Процентная политика банка является важнейшим средством денежно-кредитного регулирования, способом управления кредитами. Банковский процент позволяет увеличить средства и защищает их от инфляции. Все вклады можно разделить на бессрочные, при котором банковский процент обычно составляет 0,1% и на срочные - от 1 до 8% годовых в долларах.

 

Сегодня в сфере кредитных отношений, процентная политика является важным средством денежно-кредитного регулирования и приоритетной в плане экономического способа управления кредитными отношениями.

Кредитование - процесс процентных начислений

Процентные ставки связаны с инвестициями и развитием сектора экономики. Процент за кредит заемщик выплачивает банку за пользование ссудой. Размер выплачиваемого клиентом процента по различным видам операций устанавливается банком. На уровень процентных ставок влияют расходы банка, стоимость объекта кредитования, а в некоторых случаях и платежеспособность клиента. При формировании процента на кредит берется во внимание степень риска при выдаче кредита, учитывается спрос на данный вид кредитования, уровень инфляции и т.п.

Уровень банковского процента за кредит зависит:

·         от срока кредитования и размера привлекаемых ресурсов;

·         от надежности коммерческого банка;

·         от степени прочности взаимоотношений с клиентом.

Формирование банковского процента на кредит

Верхняя граница процента за кредит рассчитывается по рыночным показателям, а нижний процент - по затратам банка связанным с привлеченим денежных средств. Так как процент по активным операциям, проводимым банком, играет большую роль в формировании доходов, то плата за привлечение источников занимает значимое место в составе расходов.

При формировании процента на кредит возникает проблема, связанная с определением процентной маржи (Мфакт) - разницы между средними данными по активным ставкам (Па) и по пассивным банковским операциям (Пп). Основным фактором, который оказывает влияние на размер маржи, являются объем, состав вложений по кредиту и их источников, а также сроки платежей, характер ставок и их движение.