Обычно это делают в фотошопе. Но есть еще одна программа, в которой еще проще получается. Скачать и посмотреть урок можно здесь. http://www.liveinternet.ru/users/vaviva/post142659676/ -вставьте код в строку браузера.
Если останутся вопросы - пишите.
Делают это с помощью фотошопа или еще проще с программой Paint.NET. Там есть вкладка Слои. Вот с их помощью в рамку вставляют изображение. У меня где-то урок был..