Бабкина - и.о. начальника инвестиции и кредитования, кроме ниже приложенного, ещё, через несколько дней, ВЫДАЛА дополнительно ИНФОРМАЦИЮ, которую отказала в выдаче в электроном виде - преподнесла только на бумажном носителе. Извините, Дмитрий Анатольевич, я уже не в состоянии этот абсурд переписывать.
Для первоначальной оценки возможности кредитования, необходимо предоставить:
Предварительный бизнес план проекта.
Предполагаемая схема участия 20/80 или 30/70 в зависимости от параметров проекта
(участие заемщика собственными (незаемными) средствами/участие банка в проекте)
Предполагаемая схема финансирования
Предполагаемая залоговая схема
Исх. №_____ от «____» ____________ 200__ г.
Вх. № _______ от «____» ____________200__ г.
Заявка на получение кредита
1. Наименование органи-зации
2. Сумма запрашиваемого кредита
3. Вид кредита
4. Цель кредита
5. Срок, на который ис-прашивается кредит
6. Предполагаемая про-центная ставка, % годовых
7. Предлагаемое обеспе-чение возврата кредита
8. Юридический адрес ор-ганизации
9. Почтовый адрес органи-зации
(если есть указать e-mail)
10. Должность, ФИО ру-ководителя организации, тел.
11. ФИО главного бухгал-тера организации, телефон
12. ФИО, должность пред-ставителя организации, которому предоставлено право ведения перегово-ров о выдаче кредита и подготовка документов
Руководитель предприятия _______________________________ /______________________/
Главный бухгалтер ________________________________/______________________/
М.П.
Макет бизнес-плана.
1. Титульный лист
На титульном листе указывается следующая информация:
Название и юридический адрес предприятия-инициатора инвестиционного проекта.
Имена и адреса учредителей.
Руководитель предприятия (ФИО и телефон).
Наименование проекта (Должна быть отражена суть проекта не более 3 строк)
Характер строительства. Сметная стоимость проекта. Годы строительства.
Финансирование проекта (в процентах):
- собственные средства
- заемные средства (отдельно отечественные и иностранные)
- средства государственной поддержки
За титульным листом на отдельном листе отражается информация о том кем и когда разработана и утверждена проектно-сметная документация.
Наличие заключений государственной вневедомственной (независимой), а также экологической экспертизы организации и даты утверждения.
Заявление о коммерческой тайне.
2. Вводная часть или резюме проекта
Показывается в чем суть проекта, преимущества продукции (услуг), указать каков ожидаемый спрос на продукцию, какие потребуются инвестиции и когда будут возвращены заемные средства. Отдельно указываются предпосылки ожидаемого успеха инвестиционного проекта. При возможности отметить использование продукции для экспорта или замещения продукции.
Если реализация проекта позволит решить социальные вопросы то их указать.
3. Основная информация о предприятии
3.1. История создания предприятия и область деятельности
3.2. Основные финансовые показатели предприятия
4. Анализ положения дел в отрасли
Характеристика состояния дел в отрасли. Основные конкуренты. Указывается общая потребность центрально-черноземного региона в выпускаемой продукции с указанием основных крупнейших потенциальных потребителей продукции.
Цель рассматриваемого инвестиционного проекта: исходя из каких причин появилась реализации данного инвестиционного проекта.
Значимость данного инвестиционного проекта для региона.
5. Описание продукции
Особенности продукции, рассматриваемой в проекте, по сравнению с существующими на рынке аналогами (технологические, эксплутационные, ценовые).
Правовое регулирование деятельности предприятия по выпуску рассматриваемой в проекте продукции.
6. Производственный план
Назначение раздела – аргументировать выбор производственного процесса и определить его экономические показатели.
6.1. Технология производства продукции
Описываются специфические требования к организации производства
Состав основного оборудования, его поставщики и условия поставок, стоимость.
Описывается амортизационная политика организации. Нормы амортизационных отчислений.
Структура капитальных вложений, предусмотренная в проектной документации и сметно-финансовом расчете, в том числе строительно-монтажные работы, затраты на оборудование, прочие затраты. График строительства, ввода и освоения производственных мощностей.
Обеспечение экологической и технической безопасности.
6.2. Потребность в сырье и материалах для производства продукции.
Основные составляющие сырья и материалов, необходимых для производства продукции, основные поставщики сырья, их условия по поставке сырья и материалов, анализ сложившихся на текущий момент цен и прогноз их изменения на ближайшую перспективу.
7. Основные потребители и характеристика сбытовой политики
7.1. Конечные потребители.
Общая характеристика рынка. Характер спроса (равномерный или сезонный). Указать емкость рынка, особенности сегмента рынка, на которые ориентируется данный проект, важнейшие тенденции и ожидаемые изменения.
7.2. Методы продвижения и каналы сбыта продукции.
Организация сбыта продукции. Дать описание системы сбыта с указанием фирм, привлекаемых к реализации продукции. Дать общее описание существующей в настоящее время в регионе системы продвижения и каналов сбыта аналогичной продукции.
Соображения по организации рекламы. Примерный объем затрат на рекламную компанию. Каких действий конкурентов следует опасаться и каковы основные элементы стратегии противодействия.
8. Ценообразование
8.1. Себестоимость продукции и её составляющие.
Указать составляющие себестоимости продукции и принципы, исходя из которых определены абсолютные значения составляющих себестоимости.
8.2. Формирование цены на продукцию.
8.3. Оценка конкурентоспособности продукции по цене.
8.4. Налоговое окружение проекта.
8.5. Анализ воздействия на себестоимость продукции технологических изменений, использование продукции заменителей, изменений в законодательстве по условиям труда, охране природы и т.д.
9. Конкуренты
9.1. Потенциальные конкуренты (указать наименования и адреса основных производителей товара, объемы производства. их сильные и слабые стороны).
9.2. Существующие аналоги продукции
Отметить, где и когда появились аналоги продукции за последние 3 года.
10. Поставщики
10.1. Поставщики сырья и материалов
Название организаций поставщиков, условия поставок и ориентировочные цены
10.2. Альтернативные источники снабжения сырьем и материалами
11. Организационный план
1.1. Здесь указывается предполагаемая структура управления предприятия и рассчитываются расходы на персонал.
12. Рабочий график реализации проекта
12.1. График осуществления капитальных вложений.
12.2. Планируемые каналы сбыта по интервалам планирования.
12.3. График привлечения и возврата кредита.
12.4. Возможности альтернативного финансирования проекта.
12.5. Возможные проблемы в реализации проекта.
13. Финансовый план проекта
13.1. Инвестиционные затраты
Объем капитальных затрат по интервалам планирования
13.2. Источники финансирования.
Структура источников финансирования (собственные, заемные), график привлечения и возврата источников финансирования.
13.3. Отчетные формы:
Сводная таблица характеристик проекта (сроки реализации, объемы выручки, затрат).
Показатели эффективности проекта (Срок окупаемости, чистая текущая стоимость, внутренняя доходность, рентабельность инвестиций) с краткой их интерпретацией.
Показатели финансовой состоятельности проекта (ликвидность, рентабельность).
Три формы финансовой отчетности инвестиционного проекта:
- отчет о прибыли;
- Отчет о движении денежных средств;
- Баланс.
ИСХОДНЫЕ ДАННЫЕ
ДЛЯ ФИНАНСОВОГО АНАЛИЗА ИНВЕСТИЦИОННОГО ПРОЕКТА
ФОРМЫ ПОДГОТОВКИ ИСХОДНЫХ ДАННЫХ
Наименование проекта: ___________________________________________
___________________________________________
Организация, представляющая проект: ___________________________________________
___________________________________________
Таблица 1. ОБЩИЕ ДАННЫЕ
Общие данные по проекту Единица
измерения Величина
Срок жизни проекта лет
Длительность инвестиционной фазы проекта мес
Общая стоимость проекта тыс. долл.
Сумма испрашиваемого кредита тыс. долл.
Длительность периода действия кредитного договора лет
Таблица 2. НАЛОГОВОЕ ОКРУЖЕНИЕ
№ Наименование налога Ставка, % или иная единица измерения Налогооб-
лагаемая база Особенности, льготы
1 Налог на прибыль
2 Налог на имущество
3 Единый социальный налог
4 Транспортный налог
5 Налог на рекламу
6 Налог на землю
7 На нужды образовательных учреждений
8 Другие налоги, предусмотренные законодательством о налогах и сборах
Таблица 3. НОМЕНКЛАТУРА ВЫПУСКАЕМОЙ ПРОДУКЦИИ
№ Наименование вида продукции Единица
измерения Годовая
проектная
мощность
производства Цена единицы
продукции
без НДС, акциза и таможенной пошлины Акциз НДС Таможенная пошлина
1
2
3
4
5
6
7
8
9
Таблица 4. ПЛАН ПРОИЗВОДСТВА ПРОДУКЦИИ
№ Наименование вида продукции Единица
измерения Интервалы планирования
(% освоения) 1 кв. 2кв. 3 кв. 4 кв. 5 кв. 6 кв. 7 кв. 8 кв. 9 кв. 10кв. 11кв. 12кв. 13кв. 14кв. 15кв. 16кв.
1
2
3
4
5
6
7
8
9
Таблица 5. ОБЪЁМ РАСХОДОВАНИЯ МАТЕРИАЛЬНЫХ РЕСУРСОВ НА ПРОИЗВОДСТВО ЕДИНИЦЫ ПРОДУКЦИИ
№ Наименование статей расходов
(сырьё, материалы, энергия) Цена
приобре-
тения Расход на единицу производимой продукции
за ед. изм Наименование вида продукции
без НДС
Единица 1 ... 2 ... 3 ...
измерения
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
Итого стоимость материальных ресурсов на единицу производимой продукции (ден. ед./ ед. изм.)
Таблица 6. ЧИСЛЕННОСТЬ И ЗАРАБОТНАЯ ПЛАТА
№ Наименование категории Номер интервала планирования
персонала 1 кв. 2кв. 3 кв. 4 кв. 5 кв. 6 кв. 7 кв. 8 кв. 9 кв. 10кв 11кв 12кв 13кв 14кв 15кв 16кв
1 Расходы на содержание основного производств. персонала
Расходы на оплату труда одного работника
Численность, чел
2 Расходы на содержание вспомогательного производств. персонала
Расходы на оплату труда одного работника
Численность, чел
3 Расходы на содержание администр.- управленч. персонала
Расходы на оплату труда одного работника
Численность, чел
4 Расходы на содержание сбытового персонала
Расходы на оплату труда одного работника
Численность, чел
5 Расходы на содержание прочего персонала
Расходы на оплату труда одного работника
Численность, чел
6 Расходы на оплату труда одного работника
Численность, чел
Таблица 7. НАКЛАДНЫЕ РАСХОДЫ
№ Наименование статей расходов Процент База исчисления
для % Величина,
ден.ед./ год
1 Общехозяйственные (цеховые, заводские)
1.1 постоянные
1.2 переменные
2 Административные
2.1 постоянные
2.2 переменные
3 Сбытовые
3.1 постоянные
3.2 переменные
4 Прочие
3.1 постоянные
3.2 переменные
Таблица 8. ПОТРЕБНОСТЬ В ОБОРОТНОМ КАПИТАЛЕ
Наименование позиций в днях в стоимостном выражении
Запасы сырья и материалов страховой запас период поставки
...
Незавершённое производство Производственный цикл
...
Готовая продукция страховой запас период
отгрузки
...
Отсрочка платежа
Счета к получению
Резерв денежных средств Покрытие потребности
Прочие текущие активы
...
Отсрочка платежа
Счета к оплате
раз в месяц
Периодичность выплаты заработной платы
Прочие текущие пассивы
...
Таблица 9. КАПИТАЛЬНЫЕ ЗАТРАТЫ
№ Наименование позиций Норма аморти-зации Номер интервала ввода в Общая
стоимость В том числе по интервалам планирования (инвестиционного цикла)
% или ден.ед.
% действие 1 кв. 2 кв. 3 кв. 4 кв. 5 кв. 6 кв. ...... 16 кв.
1 Строительно-монтажные работы Стоимость без НДС НДС
1.1
1.2
1.3
2 Оборудование Стоимость без НДС НДС
2.1
2.2
3.3
3 Прочие капитальные вложения Стоимость без НДС НДС
3.1
3.2
3.3
Таблица 10. ЛИЗИНГ ОСНОВНЫХ СРЕДСТВ
№ Наименование позиций Величина НДС Лизинговые платежи по интервалам планирования
1 кв. 2 кв. 3 кв. 4 кв. 5 кв. 6 кв. ... 16 кв.
1
(наименование оборудования)
1.1 Стоимость без НДС
1.2 в том числе аванс
1.3 остаточная стоимость
1.4 Срок лизинга, лет
1.5 Номер интервала ввода в действие, кв.
1.6 Лизинговый платеж %
1.7 Прочие платежи
1.8 Итого лизинговые платежи
Таблица 11. ПЛАНИРУЕМЫЕ ИСТОЧНИКИ ФИНАНСИРОВАНИЯ
№ Наименование источника Валюта источ-ника Ставка процентов
по кредиту Период начисле-ния про-центов График вложения средств по интервалам планирования ИТОГО
% дней 1 кв. 2 кв. 3 кв. 4 кв. 5 кв. 6 кв. 7 кв. ... 15 кв. 16 кв.
1 Увеличение собственного капитала
1.1
1.2
2 Привлечение кредитов
в том числе
2.1 - на пополнение оборотных средств
2.1.1
2.1.2
2.2 - на инвестиционные цели
2.2.1
2.2.2
Приложение 2.1.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ОЦЕНКИ ПРОЕКТА И ТРЕБОВАНИЯ К ОФОРМЛЕНИЮ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДСТАВЛЯЕМЫХ В БАНК
Все документы представляются в Банк в сброшюрованном виде или подшитыми в скоросшивателе, уложенными в приведенном ниже порядке, снабженные пронумерованными разделителями соответствующих разделов и, приведенным в начале файла, перечнем документов с указанием соответствующих разделов.
Порядок группировки и укладки документов:
1. Заявка на получение кредита
Заявка содержит краткую информацию о потенциальном Заёмщике и о финансируемом проекте. В заявке излагается суть обращения в банк, указывается сумма, срок использования и другие желаемые условия финансирования. Дается перечень предлагаемого обеспечения по кредиту. Заявка подписывается руководителем и скрепляется оттиском печати Заемщика.
2. Формуляр инвестиционного проекта
3. Правоустанавливающие документы Заемщика / Поручителя / Залогодателя :
Юридическими лицами представляются:
• нотариально удостоверенная (или удостоверенную исполнительным органом (уполномоченным лицом исполнительного органа) , или удостоверенная регистрирующим органом) копия Устава (Положения), зарегистрированного в установленном законодательством порядке;
• нотариально удостоверенная (или удостоверенная исполнительным органом (уполномоченным лицом исполнительного органа)2, или удостоверенная регистрирующим органом) копия учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление);
• карточка с образцами подписей и оттиска печати печати, удостоверенная нотариально , с указанием должностей лиц, наделенных правами первой и второй подписи;
• документы, подтверждающие избрание, назначение на должность уполномоченных на распоряжение счетом лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати (копии приказов (распоряжений), выписки из документов и/или их копии, заверенные уполномоченным лицом и печатью Заемщика/Поручителя/Залогодателя, а при назначении (смене) руководителя – документы (выписки из реестра акционеров, иного документа), подтверждающие соответствие условий проведения собраний (заседаний) соответствующих органов юридических лиц требованиям их учредительных документов);
• нотариально удостоверенная (или удостоверенная регистрирующим органом) копия свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц / индивидуальных предпринимателей;
• нотариально удостоверенная копия разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензия) ;
• состав акционеров/участников/членов/пайщиков (свыше 1% акций/долей/паев) в настоящее время, а также данные об изменениях в составе за последний год (с долей участия более 5%), в т.ч. сведения об акционерах, от имени которых номинальными держателями выступают другие лица, по состоянию на момент проведения годового общего собрания акционеров или более позднюю дату; аналогичная информация предоставляется в отношении акционеров, владеющих более 20 % уставного капитала Заемщика;
• персональный состав коллегиальных органов управления (Наблюдательного совета/ Совета Директоров/Правления) и высшего руководящего состава (с указанием занимаемой должности, в случае совмещения деятельности – иных мест работы).
• перечень дочерних и зависимых организаций с указанием долей участия.
Физическими лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, представляются:
• документ о государственной регистрации предпринимателя без образования юридического лица;
• общегражданский паспорт;
• подлинник или нотариально удостоверенную копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
• карточку с образцом подписи и оттиска печати предпринимателя, удостоверенную нотариально .
4. Нотариально удостоверенную копию Свидетельства Федеральной налоговой службы – далее по тексту ФНС России (Министерства Российской Федерации по налогам и сборам – далее по тексту МНС России) о постановке на учет в налоговом органе.
5. Финансовые документы
Финансовые документы Заемщика / Поручителя / Залогодателя, ведущие стандартную бухгалтерскую отчетность:
• бухгалтерская отчетность за последние 4 отчетных квартала и два полных отчетных года, предшествующих указанным квартальным отчетам, в полном объеме, составленная в соответствии с требованиями Минфина России, заверенная подписью руководителя и печатью Заемщика , с приложением пояснительной записки и аудиторского заключения (или его итоговой части) по результатам обязательного по законодательству Российской Федерации аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год (при его отсутствии - за предшествующий год) , а также следующих расшифровок:
- краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений;
- кредиторской и дебиторской задолженности с указанием наименований кредиторов и дебиторов и дат возникновения и выделением просроченной задолженности ;
- долгосрочных и краткосрочных кредитов (займов, включая вексельные и облигационные) с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения и погашения кредита, процентной ставки (доходности купона), графика погашения и уплаты процентов, суммы просроченных процентов ;
- полученных и выданных обеспечений с указанием наименований организаций, в пользу которых выдано обеспечение, и наименований принципалов или организаций, по обязательствам которых выдано обеспечение, а также дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям;11
• справка о доле денежной составляющей в выручке-брутто на последние 5 отчетных дат ;
• справку из подразделения ФНС России о состоянии расчетов с бюджетом или акт сверки расчетов с бюджетом, а также о счетах, открытых в коммерческих банках. (При наличии просроченной задолженности перед бюджетами какого-либо уровня – справка налогоплательщика с указанием сроков, объемов и причин возникновения долга);
• справки банков об остатках денежных средств на расчетных и текущих валютных счетах и наличии ограничений на распоряжение денежными средствами, находящимися на указанных счетах; справки банков или справки Заемщика (Поручителя, Гаранта, Залогодателя) о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев;
• условия выпуска и объем ценных бумаг, находящихся в обращении и/или планируемых к выпуску, включая проспект эмиссии облигаций.
Финансовые документы Заемщика / Поручителя / Залогодателя, не ведущие стандартную бухгалтерскую отчетность:
• налоговую декларацию не менее, чем за последние 4 отчетных/налоговых периода;
• предприниматели без образования юридического лица, уплачивающие налоги в соответствии с главой 23 Налогового кодекса РФ “Налог на доходы физических лиц” - налоговую декларацию за последний налоговый период (1 год);
• книгу учета доходов и расходов за период не менее 6-ти последних месяцев ;
• справки банков об остатках на расчетных (текущих валютных) счетах и наличии требований к ним (при наличии указанных счетов);
• справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным (текущим валютным счетам) за последние 6 месяцев (при наличии указанных счетов) ;
• документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организациях (при наличии ссудных счетов);
• подписанное руководителем Заемщика – юридического лица (заемщиком – предпринимателем) заявление о наличии/отсутствии поручительств и/или предоставленном имущественном залоге по обязательствам третьих лиц.
6.Стандартные документы по проекту
• Бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта (ТЭО), доказывающие экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит. В бизнес-плане (ТЭО) должны быть отражены:
- основные виды деятельности предприятия;
- схема финансирования проекта;
- виды расходов, производимых за счёт получаемого кредита;
- предполагаемые сроки и объёмы выпуска продукции, либо оказания услуг с приведением расценок за единицу продукции или услуги;
- планируемые на квартал (месяц) доходы и расходы;
- сумма ожидаемой прибыли от реализации (после уплаты платежей в бюджет);
- экономические показатели эффективности проекта.
• Базовые контракты проекта, в первую очередь, копии контрактов (договоров) под исполнение которых запрашивается кредит.
• Маркетинговые исследования и план сбыта готовой продукции (при отсутствии необходимой информации в бизнес-плане проекта).
• Предложения по структуре финансирования проекта и распределения ролей участников, а также документы подтверждающие прогресс, достигнутый в этом направлении, начиная с протоколов о намерениях и заканчивая копиями подписанных договоров направленных на финансирование проекта (при отсутствии необходимой информации в бизнес-плане проекта).
• Исходные данные для анализа инвестиционного проекта по форме, принятой в Сбербанке России (при условии отсутствия в представленном в ТЭО или бизнес-плане проекта информации, необходимой для построения финансовой модели).
• Текущая переписка по проекту, имеющая существенное значение для реализации проекта и отражающая состояние дел по проекту.
• Перечень необходимой разрешительной, согласовательной и проектной документации включая документы, подтверждающие соответствие проекта установленным законодательством санитарно-гигиеническим, экологическим и иным нормам и правилам.
• Материалы в поддержку проекта (постановления Правительства Российской Федерации, письма о поддержке местной администрации, документы о предоставлении льгот и т.п.).
• Документы, подтверждающие намерения гарантов, поручителей, в связи с возникающими обязательствами Заемщика.
• Учредительные и финансовые документы гарантов/поручителей.
• Дополнительная информация о Заемщике/ гаранте/ генподрядчике/поставщике оборудования (рекламные брошюры, финансовые отчеты, публикации в прессе).
• Предпроектные материалы (эскизные проекты, ситуационные планы, данные изысканий).
• При необходимости представляются :
- специальное разрешение (лицензия) на осуществление деятельности, регламентированной законодательством;
- документы, подтверждающие право собственности на имущество, находящееся на его балансе, а также иные права на имущество (гражданско-правовые договоры, решение собственника о передаче имущества, и т.п.);
- материалы экспертных заключений в частности, данные эколо¬ги¬чес¬кой экспертизы;
- справка о численности работающих;
- другие документы по проекту.
7. Правоустанавливающие документы на предмет залога, решения органов управления о передаче имущества в залог по кредиту, если по Уставу размер залога требует принятия такого решения
8. Прочие документы
• Копии действующих кредитных договоров
• Копии соглашений о совместной деятельности
Примечание: документы в указанном составе предоставляются в полном объёме после рассмотрения Банком заявки, формуляра/бизнес-плана/ТЭО и бухгалтерской отчётности Клиента. На ранней стадии рассмотрения заявки Банк может затребовать также и другие документы по списку.
Я - фотографПлагин для публикации фотографий в дневнике пользователя. Минимальные системные требования: Internet Explorer 6, Fire Fox 1.5, Opera 9.5, Safari 3.1.1 со включенным JavaScript. Возможно это будет рабо
ОткрыткиПерерожденный каталог открыток на все случаи жизни
Олег_Бондарев обратиться по имени
Вложенные прикреплённые файлы для ТО ТПП - перечень ВТБ банка Воскресенье, 27 Июня 2010 г. 13:51 (ссылка)
