Вопрос:
Каково Ваше мнение, позитивные или негативные последствия для банков будет иметь вступление России в ВТО?

Ответ:

Вступление России в ВТО откроет западным банкам широкие возможности для свободной деятельности на территории РФ. До сих пор они представлены в РФ своими дочерними банками, имеющими лицензии ЦБ РФ и полностью им регулируемыми.
С одной стороны, возможность инобанкам работать напрямую создаст через определенное время условия для вхождения в Россию дешевых западных ресурсов, и от этого выиграют заемщики. С другой – еще более обострится конкуренция с российскими банками, изначально находящимися в другой ценовой нише. Несложно понять, как это отразится на нашей банковской системе.

Ряд российских банков объявили о повышении ставок по ипотечным кредитам. В среднем, повышение составило 1,5%. Потенциальные заемщики волнуются: не вернутся ли ставки к уровню двухлетней давности? В цифрах это выглядит таким образом: в 4 квартале кризисного 2088 года средняя ставка по ипотечным кредитам в России составляла 12,9%, а в начале 2009 года – уже 14,4%. В октябре нынешнего года средняя ставка по ипотеке составила – 11,7%, а средневзвешенная по году – 12,0% (по данным ОАО АИЖК).
Ипотека – один из тех банковских продуктов, который в первую очередь реагирует на стоимость пассивов, поскольку ставки по ипотечным кредитам обычно самые низкие по сравнению с другими видами кредитов, а сроки кредитования – длительные. Сейчас ситуация такая: ресурсы на рынке стали дороже, ставки по вкладам населения банки повышают. А вклады и кредиты – это как две стороны одной медали: если растет стоимость ресурсов, то и кредиты банки вынуждены продавать дороже.
По прогнозам крупнейших игроков ипотечного рынка возможен рост ставок на 0,5% - 1,5%. Но повышать ставки с ближайшее время собираются не все. Так, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию заявляет, что «ожидать существенного повышения ставок выдачи по ипотечным кредитам не стоит», ибо само АИЖК планирует пока удерживать рынок от роста стоимости ипотеки своими низкими ставками. Они на сегодня продолжают оставаться самыми низкими за всю историю ипотеки в России. Минимальная ставка по программам ОАО АИЖК – 8,9% годовых. Мой совет прост: если вы, взвесив все, уже решились на ипотеку, не стоит затягивать с реализацией этого решения. Брать ипотеку сейчас - самое время.

Вопрос:
Для чего делается оценка квартиры? Как банк выбирает оценочную компанию?

Ответ:
Оценка квартиры при ипотечном кредитовании делается с целью объективного определения стоимости квартиры, которая для банка будет являться обеспечением по кредиту. Если квартира будет оценена неадекватно, это может привести к сложностям при последующей возможной реализации данного залога. В целях уменьшения этого риска подавляющее большинство банков требует оценки предмета залога. В случае же, если оформляется закладная, то оценка рыночной стоимости квартиры является обязательной и по закону. Это распространяется на кредитование под залог приобретаемой квартиры на вторичном рынке, а также квартиры в новостройке, если на нее уже имеется Свидетельство гос. регистрации. При кредитовании долевого строительства в оценке нет необходимости. Банк обычно выбирает для сотрудничества ту оценочную компанию, которая имеет опыт работы на этом рынке, положительную деловую репутацию и квалифицированных специалистов. В первую очередь банк обращает внимание на отсутствие фактов, когда оценка была проведена неадекватно.
Главная цель оценки – верно определить рыночную стоимость квартиры. Банку важно, чтобы были учтены все факторы, существенно влияющие на стоимость: состояние квартиры, этажность, местоположение, удаленность \близость объектов инфраструктуры, наличие различных форм благоустройства и т.п.

Вопрос:

Предоставляет ли ваш банк микрозаймы?

Ответ:

Мы активно развиваем микрокредитование для индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Кредиты по сумме от 50 тыс. до 1 млн. руб. предоставляются как на открытие или развитие собственного дела, так и на пополнение оборотных средств уже существующего бизнеса. До 750 тыс. руб. можно получить под поручительство, свыше этой суммы – под залог любого имущества: недвижимости, транспорта, оборудования и т.п. Наш банк уже на протяжении многих лет осуществляет кредитование данной группы заемщиков, представители которой вырастают в субъектов сначала малого, а далее - среднего бизнеса.
Мы вновь запустили приостановленную во время кризиса программу кредитования физических лиц на приобретение коммерческой недвижимости. Это поможет предпринимателям разворачивать бизнес в своем, а не арендованном помещении.

В конце прошлой недели совет директоров ЦБ РФ принял решение оставить на уровне 8,25% ставку рефинансирования. ЦБ отметил, что «текущий уровень процентных ставок способен обеспечить баланс между инфляционными рисками и рисками замедления экономического роста».
Ставка рефинансирования соответствует стоимости кредитов для банков. ЦБ использует ее как инструмент влияния на межбанковском рынке, в конечном счете она влияет на ставки по депозитам юридических и физических лиц, а также - на ставки по кредитам. Ставка в определенной мере является инструментом антиинфляционной политики. Поднимая ставку, ЦБ увеличивает стоимость кредитов, опуская ставку, объективно способствует снижению стоимости займов.
В нашей стране ставка остается достаточно высокой в первую очередь из-за инфляции. С прошлого года ЦБ последовательно снижал ставку до минимального за всю историю страны ее значения в 7,75% (1 июня 2010 года). Но 25 февраля 2011 года ставка рефинансирования была повышена до 8%, а 3 мая – до 8,25%. Одновременно с конца декабря прошлого года по май нынешнего ЦБ на фоне ускорения инфляции и возобновления экономического роста последовательно ужесточал денежно-кредитную политику, используя все имеющиеся в его распоряжении инструменты. Затем была сделана пауза - до сентября, инфляция замедлилась. Однако высокая ставка, которая пока осталась без изменений, свидетельствует о сохраняющихся опасениях регулятора в отношении возможного роста инфляции и замедления экономического роста.

Вопрос:

Будет ли в 2012 году продолжать свое действие программа льготного автокредитования?

Ответ:

Нет, в 2012 году ее продление не планируется. Госпрограмма льготного автокредитования в большей степени была направлена на стимулирование спроса на конкретные марки автомобилей, нежели на услуги кредитования. В то же время субсидирование ставок автокредитования помогло рынку автокредитования активизироваться и набрать темп. Окончание программы отразится на стоимости кредита на автомобили из льготного списка, что может привести к некоторому снижению спроса на них. Большого влияния на рынок автокредитов это не окажет. У Вас сегодня еще есть возможность воспользоваться программой – до ее окончания еще более 2 месяцев.

Вопрос:

Есть ли в вашем банке отток вкладов? Что будет со ставками - планируете ли повышать?

Ответ:

Нет, оттока вкладов не наблюдается. Цифры такие: объем депозитов частных лиц в НТБ (рублевый эквивалент) на 1 августа – 14, 619 млрд. руб., на 1 сентября 14, 856 млрд. руб., на 1 октября – 15, 252 млрд. руб. Таким образом, наблюдается рост депозитного портфеля, но темп этого роста замедлился по сравнению с летними месяцами. Планируем ли повышать ставки? В ближайшее время - нет. Мы устойчиво себя чувствуем на рынке. Некоторые региональные банки объявили о повышении, но оно составило не более 0,5 - 1%.

Вопрос:

Кредитуете ли вы приобретение недвижимости для коммерческих целей? Можно ли взять ипотечный кредит на коммерческую недвижимость?

Ответ:

Согласно ст. 5 федерального закона об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ от 16.07.1998 г. коммерческие нежилые помещения могут являться предметом ипотеки. В кризис и посткризисный период ипотека на коммерческую недвижимость была мало востребована, поскольку предприниматели не расширяли бизнес, не открывали новых предприятий и т.п.
Сегодня коммерческая ипотека вновь становится актуальным банковским продуктом, хотя развивается медленнее, чем ипотечное кредитование на жилые помещения. В основном, коммерческая ипотека интересна владельцам малого и среднего бизнеса. Зачастую при консультировании клиентов по данному виду банковского продукта мы сталкиваемся с ситуациями, когда владелец бизнеса арендует помещение и платит аренду, сопоставимую с ежемесячным платежом по рассчитываемым параметрам кредита. Этот факт является ключевым при решении вопроса по приобретению коммерческой недвижимости в кредит.
В НТБ специальных программ по коммерческой ипотеке нет, мы индивидуально подходим к каждому потенциальному заемщику по этому виду кредитования, предлагаем индивидуальный срок и ставку по кредиту. Главное к объекту коммерческой ипотеки – его ликвидность.

Вопрос:
Применяется ли в НТБ скоринговая система при кредитовании малого и среднего бизнеса?

Ответ:
Скоринговые системы связаны с большими массивами статистических данных и применяются для стандартных операций, носящих массовый характер. Скоринг широко применяется при кредитовании физических лиц. Иное дело бизнес – он многогранен, многосторонен и сложен, по нему невозможно сформировать большие массивы однотипных данных. Для адекватного понимания бизнеса необходим индивидуальный подход, и значит, огромную роль играет общение банковского менеджера с предпринимателем. Где скоринг действительно будет более широко применяться, так это в сфере микрокредитования.

Вопрос:

Можно ли использовать программу "Кредит стартовый капитал" для покупки действующего бизнеса, существующего на рынке более 5 лет и приносящего стабильный доход? Если да, то какие документы следует предоставить в банк для получения кредита?

Ответ:

Да. Это возможно. Пакет документов - стандартный (смотрите соответствующую страницу сайта). На сайте есть сервис "Он-лайн заявка на кредит", Вы можете им воспользоваться, и наш менеджер свяжется с Вами для индивидуальной работы.

Вопрос:
После слияния НТБ и Глобэкса что будет с пластиковыми картами НТБ? Надо ли переоформлять договор, заказывать новую карту? В какие сроки?

Ответ:

Нет, специально предпринимать ничего не нужно. Все карты с логотипом НТБ будут работать в прежнем режиме вплоть до окончания срока их действия. Слияние с банком ГЛОБЭКС никак не отразится на держателях пластиковых карт НТБ.

Вопрос: Есть ли в НТБ специальные программы для начинающих предпринимателей?

Ответ:
Специально для начинающих предпринимателей – как юридических лиц, так и ИП - предназначена программа «Кредит стартовый капитал». Сумма кредита - до 10 млн. руб. для ИП, до 50 млн. – для малых и средних предприятий, срок кредита – до 36 мес., ставка 14% годовых; предоставляется отсрочка по погашению основного долга до 30 дней. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемое субъектом предпринимательства имущество, а также поручительство владельцев бизнеса. Для рассмотрения заявки на кредит необходимо предоставить описание проекта, для которого необходимо финансирование, и прогноз движения денежных средств.
Мы также развиваем направление микрокредитования - это кредиты по сумме до 1 млн. рублей, они предоставляются индивидуальным предпринимателям и физическим лицам как на открытие собственного дела, так и на пополнение оборотных средств уже существующего бизнеса. Наш банк уже на протяжении многих лет осуществляет кредитование данной группы заемщиков, представители которой «вырастают» в субъектов сначала малого, а далее - среднего бизнеса.

Вопрос:
Будут ли вводиться безотзывные вклады? Проблема давно муссируется, что ожидается в этой связи?

Ответ:
2 сентября один из руководителей Центробанка РФ Михаил Сухов заявил, что уже осенью этого года Госдума РФ может принять закон о безотзывных вкладах. Впервые проблема введения вкладов без возможности досрочного изъятия начала обсуждаться в 2004 году, когда паника среди вкладчиков во время кризиса банковского доверия привела к банкротству нескольких мелких банков. Но и тогда не все банки поддерживали эту идею, опасаясь снижения доверия населения к банковской системе и роста напряженности в обществе во время кризиса.
По словам Сухова, в Госдуму законопроект о безотзывных вкладах должен поступить уже осенью этого года. Банки должны будут специально информировать своих клиентов о том, что с безотзывных вкладов средства можно будет забрать только по истечении срока их хранения. Предполагается также законодательно закрепить небольшую отсрочку при досрочном изъятии обычных срочных вкладов - от 7 до 14 календарных дней в зависимости от суммы досрочно изъятого вклада. По мнению ЦБ, благодаря этому нововведению банки смогут на законной основе смягчать кассовые разрывы при массовом оттоке вкладчиков за счет отсрочки в выдаче средств. Эксперты также не исключают, что инициативы ЦБ могут входить в пакет мер, направленных на подготовку российской банковской системы к новому мировому кризису.

Вопрос:

Будут ли после слияния НТБ и банка ГЛОБЭКС действовать доверенности на распоряжение вкладами и завещательные распоряжения, подписанные в НТБ?

Ответ:
Да, доверенности и завещательные распоряжения будут действовать до окончания срока договора вклада. В момент открытия вклада в банке ГЛОБЭКС Вы сможете оформить новые доверенности и\или завещательное распоряжение.

В Нижнем Новгороде закончился XII Всероссийский банковский форум. Основной его вывод: в финансовом секторе экономики России скопилось немало проблем, требующих скорейшего разрешения.
Сложившаяся сейчас непростая ситуация на мировом финансовом рынке негативно воздействует на экономику России и вызывает нервозность у всех участников банковского рынка, - считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Однако колебания на валютном или фондовом рынке - это не повод ждать очередного финансового кризиса. При этом источники проблем в нашей стране и на Западе прямо противоположные.
- Мы болеем от финансовой дистрофии, а западные страны - от финансового переедания, - образно выразился банкир. - Это разные проблемы, и у них разные механизмы решения. Представители власти бросили тезис, что у нас ни в коем случае не должно быть высоких темпов развития кредитно-финансового рынка. К этому надо отнестись очень осторожно. Может получиться так, что мы начнем искусственно ограничивать развитие не только банковской системы, но и экономики в целом.
Около 90% оборота российского фондового рынка приходится на нерезидентов. Фактически этот рынок находится на аутсорсинге. Да и рост валового внутреннего продукта РФ на 3-4% в год Гарегин Тосунян назвал фактической стагнацией. По данному показателю наша страна явно выпадает из БРИК, поскольку и в Китае, и в Индии, и в Бразилии рост ВВП гораздо выше. В чем же причина такого положения дел? Активность банков в сфере кредитования реального сектора экономики сдерживается жесткой политикой ЦБ РФ. Требования по резервированию делают процентные ставки по инвестиционным кредитам неподъемными для большинства предприятий. В Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года, принятой совсем недавно, кредитование предприятий не входит в число приоритетов. Мало того, финансовые органы создают препоны для роста капитализации кредитных учреждений, что вызывает недоумение в банковском сообществе, утверждает Тосунян. Из-за неправильного поведения трех-четырех банков замораживается активность всей банковской системы.
Представитель ЦБ РФ заявил, что требования, предъявляемые регулятором к банкам, обусловлены уроками, извлеченными из кризиса: речь идет о так называемых "плохих активах". которые по-прежнему отягощают балансы банков, в "какую бы обертку они не были упакованы".Участники форума также обсудили новации в законодательстве, а именно изменения в Кодексе об административных правонарушениях и законопроект о саморегулируемых организациях в банковской сфере.

Вопрос:

Вы вводите вклады в швейцарских франках и английских фунтах. А кому это может быть нужно? И для чего? Разве эти валюты - не экзотические для нашей страны?

Ответ:

Конечно, швейцарский франк и английский фунт стерлингов не так распространены среди российских вкладчиков, как вклады в долларах и евро, к которым все давно привыкли. Наличная валюта Швейцарии и Англии нужна только при посещении этих стран, к тому же для расчетов в этих странах обычно используются не столько наличные, сколько банковские карты. Смысл вкладов в этих валютах - иной. Обычно потребность в них появляется в периоды высокой волатильности мирового валютного рынка, когда основные валюты - доллар и евро неустойчивы и подвержены резким взлетам и падениям. В этих случаях люди, имеющие валютные сбережения, стремятся диверсифицировать их, распределить по разным валютам с тем, чтобы нивелировать влияние непредсказуемых скачков курсов основных валют и, тем самым - уменьшить свои риски. В этом случае такие валюты, как швейцарский франк и английский фунт используются скорее не как доходный инструмент инвестиций, а как резервные валюты, валюты-"убежища". Если клиенты испытывают потребность в такого рода инструменте, мы готовы им его предоставить.

Смотрите условия Срочного валютного вклада в швейцарских франках, английских фунтах по ссылке http://www.ntb.ru/index/page/id/484