Вопрос:

Что нужно предпринять вкладчику, когда срок договора вклада истечет?

Ответ:

Вклад будет закрыт. Средства останутся на Вашем счете на условиях вклада «до востребования». После окончания срока договора вклада нужно прийти в офис банка, мы предложим Вам линейку вкладов банка ГЛОБЭКС. Вы сможете забрать деньги или заключить новый договор вклада.

Вопрос:

Читал, что скоро произойдет слияние банков ГЛОБЭКС и НТБ. У меня вопрос: нужно ли в связи со слиянием что-либо предпринимать вкладчикам НТБ: переоформлять договора вкладов, заключать дополнительные соглашения и т.п.?

Ответ:
- Все вклады, открытые в НТБ, будут действовать до конца срока вклада, проценты по вкладам будут начисляться строго в соответствии с условиями договора. До окончания срока Вашего вклада переоформлять договор не нужно.

Портал "РУСИПОТЕКА" опубликовал данные рейтинга "Итоги работы ведущих ипотечных банков в 1 полугодии 2011 года". НТБ занимает в рейтинге 27 позицию.
За первое полугодие 2011 года НТБ выдал ипотечных кредитов на сумму 764 млн. руб., в томч числе для приобретения жилья на первичном рынке 18 млн. руб. Всего выдано 554 ипотечных кредита. Доля ипотечных кредитов в кредитном портфеле физических лиц НТБ составляет 54%. Рост объема выданных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2010 года составил 38%, рост количества выданных кредитов - 6%.
Все данные рейтинга смотрите по ссылке http://www.rusipoteka.ru/rejting_ipotechnyh_bankov...ting_ipotechnyh_bankov_2011-1/

Вопрос:

Почему и правда ли,что при оформлении ипотеки нынешнее жилье у заемщика/созаемщиков должно быть выставлено на продажу?

Ответ:

По программам ипотечного кредитования по стандартам ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» предметом ипотеки должно быть жилое помещение (квартира или жилой дом) на приобретение/строительство которого предоставлен ипотечный кредит, и являющееся для заемщиков – залогодателей единственным, используемым в целях постоянного проживания.

Вопрос:

Подскажите пожалуйста, можно ли помощью ипотечного кредита вашего банка выкупить 1/2 долю в блочной пятиэтажке (1961) у родной сестры?

Ответ:

К сожалению, нет. НТБ работает по стандартам ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», согласно которым предметом ипотеки может выступать недвижимое имущество, а именно: Квартира или Жилой дом с земельным участком, на котором расположен такой Жилой дом. Вы можете воспользоваться программами потребительского кредитования: http://www.ntb.ru/index/page/id/419

В новом законе "О национальной платежной системе" имеется формулировка, которая взбудоражила банковское сообщество и вызвала вопросы клиентов.

Суть проблемы: верно ли, что "в связи с изменениями в законодательстве банки с 29 сентября не смогут принимать платежи от физлиц"? Как это часто бывает, речь в данном случае идет лишь о путанице в терминах, что и разъяснил ЦБ на своем сайте и в прессе.

Кредитная организация по новому закону не может быть платежным агентом, ее деятельность заключается в оказании услуг по переводу денежных средств. По сути, речь идет о том, что выражение "прием платежей" (в пользу организации-поставщика услуг) является отныне некорректным и должно быть заменено на словосочетание "переводы денежных средств физических лиц". Речь здесь идет о переводах без открытия банковского счета с приемом от частного лица наличных денежных средств в кассы, платежные терминалы и банкоматы банка.

Так что наши клиенты могут не волноваться: мы по-прежнему будем проводить их безналичные платежи в пользу любых контрагентов.

Посоветую не делать никаких телодвижений. Покупать и продавать валюту, используя периоды нестабильности валют, - это дело профессиональных спекулянтов. Простым же людям не стоит обращать на эти колебания курсов особого внимания. Тем более не стоит снимать деньги с рублевых вкладов и перекладываться в валютные. Потеря в доходности - и непредсказуемый результат.

Департамент ипотеки подвел итоги работы в июле. За месяц было выдано 99 кредитов на сумму 153 млн. руб., план выполнен на 100%. Портфель ипотечных кредитов на 1 августа составил 1, 297 млрд. руб.
Особо высокую результативность по выдаче ипотечных кредитов продемонстрировали Московский и Санкт-Петербургский филиалы, а также Самарская дирекция ОАО НТБ

Вопрос:

Могу ли я дать свою кредитку жене, чтобы она воспользовалась ей в магазине без моего присутствия?

Ответ:

Нет, передавать свою карту для пользования родственникам или знакомым нельзя. На карте указана фамилия ее держателя, имеется также его подпись, которую кассир обязательно сверяет с подписью на чеке. Более того, кассир может попросить владельца «пластика» предъявить документ, удостоверяющий личность. Это делается в целях безопасности владельца карты. В случае, когда она нужна и вам, и жене, советую заказать дополнительную карту с доступом к своему счету.

Вопрос:

Собираюсь в отпуск в Испанию. Хочу заказать пластиковую карту. Какую лучше выбрать именно для Испании?

Ответ:

В Испании распространены карты обеих платежных систем - VISA и MasterCard, так что можете выбрать любую из них. Наиболее экономичный вариант – карты Visa Electron и Maestro. В НТБ выдача и обслуживание карт этого типа стоит всего 150- 160 руб. за 1 год, 240 - 250 руб. за 2 года, в зависимости от платежной системы.
VISA Classic и MasterCard Standard обойдутся вам 650 руб. за карту сроком действия 1 год, 900 руб. – за двухлетнюю карту. Несколько дороже золотые карты: 2 000 руб. за годовое обслуживание, 3000 руб. – за карту сроком действия 2 года. Первоначальный взнос и неснижаемый остаток по картам не требуются.
В случае, если Вы ездите за границу 1-2 раза в год, советуем Вам выбрать вариант "Сlassic" (Standart).

В июле объем вкладов в НТБ продолжал увеличиваться, но темпы роста замедлились. На 1 августа объем депозитов частных лиц составил 14,5 млрд. руб (в рублевом эквиваленте), увеличение за июль составило 115,6 млн. руб. В общем объеме вкладов 10,975 млрд. руб составляет российский рубль, 58 млн. - американский доллар, 47 млн. - общеевропейское евро. Изменение объема вкладов за месяц в разрезе валют выглядит следующим образом: вклады в рублях увеличились на 246,6 млн., вклады в долларах упали на 1,5 млн., вклады в евро также уменьшились на 626 тыс.
За июль евро стал дешевле относительно рубля на 87 коп., доллар подешевел меньше - на 39 коп.

Вопрос:
Сейчас очень много публикаций о мошенничестве с пластиковыми картами. Такое впечатление, что идет атака на карточный бизнес. В то же время банки активно продвигают пластиковые карты. Так все-таки насколько опасно пользоваться пластиком и действительно ли число преступлений в этой области растет?

Ответ:

Дело, видимо, в том, что в геометрической прогрессии растет число обращающихся на рынке банковских карт. Увеличивается количество торговых точек, принимающих карты к оплате, растет число транзакций через интернет, увеличивается количество зарплатных проектов. Соответственно, и число случаев мошенничества в абсолютном значении возрастает. В относительном же выражении, на мой взгляд, цифры остались прежними или выросли незначительно. Но отказ от использования банковской карты только потому, что ее у Вас могут украсть или подделать, это примерно то же самое, что отказ от езды в автомобиле только потому, что всегда существует потенциальная опасность дорожного происшествия. Прогресс не остановить. Разумная осторожность и соблюдение простых правил - и риск мошенничества с вашей картой уменьшается на порядок.
Советы наших специалистов, как уберечься от мошенничества с пластиковыми картами, смотрите здесь: http://www.ntb.ru/index/page/id/422

Гарегина Тосуняна, президента АРБ, корреспондент Литературной газеты попросил дать советы людям, желающим более эффективно управлять своими домашними финансами. Приводим ответ Г. Тосуняна:

"...россияне – народ щедрый. Мы любим тратить, зачастую в счёт будущих доходов, но при этом не любим считать. Многим претит немецкая скрупулёзность, её считают скупостью, жадностью. Да немцы не скупые, просто они реалисты и понимают, на что следует тратить и как нужно по-хозяйски расходовать заработанное. Напускная показушная щедрость и широта души – это не одно и то же, особенно в финансовых вопросах. Мы не можем научиться считать и контролировать расход денег из-за отсутствия хорошей финансовой грамотности и, возможно, из-за необъятности российских просторов, что порождает иллюзию: всё всегда будет.
Чтобы минимизировать потери личного бюджета, следует вести самую простую домашнюю бухгалтерию в виде обыкновенной тетради, куда нужно записывать месячные доходы и ежедневные расходы.

Когда речь заходит о том, сколько тратить и сколько сохранять, то в качестве примера можно привести проверенные жизнью пропорции. Тратить следует не более 70% получаемых денег, вкладывая их прежде всего в образование и здоровье, а 30% направлять в «домашнюю копилку», состоящую из наличных денег и, например, банковского депозита и ценных бумаг. При выборе банка следует руководствоваться некоторыми принципами, рекомендуется проявлять тщательность, в частности, не соблазняться высокими по сравнению со среднерыночными процентами".
Мы присоединяемся к советам коллеги.

Cуммарные активы банков РФ выросли за полгода на 1,4 трлн рублей, до 35,2 трлн, подсчитали аналитики портала Банки.ру по данным Банка России. Основные составляющие в активах — кредитный портфель и прочие размещенные средства, включая просроченную задолженность — 68,1% (24 трлн рублей) и ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями, — 16,5% (5,8 трлн). Ключевые составляющие в пассивах: 29,8% (10,5 трлн рублей) — вклады физических лиц, 18,5% (6,5 трлн) — депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц, 14% (4,9 трлн) — средства организаций на расчетных счетах. По данным ЦБ РФ, количество прибыльных кредитных организаций — 910, убыточных — 90. Самую большую прибыль в первом полугодии показал Сбербанк России (171,3 млрд рублей), самый большой убыток — Русич Центр Банк (215 млн). Суммарная прибыль банковского сектора составила 444,18 млрд. По количеству кредитных организаций среди федеральных округов лидирует Центральный федеральный округ, консолидирующий 57,8% всех КО, или 578 штук, на втором месте Приволжский федеральный округ — 116 (11,6%). Аналитики портала Банки.ру выделили в каждом федеральном округе пять крупнейших по размеру активов кредитных организаций.
В Центральном ФО это Сбербанк (активы — 9,7 трлн рублей), Газпромбанк (1,9 трлн), Россельхозбанк (1,2 трлн), ВТБ 24 (1,03 трлн), Банк Москвы — (882,1 млрд). Все зарегистрированы в Москве.
В Приволжском ФО — банк «Ак Барс» (Казань, 275,7 млрд рублей), Русфинанс (Самара, 95,2 млрд), Татфондбанк (Казань, 70,03 млрд), Первый Объединенный Банк (Самара, 34,4 млрд), Национальный Торговый Банк (Самара, 35,4 млрд).

Источник: Banki.ru

Вопрос:

Выдает ли ваш банк гарантии? Интересуют гарантии перед таможенными органами.

Ответ:

Да, такую услугу мы оказываем. В настоящее время, благодаря партнерству с банком ГЛОБЭКС, спектр предложений, связанных с выдачей банковских гарантий, существенно расширился. Подробности смотрите здесь http://www.ntb.ru/index/page/id/454

Вопрос:

Прочитал материалы пресс-конференции, которую давал В. Вавилин по вопросу слияния вашего банка с Глобэксом. У него там есть мысль, что провинциальной банковской системы скоро как таковой не будет. Что имеется в виду? Небольшие банки не имеют права на существование - только гиганты?

Ответ:

Возможно, вывод прозвучал категорично, но президент банка ГЛОБЭКС имел в виду прежде всего серьезнейшую проблему капитализации региональных и местных банков. Наращивание бизнеса таких банков зачастую упирается в норматив достаточности капитала - с этой проблемой, в частности, сталкиваются многие региональные банки, в том числе и НТБ. Сегодня капитал НТБ - 3,4 млрд. руб. Находясь в первой сотне российских банков по объему активов, НТБ находится в конце второй сотни по объему собственного капитала.
В настоящее время в банковском сообществе обсуждается вопрос о сохранении на рынке малых банков - тех, кто не сможет довести свой капитал до 180 млн. руб. к 1 января 2012 года. В Госдуму внесен законопроект, который предлагает для таких кредитных учреждений не отзыв лицензии за недостаточностью собственных средств, а введение ограниченной лицензии. Таким банкам предлагается запретить высокорискованные операции, в том числе куплю-продажу валюты, прием средств населения во вклады и ряд других, а также ограничить присутствие таких банков территориально. По сути, если законопроект будет принят, эти локальные банки создадут как бы второй уровень банковской системы. При этом они смогут, хоть и с ограничениями, но работать на рынке.

Вопрос:

Вы принимаете в зачет материнский капитал напрямую без услуг банка об ипотеке?

Ответ:
К сожалению, нет. Материнский (семейный) капитал – это средства федерального бюджета, которые банк принимает в виде досрочного частичного или полного погашения задолженности по действующему ипотечному кредиту.

Участники прошедшей в Санкт-Петербурге 16-ой международной банковской конференции отметили ряд важных тенденций в банковском секторе. Так, представитель ЦБ РФ отметил, что по итогам 1 полугодия российские банки показали рекордную прибыль - 444 млрд. руб. (включая Сбербанк). Прогноз - к концу года банковский сектор достигнет по финансовым показателям уровня 2007, предкризисного, года.
Если прогноз верен, то инвестиционная привлекательность банковского бизнеса восстановится в полном объеме, - считает эксперт. С другой стороны, если банковская система покажет рост активов в 25% (как прогнозируется), то окажется, что банковские активы растут быстрее экономики в целом.
Ряд экспертов на конференции высказывали опасение, что слишком быстрый рост кредитных портфелей банков может привести к возникновению "мыльных пузырей", когда финансирование сомнительных проектов неоправданно повышает риски банковской системы. На конференции отмечалось негативное влияние на банковский бизнес таких факторов, как высокая инфляция и снижение доходности депозитов. Хотя рост вкладов населения продолжается, темпы его снизились.Против прогноза в 28% реально рост вкладов частных лиц в банках может составить на конец года только 22%. Обсуждалась на конференции и острая для российских банков проблема повышения их капитализации. В конференции приняло участие более 400 участников, в том числе и иностранных.

Вопрос:

НТБ снизил ставку по ипотеке на вторичное жилье. Сейчас видела информацию о том, что ВТБ тоже объявил о снижении ставок по ипотеке на вторичку. Путин назвал в качестве ориентира для банков цифру 5-6% годовых по ипотеке. Может, падение ставок продолжится и можно будет получить ипотеку подешевле?

Ответ:

Верно, вслед за снижением ставок АИЖК мы тоже понизили ставки по программе "Стандарт" на покупку вторичного жилья до 8,9 - 12,7% годовых. Мы, как и другие крупные игроки на ипотечном рынке, стремимся повысить привлекательность своих ипотечных программ и их доступность. При этом любой банк рассчитывает на существенный рост продаж. Говорить о дальнейшем значительном снижении процентных ставок нельзя, так как пока для этого у российских коммерческих банков нет достаточных длинных ресурсов. Да и макроэкономические показатели экономики пока не позволяют говорить о дальнейшем снижении ставок.

Вопрос:

Читал в прессе, что государство будет оказывать помощь тем ипотечным заемщикам, которые не могут по объективным причинам оплачивать свой кредит. Что можете сказать по этому поводу?

Ответ:

Пока этот вопрос находится еще в Государственной Думе, но не исключено, что подобные поправки в закон "Об ипотеке" будут внесены. Поправки предусматривают, что государство будет выкупать у банков долг тех заемщиков, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию. В этом случае государство погасит за заемщика кредит, но заложенная квартира при этом переходит в собственность государства. Предполагается,что бывший заемщик сможет при этом заключить договор социального найма и пользоваться этим жильем. Если положение несостоявшегося заемщика выправится, он сможет попробовать повторно стать собственником квартиры. Способов два: сразу выкупить ее у государства, оплатив ранее оказанную помощь плюс проценты за пользование государственными средствами по ставке рефинансирования ЦБ, либо вернуться к кредитным отношениям с банком. Если поправки будут приняты, то государство сможет оказать помощь ипотечным заемщикам из социально малозащищенных слоев общества - инвалиды, многодетные семьи, сироты, безработные.