Полный Степенко это: www.blog.stepenko.com, www.stepenko.ru, www.forum.stepenko.ru, www.twitter.com.stepenko
Михаил Хазин: «Базель-3»: глобальная реформа банковского сектора |
Один из самых сильных ударов начавшийся кризис нанес по банковской системе. Естественно, такую ситуацию невозможно было оставить без внимания, и вот последовала соответствующая реакция.
Базельский комитет по банковскому надзору одобрил 12 сентября глобальную реформу мирового банковского сектора. Она получила название «Базель-3», и ее разработчики надеются, что она повысит финансовую устойчивость мировой банковской (и финансовой в целом) системы, прежде всего, за счет увеличения банковских ликвидных резервов и улучшения их качества.
Введение новых норм по требованию к структуре активов и капитала банков начнется с января 2013 года и полностью завершится к январю 2015 года, по структуре резервов — к 1 января 2019 года. В частности, имеется в виду, что к этому времени они повысят до 4,5% минимального размера ликвидного резерва собственный капитал банка или так называемый коэффициент основного капитала первого уровня. Ранее этот уровень составлял 2%.
С нынешних 4,5% до 6% повышен уровень капитала первого уровня банка, который представляет его наиболее ликвидные активы. Кроме того, Базельский комитет обязал каждый банк создать специальный резервный капитал в размере 2,5%. Для защиты всей системы в целом принято решение, что банки должны, в случае системного кризиса, выделять в особый стабилизационный фонд до 2,5% капитала, в зависимости от размеров банков и их уязвимости. Достигнута также договоренность, что правительства смогут предоставлять частным банкам новый капитал до января 2018 года.
В общем, меры достаточно серьезные, особенно с учетом того, что финансовая система вообще, а банковская в частности находятся в достаточно сложном положении. С другой стороны, денег сегодня в мире очень много, и почему бы инвесторам их не вложить в уставной капитал банков – прибыль-то получить все равно почти невозможно. Но основной вопрос в другом: а даст ли это какой-нибудь позитивный системный эффект?
И вот здесь возникают серьезные сомнения. Я уже много раз писал о том, что последние 30 лет в мире установилась модель финансового капитализма, в которой финансовая система играет доминирующую роль. Даже экономическая наука подстроилась под это доминирование, разработав соответствующую теорию, получившую собирательное название «монетаризм». И в этой ситуации естественно, что большая часть экспертов искренне убеждена, что проблемы современной мировой экономики лежат в финансовом секторе.
Да, они понимают, что банки, что называется, «заигрались». Что отмена многих ограничений на их деятельность типа знаменитого закона Гласса-Стигала (запрещающего, по сути, закрытую от реального владельца капитала спекуляцию им на финансовых рынках), отмененные в последние годы президентства Клинтона и первые – Буша-младшего, было ошибочно. Что доля финансового сектора в совокупной прибыли корпораций слишком велика, что доходы топ-менеджеров финансовых компаний неприлично велики… И так далее, и тому подобное. Но именно потому, что учили их в рамках монетаристского понимания экономики, на деньги финансового сектора, что высоким уровнем жизни США, в общем (пока!), обязаны именно этому сектору – они искренне убеждены, что если просто выправить ситуацию в финансах, то жизнь быстро и легко войдет в прежний, не кризисный режим.
И вот это и есть принципиальная, серьезная ошибка. Как бы ни была важна финансовая надстройка, она все-таки именно надстройка. И ее опережающий рост был вызван абсолютно объективным обстоятельством: за счет очень высокой стоимости кредита в начале 80-х годов эту стоимость можно было снижать, что и позволяло наращивать совокупный долг (и домохозяйств, и корпораций, и государств) без особого роста текущей стоимости его обслуживания. Сегодня этот механизм выработал свой ресурс, а это значит, что поддерживать спрос и весь реальный сектор на существующем уровне просто невозможно.
Повторим еще раз — нынешний масштаб финансового сектора при фиксированном реальном уже становится запредельным: он неминуемо должен начать сокращаться, причем достаточно существенно (относительная доля финансового сектора в экономике за последние 30 лет выросла в разы). Но при этом начнет сокращаться и сам реальный сектор – причем его падение будет тоже существенным, по разным оценкам, от 1,5 до 3 раз (последняя оценка, впрочем, представляется крайне жесткой). Это означает, что финансовый сектор сократится много сильнее, чем экономика в целом, то есть как минимум в 3, а то и в 5–6 раз. Это и есть структурный кризис: разные сектора экономики изменяются в разных масштабах.
Это означает, что подавляющее число банков не то что не смогут исполнить новые Базельские требования, они и существовать-то не смогут. То есть, иными словами, к тому моменту, когда эти требования, по мнению Комитета, должны будут начать действовать в полном объеме, современной банковской системы просто не будет, она исчезнет. И основной вопрос, который при этом возникает: отдают ли себе в этом отчет базельские эксперты, или они искренне считают, что ситуация сама собой «устаканится» в рамках действующего масштаба банковского сектора. Я не знаю точного ответа на этот вопрос, но предполагаю, что не отдают, поскольку в противном случае они бы начали разбираться в вопросе о том, как должна быть устроена система массовых банкротств банков в условиях колоссального перекрестного, в том числе, трансграничного кредитования. А такие вопросы пока особо не рассматриваются. Впрочем, может быть, их просто пока не хотят выносить на широкую публику. В общем, не знаю, как других, а меня новые Базельские стандарты не вдохновили. Финтаймс.ру
|
|
После кризиса число жалоб граждан в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР) сократилось |
Население все реже жалуется на эмитентов. Правда, нареканий по работе управляющих, ПИФов и НПФ стало больше на треть. В первом полугодии количество обращений граждан в ФСФР сократилось по сравнению с январем — июнем 2009 г. на 11,6% до 2171. Снижение связано с тем, что год назад был всплеск жалоб в связи с кризисом, рассуждает руководитель ФСФР Владимир Миловидов: финансовые институты и рынок в целом были в сложном положении, но сейчас ситуация стабилизируется.
В ФСФР поступили 463 жалобы на нарушения законодательства о ценных бумагах (21% от общего числа обращений), это на 24% меньше, чем годом ранее. Почти половина из них — жалобы на эмитентов. При этом клиенты меньше жалуются на самих эмитентов, регистраторов, брокеров, депозитарии, дилеров, биржи, бюро кредитных историй, действия или бездействие работников ФСФР, но на 37% выросло число обращений по поводу работы УК, ПИФов, НПФ и спецдепозитариев. Рост жалоб на них Миловидов связывает с негативной переоценкой активов многих ПИФов — в первую очередь закрытых фондов недвижимости — после кризиса.
Чаще всего клиенты жалуются на нарушение закона при переоформлении эмитентами (148 жалоб) и профучастниками (105) прав перехода собственности. Кроме того, по данным ФСФР, акционеры часто жалуются на нарушения при раскрытии информации и неинформирование их о деятельности компаний. В списке жалоб — нарушения при выплате дивидендов, выпуске ценных бумаг и проведении собраний акционеров. В отношении профучастников в ФСФР поступают жалобы на нарушения при ведении реестра, выдаче выписок из реестра, а также при взимании платы за услуги профучастников.
Число жалоб на остальных финансовых регуляторов также сокращается, хотя ФСФР получает меньше всего жалоб — в сравнении, например, с ЦБ или Росстрахнадзором. В первом полугодии Центробанк получил 3205 обращений, почти на 500 жалоб меньше, чем год назад. Число жалоб клиентов страховщиков, поступивших в Росстрахнадзор, в первом полугодии по сравнению с январем — июнем 2009 г. снизилось на 700 до 15 000. А вот статистика Роспотребнадзора говорит о росте жалоб клиентов на банки: январе — июне 2010 г. ведомство получило около 14 000 обращений недовольных — в 3,6 раза больше, чем за весь 2009 год.Ведомости
|
|
Инвесторы Нового Света смирились со второй волной |
И опрошенные WSJ экономисты, и американские миллиардеры ждут замедления экономики США, «двойного дна» и «медвежьего рынка». Среди инвестидей — недвижимость, фермы и Африка. Россияне же выбирают депозиты.
Уныние среди воротил
Уже 25 лет известный на Уолл-стрит стратег Байрон Уэйн, сейчас работающий с The Blackstone Group, проводит летние встречи с состоятельными людьми, чтобы узнать их взгляд на экономику и инвестиции. В них в свое время участвовали такие легенды, как Джордж Сорос, Джулиан Роберсон. Как пишет CNBC.com, в этом году около 50 богачей, среди которых было больше 10 миллиардеров, были исключительно пессимистичны при оценке перспектив экономики США, инвестиционных возможностей и администрации президента Обамы.
Долгосрочно они видят США в условиях медленного роста экономики, краткосрочно — считают вторую волну спада — «двойное дно» весьма вероятным, делится Уэйн информацией с клиентами Blackstone. Администрация Обамы рассматривалась как враждебная бизнесу, поэтому компании не нанимали новых сотрудников и мало инвестировали в расширение. Лишь несколько участников встречи считают, что индекс S&P 500 может достичь 1200 пунктов в 2011 г. (сейчас — 1110).
Что же покупают миллиардеры в такие времена? Среди инвестидей пустые офисные здания, сельхозугодья и активы в Африке. Не слишком подходящий выбор для обычного инвестора. Пугающим Уэйн назвал тот факт, что среди участников встречи практически не было инакомыслящих. Впрочем, кризис 2007-2008 гг. показал, что и большинство склонно ошибаться.
Cтарший портфельный управляющий Renaissance Wealth Management Александр Крапивко рассказал «Ведомостям», что российские состоятельные инвесторы в нынешние времена проявляют повышенный спрос на банковские депозиты: «Они видят, что рынок акций им больше не дает 25% доходности и выше, и массово идут в банки».
Вливания больше не помогут
Согласно опубликованным сегодня итогам опроса WSJ, экономисты продолжают снижать прогнозы роста экономики США в 2010 и 2011 гг. Теперь в III и IV кварталах они ожидают увеличения ВВП на 1,9% и 2,4% в годовом исчислении, предыдущий консенсус — 3% в обоих случаях. Департамент торговли недавно уточнил цифру по II кварталу — 1,6%.
Средняя оценка вероятности повторной рецессии в течение ближайшего года — 22%. Несмотря на вероятное замедление роста, экономисты прогнозируют снижение уровня безработицы до 8,9% к концу следующего года, по итогам августа она составила 9,6%. По мнению экспертов, в течение года в экономике появится 1,66 млн новых рабочих мест, а проблемы на рынке труда носят не системный, а циклический характер. Вероятность победы республиканцев на ближайших выборах в конгресс в связи с падением доверия к администрации Обамы экономисты оценивают как позитивный фактор для рынка акций. Но рост может оказаться краткосрочным — конгресс не способен справиться с экономикой вне зависимости от того, у кого большинство, считает Николя Перна из Perna Associates.
Три из пяти опрошенных полагают, что ФРС США будет выкупать значительный объем бумаг с рынка, предоставляя замедляющейся экономике ликвидность. Но при этом два из трех полагают, что такие действия регулятора будут ошибкой. «Проблемы, с которыми столкнулась экономика, — не проблемы монетарной политики», — цитирует WSJ Рэма Бхагаватулу из Combinatorics Capital. Большая часть опрошенных полагает, что ФРС повысит ставки на 0,25 процентных пункта во второй половине 2011 г. (сейчас 0-0,25%), больше четверти респондентов уверены, что повышение случится не ранее 2012 г.
Руководитель аналитического департамента Deutsche bank в опубликованной сегодня колонке на сайте «Ведомостей» спорит с теорией «второй волны»: «Складывается впечатление, что рынки никак не хотят свыкнуться с тем, что процесс восстановления экономики оказался несколько проще, чем предполагали усложненные схемы “новых пророков”. Беспрецедентный антикризисный стимул возымел эффект, но этот же самый стимул вдруг стал восприниматься как предвестник “новой волны” кризиса». Ведомости
|
|
План биржевых сделок на 13.09.10: 5 покупок, 12 продаж, 2 вне рынка. |
Тема дня: смена сентябрьских фьючерсов на декабрьские. Если цены будут повышаться, то я буду покупать акции Сургнфгз, ФСК ЕЭС ао по 0,369, РусГидро и фьючерсы GOLD-12.10, GMKR-12.10. Если цены будут понижаться, то я буду продавать акции ВТБ, Роснефть, ГАЗПРОМ, ГМКНорНик, Сбербанк, ЛУКОЙЛ, СевСт-ао и фьючерсы ED-12.10, GAZR-12.10, LKOH-12.10, RTS-12.10, VTBR-12.10. Торги фьючерсами ROSN-12.10, SBRF-12.10 запрещены из-за экстремальной волатильности инструмента.
|
|
Налогоплательщики будут получать единое уведомление на три налога |
На сайте ФНС России опубликован проект единого уведомления, направленного на регистрацию в Минюст. Предполагается, что с 1 января 2011 года все налогоплательщики – физические лица будут получать от инспекции одно уведомление сразу на три личных налога – на землю, имущество и транспорт.
|
|
Только хорошие мысли – в голове трейдера |
Сегодняшний день несет добро мне и моим ближним. Я спокойно сплю и просыпаюсь с радостью. Я легко прощаю себя за былые ошибки. Я беру от жизни все лучшее, и даю ей все лучшее. На каждом новом этапе, жизнь дает мне шанс получить новый опыт.
Волшебным ключиком, открывающим дверь в благополучие, является уверенность. Орисон Марден
|
|
Михаил Хазин: Обама предъявил Уолл-стрит ультиматум |
Почему президент США обратился к народу с сенсационным видеообращением? Как я уже неоднократно отмечал, у нынешнего президента США Обамы серьезные проблемы, связанные с выбором стратегии.
Эти проблемы не являются его виной (в некотором смысле, он к ним вообще не имеет отношения), он практически не имеет рычагов влияния на них, как, скажем, глава Федеральной резервной системы Бернанке, но он – политик, причем на высокой должности. А это значит, что, в отличие от того же Бернанке, он не имеет права молчать. Он обязан демонстрировать действие и, более того, если он хочет сохранить хотя бы минимальную перспективу для себя и своих соратников по партии, то эти действия должны быть эффективны.
Это место нужно объяснить подробнее. Формально, часть денежных властей США (ФРС) Обаме вообще не подчинена, часть подчинена, но ограничена некоторыми факторами (Конгрессом, например). Но в реальности, конечно, если Обама даст четкий и внятный план действий, то все его будут исполнять, тут даже вопросов нет. Проблема в том, что плана – нет. А это значит, что у Обамы нет формального повода влиять на, скажем, денежную политику, что и дает возможность Бернанке не проявлять активности на этом фронте. А для Обамы отсутствие такой политики становится важным негативным фактором.
И что ему остается делать? Тут есть два варианта. Первый – сказать правду. Описать механизм кризиса, описать, какие у него будут последствия, предложить программу антикризисных действий, объяснить, кто больше всех выигрывал от той политики, которая к кризису привела и кто должен больше всех пожертвовать ради выхода из него… И так далее… Но это — война. Прямая и жесткая. И кто в ней победит – еще большой вопрос.
Аналогичная (хотя и менее жесткая) война Кеннеди против нефтяников завершилась известными выстрелами в Далласе, президента Джонсона против банкиров – попыткой его убийства, Линкольна против тех же банкиров – убийством Линкольна. Впрочем, есть и еще один вариант. На днях Обама произнес удивительную речь. 21 августа президент США обратился к народу с сенсационным видеообращением. В своем заявлении он признал, что в стране действуют «темные группы», которые скрыто манипулируют общественным мнением. По его словам, такие организации имеют неограниченные суммы для того, чтобы влиять на американские выборы: «Они могут потратить миллионы долларов на телерекламу, и никто не знает, кто фактически ее оплачивает. Это может быть любая иностранная корпорация, такая как British Petroleum (BP) или крупные банки с Wall Street. Обычно тайные группы скрываются под фальшивыми, благовидными именами, к примеру «Граждане для Лучшего Будущего». По мнению президента США, особенно усилилась деятельность таких организаций этим летом. Вся страна буквально наводнена черным пиаром и нападками на его администрацию. Для того, чтобы успешно бороться с тайными группами, в Конгрессе необходимо принять специальный закон. Однако лидеры Республиканской партии заблокировали его еще до голосования. Это означает, что они хотят продолжать держать общество в темноте. Поэтому президент вынужден обратиться к народу напрямую.
Все обозреватели немедленно провели аналогию с близкой по содержанию речью Кеннеди, которую он произнес незадолго до своей гибели. Однако мне кажется, что как раз такая речь Обамы свидетельствует о том, что он совершенно не собирается повторять политику одного их своих предшественников. Кеннеди реально менял экономическую политику и ужесточал налогообложение нефтяников. Обама пока ничего, кроме громких слов, не говорит. Почему же тогда его речь так похожа на речь Кеннеди?
Экономическая ситуация в стране сегодня и в начале 60-х годов принципиально отличается. Тогда – был многолетний послевоенный подъем, который омрачался только наличием СССР. Жизненный уровень населения постоянно и устойчиво рос. Сегодня ситуация прямо противоположная.
Подъем экономики закончился, при этом начинает падать уровень жизни населения, а его реальные доходы последние 40 лет заметно падают (сегодня они как раз на уровне конца 50-х – начала 60-х годов). Долгое время, почти 30 лет, это компенсировалось ростом кредитования населения, но и этот механизм исчерпан. Страна стоит перед многолетним и жестким спадом, который для многих ее жителей (хотя пока и не для всех) уже начался.
Кеннеди или его советники (среди которых, например, был великий экономист Гэлбрайт) готовились к предстоящему кризису (который начался в 1971 году), сегодня никакой подготовки не было. У Обамы, в отличие от Кеннеди, нет ресурсов и нет времени. И по этой причине, скорее всего, он начал чисто пропагандистскую риторику, ориентированную как раз на тех, кто уже пострадал от начинающихся проблем. Поскольку американский гражданин очень законопослушен и весьма доверяет власти, то спекуляция на тему «врагов» достаточно эффективна. Не может же, в самом деле, американский патриот поверить, что его государство работает против него!
Значит, кто-то мешает! Вот и президент об этом говорит, значит, президенту нужно помочь против его врагов!
Но действия Обамы еще глубже. Он называет вполне конкретные организации (Уолл-стрит – это не только название улицы в Нью-Йорке, но и общепринятое обозначение финансовой элиты США), и в этом смысле он оставляет за собой возможность перейти к войне. В которой для него вариант Линкольна или Кеннеди станет вполне реальным. В этом смысле заявление Обамы это еще и ультиматум тому же Уолл-стриту, который как раз и был главным выгодоприобретателем той экономической политики, которая за 30 лет привела к нынешнему кризису. Поймет ли его Уолл-стрит, готова ли мировая финансовая элита пойти на уступки – большой вопрос. И как будут развиваться события, пока, в общем, не очень ясно. Финтаймс.ру
|
|
Особое мнение Михаила Веллера на Эхо Москвы |
Т.ФЕЛЬГЕНГАУЭР: Здравствуйте, это программа «Особое мнение». Меня зовут Татьяна Фельгенгауэр. И сегодня у меня в гостях писатель Михаил Веллер. Здравствуйте.
М.ВЕЛЛЕР: День добрый.
|
|
Индекс Доу Джонс +0,14% за неделю. |
Доу 10462,84
|
|
Индекс РТС +1,33%, ММВБ +1,68%. |
РТС 1487,09
ММВБ 1433,82
|
|
Индекс TA-25 +1,18% за неделю. |
ТА-25 1171,06
|
|
Евро/Доллар -1,66% за неделю. |
Евро/Доллар 1,2671
|
|
Доллар +0,08% и евро -0,61% к шекелю за неделю. Корзина валют -0,31%. |
Доллар 3,782
Евро 4,8221
Корзина 4,3021
|
|
Доллар +0,66% и евро -0,40% к рублю за неделю. Корзина валют +0,06%. |
Доллар 30,8937
Евро 39,1917
Корзина 35,0427
|
|
Нефть за неделю +2,27% |
Brent 78,36
|
|
Как не отдать хакеру свои электронные деньги? |
Сколько раз я видел на тематических форумах крики: Аааа! У меня вирус! И откуда только? , и непременно кто-нибудь ехидно заявит: А нефиг было порнуху качать! И оправдывается пострадавший: Да нет, я книжки-песни-фильмы& Вот и я – книжку скачал! Не с сайта автора.
Обидно, она мне даже не нужна была особо. Я просто английским занялся и подписался на несколько рассылок по этой теме. Хотел уточнить один момент, который в тексте рассылки был пропущен. Уточнил& Вряд ли автор курсов сварганил такой опасный файл сам, просто кто-то воспользовался его популярностью. Но я еще всего этого не знал.
Через некоторое время приходит мне уведомление с сайта Webmoney – мол, в ваш кошелек минут пять назад зашли с такого-то IP. Проверил IP – так это ж мой! Стал смотреть, не открыл ли я случайно закладку с сайтом Webmoney. Вроде не открывал, а может, открыл и закрыл, не заметив& Ошибся, небось, уведомитель, думаю.
Гуляю дальше по Интернету, а у меня то один, то другой сайт не открывается – популярные, хорошие, проверенные. И среди них – сайты антивирусных программ! Тут я вспомнил, что это может происходить при заражении компьютера вирусом (ну, буду так называть любые вредоносные программы). У меня, правда, есть avast! – это не я ему так рад, это название такое, с восклицательным знаком. Для домашних компьютеров доступна бесплатная версия этого мощного платного антивируса, не урезанная, не слабее настоящей , просто и на старуху бывает проруха, как вы дальше увидите. И файлы при закачке он проверяет, и письма при загрузке, и об опасности на сайтах предупреждает. Но все же полезно подстраховаться чем-то еще – только не вторым антивирусом, а то они друг друга посчитают вирусами. Можно пользоваться утилитами для разовой проверки, которые не конфликтуют со штатным антивирусом.
Скачал я другим компьютером такую утилиту от DrWeb, называется тоже с восклицательным знаком, побуждающе: CureIt!. Ее нужно всегда свежую скачивать, обновляется часто. Нашел мне этот CureIt! один зараженный файлик, определил вирус: Trojan.PWS.Ibank.173. Мне бы тут же от интернета отключиться и проверяться серьезно и полностью, так нет, сижу, ищу информацию, чем это мне может грозить. Даже у Касперского пока нет описания именно этой версии. Зато на форуме сайта DrWeb.ru узнал, что компьютер даже после лечения надо чистить и обязательно пароли менять.
И тут мне снова уведомление с сайта Webmoney: в ваш кошелек минут пять назад зашли с такого-то IP. Проверил IP – не мой& Вообще из другого города. И в кошельке уже чисто и пусто! Причем хитро сделано: хакер не просто перевел деньги на чей-то кошелек (в этом случае арбитраж Webmoney при жалобе блокирует кошельки и разбирается). Он обменял WMZ на рубли, а рубли перевел на сайт ВКонтакте.ру, где наверняка уже их потратил через интернет-магазины.
Позвонил я в милицию, в Отдел К (компьютерной безопасности), сказали мне, что если хакер умеет такое делать, вряд ли он так глуп, что засветил именно свой IP. Написал я и в техподдержку ВКонтакте.ру, и в Webmoney, но что, собственно, они мне скажут& Только одно: нужно правила безопасности соблюдать, сертификат в хранилище не оставлять, тем более экспортируемый.
Да я ж о троянах не думал, не ждал: гражданин я законопослушный, кряки к программам не ищу, пиратские фильмы онлайн не смотрю и, да – бесплатно порно скачать что-то никогда в жизни не хотелось! А платно тем более. Компьютер у меня личный, никто на него ничего не приносит, программы только из Интернета берутся, с официальных сайтов. Вот только я на своем компьютере сижу с правами администратора. Вы спросите, а как же иначе? На своем-то на личном?! А я объясню кратко.
Безопасно жить в Интернете надо так: компьютер с Линуксом и вы на нем – мемуары пишете или новости на Яндексе читаете, и больше никуда.
Шутка. Я знаю, почти все мы тут виндузятники , а некоторые еще и браузером IE пользуются. (А если и слов таких не знают, тем я поясню: это синенькая буковка е на экране, которую вы привыкли называть Интернет .) И хотя для других операционных систем вирусов гораздо меньше или практически нет, но и в Windows можно работать, если нужно или очень хочется.
Я обещал пояснить, чем плохо, что на своем личном компьютере я был пользователем с правами администратора.
Права пользователей
Если права пользователя компьютера ограничены, да еще включен контроль учетных записей пользователей, да еще работает брандмауэр, то при возникновении лишней активности (например, при попытке трояна запустить какую-то программу или передать на какой-то сайт логины-пароли-сертификаты) система либо запретит ее, либо переспросит пользователя, либо попросит ввести пароль администратора.
Конечно, раздражает необходимость часто вводить пароли и отвечать на вопросы, но за удобство можно заплатить дороже, чем рассчитывали. И не только деньгами. Мне теперь менять пароли от всех сайтов, на которые я входил, пока в системе сидел вирус.
Хотя это как раз периодически делать нужно! И ни в коем случае не сохранять пароли в браузерах. Во-первых, троян их заберет в первую очередь, а во-вторых, вы же их забудете, если не вспоминать долго.
Чтобы не помнить и не вспоминать, можно пользоваться программами хранения паролей.
Программы хранения паролей
Удобно: вносите свои логины и пароли от всех сайтов, где зарегистрированы (а также пин-коды банковских карт и другую секретную информацию). Пароли может вам сгенерировать и сама программа, хорошие, стойкие. Вы, главное, основной не забудьте – с которым эту программу запускать надо. Хранят такую программу на флешке, пользуются с любого компьютера. А потеряете флешку – никто ее не расшифрует, не зная пароля к программе. Правда, и вы больше никуда не зайдете& Но вы же не одну копию сделаете, да? Пользоваться просто – программка сама вас авторизует на сайтах, набирать ничего не придется, а значит вирусы-кейлоггеры вам не навредят. (Это те, которые перехватывают и отсылают своему хозяину всё, что вы набираете на клавиатуре.)
Вот представьте, тот хакер, что у меня webmoney увел, вдобавок так перехватил и прочитал абсолютно всё, что я в тот день писал друзьям по аське, в комментариях на форумах, в том числе анонимно. Хорошо еще, что я интимный дневник не веду. С рецензиями на просмотренные порнофильмы, ага&
Чтобы не повторять моих ошибок, давайте повторим мой урок (в смысле, урок, который я получил).
Правила предохранения
Защита
Первой программой, которую вы ставите на компьютер до подключения к Интернету, должен быть антивирус.
Антивирус, как любые программы, – лицензионный или бесплатный. С взломанными антивирусами легко и просто распространяются вирусы.
Периодически подстраховывайте работу антивируса утилитами.
Установите и в процессе работы в Интернете настройте брандмауэр.
Не отключайте обновления системы и программ. Большая их часть – это как раз ликвидация уязвимостей, а не просто совершенствование работы.
Установка программ
Все бесплатные программы качайте с официальных сайтов производителей, вы же не покупаете на улице билеты на поезд – можно не уехать.
Пока вы устанавливаете на чистую систему свой привычный набор программ, можете действовать из учетной записи с правами администратора. Установили – перейдите в ограниченную учетную запись или понизьте права текущего пользователя и создайте отдельную учетную запись с правами администратора и паролем. Если нужно еще что-то установить, запускайте файл дистрибутива, кликая на нем правой кнопкой, выбирая Запуск от имени и вводя пароль администратора.
Браузер
Браузер – любой, кроме IE. Не верьте заявлениям, что он становится лучше, краше с каждым днем&
Не ходите по сомнительным сайтам, особенно интернет-магазинов. Верьте браузеру, который предупредит вас об опасном содержимом сайта, установите дополнительные средства оценки репутации сайта. Нужна образовательная информация – пользуйтесь поиском edu.mail.ru, чтобы даже случайно не забрести на сайт с рефератами.
Не поддавайтесь заманчивым предложениям браузеров запомнить ваши пароли.
Пароли
Назначайте пароли сложные: достаточно длинные, цифро-буквенные, разные для разных сервисов. Не запоминаете – записывайте. В блокнотик, а не в программе Блокнот. Меняйте их достаточно часто. Не блокнотики, пароли. Легче делать это с программой хранения паролей.
Не храните в почте письма с напоминанием паролей от сайтов. Понадобится – снова запросите.
Не устанавливайте в качестве секретных вопросов для напоминания паролей такие, ответы на которые легко получить в вашем окружении или ваших аккаунтах в социальных сетях. Например, на вопрос Имя домашнего питомца есть ответ в подписях фото вроде Это наша Мурка . А девичью фамилию вашей матери можно выяснить у кого-то из ваших родственников, познакомившись с ними в Одноклассниках .
Платежи
Пользуясь системами электронных платежей, внимательно читайте их инструкции по безопасности и выполняйте их. Главное – вход в систему не должен быть завязан на чисто компьютерные действия (логин-пароль и даже сертификат). Нужно еще что-то, что можете сделать только вы сами: установить сертификат с флешки в хранилище, ввести код с карты кодов безопасности или из SMS интернет-банкинга и т.п.
Резервное копирование
Предполагайте, что ваш компьютер открыт всем ветрам, и не держите на нем компромата, а также важных и нужных вещей – сбрасывайте их на внешние носители, делайте тем больше копий и обновляйте их тем чаще, чем важнее для вас эти файлы.
Правила лечения
Если возникло подозрение на вирусную активность (не открываются сайты разработчиков антивирусов, тормозит система, появляются непонятные папки и файлы там, где их быть не должно, запускаются какие-то процессы) – проверяйтесь. Нужно от Интернета отключиться и всю информацию о вирусе и свежие средства проверки искать с помощью чистого компьютера. Зараженный скорее всего и не позволит этого сделать, а время потеряете.
Удалив вирус, обезопасьтесь от последствий. Часто в системе остаются следы, хвосты, а то и живоспособные части, которые могут активизироваться при каких-то условиях. Об этом можно прочитать на тематических форумах, там же предлагаются способы избавления. Обычно нужно зарегистрироваться, скачать какую-то специально разработанную программку, запустить, отчитаться, как она себя ведет, загрузить на форум результаты, выполнить рекомендации разработчиков& Да, долго, нудно, но так совершенствуются антивирусы и пополняются их базы. Поспособствуйте – пригодится не вам, так людям.
А может, будет проще переставить систему, но учтите, неудаляемые хвосты могут остаться и не на системных дисках, и среди той информации, которую Вы будете сохранять перед переустановкой.
Ну что ж, счастливого и безопасного серфинга по волнам Интернета после серьезной и основательной подготовки! УБР
|
|
Налог на квартиры вырастет в 20 раз: Чиновники предлагают привязать налог на недвижимость к рыночной стоимости квартиры или дома. |
Об этом сообщил на пресс-конференции в редакции «Комсомольской правды» Сергей Разгулин, замглавы Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина. Новый налог заменит два других: земельный и на имущество физических лиц. И станет значительно более обременительным для граждан. Ведь его будут начислять, исходя из рыночной стоимости жилья, а не по оценке БТИ, как сейчас.
- Платеж будет небольшим и составит примерно 0,1% от стоимости недвижимости, пообещал Разгулин. Местным властям дадут право снижать ставку. При этом некое минимальное количество «квадратов», возможно, не будет облагаться налогом. Будут скидки и льготы для малообеспеченных слоев населения.
Законопроект хотят вынести на всеобщее обсуждение в будущем году. Еще года два уйдет на то, чтобы создать Единый кадастр недвижимости. Главная сложность здесь в одном чиновники никак не могут решить, что же взять за основу рыночной стоимости.
К примеру, сейчас налог на двухкомнатную квартиру в Москве примерно 300 400 рублей в год. Если ставка налога вырастет до 0,1% и будет рассчитываться исходя из рыночной стоимости, то хозяевам придется платить примерно в 15 20 раз больше. Комсомольская правда
|
|
Только хорошие мысли – в голове трейдера |
Я открываю душу для добра, любви и света. Энергия любви свободно течет через меня. Любовь дает мне силу во всех моих начинаниях. Любовь помогает мне увидеть новые возможности. Любовь дает мне счастье.
Любить себя – означает привносить чудеса в свою жизнь. Луиза Хей
|
|
Как восстановить документы после пожара и других ЧП |
СИТУАЦИЯ 1
«Сгорела дача и паспорт в придачу»
«Моя тетя этим летом переехала жить на дачу, а свою московскую квартиру сдала в аренду. Для сохранности перевезла в дачный дом паспорт и свидетельство о собственности на квартиру, рассказывает читательница «КП» Ирина. Случилось так, что из-за проблем с электропроводкой дача сгорела, никакие документы спасти не удалось, т. к. они были тщательно спрятаны. Подскажите: что тете теперь делать? Она в шоке».
- Первым делом нужно восстановить документ, удостоверяющий личность, поясняет начальник Управления паспортной работы и регистрационного учета населения Федеральной миграционной службы Юрий Ивашкин. Для этого удобнее всего обратиться в то подразделение ФМС, где вы получали свой прежний паспорт, тогда новый документ оформят в течение 10 дней.
Вам понадобится предъявить:
- свидетельство о рождении,
- квитанцию об уплате государственной пошлины за выдачу паспорта взамен утраченного 500 рублей,
- 4 фотографии 3,5х4,5 см черно-белые или цветные,
- документы, необходимые для проставления отметок в паспорте: свидетельства о рождении детей до 14 лет, свидетельство о регистрации брака, документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства (выписка из домовой книги, для москвичей справка о регистрации из ЕИРЦ).
Также нужно будет заполнить заявление-анкету о выдаче паспорта (бланк выдадут в подразделении ФМС) и написать заявление в свободной форме с объяснением: где, когда и при каких обстоятельствах утрачен паспорт.
Обратите внимание: вы вправе попросить, чтобы на период до получения нового паспорта выдали временное удостоверение личности. Такой документ пригодится, например, для покупки ж/д билетов, его можно предъявлять в коммунальных, социальных службах и в ряде других случаев вместо паспорта. Временное удостоверение личности выдается сразу же в день обращения (по регламенту в течение 10 минут!) и действует в течение двух месяцев. Платить за его оформление не надо, понадобится лишь ваша фотография размером 3,5х4,5 см.
СИТУАЦИЯ 2
«Живу в одном регионе, регистрация в другом куда обращаться?»
«А у нас такая ситуация: муж потерял паспорт сам не помнит, где оставил», делится проблемой Ольга. Сложность в том, что постоянная регистрация («прописка») у Олиного супруга в Мурманске, а живут они в Москве, где никакой регистрации не имеют. Что делать в таком случае неужели придется брать отпуск, чтобы заняться оформлением документов, и тратить деньги на долгую дорогу до Мурманска?
- Это вовсе не обязательно! радует Юрий Ивашкин. По ныне действующим правилам гражданин вправе обращаться за получением паспорта не только по месту постоянной регистрации, но и там, где зарегистрирован временно. А также что особенно важно каждый из нас имеет право подать документы на оформление паспорта по месту фактического проживания либо в любое иное подразделение ФМС, вообще не предъявляя какой бы то ни было регистрации! Официально это называется «оформление паспорта по месту обращения» и предусматривается пунктом 15 Административного регламента по выдаче паспортов (утвержден приказом ФМС от 7.12.2009 № 339).
Однако имейте в виду: при обращении по месту жительства (там, где у вас «прописка») паспорт оформляется в течение 10 дней, а по месту временной регистрации или фактического проживания в срок до двух месяцев. В то же время, если вы лишились паспорта в результате ЧП (пожар, наводнение и проч.) либо сами потеряли его и обратились в подразделение ФМС, где получали свой прежний документ (в том числе по месту временной регистрации или фактического проживания), то новый паспорт в любом случае выдадут в течение 10 дней.
СИТУАЦИЯ 3
Если украли борсетку
Письмо с просьбой о помощи прислал по электронной почте наш читатель Денис: «У меня украли борсетку с документами. В паспортном столе ФМС сказали, что для восстановления паспорта я должен ехать туда, где у меня регистрация, это другой регион. Что делать? Я даже выбраться никуда не могу из всех документов на руках только справка из милиции о краже паспорта&»
- Вас ввели в заблуждение! комментирует начальник Управления паспортной работы и регистрационного учета населения ФМС России Юрий Ивашкин.
Во-первых, вы имеете полное право подать документы на выдачу нового паспорта взамен похищенного в подразделение ФМС того района, где сейчас живете временно или постоянно, независимо от наличия регистрации. Во-вторых, не забывайте, что на период до получения нового паспорта вы можете попросить выдать вам временное удостоверение личности.
Наконец, в-третьих, имейте в виду нюанс: если ваш паспорт украли, то для оформления нового нужно будет предъявить в ФМС талон-уведомление из органов внутренних дел. Этот документ выдается, когда вы обращаетесь в милицию с заявлением о краже. Напомним: гражданин, пострадавший от правонарушения, в том числе хищения, вправе обращаться в любое подразделение МВД, в том числе в любой территориальный отдел внутренних дел независимо от того, где конкретно произошла кража. Если вас пытаются отфутболивать мол, идите в отделение милиции того района, где пострадали, это грубое нарушение, немедленно звоните по 02 и жалуйтесь.
БУДЬ В КУРСЕ!
Вместо паспортного стола в Интернет
Юрий Ивашкин рассказал нам о свежих изменениях в правилах приема документов на выдачу паспортов:
- Подразделения системы ЖКХ паспортные столы, управляющие компании и проч. конторы теперь не могут принимать документы на оформление паспортов. Гражданам нужно обращаться напрямую в подразделения ФМС либо в специальные центры оказания государственных и муниципальных услуг (они сейчас создаются по всей стране).
«Такое решение принято, чтобы упорядочить сбор документов, поскольку в последнее время нам поступало немало жалоб на небрежность сотрудников указанных организаций они что-то теряли, затягивали передачу документов и т. д., и не было четкого распределения кто за что и в какие сроки отвечает. А для сотрудников ФМС все четко расписано в регламенте буквально по минутам, и граждане вправе требовать соблюдения правил», поясняет Юрий Ивашкин.
Еще одно важное новшество: теперь документы не только на загранпаспорт, но и на оформление внутреннего паспорта можно подавать через Интернет (портал www.gosuslugi.ru). В этом случае понадобится всего один раз посетить подразделение ФМС чтобы получить на руки готовый паспорт.
ЭТО ПРИГОДИТСЯ
В какие инстанции дорога
АВТОМОБИЛИСТУ
Инструкцию дает подполковник милиции, начальник 3-го отделения регистрации транспортных средств ГИБДД УВД ЦАО г. Москвы Сергей Королев:
- Если вы утратили документы на автомобиль свидетельство о регистрации, ПТС, номерные знаки, то обращаться за их восстановлением нужно по месту регистрации автомобиля.
При себе надо иметь паспорт либо временное удостоверение личности с фотографией, страховой полис ОСАГО, а также оставшиеся у вас документы на машину если потерян (украден) ПТС, то несите свидетельство о регистрации; если нет свидетельства, то предъявите ПТС. Если вы лишились обоих документов, то просто укажите это в заявлении, описав обстоятельства утраты. Обратите внимание: без полиса ОСАГО получить документы на автомобиль нельзя, поэтому, если украли и его, придется первым делом восстановить через страховую компанию полис.
Помимо указанных документов, вам понадобится предъявить квитанции об уплате госпошлин: за выдачу свидетельства о регистрации 300 руб., ПТС 500 руб., номерных знаков 1500 руб. плюс еще 300 руб., поскольку при повторной выдаче номеров оформляется новое свидетельство о регистрации.
Что касается пропажи водительских прав, то за их восстановлением нужно обращаться по месту постоянной регистрации («прописки»). Понадобятся паспорт (либо временное удостоверение личности) и действующая медсправка.
ВЛАДЕЛЬЦУ НЕДВИЖИМОСТИ
Что делать, если пропало свидетельство о праве собственности на квартиру (дачу, земельный участок), поясняет замначальника Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестра) Людмила Лилина:
- Вам нужно обратиться в территориальный орган Росреестра по месту нахождения недвижимости. Понадобится предъявить паспорт, квитанцию об уплате госпошлины (200 рублей) и написать заявление о выдаче повторного свидетельства о государственной регистрации права взамен утраченного.
Если у вас пропал правоустанавливающий документ скажем, договор о приобретении недвижимости, который может понадобиться в дальнейшем для заключения сделок, то вы можете получить в территориальном органе Росреестра справку о содержании такого документа либо его копию.
Кстати, подать документы на восстановление свидетельства о государственной регистрации права можно не только при личной явке, но и почтовым отправлением. Подробности и бланки заявлений см. на официальном сайте Росреестра www.rosreestr.ru Комсомольская правда
|
|
Два года кризису: где мы живем теперь? |
Российские власти надеются уберечься от второго витка кризисаЗа два года кризис то объявляли закончившимся, то ждали второй волны, то говорили о затянувшейся стабилизации. В самом деле расслабиться все никак не удается. Только вроде финансовые дела в мире и у нас начинают идти на лад так то дубайский дефолт случается, то европейский долговой кризис, то в России аномальная жара с засухой и пожарами. Теперь и сами экономисты уже не могут толком сказать, по какому сценарию пойдут события дальше V-образному (спад потом восстановление), W- образному (спад восстановление опять спад и так несколько раз) или L-образному (спад а потом затяжная стагнация где-то в районе «дна» или близко к тому)&
Что же в результате изменилось за эти два года?
Инфляция
Обычно кризис способствует снижению темпов роста цен и, соответственно, темпов инфляции. Доходы-то падают, люди затягивают пояса соответственно, и ценам разгоняться не с чего. В 2009-м и первой половине 2010 года инфляция в России во всяком случае по данным официальной статистики действительно была рекордно низкой. Если за 2008 год набежало 13,3%, то в 2010-м до засухи и пожаров ожидали уложиться в 6%, а то и меньше. Аномальное лето, однако, сильно нарушило финансовые планы правительства и Центробанка. Теперь погорельцам надо помогать и спасать сельское хозяйство это затраты из бюджета. Итого, по осторожным оценкам экспертов, инфляция к концу года может набрать 7,5 8%.
Куда движется инфляция, нынче не заметить сложно. В некоторых московских магазинах стоимость 900-граммовой пачки гречки уже перевалила за 80 рублей. А как следует из доклада Росстата за август, в целом по России эта ставшая вдруг дефицитной крупа подорожала на 31,4%. Цены на муку за тот же месяц поднялись на 10,8%, на молоко на 4,1%.
Представители Минэкономразвития уже неоднократно заявляли, что продовольствия в стране достаточно, рост цен объясняется спекуляцией.
- У нас есть все возможности обойтись без какого-либо регулирования цен, заявил на днях помощник президента Аркадий Дворкович. И пояснил, что регулирование цен может привести к дефициту.
Вот и сами скажите: это у нас кризис или как?
Доллар, евро и рубль
Пожалуй, один из наиболее заметных результатов двух последних лет окончательно исчезла ясность в том, какая валюта надежнее и в чем же все-таки хранить сбережения. Под влиянием кризиса мы побежали было по привычке менять рубли на доллары, но& «зеленый» тоже начало лихорадить, а финансисты заговорили о том, что американская валюта доживает практически последние дни. Доллар все-таки выжил, зато уже в этом году пришлось разувериться в евро оказывается, и в еврозоне не все хорошо с экономикой и финансами. Рубль тоже не стоит на месте то курс туда, то сюда. И, пожалуй, единственный четкий прогноз экспертов, который сбывается, про «высокую волативность на рынке». Это когда курсы постоянно меняют направление: то растут, то падают.
Впрочем, говорить о каких-то уж очень крутых прыжках рубля наподобие того обвала, что имел место в памятном многим 1998 году, сейчас не приходится. Растет или падает наша валюта достаточно плавно.
- Эпоха валютных спекулянтов на нашем рынке завершилась, заявил недавно первый зампред ЦБ РФ Алексей Улюкаев. В последнее время курс рубля остается устойчивым даже без помощи Центробанка. Поэтому сейчас наша главная цель снижать инфляцию и переводить курс рубля в свободное плавание.
Цены на нефть
Пожалуй, сейчас уже никого не надо убеждать в том, что от них в нашей экономике зависит многое. В частности, «плавание» рубля. Кризисные «страшилки» о падении цены барреля чуть ли не до 8 долларов так и не оправдались. Но и к докризисным ценам нефть не вернулась. Только доходят цены до рубежа в $80 за баррель, как тут же происходит откат. Короче, как выразился один российский экономист, ближайшие прогнозы не «ой», но и не «ах!».
Жилье
Тут тоже ситуация из серии «ни туда и ни сюда». Прогнозы о глобальном падении цен на жилье чуть ли не вдвое не оправдались. Да, в некоторых российских регионах квадратный метр нынче стоит даже ниже 30 тысяч рублей только там и спроса на жилье особого нет. Вот, например, в Тольятти за кризисный период, крайне сложный для основного предприятия АВТОВАЗа, стоимость «квадрата» типового жилья упала почти до 25 тысяч. (Сейчас по мере улучшения дел у автогиганта она опять пошла вверх.)
Что касается Москвы, где спрос на жилье совсем уж не перевелся даже в худшие кризисные времена, то здесь средняя стоимость квадратного метра снизилась за кризис с более $6000 за квадратный метр (без учета элитного жилья) до $4000, потом увеличилась где-то до $4500, но к докризисным параметрам все-таки не вернулась. Правда, и нынешние параметры на уровне мировых столиц, а то и выше.
- Хотя объемы рынка сейчас восстанавливаются, серьезного роста цен на жилье не будет, прогнозирует экономист Геннадий Стерник, профессор Академии им. Плеханова. Ведь так и не ясно, закончился кризис или нет.
- Возможности сильно вырасти у стоимости жилья нет. Но они и не упадут в силу ограниченности предложения, считает Олег Репченко, глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости». В ближайшее время цены на квартиры ждет «болтанка»: несколько месяцев вверх, потом откат вниз. Слишком существенными такие колебания цен не будут в пределах 1 2% в месяц.
Кто выиграл, кто проиграл
Как показывает большинство опросов, у россиян нет однозначного ответа на вопрос, пострадали ли они от кризиса. А главное, продолжают ли страдать. Кто-то пострадал, а кто-то не очень а процент тех и других меняется в зависимости от ситуации.
В прошлом году, например, в большом выигрыше оказались те, кто был связан с фондовым рынком. После резкого падения в начале кризиса этот рынок начал расти как на дрожжах. Нынче, однако, рост сменился все той же «высокой волативностью» котировки то растут, то падают. В общем, нет особых сверхдоходов.
В целом, как показывает один из опросов, проведенных социальной сетью для деловых людей Профессионалы.ру, в наибольшей степени пострадавшими от экономических неурядиц считают себя сотрудники банков (правда, сейчас у многих из них зарплаты почти вернулись), производственники, менеджеры компаний, связанных со строительством и недвижимостью. Несколько улучшились по сравнению с началом кризиса дела в рекламной сфере. Компании опять расширяют рекламные бюджеты, но все же не до прежних, докризисных, показателей.
Наиболее же стабильными оказались информационные технологии, госслужба, фармацевтика. Специалисты в области информационных технологий за последние два года в среднем даже улучшили свое финансовое положение эта сфера, а особенно все, что связано с Интернетом, у нас сейчас переживает настоящий бум. И в самом деле в кризис развлечений стало меньше, ну куда еще податься, как не в Интернет?
СРАВНИ
Что изменилосьза два года
Доллар
11 сентября 2008 года* 25,58 руб./$
7 cентября 2010 30,58 руб./$
Нефть
сентябрь 2008 $80 95 за баррель
сентябрь 2010 $72 76 за баррель
Индекс РТС
11 сентября 2008 1298 пунктов
7 сентября 2010 1450 пунктов
Средняя стоимость кв. м в Москве (без учета элитного жилья)
середина сентября 2008 $6110
7 сентября 2010 $4446
Число безработных в России
август 2008 4,5 млн. человек
август 2010 1,7 млн. человек
*День, когда было объявлено о банкротстве Lehman Brothers и который считается началом кризиса. Комсомольская правда
|
|
