток на карте, не взимает комиссию за пополнение карты, не взимает плату за выпуск карты. В этих условиях плата за обслуживание представляется не столь уж обременительной для владельца карты.

НТБ получил звание "Благотворитель года 2010" в номинации "Меценат". 2 июня на приеме мэра г. Тольятти, посвященном Дню города,были объявлены результаты 12-го городского конкурса "Благотворитель года". НТБ стал победителем конкурса в номинации "Меценат" за поддержку социально-культурных проектов в городском округе Тольятти. Председатель правления ОАО НТБ Михаил Романов получил из рук мэра А. Пушкова статуэтку - символ конкурса, а также диплом победителя.
Подробнее о проектах ОАО НТБ в области благотворительности http://www.ntb.ru/index/page/id/526

Вопрос:

Ежемесячно получаю зарплату с зарплатной карточки сбербанка, возможно ли завести карточку пластиковую НТБ - чтобы на нее можно было перечислять деньги со сбербанковской карточки. Имеется ли возможность начисления процентов?

Ответ:

Вам необходимо уточнить в Сбербанке, возможно ли с Вашей зарплатной карты сделать перевод денежных средств на карточный счет в ОАО НТБ. У нас Вы можете заказать карту платежной системы NCC или карты международных платежных систем. После открытия счета для осуществления расчетов с использованием карты Вам будут выданы Реквизиты счета, на основании которых можно сделать перевод из Сбербанка на Ваш счет в ОАО НТБ.

Проценты на остаток денежных средств по счету для осуществления расчетов с использованием карты не начисляются. Исключением является "Пенсионная карта" - на остаток ежемесячно начисляются проценты в размере 6% годовых. Пенсионная карта выдается при наличии Пенсионного удостоверения.

Вопрос:

Какие комиссии взимает банк при снятии наличных с карты в банкомате? Как о размере комиссии может узнать владелец карты?

Ответ:

Банк, выпустивший карту (банк-эмитент), предупреждает всех держателей карт о взимаемых им комиссиях за выдачу наличных в момент подписания договора обслуживания банковской карты. Кроме устного информирования, клиенту вручается комплект документов, в котором присутствуют тарифы банка и четко обозначены все комиссии.

Банк, в чьих банкоматах обслуживаются международные карты VISA, MasterCard, по правилам этих платежных систем, не взимает никаких дополнительных комиссий, кроме комиссии банка-эмитента. ЦБ РФ рекомендует размещать информацию о взимаемых комиссиях на заставке банкомата. Многие банки эту рекомендацию выполнили.
Тарифы НТБ по операциям с пластиковыми картами можно посмотреть по ссылке http://www.ntb.ru/index/page/id/429

Вопрос:

Мне известен номер счёта со всеми данными, банк находится в Лондоне, сумма крупная. Могут ли эти деньги мне перевести в банк в городе Саратов? Номер счёта пришел мне по электронной почте, где человек сообщил, чтобы я на адрес банка отправил письмо со всеми данными. Возможна ли в принципе такая операция? Получается, я выступаю в этой операции в роли делового партнёра. Подскажите пожалуйста.

Ответ:

Если Вы - физическое лицо, то Вам необходимо открыть в любом банке города Саратова (можно и в нашем, Национальном Торговом Банке) лицевой счет. Его реквизиты отправить Вашему контрагенту. Он перечислит деньги. Вы их получите со своего счета.
Если Вы - юридическое лицо, то все то же самое, но Вам нужно будет представить в банк контракт, который подтверждает обоснованность перечисления Вам этих средств.
Посмотрите также материалы на нашем сайте: http://www.ntb.ru/index/page/id/424

Вопрос:

Принимается ли банком такой вид обеспечения по кредиту, как интеллектуальная собственность?

Ответ:

К сожалению, этот рынок - рынок интеллектуальной собственности - пока в России не развит, в то время как в мире он существует и работает.
Основной проблемный момент для расширения использования интеллектуальной собственности в виде залога - неразвитость института квалифицированной оценки этого нематериального актива. В регионах практикующих оценщиков в этой области нет совсем. Поэтому банкам, даже если они захотят принять в качестве залога интеллектуальную собственность, сделать это без оценки будет крайне затруднительно.
Тем не менее, мы учитываем такого рода активы при кредитовании строительных компаний. Речь идет о документах, вытекающих из требований ФЗ №214: комплект проектной документации и связанная с ней разрешительная документация на строительство. Данные активы, являющиеся собственностью компании-застройщика, рассматриваются нами в качестве дополнительного обеспечения по кредиту.

Вопрос:

Можно ли у вас получить ипотечный кредит на покупку недвижимости, которая будет использоваться в коммерческих целях? В залог могу предоставить квартиру.

Ответ:

Если Вы - предприниматель или юридическое лицо, то и кредит на покупку коммерческой недвижимости ВЫ будете получать как юр. лицо. В нашем банке имеются программы для малого и среднего бизнеса, по условиям которых предприниматели могут получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог этой же приобретаемой недвижимости. Ипотечные кредиты для частных лиц наш банк выдает в соответствии с государственными программами, которые предполагают кредитование жилой недвижимости.
Подробнее смотрите программы кредитования малого и среднего бизнеса здесь http://www.ntb.ru/index/page/id/397

Вопрос:

Какую жилую недвижимость посоветуете сейчас приобретать в ипотеку - вторичное жилье, новостройки, загородные дома? На что проще и выгоднее получить кредит?

Ответ:

Сегодня вполне приемлемые предложения есть по любому из видов ипотеки, что Вы перечислили. Конкретно наш банк работает по программам ОАО АИЖК, условия которых сегодня вполне доступны по ставкам и охватывают весь спектр предложений на рынке. Программы "Стандарт", "Материнский капитал", "Военная ипотека" предусматривают кредитование приобретения жилья на вторичном рынке. "Новостройка"- жилье в инвестиционных объектах банка и в построенных домах с оформленным на юридическое лицо свидетельством. "Стимул" - квартиры у застройщиков, являющихся участниками программы "Стимул" (по этой программе у нас можно получить кредит в Самарской, Саратовской и Московской областях).
Какую программу предпочесть - это выбор самого человека, и исходить тут нужно из своих потребностей и возможностей. Хотите ли вы сразу заехать в приобретенную квартиру или готовы ждать? Сколько вы имеете собственных средств? Достаточно ли доходов имеет ваша семья, чтобы обслуживать кредит? Прежде чем принять решение об ипотечном кредитовании стоит обдумать все эти вопросы. Для того, чтобы принять решение было проще, самое лучшее - обратиться к консультанту, который ответит на все вопросы по программам кредитования и рассчитает график платежей.
Условия ипотечного кредитования по различным программам НТБ смотрите по ссылке http://www.ntb.ru/index/page/id/420

Вопрос:

Хочу открыть вклад в банке. Интересуют в первую очередь ставки повыше. Может быть, стоит на что-то еще обратить внимание?

Ответ:

Сегодня государственная система страхования вкладов гарантирует возврат средств в размере 700 тыс. руб. (на одного вкладчика в одном банке). К сожалению, часто вкладчики действительно не обращают внимания на такие параметры, как финансовая устойчивость банка, его репутация, надежность, концентрируясь только на величине ставок. В итоге вкладчик не несет ответственности за свой выбор, а ведь чаще всего именно банки, чье финансовое положение оставляет желать лучшего, ведут особенно агрессивную политику по привлечению вкладов и предлагают ставки выше рыночных. Сегодня средняя ставка по вкладам 10 ведущих игроков рынка составляет 8,3%. Если банк предлагает ставку существенно выше - 10% и более, то это почти наверняка означает наличие у банка финансовых проблем.
О вкладах в НТБ смотрите по ссылке: http://www.ntb.ru/index/page/id/418

Вопрос:

1 июня - День защиты детей. Хочется узнать, есть ли у банков какие-то продукты, которые предназначены специально для этой группы населения? Что есть у вас?

Ответ:

Законодательство не позволяет банкам предложить детям что-либо существенное. Банк может принять у подростка вклад, сделать по его распоряжению перевод без открытия счета, открыть ему текущий счет, выдать пластиковую карту, но все это возможно только с 14-летнего возраста. В более раннем возрасте все эти операции должен производитель родитель или опекун. В НТБ есть депозитный продукт, предназначенный для детей, - это коллекция Детских вкладов. Основными потребителями продукта являются мамы-папы и дедушки-бабушки, которые открывают этот вклад на имя ребенка задолго до достижения им 14-летнего возраста, то есть до того времени, когда он самостоятельно сможет распоряжаться этими средствами. Особенность вклада – срок хранения средств. Вклад открывается на имя ребенка любого возраста (в том числе и на ребенка до 1 года) до достижения им 14-летнего возраста. Минимальный срок хранения средств – 1 год. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно, выплачиваются ежеквартально, либо причисляются к сумме вклада и капитализируются. Вклад является пополняемым. Многие вкладчики пополняют вклад регулярно: к празднику, дню рождения ребенка и т.п. Договор вклада может быть расторгнут досрочно, при этом проценты по ставке «до востребования» начисляются только за последний неполный квартал, ранее начисленные проценты сохраняются. Ставка по Детским вкладам равна ставке рефинансирования ЦБ РФ. На сегодня это 8,25% годовых.

Подробнее о Детских вкладах смотрите по ссылке http://www.ntb.ru/index/page/id/504

Вопрос:

Я пенсионер, живу в Самаре, кроме пенсии, дохода не имею. Является ли это препятствием для получения кредита?

Ответ:

Это зависит от того, какую кредитную программу Вы выберете. Самое удобное для Вас - воспользоваться Пенсионной картой НТБ. По Вашему заявлению Пенсионный Фонд будет переводить на карту Вашу пенсию. Картой Вы сможете расплачиваться в магазинах, делать платежи через банкомат, получать наличные в банкомате или в офисах нашего банка. На карту Вы сможете вносить наличные деньги, делать безналичные перечисления из внешних источников. Выгодно то, что на остаток средств по карте начисляется доход - в настоящее время это 6% годовых. То есть карта работает также и в режиме вклада. Теперь к Вашему вопросу: Вы можете оформить в банке соглашение о предоставлении кредита по карте в форме овердрафта к счету. То есть при недостатке средств на счете карты Вы сможете пользоваться заемными деньгами в пределах установленного соглашением лимита. Лимит зависит от суммы Ваших пенсионных поступлений.
Подробнее об условиях овердрафта по Пенсионной карте НТБ смотрите по ссылке http://www.ntb.ru/index/page/id/591

Вопрос:

Здравствуйте!мой муж является участником НИС,приобретаем квартиру по военной ипотеке,хотим заключить брачный договор на приобретаемую квартиру по военной ипотеке по 1/2 доли,повлияет ли на брачный договор на решение банка о выдаче ипотеки(размер суммы,доп условия)?спасибо


Ответ:

По условиям программы ипотечного кредитования по стандартам ОАО «АИЖК» «Военная ипотека» в качестве заемщика, а также единственного собственника приобретаемого жилого помещения и залогодателя выступает Участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). То есть оформления кредита по программе «Военная ипотека» для приобретения по ½ доли квартиры для Вас и Вашего супруга невозможно.