Полный Степенко это: www.blog.stepenko.com, www.stepenko.ru, www.forum.stepenko.ru, www.twitter.com.stepenko
Альфа-банк выставит переписку с клиентами, в том числе и недовольными, на всеобщее обозрение |
Жалобы и пожелания клиенты могут оставить на специальном сайте idea.alfabank.ru. В ходе регистрации банк удостоверится, что оставляют сообщения реальные клиенты, хотят подписываться собственными именами им необязательно. Все предложения, включая жалобы и негативные отзывы, будут публиковаться и изучаться профильными специалистами, уверяет член правления Альфа-банка Алексей Марей. «Клиенты практически создают банк для себя», — говорит он. Банк и раньше старался отслеживать мнения клиентов на разных ресурсах в интернете, но сбор и анализ отзывов из разрозненных источников «занимает много времени и не всегда можно учесть все», говорит Марей.
За пару дней на сайт поступило почти 100 предложений, причем жалоб из них было только две. Возможно, это потому, что первыми о сервисе узнали лояльные пользователи, подписанные на новости банка. Большинство предложений «здравые», рад Марей. К примеру, один из клиентов пишет, что «очень часто заработная плата выдается серая и по карточному счету проходят не все средства». Если серую часть зарплаты клиент также вносит на счет в банке, эти обороты уместно учитывать при оценке доходов для выдачи кредита, продолжает он. В ответе директора по кредитным продуктам Альфа-банка Григория Бабаджаняна указано, что «предложение абсолютно правильное» и будет внедрено во II квартале 2011 г. Оставленные на сайте идеи отслеживаются ежедневно, а раз в месяц предложения для реализации будут отбираться специальным комитетом идей. Если предложений будет много, то для выбора приоритетных для реализации на сайте будет объявляться голосование среди клиентов. Такое общение с клиентами — «революционная идея для российского рынка», говорит Марей и признается, что «подсмотрел это у Starbucks и Dell».
В «ВТБ 24» обращения поступают по телефону, электронной и обычной почте, через точки продаж банка, различные интернет-форумы, перечисляет вице-президент «ВТБ 24» Наталья Смирнова. «Все предложения изучаются, систематизируются и направляются в бизнес-подразделения для оценки их реализации», — уверяет она. Впрочем, что конкретно из предложений клиентов было внедрено, в банке уточнить не смогли. В Сбербанкетоже нет отдельного ресурса, куда клиенты могли бы направлять предложения по улучшению работы банка. В Промсвязьбанке «два основных канала обратной связи — отделения, где можно поговорить с менеджером или написать в книгу отзывов и предложений, и сайт banki.ru», говорит директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин. В месяц через эти каналы поступает «более сотни предложений», но клиенты чаще оставляют претензии или благодарности, а «конструктивные предложения» о совершенствовании продуктовой линейки или технологий очень редки. В «Юниаструм банк» по телефону, электронной почте и через сайт поступают «тысячи предложений и отзывов в месяц», сказал зампред правления банка Олег Швецов. Из внедренного по просьбам клиентов — услуга рефинансирования потребкредитов в других банках, говорит он. «Специальный сервис, где клиенты могут видеть, кто занимается их предложением и в какие сроки оно будет внедрено, — это очень прогрессивная идея», — оценивает Шкерин и признается, что в его банке это тоже «было бы хорошо».
Ведомости
|
|
50 японских правил приличной женщины – трейдера :) |
1. Быть здоровой.
2. Держать спину прямо.
3. Говорить на хорошем японском языке.
4. Всегда с улыбкой говорить Доброе утро .
5. Соблюдать правила этикета со всеми.
6. Иметь ухоженные руки и здоровые ногти.
7. Быть той, о ком говорят, что она всегда опрятна.
8. Почти никогда не испытывать скуки.
9. Посвящать себя чему-то.
10. Аккуратно возвращать одолженные вещи.
11. Говорить приятным голосом.
12. Отвечать на письма и послания.
13. Не говорить о том, чего не знаешь.
14. Уметь носить джинсы.
15. 365 дней в году быть в хорошем самочувствии.
16. Тратить деньги как полагается, и на нижнее белье тоже.
17. Вкусно готовить. Иметь ловкие руки.
18. Иметь красивые зубы.
19. Выбрасывать ненужное.
20. Рано вставать.
21. Каждый день просматривать газеты.
22. Каждый вечер хорошо засыпать.
23. Часто говорить спасибо .
24. Не скупиться на обувь.
25. Поддерживать чистоту в уголках дома.
26. Хорошо договариваться с людьми.
27. Самостоятельно преодолевать страдания.
28. Не переносить в завтрашний день неприятности, которые случились сегодня.
29. Почти не простужаться.
30. Иметь сияющие блестящие волосы.
31. Уметь самой укладывать волосы.
32. В коллективе вести себя сдержанно.
33. При необходимости стать лидером.
34. Иметь много приятелей для встреч.
35. Следовать трендам.
36. Гладить свои носовые платки.
37. Правильно выговаривать окончания слов.
38. Знать методы самолечения.
39. Красиво писать иероглифы.
40. Иметь любимое изречение.
41. Не бояться стареть.
42. Иметь множество планов на будущее.
43. Больше плакать о других, чем о себе.
44. Иметь много любимых людей.
45. Смотреть в зеркало хотя бы раз в 2 часа.
46. Приходя домой, не запускать себя, несмотря на усталость.
47. Любить ухаживать за кожей.
48. Думать, что сегодня ты красивее, чем вчера.
49. Быть счастливой, выглядеть счастливой.
50. Иметь хорошую кожу.
Перевод http://melon-panda.livejournal.com/
|
|
Новости и обзоры мировых рынков недвижимости за неделю (11–17.10.2010) |
Американское жилье продолжает дешеветь. В Индии построен самый большой и дорогой особняк в мире. В Латвии вдвое повысят налог на владение недвижимостью. Власти Гонконга и Шанхая продолжают борьбу с высокими ценами на недвижимость. Болгарские власти начали проверки элитной недвижимости, принадлежащей чиновникам.
ЦЕНЫ
Стоимость жилой недвижимости в Хорватии опустилась в октябре на 0,6% относительно сентября и на 5,3% – в годовом исчислении. В Загребе спад составил 1,3% и 6,1% соответственно, а на Адриатическом побережье – на 1,1% и 4,1% соответственно.
Согласно официальной статистике, средняя стоимость жилой недвижимости в США уменьшилась на 5,8% с августа по сентябрь.
В сентябре цены на новое жилье в Азербайджане снизились на 0,9% в сравнении с предыдущим месяцем. За год этот показатель сократился на 7,2%. Во вторичном сегменте спад составил 2,8% и 5,9%.
В третьем квартале стоимость аренды жилья во Франции поднялась на 0,4% относительно предыдущего квартала. Годовой рост составил 1,1%.
Отдельно стоящие частные дома в Швеции подорожали с второго по третий квартал на 1%. Годовой рост цен составил 6%.
Цены на первичное жилье в Канаде почти не изменились с июля по август, увеличившись всего на 0,1%. Относительно прошлого августа рост составил 2,9%.
СДЕЛКИ
В сентябре в Новой Зеландии зарегистрировано 4323 сделки с жильем. Это на 0,8% меньше, чем в августе и является худшим сентябрьским результатом за последнее десятилетие.
Число сделок с испанским жильем не изменилось с июля по август, но поднялось на 29,6% в годовом исчислении.
СТРОИТЕЛЬСТВО
В Индии построили самый большой и дорогой особняк в мире. Он возведен в Мумбаи по заказу самого богатого индийца Мукеша Амбани. Высота здания составляет 27 этажей (173 метра), а общая площадь – около 37 тыс. кв. м. Первые шесть этажей занимает гараж на 160 автомобилей, на крыше имеются три вертолетные площадки. На строительство здания ушло семь лет и более $1 млрд.
В августе объемы строительства в Португалии уменьшились на 7,7% относительно прошлого августа.
Объемы болгарского строительства увеличились в августе на 1,6% относительно июля с учетом сезонных поправок.
Суммарная стоимость строительных работ, выполненных в Словакии за август, выросла на 2,4% относительно июля, но снизилась на 0,6% в годовом исчислении. За январь-август данный показатель сократился на 6,9% по отношению к тому же периоду прошлого года.
Число разрешений на строительство жилых объектов, выданных на Кипре за июль, сократилось на 13,8% относительно июня и на 11,5% – в сравнении с июлем 2009 года.
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО
Налог на недвижимость в Латвии повысят вдвое со следующего года, заявил премьер-министр страны Валдис Домбровскис. При этом он опроверг слухи об увеличении налога в 15 раз. По словам экономиста и депутата латвийского парламента Андриса Вилкса, максимальная налоговая ставка может составить в следующем году 0,6–0,8% от кадастровой стоимости объекта. С 1 января этого года в стране вступил в силу новый налог на недвижимость. Для частных и многоквартирных домов налоговая ставка составила 0,1% от кадастровой стоимости объекта недвижимости, если она не превышает 40 тыс. латов (€57 тыс.), 0,2% при стоимости 40–75 тыс. латов (€57-107 тыс.) и 0,3% при стоимости свыше 75 тыс. латов.
Национальное агентство по доходам Болгарии совместно с прокуратурой начало расследование в отношении объектов элитного жилья. Первый этап процедуры заключается в облете фешенебельных районов на вертолетах и нанесении на карту объектов, которые вызывают подозрение своими размерами или чрезмерно роскошным внешним видом. Затем в отношении подобных объектов ведутся проверки – особое внимание уделяется разрешительной документации. Отметим, что власти сконцентрированы на проверке домов государственных служащих. По утверждениям болгарских риэлторов, проверки проводятся в рамках программы правительства по борьбе с коррупцией. Россиян и других иностранных владельцев элитной недвижимости в Болгарии эти меры не коснутся.
ПРОГНОЗЫ
Хорватское жилье будет дешеветь, пока не будет распродан излишек – такое мнение высказал Йосип Тица из Института экономики Загреба. Он полагает, что новый цикл инвестиций в жилищное строительство начнется после того, как переизбыток предложения будет ликвидирован. Одновременно начнут восстанавливаться цены. Директор хорватского представительства Colliers International Ведранка Лика добавляет, что многие потенциальные покупатели откладывают решение о приобретении жилья, поскольку политическая ситуация в стране нестабильна.
Администрация Гонконга намерена на неопределенное время прекратить выдавать вид на жительство в обмен на покупку недвижимости. Согласно действующему законодательству, при вложении 6,5 млн гонконгских долларов ($837,6 тыс.) в экономику либо недвижимость Гонконга нерезидент получает вид на жительство. В январе-сентябре этого года из общего объема инвестиций 42% составили сделки с гонконгской недвижимостью. Наиболее популярна такая схема у жителей других регионов Китая. Гонконгские власти рассчитывают за счет указанного запрета повлиять на снижение цен в регионе.
Другие китайские города также принимают меры по регулированию рынка недвижимости. Так, в Шанхае планируется временно запретить приобретать третью квартиру на семью в дополнение к двум уже имеющимся и ввести налог на земельные участки, которым будут облагаться застройщики в том случае, если цены в строящихся объектах превышают прошлогодний уровень. Андрей Величко Prian.ru
|
|
Шесть из 20 крупнейших управляющих компаний по итогам III квартала зафиксировали снижение активов |
Перегнать индекс ММВБ удалось лишь двум компаниям. Причина — консервативные стратегии и отсутствие спроса у розничных инвесторов, считают эксперты. Суммарные активы 10 крупнейших УК увеличились в III квартале 2010 г. лишь на 3% на фоне 10%-ного роста индекса ММВБ, подсчитали эксперты «Эксперт РА». К примеру, за первое полугодие прирост у большинства компаний был в пределах 10-20%, продолжают они. И приводят объяснение: рост рынка ограничивает консервативная стратегия институциональных инвесторов, а притока средств практически нет — потенциальная розничная клиентская база управляющими уже освоена.
Основной движущей силой рынка становятся средства западных фондов: иностранцы обеспечили 29% от общего увеличения активов под управлением крупнейших УК, пишут аналитики «Эксперт РА». И приводят в пример «ТКБ БНП Париба инвестмент партнерс» (ранее — «КИТ фортис инвестментс менеджмент»). Эта компания, по данным Национального рейтингового агентства, за квартал нарастила портфель на 14,3 млрд руб. (17,7%). Правда, замгендиректора агентства Мария Семенова не исключает, что часть этого роста произошла все-таки благодаря средствам российских учредителей. Чемпионом по темпам роста стала УК «Флеминг фэмили энд партнерс»: за счет 6,1 млрд руб. она увеличила портфель на 41,8%. Британская FF&P в очередной раз заводит средства из западных фондов, говорит Семенова.
Заметная просадка у «Тройки диалог» — у нее активы снизились на 4,27%. Однако на конец III квартала у «Тройки» приходится конец финансового года, и, по данным «Эксперт РА», на эту же дату пришлось плановое закрытие одного из продуктов. «У “Тройки” традиционно достаточно агрессивная позиция, в портфеле много волатильных инструментов, так что колебания можно счесть вполне рыночными», — отмечает Семенова. Снижение показателей «Ренессанс капитала» она объясняет тем, что представлены данные только по одной российской УК, а это соответствует позиции в третьем десятке рэнкинга.
Активы крупнейшей частной УК — «Лидер», известной консервативным подходом к инвестированию, снизились сразу на 6,47% за квартал. Гендиректор «Лидера» Анатолий Гавриленко уменьшение портфеля на 20,8 млрд руб. комментировать не стал, у агентств информации об этом тоже нет. Представитель НПФ «Газфонд», основного клиента «Лидера», также ничего сказать не смог.
Летом рынок уходил «в отпуск», многие контракты на управление активами были подписаны в сентябре, передача активов произойдет не раньше октября — ноября и в III квартале 2010 г. управляющие ожидают нового роста, говорится в обзоре «Эксперт РА». Ведомости
|
|
Трейдеру о законах: ЦЕННЫЕ БУМАГИ РЕАЛИЗУЮТСЯ В РОССИИ НЕРЕЗИДЕНТОМ. КАКОВА СТАВКА НДФЛ |
Минфин разъяснил порядок налогообложения НДФЛ доходов налогоплательщика, не являющегося налоговым резидентом РФ, полученных от реализации в РФ ценных бумаг.
Как следует из письма Минфина России от 01.10.10 № 03-04-05/2-578, ставка в данном случае будет 30%, поскольку доходы налогоплательщика, не являющегося налоговым резидентом РФ, полученные от реализации в РФ ценных бумаг, относятся к доходам от источников в РФ.
|
|
Регулятор просит биржу РТС закрыть конкурс инвесторов ЛЧИ |
Руководитель Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Владимир Миловидов сегодня направил в РТС письмо с просьбой приостановить проведение конкурса «Лучший частный инвестор» (ЛЧИ). Об этом он заявил в ходе онлайн-конференции.
По словам Миловидова причиной послужили «участившиеся сбои» на РТС.
«В данной ситуации мне кажется [проведение конкурса] становится не вполне адекватным», — добавил он, уточнив, что на биржу уже направлено предписание о предоставлении подробных объяснений и информации. В ходе конференции он также заметил, что «различные технические недочеты» в торгах на РТС его очень беспокоят — «пытаемся воздействовать на РТС как можем, считаю, что есть большая недоработка со стороны биржи».
Конкурс ЛЧИ проводится на РТС с 2003 года, в этом году в нем участвуют почти 1000 частных инвесторов, в том числе больше 50 — с суммой выше 1 млн руб. Участники соревнуются в основном используя высокотехнологичных роботов. Победителем прошлого конкурса стал участник dettier из Челябинска, который за два месяца показал доходность в 7 869%. В этом году в зачете лидирует robot__HalfBe, который с 16 сентября по 20 октября показал доходность 1371,3%.
Последний технический сбой на РТС произошел утром 18 октября, когда биржа начала торги в двух ключевых секциях с опозданием почти на два часа: на рынке акций RTS Standard и на срочном рынке FORTS в связи с техническим сбоем. Частые сбои могут наводить на мысль о качестве работы организации, говорил тогда «Ведомостям» Владимир Миловидов. До этого сбои в РТС были в июне, четыре раза за две недели. Тогда ФСФР оштрафовала биржу на 500 000 руб. за несвоевременное уведомление службы о технических сбоях.
Предложение достаточно странное, конкурс добровольный, все участники находятся в равных условиях и если сбой происходит то одновременно для все, и на общих результатах это никак не отразится, рассуждает предправления «Финама» Владислав Кочетков. По его мнению таким образом ФСФР пытается привлечь внимание РТС и рядовых частных инвесторов к проблемам технического характера которые регулярно возникают. Ведомости
|
|
Небесная Красота на Земле |
музыка Nino Katamadze и акварель Steve Hanks
|
|
План биржевых сделок на 20.10.10: 13 покупок, 8 продаж, 1 вне рынка. |
Если цены будут повышаться, то я буду покупать акции Сургнфгз по 30,207, ГАЗПРОМ, ГМКНорНик, РусГидро и фьючерсы ED-12.10, ROSN-12.10, GOLD-12.10, LKOH-12.10, RTS-12.10, GMKR-12.10. Если цены будут понижаться, то я буду продавать акции ВТБ, Роснефть, ФСК ЕЭС, Сбербанк и фьючерсы ROSN-12.10, Si-12.10, SBRF-12.10, VTBR-12.10. Торги акциями ЛУКОЙЛ, СевСт-ао и фьючерсами GAZR-12.10 запрещены из-за экстремальной волатильности инструментов.
|
|
Только хорошие мысли – в голове трейдера |
Я расту и обновляюсь в великом потоке жизни. Я расширяю свой кругозор. Я уважительно отношусь к эволюции своего сознания. Я спокойно и уверенно иду по верному пути. Каждое мгновение жизни совершенно.
Жизнь требует, чтобы мы знали, как позаботиться о самих себе, быть независимыми, уверенными в себе. Орисон Марден
|
|
Россияне делают заначки |
Почему граждане впали в потребительский пессимизм?
ПЕРЕМЕНА НАСТРОЕНИЙ
Россияне находятся не в самом лучшем потребительском настроении. К таким выводам пришли статистики в ходе опроса граждан. Росстат регулярно интересуется у людей, что они думают об экономической ситуации, как оценивают свое материальное положение, готовы ли тратить деньги или больше предпочитают сберегать. А также каких изменений ждут в будущем. В итоге статистики выводят индекс потребительских ожиданий или настроений. В ходе последнего исследования выяснилось, что наши граждане если не впали в потребительскую депрессию, как это было в начале прошлого года, то довольно существенно помрачнели.
Смотрите сами: если в середине года 31% опрошенных отрицательно оценивали изменения в экономической ситуации, то к осени их доля выросла до 35%. А доля мнений со знаком плюс, наоборот, снизилась с 23% до 21%. Еще печальнее дела обстоят со взглядом в грядущее. До 24% стало больше тех, кто уверен, что в течение года дела с экономикой ухудшатся, а на положительные сдвиги рассчитывают только 21% (во втором квартале 27%) граждан.
Не так празднично, как еще несколько месяцев назад, смотрят люди и на личное материальное положение. Так, почти треть (28%) опрошенных считают, что их благосостояние ухудшилось. В результате статистики были вынуждены констатировать: индекс потребительской уверенности впервые в этом году снизился. Не сильно, но малоприятно. Ведь индекс, который стабильно рос с 2002 года и обвалился в начале 2009-го до исторического максимума, после этого начал постепенно восстанавливаться. И вот снова обратный ход. То есть люди решили, что жизнь не наладилась, все плохо, поэтому лучше приберечь денежку на черный день, чем потратить в магазине.
Это, безусловно, не может радовать. Как известно, потребитель в кризис локомотив, способный вытащить экономику из застоя тем, что будет покупать, оживляя спрос, за которым подтянется и предложение от промышленности, сельского хозяйства. Если потребитель затаился и покупать принципиально отказывается на том простом основании, что перспективы его туманны, то производителям просто некому предлагать свои товары и услуги. Экономика в застое, а мы с деньгами на черный день, вероятность которого увеличивается из-за нестабильности. Замкнутый круг.
Тем не менее результаты исследования Росстата оказались в меру непредсказуемыми. Например, совершенно логично, что люди предпочли сбережения покупкам в начале прошлого года.
О какой уверенности могла идти речь, когда в стране росла безработица, финансовые институты трещали по швам, а личное будущее представлялось в лучшем случае неопределенным. Но почему вдруг неуверенность появилась сейчас, когда все вроде бы нормально?
РОСТОВЩИКИ ПОНЕВОЛЕ
Казалось бы, трать и радуйся, восстанавливай уровень шопоголизма в крови, который сильно упал в период нестабильности. Тогда чуть ли не единственным пристанищем для наших средств стали банки, куда народ опять активно повалил с накоплениями на черный день. Тем более что те всячески поощряли высокими ставками. Но стоило ситуации немного стабилизироваться, как банки сменили милость на гнев, резко снизив обещанную доходность. Чем не повод отнять сбережения у скупердяев и предаться потребительскому азарту?
- Когда Центробанк начал серию снижения ставки рефинансирования, а за ним потянулись и банки, государство дало людям четкий сигнал, что социальные последствия кризиса закончились. Мы вам помогли уберечь деньги, а теперь самое время нести их на рынок, активно покупать, чтобы подтолкнуть экономический рост, говорит директор Института социальной политики Высшей школы экономики Сергей Смирнов. Но грянули события лета. Люди у нас существа нежные, легко впадают в неуверенность, и их потребительские настроения часто идут вразрез с экономическими чаяниями правительства.
- Цены на продукты подскочили резко, что и насторожило население, соглашается директор Института социально-экономических проблем народонаселения РАН Алексей Шевяков.
Действительно, инфляция, долго державшаяся в указанных ей правительством рамках, в августе взбунтовалась. Особенно взбрыкнули цены на продукты вообще и некоторые в частности. Достаточно вспомнить 30-процентное подорожание гречки. Не остались на месте цены на хлеб, яйца, овощи и фрукты, что особенно странно в сезон. Для малообеспеченного населения ценовой шок оказался наиболее существенным.
- Для них инфляция, мягко говоря, в два раза выше, чем по официальным показателям, поскольку в структуре их расходов преобладают продукты и коммунальные платежи, а на них цены выросли на 30 40%. Им просто нечего сейчас тратить, полагает Алексей Шевяков.
Но Сергей Смирнов с этим не совсем согласен:
- Зарплаты относительно 2009 года выросли, а пенсии и вовсе индексировали опережающими темпами.
Как бы то ни было, но статистика свидетельствует, что люди поменяли не только настроение, но и поведение. Банковские депозиты пухнут примерно на 200 млрд. рублей в месяц, как в «лучшие» кризисные периоды. Многие банки пытаются отогнать вкладчиков чуть ли не метлой, устанавливая низкие, совершенно невыгодные ставки по вкладам. Но люди упорно несут и несут сбережения, опасаясь тратить.
АВТОРЫНОК ВЫВЕЗЕТ
Долго ли продлится потребительский пессимизм? По этому поводу мнения экспертов тоже разошлись.
- Судя по мировым тенденциям роста цен на продовольствие, а мы от импорта очень сильно зависим, по уровню цен на топливо, сельхозпродукцию, улучшения ожидать не приходится. Поэтому непонятно, откуда взяться оптимизму и в дальнейшем, уверен Алексей Шевяков.
По словам же Сергея Смирнова, положение постепенно выправляется.
- Цены на продовольствие растут уже не такими темпами. На некоторые продукты они даже начали снижаться. Стал оживать авторынок на программе утилизации автохлама. Это потянуло за собой цепочку: на работу начали возвращаться сотрудники автосалонов, компаний по обслуживанию и т. д. А впереди нас ждут новогодние праздники, к которым людям выплачивают премии, тринадцатые зарплаты и прочие денежные поощрения. Конечно, большой поток этих средств выльется на потребительский рынок, говорит эксперт.
Вновь начало оживать кредитование, которое для многих людей является единственной возможностью приобрести дорогостоящие товары, не имея особых накоплений. Но Сергей Смирнов уверен, что ждать возвращения к потребительской вакханалии, которую мы наблюдали до кризиса, не стоит.
- Думается, что кризис оказался очень полезным в плане настроений населения. Люди на собственном опыте убедились, что можно потерять работу и лишиться возможности платить по кредиту. Поэтому впредь они будут более осторожными. Я бы сказал, что кризис увеличил прослойку экономически разумных людей, замечает эксперт.
В том смысле что экономике рублем помогать надо, но и о собственном благополучии не забывать. Так нужно ли выходить из долгого потребительского воздержания и как это правильно сделать без ущерба для бюджета?
КОММЕНТАРИИ ЭКОНОМИСТОВ
Объединяйтесь и экономьте
Как советует Алексей Шевяков, из периода потребительского голодания выходить нужно. Но и тратить все деньги неразумно:
- Да, ставки по вкладам сейчас низкие и инфляцию не отбивают. Но нужно смириться с небольшими потерями и часть денег держать на депозите.
Сергей Смирнов также рекомендует иметь заначку на черный день.
- Кроме того, перед тем как совершать крупные покупки, сядьте и подумайте, насколько они сейчас необходимы. Если для этого нужно брать кредит, то это повод, чтобы подумать дважды. Посмотрите, когда у вас кончается контракт на работе, какие перспективы на его продление, говорит эксперт.
Господин Шевяков предложил еще и довольно забавный способ минимизировать траты:
- Вы только не смейтесь, но я вам одну умную вещь скажу: большим семьям жить легче, чем одиночкам. Когда люди вместе ведут хозяйство, то это снижает их расходы на оплату «коммуналки», еду, поскольку большие объемы стоят дешевле. Поэтому объединяйтесь.
Забавно, но этот способ показался нам очень разумным и выгодным. Предположим, живут два одиноких человека. Каждый в своей квартире, оба платят по счетам, оба покупают продукты в небольших упаковках. Объединились под одной крышей уже экономия на «коммуналке», а если вторую жилплощадь сдавать, то вообще можно улучшить благосостояние. Да и накормить ораву проще: налил всем по тарелке щей и сыты. Если же одиночки разнополые, то тут и вовсе красота. Поживут так поживут, а там глядишь и новая ячейка общества. Марина АНДРЕЕВА Комсомольская правда
|
|
Мультивалютный зонтик |
В условиях, когда мировые валюты соревнуются в слабости, хорошим инструментом для сбережений могут стать мультивалютные вклады. Они дают возможность не только пассивно наблюдать за состоянием своего счета, но и самому управлять доходностью накоплений.
Мультивалютный вклад подходит для тех, кого беспокоят постоянно повторяющиеся слухи о девальвации рубля и кто желает застраховать свои сбережения, открывая депозиты в разных валютах. Но сделать это можно и в рамках одного вклада, распределяя средства в евро, долларах и рублях по своему усмотрению. Именно эти три валюты являются наиболее распространенными у банков, но есть и более экзотические инструменты. “Сейчас размещать средства во вклады, на мой взгляд, лучше всего в евро и рублях. Для “искушенных” интересным инструментом может стать вклад в менее привычных для россиян валютах: швейцарских франках или британских фунтах стерлингов. В частности, ставки по вкладам в швейцарских франках составляют от 0,1% до 4,25% годовых, в зависимости от суммы и срока. По фунтам ставки варьируются от 0,1% до 4%”, — говорит замначальника аналитического отдела “Инвесткафе” Александра Лозовая. Открыть счета в английских фунтах, швейцарских франках и японских иенах в рамках мультивалютного вклада предлагает ЮниКредит Банк. “Мой Банк” позволяет держать депозит в китайских юанях.
Мультивалютный вклад обладает двумя существенными плюсами, говорит заместитель директора департамента депозитов и сбережений Бинбанка Дмитрий Кулешов. Во-первых, такой вклад позволяет нивелировать валютные риски, связанные с изменением курса той или иной валюты, за счет изменения ее доли во вкладе. Во-вторых, можно получить дополнительный доход от колебания курсов валют. По сути дела, держатели мультивалютных вкладов могут почувствовать себя своего рода игроками на валютном рынке, но без присущих Форексу рисков остаться без сбережений. Вкладчик рискует тем, что может переложиться не в ту валюту и потерять средства за счет курсовой разницы. С другой стороны, для грамотных вкладчиков такой депозит дает хорошую возможность заработать, учитывая постоянно возникающие слухи о девальвации рубля.
“Расходы клиента — это только расходы на конвертацию одной валюты в другую. Они неизбежны и представляют собой отклонение курса покупки/продажи валюты от официального курса, котируемого ЦБ. Правда, человек, который перекладывает сбережения из одной валюты в другую, делает это осознанно. Он зарабатывает во много раз больше, чем эти расходы, играя на повышении или понижении”, — говорит управляющий филиалом банка “Уралсиб” Денис Горбунов. Для того чтобы заработать, действительно нужно играть, поскольку процентные ставки по мультивалютным вкладам обычно ниже, чем по классическим.
Однако возможность заработать на курсовой разнице действительно есть, тем более что перекладывать средства в пределах вклада из одной валюты в другую можно неограниченное число раз. “Операцию конвертации осуществляет сотрудник банка по поручению клиента. Проведение операции конвертации денежных средств с одного счета на другой счет вклада занимает несколько минут”, — говорят в Банке Москвы. Ситуация упрощается, если вы установите у себя интернет-банкинг. В этом случае можно будет управлять счетом в режиме онлайн. Пополнять мультивалютные вклады можно без ограничений, а вот частичное изъятие средств в ряде банков запрещено. Популярность таких депозитов растет во время высокой волатильности на рыках. Мы живем в условиях финансовой нестабильности уже больше двух лет. Достаточно вспомнить кульбит евро, который за первую половину года потерял почти 20% своей стоимости по отношению к рублю. Такой выигрыш значительно перекрыл бы расходы по конвертации валюты и низкие процентные ставки. Весь вопрос в том, насколько вы являетесь хорошим валютным стратегом, особенно если речь идет об экзотических валютах. Ведь для того чтобы получать хороший доход, надо постоянно следить за состоянием мировой экономики, заявлениями ньюсмейкеров и тенденциями на валютных рынках. “Есть возможность открыть депозит в японской иене или китайском юане, но, на мой взгляд, в среднесрочной перспективе курс этих валют к рублю будет снижаться, что отрицательно скажется на реальной доходности депозитов в данных валютах”, — советует Лозовая.
“Оптимальным вариантом является диверсификация средств с перевесом в сторону рублей примерно в такой пропорции: 60—70% рубли/40—30% разные валюты. Механизм мультивалютного вклада позволяет оперативно менять эту пропорцию без необходимости закрытия вклада”, — рассуждает вице-президент ВТБ24 Юлия Деменюк. В Банке Москвы говорят, что наиболее выгодными являются вклады в рублях. “Наиболее популярными видами депозитов остаются рублевые. Объясняется это ставками, которые практически в 2 раза превышают валютные. Основные доходы, как и расходы, граждане осуществляют в рублях”, — объясняет Горбунов. Какой вклад все-таки лучше — рублевый или мультивалютный, однозначно сказать трудно. “Рублевый вклад дает большую доходность, мультивалютный — большую защищенность от валютных рисков плюс возможность заработать на колебании курсов”, — рассуждает Кулешов. В любом случае у тех, кто кладет деньги на мультивалютный вклад, есть хорошая цель, к которой нужно стремиться. Это возможность обогнать инфляцию, которая в этом году составит, по прогнозам ЦБ, около 8%. Если учесть, что даже многие рублевые ставки меньше этой величины, становится ясно, что знатокам валютного рынка есть к чему стремиться. Марк Шерман. Московский комсомолец
|
|
Самое дефицитное жилье Москвы — однушки и двушки в старых панелях |
В целом столичное жилье по сравнению с августом, вопреки прогнозам, подорожало мало. Однако, как следует из исследования портала «Мир квартир», есть сегмент московского рынка недвижимости, где цены все-таки поднялись достаточно существенно.
Это — однокомнатные и двухкомнатные квартиры в пятиэтажных, восьми- и девятиэтажных панельных домах старой постройки, расположенных за пределами центральной части города. Площадь их обычно составляет 30-33 кв. м. для «однушек» и не превышает 40 кв. м. для «двушек». Эти далеко не самые привлекательные по своим качествам, но зато самые дешевые на вторичном рынке квартиры оказались сегодня практически дефицитом.
Еще прошлым летом в базе портала «Мир квартир» было достаточно предложений квартир площадью около 38 квадратных метров в районе станций метро Проспект Вернадского, Новые Черемушки, Профсоюзная. Тогда их стоимость составляла примерно 5–5,2 млн. рублей, а некоторые предлагались и дешевле 5 млн. Сегодня таких цен на подобные объекты просто-напросто нет. Цена, которую запрашивают продавцы – 6,5-7 млн. рублей и выше.
- Подобное жилье наиболее востребованный «формат» при альтернативных сделках разъездах. Кроме того, банки могут предоставить ипотечный кредит, достаточный для покупки таких объектов, довольно большому числу заемщиков, – говорит генеральный директор компании «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Олег Самойлов. Как следствие – такие квартиры быстро уходят с рынка и общее число их в предложении оказывается невелико. Естественно, что цены на эти объекты растут. А вот дорогие квартиры – напротив – продаются не столь хорошо.
На многокомнатные квартиры даже эконом-класса, по мнению экспертов, покупателя нынче найти крайне сложно. Общая стоимость такой квартиры получается довольно высока. И покупателей, которые могут позволить себе такую покупку, нынче не так уж и много. О подорожании такого жилья речь не идет.
- На рынке действительно наблюдаются разнонаправленные ценовые тенденции, констатирует Олег Самойлов. С одной стороны, происходит подорожание небольших и недорогих квартир эконом-класса. С другой более дорогие объекты, включая квартиры бизнес-класса и многокомнатное жилье массового сегмента, по-прежнему подвержены тенденции снижения цен. Комсомольская правда
|
|
Испытано на себе: Дикарем в Землю Обетованную |
Продолжаем искать недорогие варианты путешествий на Новый год. Начало здесь.
Одна моя коллега, приходя на работу 3 января (да, не было в те времена длинных новогодних каникул), заявляла: «Скоро лето!». А 1 июля огорошивала всю контору, с порога объявляя: «Скоро Новый год!»
Была в этом своя сермяжная правда. Кто купил путевку летом, сейчас ехидно хихикает, глядя на наши метания в поисках места под солнцем и новогодней елкой! Мы с подругой спохватились не то чтобы совсем поздно – где-то 10 11 октября. Ткнув пальцем в карту, выбрали Израиль – с одной стороны тепло, хотя на пляже, как в привычном Египте, можно поваляться только на крайнем юге страны, в Эйлате. С другой – куча интересных экскурсий. Да и согласитесь, встретить Новый год на земле Обетованной – звучит!
Порывшись в Интернете, нашли дешевые путевки – 700 800 долларов с человека в 3-звездочном отеле в Нетании, курортном городке к северу от Тель-Авива. Но забронировать их оказалось не так-то просто. На сайте «Чип Трип» сделать это в режиме он-лайн могут только члены клуба, те, кто внес предоплату в размере половины предполагаемой стоимости тура и теперь ждет, когда на него свалится выгодное предложение. Мы зашли с улицы, и потому пришлось ехать в офис и 3 часа сидеть в очереди.
Оказалось, 3 часа потрачены зря – цены в желанное место на нужные даты уже выросли долларов на 300. О чем на сайте, к сожалению, не сообщили. Хотя обычно если цена тура изменяется или все билеты проданы, информация обновляется оперативно.
Но нам уже так хотелось улететь в новогоднюю сказку, что мы решили отправиться дикарями…
Прямо у чип-триповцев забронировали билеты на самолет. Самый дешевый вариант, со стыковкой через Ригу (туда) и Киев (обратно) обошелся бы в 14 тысяч рублей с человека. Но мы выбрали прямой полет El Al Москва-Тель-Авив-Москва, который обошелся подороже, уже около 20 тысяч.
Самая дешевая гостиница в той же Нетании стоила 25 000 рублей за 7 ночей в 2-местном номере. Но продавались только даблы. Сын подруги уперся – к тете Ане спать не пойду, тетю Аню жаба душила доплачивать за сингл. Решили искать жилье самостоятельно. И вместо гостиницы – апартаменты.
Пожалуй, в Израиле это сделать проще, чем в Европе. Как пел Высоцкий – «а там на четверть бывший наш народ». Никакого языкового барьера, все предложения на чистом русском языке и цены не сказать, что «ужас-ужас». Однушку (3-4 спальных места) можно найти за 50-70 долларов в сутки.
Мы решили брать трешку на четверых надо же как-то разложить по комнатам подругу с мужем, сына подруги и меня, чтобы не драться за место на диване и просто не мешать друг другу. Разбросали заявки на несколько специализированных сайтов по аренде жилья («Аренда Израиль», КакДома, Недвижимость в Израиле) и на местные доски объявлений.
Ехать решили в Тель-Авив – отсюда начинаются практически все экскурсии, да и просто в столице страны в это время интереснее, чем на отдаленном курорте. Перебирали варианты, как капризная царевна женихов – тут кроватей не хватает, здесь на новый год цену подняли…
Наконец нашли не квартиру, а просто конфетку! Точнее, две квартиры в одном доме, двушка за 80 долларов в сутки, однушка стоила 70, но так как я поселюсь там одна, хозяева скинули 10 баксов.
Забронировать апартаменты в Израиле можно так же, как и гостиницу – с помощью кредитной карточки. У нас номер не прошел, точнее, не прошла оплата. Но денежный вопрос мы быстро утрясли с хозяином по скайпу и перевели деньги через «Вестерн юнион».
Для поездки в Израиль виза не нужна. Но документы на границе предъявить придется. Квартирохозяева оформляют для гостей официальный договор аренды, который заменит собой туристический ваучер, факс из гостиницы или приглашение от еврейской бабушки. Также потребуется авиабилет с датами въезда и выезда и медицинская страховка. А потом – шалом, Израэль!
ЦЕНА ВОПРОСА
А теперь посчитаем, выгодно ли ехать в Землю Обетованную дикарем?
Сроки поездки: 28 декабря – 4 января
Стоимость 1068 долларов (34 -35 тысяч рублей)
638 долларов (19850 рублей) авиабилеты Москва – Тель-Авив – Москва авиакомпании «Эль-Аль». Если бы мы покупали сами в авиакомпании, сэкономили бы около 1500 рублей, не пришлось бы оплачивать услуги бронирования.
420 долларов – 1-комнатная квартира в историческом центре израильской столицы, недалеко от крепости Яффа. Плюс 200 долларов депозит, который возвращается туристу при освобождении жилья. Можно потратить неожиданную заначку в дьюти-фри аэропорта Бен-Гурион!
В турфирме путевку на 7 дней в сингле на те же даты мне предложили за 1080 долларов. Вроде бы, экономия небольшая. Но за эти деньги я получу не гостиничный номер на отдаленном курорте среди зимы, а отдельную квартиру в празднично украшенной столице страны. Новый год мы встретим практически в домашней остановке и в то же время – в путешествии. А за экскурсии, сувениры и питание все равно пришлось бы доплачивать. Зато можно выбирать – готовить самим или отправиться в ресторан.
Кстати, пока писала эту статью, полезла проверить, какие были на этот момент предложения на Новый год в Израиле (через еще один чип-триповый сайт www.skidki-online.ru). Если планируете лететь в Тель-Авив 27 декабря, можно найти предложения от 25 тысяч на человека (перелет, гостиница 3*, завтраки). На 28-е предложений практически нет, цены начинаются от 38 тысяч рублей на человека. Комсомольская правда
|
|
Трейдеры шутят |
В России традиционно есть два варианта развития событий наихудший и маловероятный&
|
|
На рынок золота выходит серьезный игрок |
Южная Корея, владеющая пятыми по объему золотовалютными резервами в мире, планирует перевести часть средств в золото, чтобы диверсифицировать свой портфель, доля долларов в котором очень велика, сообщает Financial Times.
Этот ход может серьезно повлиять на международный рынок золота: ведь на Сеул приходится всего около 14 т драгоценного металла, или 0,2% от золотовалютных резервов страны, составляющих $290 млрд. Для сравнения, Италия и Франция владеют около 250 т золота, или более 65% золотовалютных резервов своих стран. Вряд ли Сеул будет дожидаться, пока цены на драгметалл упадут, тем более что, по мнению аналитиков, такое падение вообще маловероятно. И значит, в случае серьезной покупки со стороны властей Южной Кореи, рынок может ожидать очередного их взлета.
Южная Корея традиционно предпочитала хранить резервы в американских гособлигациях, считая этот инструмент более ликвидным. Кроме того, власти страны придерживались мнения, что облигации можно использовать в качестве инструмента для контроля за волатильностью вона. Однако в последние годы, когда цены на сырьевые товары резко выросли, власти стали подвергаться тяжелой критике за хранение 63% резервов в американской валюте. Остальная часть резервов поделена между евро, стерлингом и иеной. Ведомости
|
|
План биржевых сделок на ФОРТС на 18.10.10: 2 покупки, 6 продаж, 4 вне рынка. |
Если цены будут повышаться, то я буду покупать фьючерсы LKOH-12.10, Si-12.10. Если цены будут понижаться, то я буду продавать фьючерсы LKOH-12.10, Si-12.10, SBRF-12.10, RTS-12.10, GMKR-12.10, VTBR-12.10. Торги фьючерсами ED-12.10, GAZR-12.10, ROSN-12.10, GOLD-12.10 запрещены из-за экстремальной волатильности инструментов.
|
|
План биржевых сделок на ММВБ на 18.10.10: 3 покупки, 5 продаж, 2 вне рынка. |
Если цены будут повышаться, то я буду покупать акции Сургнфгз, ФСК ЕЭС, Роснефть. Если цены будут понижаться, то я буду продавать акции ВТБ, ГМКНорНик по 5374,96, Сбербанк, РусГидро, СевСт-ао. Торги акциями ЛУКОЙЛ, ГАЗПРОМ запрещены из-за экстремальной волатильности инструментов.
|
|
20 простых и понятных советов – сколько и как нужно есть, чтобы не набрать лишний вес |
16 октября был Всемирный день здорового питания. По данным ВОЗ, 80 процентов всех заболеваний, так или иначе, связаны с неправильным питанием. А по данным Минздравсоцразвития РФ, почти 13 процентов смертности «дает» ожирение и неправильное питание.
В 2009 году заболеваемость ожирением составила 789,3 на 100 тысяч человек населения. По сравнению с 2006 годом этот показатель вырос на 16,1 процента.
Однако, по сравнению с заболеваемостью населения ожирением 2008 года в 2009 году отмечается его снижение на 3,7 процента, сообщает АМИ-ТАСС.
По мнению врачей, оптимальное питание дает возможность не только улучшить свое самочувствие и контролировать вес, быть бодрым, энергичным и активным, но также снизить риски развития множества заболеваний: сердечно-сосудистых, онкологических, желудочно-кишечных, диабета и других.
Именно поэтому специалисты Института питания РАМН совместно с Минздравсоцразвития России разработали «Азбуку здорового питания: 20 фактов о том, что и как надо есть»:
1.Еда нужна для жизни
Любая еда – это не просто удовольствие или ритуал. Любое съеденное блюдо поставляет в организм энергию и вещества для поддержания здоровья.
2. Питайтесь полноценно
Соотношение белков, жиров и углеводов за день должно примерно равняться 1:1:4. Запомнить правильные пропорции можно с помощью простого приема: представьте тарелку, разделенную на три одинаковых части. Две из них занимают углеводы, а третью поровну делят белки и жиры.
3. Разнообразьте рацион
Одни и те же продукты на столе – это скучно и чревато недобором важных питательных компонентов. Получить необходимый набор витаминов, микроэлементов и минеральных веществ можно только из длинного списка продуктов, большинство из которых вполне доступны: овощи, фрукты, мясо, рыба, орехи, молочные продукты, бобовые, хлеб, макароны из твердых сортов пшеницы, ягоды и зелень.
4. Ешьте чаще
Как ни парадоксально, чтобы не набирать вес, надо есть чаще. Плотно позавтракайте, нормально пообедайте и скромно поужинайте, в промежутках между ними – перекусите фруктами, а перед сном кисломолочный напиток. Таким образом, вы не будете испытывать чувство голода и сможете контролировать качество и количество принимаемой пищи.
5. Углеводы жизненно важны
Это основной источник энергии, так как организм использует для своих нужд именно глюкозу. Углеводы легко перевариваются и быстро поступают в кровь. При нехватке углеводов тело начинает черпать энергию из белков, которые содержатся в мышцах, тем самым лишая организм строительного материала для жизненно важных гормонов и антител.
6. Углеводы простые и медленные
В понимании обывателя углеводная пища это что-то сладкое. Но продукты, содержащие слишком много сахара способ обеспечения организма энергией, которой в итоге хватает очень ненадолго, и быстро возникает чувство голода. Потому лучше есть сложные или, как их еще называют, медленные углеводы, которые будут усваиваться постепенно: овощи, продукты из цельного зерна, макаронные изделия из твердых сортов пшеницы и крупы.
7. Меньше сахара
Избыточный сахар в питании еще одна причина лишнего веса. Читайте этикетки внимательно. Добавленный сахар скрывается под другими названиями: сахароза, мальтоза, кукурузный сироп, патока, сахарный тростник, кукурузный сахар, сахар-сырец, мед, фруктовый концентрат.
Откажитесь от сахара-рафинада и сладких напитков. В одном стакане сладкой газировки до 8 чайных ложек и 130 ккал. Контролируйте содержание сахара в «здоровых» продуктах. В мюсли, хлопьях, готовых завтраках и обезжиренных йогуртах с фруктами есть сахар. Его добавляют и в продукты для детей.
8. Ешьте больше цельнозерновых продуктов
В них есть сложные углеводы, которые перевариваются медленно и снижают тягу к сладостям. Включите в рацион крупы из нешлифованного зерна, хлеб с отрубями, хлебцы из муки грубого помола. Все они содержат много клетчатки и поэтому помогают снизить чувство голода и защищают организм от сердечно-сосудистых заболеваний.
В цельнозерновых продуктах меньше калорий, но есть витамины группы В, Е, кальций, калий, цинк , медь и другие полезные вещества.
9. Белки должны быть всегда
Из белков образуются клетки организма, в частности, мышечная ткань. Гормоны, антитела – это тоже белки. Если в пище не хватает белков, снижается иммунитет, нарушаются гормональный баланс и восстановление тканей организма.
10. Жиры нельзя полностью исключать
Из жиров состоят оболочки нервных волокон, они входят в структуру клеточной стенки, а также необходимы для деления клеток и синтеза важных гормонов. Недостаток жиров приводит к дефициту витаминов, которые в нем содержатся, нарушению работы нервной и гормональной систем.
Учтите, что среди потребляемых вами жиров животные должны составлять всего четверть, остальные должны быть растительными.
11. Жиры надо ограничивать
Избыток жиров не только откладывается организмом про запас и образует лишний вес, но и нарушает работу печени и поджелудочной железы.
Жир можно найти даже в тех продуктах, которые кажутся обезжиренными. Например, в «Докторской» колбасе жира может быть около 30 процентов. Есть жир в шоколаде и печенье. В последних в среднем содержится 20 процентов жира. А животные и растительные жиры одинаково калорийны.
12. Сократить жиры в питании довольно просто
Нежирные молочные продукты на вкус не хуже, чем цельные, а калорийность рациона при их помощи можно сократить почти вдвое.
Выбирайте нежирное мясо и птицу без кожицы. Запекайте мясо на решетке или специальной сковороде с желобками для стока жира.
Откажитесь от жирной сметаны, майонеза и жирных сливок. Выбирайте продукты с низким процентом жира, замените жареные блюда на вареные или запеченные, используйте посуду с антипригарным покрытием, чтобы снизить количество масла при готовке.
Помните, что растительные масла тоже содержат жир, и ограничьтесь чайной ложкой масла на человека при заправке салата.
13. Не менее 600 г фруктов и овощей в день
Овощи, фрукты и ягоды содержат витамины, которых нет в других продуктах питания. Помимо аскорбиновой кислоты витамина С в них есть каротиноиды, фолиевая кислота и флавоноиды, объединенные общим названием «витамин Р».
Овощи и фрукты лучше есть сырыми или щадяще обработанными термически – так в них сохраняется больше витаминов и полезных веществ.
Регулярно потребляйте зелёные и оранжевые овощи в них содержатся флавоноиды – природные антиоксиданты, защищающие организм от старения.
14. Потребляйте рыбу минимум раз в неделю
В жирной рыбе – скумбрии, сельди или семге много незаменимых жирных кислот Омега-3, которые борются с заболеваниями сердца и сосудов. Для положительного эффекта лучше употреблять не менее трех рыбных блюд в неделю.
15. Включите в рацион молочные продукты.
Суточную норму кальция можно получить из полулитра молока, а витамина В2 – из стакана. Кисломолочные продукты подходят и тем, кто не переносит обычное молоко. Они так же полезны, как и молоко, хорошо перевариваются и помогают поддерживать в порядке микрофлору кишечника.
Ешьте молочные каши. Молоко и крупы по составу хорошо друг друга дополняют и легко перевариваются вместе, не создавая дополнительной нагрузки на пищеварительный тракт.
16. Учите детей правильному питанию
Причины лишнего веса взрослых обычно заключаются в том, как они питались в детстве. Дети не способны к самоограничению, поэтому сахар особенно надо ограничивать. Приучайте себя и детей к фруктам вместо выпечки и конфет, снижайте потребление сладких напитков.
17. Лишний вес: избыток питания или недостаток движения
Вес увеличивается, когда организм получает с пищей больше энергии, чем ему требуется. Не имеет значения, больше вы съели яблок или свиных отбивных. Если в организм поступает больше энергии, чем он может потратить – это приводит к увеличению веса. В России причиной лишнего веса чаще всего является избыток животных жиров в питании.
К таким продуктам относятся, например, колбасы, сливочное масло, твердые сыры, а также жирные сорта мяса – свинина и баранина.
18. Проверить свой вес просто
Понять, есть ли у вас лишний вес, можно, рассчитав индекс масс тела (ИМТ) по специальной формуле. ИМТ = масса тела в килограммах/(рост в метрах х рост в метрах). Или просто внесите свои данные в калькулятор на сайте Takzdorovo.ru. Если вы получили значение от 18,5 до 25, значит, лишнего веса у вас нет.
19. Количество калорий зависит от вашего образа жизни
Количество энергии, необходимой для организма, зависит от того, насколько вы активны. Если вы целый день сидите в офисе, то тратите около 1600 ккал – это очень низкая активность. При ежедневных занятиях фитнесом в день тратится до 2500 ккал – это средняя нагрузка. Тяжелый физический труд отнимает 4000 и более ккал в день. Поэтому калорийность рациона надо подбирать, предварительно определив, сколько энергии вы тратите.
20. Здоровое питание – это просто и недорого
Самые полезные крупы – самые дешевые. Зимой лучше покупать замороженные овощи вместо дорогих свежих, нежирные молочные продукты дешевле цельных, а растительные масла – сливочных. И готовить дома выгоднее, чем регулярно покупать полуфабрикаты. Изменение пищевых привычек благоприятно скажется на здоровье, внешнем виде и самочувствии. Комсомольская правда
|
|
Как правильно малому предприятию открыть банковский счет |
Завершающий этап регистрации бизнеса — открытие банковского счета. Напомним, что государство позволяет ИП обходиться без него. Для ООО счет в банке обязателен, и должен быть открыт в течение месяца со дня регистрации предприятия. Однако даже для ИП лучше все-таки счет иметь. Потому что государство другими нормами ограничивает наличное денежное обращение, стимулируя более прозрачные безналичные расчеты. И если среди ваших клиентов будут юридические лица, то они обязательно потребуют от вас банковские реквизиты. При этом расчеты между юрлицами и ИП без счета в банке формально законом не запрещены. Однако есть закон, а есть практика: такие сделки считаются “подозрительными”. И Росфинмониторинг не дремлет: начинаются проверки по всем инстанциям. Ни вам, ни вашим контрагентам лишняя головная боль, наверное, не нужна. Лучше открыть счет.
Но тогда сразу же встает вопрос о выборе банка. Благо в Москве их много. Однако не все банки с охотой ведут счета малых предприятий. Законодательство не обязывает коммерческий банк непременно открыть вам — молодому ООО — счет. И некоторые банки объявляют о “проверки безопасности”, что по сути является скрытой формой отказа.
Немаловажное значение имеет и цена банковских услуг. За каждую операцию по счету банк берет с вас комиссию. Кроме того, некоторые банки еще и вводят плату за открытие счета и за его ведение. Правда, последнее можно обойти, об этом мы расскажем ниже.
Если активных движений по счету на первом этапе работы предприятия не предполагается, то лучше выбрать банк с повышенной комиссией, но с низкой (а то и нулевой) платой за ведение счета. Если же вы будете пользоваться счетом часто (платежи будут проходить раз в неделю или чаще), то критическим вопросом становится комиссия.
Теперь назовем вам самый лучший банк. Это тот, в котором вам дают кредит. У вашего бизнеса пока всех активов — уставный капитал в 10 тыс. руб., и деятельность началась вчера. Вы бы дали в долг человеку с 10 руб. в кармане, с которым только вчера познакомились? Вот и банки не дают.
Однако именно тот банк, где вы держите счет, знает вас ближе. Потому что видит движения по этому счету. Если они есть, то по прошествии полугода можно заводить речь о кредите. Скорее всего вам предложат овердрафт, то есть возможность проводить операции по счету с выходом “за ноль” на установленный банком лимит. Для малых предприятий лимит обычно устанавливается в сумме до 200—300 тыс. руб.
Это спасает. Нужно вам, к примеру, оплатить поставку товара. А денег на счету нет, и контрагенты оплату затягивают. Если овердрафт открыт, то можно платить, уходя в минус. И ваш бизнес не приостановит работу всего лишь из-за задержек с оплатой. Услуга работает вплоть до оплаты заправки вашего личного автомобиля со счета фирмы (карточку дают). Предложат вам овердрафт через полгода-год, но разговаривать о такой возможности и стоимости этих услуг нужно сразу, при открытии счета.
Коль скоро банк выбран, начинается весьма важная техническая часть. В банке вам выдадут два грозных финансовых документа: чековую книжку и копию банковской карточки. Первый важнее. Хранимый в банке оригинал банковской карточки с образцами подписей лиц, допущенных к управлению счетом, является единственным документом, по которому можно официально установить, был ли совершен платеж. Только банковской карточке верит, например, суд. И именно с подписью на ней будут сравнивать подписи на документах в спорных случаях.
Кроме того, только лица, указанные в карточке, могут получить информацию о движении на вашем счете и проводить платежи. Для всех остальных действует банковская тайна. Так что хорошенько подумайте, кого кроме себя вы впишите в банковскую карточку. Опыт показывает, что никого, кроме бухгалтера, вписывать не стоит. А то иные горе-предприниматели для удобства вписывают курьеров, а потом долго удивляются, куда же девались деньги…
Чековая книжка обычно валяется в дальнем углу стола, забытая и ненужная. Потому что на дворе век Интернета. И первое, что предложит вам сделать банк, это постановить систему “банк—клиент”. Обычно, она устанавливается не на компьютер руководителя предприятия, а на компьютер бухгалтера. Она позволяет проводить платежи, не выходя из дома или офиса. Кроме того, видеть состояние своего счета можно в любой момент, в режиме онлайн. Правда, все это не бесплатно. И, выбирая банк, нужно обязательно поинтересоваться условиями предоставления системы.
Подводя итог: идеальный банк для малого предприятия должен иметь недорогую систему “банк—клиент”, возможность овердрафта через полгода и быть достаточно крупным. Последнее необходимо уже для вашей безопасности. Большинство российских банков так называемого “второго ряда”, то есть средних — с рейтингом во “второй полутысяче” — обладают этими качествами. И большинство из них имеют отделения в Москве. В банки-монстры соваться не стоит. Их услуги, как правило, дороги, а эксклюзивные продукты не предназначены для малых предприятий. Московский комсомолец
|
|
Физикам о налогах: МИНФИН: ТАК ЧТО ЖЕ НЕ ОБЛАГАЕТСЯ НДФЛ? |
Минфин России опубликовал пакет поправок в НК РФ, который позволит сократить количество споров между налогоплательщиками и налоговиками. В НК РФ появится исчерпывающий список пособий и компенсаций, не облагаемых НДФЛ. Немалый интерес вызывает предложение уплачивать 13% с так называемых «золотых парашютов» уволенных топ-менеджеров, если их сумма превышает три средних месячных зарплаты.
|
|
