Инфляция неумолимо пожирает деньги. А так хочется не только сохранить, но и приумножить. И еще раз преумножить и еще раз.
Вот уже несколько месяцев присматриваюсь, куда вложить деньги, но то вкладывать особо нечего, то доходность не устраивает, то инструментарий дает сбои. Я искал вариант вложить деньги на срок 6-9 месяцев с максимальной выгодой. Вариантов, на самом деле не так уж и много.

Банки
Банковские вклады я сразу отбросил. 8-12% годовых - это смешно. Даже не покрывает инфляцию.

Плюсы: Гарантия получения фиксированной прибыли. Риски близки к нулю.
Минусы: Низкий процент, нельзя вернуть сумму раньше срока (6 или 12 месяцев) без потери в доходности.
Риск: Очень низкий.

ПИФы
Весной - в начале лета я планировал вкладывать именно ПИФы, но в тот момент денег не было. Посмотрев статистику за предыдущие 2-3 года, я пришел к выводу, что именно этот финансовый инструмент может принести наибольшую доходность. Самые успешные показывали до 60-80% годовых! В общей массе ПИФы давали не менее 20-40% годовых. Были конечно и исключения, которые уходили в минус, но таких меньшинство.
За покупку и продажу пая берут обычно около 1,5%, в зависимости еще от того, как долго будет ваш пай на руках. Чем дольше - тем меньше процент при продаже. Около 3% за обслуживания пая. Сразу вычтут 13% налога с дохода (Но это, конечно, если ПИФ принесет доход).
Тем нее менее процентов на 30 минимум увеличить свой капитал я рассчитывал. Но не тут то было. Летом ПИФы сбавили обороты, а потом в США разразился ипотечный кризис, что сказалось и на мировой экономике и на доходности ПИФов. В общем, многие из них стали играть в минус или в лучшем случае в ноль. Те, в которые собирался вкладывать я - КИТ Российская электроэнергетика и Кит Российская нефть точно не радовали. И только в октябре ПИФы вместе с рынком стали расти вверх.

Плюсы: О преумножении средств думают другие. Пассивный заработок.
Минусы: Есть шансы не преумножить, а частично потерять деньги. Процент за вход-выход.
Риск: средний.

Акции (интернет-трейдинг)
Покупать акции самостоятельно куда интереснее, чем отдать деньги в ПИФ. Интереснее, но и рискованнее. Все же в ПИФах финансисты покупают, а здесь придется поиграть в сам себе инвестор. Но зато, волен, приобретать любые акции, в любых сочетаниях, чего не даст сделать ПИФ. Следовательно, если угадаешь, доходность может быть выше.
Следуя заветам финансового гения Уоренна Баффета я сразу же решил не играть на ежедневных колебаниях курса акций. Меня интересовала перспектива минимум на полгода: купил - через 6-9 месяцев продал.
Исследуя вопрос я так и не нашел возможности купить акции в Волгограде (можно только некоторых крупных компаний типа Роснефти). Сделать это через финансовую компанию тоже не просто. Просмотрев сайты я нашел услугу "управление активами", где работают с индивидуальными инвесторами. Но начальные суммы вложений, с которых готовы с вами работать по индивидуальному плану смущают - от 0,5-1 млн. рублей.
Поэтому я стал смотреть в сторону интернет-трейдинга. Покупать и продавать акции не вставая со стула казалось заманчивым. Но опять же оказалось не все так просто. Во-первых, необходимо ставить специальное ПО, чтобы делать покупки. Во-вторых, необходимо получить электронно-цифровую подпись и переслать немало документов в Москву. При получении прибыли налог в 13% вычитают сразу. Что-то меня получение именно ЭЦП засмущало.
Еще одним моментом, почему я так и не купил акции, был общий упадок рынка (по этой же причине и проседали ПИФы). Да и попросту я не знал что купить. Начитавшись разных статей у меня голова пошла кругом. Была мысль покупка акций Цементных заводов брать - строят с каждым годом все больше, цемент нарасхват. Но цемент - это более долгосрочное вложение, чем 6-9 месяцев и часть заводов работают по старым технологиям, следовательно, им в ближайшее время предстоят большие расходы на модернизацию, что вряд ли положительно скажется на объемах производства и, следовательно, стоимости акций. К тому же в душе я лелеял надежду получать дивиденды. А какие дивиденды, если прибыль уйдет на новое оборудование.
Нефтяные компании были под вопросом - цена нефти и так слишком велика. Многие аналитики предсказывали падение. (Не угадали, кстати, нефть снова растет.) Голубые фишки - Газпром, Сбербанк и т.п. слишком хорошо росли предыдущие несколько лет (депутат Керимов стал миллиардером исключительно на акциях Газпрома и Сбербанка), не могут же они расти вечно, должен быть и спад? Присматривался к КАМАЗу, но он тоже слишком хорошо рос в предыдущие два года. Думал об акциях компаний второго эшелона, но я о них почти ничего не знаю, пишут о них мало, была бы покупка наугад.
В итоге, идею интернет-трейдинга, пока оставил. Но надеюсь к ней когда-нибудь вернуться.

Плюсы: Свобода выбора. Можно заработать больше, чем в ПИФах.
Минусы: требует знаний рынка, относительно сложная процедура начала работы.
Риск: средний.


Forex (биржа валют)
Когда-то давно я баловался Форексом, но к счастью в демо-режиме. По статистике 95% форекс-игроков теряют свои деньги. Опять же, если заниматься, то требует серьезных знаний и выдержки. В Форексе почему-то никто не делает долгосрочным вложений, все играют на разницах курса с интервалом час-день-два-три. И в итоге проигрывают, на радость владельцам форекс-площадок. Реклама на каждом углу твердит - Форекс это просто, введи деньги и зарабатывай. На самом деле в Форексе куча нюансов, которые нужно знать.
Удивительно, но возле бирж ценных бумаг нет такого ажиотажа, как вокруг Форекса.

Плюсы: Самостоятельность в принятии решения.
Минусы: Требует серьезных знаний, отнимает много времени.
Риск: Высокий.

Биржа кредитов Webmoney (credit.webmoney.ru) , частное кредитование
Очень интересный финансовый инструмент, который я открыл для себя совсем недавно. Суть - одно частное лицо кредитую другому электронную валюту вебмани через специальную биржу или напрямую (пообщавшись на форуме, например).
Многие люди занимаются он-лайн кредитованием уже на профессиональной основе. Проценты, под которые выдаются кредиты просто гигантские, если сравнивать с банками: 5-15% в месяц!! Долгосрочные кредиты (6 месяцев и более обычно не выдают). Но и риски кредитора весьма высоки. Человека, не вернувшего кредит в вебмани физическому лицу, достать практически невозможно. Поэтому кредитор рассматривает кандидатуру не менее тщательно, чем служба безопасности банка. В первую очередь смотрят на кредитную историю (такая есть, если кредит берется через биржу webmoney), во вторую на бизнес-уровень кошелька.
У меня была мысль выдать 1-2 кредита. Но, сказать честно, побоялся. Риск невозврата очень велик. Потерять можно всё, если ошибешься с кредитуемым. А минимизировать риски - выдавая больше кредитов, но на меньшие суммы, тоже не вариант - слишком муторно по 10-20 долларов выдавать, проверять кому выдаешь. А на средние суммы выдавать - у меня денег не хватит. Те, кто этим серьезно занимается, оперируют достаточно большими бюджетами, выдавая кредиты от 5 до нескольких тысяч долларов. И никаких налогов! Законодательство РФ вообще не признает электронные деньги, нет у нас закона о них.
Для справки - самый крупный он-лайн кредит вебмани был выдан на сумму 50 000 долларов. А выдал его этот человек
Полностью этот инструмент не отбрасываю, как-нибудь все же попробую.

Плюсы: Высокая доходность, отсутствие налогообложения.
Минусы: Отнимает много времени при большом числе кредитуемых, комиссия вебмани на перевод (0,8%)
Риск: Очень высокий.

Ломбарды
Ломбарды тоже привлекают деньги под проценты. Мой друг регулярно пользуется. Время вклада - 3 и 6 месяцев. За вычетом налога получается 2% в месяц. 24% в год. Не так уж и плохо. Такой доход может показать ПИФ, но там риски, а здесь стабильно.
Пока не воспользовался, так как при вкладываемой мною суммы и количестве месяцев доход не слишком высок в денежном выражении. Но буду иметь ввиду.

Плюсы: Гарантия получения фиксированной прибыли.
Минусы: Не самый высокий процент.
Риск: низкий.

Пирамиды
Да, пирамиды еще живы, кто бы мог подумать. МММ в Интернете. Проценты от 1,3 до 26 в день! Минимальная сумма взноса 1 доллар. Деньги выплачиваются за счет новых клиентов. Может быть, даже и стоило поиграть в царя горы, если бы не одно но. Половина из пирамид попросту кидалы. То есть они даже не думают возвращать вам деньги. Сайт для того чтобы собрать вебмани и исчезнуть. Или думают возвращать, но новых вкладчиков меньше, чем старых и лавочка быстро закрывается.
Пример пирамиды: http://sitiinvestment.biz/

Плюсы: Шанс быстро обогатиться.
Минусы: Никаких гарантий возврата. Высокий риск нарваться на мошенников.
Риск: Очень высокий.

Банк электронных валют probanc.ru
Новый для России финансовый инструмент. Электронные вклады. Принимают вебмани на срок 1 месяц с возможностью пролонгации. Схема достаточно прозрачная. Компания берет деньги под % у физических лиц и кредитует их он-лайн других физическим лицам. То есть работают почти как обычный банк, только без бумажных проволочек. С другой стороны отсутствие бумаг - большой минус. Деньги вкладываешь исключительно под честное слово и репутацию компании. Никаких договоров не предусмотрено, даже договора оферты. Единственный хоть какой-то теоретический шанс вернуть деньги в случае конфликтной ситуации - решение проблемы через арбитраж Webmoney.
Ставка 0,1 % в день. Или 3% в месяц. 36.5% в год! Следует, однако, учесть комиссию Вебмани 0,8% при переводе средств. Если вкладывать на месяц - получится 2,2%. Но недавно появилась возможность пролонгации и теперь деньги каждый раз можно оставлять еще на месяц. Следовательно, второй и последующие месяцы будут уже под 3% ежемесячно.
Большой плюс - деньги можно забрать в любой момент. При этом процентная ставка составит 0,07% в день за то время, что деньги были в системе.
В этот финансовый инструмент я рискнул вложиться. Для меня он-лайн банкинг удобен, так как скапливается именно электронные деньги. Если средства специально вводить в вебмани для этого сервиса - будет невыгодно, много съест комиссия при вводе денег и затем при выводе их обратно в наличные.

Плюсы: Достаточно высокая доходность. Оперативность вклада. Возможность забрать деньги в любой момент.
Минусы: Отсутствие договора, деньги даются "под честное слово". Сложности при возникновении спорных ситуаций.
Риск: средний.

Если есть еще способы - делитесь.

LI 5.8.22