После расширения функций Центрального банка Российской Федерации (создания мега регулятора) логично выглядит появление смелых инициатив и новаций. Одной из таких инициатив является ограничение максимальной ставки по потребительским кредитам. Не высокая финансовая грамотность населения всегда соблазном обманывать граждан для алчных ТОП – менеджеров и владельцев банков, обходя все возможные запреты на скрытые проценты, штрафы за досрочное погашение и т.п. Вполне логичным, выглядит желание Центробанка решить эту проблему раз и навсегда, установив граничную верхнюю ставку по потребительским кредитам, тем более, что с максимальной ставкой по депозитам мегарегулятор уже успешно справился.

 

По разным оценкам максимальная процентная ставка по потребительским кредитам составит от 30% до 60%. Наиболее крупные и продвинутые банки уже применяют вполне разумные условия, для тех кто хочет оформить и получить потребительский кредит. Воспользоваться кредитом с невысокими процентами, по понятным и выгодным условиям, без большого количества ненужных документов вполне реально on-line не выходя из дома или офиса. Доля мелких банков в этом сегменте не высока, однако по количеству клиентов все же довольно существенна.

При том, что без залоговое кредитования является довольно рискованным, высокие процентные ставки якобы покрывают высокий процент невозвратов по кредитам. Однако, по мнению автора, просрочки платежей и невозвраты по потребительским кредитам выданным без справок с места работы не существенно отличается в общей массе просрочек.

Для весомого количества заемщиков получение справки 2НДФЛ и других, дополнительных документов является проблематичным и завышенная процентная ставка, применяемая к данной категории банкирами, не может быть справедливой, поскольку данная проблема ничего не говорит о добросовестности плательщика. Риск потери платежеспособности одинаков для официально трудоустроенного сотрудника и неофициально работающего (разница в сравнительно небольшом временном промежутке при увольнении по КЗоТ и без) и банковский риск- менеджмент мягко говоря, лукавит, разделяя эти категории заемщиков. В намного большей степени на платежеспособность влияет экономическое развитие региона, социальные, демографические и др. факторы.

Конечно, существует категория людей, готовых время от времени оформить кредит на любых условиях. Взять деньги на короткий срок, под высокий процент раньше можно было только в ломбарде. Сейчас эту нишу начинают интенсивно осваивать микро финансовые организации. Большим плюсом, в отличии от ломбардов, является отсутствие обязательного залога. Огромным минусом являются очень высокие процентные ставки (до 1% в день). Дополнительными удобствами данных сервисов являются on-line оформление займа, возможность частичного погашения и продления срока.

Без сомнения, такой вид кредитования тоже имеет право на жизнь.  Поскольку законодательно деятельность таких организаций пока не регламентирована, хочется верить, что граничный размер процентных ставок по данным кредитам будет определяться не банальной жадностью учредителей и руководителей таких организаций, а страхом прямой зависимости величины просрочек платежей и невозвратов от размера процентов по займу, а также всем известной конкуренцией.

 

Меня зовут Александр Поляков.
Родился, вырос учился на Украине.
Окончил экономический факультет Сумского государственного университета.
Работаю более 5 лет в финансовой сфере.

Логичным продолжением моего увлечения финансовой сферой стало создание собственного сайта
Финансовый помощник, на котором публикуются статьи на финансовую, банковскую тематику. Размещены наиболее интересные кредитные предложения от банков и финансовых организаций.

Также представлены некоторые виртуальные сервисы - пополнение мобильных телефонов, оплата кабельного телевидения и интернет, оплата штрафов ГИБДД и ГАИ с помощью банковских карт VISA/Masrecard, WEBMONEY, Яндекс деньги и прочее.

В будущих записях будут освещаться самые интересные события из моей профессиональной деятельности и анонсы новых публикаций на моем сайте.

Честно о финансах