Вопрос:

С моим знакомым был случай, когда банк без предупреждения блокировал его пластиковую карту, оставив его без денег за границей. Что делать, чтобы этого не случалось?

Ответ:

Банки могут блокировать карту в целях безопасности ее держателя. Это происхоит в том случае, если карта была скомпрометирована, то есть по ней проводились подозрительные операции. Особенное внимание уделяется странам, где риски мошеннических операций с картами высоки - это ряд стран Юго-Восточной Азии, Латинской Америки. Перечень таких регионов устанавливают платежные системы на основании статистики мошеннических действий с картами. Что делать, чтобы минимизировать свои риски? Перед поездкой стоит позвонить в банк, выдавший карту, и предупредить менеджера о том, где вы собираетесь пользоваться картой и в какие сроки. Не забудьте подключить СМС-сервис, чтобы вы могли отслеживать в моментальном режиме все транзакции по вашей карте. Находясь в стране, выбирайте банкоматы крупных банков, расплачиваясь в торговых точках, соблюдайте все меры предосторожности. В экстренных случаях банк может заблокировать карту без предупреждения. В этом случае срочно свяжитесь с вашим банком по телефону или через интернет. В любом случае вам будет оказана нужная поддержка. Для того, чтобы гарантированно не остаться без средств в поездке, можно посоветовать иметь две разные карты или некоторую часть средств держать в наличной валюте.

Вопрос:

Недавно ЦБ РФ повысил ставку рефинансирования и в прессе появились прогнозы об увеличении стоимости займов. Интересует автокредит: будет ли в ближайшее время повышение ставок?

Ответ:

Действительно, если тенденция повышения ставки рефинансирования будет иметь свое продолжение, то банки, возможно, вынуждены будут прибегнуть к повышению ставок как по депозитам, так и по кредитам. Но пока заинтересованность банков в наращивании кредитных портфелей берет верх. Результаты 1 квартала показывают, что спрос на автокредиты растет, этот продукт интересен и банкам, и населению. В ближайшее время мы не планируем увеличения ставок по программам автокредитования. Напротив, всего около месяца назад мы понизили эти ставки. В то же время можно посоветовать тем, что уже решил кредитоваться на приобретение автомобиля, сделать это сейчас, когда ставки на этот вид кредитов достигли своего дна.
Подробнее о программах автокредитования смотрите здесь: http://www.ntb.ru/index/page/id/421

Журнал "Финанс." опубликовал рэнкинг крупнейших российских банков по рентабельности активов по итогам 1 квартала 2011 года. Национальный Торговый Банк занимает 85 строчку в рэнкинге.
Рэнкинг демонстрирует, за счет каких источников российские банки восстанавливают свой бизнес в посткризисный период. В рэнкинг были включены банки, входящие в топ-100 по величине активов. Эксперты уверены, что в целом банковская система продолжит увеличивать свою прибыльность. ЦБ начал проводить политику удорожания денег в рамках борьбы с инфляцией еще в начале года, и последнее решение о повышении ставки рефинансирования до 8,25% служит подтверждением высокого потенциала регулятора в этом отношении. А значит, у банков еще будет возможность повысить свою рентабельность, - уверены авторы публикации журнала "Финанс."

Рэнкинг российских банков по рентабельности активов по итогам 1 квартала 2011 года: http://www.ntb.ru/index/extra/id/1694

Вопрос:

Здравствуйте! Финансируете ли вы проекты с нуля, например, открытие малого предприятия при наличии бизнес-плана? Спасибо.


Ответ:

Финансированием стартовых проектов с нуля наш банк активно занимается. Имеется специально разработанная и утвержденная программа для этой категории заемщиков. Срок рассмотрения заявки - в течение 14 дней с момента предоставления полного комплекта документов для кредитования. Обеспечением выступает приобретаемое в процессе деятельности субъекта малого и среднего предпринимательства имущество. Сроки кредитования – до 36 месяцев.
Подробнее о программах кредитования малого бизнеса в НТБ http://www.ntb.ru/index/page/id/455

Вопрос:

Я хотела бы задать следующий вопрос. Мой муж военнослужащий и через три года получает квартиру по ипотеке, но нет гарантии, что его не сократят. Что будет, если мы будем жить уже в этой квартире, ну например, 5 лет и его вдруг сократят, при общем сроке работы в армии в 10 лет?

Ответ:

При досрочном увольнении Участника НИС с военной службы без возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника согласно ст. 10 Федерального закона № 117-ФЗ, и исключении из реестра Участника НИС, кредитор оставляет за собой право изменить порядок определения расчета размера ежемесячного платежа и применить порядок, установленный кредитором для иных заемщиков, не являющихся Участниками НИС. Новый расчет размера ежемесячного платежа применяется с первого рабочего дня расчетного месяца, следующего за месяцем досрочного увольнения Участника НИС с военной службы и его исключения из реестра Участников НИС, до полного погашения задолженности.

Вопрос:

Я являюсь владельцем пластиковой картой НТБ VISA Classic. У меня родственники живут в Белоруссии и хотят перевести на мою банковскую карту деньги. Одна единственная проблема - доллары, евро и русские рубли в Белоруссии сейчас уже не купить (что-то там с политикой у них творится). ВОПРОС. Можно ли из Белоруссии перести денежные средства на мою карту VISA Classic в белорусских рублях? Если можно, то произведет ли ваш банк конвертацию в рубли РФ на момент прихода денежных средств? И что для этого нужно?

Ответ:

К сожалению, нельзя. ОАО НТБ может зачислить на Вашу карту денежные средства ТОЛЬКО в валюте счета для существления расчетов с использованием личной банковской карты. То есть если у вас счет в рублях, перевод нужно осуществить в валюте "рубли".

Вопрос:

Я брала ипотеку где-то 4-5 лет тому на 2-х комнатную квартиру, но сейчас хочу поменять её на 3-х комнатную. Могу ли это сделать? И через какие процедуры я должна пройти? Заранее спасибо за ответ.


Ответ:

По условиям ипотечного кредитования в нашем банке обмен ипотечной квартиры невозможен. Для оформления нового кредита Вам обязательно необходимо погасить в полном объеме задолженность по первому кредиту.

Вопрос:

Возможно ли оформить ипотеку людям, живущим в гражданском браке?

Ответ:

Да, и в этом случае оформление ипотеки возможно. В данном случае оба клиента выступают созаемщиками по кредитному договору, а оформление приобретаемой квартиры возможно либо в собственность одного созаемщика, либо в общую долевую собственность обоих созаемщиков.

Апрельский план выдачи ипотечных кредитов НТБ выполнен на 110%.
За апрель НТБ выдал 118 ипотечных кредитов на сумму 143,103 млн. рублей, что на 16 кредитов (3, 570 млн. руб.) больше, чем в предыдущем месяце. Лучшие показатели деятельности и существенное перевыполнение плана продемонстрировали Тольяттинская и Московская территориальные дирекции. Отмечен также рост числа принятых заявок на ипотечный кредит: в апреле принято 179 заявок против 160 в марте месяце.

Вопрос:

Можно ли использовать для получения кредита обычную пластиковую карту или надо получать специальную, кредитную?

Ответ:

Надо смотреть условия конкретного банка. Кредитная карта и дебетная карта с возможностью овердрафта – это похожие продукты. Их принципиальная разница в том, что кредитная карта предусматривает пользование только деньгами банка, а дебетная карта с возможностью овердрафта дает ее держателю возможность пользоваться собственными средствами, находящимися на карточном счете, а при их недостатке – заемными средствами. Погасив какую-либо часть использованного кредита, Вы получаете возможность повторно воспользоваться этими деньгами, не затрачивая времени на оформление нового кредита. Овердрафт - это тот же кредит, но осваивается он только по мере необходимости и при первой же возможности погашается. Это значительно экономит расходы заемщика на оплату процентов по кредиту, поскольку оплата процентов происходит только за фактическую сумму с даты совершения перерасхода по карте.
НТБ предлагает различные виды овердрафта держателям карт любых платежных систем (NCC, VISA, MasterCard), как индивидуальных, так и зарплатных. Лимит овердрафта зависит от доходов заемщика.

Вопрос:
Были ли у вас случаи мошенничества с пластиковыми картами? Посоветуйте, как уберечься от таких случаев.

Ответ:

Да, случаи мошенничества с пластиковыми картами бывают. Это и подделка карт, и незаконное использование подлинных карт (операции с похищенной или потерянной картой), и использование мошенниками украденных личных данных с целью незаконного изготовления карты или оплаты товаров или услуг, в том числе и через Интернет.При получении карты каждый клиент получает памятку, где подробно описаны правила обращения с картой, следование которым позволит избежать этих опасностей.
Во-первых, не теряйте из виду свою карту - не отдавайте ее официанту, продавцу, если он намерен унести ее в другое помещение. Все операции с картой обслуживающий персонал должен производить у Вас на глазах.
Лучше не записывать, а запоминать свои ПИН-код и пароль, избегать ситуации, когда кто-то видит, какой ПИН-код вы вводите. Не подписывайте незаполненную квитанцию при оплате картой, перечеркните все пустые строки над строкой общей суммы.
Надо хранить чеки на покупки, чтобы позднее сверить выписку о транзакциях с чеками, не выбрасывайте чеки и счета в публичных местах, где их могут подобрать мошенники. При проведении операции в банкомате, следите за тем, чтобы вводимый Вами ПИН-код не видели другие люди. Прежде чем вставить карту в картоприемник, убедитесь, что на нем не смонтированы никакие посторонние устройства, которые могут быть использованы для считывания данных с карты. Если Вы приобретаете товары через Интернет, пользуйтесь только Интернет-магазинами с хорошей репутацией. Никогда не сообщайте никому, в том числе Интернет-продавцу, свой ПИН-код и личный пароль. У Вас должны запрашивать только номер карты, но и его сообщайте только при совершении покупки, а не ранее, на стадии переговоров о возможном заказе. Нежелательно пересылать номера своих счетов и иную финансовую информацию через электронную почту, т.к. она не является безопасным способом связи.
Если Вы не пользуетесь картой постоянно, не носите ее с собой, тем более – вместе с деньгами или документами. Если Вы использовали карту для оплаты покупок, сверьте банковские выписки со своего счета с чеками и счетами, которые вы оплачивали. При малейшем несоответствии срочно сообщите о нем в банк. В любом случае, если Вы заподозрили мошенничество или, тем более, потеряли карту, немедленно сообщите об этом в банк: карта будет заблокирована, возможно, аннулирована, и банк выдаст Вам новую.
Конечно, банки и сами тщательно отслеживают операции, осуществляемых посредством карт. Существуют критерии, согласно которым транзакция по карте рассматривается как подозрительная. Если такая операция зафиксирована, банк срочно связывается с клиентом и устанавливает, действительно ли он совершал такую операцию. Ежегодно мы сталкиваемся с 1-2 случаями мошенничества с пластиковыми картами, когда наши клиенты обнаруживают несоответствие своих реальных расходов транзакциям, которые были произведены по карте. К счастью, пока не было случаев крупного мошенничества. Во всех случаях карта была немедленно заблокирована, затем аннулирована, а клиенту выдавалась новая карта.

Вопрос:

Кредитуете ли вы покупку или строительство загородной недвижимости? Интересует московская область.

Ответ:

Есть интересное предложение по загородной недвижимости в Московской области - это жилой комплекс «Суханово», расположенный по адресу Московская область, Ленинский муниципальный район, сельское поселение Булатниковское, деревня Суханово (вблизи Лопатино).
Этот поселок признан победителем в номинации "Лучший поселок таунхаусов", его архитектурный проект является лауреатом Ежегодной Национальной Премии за достижения в области загородной недвижимости. Познакомиться с ним подробнее можно на сайте
http://www.suhanovo-park.ru/

На приобретение жилья в этом загородном поселке можно получить в НТБ кредит по федеральной программе "Стимул" на срок до 30 лет, сумма от 300 тыс. руб. до 3 млн. руб., ставка 10,5 - 12,5% годовых.
Подробнее об ипотечной программе "Стимул" смотрите по ссылке http://www.ntb.ru/index/page/id/522

Вопрос:

В последнее время происходит много судебных споров между Роспотребнадзором и банками. И побеждает во многих случаях Роспотребнадзор. Как к этому относятся сами банки?

Ответ:

По разным проблемам - отношение разное. Но мнение, что Роспотребнадзор "побеждает", не совсем верно. По крайней мере, оно не совпадает с мнением Высшего Арбитражного Суда (ВАС), который обобщил практику судебных споров между Роспотребнадзором и банками и сделал ряд выводов. Во-первых, ВАС признал, что банки вправе требовать с заемщика возврата полной суммы кредита и увеличивать проценты, если заемщик допустил просрочку по выплатам займа. Также правомерным признано включение в кредитный договор условия страхования жизни и здоровья заемщика, но это условие не должно банками навязываться заемщику.
ВАС признал допустимым использование при кредитовании переменной, или плавающей ставки. Такая ставка, например, применяется в ипотечном кредитовании. Возможно также применение банками ставки, складывающейся из фиксированной части и переменной части. ВАС признал также законной уступку прав требования по кредитному договору без согласия должника.
В некоторых моментах ВАС поддержал точку зрения Роспотребнадзора. Например, ВАС признал неправомерным со стороны банка требовать досрочного возврата кредита при ухудшении финансового состояния заемщика. Возможность такого ухудшения ВАС рассматривает как нормальный коммерческий риск банка, который всегда присутствует в кредитной деятельности. Кроме того, банки не должны включать в договора положение о том, что возможное судебные иски банка к заемщику будут рассматриваться по месту нахождения банка.

Вопрос:

Вы работаете с малым и средним бизнесом? Есть ли специализированные программы кредитования МСБ?

Ответ:

Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства - один из приоритетов Национального Торгового Банка. Наш банк, кстати, входит в первую двадцатку российских банков (по версии РБК) по объемам кредитования МСБ. Управление активных продаж НТБ подвело итоги работы в этом сегменте рынка за 1 квартал 2011 года. На 1 апреля портфель кредитов МСБ составил 10, 798 млрд. руб. Всего за 1 квартал 2011 года выдано субъектам малого предпринимательства 1,021 млрд. руб. кредитов и 498,3 млн. руб. - субъектам среднего предпринимательства. На 1 апреля действовало 1 169 кредитных договоров с предпринимателями малого и среднего бизнеса. За 1 квартал текущего года было выдано 159 кредитов этим категориям заемщиков.Средняя ставка по всем кредитам составила 13% годовых.
Сегодня в НТБ действуют специализированные кредитные программы, предназначенные специально для МСБ - на пополнение оборотных средств, на приобретение транспортных средств, недвижимости, оборудования. Условия по ним достаточно полно представлены на нашем сайте http://www.ntb.ru/index/page/id/397

Вопрос:

Могу ли я как индивидуальный предприниматель получить у вас кредит на 60 месяцев для приобретения автопоезда, состоящего из седельного тягача МАЗ стоимостью 2 600 000 руб. и п/прицепа МАЗ стоимостью 1 100 000 руб. при уплате первоначального взноса не более 50% от стоимости автопоезда?

Ответ:

Можете. Для этого необходимо предоставить в банк стандартный пакет документов, предоставить копии ПТС и предварительный договор купли-продажи транспортных средств, произвести их осмотр. Необходим также бизнес-план, из которого видно, каким образом и с какой эффективностью планируется использовать приобретенные транспортные средства. График гашения оговаривается индивидуально. Комиссии за досрочное гашение отсутствуют, проценты начисляются только на остаток задолженности.

Вопрос:

Банки сильно продвигают сейчас пластиковые карты, причем в случае зарплатных карт клиент не может сам выбрать предпочтительный для себя банк. Людям старшего поколения не всегда легко освоить этот продукт. Как дело обстоит в вашем банке - насколько активно пользуются пластиком пенсионеры?

ответ:

НТБ работает с картами более 15 лет. Те клиенты, которые получали первые карты в то время, пользуются ими и сейчас. Оценив удобство пластика, люди уже не отказываются от него и после выхода на пенсию. Поэтому среди людей старшего поколения держателей карт очень много. В мае НТБ запускает специальную карточную программу для пенсионеров – «Пенсионная карта». На эту карту можно будет получать пенсию и другие социальные выплаты, при этом на остаток по карте будет начисляться доход – 6% годовых. Таким образом, пенсионеры смогут пользоваться картой, снимая наличные или оплачивая покупки, и в то же время накапливать средства на карте аналогично вкладу.

Вопрос:

Скоро банки обяжут писать условия кредита в договорах крупным шрифтом. Это "поможет" банкам быть честнее?

Ответ:

Проблема кредитного договора – не в мелком шрифте, а в отсутствии единых стандартов, которые делали бы условия кредитных договоров более понятными для заемщиков и позволяли бы сравнивать между собой условия разных банков. Кредитный договор на самом деле является достаточно объемным документом, и не у всех заемщиков хватает терпения читать его внимательно. Правда, в момент подписания договора рядом с заемщиком находится сотрудник банка, которому можно задать любые вопросы и потребовать пояснений по любому из пунктов договора, было бы желание. К сожалению, в момент, когда человек желает занять деньги у банка, такое желание возникает не у всех. Но когда настает пора деньги отдавать, часто звучат объяснения, что клиент «недопонял», «не разобрался» и т.п. Проблема повышения финансовой грамотности населения действительно актуальна. Помочь в ее решении мог бы «кредитный паспорт» - единый для всех банков шаблон условий кредитования, который облегчит для заемщика восприятие данных о полной стоимости кредита и других его условий. Данные представлены в табличной форме, это наглядно и просто для понимания. На территории ЕС такая норма введена с 2010 года. Сейчас эта инициатива обсуждается и в российском банковском сообществе. Прозрачность условий кредита выгодна и большинству банков, ибо это уменьшает недобросовестную конкуренцию и ставит банки в равные условия в плане рекламы кредитных продуктов.

Вопрос:

Даете ли вы ипотечные кредиты в валюте? Лучше взять кредит в валюте или в рублях? Почему?

Ответ:

Сейчас заемщики не стремятся брать кредиты в валюте, особого спроса на них нет: все помнят, что творилось с валютой во время кризиса -неустойчивость курсов, резкие скачки доллара и евро и т.п. Не стоит брать на себя риски, связанные с возможной высокой волатильностью курсов валют. Если вы получаете доходы в рублях - и кредит целесообразно брать в рублях. У банков кредитные портфели. сформированные в валюте, падают, сегодня они составляют менее менее 8% в целом по банковской системе. В нашем банке ипотечные кредиты в валюте не выдаются.

Вопрос:

Возможно ли в вашем банке получить ипотечный кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке, если Заемщик является учредителем фирмы? Повышается ли от этого процентная ставка?

Ответ:

Если потенциальный заемщик является учредителем фирмы, мы его кредитуем на тех же условиях, что и остальных заемщиков. Единственное дополнительное требование – предоставление учредительных документов при условии владения бизнесом в доле 20% и более.

Вопрос:

Интересует приобретение автомобиля по государственной программе субсидирования процентной ставки. Какие машины в ней участвуют, сколько составят проценты для заемщика?

Ответ:

В государственной программе субсидирования процентной ставки по автокредиту участвуют машины стоимостью до 600 тысяч рублей, которые собираются на территории РФ. Это более 60 моделей от разных производителей - отечественные авто и популярные иномарки, например, «Форд Фокус» или « Шкода Фабиа».
Полный список можно посмотреть по ссылке http://www.ntb.ru/index/page/id/507

НТБ является участником федеральной программы льготного автокредитования с 2009 года. Ставка по федеральной программе - 7,17% при кредитовании на 1 год, 8,67% - на 3 года. Если вы представите в банк справку о положительной кредитной истории в любом банке, то ставка будет снижена на 0,5-1%. Для получения кредита понадобится паспорт, водительские права и справка о доходах в свободной форме. Автокредит можно гасить досрочно без комиссий и штрафов.
Подробнее о программе смотрите по ссылке http://www.ntb.ru/index/page/id/421