В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Возврат кредитной машины не освобождает от долгов

Рынок автокредитования уже «вкусил» первые последствия кризиса.

По прогнозам экспертов, в этом году пятая часть кредитных авто может оказаться дефолтной (англ. default – «невыполнение обязательств»). Другими словами, по 20% кредитных договоров заемщики не смогут своевременно выплачивать основной долг и проценты по нему.

Правда, официальные прогнозы Нацбанка Украины пока ограничиваются 2%, но прогнозы экспертов гораздо ближе к реальности. Достаточно заглянуть на веб-сайты крупных банков, где предлагают много автомобилей, чтобы убедиться: двумя процентами здесь никак не обойдется. Какой же нюанс стоит учитывать автовладельцам, решившим под натиском обстоятельств расстаться со своим железным конем.

По данным аналитиков, на сегодняшний день одна десятая часть всего автопарка Украины – кредитная. Таким образом, в Украине около 700–750 тыс. авто потенциально находятся в зоне риска. Ведь только треть из упомянутых нами кредитов были оформлены в гривне, остальные же – в иностранной валюте. Что произошло с курсом «гривня/доллар», известно всем. Не секрет и массовые сокращения, что означает резкое снижение уровня платежеспособности заемщиков.

Только январские «чистки», по прогнозам аналитиков Госслужбы занятости, увеличат количество безработных до 2 млн человек (еще в декабре этот показатель немного превышал полмиллиона). Поэтому весьма правдоподобными выглядят данные о том, что в этом году до 130 тыс. автомобилей могут быть возвращены банкам неплатежеспособными заемщиками.

Клиент банка может попасть в дефолт по двум причинам: либо он потерял работу; либо из-за возросшего валютного курса доходы не позволяют обслуживать валютный кредит. И в том, и в другом случае заемщик видит путь к спасению в одном: отдать автомобиль банку, остаться без машины, но и без долгов.

Однако тут нужно учитывать нюанс: без машины – да, а вот без долгов – может быть, и нет. Дело в том, что автомобиль (в отличие от недвижимости, земельных участков и т.п.) – единственный залог, быстро теряющий свою стоимость вследствие амортизации, морального устаревания и т.п.

Поэтому сумма продажи залога может и не перекрыть задолженность по кредиту. Как говорят банкиры, долг, чаще всего, выше рыночной стоимости автомобиля. Особенно, если это – «нулевка» (покупка без первоначального взноса) или «скороспелка» (в качестве первого взноса – символические 5–10% стоимости). Ведь кредит оформлялся на длительный срок (к примеру, на 5–7 лет).

По оценке «Независимого коллекторского агентства», кредитный портфель банков с лета 2008 г. обесценился на 48%. Это означает, что гривня стала почти вдвое дешевле, вполовину подешевели и взятые в кредит прошлым летом машины. При этом заемщики успели выплатить за них лишь небольшую часть. На этой разнице и может «погореть» клиент. Ведь оставшуюся сумму долга он будет обязан выплачивать по графику погашения, но уже без машины!

Но банкам все это тоже невыгодно, финансовые учреждения заинтересованы, чтобы им несли деньги, а не ключи от авто, которые неизвестно когда и за сколько удастся продать.

Поэтому совет в таких ситуациях специалисты дают следующий: не спешите отказываться от залога, попробуйте найти с кредитором общий язык. Возможно, удастся отыскать компромиссный вариант, по которому без увеличения процентной ставки будут установлены кредитные каникулы на несколько месяцев, или же сам срок кредитования продлен и уменьшен ежемесячный платеж.

Возьмите на заметку

Продавать авто или договариваться с банком?

Проконсультируйтесь с независимым специалистом авторынка и установите истинную стоимость вашего автомобиля с учетом его возраста и степени износа.

Пересчитайте сумму валютного кредита в гривню в соответствии с текущим курсом.
Отнимите от этой суммы реальную рыночную стоимость автомобиля, остаток своего долга и проценты.
Если результат – цифра со знаком плюс, можете обдумывать варианты возврата авто; если отрицательная – идите к кредитору, иначе попадете в еще более глубокую долговую яму.

Цены упадут и «сдадутся»

Что же это означает для авторынка вообще? На этот вопрос может ответить даже неспециалист – цены на б/у автомобили будут резко снижаться, так как количество отказных авто так же резко увеличится, и предложение превысит спрос процентов на 40. В таких условиях банкам, получившим свои залоги обратно, будет достаточно трудно их реализовать.

Однако практика показывает, что в трудные кризисные периоды спрос на неновые авто медленно, но возрастает. Если учесть грядущие эксперименты нашего парламента с увеличением ввозной пошлины на новые автомобили, то многие потенциальные покупатели все же предпочтут приобрести «молодую», но бывшую в эксплуатации машину. Так что можем предположить две тенденции:

- существенное снижение цен на б/у автомобили, возвращенные кредиторам (особенно на те, что не были проданы с аукционов в течение определенного времени, например, трех месяцев);
- постепенное повышение спроса на б/ушные машины в целом.

Вывод: если вы собираетесь приобрести транспортное средство, не спешите, скорее всего, уже весной цены начнут быстро снижаться, а спрос еще не успеет среагировать.

Россия: отменяют штрафы за просроченные выплаты

За последний квартал почти все российские банки повысили процентные ставки по авто кредитам. Для валютных кредитов удорожание составило в среднем 4–7%, для рублевых – 5–25%. Из 20 банков, которые, согласно версии РБК.Рейтинг, на середину 2008 г. были крупнейшими игроками рынка автокредитования, сегодня продолжают давать кредит на покупку автомобиля только 16.

«Русский Стандарт», «Промсвязьбанк», «Союз» приостановили выдачу таких кредитов, а «Московский Банк Реконструкции и Развития» полностью закрыл это направление розничного бизнеса. Председатель правления МБРР Сергей Зайцев пояснил, что услуга автокредитования «не рентабельна и не интересна» для банка. В других банках пока не комментируют причины отказа от автокредитов.

Общий уровень просроченной задолженности по кредитам физических лиц, согласно данным Центрального банка, достигает примерно 5%. Чтобы снизить нагрузку на кредитный портфель банков Центробанк планирует на один год смягчить нормы резервирования по всем кредитам, увеличив предельные сроки просрочки, на основании которых идентифицируется качество обслуживания кредита.

Сами же банки тоже предпринимают меры, позволяющие облегчить бремя заемщиков. Так, в середине декабря Метробанк объявил о начале двухнедельной акции, благодаря которой при полной оплате просроченной задолженности по потребительским кредитам (в том числе по автокредитам) до конца 2008 г. заемщик избавляет себя от штрафных санкций за просрочку платежа.

Некоторые банки изменили условия, связанные с ограничениями возможностей досрочного погашения кредита. Так, к примеру, МДМ-Банк отменил мораторий на досрочный возврат кредита, уменьшил размер минимальной суммы для частичного преждевременного погашения.

Помимо этого, с клиента теперь не взимается штраф, предусмотренный ранее заключенными кредитными договорами, за досрочное погашение кредитов до истечения срока запрета. Газпромбанк также отменил мораторий на досрочное погашение по всем видам кредитования для физлиц. Так что банки тоже ищут пути выхода из автокредитного тупика.

Источник: расчет на автокредит Новости автокредитования Возврат кредитной машины не освобождает от долгов ссылки

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
В салоне "Премьер" работает уникальный кредит на автомобили Audi

В салоне компании "Премьер" — официального дилера Audi в Перми — начала работать уникальная кредитная программа, позволяющая приобретать новые автомобили Audi на очень выгодных условиях.

Революционный смысл новой программы от официального дилера Audi заключается в следующем:

Вы вносите сумму, равную 45% от стоимости автомобиля, оформляете автомобиль в собственность и в течение года не вносите никаких платежей по погашению кредита.

По истечении 2-х лет Вы вправе сделать выбор — оплатить 50% стоимости автомобиля и выкупить автомобиль в свое пользование, либо вернуть его обратно в автосалон.

Узнайте подробности по телефону: 213-99-69 или в салоне по адресу: Пермь, ул. Докучаева, 18.

Источник: Кредит на машину Новости автокредитования В салоне "Премьер" работает уникальный кредит на автомобили Audi мои ссылки

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Самые надежные подержанные автомобили за пять тысяч евро

Тем, кто готов выложить на покупку авто не более пяти тысяч евро, популярный немецкий журнал Autobild советует приобрести: в малом классе Volkswagen Lupо - крайне дешевый в содержании автомобиль, техника и дизайн которого до сих пор остаются вполне современными.

В компакт-классе, по мнению немецких журналистов, нет равных по надежности модели Mazda 323. В среднем классе наилучшая репутация у не слишком эффектной внешне, но действительно "неубиваемой" Mazda 626. В бизнес-классе пальму первенства завоевал Mercedes-Benz 220Е, выпускавшийся с 1984 по 1995 годы, - тот самый, который еще называют "последним настоящим Мерседесом". В классе "люкс" по оценкам немецких экспертов лидируют "семерки" BMW конца 90-х.

Их покупка - рискованное предприятие, но может и повезти. Что же касается подержанных вэнов, то их найти в этой ценовой категории крайне трудно. Среди внедорожников лучшей зарекомендовала себя Toyota RAV4, среди спортсменов - Audi 80 Coupe, а среди так называемых "янгтаймеров" (хорошо сохранившихся машин 70-х – 80-х годов) - "Фольксваген Жук"

Источник: калькулятор на авто в кредит Новости автокредитования Самые надежные подержанные автомобили за пять тысяч евро моя страница

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
На рынке появились автокредиты в долларах с плавающей ставкой

На рынке автокредитования появился новый продукт – займы в долларах США с плавающей ставкой. Эксперты считают, что будущее именно за такими кредитами, а лидерами по такому продукту станут дочерние учреждения иностранных банков. Впрочем, вчерашнее постановление НБУ №406, обязующее банки резервировать до 100% под потребкредиты в долларах, может поставить под угрозу существование кредитов в инвалюте.

Два банка из трех, которые входят в 50 лидеров на рынке кредитования, и предлагают сегодня автокредиты, ввели новый продукт – кредиты на новые иномарки в долларах США с плавающей ставкой. Такие кредиты, по данным компании, предлагает Кредобанк – сроком до пяти лет, с авансом 35% и реальной ставкой до 19,74% годовых, причем ставка привязана к LIBOR – усредненной процентной ставке межбанковского кредитования на международном рынке, которая пересматривается каждые три месяца. ОТП Банк выдает кредит сроком до 7 лет с авансом 50% и реальной ставкой до 20,45% годовых, причем ставка пересматривается каждый год.

Следует отметить, что сегодня, после того, как учреждения массово поднимали проценты по уже выданным кредитам, займы с плавающей ставкой выгодны как заемщикам, так и банкам. Особенно удачный для заемщиков вариант – это ставка, привязанная к LIBOR, ведь тогда изменения ставки происходят прозрачно и обоснованно.

Эксперты считают, что появление кредитов с плавающей ставкой – это не единичные случаи, а наметившаяся тенденция, и обращают внимание на то, что будущее таких кредитов – за теми учреждениями, у которых материнский банк за границей.

«В первую очередь такие кредитные программы смогут ввести либо возобновить кредитование в долларах США украинские дочки иностранных банков, ведь, хотя финансовый кризис и затронул многие страны мира - цена денег заграницей все же намного меньше, поэтому они не откажутся заработать хорошую прибыль в служившейся ситуации, – считает Александр Седых. – Кредитные предложения могут появиться уже в январе месяце, но массового оживления не будет раньше начала весны 2009 года. Стоить такие ссуды будут недешево, процентная ставка будет колебаться в пределах 18-22% в иностранной и 25%-30% в национальной валюте, а получить такой займ смогут лишь лица с официальным доходом».

Вместе с тем, эксперты отмечают, что новая норма НБУ, касающаяся увеличения резервов до 100% под кредиты в долларах США для заемщиков, которые не имеют официальной валютной выручки, поставит под угрозу существование валютных займов. "Действия НБУ, направленные на ограничение валютного кредитования, могут вообще заморозить подобные нововведения в банках. - говорит Ольга Онуфрийчук, исполнительный директор компании "Простобанк Консалтинг" - Так как подавляющее большинство украинцев официальные (да и неофициальные тоже) доходы получают в национальной валюте, банкиры просто будут вынуждены прекратить кредитование населения в иностранной валюте".

Источник: Авто в кредит Новости автокредитования На рынке появились автокредиты в долларах с плавающей ставкой ссылки

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
ХКФ Банк оштрафован за нарушение антимонопольного законодательства

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФ Банк) признано виновным в нарушении антимонопольного законодательства. Об этом сообщает пресс-служба Управления федеральной антимонопольной службы (УФАС).

Ранее в целях осуществления государственного контроля за соблюдением требований антимонопольного законодательства УФАС Татарстана запросило у автокомпаний республики информацию о заключенных ими соглашений.

В ходе изучения представленных документов было установлено, что в марте 2007 года между ООО «Автоцентр «Рэйхан» и ХКФ Банком был заключен договор об оказании услуг. Также установлен факт заключения в мае прошлого года договора об оказании услуг между ООО «Автосалон «Стан» и банком. Предметом обоих договоров являлось определение и регулирование отношений по оказанию автосалонами услуг при кредитовании банком покупателей, приобретающих товары в автосалонах. Директор Казанского регионального представительства ХКФ Банка в письменных объяснениях подтвердил факт заключения соглашений с ООО «Автоцентр «Рэйхан» и ООО «Автоцентр «СТАН».

В соответствии законом «О защите конкуренции», финансовые организации обязаны направлять в федеральный антимонопольный орган уведомления обо всех соглашениях, достигнутых в любой форме между ними с любыми организациями в порядке, предусмотренным данным Федеральным законом. Данное требование законодательства банком было проигнорировано, что послужило основанием для возбуждения в отношении банка двух дел по признакам нарушения антимонопольного законодательства.

4 апреля УФАС Татарстана в отношении банка составлены протоколы об административных правонарушениях. 15 апреля УФАС вынесло решение о применении к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» меры административного наказания в виде наложения двух штрафов, общая сумма которых составила 250 тыс. рублей.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», активы-нетто ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляют 43 848 917 тыс. рублей (44-е место). Банк работает на российском рынке потребительского кредитования с 2002 года, является участником системы страхования вкладов.

Источник: Авто в кредит Новости автокредитования ХКФ Банк оштрафован за нарушение антимонопольного законодательства соц. сеть

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Банк «Компания Розничного Кредитования» вводит новую программу автокредитования

Банк «Компания Розничного Кредитования» ввел новую программу «АвтоСтандарт». Как рассказали в банковской пресс-службе, кредиты выдаются на срок от 12 до 60 месяцев на приобретение новых легковых автомобилей иностранного производства.

Первоначальный взнос составляет от 15% стоимости приобретаемого транспортного средства. Процентная ставка равна 16% вне зависимости от срока и размера первоначального взноса.

ОАО «Коммерческий банк «Компания Розничного Кредитования» образовано в 2001 году. С 2006-го банк входит в состав одноименной финансовой группы вместе с «КРК.Лизинг», «КРК.Страхование», «КРК.Недвижимость», «КРК» и рядом других компаний. Основным владельцем финансовой группы «КРК» (99,9%) выступает основанный Казкоммерцбанком (Казахстан) инвестиционный фонд «Меридиан Кэпитал Ltd.» (Meridian Capital Ltd., MCL). Бенефициарами фонда MCL выступают шесть состоятельных физических лиц — Аскар Алшинбаев, министр нефти и газа Республики Казахстан Сауат Мынбаев, бывший первый заместитель председателя совета министров КазСССР Георгий Гукасов, экс-топ-менеджеры Казкоммерцбанка Азат Абишев и Евгений Фельд, а также подданный Великобритании Иан Коннор.

По данным Avto-credit.com, на 1 мая 2011 года нетто-активы банка — 1,72 млрд рублей (573-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 1,37 млрд, кредитный портфель — 1,19 млрд, обязательства перед населением — 0,15 млрд.

Источник: Авто в кредит Новости автокредитования Банк «Компания Розничного Кредитования» вводит новую программу автокредитования моя страница

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Получить выплату по «автогражданке» станет проще в 80% случаев

Вскоре страховые компании будут осуществлять выплаты по страхованию автогражданской ответственности по упрощенной схеме. Для этого Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (МТСБУ) приняло решение подписать изменения к договору о сотрудничестве со страховщиками. Если такие изменения произойдут, члены МТСБУ будут обязаны выплачивать компенсации по страховым событиям, в которых вина страхователя очевидна и нет спорных вопросов, еще до получения решения суда. Причем МТСБУ даже обещает применять жесткие меры к нежелающим выполнять условия данного документа. Сначала последует письменное предупреждение, а затем возможно даже расторжение договора в одностороннем порядке. Напомним, что для страховых компаний последствием этого станет потеря возможности продавать полисы гражданской ответственности.

«Законом об ОСГПО не предусмотрено обязательство осуществлять выплату страхового возмещения при обязательном наличии решения суда по данному вопросу, - разъяснила изданию «СЕЙЧАС» Ольга Гурбич, начальник отдела методологии и разработки страховых продуктов СК «РОСНО Украина». – Также следует отметить, что, в соответствии с уставом МТСБУ, договор о сотрудничестве утверждается президиумом Бюро и подписывается его президентом».

По мнению некоторых экспертов, такой жесткий механизм регулирования рынка усилит дисциплину выплат. В частности, ускорится осуществление выплат по событиям, в которых страхователь признает свою вину, имеется согласие потерпевшего, а также подтверждающая вину клиента справка ГАИ. По данным президента НАСК «Оранта» Александра Завады, таких событий более 80%. Однако если в деле имеются спорные вопросы, то решение о виновности или невиновности страхователя должен принять суд.

Как отметила г-жа Гурбич, при этом необходимо учитывать, что нередки случаи, когда суд выносит решение в отношении установления виновного лица, которое не соответствует данным, указанным в справке ГАИ. «Поэтому не исключены случаи, когда страховщик, уплатив возмещение виновному по справке ГАИ, будет вынужден требовать возврата страхового возмещения от потерпевшего, который в судебном порядке был признан виновным», - уточнила она.

Что же касается «очевидности» вины страхователя, то о критериях ее определения судить очень сложно. «Разве что он сам в заявлении подтвердит отсутствие каких-либо претензий к определению его виновным сотрудниками ГАИ, а потерпевший не будет претендовать на возмещение морального ущерба, размер которого определяется именно в судебном порядке», - предположила г-жа Гурбич.

«В свою очередь, следует также отметить, что реализация данного решения МТСБУ в значительной степени ускорит процесс выплаты страхового возмещения, поскольку ожидание решения суда может занять несколько месяцев плюс срок на выплату страхового возмещения в один месяц», - резюмировала г-жа Гурбич.

Таким образом, подобные меры необходимо принимать и для большей защищенности клиента, и для гарантий обеспечения страховых выплат. Как сообщил изданию «СЕЙЧАС» генеральный директор Ассоциации страхователей Украины Леонид Хорин, «такой обязательный вид страхования, как «автогражданка», вводился под благовидным предлогом о защите пострадавших от ДТП. Что же имеет от него украинское общество? Средний уровень выплат по «автогражданке» за 2005 год составил всего 7,9%, а прибыльность отечественных страховых компаний затмила рекорды наркобаронов – 1165% против 200-300% от торговли наркотиками». Причем, по словам г-на Хорина, защитники пострадавших от ДТП так увлеклись процессом защиты, что ни Госфинуслуг, ни МТСБУ не знают, сколько средств выплачивается пострадавшим.

Источник: Авто в кредит Новости автокредитования Получить выплату по «автогражданке» станет проще в 80% случаев

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Банк «Советский» вводит новые тарифы по «кредиту на подержанные автомобили»

Банк «Советский» вводит в действие тарифы «Турбо-кредит на подержанные автомобили» в долларах и евро и изменяет условия тарифов в рублях на приобретение автотранспортных средств с пробегом. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Новые тарифные планы предусматривают получение кредита на суммы от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, от 2 тыс. до 20 тыс. долларов и от 1,5 тыс. до 15 тыс. евро. Сроки кредитования — 12, 24 и 36 месяцев. Первый взнос — 30% от стоимости автомобиля и дополнительного оборудования — 20%. Годовая процентная ставка на кредит в рублях составляет 29% при страховании автомобиля по рискам «Угон» и «Ущерб», 33% — без страхования автомобиля по рискам «Угон» и «Ущерб»; на кредит в долларах или евро — 15% — при страховании автомобиля по рискам «Угон» и «Ущерб», 20% — без страхования автомобиля по рискам «Угон» и «Ущерб».

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2008 года активы-нетто ЗАО «Банк «Советский» составляли 2,796 млрд рублей (404-е место по России). Банк — участник системы страхования вкладов.

Источник: Кредит на машину Новости автокредитования Банк «Советский» вводит новые тарифы по «кредиту на подержанные автомобили»

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
ВТБ 24 улучшил условия по специальным программам автокредитования

С 1 июля ВТБ 24 улучшает условия по специальным программам автокредитования, разработанным совместно с представительствами ведущих автопроизводителей, в рамках которых можно приобрести в кредит новые автомобили. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы. Базовые процентные ставки по кредиту снижены до уровня 13% годовых в рублях (в зависимости от программы и сроков кредитования).

По программе «Автолайт» минимальный первоначальный взнос на покупку автомобиля снижен с 40% до 25% от суммы кредита. Таким образом, условия программы «Автолайт», в рамках которой кредит оформляется всего лишь по двум документам и без подтверждения дохода, стали еще более привлекательными.

ВТБ 24 образован на базе Гута-Банка, не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне ВТБ) при активном участии ЦБ. В 2005-м Гута-Банк был переименован в ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги», а в ноябре 2006-го — в ЗАО «Банк ВТБ 24». Основной акционер — ОАО «Банк ВТБ» (98,93% акций). В группе ВТБ банк узко специализируется на розничном бизнесе.

По данным Avto-credit.com, на 1 июня 2010 года активы ВТБ 24—769,43 млрд рублей (6-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 102,19 млрд, в том числе субординированный заем в размере 18,05 млрд, кредитный портфель — 437,28 млрд, обязательства перед населением — 472,61 млрд.

Источник: Кредит на машину Новости автокредитования ВТБ 24 улучшил условия по специальным программам автокредитования

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
КАСКО: что стоит ожидать в новом году?1 января 2007 года автомобилисты будут неприятно удивлены - их ожидает подорожание страховых полисов по автомобильному КАСКО. «Введение с 1.01.07 12%-го налога на нерейтинговое перестрахование для тех компаний, которые таким образом защищают свои автопортфели, удорожит перестрахование в среднем на 6-9%, - сообщила изданию «СЕЙЧАС» директор по страхованию СК «РОСНО Украина» Оксана Руденко. - Как следствие, это отразится на страховых тарифах - в сторону их увеличения в среднем на 4-7%».

Повышение тарифов будет постепенным, прогнозирует г-жа Руденко, однако совсем избежать его не удастся. Андеррайтерская убыточность - выплаты, сопоставленные с долями премий за истекшие периоды страхования, - по КАСКО составляет порядка 70%. «Любое увеличение объема выплат неизбежно влечет за собой и рост тарифов, и, следовательно, если страховые компании не хотят обанкротиться, выплаты в процентном соотношении должны оставаться стабильными, - объяснила специалист. - Некоторые компании покрывают убытки по КАСКО за счет резервов по другим видам страхования, но это неправильно с точки зрения ведения бизнеса».

По словам Александра Барчишака, начальника управления страхования на транспорте СК «Кредо-Классик», те или иные изменения условий страхования КАСКО на рынке происходят постоянно. Не будет исключением и 2007 год. «Компании, планирующие активно наращивать портфели автоКАСКО и увеличивать свою долю на этом рынке, а это в первую очередь страховщики с иностранным капиталом, будут предлагать новые страховые продукты с привлекательными для клиентов ценой и условиями страхования», - сообщил эксперт изданию «СЕЙЧАС». В то же время те компании, которые в предыдущие годы использовали агрессивные стратегии в развитии этого направления бизнеса и на сегодняшний день сформировали существенную базу договоров КАСКО, будут пытаться снижать убыточность и улучшать качество своих страховых портфелей. «Это может вылиться в пересмотр тарифов и условий страхования, внесение в договоры определенных ограничений», - отмечает г-н Барчишак.

У каждой страховой компании этот вид страхования развивается по-своему, соглашается г-жа Руденко. Для кого-то он убыточен, кто-то балансирует на «красной линии» за счет перестрахования, ужесточения политики по выплатам и т. д. «В целом же по рынку КАСКО - действительно, не тот вид страхования, на котором страховщики зарабатывают большие деньги», - добавляет она (см. «СЕЙЧАС», №124 от 11 июля 2006 г.).

Существующие тарифы по автострахованию г-жа Руденко считает приемлемыми. «Они зависят от страховой суммы и размера франшизы, - объяснила эксперт. - Чем дешевле автомобиль, тем меньше страховая сумма и тем выше тариф. Увеличение франшизы уменьшает тариф, и наоборот: чем ниже франшиза, тем выше тариф». Средний тариф в настоящее время составляет 5,7% страховой суммы.

Страховые компании вряд ли откажутся от договоров страхования с нулевыми франшизами, поскольку данный продукт востребован на рынке. «Однако такие договоры наверняка подорожают, поскольку многие компании отмечают их высокую убыточность, - сообщил г-н Барчишак. - Насколько подорожают - сказать сложно. Каждый страховщик в этом вопросе опирается на результаты анализа собственного страхового портфеля».

Не стоит забывать, что выбор оптимального страхового полиса и его своевременная оплата не всегда гарантируют получение выплат. Основными причинами отказа в выплате страхового возмещения являются: нарушение страхователем условий договора, например, несвоевременное уведомление о наступлении страхового случая и передача управления водителю, не заявленному страховой компании; подача страхователем при заключении договора недостоверной информации об объекте страхования или о факте наступления страхового случая; неуведомление о происшествии компетентных органов (когда такое уведомление предусмотрено). Впрочем, некоторые компании расширяют для своих клиентов список исключений - например, отказывают в выплате, если водитель грубо нарушил правила дорожного движения: превысил скорость, осуществлял движение на красный свет, въехал на полосу встречного движения, проигнорировал дорожные знаки, запрещающие движение, и прочее.

Не стоит забывать и о таком возможном пункте страхового договора, как размер вычитаемой страховой суммы. «Вычитаемая страховая сумма - это условие договора, при котором после выплаты страхового возмещения общая страховая сумма по договору уменьшается на сумму выплаты, - объяснил г-н Барчишак. - Использование или исключение этого условия определяется политикой страховой компании». Таким образом, чем чаще вы будете попадать в ДТП, тем меньше вероятность того, что оставшейся общей страховой суммы будет достаточно для последующей выплаты возмещений.

Прогнозируя динамику развития рынка автострахования в следующем году, г-н Барчишак отметил, что она будет, в основном, зависеть от роста продаж новых автомобилей, а также от увеличения доли автомобилей, приобретаемых в кредит.

ОИсточник: times1.liga.net

Источник: расчет на автокредит Новости автокредитования КАСКО: что стоит ожидать в новом году?

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Банк «Открытие» и Uz-Daewoo объявили о совместной программе автокредитования

К действующей программе льготного автокредитования Uz-Daewoo Finance присоединился коммерческий банк «Открытие», говорится в совместном пресс-релизе компаний. С 20 октября 2009 года Nexia и Matiz можно приобрести в рассрочку на более длительный срок — 3 года. «Помимо этого, расширилась география опции «автомобили в рассрочку». Регионы присутствия ЗАО «КБ «Открытие», кроме Москвы, включают ряд крупных центров, охваченных дилерской сетью Uz-Daewoo: Новосибирск, Пензу, Самару, Саратов, Тверь, Тольятти, Тулу. Специально для покупателей Nexia и Matiz банк предусмотрел беспроцентную рассрочку на период от 12 до 36 месяцев с полугодовым интервалом», — отмечается в сообщении.

«Первый совместный продукт банка и автопроизводителя разработан на базе классического механизма рассрочки: сначала автосалон передает автомобиль клиенту с отсрочкой платежа, а затем переуступает его долг банку. Начальный взнос при покупке Nexia и Matiz в рассрочку составит от 30% стоимости машины, а отсрочка оставшегося платежа — 12, 18, 24, 30 или 36 месяцев. Ежемесячный взнос будет равен 1/12, 1/18 и т. д. отсроченной суммы. При покупке Nexia в максимальной комплектации за 325 тыс. рублей размер беспроцентной рассрочки может составить до 227,5 тыс. рублей. Досрочное погашение без штрафа и комиссии возможно в любой удобный автолюбителю день. Страхование по рискам КАСКО — обязательно», — подчеркивается в релизе.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», на 1 июля 2009 года ЗАО «Коммерческий банк Открытие» занимало 75-е место в России по нетто-активам (38,2 млрд рублей). Участник системы страхования вкладов.

Источник: калькулятор на автокредит Новости автокредитования Банк «Открытие» и Uz-Daewoo объявили о совместной программе автокредитования

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Новые возможности программы "Экспресс-автокредитование"

С 18 декабря 2007 АКБ "Банк Сбережений и Кредита" ЗАО увеличил максимальную сумму программы "Экспресс-автокредитование" с 400 до 800 тыс. рублей.

"Спрос на автомобили иностранного производства постоянно увеличивается, за 11 месяцев 2007 г. в России было продано иномарок на 60% больше, чем за аналогичный период прошлого года, - отмечает Кантова Елена, Начальник Управления розничного кредитования Банка Сбережений и Кредита. – Увеличение максимальной суммы программы "Экспресс-автокредитования" до 800 тыс. рублей открывает новые возможности нашим клиентам. Теперь можно стать владельцем современного и комфортного автомобиля, затратив на это минимальное кол-во времени. Новые условия автокредитования вместе со сниженной недавно по данной программе годовой процентной ставкой отвечают существующим потребностям наших Клиентов".

Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования Новые возможности программы "Экспресс-автокредитование"

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
МКБ улучшает условия программ автокредитования

Московский Кредитный Банк пересмотрел условия программ автокредитования. Как уточняется в сообщении банка, теперь взять кредит на подержанный автомобиль иностранного производства или на новый автомобиль можно по ставке 11% годовых в рублях и 10% в долларах при условии оформления КАСКО. При этом максимальная сумма кредита как на новые, так и на б/у автомобили составляет 4 млн рублей.

Также у заемщиков МКБ появилась возможность оформить автокредит без первоначального взноса. Ставка при этом возрастет на 2 процентных пункта по сравнению с минимальной стоимостью кредита.

Для получения самой низкой ставки потенциальным заемщикам теперь достаточно внести 20% от стоимости автомобиля (ранее — 40%). Если же размер первоначального взноса составляет от 10% до 19%, то базовая ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Наряду с этим МКБ увеличил срок действия кредитного решения до 3 месяцев и сократил перечень документов, необходимых для оформления заявки на кредит. Потенциальный заемщик должен предъявить паспорт и второй документ: водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт или свидетельство пенсионного страхования, если первоначальный взнос превышает 20% от стоимости автомобиля. Если же сумма первоначального взноса меньше, потребуется копия трудовой книжки и справка о доходах.

«На текущий момент среднерыночная ставка по кредиту на автомобиль с пробегом составляет 15—16% годовых в рублях. Мы же предлагаем кредиты на подержанные автомобили на тех же условиях, что и на новые: по ставке от 11% годовых при представлении минимального комплекта документов и возможности выбора размера первоначального взноса», — подчеркивает начальник управления автокредитования МКБ Алевтина Пронина, чьи слова приводятся в пресс-релизе.

Получить автокредит может гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет, имеющий постоянный доход. Трудовая деятельность заемщика должна осуществляться на территории России, регистрация работодателя — Москва и Московская область. Требования к минимальному трудовому стажу и стажу работы на последнем месте отсутствуют.

Кредиты выдаются на сумму от 120 тыс. рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет. Срок кредитования на ставку не влияет. Комиссия за выдачу кредита составляет 6 тыс. рублей.

Программы автокредитования распространяются на автомобили, приобретаемые в дилерских центрах.

ОАО «Московский Кредитный Банк» — крупный коммерческий банк, подконтрольный главе многоотраслевого концерна «Россиум» Роману Авдееву. МКБ работает на российском банковском рынке с 1992 года. В настоящее время деятельность его достаточно универсальна, а основные направления стандартны для большинства отечественных банков — это кредитование и обслуживание операций корпоративных клиентов, а также привлечение средств населения во вклады.

По данным Avto-credit.com, на 1 мая 2011 года нетто-активы МКБ — 182,11 млрд рублей (24-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 19,14 млрд, кредитный портфель — 121,02 млрд, обязательства перед населением — 60,89 млрд.

Источник: Авто в кредит Новости автокредитования МКБ улучшает условия программ автокредитования

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Продажи иномарок в России в первом полугодии выросли на 70%

Комитет автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса в России обнародовал информацию о состоянии автомобильного рынка в нашей стране. Согласно данным комитета, наши соотечественники за первое полугодие 2007 года приобрели более 720 тысяч автомобилей иностранных марок. За такой же период прошлого года было продано всего 423 тысячи иностранных автомобилей. Рост по сравнению с первым полугодием 2006 года составляет 70%, и эта цифра оказалась выше самых смелых ожиданий экспертов.

По стоимости проданных автомобилей исконно отечественные марки машин прочно находятся в аутсайдерах. Так, согласно информации от PricewaterhouseCoopers, за первое полугодие этого года россияне приобрели «отечественных иномарок», то есть продукции автосборочных производств иностранных концернов на территории России, на 2,8 миллиарда долларов. Стопроцентно российских автомобилей за этот же период продано на 2,4 миллиарда долларов. Что же касается настоящих иномарок, то тут цифра и вовсе космическая: за полгода их продано на 13 миллиардов долларов.

Исходя из вышеприведенных цифр, видно, что отечественный рынок для иностранных автопроизводителей приобретает все большее значение. Практически у всех крупных мировых автомобильных концернов наша страна входит в первую десятку рынков сбыта с самым большим объемом спроса.

Многие из тех концернов, которые уже достаточно давно работают на российском рынке, занимаются расширением модельного ряда производимых автомобилей. Так, например, в скором времени до 125 тысяч автомобилей в год расширит свое производство завод Ford во Всеволожске. Это произойдет за счет постановки на конвейер нового Mondeo, больше выпускать будут и модель Focus. Вполне возможно, что планы расширения производства были приняты в том числе и из-за того, что автомобили концерна уступили лидерство Chevrolet.

Концерн Chevrolet реализовал на российском рынке 84,4 тысячи автомобилей. В отличие от Ford, который основной объем производства набирает за счет Focus, модельный ряд Chevrolet шире — Lanos украинской сборки, корейские Lacetti и Aveo и внедорожник Niva Chevrolet. На третьем месте Toyota, продавшая за первые шесть месяцев 2007 года 72,3 тысячи машин.

Дальнейший рост продаж, а с ним и очереди на автомобили самых популярных в России марок, неизбежны. Сегодня, например, взять автокредит можно практически без проблем. Для банков этот вид деятельности достаточно выгоден, так как машина, а точнее, ее ПТС, остается в залоге у банка. Поэтому сегодня кредиты выдаются уже без первоначального взноса, а срок выплат по некоторым видам автокредита составляет больше 5 лет. Перспективы у этого вида кредитования велики — не так давно уже получил лицензию первый в России напрямую связанный с автопроизводителем банк Toyota Bank. На подходе выдача лицензий банкам концернов DaimlerChrysler и BMW.

Однако, несмотря на такую радужную картину, для банков существует целый ряд рисков. Достаточно быстрыми темпами растет объем непогашенной задолженности. По данным аналитического обзора агентства «РусРейтинг», доля таких долгов, приходящаяся на автокредиты, увеличилась с 7—8 процентов в первом полугодии прошлого года до 12 процентов в начале 2007 года.

Да и сами граждане, судя по данным социологических опросов, несколько охладевают к кредитам. Согласно данным фонда «Общественное мнение», доля тех, кто заявлял, что брал кредит в последние несколько лет, уменьшилась с 39 до 35 процентов по сравнению с прошлым годом. Справедливости ради стоит сказать, что ряд банков не согласны с этими данными.

По мнению экспертов, такая ситуация будет наблюдаться как минимум до 2009 года, когда практически все крупные автомобильные концерны мира будут иметь на территории России сборочные производства. Пока же отечественный автомобильный парк далек от насыщения: в среднем в России на 1 тысячу человек приходится 200 автомобилей, в то время как в Европе этот показатель равен 400 машинам на 1 тысячу жителей, а в США — 750 машинам на 1 тысячу человек. При этом исконно отечественные марки автомобилей будут вынуждены уступать свою долю рынка.

Тарас ФОМЧЕНКОВ

Источник: Российская газета

Источник: Кредит на машину Новости автокредитования Продажи иномарок в России в первом полугодии выросли на 70%

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Как выбрать автокредитСейчас рынок предлагает массу автокредитов. Как выбрать самый выгодный и подходящий?



Без переплаты



Первое, на что смотрит потенциальный заемщик, - процентная ставка. По мнению зампредправления банка "Стройкредит" Сергея Рыбина, сейчас не стоит брать рублевый автокредит дороже 14% годовых, валютный - 12%. "Средняя ставка по автокредитам сейчас составляет 9-10% годовых в долларах и 14-15% - в рублях, - рассказывает начальник управления кредитования "Межпромбанка Плюс" Тамара Иванова. - При выборе кредита надо ориентироваться не столько на декларируемую ставку, сколько на наличие "скрытых" сборов и комиссий (за рассмотрение заявки, открытие и ведение ссудного счета, конвертацию валют). Так, например, при ставке в 12% годовых и комиссии за обслуживание кредита в 0,5% ежемесячно эффективная ставка составит 18% годовых.



"Единоразовая выплата за оформление кредита или открытие ссудного счета в размере $100-200 или 3000-6000 рублей уже стала стандартной для большинства банков, а вот ежемесячные комиссии за расчетно-кассовое обслуживание или проведение операций по счетам взимают лишь немногие банки, - отмечает начальник управления автокредитования "Московского кредитного банка" Ольга Никитина. - При оформлении валютного кредита могут возникнуть дополнительные расходы, связанные с конвертацией. Банки, занимающие лидирующие позиции в области автокредитования, проводят конвертацию валютных кредитов по курсу ЦБ РФ. Также ряд банков взимают плату за рассмотрение кредитной заявки".



Кроме того, банк может потребовать оплатить независимую оценку (если покупается подержанная машина), а также застраховать автомобиль по полису КАСКО. Причем договор страхования, как правило, можно заключить только с компанией, которая сотрудничает с банком, и на особых условиях, которые зачастую отличаются от тех, которые вам предложили, если бы вы покупали автомобиль не в кредит. По словам замдиректора департамента розничного бизнеса "Промсвязьбанка" Маргариты Кондиди, максимальный размер страховки не должен превышать 9,99% от стоимости машины.



Дешевая страховка также должна настораживать. "Если страховые тарифы заметно ниже среднерыночных, которые сейчас составляют 8-9% в год, необходимо особо тщательно ознакомиться с правилами страхования - здесь могут быть "подводные камни", которые помешают получению возмещения при наступлении страхового случая", - предостерегает начальник управления розничных продуктов и услуг ММБ Алексей Аксенов.



Способы расчета



Увеличить сумму выплат по кредиту могут не только дополнительные сборы, но и применяемый метод начисления процентов. Банки всегда начисляют проценты на остаток суммы ссудной задолженности заемщика (это установлено законодательством). Однако есть два способа расчета ежемесячного платежа: дифференцированный и аннуитет.



При дифференцированном способе погашения задолженности ежемесячный платеж рассчитывается исходя из того, что основной долг уменьшается ежемесячно в равных долях и соответственно уменьшается размер начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа складывается из основного долга и процентов и уменьшается по мере погашения кредита. Что приводит к тому, что максимальная нагрузка по обслуживанию долга ложится на заемщика в начальном периоде выплат.



Для того чтобы равномерно распределить нагрузку на заемщика по обслуживанию долга, банки предлагают аннуитетный платеж. При этом размер ежемесячного платежа остается одним и тем же в течение всего времени погашения задолженности. А уменьшение основного долга при аннуитете происходит не равномерно: в первом периоде долг гасится в меньшей степени, большую часть составляют проценты. В связи с этим общая сумма выплат незначительно увеличивается.



А чтобы она не увеличивалась еще больше - банк должен предлагать разнообразные способы погашения кредита. Если у банка развитая сеть отделений, большая сеть банкоматов с функцией приема наличных (cash-in), дистанционные каналы обслуживания (управление счетом через Интернет и по телефону) - заемщик сможет погашать кредит без дополнительных комиссий. Они, как правило, появляются при погашении долга через почту, системы переводов, платежные системы (например, Элекснет), со счета в другом банке или через банки-партнеры.



Рубль или доллар



Второй важный вопрос - валюта кредита. "В настоящее время ставки по кредитам в валюте ниже, чем по рублям, а курс доллара по отношению к рублю постепенно снижается, поэтому выгоднее брать кредиты в валюте, особенно в долларах", - считает Маргарита Кондиди из "Промсвязьбанка". Другой совет - брать кредит в валюте дохода. "Любой кредит всегда лучше брать в той валюте, к которой привязан ваш доход, - полагают в "Городском клиентском банке". - В этом случае вы меньше подвержены валютному риску (риск изменения курса валюты). Хотя, конечно, кредит в рублях несколько дороже (на 2-3%), чем в долларах или евро".



И все-таки доллар или рубль? "В краткосрочной перспективе оптимальной валютой автокредита можно считать доллары: по таким кредитам ставка ниже, чем по рублевым, а сам доллар ослабевает по отношению к рублю", — советуют в МКБ. А вот долгосрочные кредиты лучше брать в рублях.



Сложный выбор



Следующая проблема - какую программу предпочесть. На рынке автокредитования сейчас существует множество различных программ. Это классическое кредитование, кредитование по факторинговой схеме, кредитование с обратным выкупом (buy back), а также множество специальных программ, в рамках которых банки предлагают кредитование под пониженную процентную ставку при покупке определенных марок автомобилей. "При выборе схемы кредитования прежде всего необходимо определиться с маркой автомобиля и поинтересоваться у автосалона, не предлагают ли они при приобретении данного авто в кредит какую-либо специальную программу банка, - советуют в "Промсвязьбанке". - Интересной для клиентов, на мой взгляд, является так называемая факторинговая схема, при которой клиентам предлагается беспроцентная рассрочка платежа. Суть ее заключается в том, что клиент подписывает договор купли-продажи с условием беспроцентной рассрочки платежа, а затем в связи с переходом прав требования по договору купли-продажи банку погашает задолженность уже перед банком, но при этом не платит проценты за кредит. Все, что требуется от клиента, - это оплатить банку комиссию и оформить страховку".



Также интересной и активно набирающей обороты является схема кредитования с обратным выкупом, так называемый buy back. Суть этой программы состоит в том, что клиент приобретает автомобиль в кредит, при этом погашает только часть стоимости автомобиля. Это на 25-30% позволяет снизить размер ежемесячного платежа. По истечении определенного времени (2-3 года) автосалон выкупает автомобиль у клиента по остаточной (непогашенной) части стоимости, либо клиент может оставить cебе машину и самостоятельно погасить оставшуюся часть за счет кредита или собственных средств.



Что делать не рекомендуется, так это без особой надобности выбирать программы с упрощенной процедурой принятия решения (экспресс-автокредиты) - как правило, они предусматривают повышенные проценты по кредиту.



И еще один совет. При покупке автомобиля в кредит необходимо выбирать те модели, покупка которых позволит безболезненно вносить платежи за кредит. Ежемесячный платеж должен быть в два раза меньше ежемесячного дохода заемщика.



Ольга КОСТЮКОВА (www.banki.ru)

Источник: Автокредит Советы по автокредитованию Как выбрать автокредит моя страница

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Юго-Западный банк Сбербанка выдал первые льготные автокредиты

Юго-Западный банк Сбербанка России выдал первые 5 автокредитов частным клиентам на сумму 840,5 тыс. рублей в рамках правительственной программы субсидирования процентных ставок. Об этом говорится в сообщении банковской пресс-службы.

Заявки в рамках госпрограммы по льготным автокредитам начали поступать в банк с начала апреля. На сегодняшний день принято свыше 130 заявлений.

В Сбербанке напомнили, что в рамках правительственной программы возможно приобретение новых легковых автомобилей отечественных и иностранных брендов, произведенных на территории РФ, стоимостью не более 350 тыс. рублей в соответствии с перечнем, утвержденным Министерством промышленности и торговли РФ (Lada, Chevrolet NIVA, Ford Focus, Kia Spectra, Renault Logan, Skoda Fabia, UAZ Hunter и др.). Кредиты выдаются в рублях, минимальный первоначальный взнос составляет не менее 30% от стоимости автомобиля. Действие программы распространяется на кредиты, предоставленные в 2009 году сроком до 31 декабря 2011 года.

Процентная ставка, подлежащая уплате заемщиком, определяется как действующая процентная ставка Сбербанка за вычетом субсидии, рассчитанной исходя из двух третьих ставки рефинансирования Банка России.

Юго-Западный банк Сбербанка является филиалом Сбербанка России, обслуживающим территорию 3 субъектов Российской Федерации: Ростовской области, Краснодарского края и Республики Адыгея. Обслуживает частных клиентов, юридических лиц и предприятия всех представленных в регионе отраслей, форм собственности и масштабов деятельности: от малого бизнеса до производственных объединений федерального значения.

Источник: калькулятор на автокредит Новости автокредитования Юго-Западный банк Сбербанка выдал первые льготные автокредиты блог

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Автокредиты от производителей:

Пока на российском рынке действует только три специализированных автобанка. И в большинстве случаев программы финансовых подразделений автоконцернов мало чем отличаются от кредитов отечественных банков. Но если заемщик не гонится за автоновинками, ставка по кредиту в специализированном банке может быть в два-три раза ниже стандартной.

Первая тройка

Размещением собственных производств в России давно озадачилось большинство зарубежных автоконцернов. А вот собственные банки у производителей иностранных автомобилей появились на российском рынке в прошлом году. Первым на это поле вышел Тойота-Банк, затем Мерседес-Бенц Банк Рус (ранее Даймлер Крайслер Банк Рус). В мае этого года лицензию на осуществление банковской деятельности получил и БМВ-Банк.

Главная цель автобанков — продвижение автомобилей материнской компании. Получение прибыли от кредитной деятельности для них не приоритетная задача, уверяют участники рынка. Зато помогать развивать основное направление деятельности компании автобанкам удается неплохо. Например, по итогам первого полугодия 2008 года продажи одной из самых популярных моделей Toyota — Corolla — выросли в России по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 24,6%.

«Большая часть заемщиков выбирает в первую очередь марку автомобиля и лишь потом — банк, готовый кредитовать эту покупку,— отмечает директор департамента розничных банковских продуктов «Абсолют банка» Эмиль Юсупов.— Автобанки ограничивают свои программы лишь «своей» маркой, поэтому конкурировать они могут только в узком сегменте. Вероятно, партнерские программы банков и автопроизводителей могут быть интересными для потребителей. Но стоит отметить, что подобные соглашения могут вызвать определенные замечания со стороны ФАС».

Классические программы кредитования иностранных автобанков мало отличаются от тех, которые предлагают своим клиентам их российские коллеги. Например, по стандартной программе Тойота-Банка можно оформить кредит на весь модельный ряд под 9% годовых в долларах и 11% годовых в рублях. Если заемщик может подтвердить доход только справкой по форме банка, ставка повысится на 0,5%. Кредит можно выплачивать максимум пять лет, а собственных денег должно быть не менее 20% от стоимости автомобиля. Дополнительно придется оплатить комиссию за предоставление кредита — $50—100 в зависимости от формы подтверждения дохода.

По программе Мерседес-Бенц Банк Рус в зависимости от срока кредитования и формы подтверждения дохода процентная ставка составит 11—13% годовых в рублях и 9—10,5% в валюте. Самостоятельно заемщику придется оплатить 10% стоимости автомобиля, а максимально кредит можно оформить на семь лет.

Такой же срок кредитования предлагает и БМВ-Банк. Банк потребует первоначальный взнос в размере 15% от стоимости авто, а процентная ставка составит от 9% в валюте и от 11% в рублях.

В принципе условия кредитования у трех автобанков мало чем отличаются друг от друга. Во всех случаях банки требуют внести первоначальный взнос в размере 10—20% от стоимости автомобиля. Тогда как российские банки готовы кредитовать заемщика на всю стоимость машины. Для сравнения: при оформлении кредита в Сбербанке России процентная ставка в иностранной валюте составит 9% вне зависимости от первоначального взноса, в рублях — 9,5—11,5% в зависимости от внесенной собственной доли и срока кредитования.

Спеццена на любителя

Пока стандартные программы автобанков очевидно проигрывают предложениям российских универсалов. Другое дело, что заемщик автобанка может оформить кредит прямо в салоне, тогда как универсальный банк ему придется посетить не раз. Кроме того, автобанки часто предлагают специальные программы кредитования. Для желающих приобрести определенные марки автомобилей здесь могут найтись неплохие условия по кредитам.

Например, по специальной программе Тойота-Банка до 14 октября можно купить в кредит Toyota Avensis и Toyota Auris 2008 года выпуска. Правда, бонус этой программы не в сниженной процентной ставке, а в отсутствии первоначального взноса по кредиту. Кредит выдается максимум на пять лет при ставке 9% годовых в долларах, которая останется неизменной вне зависимости от формы подтверждения дохода.

Оформить кредит по льготной процентной ставке можно в Мерседес-Бенц Банк Рус. До конца этого года кредит на покупку автомобилей класса люкс можно оформить под 8,8% в рублях и 6,9% в долларах. Кредит на более демократичные модели, если так можно выразиться в отношении этой марки, можно оформить под 7,7% в рублях и 4,9% в долларах. Максимальный срок кредитования составит от трех до пяти лет и будет зависеть от суммы первоначального взноса.

Процентные ставки в спецпредложении Мерседес-Бенц Банк Рус действительно ниже, чем у большинства банков. Однако здесь также потребуется первоначальный взнос — как минимум 10% от стоимости автомобиля при оформлении кредита на три года. Если заемщик хочет растянуть срок кредитования, ему придется внести больший первоначальный взнос.

Однако и 10% от стоимости автомобиля выльются заемщику в кругленькую сумму. Например, самый недорогой автомобиль С-класса в базовой комплектации сейчас стоит 1 млн 128,5 тыс. руб. Поэтому при оформлении кредита заемщик должен иметь на руках не меньше 112,8 тыс. руб.

Из дополнительных расходов заемщику будет нужно оплатить только комиссию за ведение ссудного счета — 0,25% от суммы кредита.

А вот последнее специальное предложение БМВ-Банка по кредитованию авто материнской компании закончило свое действие в конце второго квартала этого года. BMW Financial Services предлагал приобрести в кредит модели BMW 1-й, 3-й и 5-й серий с процентными ставками от 0,9 до 3,9%.

Для оформления кредита в автобанке потребуется стандартный пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, копия трудовой книжки, справка о доходах. Есть и другой вариант — по аналогии с нашим экспресс-кредитованием. В таком случае автобанки могут оформить кредит лишь по двум документам — паспорту и правам. Правда, тогда ставка поднимется на 1—1,5%, а срок кредитования сократится. Кроме того, автобанки потребуют внести большую часть стоимости автомобиля.

Универсальный расклад

Для тех же, кого смущает ограниченный выбор марок автомобилей, на рынке существует немалое количество кредитных программ, которые автопроизводители реализуют совестно с российскими банками. Выбор марок здесь больше, а оформить кредит также можно в салоне. Да и ставки по кредиту могут порадовать будущего автовладельца.

Так, по кредитной программе автоконцерна Ford до 31 сентября можно приобрести автомобили марок C-Max, Focus ST, Coupe — Cabriolet, Fiesta под 1,9% годовых в долларах США. В качестве первоначального взноса заемщику нужно внести 30% от стоимости автомобиля при покупке модели С-Мах и 40% для остальных моделей. Если у заемщика на руках есть 40% от стоимости автомобиля, по льготной программе можно приобрести и модели Focus, Focus ST, Fusion. Однако ставка на эти модели будет выше в 2,5 раза — 4,9% годовых.

Также до 31 сентября по льготным условиям можно приобрести все версии модели Nissan Micra. Кредит оформляется в долларах и рублях максимум на четыре года. Для получения минимальной процентной ставки 2% годовых в долларах заемщику необходимо внести как минимум 40% от стоимости автомобиля и расплатиться с кредитом за год-два. Ставки в рублях на аналогичных условиях составят 2 и 5% годовых соответственно. За увеличение срока кредитования придется расплачиваться повышенной процентной ставкой. При уменьшении первоначального взноса до 20% заемщик может оформить кредит на четыре года под 7,5% в долларах и 9% в рублях.

Не имея на руках каких-либо накоплений, можно оформить кредит по программе Renault Credit. Автомобили модельного ряда 2007 года можно приобрести даже под беспроцентный кредит. При этом срок кредитования не должен превышать двух лет, а на руках нужно иметь не менее 40% от стоимости машины. При более длительных сроках ставки доходят до 8,9% в рублях и 6,9% в валюте. На этих же условиях можно оформить кредит на модели Logan Privilege и Prestige под 1,6% годовых. Максимальная ставка — 9,6% в рублях и 7,6% в валюте на срок четыре года и с первоначальным взносом 10%.

В целом можно сказать, что для заемщика совместные программы российских банков и автопроизводителей — наиболее удачный вариант приобретения автомобиля в кредит. В условиях кризиса ликвидности банки ужесточают требования к заемщикам и повышают ставки по кредитам. А производители заинтересованы в увеличении продаж собственных машин, значит, будут идти навстречу российскому заемщику. В то же время кредит через автобанк подразумевает достаточно скромный выбор автомобилей. Да и сами банкиры уверены, что автобанки не составят конкуренции российским игрокам, а займут только узкую нишу.

«Программы банков иностранных производителей распространяются только на собственные марки»,— говорит директор департамента розничного бизнеса Московского кредитного банка Людмила Салигина. «Более того, класс машин определенно выше среднего: Toyota, BMW. Однако для заемщика главное — минимум документов и быстрое решение. Что и предлагают автобанки, кредитуя заемщиков прямо в автосалоне. Единственный минус — повышенные тарифы страхования, поэтому заемщику придется потратиться на дополнительное оборудование»,— отмечает эксперт.

Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования Автокредиты от производителей:

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Renault под 0% годовых: новое предложение в рамках программы "Renault Credit"

Компания ОАО "Автофрамос" (официальный представитель Renault в России) совместно с "РН Финанс Рус" (коммерческий филиал RCI Banque - дочернего банка группы Renault) и Международный Московский Банк в рамках программы "Renault Credit" предлагают специальные условия приобретения в кредит следующих автомобилей Renault: Megane (седан, хэтчбэк, универсал, кроме версии Extreme), Symbol (кроме Authentique), Scenic (кроме Conquest), Laguna, Kangoo (пассажирские версии), Espace, Vel Satis по ставке от 0% в рублях или долларах США.

Специальное предложение уже действует в Москве, Санкт-Петербурге, Воронеже, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Перми, Челябинске, Ставрополе, Казани, Волгограде, Уфе, Тюмени, Тольятти, Саратове, Пензе, Туле, Белгороде, Старом Осколе, Архангельске, Сургуте, Мурманске, Ярославле, Рязани, Калининграде, Курске, Твери и Новокузнецке. До конца 2007 года предложение будет представлено у всех официальных дилеров Renault в России.

Срок действия специального предложения - 31.12.2007. Телефон горячей линии "Renault Credit": 8-800-200-29-92 (звонок бесплатный).

По условиям предложения, размер процентных ставок зависит от размера первоначального взноса и срока кредита, который может быть от 1 до 5 лет для кредитов в долларах США и от 1 года до 5 лет для кредитов в рублях. При первоначальном взносе от 40% стоимости автомобиля процентная ставка составит от 0% до 5,9% годовых в долларах США или от 0% до 7,9% годовых в рублях. При первоначальном взносе от 30% стоимости автомобиля кредит можно оформить по ставкам от 3,9% до 5,9% годовых в долларах США или от 5,9% до 7,9% годовых в рублях. При первоначальном взносе от 10% стоимости автомобиля процентная ставка составит 5,9% годовых в долларах США или 7,9% годовых в рублях.

Прочие условия и требования к клиентам в рамках данного предложения аналогичны условиям и требованиям программы "Renault Credit". Кредитное решение в рамках данной программы действует до 30 января 2008 года. Разница между льготной процентной ставкой и процентной ставкой Банка субсидируется производителем.

Источник: калькулятор на автокредит Новости автокредитования Renault под 0% годовых: новое предложение в рамках программы "Renault Credit"

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Будет ли в 2011 году снижение минимальных авансов по автокредитам до 10% от цены авто?

Для каких заемщиков будет реальным получение таких кредитов?

Антон Шаперенков, директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка

Думаю, что снижение аванса до 10% в кредитах с 0% реальной ставкой нереально, потому что в этом случае подразумевается увеличение компенсации со стороны автодилера. А в условиях ужесточения конкуренции на рынке автокредитования – когда автосалоны получают все больше предложений банков о сотрудничестве – автодилер не будет увеличивать затраты на компенсацию банку. Скорее даже наоборот, он будет стараться увеличить свои доходы – за счет оттеснения части доходности у банков.

Александр Кушлык, директор департамента автомобильного кредитования Плюс Банка

Думаю, что среднее значение авансового платежа на текущий год сохранится на уровне около 15%. Такие авансы скорее будут реальны для относительно недорогих автомобилей – и для заемщиков, которые полностью отвечают требованиям банка.

Глеб Бурцев, директор департамента розничного бизнеса БМ Банка

С ростом конкуренции, что мы, собственно говоря, и наблюдаем, конечно же, банки начнут улучшать условия для заемщиков. Это в полной мере относится к размеру первоначального взноса.

Если банк «знает своего клиента», соответственно, управляет рисками и портфелем – то финансовому учреждению самому менее интересно завышать первоначальный взнос, снижать сумму кредита, а, следовательно, и размер получаемого дохода.

Оксана Мунтян, начальник управления организации розничного бизнеса АктаБанка

Снижение аванса до 30%, 20% или даже 10% от стоимости автомобиля вполне реально. Но доступны такие авансы будут лишь тем, кто обладает своей недвижимостью и также хорошей платежеспособностью, возможно даже при наличии поручителя по возврату кредитной задолженности, что позволит банку снизить свои риски. Ведь размер аванса и условия кредитования напрямую зависят от этих рисков.

Такой кредит имеет право на существование в реалиях сегодняшнего рынка, но получить его сможет не каждый.

Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Будет ли в 2011 году снижение минимальных авансов по автокредитам до 10% от цены авто? соц. сеть

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Как воспользоваться кризисом при покупке автомобиля?

Бурный 2008 год подходит к концу, причем с результатом, абсолютно неожиданным для всех участников автомобильного рынка.

По прогнозам в текущем году рост рынка должен был составить от 18 до 25%, а вместо этого…успехи оказались гораздо скромнее: большинство экспертов полагают, что в среднем автопродажам удалось вырасти всего на 8-12% – и то благодаря тому, что кризис захлестнул Украину только в конце осени.

Можно конечно, подобно некоторым автодилерам, пытаться поиграть с цифрами, «рисуя» некоторый (3-4%) рост продаж по сравнению с аналогичными месяцами прошлых лет, однако в целом картина от этого не изменится: продаж автомобилей осенью-зимой 2008 года испытали значительный спад и более чем вероятно, что тенденция эта в новом, 2009 году не только сохранится, но и усилится. Способствовать этому два важных фактора: снижение платежеспособного спроса и отсутствие адекватных способов его поддержания в условиях кризиса.

Машина – снова роскошь?

Увы, несмотря на временное падение цен на топливо (не за горами новый рост цен на нефть), новый автомобиль в ближайшей перспективе вряд ли станет предметом первой необходимости в среднестатистической украинской семье, на привлечение внимания которой и настроено преимущественное большинство автодилеров.

Кризис, в виде сокращения производства и сопутствующего ему сокращения штатов, сегодня привел к тому, что практически каждый третий украинец трудоспособного возраста либо уже утратил работу, либо опасается этого со дня на день. Добавим к этому многочисленную армию наших сограждан, «добровольно» переведенных на сокращенную рабочую неделю или отправленных в неоплачиваемые отпуска – и мы сразу поймем, что полку потенциальных покупателей авто значительно поубавилось.

С падением доходов, хотим мы этого или нет, меняются и приоритеты в планах по их расходованию. На первое место выходит оплата продуктов питания (цены, в среднем, выросли на 35-50%), коммунальных услуг (Ч25%) и неотложные (форс-мажорные) расходы, связанные, в том числе, и с оплатой ранее взятых кредитов. Как сообщил на днях в своем выступлении Президент Украины Виктор Ющенко, в настоящее время до 25% украинцев уже прекратили расплачиваться за банковские займы. Не секрет, что значительную часть этих должников составляют владельцы машин, купленных в кредит, причем некоторые из них сегодня не прочь побыстрее (и подороже) продать эти авто, чтобы рассчитаться с банками и, возможно, оставить себе что-нибудь на оставшиеся черные дни кризиса.

Те же из должников, у кого заложенными банку остались квартира или другая недвижимость, еще более настроены продать своих «железных коней» (или, по крайней мере, не приобретать новых), дабы в одночасье не оказаться на улице – блаженные времена начала 1990-х, когда наивные украинцы меняли свежеприватизированные квартиры на машины давно прошли.

Не будем забывать и про продолжающееся падение курса гривны, которое вновь смешало в головах украинцев понятия о ценностных категориях и заставило лихорадочно искать новые варианты вложения своих сбережений. Забегая вперед отметим, что если эти сбережения были сосредоточены исключительно в национальной валюте, да еще на «замороженных» НБУ вкладах, то они уже(!) обесценились – только за неполных три месяца гривна «официально» потеряла свыше 56% своего покупательного «веса». Большинство же из тех наших соотечественников, кому удалось заблаговременно перевести гривны в доллары или евро, продолжают заворожено следить за обвальным падением национальной валюты и вряд ли намерены в обозримом будущем тратить валютную заначку на новый автомобиль.

Итак, количество потенциальных покупателей объективно снижается. Чем же рынок может помочь оставшимся?

Кредит почти не виден

Если еще в начале сентября этого года украинцами в кредит приобреталось до 60- 67% автомобилей, то к настоящему времени этот показатель, при общем спаде продаж составляет не более 25%. Причина – проста: банки Украины, страхуясь от возможных потерь во время кризиса, значительно повысили ставки по кредитам на авто – до практически запредельных для большинства наших сограждан величин.

Судите сами: уже к началу декабря эффективные ставки по кредитам , в среднем, достигли 26,79% годовых, в долларах – до 19,25%, а в евро – до 19,44% годовых . При этом средняя эффективная ставка по кредитам для новых иностранных автомобилей в гривне составила 26,53% . Для новых же отечественных автомобилей этот показатель составил 27,05% годовых. Долларовые эффективные ставки для новых иностранных авто составили 19,07%, а новых отечественных выросли до 19,52% годовых. Эффективные кредитные ставки в евро достигли величин: для новых иностранных авто – 19,26% , а для новых отечественных – 19,72%.

Добавим к этому повышение начального взноса на авто минимум до 30% (а в большинстве своем – 50%), а также значительное сокращение долгосрочных (до 7 лет) программ кредитования, и нам станет понятно мнение экспертов, отводящих кредитам в первой половине 2009 года лишь скромные 15-20% в общем объеме автопродаж.

Да здравствует лизинг?

Кредитный вакуум может в некоторой степени быть заполнен лизингом автомобилей физическим лицам. До начала криза в Украине на долю лизинга приходилось около 18% общего объема реализации авто, причем большую часть пользователей лизинговыми схемами составляли корпоративные клиенты – компании и фирмы.

За 11 месяцев 2008 г. объем портфеля транспортного лизинга в Украине, составив, по оценкам компании «Евролизинг», 3 млрд. грн. До конца года он имеет все шансы еще подрасти, ведь теперь лизинг на авто предоставляют не только производители, но и дилеры.

Так, концерн «Укравто», который на Запорожском автомобильном заводе собирает автомобили марок ЗАЗ, ВАЗ, Lanos, Sens, Оpel, Chevrolet, Chery, уже объявил о начале реализации программ финансовый лизинга, при которых новое авто можно приобрести заплатив 50% стоимости сразу, а остальную сумму в течение 13 месяцев, под 4,99% годовых.

Лизинговые программы со значительными скидками для физических лиц предлагают сегодня также компании RCI Financial Services Ukraine – автомобили Renault и Dacia под 5,9% годовых и ООО «Порше Лизинг Украина» (группа «Фольксваген») – автомобили Volkswagen под 14% годовых. Несомненно, их примеру последуют и другие автопроизводители, оптимизирующие дилерскую сеть в условиях кризиса.

Однако и лизинг авто в сложившейся обстановке вряд ли явится в новом году панацеей для авторынка: лизинговые компании также нуждаются в кредитах, которыми в новых условиях их смогут обеспечить только крупные банки и под соответствующий процент, что не может не отразиться на конечной стоимости программы, а ведь уже сейчас общая переплата для лизинга в отдельных случаях достигает 60% стоимости авто. Все это, очевидно, и сдерживает оценку перспектив лизинга экспертами, которые, предвидя рост его доли в автопродажах 2009 года, все же ограничили его 30-35%.

Альтернативные способы продажи

В условиях нестабильности национальной валюты стоит обратить внимание на такой непривычный способ реализации автомобилей, как "продажа в группах".

На украинском рынке сейчас действует несколько крупных операторов, пользующихся подобной практикой. Доля рынка до осени была небольшой исключительно в виду доступности кредитов для среднего украинца. Однако на сегодня ситуация для такого способа продажи складывается более благоприятно. Например в Латинской Америке такой способ покупки автомобилей стал действительно "народным" (до 40% рынка) именно в период нестабильности экономики страны.

На сайте Автоконсалтинга приведен пример работы одного из таких операторов. Несмотря на то, что у "продажи в группах" есть ряд существенных минусов, можно предположить, что доля рынка таких операторов удвоится за счет сокращения количества "кредитных" автомобилей. Ведь привязка к ежемесячному взносу в процентах от текущей стоимости автомобиля именно в гривнах и небольшой ежемесячный взнос (сравнительно с банковскими кредитами банков) могут привлечь тех клиентов, которые не смогли получить кредиты в других финучреждениях.

Более того, отобрать автомобиль у клиента, задерживающего оплату таким операторам будет все же сложнее, чем банкам.

Тряхнем мешком с наличкой…

Приобретать автомобили за наличные «вошло в моду» сравнительно недавно: если до конца лета текущего года общая доля подобных покупок в общем объеме едва достигала 10-12%, то с началом октября их количество ощутимо возросло. Связано это, в первую очередь, с притоком налички (по различным оценкам, от 8 до 13 млрд. гривен) с банковских вкладов в руки населения, которое на первых этапах кризиса привычно бросилось было вкладывать сбережения в ценные покупки, первое место среди которых традиционно заняли автомобили.

Эксперты отдают должное устойчивости этой тенденции, которая , безусловно, не отомрет с Новым годом – в первые месяцы 2009 г. объем 100%-ных покупок автомобилей за наличные, по предварительным данным, все еще составит 18-20% общего количества продаж, однако уже к апрелю-маю (по мере того, как естественным образом исчерпают себя запасы авто, ввезенных в Украину по «старым ценам» – из расчета 4,95 грн. за долл., этот показатель уменьшится – вполне возможно, что и ниже существующих пределов.

Дополнительно же сокращению объемов продаж авто за наличные в 2009 году может способствовать реализация следующих законодательных инициатив:

- Повышение транспортного сбора при регистрации импортных авто - при этом стоимость растаможки иномарок останется прежней, однако с владельца будут взимать деньги при регистрации авто в МРЭО. Его стоимость в итоге вырастет на 15—30% — в зависимости от объема двигателя. Это позволит поднять цены на авто украинского производства. Данный проект не противоречит принципам ВТО.
- Временное повышение таможенных пошлин - в антикризисном законопроекте была заложена идея о возможности предоставления Кабмину права регулировать ввозную таможенную пошлину. Несмотря на то, что мысль эта в пакете законов не прошла, от нее не отказались. Правда, ВТО не одобряет подобной инициативы и грозит исключением Украины, однако риск того, что законодательное лобби в ВР пересилит, остается. Тогда цена на иномарки вырастет на 15%, до уровня апреля 2008 года.
- Возвращение налоговых льгот украинским автопроизводителям. В ВРУ зарегистрирован законопроект, согласно которому предлагается продлить действие Закона «О развитии автопромышленности Украины» до 31 декабря 2013 года. В случае принятия этого законопроекта наши автопроизводители могут получить преференции перед импортерами более 35%: цена на отечественные авто упадет на 10—15%, а на иномарки — не изменится, но только в случае, если Кабмин не повысит акцизный сбор. Тогда цены на иномарки вырастут на 20-25%.

Даешь конфискат!

Этот, до последнего времени достаточно экзотичный способ обзавестись новым (или практически новым) авто по сниженным ценам, сегодня становится все более популярным, по мере того, как из-за экономических сложностей все больше украинцев пополняют число неплательщиков по кредитам. Если до кризиса изъятые у несостоятельных должников автомобили составляли не более 2-3% общего объема продаж, то за последние два месяца этот показатель вырос почти вдвое, а на первую половину 2009 года эксперты прогнозируют его увеличение даже до 25-30%.

При этом отнюдь не все практически новенькие авто из числа выставляемых на продажу будут изъяты у владельцев банками: некоторые, наиболее предусмотрительные должники сами пытаются реализовать их (самостоятельно или с помощью профессиональных брокеров), чтобы успеть спасти максимальную часть вложенных денег и не портить свою кредитную историю. Пока, в большинстве случаев, им это удается – рынок только начинает насыщаться подобными предложениями.

Гораздо более сложная обстановка может сложиться в феврале-марте, когда на фоне нарастающего кризиса Украину накроет очередная волна сокращений рабочих мест – те, кто к тому времени не найдут способа расплатиться с кредитом, рискуют потерять не только автомобиль и вложенные в него деньги, но еще останутся должны банку. Реализовать же авто по приемлемой цене (как сейчас) весной уже вряд ли удастся, так что правильное решение лучше принимать уже сейчас – до Нового года.

Итак, время пока явно работает на покупателя: правильно выбрав надежные источники информации (сегодня, в большинстве своем, это брокерские агентства с обширной базой данных и разветвленной сетью филиалов), он может приобрести практически новое авто, сэкономив до 20% (а то и больше) его номинальной стоимости. С ростом числа предложений на рынке, цены, безусловно, будут падать.

Другое дело, что база изъятых за долги автомобилей – не каталог автодилера, так что машина нужной марки и комплектации, да еще по приемлемой цене, явно не застоится в ожидании нового хозяина. Так что, несмотря на в целом благоприятную конъюнктуру рынка, покупателю также не следует слишком затягивать с принятием решения…

Источник: Авто в кредит Новости автокредитования Как воспользоваться кризисом при покупке автомобиля? ссылки

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Парковки не защищают автомобилистов от страховых рисков по ОСАГО

Это связано с тем, что большинство страховых компаний редко и неохотно идут на заключение договоров с собственниками автомобильных стоянок. По словам заместителя начальника Управления ОСАГО страховой компании «Русский мир» Виктора Борисова, страховщик старается не заключать такие договоры, так как «большинство стоянок – это просто огороженные забором территории, которые не несут ответственности за ущерб автомобилей». Страховые компании же вынуждены терпеть убытки.
Президент Союза страховщиков Санкт-Петербурга и Северо-Запада Андрей Сумбаров считает, что большинство регрессных исков от страховщиков, клиенты которых пострадали в результате халатности сотрудников паркингов, просто не доходит до последних, так как претензии предъявлять просто некому. «Необходимо ввести обязательное страхование ответственности владельца парковок вместо лицензирования, тогда все встанет на свои места», – говорит Андрей Сумбаров. На данный момент лицензию на право создания охраняемой территории машин может получить юридическое лицо с первоначальным капиталом в 10 тыс. рублей. Страховщики утверждают, что около 5% выплат по ОСАГО происходит в связи с повреждениями авто на парковках.

Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования Парковки не защищают автомобилистов от страховых рисков по ОСАГО

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Банк Сбережений и Кредита вводит новые условия по автокредитованию

Банк Сбережений и Кредита предлагает клиентам новые условия по автокредитованию, сообщает пресс-служба банка. По «Классическому» кредиту годовая процентная ставка снижена с 17% до 13% годовых при кредитовании на новые автомобили и до 14% годовых на подержанные автомобили. Единовременная комиссия за выдачу кредита снижена с 6 тысяч рублей до 4,5 тысяч рублей. Ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета отсутствуют. Первоначальный взнос на покупку новых автомобилей составляет от 10% от стоимости автомобиля, на покупку подержанных автомобилей — от 20% от стоимости автомобиля.

В рамках экспресс-кредитования увеличен максимальный срок кредита с 4-х лет до 5-и лет. При этом, по желанию заемщика, кредит может быть погашен в любой момент досрочно без дополнительных комиссий. В качестве обеспечения принимается залог транспортного средства, поручительство физических лиц не требуется.

Источник: калькулятор на автокредит Новости автокредитования Банк Сбережений и Кредита вводит новые условия по автокредитованию

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Рынок автокредитования все больше и больше насыщается предложениями банков

Первый автомобильный кредит был выдан в 1997 году. Требования банков были жесткими, а их представительство на рынке минимальным. До начала 2000-х годов купля/продажа автомобилей с использованием кредитования производилась в единичных случаях.

Но уже в 2002 году доля автомобилей, проданных в кредит, оценивалась в 5%. За последние пять лет данный показатель увеличился в несколько раз и достиг уровня в 35-40%, по итогам 2006 года.

Ситуация складывается таким образом, что рынок автокредитования все больше и больше насыщается предложениями банков, ставки по кредитам постепенно приближаются к своему минимуму. В результате банкиры вынуждены искать новые идеи развития бизнеса.

По мнению многих специалистов, сегодня наиболее перспективна идея кредитования подержанных машин. Рынок подержанных автомобилей в России еще не организован и хаотичен – по большей части, сделки происходят между частными лицами, по объявлениям или на рынках. Рыночная инфраструктура слабо развита, к тому же механизм оценки подержанных автомобилей практически отсутствует. Банки, до не давнего времени, неохотно практиковали кредитование – из-за того, что в такие операции закладываются максимальные риски, процентные ставки подобных кредитов высоки.

В ближайшие годы на вторичный рынок ожидается выход иностранных автомобилей, ввезенных и приобретенных в России с 2002 года, на общую сумму около $11 млрд (или 900 тыс. шт.) Учитывая данный факт, рынок подержанных автомобилей, может стать таким же интересным, как и рынок новых авто.

Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования Рынок автокредитования все больше и больше насыщается предложениями банков

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Тойота Банк запускает программу кредитования на покупку Toyota Corolla

ЗАО «Тойота Банк» совместно с ООО «Тойота Мотор» объявляет о запуске специальной программы кредитования на приобретение автомобиля Toyota Corolla. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации.

Банк предлагает клиенту пониженную процентную ставку 12,9% годовых в рублях на весь срок кредита независимо от формы подтверждения дохода. Клиент оформляет кредит на пять лет, платит первоначальный взнос в размере 50% от стоимости автомобиля и получает льготный период на два года. Ежемесячный платеж в этот период включает только проценты по кредиту и составляет от 3,5 тыс. рублей в месяц.

Президент банка Александр Колошенко отметил: «Каждый потребитель предъявляет свои требования к продуктам. Одна из задач нашего банка — регулярное предложение различных программ кредитования для покупателей автомобилей Toyota в России, что позволяет каждому потребителю выбрать удобный именно ему вариант финансирования покупки. Сейчас уже каждый десятый автомобиль Toyota приобретается благодаря кредиту от Тойота Банка. Мы верим, что в ближайшее время это число существенно вырастет и еще большее число клиентов сможет осуществить свою мечту благодаря нашим продуктам».

По данным «Интерфакс-ЦЭА», активы-нетто ЗАО «Тойота Банк» на 1 июля 2009 года составляли 6,3 млрд рублей (91-е место по России).

Источник: Авто в кредит Новости автокредитования Тойота Банк запускает программу кредитования на покупку Toyota Corolla

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Кто такой "Кредитный брокер"?Кредитный брокер одновременно является консультантом получателя кредита и его представителем в банке. Основная задача кредитного брокера - подобрать максимально выгодный кредит под желания и возможности клиента. Кредитный брокер помогает клиенту найти, правильно подготовить документы и получить кредит.

Источник: Калькулятор автокредита Ответы на вопросы по автокредитованию Кто такой "Кредитный брокер"?

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Альфа-Банк совместно с General Motors предлагает новые условия автокредитования

Альфа-Банк совместно с компанией General Motors (GM) запустил специальную кампанию в рамках программы автокредитования — GM Finance. Эта программа будет действовать до 30 июня 2009 года в дилерской сети GM в России, сообщила пресс-секретарь кредитной организации Анастасия Максимова.

В рамках совместного проекта клиентам предлагаются исключительно привлекательные условия при покупке новых автомобилей Chevrolet (кроме Tahoe, TrailBlazer, Niva), Opel и Saab. В основу специальной акции заложен принцип снижения эффективной банковской процентной ставки за счет предоставления специальной цены на автомобиль, поэтому программа GM Finance позволит приобрести автомобиль в кредит по уникальной процентной ставке — по ряду моделей она может начинаться от 0% годовых.

Сумма кредита может составлять от 4 тыс. до 200 тыс. долларов США, заем предоставляется на срок от 1 до 5 лет. Минимальный первоначальный платеж — 20% от стоимости автомобиля.

«Альфа-Банк обладает успешным опытом сотрудничества с General Motors с 2006 года. Совместная кампания имеет важное значение для направления розничного автокредитования банка, открывая новые перспективы дальнейшего развития партнерства с концерном, — отмечает старший вице-президент банка, заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» Андрей Сокольский. — На фоне сохраняющейся непростой ситуации на рынке продаж автомобилей крайне важна поддержка и стимулирование спроса на автомобили со стороны производителя, в том числе за счет кредитного предложения».

По данным «Интерфакс-ЦЭА», нетто-активы ОАО «Альфа-Банк» на 1 января 2009 года составляли 663,3 млрд рублей (6-е место по России). Кредитная организация — участник системы страхования вкладов.

Источник: Кредит на машину Новости автокредитования Альфа-Банк совместно с General Motors предлагает новые условия автокредитования моя страница

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Альфа-Банк расширяет возможности онлайн-автокредитования

Альфа-Банк расширяет возможности онлайн-автокредитования — теперь весь процесс от подачи заявки и до ее одобрения происходит через сайт банка. Как пояснили в банковской пресс-службе, клиент приходит в отделение только для получения кредита.

Напомним, что банк запустил онлайн-автокредитование в январе 2008 года, но тогда данный сервис был доступен только корпоративным клиентам. Теперь же услуга доступна и частным лицам.

На сайте Альфа-Банка посетитель может заполнить полную анкету на предоставление автокредита, прикрепить к ней отсканированные копии всех необходимых документов и отправить на рассмотрение. Банк информирует заемщика о положительном решении, которое действует в течение 3 месяцев. После того, как заявка на кредит одобрена — все параметры займа, в том числе сумму и срок, клиент может подобрать совместно с оператором call-центра и зафиксировать. Выбранные параметры займа будут отправлены клиенту в виде смс-уведомления, после чего ему нужно только прийти в отделение банка для получения кредита.

По данным «Интерфакс-ЦЭА» на 1 июля 2008 года, ОАО «Альфа-Банк» занимает 6-е место среди банков России по активам-нетто в объеме 577 млрд 747,942 млн рублей. Банк — участник системы страхования вкладов.

Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Альфа-Банк расширяет возможности онлайн-автокредитования

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Автокредиты в Украине будут выдавать только автопоставщики

Банкиры не планируют возобновлять выдачу займов на покупку автомобилей.

По прогнозам экспертов, в 2009 году рынок автокредитования практически полностью отойдет финансовым и лизинговым компаниям, аффилированным с производителями и импортерами иномарок.

Ставки зашкаливают

За последние пару месяцев банкиры практически свернули автокредитование. “Кредит на покупку машины выдают не более пяти банков. Как правило, речь идет о партнерских программах, где они предоставляют финансирование, а кредитуют финансовые компании крупных автодилеров”, — рассказал Денис Раковский, директор по продажам розничной финансовой сети “КредитМаркет”. “Если раньше у нас было порядка двадцати банков-партнеров, которые кредитовали наших клиентов, то сегодня реально выдает займы только один Астра Банк. Кредиты предоставляются в гривне под 22% годовых. Разовая комиссия — 2%, еще 2% — страхование от несчастного случая”, — рассказали в отделе кредитования компании “Тойота Центр Киев “Автосамит”.

Даже те финансисты, которые номинально декларируют выдачу автокредитов, в большинстве случаев предлагают их по такой цене и на таких условиях, что у автолюбителей пропадает охота к получению займов. По данным “КредитМаркета”, в ноябре—начале декабря гривневые автокредиты подорожали еще на 1—2%, эффективные процентные ставки достигли 28—30%. “Ужесточение банками условий кредитования и повышение ставок отсекло значительную часть желающих получить кредит. А те, кто все еще хочет взять заем, не могут предоставить необходимый пакет документов или подтвердить достаточный уровень доходов. Сейчас размер аванса составляет около 30—40%, максимальная ставка — 30% годовых в гривне. Кроме того, если раньше наличие недвижимости у заемщика было желательным, то теперь это стало обязательным условием получения кредита на покупку авто”, — объясняет кредитный специалист ООО “Авто-Мотив” (дилер Renault и Dacia) Наталия Хижняк.

Кредиты для избранных

Относительно уверенно в данной ситуации чувствуют себя лишь финансовые компании, связанные с производителями легковых автомобилей. К примеру, покупатели новеньких Renault и Nissan по-прежнему могут рассчитывать на получение кредита в Индэкс-Банке. Являясь официальным партнером RCI Financial Services Ukraine (финансовой структуры группы Renault), банк продолжает бесперебойно выдавать кредиты, обеспечивая рост продаж французских авто. По словам начальника управления продаж через альтернативные каналы и партнеров АО “Индэкс-Банк” Романа Бунича, средняя цена кредитов в национальной валюте на новенькие иномарки в рамках партнерской программы сейчас составляет 24% годовых. При выдаче ссуды взимается и разовая комиссия — 2,5% от суммы. Правда, за последнее время в банке пересмотрели требования к заемщикам и ужесточили условия выдачи займов. “Мы полностью отменили возможность получения кредита без аванса и в среднем увеличили собственный взнос на 20—30%. Минимальный размер аванса сейчас составляет 15% от стоимости авто. Были также предприняты некоторые меры для уменьшения рисков. В частности, повысились требования к подтвержденному доходу клиента, возрасту заемщика, произведена сегментация клиентов в зависимости от сферы занятости”, — рассказывает Роман Бунич.

Теперь банкиры зорко следят, чтобы в ряды заемщиков не затесались сотрудники компаний, работающих в наиболее подвергшихся влиянию кризиса отраслях. “Если человек работает в строительной компании или на металлургическом предприятии, он автоматически получает отказ. Практически не выдаются кредиты людям, работающим в риелторских фирмах, сфере производства и продаж автомобилей. Существует градация и по региональной принадлежности. Например, если потенциальный заемщик из восточного региона страны — его относят к категории рисковых клиентов”, — рассказала Елена Корсун, руководитель отдела кредитования и страхования компании “Кий Авто” (официальный дилер Nissan, Renault, Dacia в Украине).

Стараясь поддержать автопроизводителей, родственные финкомпании раздают практически дармовые по нынешним меркам кредиты. К примеру, финансовая компания “Еврокапитал”, аффилированная с корпорацией “АИС”, предлагает займы на авто (Citroеn, ГАЗ “Волга”, Geely, ВАЗ-21041, SsangYong и “УАЗ Патриот” и др.) по цене от 1 до 10% годовых. При этом кредитор проявляет беспримерную лояльность, не настаивая даже на предоставлении справки об официальных доходах. Правда, в компании требуют, чтобы клиент сразу оплатил не менее 50% от стоимости покупки. “Кроме того, размер ссуды и ежемесячных платежей компания рассчитывает в долларах, но погашение кредита проводится в гривне по текущему курсу НБУ. Если официальный курс растет, клиент оплачивает курсовую разницу”, — поясняет специалист отдела продаж и работы с клиентами ФК “Еврокапитал” Ольга Францкевич.

Еще одно направление, которое сейчас активно развивается на рынке, — финансовый лизинг для физических лиц. “Предложения по лизингу, как и кредиты от финансовых компаний-дилеров, отличаются интересными ценовыми условиями. Они в два и более раза ниже, чем банковские. Но при этом и срок таких кредитов часто меньше, чем банковских”, — уточняет Денис Раковский. Так, корпорация “УкрАВТО” начала отдавать гражданам в лизинг авто Chery. Собственный взнос при этом составляет от 30% стоимости авто, процентная ставка — от 4,99% годовых в зависимости от размера первоначального взноса. Финансирование на покупку автомобилей Volkswagen и Audi предлагает “дочка” Порше Банка “Порше Лизинг Украина”. Компания выдает ссуды в гривне на срок от одного года до четырех лет по фиксированной ставке 14% или плавающей (с возможностью пересмотра в течение действия договора) — 12,5%.

Банкиры сдадутся без боя

По мнению аналитиков, в 2009 году львиная доля предложений по автокредитованию придется на финансовые и лизинговые компании. В ближайшее время банки не смогут конкурировать с ними ни по цене займов, ни по условиям их предоставления. “Возможно, в нашем банке автокредитование исчезнет как отдельный продукт и будет рассматриваться как потребительский кредит. Это связано с тем, что финансовые компании, принадлежащие автодилерам, смогут предложить заемщикам лучше условия”, — говорит Светлана Черкай, заместитель председателя правления ОАО “Эрсте Банк”. Массовый выход конкурентов на рынок банкиры прогнозируют к середине следующего года.

Источник: Авто в кредит Новости автокредитования Автокредиты в Украине будут выдавать только автопоставщики

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Почему дешеветь автомобилям легче, чем большинству других товаров

То, чего все ждали от квартир, случилось с автомобилями. В прошлую пятницу генеральный дистрибутор Mitsubishi компания «Рольф» объявила о скидках на весь модельный ряд «на период нестабильной экономики». В несвоевременности «Рольф» не упрекнешь. Продажи иномарок по-прежнему растут — но больше по инерции. В начале года рост составлял 50—60%, а в сентябре лишь 22%. Когда несешься на такой скорости, затормозить еще резче невозможно. Тенденция, во всяком случае, налицо: в сентябре продажи упали у половины из десятки марок-лидеров, в августе у четырех, в июле у одной, а еще в июне росли все. Европейский рынок, который и без всякого кризиса плелся черепашьим шагом, развивается параллельно: в январе-апреле рост составлял десятые доли процента, в мае-июле — падение на 7%, в августе — уже на 16%. Российские модели чувствуют себя хуже иномарок. Продажи «Жигулей» падают второй месяц, московские дилеры не знают, что делать с 2,5-месячными запасами машин. ГАЗ из-за кризиса сбыта на прошлой неделе останавливал конвейер.

Причины всем понятны и едины для любых товаров: люди опасаются за свои будущие доходы и начинают экономить, а кредиты подорожали. Автомобильные не так, как ипотечные, но все же. То же можно сказать о любых совершаемых гражданами покупках. А дальше начинаются различия. Строители, например, сами страдают без доступа к длинным деньгам и вынуждены замораживать объекты. Доходы покупателей падают — но и предложение уменьшается. Кто угадает, какой фактор пересилит? На FMCG-розницу давят поставщики, она ограничена в кредитах и потому не имеет простого и доступного способа ответить на спад спроса адекватным снижением цен. У автодилеров иначе. Иностранным автоконцернам продавать машины все равно нужно, и они давно демонстрируют, что ради этого готовы на миллиардные траты. В этом июле, например, Nissan на фоне падающего рынка США единственная из «большой шестерки» японских и американских производителей вдруг показала рост. Каким образом? Да очень просто. Японская фирма и по размеру предоставляемых скидок была лидером — в среднем $2330 на машину. Самый шикарный подарок получили покупатели пикапа Nissan Titan — $5000, или 17% от заводской цены.

Российский подарок Mitsubishi скромнее — на дорогущем Pajero ценой под $50 000 «Рольф» предлагает сэкономить 120 000 руб. И все же это уже не «комплект зимней резины в подарок», которым до сих пор пытались соблазнить российских покупателей. Другие бренды пока никак не ответили, а в Mazda, например, даже считают, что предоставление скидки — это смерть любой марки. Но трудно представить, что почин Mitsubishi никто не подхватит.

Плюс автоторговли, который поможет ей не снижать предложение в кризис, состоит еще и в меньшей завязанности на кредитах. Многие российские автопродавцы уже ушли от получения автомобилей по предоплате и возвращают производителю деньги после продажи машины. И чем дальше, тем шире будет это использоваться: никакой производитель не захочет, чтобы его крупнейшие дилеры разорились из-за кризиса, считает автомобильный аналитик Ernst & Young Иван Бончев. У дилеров есть и собственные возможности для снижения цен. В России их маржа начинается от 3% — ровно там, где она заканчивается в Европе. Есть, наконец, достойный ответ и на ужесточение кредитной политики российских банков: в мире большая часть новых машин продается в кредит через дочерние банки автоконцернов. Банки Toyota, BMW, GM и ряда других у нас уже работают, но до сих пор были мало заметны. Может, именно кризис поможет им занять подобающее место.

Вот только кто же защитит от спада продаж «Жигули»? АвтоВАЗ с начала года трижды повышал цены, и все равно, по прогнозу «КИТ Финанса», его норма чистой прибыли в этом году составит меньше 1%. Разве что западный акционер поддержит — но бескорыстная помощь в договоре с Renault, кажется, не предусматривается. Даже новыми технологиями и платформами французы делятся с тольяттинцами за отдельные деньги.

Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Почему дешеветь автомобилям легче, чем большинству других товаров

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"
Ухтабанк снизил ставки по ипотеке и автокредитованию

С 1 июня Ухтабанк снижает ставки по займам «Ипотека» и «Автокредит». Ставки по жилищному кредиту снизились на 1,5%: минимальные ставки понизились с 12,5% до 11% годовых, максимальные — с 13% до 11,5%.

По кредитам на покупку новых автомобилей с учетом КАСКО ставка снижена в среднем на 2%: минимальная — с 12,9% до 11%, максимальная — с 13,5% до 11,5%; по кредитам на покупку автомобиля без КАСКО ставка в среднем снижена на 1%: минимальная — с 14% до 13%, максимальная — с 15% до 14%. Об этом сообщила банковская пресс-служба.

Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Ухтабанк снизил ставки по ипотеке и автокредитованию