Деньги - эквивалент товара с помощью которого Вы будете иметь возможность покупать другие товары. Жизненной необходимостью является наличие и приумножение денег. И действительно самое тяжелое - как сохранить деньги, как заставить их работать на Вас.

Люди часто интересуются: «Как распорядиться своими накопленными деньгами? Как преумножить имеющийся капитал? Какой способ вложения выбрать: вклады в банк, фонды, forex, а может альтернативные инвестиции?». Ведь сами по себе капиталы преумножаться не будут, а доход будет только при их работе. Вначале надо выбрать самый удобный способ инвестирования.

Вклады в банк – наиболее известный и популярный метод сохранения капитала. Любой банк может предложить своему клиенту разные условия: виды вкладов, различные проценты. Срочный вклад – это вид вклада, который возвращается лишь по окончании периода. В случае вклада до востребования банк предоставляет клиенту возможность получить свой вклад по первой просьбе. Также важно, какие проценты вам насчитывают – простые или сложные.

Простые проценты -начисляются только к начальной сумме. Сложные – особый вид процентов, начисляющихся к сумме с начисленными ранее процентами. Кроме этого, проценты могут выплачивать каждый месяц, ежеквартально (раз в 3,6, 9 или 12 месяцев) или один раз в конце договора. Forex (сокр. от FOReign EXchange - "международный валютный обмен") - это рынок для индивидуальных инвесторов с возможностью получить хороший заработок.

В связи с риском торговля в FOREX подвластна только профессионалам. Общедоступный вид вложения - многочисленные инвестиционные фонды, ПИФы и ОФБУ. Они работают по следующему принципу: есть общий капитал, которым управляют профессионалы и в этот капитал инвесторы вносят небольшие вклады. Всё больше людей доверяют именно этому способу сохранения и увеличения капитала.

Альтернативные инвестиции - это вклад своего капитала в недвижимое имущество, различные ценные коллекции, антиквариат. Хоть данный способ не столь востребован в России, но при инвестировании в живопись можно прилично заработать. Если вы собираетесь вкладывать средства в живопись, то покупайте холсты великих художников. Желательно, чтобы картина была подписана признанным мастером. В живописи больше всего ценятся натюрморты и пейзажи, а среди драгоценных металлов - слитки золота.

По прогнозам аналитиков нынешний финансовый кризис продлится от 12 -18 месяцев и затронет не только тех, кто связан с банковской сферой. Помимо увеличения инфляции и роста цен, что, естественно, очень неприятно, трудности могут возникнуть у россиян, привыкших пользоваться кредитами. Уже сейчас многие банки прекратили выдачу ипотечных кредитов.

Вместе с тем, цены на недвижимость продолжают подниматься. В связи с этим многим придется расстаться с мечтой о приобретении в ближайшем будущем собственного жилья. Так же повсеместно ужесточается система проверок потенциальных заемщиков, шансы на получение даже обычных потребительских кредитов существенно упадут. И, как следовало ожидать, увеличиваются ставки по кредитам. Увеличение ставок может касаться и уже заключенных договоров. Согласно законодательству, банк не может изменять процентную ставку в одностороннем порядке. Но если в кредитном договоре оговорена подобная возможность, а это встречается очень часто, то процентные ставки могут вырасти и по уже действующим договорам.
В таком случае банк обязан известить заемщика не позднее, чем за месяц до того, как процентная ставка по кредиту изменится. В течении этого срока заемщик может досрочно вернуть кредит по старым условиям. Понятно, что в случае долгосрочных кредитов, таких как ипотечные, возможность полностью погасить кредит есть далеко не у каждого и с увеличением процентных ставок придется смириться.

Этой статьей я хотела бы открыть новый раздел этого сайта, в котором будут публиковаться мои философские размышления о том, какие уроки нам дает финансовый кризис и как нам это время не просто пережить, но еще и использовать во благо себе.

Моя первая статья из этого цикла называется «Позитивное мышление». Какой уж тут позитив? Вокруг сокращения, банкротства, финансовый крах и вопиющая нестабильность мировой финансовой системы. Действительно, всё это так. Но я придерживаюсь мнения о том, что не стоит оценивать с точки зрения «хорошо» или «плохо». Нужно рассмотреть ситуацию не в проекции а в перспективе.

Главное слово, которым можно охарактеризовать ситуацию в целом – это «изменение». Всё вокруг начало меняться, перетекать, ломаться и создаваться заново. Меняется курс валюты, ставки по кредитам, цены на недвижимость; доли рынка перераспределяются по-иному.

И это здорово, что каждый из нас может участвовать в этом процессе. Важно только понять, что это действительно в наших силах. Давайте произнесем вслух главный вопрос, который мучает большинство из нас: «Что делать?». Я знаю ответ на этот вопрос и очень чётко могу на него ответить: «Затянуть пояс и работать с утроенной силой!».

Сейчас время перемен, время взлетов и падений, и вам решать в каком направлении двигаться. Но важно не впадать в панику или истерику, важно понять, что лёд тронулся и у вас есть шанс не просто пережить этот кризис, а извлечь из него выгоду. Наступает время авантюр и риска, если вы конечно готовы к этому. Но не поймите меня неправильно, я не говорю про повторения беспредела 90х, я говорю про интеллектуальные прежде всего авантюры.

Когда президент говорит, что кризис вызван эгоизмом, возможно, этот упрек в первую и главную очередь адресован за рубеж. Однако он вполне действителен к последствиям и перспективам кризиса в российских условиях.

Чем нам грозит мировой кризис. Прежде всего тем, что может проявится у нас в еще более разрушительных масштабах. Резкое удорожание и так не дешевых кредитов ударит по бизнесу. Рост цен еще более ускорится. Многие останутся без работы. И так невнятный «средний класс» вообще исчезнет как класс. Вполне возможны возвращение дефицита – а еще более вероятны дефицитные паники (вроде все подорожает – особенно поваренная соль). Будет усилено налоговое давление государства. Пугают политической нестабильностью – ну ее всяко страшнее политический вакуум – когда 90% населения ничего не имеет, ни во что не верит, ничего не желает и ни за кем не пойдет. В чем корни всех этих ужастиков. В эгоизме. Люди бросаются «спасать» деньги, когда им ничего не грозит. Банкиры начинают вымогать с клиентов повышенные проценты в нарушении духа (а иногда и буквы) договоренностей. Наконец, и это самое важное – все тупо ждут, когда общую проблему кризиса решит кто-то другой. Поэтому от слов президента должно покраснеть большинство россиян. Покраснеют? Пока автор в этом смысле пессимист.
Кризис - самая лучшая проверка любви к Родине и лояльности к правительству.

Кризис преодолевается усиленной работой, напряжением сил и мыслей, поиском новых решений – но никак не нытьем или попрошайничеством. Эгоисты Родину любить не могут, а лояльность к правительству способны проявить только верноподданническими воплями и бездельем. Правда государству и обществу сейчас необходимы шевеления не только языком. Есть в России и патриоты, готовые работать (кстати вовсе не бесплатно) и поддержать банковскую систему, рынок акций, инновационное развитие и т.п. Вопрос как всегда в количестве и в том, будет ли государство поддерживать патриотов или ублажать эгоистов.

Что необходимо делать, чтобы не упасть в пропасть кризиса. Категорически необходимо удешевлять кредитные ресурсы. Снижать ставку Центробанка. Высокая ставка как средство борьбы с инфляцией смотрится чушью уже в краткосрочной перспективе. Инфляция на самом деле лечится опережающим ростом производительности труда, естественно не фиктивной. Поскольку большинство мелких и средних банков «карманные» и реально не конкурируют друг с другом, придется пускать к нам зарубежные. В тепличных условиях банкиры только жиреют но никак не развиваются. Автор вспоминает один волшебный диалог, когда он попрекнув работниц операционного зала банка в незнакомстве с элементарными определениями финансового рынка – услышал в ответ от самой симпатичной – «а зачем – нам и так очень хорошо». Теперь у нее есть повод призадуматься. Есть еще несколько предложений, но это все не для широких народных масс. Автора же, как специалиста по кризису (ссылка на ММЦФО) уже замучили вопросами – что делать нам – «сирым и убогим»?

Прежде всего – не нужно нервничать - от этого лекарства не становятся дешевле. Не можете справится с нервами – вышибайте клином более сильных ощущений. Попав в ситуацию реальной угрозы жизни, многие радикально меняют отношение к проблемам – осознав их мелочность. Поэтому любые сильные ощущения «смывают» остроту и неразрешимость проблем

Разразившийся мировой финансовый кризис пугает людей с экранов телевизора по радио в интернете и печатной прессе. Но так ли ужасен он, как все об этом говорят? Коснется ли он простого человека? А если коснется, то когда, и при каких обстоятельствах? В чем особенность кризиса для простого человека?

Эти и подобные вопросы волнуют многих работающих людей. Индексы Р Т С и М М В Б показывают то отрицательную то положительную динамику. И все же очевидно, что по сравнению с началом года произошел значительный отток капитала с рынка страны.

Естественно, что остановка инвестиционных программ приводит к уменьшению объемов производства свертыванию новых программ производства и продвижения товаров и услуг. И в этой точке простой человек, который каждый день ходит на работу и получает зарплату и задействованный на производстве узнает, что цеха временно прекращают работать или сбавляют обороты, сужая свою деятельность. Это грозит отправкой персонала в административные отпуска. Административный отпуск – невозможность погашать кредиты, а особенно ипотечный кредит. Банки теряют прибыль и перестают кредитовать физических и юридических лиц или поднимают процентные ставки по кредитам. Так человек, имеющий ипотеку, и отправленный в административный отпуск, или попавший под сокращение, реально столкнулся с проблемой выплаты кредита и затягиванием вокруг него кредитной петли. С другой стороны, не всякий человек, не потерявший работу, может позволить себе взять ипотечный кредит по новым увеличенным ставкам банка. Такая ситуация является одной из причин стагнации строительного рынка жилья. Появлению замороженных объектов строительства в компаниях, которые взяли кредит под строительство, но не смоли продать недостроенные квартиры из-за снижения спроса и начавшие процедуры своего банкротства. Это ведет к увеличению безработицы в строительном секторе, размашистому шагу к замыканию порочного круга финансового кризиса.

Аспекты финансового кризиса многогранны и в той или иной степени коснуться любого. Поэтому надо быть готовым к встречи с возможными трудностями. Например, для людей, знающих о реальной угрозе потери работы, и имеющих кредиты надо не дожидаясь увольнения начинать искать возможный запасной вариант работы. А лицам, имеющим счастье не иметь кредитов, и желающим приобрести ипотеку нужно просто переждать пока кризис не сбавит обороты. Тем, кто боится потерять свои сбережения придерживаться варианта бивалютной корзины и хранить деньги на депозитах в надежных банках

Что же есть ипотечный кредит – шанс народу или узаконенное ростовщичество? Каждый определяет это по-своему, но есть объективные факты, давайте их разберем.

В свете постоянно повышающихся цен на недвижимость важность ипотечного кредитования для среднего класса было трудно переоценить. Люди готовы были загнать себя в долги на 10 или даже 20 лет ради «немедленного» получения жилья или помещения под бизнес. Не секрет, что наши ипотечные условия по сравнению с «западными» просто рабские, к примеру, итальянская ипотечная компания «La Credito Consorzzio» выдает кредиты на жилье под 1,5% вознаграждения, а собственные дорогостоящие виллы на Сицилии эта же корпорация продает под 1,3% вознаграждения. Наши кредитные ставки и наши оклады вы все прекрасно знаете. И это не мешало нашим банкам выдавать в совокупности более 40 миллиардов долларов в кредит под недвижимость. Давайте попытаемся проанализировать причины таких высоких ставок и причины столь массового «расхвата» кредитного бюджета отечественных банков.

Начнем с процентных ставок. Дело в том, что в западных странах есть так называемый государственный кредитный страховочный фонд либо его аналоги, он выдает кредиты разного рода, в том числе и ипотечные, под низкие проценты, примерно 2-4%. Основной принцип фонда его ликвидность, что создает невыносимую конкуренцию частным кредитным организациям, которым для выживания приходится снижать свои ставки. Кроме того, структура западных кредитных организаций не так сильно привязана к банковской системе, как в странах постсоветского пространства, и построена на самофинансировании, что обеспечивает им эти самые 2-4% чистой прибыли. Наши же кредиторы почти все являются дочками крупных банков, официально либо косвенно, кроме того, отечественные банки, берут займы у тех же западных банков под проценты, прибавьте стоимость услуг перевода, затем выдают средства кредитным организациям, еще под проценты, прибавьте сюда коррупцию и отсутствие государственных кредитных страховочных фондов, также и доход, который должна получит сама кредитная организация. Суммировав все это, и получим, знакомые нам с вами 15%. Это еще не считались все «примочки» кредиторов набавляющие еще 3-4%, не документированные, но фактические.

С нашим сознательным закрыванием глаз на ценовые барьеры все гораздо проще, нам все еще в новинку тот факт, что получить товар можно сразу, что государство занимает нам, а не как мы привыкли – мы ему. И еще страхи, люди боятся копить, так как все скопленное ими может в миг обесцениться, как было уже несколько раз при Союзе

Российский интернет-бизнес пытается делать прогнозы последствия кризиса в мировой экономике. Крупные компании рунета с опасением смотрят на запад, но настроены, все-таки, оптимистично. Существует мнение, что грамотно реализуемые проекты, в конечном итоге на кризисе смогут даже выиграть.

В Силиконовой долине закрываются многие перспективнейшие интернет-проекты, а рынок труда наполняется множеством сокращенных специалистов. Yahoo! уже уволила 1400 сотрудников. Sequoia Capital – крупнейшая венчурная компания США, настоятельно рекомендовала директорам стартапов, которые она финансирует, искать более эффективные методы извлечения прибыли. По их мнению, фондовый кризис продлится около 17 лет.

СМИ Америки дружно пишут о перспективах развития Zillow.com и других подобных ресурсов. Но на самом ли деле ситуация в Американском интернет-бизнесе настолько критична? В реальности же, Yahoo! имела прибыль и до сокращения штата, учитывая, что в Америке кризис начался еще в середине 2007 года. А Google не только не потеряла, но и увеличила прибыль за прошедший квартал, относительно того же периода 2007 года. Настроение Российских интернет-предпринимателей более оптимистично. Они полагают, что от наступившего финансового кризиса вреда будет меньше, чем в итоге пользы. Хотя, на всякий случай, приостанавливают программы инвестирования и уменьшают штат сотрудников.

Перед тем, как делать прогнозы относительно влияния мирового кризиса на рунет, нужно сначала проанализировать варианты развития кризиса в России. Таких вариантов несколько. Первый. Самый оптимистичный, но к сожалению, маловероятный – правительство остановит кризис в ближайшее врем, и хуже, чем сейчас, уже не будет. Второй. Девальвация рубля – люди за несколько дней потеряют практически все свои сбережения. Печальный пример – кризис 1998 года. Третий. Как многие надеются вероятный вариант, предполагающий не обвал в экономике, а спад, с небольшим уменьшением покупательной способности и осуществимый, благодаря накопленным ранее золотовалютным запасам.

В условиях мирового финансового кризиса, в его отголосках на Украине, находятся люди, пытающиеся извлечь выгоду из временного состояния вещей.

Многие украинцы пытаются понять, как курс доллара по отношению к гривне в обменных пунктах взлетает до таких отметок, хотя официальный курс Национального банка намного ниже. Юлия Тимошенко назвала ситуацию на валютном рынке Украины явно «спекулятивной» и попросила НБУ разобраться, о каких таких спекулянтах идет речь.

Дальше - больше. Некоторым заработок на разнице курса валют показался недостаточно большим, и они решили играть по - крупному, а именно: воспользовавшись неразберихой и паникой, установили своей мишенью крупные банки. Цель - их дискредитация. Злоумышленники, пользуясь всеми доступными средствами (интернет, мобильная связь и т.д.), вводят население в заблуждение о ненадежности того или иного банка. Люди, в менталитете которых заложено недоверие к банковским учреждениям, действуют довольно предсказуемо, начинают массово снимать свои депозиты. Для банков, основная деятельность которых связана с использованием заемных средств, такое поведение населения просто губительно. Таким атакам были подвержены многие крупные банки, пользующиеся статусом надежных. Ходят слухи, что за всем этим стоят российские рейдеры.

Национальный банк Украины всеми возможными способами пытается избежать дискредитации своих банков, также в этом с ним солидарны зарубежные банки-партнеры. Существует немалая вероятность стабилизации ситуации посредством использования кредита, выданного Украине Международным валютным фондом, даже не смотря на политическую нестабильность в стране.
Задача власти на данный момент – не допустить любой ценой расшатывания финансовой системы страны, а также борьба со спекулятивно настроенными массами, пытающимися воспользоваться трудным периодом в экономике и финансовой сфере Украины.

Во времена экономических кризисов риск потерять работу увеличивается практически у всех. Но для некоторых профессий степень риска еще выше. Мы выбрали несколько самых подверженных риску занятий.

В первую очередь, это специалисты, оформляющие кредиты. Часть из них работает в самих банках, часть рассредоточена по магазинам, но работают они все равно на банк. В тяжелый период у самих банков может не оказаться средств для выдачи кредитов, следовательно они не будут держать штат специалистов, которым нет работы.

По той же самой причине потеряют работу многие специалисты, призванные работать с документами заемщиков. Заемщики не смогут брать кредиты, потребуется меньшее количество сотрудников, подготавливающих документы для этого.

Некоторые аналитики, работающие с ценными бумагами будут сокращены из-за снижения активности на фондовом рынке. В ситуации, когда количество самих брокерских компаний уменьшается, а торги нестабильны, неудивительно, что анализировать может быть просто нечего.

В случае снижения активности на рынке недвижимости (а такое весьма вероятно) потеряют работу многие риэлторы, специалисты по недвижимости.

Могут пострадать и такие специалисты, которые не связаны напрямую с финансовыми рынками, но особый спрос на их труд бывает в те времена, когда у компаний есть достаточно средств на не самые необходимые мероприятия. Такие как обучение персонала, пиар и реклама, специалисты средств массовой информации, которые не приносили доход сами по себе, а требовались для освещения компаний с нужной стороны.

На самом деле, конечно, пострадать могут люди любых профессий. Хотя бы из-за того, что во времена кризиса, как правило, многие организации уменьшают расходные статьи бюджетов и проводят сокращения штатов, даже в ущерб производительности труда, качеству и т.д.

Остается только надеяться, что хороший специалист, даже в случае потери работы по объективным причинам, всегда сможет найти работу в другом месте. Ведь во времена экономических депрессий не только проигрывают, но и выигрывают!

С началом финансового кризиса, россияне и граждане стран живущие на пост советском пространстве стали задумываться о том, в какой валюте надежнее всего хранить деньги. Одни, опасаясь повторения дефолта 98го года, начали активно скупать валюту. Другие, которые поверили заявлениям правительства о невозможности повторения такой ситуации, хранят деньги в рублях.

Конечно же все помнят о том, как правительства также успокаивало россиян в 90х, заверяя нас, что никакой девальвации не будет.

Так что же происходит сейчас на рынке? Что выбирает народ? Немного статистики. Если верить исследованию, проведенному газетой «Коммерсант» вклады россиян в иностранной валюте увеличились на пол процента за прошлый месяц. Данный факт, хоть и не обнадеживает нас относительно дальнейших перспектив рубля, однако и не дает оснований для паники.
Итак, каковы же прогнозы на конец 2008 года. Эксперты считают, что доллар будет укреплять свои позиции. Данный факт в свою очередь будет способствовать увеличению объема вкладов в иностранной валюте.

Напомню, что курс доллара за октябрь месяц вырос почти на 1 рубль. Недоверие россиян также вызывает состояние банков, многие из которых не выдержали волны финансового кризиса и обанкротились или были проданы. Однако, такая участь постигла в основном мелкие банки и банки среднего уровня. Государственные банки практически не пострадали от кризиса.

В заключении хочется сказать, что каждый должен сам для себя определить как действовать. Доверять ли истории, статистике или надеяться на правительство. Делясь своим опытом, хочется сказать, что у меня есть несколько депозитов в различных валютах, однако основным остается долларовый.