Про то, что абсолютно каждому, вне зависимости от дохода и социального положения, нужна финансовая подушка безопасности, говорится много. Но где лучше всего хранить эти накопления, чтобы они были надежно защищены и доступны в нужный момент?

В первую очередь, стоит обратить внимание на консервативные варианты: краткосрочные банковские вклады и накопительные счета. Краткосрочные вклады привлекательны фиксированной процентной ставкой на весь срок действия договора. Вы заранее знаете, какую сумму получите в итоге. Накопительные счета, напротив, более гибкие: вы можете снять деньги в любой момент без потери процентов. Однако здесь есть и минус: банк может в любой момент изменить процентную ставку по счету. Впрочем, в этом случае всегда можно поискать другой банк с более привлекательными условиями.

Если вы задумываетесь о накоплениях, к которым в ближайшее время не собираетесь обращаться, можно рассмотреть криптовалюту. В перспективе можно получить прибыль, хотя здесь речь идет уже не о финансовой подушке, а об инвестициях, а ими надо заниматься и уделять этому время.

Нередко можно услышать советы вкладывать в ценные бумаги. Однако этот вариант тоже не вполне

подходит для хранения финансовой подушки. Рынок ценных бумаг подвержен колебаниям, и в момент, когда вам понадобятся деньги, может оказаться невыгодным продавать активы. Долгосрочные инвестиционные программы, индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) и страхование жизни тоже не годятся для этой цели, поскольку предполагают длительный срок инвестирования и могут привести к убыткам при досрочном снятии средств.

Инвестировать стоит только тогда, когда финансовая подушка полностью сформирована и у вас есть свободные средства. Нельзя вкладывать в рискованные активы последние деньги или, что еще хуже, брать кредиты для инвестиций. К сожалению, многие люди воспринимают инвестиции как азартную игру, надеясь на быстрый и легкий заработок. Такой подход может привести к серьезным финансовым потерям.

В отличие от предыдущих поколений, современные дети сталкиваются с деньгами гораздо раньше, осваивая мобильные платежи и онлайн-шопинг. Это требует от них базового понимания финансовых принципов уже в школьном возрасте.

Умение грамотно управлять карманными деньгами в школе –отличная подготовка к более серьезным финансовым решениям во взрослой жизни. Речь идет не только о рациональном расходовании средств, но и о формировании финансовой дисциплины, планировании бюджета, понимании ценности денег и умении отличать необходимые покупки от спонтанных желаний.

Важно не просто давать детям теоретические знания, а обучать их принимать правильные финансовые решения на практике. Это можно реализовать через игровые форматы, интерактивные занятия и практические задания, моделирующие реальные жизненные ситуации.

Например, в качестве практического примера обучения финансовой грамотности можно использовать модель "семейного банка". Родители выдают детям определенную сумму денег на неделю или месяц, и ребенок самостоятельно планирует свои расходы. За ведение учета доходов и расходов, достижение целей по накоплению средств или выполнение дополнительных заданий (например, помощь по дому) можно начислять "проценты" или бонусы. Такая игра позволяет детям на практике освоить навыки финансового планирования, научиться откладывать деньги и принимать взвешенные решения о покупках.

Формирование финансовой грамотности с детства – это инвестиция в будущее. Это не только помогает детям избежать финансовых ошибок во взрослой жизни, но и способствует развитию у них таких важных качеств, как ответственность, самостоятельность и умение принимать взвешенные решения.

Финансовая грамотность – это знания и навыки в сфере финансов, которые нужны человеку для принятия грамотных и экономически эффективных решений.

Ведите учет доходов и расходов

Систематические записи учета позволяют видеть, куда уходят деньги и сколько поступает. На основании этого вам будет легче принимать решения по тратам и планированию. Составьте таблицу доходов и расходов, чтобы контролировать свои финансы и не выходить за рамки бюджета. Это помогает избежать ситуации, когда расходы в одной категории (например, отдых) оставляют вас без средств на другие важные нужды (питание, здоровье, образование). Прозрачность в финансах также способствует укреплению доверия в семье.

Изучайте выгодные предложения от банков и магазинов

Следите за акциями, кэшбэками, условиями вкладов и другими предложениями, которыми сейчас изобилуют банки и магазины-онлайн и -офлайн.

Увеличивайте поступления

Увеличение поступлений — первый шаг к финансовой стабильности. Существует несколько вариантов как это реализовать. Смена работы или повышение квалификации. Если ваша текущая зарплата не соответствует рыночным условиям или вашим ожиданиям, стоит найти более оплачиваемую должность. Вложение в профессиональное развитие — курсы, тренинги или получение новой квалификации — также может повысить вашу ценность на рынке труда. Монетизация хобби и навыков. Задумайтесь, можно ли превратить ваше увлечение в источник дохода? Например, подрабатывать фотографом, дизайнером или домашним пекарем.

Измените отношение к покупкам

Научитесь бороться с импульсивными покупками. Если хотите купить что-то, чего не было в ваших планах, возьмите паузу, как минимум, на сутки.  За это время вы сможете трезво оценить, действительно ли вам нужна эта вещь.

Кредиты берите с осторожностью

Старайтесь не брать лишних кредитов, только при крайней необходимости. В случае кризиса заемщик с высокой кредитной нагрузкой может попасть в непростую ситуацию. Лучше этого не допускать и расплачиваться по кредитам вовремя.

Стать финансово успешным человеком можно при условии выполнения определенных правил.

1. Работа головой

Большие средства зарабатываются интеллектуальной деятельностью, а не трудом руками. Если вы хотите стать богатой и успешной личностью, то должны свое рабочее и свободное время менять на денежные знаки. Соответственно, труд руками желаемой отдачи не даст, как бы человек ни старался. Именно работа головой принесет вам нужный доход, но только при соблюдении других правил, о которых пойдет речь ниже.

2. Долгосрочная стратегия своей жизни

Вы должны четко понимать, куда идете и чего хотите достичь, а также продумывать свой каждый инструмент, который способен привести к конечному результату. В этом помогает выстраивание долгосрочной стратегии собственной жизни, что позволит обеспечить ощутимый финансовый успех. С краткосрочными задачами к такому уровню подойти не получится.

3. Контроль доходов

Обычно первостепенной рекомендацией, напрямую связанной с достижением финансового успеха, является контроль расходов. Безусловно, данный момент очень важен, однако акцент нужно делать все-таки на доходе. Все потому, что как бы вы ни пытались сократить траты и относиться к каждой покупке с максимальной разумностью, с  подобной политикой улучшить финансовое положение все равно не удастся. Если вы мечтаете изменить имеющееся материальное состояние и реализовать определенные цели, работайте не только с расходами, но и в большей степени с доходом. Увеличить его поможет деятельность, осуществляющаяся не по горизонтали, а за счет умственного труда.

4. Серьезное планирование

Жизнь всех финансово успешных людей четко спланирована, начиная от времени труда и отдыха и заканчивая периодом, когда будут проходить переговоры, поездки, выступления, занятия спортом или любимым хобби. Каждый шаг у материально независимого человека расписан в долгосрочной перспективе, поскольку в неконтролируемом хаосе серьезных финансовых перспектив не получить. Своими средствами нужно вдумчиво управлять. Деньги приходят туда, где есть порядок, который, в свою очередь, приходит туда, где есть план.

5. Умелое привлечение ресурсов для построения финансового благополучия

Многие люди говорят, что кредиты – это зло. На самом деле, все обстоит совсем не так. Если вы умеете пользоваться заемными средствами, просчитывать программу по их применению, то с ними можно и даже нужно работать. При грамотном подходе указанный ресурс способен принести пользу, а не вред.

Как бы ни манила романтика новых отношений, финансовые вопросы неизбежно встают на повестке дня. Деньги – это не просто оплата счетов, это отражение ценностей, способ организации совместной жизни и планирования будущего. Зачастую именно материальные разногласия становятся камнем преткновения, поэтому открытое обсуждение финансовых вопросов в самом начале отношений закладывает прочный фундамент для гармоничного союза. Как договориться о бюджете, распределении расходов и необходимости общей кассы?

Начнем с того, что в современном мире, где стерты границы в распределении финансовых ролей в семье, больше нет четких предписаний: мужчина – добытчик, женщина – хранительница очага. Сегодня женщины зарабатывают наравне с мужчинами, а порой и больше. Главное – выстроить такие финансовые отношения, которые устраивают всех членов семьи, включая детей, которых также касаются вопросы доходов и расходов.

Чтобы избежать развода из-за денег, важно научиться договариваться. Садитесь за стол переговоров и обсуждайте все открыто. Первым шагом должно стать определение формата семейного бюджета. Таких форматов может быть несколько.

Первый – это общий бюджет, он предполагает объединение всех доходов в одну «копилку», из которой покрываются все расходы. Важно заранее определить приоритетные траты и совместно решать, какие покупки можно отложить, чтобы избежать обид и недопонимания.

Раздельный бюджет с общими расходами – это другой подход, где каждый партнер вносит определенную сумму в общий котел для оплаты коммунальных услуг, аренды, продуктов, образования детей и других необходимых расходов. Оставшиеся средства каждый тратит по своему усмотрению, сохраняя финансовую свободу. Важно не соревноваться в заработках, а договариваться о справедливом распределении расходов.

Независимо от выбранного формата, в семье должна быть финансовая подушка безопасности. Жизнь полна неожиданностей – проблемы со здоровьем, потеря работы, срочный переезд. Наличие накоплений поможет пережить трудные времена без ущерба для отношений. Обсудите, как будет формироваться резерв – из общего бюджета или личных накоплений. Главное – регулярно откладывать определенную сумму, чтобы создать необходимый запас.

В мире финансов постоянно появляются новые возможности, и инновационные инвестиции занимают среди них особое место. Речь идет о вложениях в компании и технологии, находящиеся на передовой прогресса, разрабатывающие и внедряющие прорывные решения. Сюда относятся сферы искусственного интеллекта, биотехнологий, возобновляемой энергетики, блокчейна и финтеха.

Главная особенность таких инвестиций – их высокая волатильность. В отличие от традиционных инструментов, как, например, недвижимость или облигации, инновационные активы могут демонстрировать как стремительный взлет, так и столь же резкое падение. Именно поэтому важно понимать ключевые тренды, которые определяют развитие этого рынка.

На сегодняшний день наиболее перспективными направлениями являются: искусственный интеллект и автоматизация, которые трансформируют бизнес-процессы; биотехнологии и фармацевтика, разрабатывающие революционные методы лечения; зеленая энергетика, включающая водородные технологии, солнечные панели и электромобили; финтех и блокчейн, предлагающие цифровые платежи, криптовалютные сервисы и децентрализованные финансы (DeFi); и космическая индустрия, занимающаяся запуском спутников и коммерческими космическими полетами.

Однако, чтобы эффективно использовать эти возможности для увеличения семейного капитала, необходимо придерживаться определенных принципов. Прежде всего, важна диверсификация – залог устойчивости. Вкладывать все средства в один сектор – чрезмерно рискованно. Гораздо разумнее распределять капитал между различными активами.

Например, можно придерживаться следующей структуры: 50% – консервативные активы (недвижимость, облигации, золото), обеспечивающие стабильность; 30% – акции технологических компаний, представляющие собой потенциал роста; и 20% – венчурные инвестиции, стартапы и криптовалюты, как наиболее рискованные, но и потенциально прибыльные активы. Такой подход позволяет снизить потери в случае наступления кризисных явлений.

Оценка рисков – еще один важный аспект. Высокая доходность инновационных активов всегда сопряжена с повышенными рисками. Чтобы эффективно управлять рисками, необходимо: оценивать бизнес-модель компании, чтобы понять ее перспективы; следить за конкурентной средой, чтобы оценить ее устойчивость; изучать финансовую отчетность, чтобы убедиться в ее финансовой стабильности; и, самое главное, не вкладывать все сбережения в один актив, чтобы избежать катастрофических потерь.

Наконец, важно учитывать горизонт инвестирования. Инновационные инвестиции – это долгосрочная стратегия, рассчитанная на перспективу. Многие технологии начинают приносить ощутимую прибыль только через 5-10 лет. Поэтому необходимо заранее определить срок вложений и не рассчитывать на получение моментальной прибыли. Важно набраться терпения и быть готовым к тому, что результаты проявятся не сразу. Помните, что инвестиции в инновации – это марафон, а не спринт, требующий стратегического мышления и долгосрочного планирования.

Современные технологии значительно упростили многие аспекты нашей жизни, однако они также могут оказывать негативное влияние на психическое здоровье. Частое взаимодействие с новостями и активное участие в социальных сетях создают чрезмерную нагрузку на психику. Именно поэтому время от времени нужно устраивать цифровой детокс —временное отключение от технологий и социальных медиа, ведь это полезно для восстановления внутреннего баланса.

Поговорим немного о том, что же такое цифровой детокс. Это - выделение определенного времени, когда вы полностью отказываетесь от использования гаджетов. Это позволяет не только отдохнуть, но и улучшить общее состояние психического здоровья. Прекращение взаимодействия с гаджетами хотя бы на один день может существенно повлиять на качество вашей жизни. Например, синий свет, который излучают электронные устройства, нарушает естественный цикл сна, затрудняя процесс засыпания. Постоянная проверка уведомлений поддерживает активность ума, мешая расслаблению и полноценному отдыху. Отказ от электроники открывает возможность восстановить мозг и улучшить качество сна, что, в свою очередь, сделает вас более отдохнувшими и восстановленными.

Кроме того, постоянные уведомления и сообщения создают гнетущую атмосферу – ведь это заставляет ощущать тревогу от постоянной необходимости быть на связи. Цифровой детокс разрывает этот порочный круг, позволяя вам сосредоточиться на других, более приятных занятиях, которые помогают расслабиться. Восстановление концентрации также способствует повышению продуктивности и креативности. Хотя технологии могут облегчить выполнение задач, они также служат источником множества отвлекающих факторов. Перерыв от них позволяет улучшить фокусировку, что благоприятно сказывается на работе и творческих начинаниях.

Не стоит забывать и о межличностных отношениях, для которых гаджеты, хотя и облегчают общение с близкими, могут создавать ощущение дистанции, когда мы слишком увлечены нашими устройствами. Ведь уже давно стала привычной картинка, когда несколько людей, сидящих за одним столом в гостях или ресторане, не беседуют друг с другом, а изучают соцсети.

Проведение дня без гаджетов позволяет укрепить связи с родными и уделить время личным встречам. Отключение от постоянных уведомлений помогает лучше осознать свои мысли и чувства, что ведет к снижению стресса и улучшению ясности мышления. Словом, цифровой детокс — это возможность перезагрузить не только свое психическое здоровье, но и наладить отношения с окружающим миром.

Рост процентных ставок по ипотеке стал шокирующим событием для многих, ведь это приводит к увеличению ежемесячных платежей и усложнению кредитных условий. Мечта о собственной квартире все чаще кажется недостижимой, но стоит учесть, что цены на недвижимость также не стоят на месте. В некоторых регионах рост цен замедляется, в то время как в других они продолжают стремительно расти. В такой ситуации возникает вопрос: стоит ли сейчас брать ипотеку или лучше подождать?

Начнем с того, что недвижимость в России всегда была стабильным активом, никогда не теряя в цене. Даже в условиях экономических колебаний 2024 года. К тому же  налоги  выросли, а это привело  к росту затрат на стройматериалы, аренду и рабочую силу, что в свою очередь сказывается на цене квадратного метра. Ожидать снижения цен на жилье в таких условиях нецелесообразно. Хотя краткосрочные колебания на рынке возможны, следует помнить, что факторы, способствующие росту цен, остаются на месте.

Если ситуация в экономике стабилизируется, спрос на недвижимость неизбежно вырастет, что создаст дополнительный спрос и приведет к резкому увеличению цен. При принятии решения о приобретении жилья в ипотеку нужно опираться не только на текущую процентную ставку, но и на ваши личные обстоятельства. Если вы живете в небольшой квартире, где вашей семье не хватает места, или затрачиваете средства на аренду, то ипотека может быть разумным вариантом.

Если суммы ипотечного платежа сопоставимы или ниже арендной платы, то приобретение жилья становится особенно выгодным - ваши деньги идут на ваше собственное имущество. Хотя ставки по ипотеке на данный момент высокие, прогнозируется их снижение, когда ключевая ставка Центробанка изменится. При этом, воспользовавшись ипотекой сейчас, в будущем можно будет перекредитоваться на более выгодных условиях.

Опасения многих людей о том, что лучше дождаться снижения процентной ставки, могут привести к упущенным возможностям на рынке недвижимости. В конечном итоге стоимость квадратного метра может вырасти гораздо сильнее, чем снижение ставки. Таким образом, если вам необходимо жилье, затягивать с решением не стоит - учитывайте текущие условия и принимайте решение, исходя из ваших возможностей.

Чтобы сохранить брак и избежать конфликтов, супругам стоит ясно определить, с чем они будут согласны и как будут управлять совместными финансами. Стереотип о том, что мужчина должен зарабатывать больше женщины, давно устарел. В современном мире важно учитывать реальную ситуацию на рынке труда и финансовую ситуацию каждого. Проанализируйте, чья профессия более перспективна в данный момент и обсудите, как будут распределяться финансовые роли в семье. Установите, кто будет заниматься основными финансовыми вопросами — это может быть как мужчина, так и женщина. Можно, например, распределять обязанности, основываясь на сильных сторонах каждого, чтобы избежать взаимных претензий.

Обязательно обсудите крупные траты. Возможно, вы договоритесь, что один партнер отвечает за бюджет, а другой — за определенные статьи расходов. Важно, чтобы тот, кто управляет семейными финансами, учитывал интересы всех членов семьи. Не забывайте также о необходимости создания финансового резерва или подушки безопасности. В жизни могут возникнуть непредвиденные ситуации – например, потеря работы или неожиданные расходы, и финансовая подушка поможет избежать долгов и кредитов. Обсудите, какую сумму будете откладывать: совместно или каждый с своего дохода. Настоятельно рекомендуется открыть отдельный счет для этих целей.

Не менее важно определить, как будете вести общий бюджет. Это подразумевает, что обе стороны объединяют свои доходы, а затем составляют план расходования на месяц. При этом нужно учитывать личные желания. Необязательные траты должны появляться в бюджете только после выполнения всех обязательств. Если не хватает средств на все желания, следует совместно решить, чьи «хотелки» реализовать первыми.

Существуют и другие подходы к бюджетированию: например, комбинированный, при котором часть дохода каждый супруг отправляет в общую копилку на обязательные расходы, а остальное оставляет себе для личных нужд. Если партнеры имеют схожие доходы, такой метод хорошо работает.

Кроме того, обсудите, как каждый из вас тратит деньги. Привычки у людей могут значительно отличаться: кто-то тратит все до последнего рубля, а другой следит за каждым центом. Обратите внимание на эти особенности еще до начала совместной жизни. Если оба партнера готовы принимать и уважать финансовые привычки друг друга, это значительно уменьшит вероятность возникновения конфликтов и разводов в будущем.

Нестабильная экономическая ситуация последних лет, с ее валютными колебаниями и ростом цен, заставляет многих переосмыслить своё отношение к деньгам. Финансовая грамотность, прежде считавшаяся просто полезным навыком, сегодня стала необходимым инструментом для выживания и обеспечения финансовой стабильности.

Первое, на что стоит обратить внимание, – это необходимость избегать новых кредитных обязательств. Как бы ни складывались обстоятельства, следует воздерживаться от оформления новых кредитов, займов и ипотек. Процентные ставки сегодня достигли неприемлемых для заемщиков уровней. Высокие проценты способны превратить даже небольшой займ в тяжелое финансовое бремя, а ипотека может обернуться многолетней долговой кабалой.

Лучше сосредоточиться на накоплении и рациональном управлении уже имеющимися средствами. Также важно помнить о необходимости сохранения сбережений на банковских вкладах. В периоды экономической нестабильности многие поддаются соблазну изъять деньги из банков и спрятать их дома. Однако такой подход лишает ваши сбережения возможности работать на вас. Банковские вклады являются одним из самых надежных способов сохранения и приумножения средств, особенно при грамотном подходе.

Не стоит ограничиваться одним вкладом, лучше разделить сбережения между несколькими банками и тарифными планами, чтобы минимизировать риски и увеличить доходность. Тщательно изучите предложения на рынке, просчитайте потенциальную прибыль и выберите стратегию, соответствующую вашим целям и финансовым возможностям. Не поддавайтесь панике – деньги должны работать, а не просто лежать без движения, особенно в непростые времена.

Создание финансовой подушки безопасности – еще одна важная привычка, которую стоит выработать в условиях экономической нестабильности. Эта подушка является вашей личной защитой от непредвиденных ситуаций. Потеря работы, внезапные медицинские расходы или срочный ремонт – все это способно серьезно ударить по вашему бюджету. Целесообразно накопить сумму, равную как минимум трем-шести месячным расходам, чтобы в случае кризиса вы могли спокойно пережить трудности, не прибегая к займам или кредитам.

Развитие дополнительных источников дохода – это еще один важный шаг к финансовой стабильности. Подумайте о том, какие навыки или увлечения можно монетизировать. Также можно инвестировать в активы, приносящие пассивный доход. Не забывайте и о налоговых льготах и вычетах – это возможность законно вернуть часть уплаченных налогов в свой бюджет.

В январе традиционно начинается сезон зимних скидок. Эти скидки, словно магниты, притягивают наше внимание, обещая выгодные покупки и ощутимую экономию. Но за яркими ценниками часто скрывается хитроумная игра маркетологов, способная опустошить кошелек. Иллюзия выгоды, создаваемая скидками, оказывает мощное психологическое воздействие, заставляя совершать импульсивные покупки и забывать о реальных потребностях. Поэтому важно научиться критически оценивать предложения и понимать, что не всегда то, что кажется выгодным, таковым является в долгосрочной перспективе.

Скидки действуют на нас не только экономически, но и психологически. Видя заветный ценник с "-50%", мозг дает сигнал: "Это нельзя упустить!". Мы перестаем думать о реальной необходимости покупки и фокусируемся на размере "выгоды". Привлекательна не сама вещь, а ощущение, что мы "обошли систему". Но купили бы мы этот товар по полной стоимости? Вполне вероятно, что он даже не привлек бы внимания. Маркетологи играют на этом эффекте, заставляя чувствовать себя победителями, хотя мы просто попадаем в их ловушку. Большие скидки не случайны. За ними скрывается причина: товар залежался, низкое качество, устаревший дизайн или истекающий срок годности. Важно помнить: скидка – это продуманный маркетинговый прием.

Распространенная ловушка - страх упустить уникальное предложение. Нам кажется, что если не купить товар сейчас, то такой возможности больше не будет. Но скидочное безумие длится месяцами. После Черной пятницы приходят новогодние скидки, затем сезонные распродажи. Если не купили что-то сегодня, у вас обязательно будет шанс через месяц-другой. Многие магазины создают иллюзию "последнего шанса", хотя аналогичный товар будет доступен по скидке в ближайшие месяцы. Вместо паники стоит задать вопрос: "А так ли это нужно именно сейчас?".

Одна из уловок продавцов - искусственное завышение цен перед распродажами. Товар, якобы продаваемый с огромной скидкой, на самом деле может стоить ровно столько же, сколько и до "акции". Иногда разница минимальна, и реальной выгоды нет. Магазины знают, что многие покупатели не следят за динамикой цен. Также часто скидки применяются к минимальной партии товара или к единичным позициям. В итоге мы радуемся "выгодной сделке", попав в ловушку маркетологов.

Большие скидки пробуждают желание запастись впрок. Мы покупаем несколько одинаковых товаров или берем что-то "на будущее", даже если нет потребности. Особенно часто это проявляется в категориях бытовой химии, косметики или продуктов питания. Дома у нас уже стоят три одинаковых шампуня, пять упаковок кофе, и десяток свечей. Проблема в том, что некоторые товары могут испортиться раньше, чем мы успеем их использовать, а другие просто займут место. И вместо экономии мы имеем бесполезные траты и лишний беспорядок.

Заводить новые привычки всегда лучше в начале года, об этом говорят многие специалисты.

Привлекайте семью к обсуждению бюджета

Обсуждайте семейный бюджет со всеми членами семьи, вовлекайте их в процесс планирования и распределения средств. Это поможет избежать недоразумений и снизит нагрузку с одного человека». Даже школьников постепенно знакомьте с финансовыми основами, объясняя, как накапливать и тратить.

Планируйте крупные расходы заранее

Основой финансового благополучия считается рациональное планирование. Нарисуйте на листе бумаги большую таблицу — год разбейте на 12 месяцев и в каждом напишите важные траты по разным категориям: праздники, ремонты, здоровье, отпуск и далее по вашему образу жизни. Например, в марте — день рождения супруга, в мае — поездка в другой город, в августе — подготовка к школе. Вписывайте на эти события цены, которые актуальны сейчас. Очень важно учитывать инфляцию, то есть, добавляйте к июньским планам 10%, а к декабрьским все 20%. Таким образом, вы избежите неприятных сюрпризов и рассчитаете деньги заранее. Если планы превышают ваш бюджет, пробуйте договориться с семьей о более скромной альтернативе.

Ведите учет доходов и расходов

Составьте таблицу доходов и расходов, чтобы контролировать свои финансы и не выходить за рамки бюджета. Это помогает избежать ситуации, когда расходы в одной категории (например, отдых) оставляют вас без средств на другие важные нужды (питание, здоровье, образование).

Изучайте выгодные предложения от банков и магазинов

Следите за акциями, кэшбэками, условиями вкладов и другими предложениями, которыми сейчас изобилуют банки и магазины онлайн и офлайн. Используйте специальные агрегаторы, изучайте экспертные обзоры, чтобы находить лучшие варианты для себя.

Повышайте финансовую грамотность

Изучение основ инвестиций, управления долгами или эффективного распределения бюджета поможет вам не только сохранить деньги, но и улучшить свое материальное положение.

Открывайтесь новым возможностям

Не бойтесь рассматривать варианты для вашего карьерного роста. Развивайте навыки, которые могут пригодиться в других сферах деятельности. Возможно, вы найдете более прибыльное занятие или хобби, которое превратится в источник дохода. Готовность к переменам открывает больше возможностей и может стать залогом вашего финансового успеха в 2025 году.

Деньги – это та тема, которая нередко вызывает дискомфорт и напряжение в отношениях. Однако если вы просто не будете говорить о финансах, то это может обернуться гораздо более серьезными проблемами.

Прежде чем начать обсуждение, возьмите лист бумаги и запишите все вопросы, которые вас беспокоят: тревоги по поводу расходов, необходимость планирования крупных покупок, вопросы накоплений. Четкое структурирование мыслей поможет вам не упустить важные детали и настроиться на конструктивное обсуждение. Важно морально подготовиться к разговору и осознать, что вы – не соперники, а партнеры, совместно работающие над улучшением своей жизни. Рассматривайте этот разговор не как спор, а как совместный поиск решений.

При описании проблем старайтесь быть конкретными, используйте цифры, даты и факты, которые вызвали ваши переживания. Избегайте оценочных суждений и обвинений. Например, вместо фразы «Ты тратишь слишком много», лучше сказать: «Я заметил, что расходы на развлечения в этом месяце увеличились на 30%. Как мы можем сбалансировать наш бюджет?».

Выбор подходящего времени и места также важен для успешного обсуждения финансовых вопросов. Не стоит начинать такой разговор спонтанно, в неподходящий момент, когда партнер занят другими делами или находится в дороге. Важно выбрать время, когда вы оба сможете спокойно сосредоточиться на обсуждении. Дайте партнеру время подготовиться к разговору, заранее пригласив его к обсуждению, пояснив, что вы хотите обсудить важные финансовые вопросы. Например, скажите: «Я бы хотел с тобой поговорить о нашем бюджете. Давай выберем время, когда нам никто не помешает».

В самом разговоре важно избегать давления на партнера. Финансовые вопросы сами по себе могут вызывать напряжение, а агрессивный тон или ультиматумы только усугубят конфликт. Один из ключевых инструментов эффективного общения – использование «Я-высказываний». Этот метод позволяет донести свои чувства и мысли, не обвиняя партнера. Такие фразы начинаются с описания вашего состояния или восприятия ситуации, а не с критики в адрес партнера. Например, вместо фразы «Ты не контролируешь расходы!» лучше сказать: «Я чувствую тревогу, когда вижу, что наши расходы выходят за рамки бюджета».

Важно помнить, что деньги связаны с чувством безопасности, самооценкой и страхом осуждения. Поэтому, необходимо обращать внимание на эмоциональное состояние партнера и, при необходимости, корректировать ход беседы.

Перед походом в магазин важно четко обозначить, что именно вы собираетесь приобрести, и не отклоняться от списка. Этот проверенный метод поможет не только при покупке продуктов, но и при подготовке новогодних подарков. Чтобы уберечь свой бюджет от ненужных расходов, установите себе рамки на случай спонтанных покупок, позволяя себе небольшое количество импульсивных трат, которые подарят вам радость.

Прежде чем решиться на покупку, сделайте паузу — выйдите на улицу и подышите свежим воздухом. Это даст возможность обдумать, действительно ли вам нужна желаемая вещь. Лучше всего оставить себе 24 часа на раздумья: на следующий день может оказаться, что эта блузка или кружка со снеговиком не так и нужны, как изначально казалось.

Когда речь идет о значительных покупках, стоит увеличить «период охлаждения» до недели. Также важно проанализировать свои триггеры: подумайте о том, что именно заставляет вас чувствовать необходимость купить что-то новое. Если реклама слишком соблазнительна, попробуйте отключить уведомления и избегать рекламных постов в социальных сетях. Слово «скидки» способно перекрыть разум, поэтому чаще обращайтесь к спискам своих желаемых покупок.

Имейте в виду, что под «привлекательными ценами» может скрываться масса ненужных товаров. В результате, когда праздники закончатся, кто-то может оказаться в финансовой зависимости, пока остальные будут наслаждаться отдыхом и культурными мероприятиями. Не хотите оказаться в подобном положении? Учтите, что не только декабрьские расходы требуют внимания, но и январские дни тоже должны быть включены в бюджет.

Старайтесь избегать посещения торговых центров после того, как все нужные вещи куплены, и, чтобы не поддаваться соблазнам, займитесь генеральной уборкой или дополнительной работой, пока впереди бушует предпраздничный ажиотаж.

Курс доллара за последнее время существенно вырос. Некоторые уже впали в панику и считают, что сейчас сразу же вырастет стоимость буквально всех товаров, а кто-то уверен, что особых изменений в ценах не будет. Кто же прав?

На самом деле курс доллара оказывает существенное влияние не только на импортируемые товары, но и на стоимость отечественных продуктов питания, включая привычные фрукты и овощи. К сожалению, практически все продукты, которые мы покупаем, так или иначе зависят от валютных колебаний, поскольку в их производстве присутствует значительное количество импортных материалов.

Например, даже такие простые овощи, как картофель, морковь или капуста, содержат элементы, произведенные за границей. Ведь мы продолжаем закупать семена, часть удобрений, а также сельскохозяйственную технику и ее запчасти в других странах.

Аналогичная ситуация наблюдается с мясом птицы и свининой: их производство также зависит от зарубежных поставок. В частности, даже молоко, полученное от коров, выращиваемых на российских фермах, отчасти зависит от импорта. Многие корма, добавки, витамины и ветеринарные препараты следует рассматривать в контексте международных закупок, что значительно увеличивает их стоимость при изменении курса доллара.

И, конечно, привычные яблоки и апельсины, а также экзотические фрукты, которые не произрастают в нашей стране, подвержены подорожанию при колебаниях валюты. Стоит отметить, что единственным продуктом, на который курс доллара не влияет, кажется, является соль. Однако даже в ее производстве используется импортное оборудование, что подчеркивает глобальную взаимосвязанность всех экономических процессов. Таким образом, курс доллара имеет большое влияние буквально на все насущные товары, и его колебания затрагивают не только импорт, но и казалось бы, изначально независимые продукты местного производства.

В Москве прошла открытая бизнес-встреча резидентов и гостей Межрегиональной Ассоциации Женского Бизнеса, которая организовала Светлана Петрова. Светлана - вице-президент МАЖБ, основатель Института семейного предпринимательства, эксперт в сфере управления бизнес-финансами и семейными капиталами предпринимателей, кандидат экономических наук, предприниматель в сфере финансового консалтинга с 20-ти летним стажем. За годы работы в финансовой сфере она участвовала в громадном количестве мероприятий, поэтому точно знает, какой формат подобных встреч подходит для бизнес-леди лучше всего.

Атмосфера этой встречи, хоть и проходила для женщин бизнеса, отличалась теплотой. В одном зале собрались собственницы бизнеса, топ-менеджеры и инвесторы, все - представительницы прекрасного пола.

Вечер начался с нетворкинга, во время которого все гости мероприятия успели познакомиться друг с другом офлайн и рассказать о себе и своем деле, увлечениях, целях в жизни.

Спикерами мероприятия стали твердые эксперты с большим опытом работы в своих сферах. Участникам рассказали о трендах в продажах и маркетинге-2025; о том, какую недвижимость выбирать, чтобы она стала капиталом, а не обузой; как настроить работу бизнеса, чтобы он приносил существенную прибыль своему владельцу; почему важно развивать лояльность клиентов.

На аукционе гости смогли приобрести услуги других участников вечера по специальным ценам. А закончился вечер праздничным фуршетом и теплым общением гостей.

«Главной целью этого мероприятия было создание атмосферы доверительного общения между всеми участниками, - рассказала о прошедшем мероприятии Светлана Петрова, вице-президент Межрегиональной Ассоциации Женского Бизнеса. - На больших мероприятиях такую атмосферу не создашь. Поэтому наше камерное мероприятие, в котором приняли участие 50 человек, как нельзя лучше соответствовало запросу многих предпринимателей на качественное взаимодействие и обмен опытом, знаниями, лучшими практиками ведения бизнеса. Предпринимателям, как людям активным, нужна поддержка со стороны своего сообщества, нужно время от времени сверять часы и понимать, что и как можно улучшить в своем бизнесе, каковы тенденции в поведении потребителей, как наладить работу бизнеса так чтобы доход собственника постоянно увеличивался. Все уже устали от демонстрации «успешного успеха» и хотят перенимать опыт и получать советы от твердых экспертов. Именно таких людей мы и привлекаем в нашу Межрегиональную Ассоциацию Женского Бизнеса».

Добавим, что такие мероприятия в Москве Ассоциация проводит регулярно. А партнеры порадовали всех гостей подарками. Среди них – минеральная вода Graffaqua, косметика Artalyanov, уход за бровями Lyusyadanz, журнал «Правила роста», кофе-брейк от компании «Комус».

Чем раньше ребенок начнет осваивать финансовую грамотность, тем легче ему будет делать финансовые выборы в будущем. Важно начать обучать его этому еще до школьного возраста.

Для начала следует установить финансовую цель. Ребенок должен понимать, что именно он хочет и к какому сроку. Старайтесь, чтобы цель была четкой и достижимой — например, «купить новый велосипед к весне» или «сходить в аквапарк летом». Каждую цель стоит перевести в денежный эквивалент и создать таблицу, где будут распланированы ежемесячные накопления.

Далее следует обеспечить инструмент для накоплений. Для маленьких детей подойдет копилка. Вместе с первым взносом вложите таблицу с целями и сроками, чтобы ребенок мог видеть свой прогресс. Помните, что маленьким детям сложно ждать дольше двух месяцев, поэтому выберите краткосрочные цели.

С 8-10 лет можно рассмотреть вариант с открытием детской банковской карты, которая поможет ребенку накопить на свою мечту с использованием более взрослых финансовых инструментов.

Следующий шаг: установите недельный бюджет. Помогите ребенку, как управлять еженедельным бюджетом, выделяя небольшую сумму для мелких покупок. Объясните, что деньги можно не тратить сразу, а откладывать для осуществления желаемого. Ребенок может расходовать часть средств и добавлять остаток в копилку или на счет. Если у него есть карта, расскажите о возможности накопления процентов.

На начальных этапах будьте готовы помогать ребенку в управлении бюджетом. Если он потратит накопленные средства на ненужную вещь и вновь попросит деньги, не поддавайтесь на уговоры. Объясните, что важно соблюдать последовательность и уметь отказываться от сиюминутных желаний ради более существенной цели.

Если ребенок хочет поскорее накопить на свою цель, предложите ему возможность заработать недостающую сумму. Это может быть выполнение какого-либо задания, но помните, что обычные домашние дела не должны оплачиваться, так как это его обязательства. Предложите ему придумать другие способы заработка, например, создать картину для вашего рабочего кабинета.

Существует несколько подходов к управлению финансами: некоторым парам удается справляться с этим совместно, но чаще эту роль берет на себя мужчина. Но и женщины также могут успешно вести домашнюю бухгалтерию.

На самом деле без разницы, кто из супругов отвечает за семейный бюджет. Важно, чтобы управление было в руках того, кто способен делать это эффективно. При выборе ответственного лица следует учитывать навыки и личные качества каждого из кандидатов.

Так, творческие личности, склонные к импульсивным решениям, могут не лучшим образом справляться с финансовым планированием. Для эффективного учета доходов и расходов необходимы навыки организации и прогнозирования, а также определенные математические способности и практичный подход к делу.

В любом случае начало любого процесса планирования – это учет доходов и расходов. Прежде всего стоит создать отчет о текущем финансовом состоянии, чтобы правильно прогнозировать следующий месяц.

Записывать все поступления и траты желательно ежедневно. Это поможет контролировать, не выходит ли семья за установленные рамки и как распределяются средства. Такой подход значительно упростит жизнь до следующей зарплаты, избегая непредвиденных финансовых трудностей и позволит безболезненно планировать расходы в будущем.

Учет можно вести любым удобным для вас способом: от руки в блокноте или с помощью специализированных приложений на смартфоне.

Важно не только планировать, но и следить за выполнением бюджета. Например, если вы установили лимит расходов в 20 000 рублей по определенной статье, а уже в середине месяца превысили эту сумму, то возможны два направления действий: пересмотреть свои траты, чтобы уложиться в установленные рамки, или увеличить лимит на следующий месяц.

Не забывайте про формирование финансовой подушки безопасности — она поможет защитить семью в трудных ситуациях, например, при потере работы или неожиданных расходах. Только после создания этого запаса можно переходить к остальным пунктам финансового планирования.

Также нужно учитывать потребности и желания других членов семьи. Например, помнить о возможных расходах на обучение, покупки вещей для детей (когда, к примеру, малыш быстро вырос из того, что вы заготовили к сезону или же просто испортил курточку или шубку). Крупные финансовые траты требуют планирования и регулярного накопления, это тоже стоит заносить в ваши заметки или приложения.

Скоро наступит одно из самых ожидаемых шопинг-событий года – распродажа 11.11. Продавцы обещают невероятные скидки, однако реальная экономия для покупателей может оказаться минимальной. Можно ли найти что-то действительно выгодное в России? Вероятнее всего, нет. Это мероприятие, как и многие другие маркетинговые стратегии, создает ажиотажный спрос, но не всегда гарантирует настоящие скидки. Подготовка к распродаже начинается за год, а иногда появляются точечные акции, когда нераспроданный товар продается по заниженным ценам перед Новым годом, но это скорее исключение, чем правило.

Как правило, действительно низкие цены касаются только неликвидных товаров. Поэтому перед тем, как погружаться в шопинг, важно составить план покупок и учитывать свои финансовые возможности. Не забывайте, что на протяжении года многие товары могут стоить значительно дешевле, чем во время ноябрьской распродажи. Поэтому вам стоит заранее присмотреться к тому, что вы хотите покупать и если 11.11 цена на товар действительно снизится, тогда не упускайте свой шанс. Или же стоит подождать до новогодних праздников.

К слову, распродажа 11. 11 впервые появилась в Китае в 2009 году на платформе Alibaba Group. И с тех пор это явление приобрело огромные масштабы – уже не только в Поднебесной, но и во всем мире. Многие международные бренды также присоединились к распродаже, предлагая свои товары по сниженным ценам.

В последнее время вопрос о целесообразности удаленной работы для компаний поднимается очень часто. Посмотрим, кому это выгодно в первую очередь?

С одной стороны, для работодателя такой подход позволяет существенно сократить расходы, в основном за счет отказа от аренды офисных помещений. Это, безусловно, положительно сказывается на финансовых показателях, увеличивая прибыль предприятия. Однако другая сторона медали заключается в возможном снижении эффективности управления персоналом.

Вообще, если мы посмотрим на сегодняшнюю ситуацию, то выглядит она так. После пандемии коронавируса многие компании адаптировались к новым условиям и разработали различные стратегии управления удаленными работниками. Важно отметить, что в тех сферах, где имеются четкие количественные показатели — количество продаж, звонков или других метрик — контроль за продуктивностью сотрудников представляется более простым и понятным. Однако в ситуациях, когда нет возможности оценить работу через конкретные цифры, организации вынуждены применять альтернативные методы мониторинга. Например, сотрудники могут быть обязаны подключаться к рабочим приложениям в строго определенное время, демонстрируя свою доступность через видеокамеры.

Тем не менее управление удаленной командой требует внимательного подхода к вопросам дисциплины и соблюдения сроков выполнения задач. Важно заранее продумать систему контроля и понять, кто будет заниматься мониторингом работы. Порой затраты на такие наблюдения могут превышать те средства, которые были сэкономлены на аренде офиса. Однако некоторые руководители, имея прогрессивный подход, уходят не только от офисов, но и от строгого нормирования рабочего дня. Это позволяет освободить сотрудников от постоянного контроля, так как главной задачей становится выполнение определенных объемов работ в установленные сроки. Временные рамки и место работы становятся личным делом каждого.

Сэкономленные на аренде офисов средства можно было бы направить на повышение заработной платы сотрудников, хотя такая практика пока не получила широкого распространения.

Стоит отметить, что среди работников наблюдается как раз-таки большой интерес к удаленной работе: согласно опросам, более половины россиян выразили желание перейти на такой формат, чтобы избежать ежедневных поездок и снизить стресс. Многие уверены, что в более комфортной среде смогли бы продемонстрировать более высокую продуктивность.

В Сочи на Красной Поляне прошло масштабное осеннее мероприятие, которое собрало более 600 предпринимателей со всех уголков нашей страны. Организатором выступила компания Global Intellect Service -международный IT-холдинг, которому принадлежит бренд UDS. Уже более 10 лет платформа UDS позволяет эффективно управлять клиентской лояльностью для малого и среднего бизнеса в сфере B2С.Сервис регулярно улучшается с учетом обратной связи от клиентов — предпринимателей, пользователей UDS, а также с учетом маркетинговых трендов.

На этом форуме побывала финансовый эксперт Светлана Петрова, которую многие коллеги не ожидали там встретить. «Global Intellect Servic  работает с предпринимателями по универсальным программам лояльности, то есть это целый агрегатор, который который дает возможность управлять вашей клиентской базой, расширять и наращивать ее. – рассказывает сама Светлана Петрова. - Почему это интересно мне? Ведь я вроде как «с другой стороны», со стороны цифр, которые бизнес уже заработал. Я многие годы работаю с предпринимателями, с их семьями в том числе в сфере бизнес-финансов. То есть ко мне обращаются в тех случаях, когда нужно настроить правильные финансовые потоки, избежать кассовых разрывов, отделить личные финансы от финансов бизнеса, корректно вывести деньги из бизнеса, сохранить и приумножить их в других активах, создавать личный семейный капитал, потом этот капитал правильно «упаковывать» и передавать по наследству.

И когда мы с предпринимателями  работаем в парадигме «бизнес создает капитал для человека» и разрабатываем личный финансовый план или стратегию создания капитала, то это работа «вдолгую».Горизонт планирования здесь- 10-15-20 и больше лет.

И всегда встает вопрос: для того, чтобы этот план выполнить так, как мы его составили, нам нужен постоянный поток денежных средств. И не просто постоянный, а увеличивающийся, потому что активы нужно не только сохранять,а приумножать,а инфляция тут играет против нас. Соответственно, бизнес должен генерить выручку, выручка должна генерить прибыль, а прибыль должна превращаться в дивиденды, которые переходят в «карман» основателя этого бизнеса.

Так вот, всегда остро встает вопрос с генерацией выручки. Ведь она должна расти постоянно и на многие годы вперед. Для этого бизнес должен крепко стоять на ногах, и тогда реализуется личный финансовый план его собственника.

Но не все предприниматели это понимают. Зачастую можно услышать предложения: «А давайте поставим план, увеличим выручку за год на 20-30-40-50%». Нанимают маркетологов, стратегов, продавцов, других специалистов. Сливают бюджеты. Как правило, это получается - за год увеличить выручку. Однако в следующем году получается «провал», потому что не смогли удержать привлеченных клиентов. А в нынешних экономических реальностях привлечение нового клиента очень дорого обходится  в связи с тем, что подорожали вообще все источники трафика. Сейчас экономически целесообразней удерживать «старых» клиентов, чем привлекать новых.

Система UDS- она как раз об этом. О том, как клиента привлечь, о том, как его удержать, о том, как проконтролировать работу персонала,чтобы выручка не расходилась налево-направо по разным «карманам».

На эти дни в Сочи съехались те партнеры, те предприниматели, которые этот продукт продвигают, развивают, обеспечивают им предприятия малого бизнеса на местах по всей стране.

«Мне это было интересно, потому что на сегодняшний момент я вижу этот инструмент единственным средством генерации постоянной и растущей выручки, - подчеркивает Светлана Петрова. – Ведь это помогает тому, чтобы, повторюсь, выручка перетекала в прибыль бизнеса, прибыль перетекала в дивиденды, а предприниматели создавали свои семейные активы и были финансово счастливыми людьми».

Многие из нас, недовольные своим материальным положением, продолжают оставаться в сфере наемного труда. Глубоко внутри они осознают, что могут заработать больше, запустив собственный бизнес, но страхи и сомнения в итоге побеждают. Как же их преодолеть?

Прежде всего многих останавливает мысль, что для своего бизнеса может просто не хватить знаний. Каждый аспект - от финансового управления до рекламных стратегий - представляется сложным водоворотом. Но вспомните, что многие предприниматели начинали свой путь без специального образования и накапливали знания по мере необходимости. Онлайн-курсы, семинары и консультанты помогут вам восполнить пробелы в знаниях и уверенно двигаться вперед.

Давление со стороны семьи и друзей также может быть сдерживающим фактором. Услышав фразу вроде: «Ты точно не бизнесмен», многие начинают сомневаться в своих способностях. Важно помнить, что ваша уникальность не зависит от мнения окружающих. Попробуйте присоединиться к группам единомышленников – это поможет не только ободрить, но и вдохновить на реализацию своих идей.

Боязнь лишиться всех своих накоплений тоже вполне обоснована. Стремление к финансовой стабильности — естественное желание. Однако риски можно минимизировать. Создание детального бизнес-плана и анализ возможных угроз помогут уменьшить неопределенность. К тому же есть множество моделей ведения бизнеса, которые позволяют стартовать с минимальными вложениями и плавно наращивать темпы без ущерба для финансов.

Часто предприниматели боятся, что их продукт окажется невостребованным. Однако отсутствие уверенности — это лишь сигнал к действию. Исследование рынка, тестирование идей и получение отзывов от целевой аудитории помогут адаптировать ваше предложение. Как показывает практика, многие успешные бизнесы начинались с «неудачных» концепций, которые были улучшены благодаря ценным отзывам первых клиентов.

И, наконец, многие боятся самого факта провала. Здесь стоит помнить, что каждая неудача — это шанс научиться чему-то новому. Изучите возможности выхода из сложной ситуации и наличие резервов на случай неудач. Успех приходит к тем, кто не боится ошибок и готов учиться на них.

3 и 4 октября в Москве прошел IV Международный конгресс «Новые правила роста», который ежегодно проводит Межрегиональная ассоциация женского бизнеса. В этом году известный финансовый эксперт Светлана Петрова, которая является вице-президентом ассоциации, отвечала за деловую часть программы, за наполнение ее спикерами и, конечно, тоже выступила со своим докладом.

Сам конгресс в нынешнем году был посвящен теме Доверия как фактора инструмента развития страны. Конечно же, выступление Светланы было связано с семейным бизнесом как основой семейного благополучия.

«Прежде всего я подняла такую важную тему, как финансовая грамотность, - рассказывает Светлана. - Зачастую предприниматели, к сожалению, не всегда обладают должным уровнем финансовой грамотности - и в сфере бизнес-финансов, и в сфере личного капитала. А ведь это нужно для того, чтобы использовать бизнес как инструмент не просто для удовлетворение текущих ежедневных потребностей своей семьи, но и для того, чтобы создавать и наращивать семейные активы, семейный капитал. То есть те активы, которые предприниматель может собрать, создать и потом передать своим детям, своим внукам».

Сейчас в нашей стране, подчеркнула Петрова, предоставляется огромная возможность начать создавать свои семейные капиталы - потому что экономика, как прогнозируется, будет расти значительно существенно.

«И у нас с вами, абсолютно у всех, есть возможность просто на этом экономическом росте страны начать создавать свои семейные капиталы - те капиталы, которые мы потом сможем передавать по наследству. Мы с вами можем сейчас заложить фундамент для этого. Но для этого нужно принимать экономически грамотные решения и, соответственно, обладать определенной степенью финансовой грамотности - для того, чтоб правильно руководить и настроить все финансовые процессы. И это также касается личных капиталов - чтобы не просто все  потратить и будущим поколениям ничего не оставить, а тщательно планировать свои финансы на пять, десять, пятнадцать, двадцать лет».

Для того, чтобы планировать на такие большие сроки, как раз и нужно доверие. Доверие к партнерам по бизнесу, к партнерам в семье, доверие к сотрудникам и, что немаловажно, доверие к органам власти.

«Ведь зачастую, - продолжает Светлана. - Я слышу от предпринимателя: «Зачем мы будем все это делать - накапливать и создавать, если завтра случится инфляция, деноминация девальвация или еще что-нибудь, и у нас все капиталы пропадут».

Вот поэтому основной сквозной темой конгресса было доверия в самых разных его проявлениях.

Часто бывает, что даже при стабильном доходе на дополнительные приобретения, услуги и другие «хотелки» не хватает денег. Это значит, что вам необходимо срочно пересмотреть свое отношение к бюджету. Чтобы накопить на мечту и сохранить привычный денежный оборот в семье.

Оцифровываем все дополнительные траты

Чтобы реализовать свою мечту, определите, какая сумма денег потребуется для ее исполнения. Если желаний несколько, переводим все в конкретные цифры. Важно учитывать не только личные«хотелки», но и потребности других членов семьи. Это нужно сделать для того, чтобы прописать общий бюджет на текущий месяц и распределить средства на необходимые статьи: оплата коммунальных услуг, взносы по кредитам, кружки и секции для детей и так далее. В дополнительные траты вносим все моменты, которые выходят за пределы привычных ежемесячных платежей: отпуск, онлайн-курсы, покупка норковой шубы. Заносим все желаемые расходы в бюджет и смотрим, как достичь цели, не опустошая семейную кубышку за один присест.

Делаем постепенные накопления

В данном пункте ключевым моментом является слово «постепенно», потому что очевидно, что реализация крупного желания потребует терпения вкупе с периодическими взносами. Вряд ли у вас получится достичь конечного результата за одну неделю или месяц. Определяем процент, который нужно выделить под дополнительные траты и откладываем нужную сумму в конвертик либо переводим на счет каждый месяц.

Используем дополнительные средства

Если вы хотите ускорить процесс и при этом не прибегать к жесткой экономии, пробуйте подключать дополнительные средства. В данную категорию можно отнести полученный по карте кэшбек, деньги, которые удалось сохранить при выборе товара по акции и даже налоговые возвраты за обучение, лечение. Другими словами, старайтесь не обходить выгодные предложения с финансовой точки зрения, потому что, если вы сэкономили определенную сумму, значит проявили грамотный подход к бюджету. Можете смело отложить пусть и небольшие вырученные средства в конвертик «на мечту».

Держим мечту в фокусе

Учитывайте постоянно изменяющиеся обстоятельства, способные повлиять на ваше материальное положение негативным образом. Чтобы приблизиться к заветной мечте, постоянно мониторьте и свои финансовые планы тоже. Такой подход поможет контролировать ситуацию с учетом неожиданных событий и позволит продвигаться к желаемому результату даже в условиях возможных изменений, от которых никто не застрахован.

Для начала стоит понять, что же такое на деле финансовая пирамида. Представим себе пирамиду в буквальном смысле - широкое основание и острая вершина. Организаторы и первые вступившие участники занимают верхние, самые прибыльные позиции. Именно в их карманы поступают деньги от вновь присоединившихся людей. По мере того, как в систему вливаются все новые участники, расширяя ее основание, средства перетекают вверх к тем, кто оказался у истоков. Чем шире основание, тем больше денег достается верхушке.

На первых порах такая схема работает безотказно. Ранние участники исправно получают свои выплаты, слухи о "волшебной" возможности заработать распространяются, привлекая все больше людей. Но, как и любая пирамида, которая опирается исключительно на постоянное пополнение своего основания, рано или поздно она не выдерживает и рушится. Когда приток новых вкладчиков замедляется или вовсе прекращается, вся конструкция обрушивается. В результате те, кто находится внизу, а это, как правило, большинство участников, теряют все свои деньги, так и не дождавшись обещанных сказочных прибылей.

Стоит понимать, что пирамиды выстраиваются исключительно на доверии людей и обещаниях легких денег. Однако по сути это - игра с нулевым исходом для тех, кто оказывается в роли "жертв". Чем дольше продолжает функционировать такая схема, тем больше ее участников остаются в убытке, поскольку реальная прибыль генерируется не за счет какой-либо реальной деятельности, а исключительно за счет все новых и новых вложений.

Как же распознать финансовую пирамиду и не попасться на ее удочку? Существует ряд характерных признаков, которые должны насторожить любого, кто задумывается об инвестиции:

- Обещание сверхвысокой доходности, значительно превышающей рыночные ставки. Если вам предлагают проценты, в несколько раз превышающие средний уровень, - это повод насторожиться.

- Отсутствие реального продукта или услуг. Если компания не может внятно объяснить, чем она занимается и как зарабатывает деньги, - это первый тревожный сигнал.

- Агрессивная реклама и обещания мгновенного успеха. Пирамиды часто используют маркетинг, построенный на эмоциях, призывая вступить в "революционный" проект.

- Акцент на привлечение новых участников. Вас побуждают не просто вложиться, но и привлечь как можно больше новых людей. Это классическая схема пирамиды.

- Минимальная прозрачность. Пирамиды избегают раскрытия финансовой информации, не предоставляя четких отчетов и объяснений.

- Отсутствие лицензий и регулирующих документов. Легальные финансовые компании всегда имеют соответствующие разрешительные документы.

Чтобы сохранить свои сбережения, крайне важно проявлять бдительность, тщательно проверять каждое предложение об инвестициях и не верить обещаниям сказочных доходов. Помните: если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть.

Термин «фанфляция» образован от английского "fun" (развлечение) и обозначает склонность тратить значительную часть своего дохода именно на удовольствия и развлечения.

Сегодня фанфляция – это не столько экономическая, сколько этическая проблема. События в мире сейчас происходят серьезные, и на их фоне рост потребительских расходов на развлечения может выглядеть неуместно. Все дорожает – бары, концерты, рестораны и путешествия, – но тем не менее пользуется спросом. С экономической точки зрения это вряд ли проблема для общества. С этической – да. Не очень хорошо, когда человек из желания получить дозу приятных эмоций много тратит на развлечения, хотя и понимает, что это для него дорого. Некоторые и вовсе могут брать кредиты.

Да, краткие приливы эйфории от удовольствий быстро проходят, а вот с полученными долгами человек остается надолго. Но при этом нельзя и радикально отказывать себе в развлечениях. Это может привести к эмоциональному выгоранию, что тоже нежелательно. Оптимальный вариант – грамотно планировать бюджет и определять "безболезненный" лимит на развлечения.

Если подводить итог, то вывод такой: всегда нужно все считать и сопоставлять с другими важными расходами. И стоит заранее оценить последствия долгов, если всё же в них захочется влезть. Для этого стоит использовать простые, но эффективные методы накопления. Например, хранить деньги в помеченных конвертах или открывать несколько целевых накопительных счетов в банке.

Моему семейному бизнесу уже более 20 лет, поэтому я могу какие-то вещи говорить со знанием дела. Да, ведение семейного бизнеса может быть непростым испытанием, требующим тщательного подхода и баланса. Но если следовать некоторым ключевым принципам, то можно избежать острых углов.

Во-первых, важно сразу же, на первом этапе, установить четкие роли и обязанности для каждого члена семьи, задействованного в бизнесе. Путаница в ответственности неизбежно приведет к недопониманию и накладкам в работе. Необходимо распределить сферы ответственности, опираясь на навыки, интересы и сильные стороны каждого.

Во-вторых, необходимо четко отделять работу от личной жизни. Легко оказаться "пойманным" в круговороте бизнес-задач даже во внерабочее время, что негативно сказывается на семейных отношениях. Следует установить четкие границы между этими сферами и выработать "маяки" для переключения.

В-третьих, финансовые вопросы - еще одна болевая точка. Нередко возникает соблазн не выплачивать себе зарплату, а делить прибыль в качестве дивидендов. Но это приводит к недооценке своего труда и нехватке средств на семейные нужды. Лучше изначально определить справедливую зарплату каждого и отделять финансы бизнеса от личных доходов.

Опыт показывает, что семейный бизнес может быть успешным, если следовать продуманному плану, гибко пересматривая договоренности, работая сообща над общими целями и выстраивая здоровую коммуникацию между родственниками. Тогда можно сохранить и процветающий бизнес, и крепкие семейные отношения.

Если говорить совсем простыми словами, то стратегия – это план действий. Соответственно, начинать составлять стратегию мы должны с постановки цели: что мы хотим?

Цели могут быть совершенно разными. Раз мы с вами рассуждаем про финансы — то, значит, нам интересны примерно такие вопросы: как накопить на машину, как отложить на квартиру или же в целом как накопить капитал, чтобы потом на пенсии жить, ни в чем не нуждаясь.

Помимо цели, мы ставим себе еще и сроки. Важно: цель мы можем поставить любую. Главное тут - не стесняться, как бы нам страшно ни казалось.

Дальше мы начинаем думать, как мы можем достичь результата этой своей стратегии. Понятно, что если мы ставим цель примерно 15 лет, то наш мозг очень тяжело понимает это время — ведь мы с вами вряд ли помним, что делали 15 лет назад. Поэтому для мозга такой срок кажется неразрешимой задачей, он начинает нас всячески отговаривать от того, чтобы мы что-то делали. Тут мы, конечно, не должны сдаваться. И для этого важно детально описать всю стратегию, чтобы она была успешной.

Готовьтесь к тому, что будет много черновиков, вы можете переписать 100 разных вариантов. Но самое главное – писать: не в голове что-то там себе придумывать, а именно писать. Потому что, во-первых, мы обязательно забудем, во-вторых, когда мы что-то пишем на бумаге, мы все-таки более четко формулируем свои мысли.

Так вот, понимая, что 15 лет для нашего мозга - цель неподъемная, мы просто делим этот срок на более короткие промежутки времени. Например, на промежуток времени 5 лет.

Что мы хотим добиться за 5 лет? Хотим накопить какую-то сумму, хотим проинвестировать столько-то денег? Для этого нам нужно, например, расти в своих доходах на такую-то сумму.

Как мы можем расти в своих доходах? Получить повышение по работе, получить новую квалификацию, открыть свой бизнес? Все это нужно предусмотреть в своем плане.

Также нужно прописать: как мы будем свои финансовые цели накапливать? Будем откладывать какую-то определенную сумму от своих доходов? Куда мы будем ее вкладывать?

Все это мы должны с вами расписать. Итак, 5 лет мы тоже расписали крупными мазками. Дальше переходим к более мелкому периоду, к году.

Вот год мозг уже вполне себе спокойно осиливает, и на следующий год вы вполне можете себе сделать уже более реализуемый план.

Зарплату или свои доходы вы примерно себе представляете. Также расписываете свои будущие расходы, включая туда ваш отпуск, зимнюю резину и так далее. Вычисляйте, сколько же вы можете средств откладывать на достижение своих целей.

То есть, алгоритм понятен: ставим цели, прописываем их на бумаге, разбиваем длительный период времени на более короткие промежутки.

Ну и самое главное, не боимся вносить туда коррективы, потому что 15 лет - большой срок, даже в течение года вы будете вносить коррективы в свои планы.

Не боимся того, что в какой-то момент времени вы будете понимать, что, например, не достигнете поставленных целей за 15 лет. Хорошо, значит, достигнете за 20. Главное, чтобы эти планы были вами написаны, вы их понимали, вы их придерживались. И не сворачивали, так сказать, с пути истинного. Если же вы не пропишете цели, то тогда все денежные средства, которые вы заработаете, будут просто тратиться безцельно.

Когда же перед вами на столе или на стене будет лежать или висеть план, то все получаемые денежные средства будут уходить на достижением этой цели, которую вы поставили в своей стратегии.

Представьте, что ежедневно из вашего кошелька "утекает" целых 20% семейных средств - и это незаметно для вас! Такая ситуация может показаться невероятной, но она является реальностью для многих. Как же взять под контроль эти "утечки" и прекратить выбрасывание денег на ветер?

В первую очередь, выбирайте правильные магазины для закупок. Часто мы совершаем импульсивные покупки в небольших магазинчиках рядом с домом, не задумываясь о ценовой накрутке. Это может обходиться в 50-100 рублей в день, или до 3000 рублей в месяц. Выход - составлять списки и делать закупки в крупных маркетах, где цены ниже. Или же заказывать все то же самое в онлайн-магазинах — строго по вашему списку, сравнивая цены на тот или иной товар.

Второй способ экономии — использование выгодных банковских предложений. Многие игнорируют специальные акции банков, связанные с повышенным кэшбеком. Но это ошибка - такие предложения могут принести существенную экономию, например, при оплате коммунальных услуг или покупке лекарств.

Если вы хотите сэкономить на покупках одежды и обуви, подписывайтесь на рассылки любимых магазинов. Информация об актуальных акциях поможет вовремя воспользоваться выгодными предложениями и приобрести несколько товаров по сниженной цене. Также помните: многие товары имеют ярко выраженную сезонность. Приобретая их не в пик спроса, можно сэкономить внушительные суммы.

Не забывайте о развлечений и путешествиях. Ранние бронирования туров, билетов, отелей гарантируют фиксированную цену, которая неизбежно вырастет ближе к сезону.

Следуя этим простым советам, вы сможете значительно сократить утечку средств из семейного бюджета и направить высвободившиеся деньги на более важные статьи расходов.