скачать фильмы бесплатно |
Интересный сайт, где можно:
- бесплатно скачать фильмы для взрослых|
|
Автокредит с обратным выкупом (buy-back) по-украински |
Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования Автокредит с обратным выкупом (buy-back) по-украински
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
ОСАГО : Какие документы нужно возить с собой? |
- Полис ОСАГО (оригинал!)
- Квитанцию об оплате
- стикер
- правила страхования
- список представителей страховщика во всех Регинах РФ
- бланки Извещений о ДТП
Вообще-то, Вы обязаны иметь с собой только сам полис ОСАГО. По требованию инспектора ГИБДД Вы обязаны предъявлять только его. Все остальное Вы не обязаны возить с собой. Однако, мы советуем Вам иметь при себе все перечисленное, особенно бланки извещений о ДТП, - в них подробно описан порядок действий при ДТП и их Вы обязательно должны заполнить при ДТП.
Источник: Авто в кредит Ответы на вопросы по автокредитованию ОСАГО : Какие документы нужно возить с собой? моя страница
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
обои с девушками |
Интересный сайт, где можно:
- бесплатно скачать фильмы для взрослых|
|
Авто в Украине дорожать не будут. Пока |
Автомобилестроители Украины официально не подтверждают информацию о возможном подорожании автомобилей в связи введением НДС на продажу автомобилей.
1 января 2008 года окончился срок действия закона, которым, в частности, продажа автомобилей облагалась НДС по нулевой ставке.
Как сообщили в корпорации "УкрАвто", на сегодня корпорация не планирует повышать цены на автомобили производства Запорожского автозавода (ЗАЗ) в связи с окончанием действия закона.
"На сегодня мы располагаем информацией, что действие закона не пролонгировано, однако повышать цену автомобилей на величину НДС не планируем, поскольку после возврата в судебном порядке в 2007 году льготы по НДС (отмененной в 2005 году) мы не снижали цены на автомобили, а реинвестировали высвобожденные средства в производство", - отметили в корпорации.
Как сообщалось, после отмены в 2005 году правительством Юлии Тимошенко предоставляемых в рамках закона о стимулировании автопроизводства льгот (в том числе по НДС), цены на автомобили производства ЗАО "ЗАЗ" в связи с включением НДС в их стоимость возросли на 5-15% в зависимости от модели.
Пресс-секретарь корпорации "Богдан" Сергей Красуля отметил, что в связи с окончанием действия закона о стимулировании автопроизводства цена на выпускаемые на Луцком автозаводе автомобили, которые продавались в дилерской сети корпорации без НДС, может возрасти.
"Пока наши эксперты анализируют ситуацию, складывающуюся на авторынке в связи с изменением законодательного поля, - в госбюджете-2008 эта льгота, похоже, не предусмотрена, и если закон о стимулировании автопроизводства не будет пролонгирован, цена на автомобили может возрасти, но менее, чем на 20% (величина НДС), прежде всего, за счет дилерской маржи", - отметил он.
Народные депутаты с целью снижения рисков для отечественных автомобилестроителей предлагали продлить действие закона о стимулировании автопроизводства, которым предприятиям с внесенной иностранной инвестицией предоставлялся ряд налоговых и таможенных льгот, до 1 января года, следующего за годом, в котором Верховная Рада ратифицирует протокол о вступлении Украины во Всемирную торговую организацию.
В рамках этого закона в Украине работали входящий в корпорацию "УкрАвто" ЗАЗ, Луцкий автозавод (входит в корпорацию "Богдан"), и завод коммунального транспорта (бывший ЛАЗ, Львов).
Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования Авто в Украине дорожать не будут. Пока ссылки
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Не стоит ждать снижения ставок по автокредитам |
Эксперты отмечают, что в ближайшее время не стоит ждать снижения ставок по автокредитам. Они будут продолжать свой рост и к концу 2008 года могут увеличиться на 1-3%. Например, ставка по автокредитам сроком на 5 лет в евро выросла примерно на 1,2%.На новые иномарки ставка составила 14, 5 годовых. Более того на поддержанные иномарки ставка составила 15,25%.
Пока ситуация на внешних рынках не стала стабильной ставки будут продолжать увеличиваться. Скорее всего на летний период ставки останутся стабильны и к осени опять произойдет скачок. По тем кредитам, которые будут выданы сейчас или в период трех месяцев ставки пересматриваться в сторону уменьшения не будут.
Начальник управления развития бизнеса DeltaCredit Тарас Волобуев прогнозирует, что рост ставок по автокредитам в этом году составит 1-3%. «Сокращение сроков кредитования ведёт к ужесточению условий получения кредита. Ведь чем быстрее заемщик гасит кредит, тем выше сумма ежемесячного погашения. Поэтому банки ужесточили контроль над документами, подтверждающими доход заёмщиков», - объяснил эксперт.
Из-за острой нехватки средств большинство банков решило отказаться от долгосрочных кредитов или же попросту подняли свои процентные ставки. Помочь исправить ситуацию на рынке автокредитования могут банки-автопроизводители, которые должны в скором времени прийти на российский рынок. Их ставки будут значительно меньше и кредиты для населения окажутся более выгодными.
Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования Не стоит ждать снижения ставок по автокредитам
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
В Украине ожидается подорожание автомобилей |
Верховная Рада приняла закон о ратификации ВТО. Споры и разногласия о размере ввозной пошлины на новые и бывшие в употреблении автомобили длились в рядах правительства не один месяц. Один из пунктов, по которому депутаты долгое время не могли прийти к единому мнению, - размер ввозных пошлин на автомобили.
Как показывает мировая практика во всех странах, которые в то или иное время вступали во Всемирную торговую организацию, цена на большинство товаров падала. Ярким примером того является Польша, вступившая в ВТО раньше, чем Украина: там цены на автомобили не поднялись, а, наоборот, упали. Украина - страна парадоксальных явлений. Skoda Super B, которая производится в Украине, стоит дороже, чем в соседней России, где их не производят. С 10 мая 2008 года начинает действовать ввозная пошлина на автомобили в размере 10% (напомним, что раньше она составляла 25%), и в то же время перестает существовать зона свободной торговли Украина - Россия.
Раньше автомобили, которыми торговали между собой эти два государства, не облагались ввозной пошлиной на территории обоих государств. Это давало крупным промышленникам возможность иметь хорошую прибыль от продажи морально устаревших автомобилей, которые все еще производятся на заводах одного и другого государства.
Генеральный директор Всеукраинской ассоциации автоимпортеров и дилеров Олег Назаренко полагает, что именно данный документ может сильно повлиять на ценообразование на украинском автомобильном рынке в сторону роста цен. Одновременно с подписанием протокола с ВТО Украина взяла на себя обязательства обеспечивать равные принципы для доступа на свой рынок всех стран - участниц ВТО. Межправительственное соглашение между Украиной и Российской Федерацией предусматривает нулевую пошлину на автомобили из России.
Это соглашение является прямым нарушением основных принципов ВТО. Украина вынуждена либо разорвать соглашение, либо исключить из него автомобили. Как только это произойдет, автомобили ВАЗ, ГАЗ, УАЗ будут облагаться 10%-ной пошлиной, что неминуемо приведет к их подорожанию. Такой рост цены в массовом сегменте рынка означает ужесточение конкуренции в бюджетном сегменте. АвтоВАЗ будет вынужден реагировать, и попытается сохранить конкурентоспособность своих моделей, но рост все равно неизбежен.
Украинские Chevrolet Lanos, которые весьма популярны в России, тоже придется перевозить через границу, отдавая 10% пошлины. А данное изменение, возможно, приведет к уменьшению объема экспорта. Рост цен на бюджетные автомобили всегда воспринимался болезненно со стороны потребителя.
На другие ввозимые в Украину автомобили, например Toyota, Volkswagen или Mazda, снижения цен также не предвидится. Цены на автомобили, впрочем, как и на любой другой товар, определяются балансом спроса и предложения. А в Украине спрос огромен, только за первый квартал рост продаж новых автомобилей составил около 70%. Неоднозначная ситуация складывается на рынке подержанных автомобилей. Теперь отменен запрет на ввоз автомобилей старше восьми лет
Одно плохо - условия по прохождению технического осмотра теперь изменились. Сейчас при первой постановке автомобиля на учет в ГАИ придется заплатить кругленькую сумму. Если объем двигателя от 1001 до 1500 куб. см. и машина старше восьми лет, то платеж составит 200 гривен за каждые 100 куб. см., а если объем свыше 3500 куб. см. - то 1000 гривен за 100 куб. см. Такие ставки делают ввоз старых автомобилей нецелесообразным.
Источник: расчет кредита на автомобиль Новости автокредитования В Украине ожидается подорожание автомобилей
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Число действующих кредитных организаций в России за 9 месяцев 2007 года сократилось |
Общее число действующих кредитных организаций в России за январь-сентябрь 2007 г сократилось на 40 – с 1189 на 1 января 2007 г до 1149 на 1 октября. Из всех действующих кредитных организаций 1104 являются банками и 45 - небанковскими кредитными организациями. Об этом, как сообщил ПРАЙМ-ТАСС, свидетельствует опубликованная официальная информация Центрального банка РФ.
Общее количество филиалов действующих российских кредитных организаций в стране за январь-сентябрь 2007 г возросло на 129 - с 3281 до 3410. Количество филиалов Сбербанка России, включенных в книгу государственной регистрации кредитных организаций, сократилось за 9 месяцев на 26 - с 859 до 833.
Всего Банком России или на основании его решения уполномоченным регистрирующим органом по состоянию на 1 октября 2007 г были зарегистрированы 1313 кредитных организаций, в то время как на 1 января 2007 г - 1345. Из общего числа кредитных организаций, зарегистрированных на 1 октября, 1261 являлись банками и 52 - небанковскими кредитными организациями.
У 161 кредитной организации отозваны либо аннулированы лицензии на осуществление банковских операций, но они еще не исключены из книги государственной регистрации, поскольку ликвидация не завершена. В установленном порядке зарегистрирована ликвидация 1798 кредитных организаций, в том числе 1400 - в связи с отзывом или аннулированием лицензии, 397 - в связи с реорганизацией, одной - в связи с нарушением законодательства в части оплаты уставного капитала.
Генеральные лицензии на 1 октября 2007 г имели 295 кредитных организаций, лицензии на привлечение вкладов населения - 911 кредитных организаций, лицензии на операции в иностранной валюте - 770 кредитных организаций. Лицензии на проведение операций с драгоценными металлами имели 194 кредитные организации, и еще 4 имели аналогичные разрешения. 915 банков по состоянию на 1 октября 2007 г были включены в реестр участников системы обязательного страхования вкладов.
Источник: ПРАЙМ-ТАСС
Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования Число действующих кредитных организаций в России за 9 месяцев 2007 года сократилось
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Peugeot раздаст кредиты |
Определившись с выбором площадки под строительство завода в России, концерн Peugeot Citroen обещает уже в этом году открыть собственный банк. Компания намерена кредитовать как покупателей автомобилей, так и дилеров Peugeot. Эксперты считают, что Peugeot Citroen вряд ли серьезно заработает на банковских операциях, но вполне может увеличить продажи кредитных автомобилей.
PSA Peugeot Citroen планирует открыть в России отделение своего дочернего банка PSA Finance, заявил генеральный директор филиала Peugeot в России Стефан Ле Гевель. Работа над получением лицензии уже началась. По его словам, уже в I квартале 2008 года кредиты PSA Finance начнет выдавать банк "Сосьете Женераль Восток", который сейчас является партнером Peugeot в России. После получения лицензии банк PSA Finance будет работать самостоятельно.
Банк PSA Finance станет кредитовать как частных лиц, покупающих автомобили Peugeot и Citroen, так и дилеров для строительства новых дилерских центров. При этом условия предоставления кредитов будут выгодными. "В мировом кризисе ликвидности мы уже наблюдаем снижение доли автомобилей, продаваемых в кредит",— отмечает Ле Гевель. При этом он добавляет, что в 2008 году Peugeot рассчитывает увеличить продажи автомобилей в России на 80%, с 25 тыс. до 45 тыс. машин, а также расширить дилерскую сеть, открыв 20 новых автосалонов.
Цель открытия банка — увеличение продаж автомобилей и предоставление дилерам возможностей для расширения, а не получение наибольшей прибыли, отметил глава филиала Peugeot.
PSA Finance станет уже третьим банком, открытым в России автопроизводителями.
В 2007 году начали работать дочерние финансовые структуры концернов Toyota и Daimler AG.
Ранее только Toyota обещала кредиты дилерам, Mercedes Bank ограничивается кредитованием розничных покупателей. О намерении открыть свои банки в России также заявляли BMW и Renault-Nissan.
Сейчас дочерние банки иностранных автомобильных компаний не могут напрямую кредитовать физических лиц, так как не имеют лицензии на привлечение средств граждан. Дело в том, что открытие счета физическому лицу (обязательно при выдачи кредита) трактуется законодательством как договор банковского вклада. Фактически банк обязан ждать соответствующего разрешения ЦБ РФ два года. В этом году вступают в силу поправки в закон "О банках и банковской деятельности", которые разрешат кредитно-финансовым организациям с собственным капиталом 100 млн евро получать соответствующую лицензию после регистрации и избавят их от необходимости работать через посредников.
По мнению аналитика Rye, Man & Gor Securities Ильи Фролова, у PSA Finance нет возможности с выгодой для себя предоставлять кредиты дешевле российских банков. Ставки дочернего банка Peugeot Citroen будут ниже, только если компания станет работать с минимальной прибылью или в убыток, полагает эксперт. Однако если первостепенной задачей Peugeot является увеличение продаж и расширение дилерской сети — это удачный ход, резюмирует директор аналитического департамента УК "Ингосстрах инвестиции" Евгений Шаго.
Источник: калькулятор на автокредит Новости автокредитования Peugeot раздаст кредиты моя страница
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
краш тесты |
|
Метки: краш-тест краш-тесты авто автомобиль краштест краштесты безопасность |
Высокие процентные ставки - цена за отказ от комиссий |
Банки вскоре откажутся от ежемесячных комиссий, но кредиты от этого не станут намного дешевле.
Банки постепенно отказываются от различных комиссий, взимаемых с заемщиков. Первым об этом заявил банк «Надра», полностью отказавшись от взимания ежемесячных комиссий (0,35-0,4% от суммы остатка задолженности по кредиту) по авто- и ипотечным кредитам, но сохранив при этом одноразовую комиссию. Финучреждение частично перераспределило свою доходность за счет незначительного повышения процентной ставки и одноразовой комиссии. И хотя, в целом, на стоимость кредитов это не оказало значительного влияния, все же эффективная ставка несколько уменьшилась с 19,9 до 18,8% (в гривнях) и с 13,9 до 12,8% (в долларах США). Эксперты уверены, что за одним банком последуют и другие участники рынка.
Примечательно, что, отказываясь от ежемесячных комиссий, банки, как правило, все же сохраняют одноразовую комиссию. Последняя направлена главным образом на покрытие операционных расходов, связанных с оформлением кредита (анализ документов, проверка финансового состояния заемщика и т. д.), и лишь после этого служит средством повышения доходности для банков. Иногда вместо одноразовой комиссии банки взимают фиксированную (до 500 гривен) плату за рассмотрение документов. Отказ от этого вида комиссий вряд ли возможен, так как много потенциальных заемщиков подают документы на оформление кредита сразу в несколько банков, но в результате останавливаются на одном, предлагающем более приемлемые условия. Тем не менее расходы на подготовку решения о выдаче или отказе в выдаче кредита понесли все банки, и покрываются они за счет взимаемых со всех клиентов одноразовых комиссий.
Наибольший размер комиссий банки «прячут» в «беспроцентных» кредитах (12-60% суммы покупки)
В отличие от одноразовых, ежемесячные комиссии являются методом сохранения, а зачастую и утаивания большей процентной ставки, особенно по потребительским кредитам. Понятно, что ни один банк не может прямо заявить о том, что процентная ставка по кредитам составляет 50-60%, поэтому приходится «прятать» ее с помощью всевозможных комиссий. Взять хотя бы «беспроцентные кредиты». В этом случае дополнительно придется уплатить банку в виде ежемесячных комиссий 12-60% годовых от суммы покупки. Таким образом, эффективная процентная ставка (общая сумма расходов заемщика) может достигать 80% годовых и выше. Хотя некоторые банки уже предлагают клиентам банковские продукты без комиссии. Тем не менее, как подытожил изданию «СЕЙЧАС» начальник Управления розничного бизнеса Первого Украинского Международного банка Валерий Пацуй, «отказ от комиссий при рассрочке также маловероятен».
В комментарии изданию «СЕЙЧАС» финансовый директор компании «ПРОСТОБАНК КОНСАЛТИНГ» Александр Седых рассказал, что на сегодняшний день практику взимания ежемесячных комиссий по ипотечным и автомобильным программам используют, как правило, крупные банки с украинским капиталом и средние финучреждения с иностранными инвестициями. К ним относятся ПриватБанк, банк «Финансы и кредит», Укрпромбанк, VABбанк, Индекс-Банк, Кредобанк и другие, ориентированные в основном на кредитование юридических лиц.
Украинские банковские специалисты пока не особенно оптимистичны в отношении возможной отмены комиссий. Как отметил Валерий Пацуй, «возможность отказа от взимания комиссий на сегодняшний день маловероятна». Вместе с тем он не исключил, что «в случае принятия соответствующих законодательных актов», а также, что самое главное, по мере «роста платежной культуры потребителей и увеличения конкуренции среди кредитующих банков» постепенный отказ от ежемесячной комиссии все же вероятен. Аналогичного мнения на этот счет придерживается и начальник Управления развития продуктов для частных клиентов ОТРBank Алексей Руднев: «Скорее всего, банки не откажутся от взимания комиссий, поскольку комиссия и процентная ставка образуют доходность продукта», - отмечает эксперт. По его мнению, «все будет зависеть от того, насколько изменится стоимость ресурсов на рынке, смогут ли банки уменьшить свои расходы на администрирование кредитных продуктов и насколько качественно они смогут мониторить свой кредитный портфель», подытожил он изданию «СЕЙЧАС». При этом специалисты были едины во мнении, что отказ от взимания ежемесячных комиссионных платежей, скорее всего, приведет к перераспределению доходности банков за счет повышения процентной ставки, которая и обеспечит прибыльность финансовой структуры.
Причем в некоторых случаях банки, демонстрируя гибкий подход, предлагают клиентам на выбор такие программы: 1) меньшая процентная ставка + одноразовая и ежемесячная комиссии; 2) более высокая процентная ставка и одноразовая комиссия, но без ежемесячных комиссий. Первый вариант более выгоден тем заемщикам, которые собираются досрочно погашать кредит, а второй – тем, кто планирует рассчитываться с банком на протяжении всего срока действия кредитного договора.
На вопрос издания «СЕЙЧАС», какую доходность банку обеспечивают всевозможные комиссии в структуре общих доходов по кредиту, эксперты называли разные цифры. По словам Александра Седых, комиссии по кредитам на жилье приносят банкам в среднем по рынку доходы в размере 7-8% от общих доходов по кредиту (в отдельных финучреждениях – до 35%). По автокредитам, соответственно, 8-10% (в отдельных банках до 35%) от совокупных доходов по кредиту. По мнению же Алексея Руднева, по залоговым кредитам (ипотека, автокредитование) комиссия обеспечивает доходность в эффективной ставке от 0,5 до 1,5%, на рынке рассрочки - до 50%. При этом Валерий Пацуй заметил, что взимание комиссий - это широкое поле для деятельности. Например, банки, занимающиеся потребительским кредитованием, имеют доходность 60-100%, в том числе и за счет ежемесячных комиссий. Финучреждения, ориентирующиеся на кредитование автомобилей, жилья, других крупных покупок, как правило, взимают только одноразовые комиссии, что повышает эффективную процентную ставку кредитования в среднем на 1-3% от номинальной в зависимости от срока кредитования. Дополнительные же ежемесячные комиссии обеспечивают в последнем случае, при условии их взимания, повышение эффективной ставки на 5-6% от номинальной.
Кстати, в Российской Федерации борьба клиентов за отмену т. н. скрытых комиссий и штрафов, устанавливаемых банками в договорах потребительского кредитования, уже идет полным ходом. От финучреждений требуют отказаться от комиссий за ведение и открытие ссудного счета, а также от штрафов за досрочное погашение или нарушение сроков уплаты кредита и др. Причем на стороне заемщиков выступил Роспотребнадзор, объявив такую практику нарушающей законодательство о защите прав потребителей (см. «За честный кредит», «СЕЙЧАС», №213 от 14 ноября 2006 г.).
Что касается действий Нацбанка, то и он не отстает от мировой практики. По словам исполнительного директора НБУ по банковскому надзору Александра Киреева, регулятор потребует от коммерческих банков раскрывать клиентам реальную процентную ставку по потребительским кредитам, не умалчивая о всевозможных скрытых платах.
Источник: http://times.liga.net
Источник: расчет автокредита Новости автокредитования Высокие процентные ставки - цена за отказ от комиссий моя страница
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
краш-тесты автомобилей |
|
Метки: краш-тест краш-тесты авто автомобиль краштест краш тест безопасность автобезопсность |
Антимонопольная служба нашла способ облегчить оформление автокредитов |
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) собирается выявлять нарушения в деятельности банков и страховщиков, связанные с использованием так называемого усредненного тарифа при оформлении автокредитов. В поддержку ФАС выступил и Росстрахнадзор.
Усредненный тариф для банков значительно облегчает процедуру оформления кредитов. Но что хорошо банкам, не всегда хорошо заемщику, так как для него это означает невозможность получения страховки по наименьшему возможному тарифу. Так, к примеру, при оформлении КАСКО при покупке автомобиля в кредит в равных условиях оказываются и водители со стажем, и только-только получившие водительские удостоверения.
ФАС настаивает на том, что у заемщика есть право на оформление страховки с учетом всей гибкости сетки страховых тарифов, чтобы не переплачивать за страховку. С этим не согласны банки, которые, в свою очередь, говорят о том, что такая процедура значительно усложнит выдачу кредитов, а также оттолкнет тех заемщиков, чей вариант страхования окажется менее выгодным, нежели при усредненном тарифе.
Впрочем, официально практику применения усредненных тарифов банки не афишируют, аргументируя тем, что сами они не занимаются оформлением страховых полисов, а вызывают страхового агента либо отправляют заемщика в страховую компанию. При этом предполагается, что преследование такой практики может привести как к невозможности проконсультировать потенциального заемщика, так и к уменьшению объемов кредитования в целом.
Антимонопольное ведомство и Росстрахнадзор нашли способ борьбы с недобросовестными банкирами и страховыми компаниями. По словам заместителя ФАС Андрея Кашеварова, «часто единый страховой тариф бывает «зашит» в соглашения между банками и страховыми компаниями. Мы считаем это незаконным и намерены обращать на такие случаи внимание Росстрахнадзора. Мы считаем, что в тех случаях, когда банк в качестве агента продает страховку, он должен как полноценный агент получать от страховщика на каждый страховой договор тарифное руководство. За это он вправе и получать свою агентскую комиссию». Антимонопольная служба уже расследует конкретные факты нарушений банков, однако называть участников дела в ведомстве пока отказываются.
Удастся ли ФАС и Росстрахнадзору «перекроить» тарифную политику, покажет время. Но практика говорит, что усредненный тариф во многом сокращает время процедуры страхования. Тем не менее классический вариант страхования с заполнением заявления и объективным андеррайтингом позволяет определить именно тот тариф, который уместен в каждом конкретном случае, а значит, заемщик не будет переплачивать при оформлении страховки.
Источник: советы по автокредиту Новости автокредитования Антимонопольная служба нашла способ облегчить оформление автокредитов
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
Возврат кредитной машины не освобождает от долгов |
Рынок автокредитования уже «вкусил» первые последствия кризиса.
По прогнозам экспертов, в этом году пятая часть кредитных авто может оказаться дефолтной (англ. default – «невыполнение обязательств»). Другими словами, по 20% кредитных договоров заемщики не смогут своевременно выплачивать основной долг и проценты по нему.
Правда, официальные прогнозы Нацбанка Украины пока ограничиваются 2%, но прогнозы экспертов гораздо ближе к реальности. Достаточно заглянуть на веб-сайты крупных банков, где предлагают много автомобилей, чтобы убедиться: двумя процентами здесь никак не обойдется. Какой же нюанс стоит учитывать автовладельцам, решившим под натиском обстоятельств расстаться со своим железным конем.
По данным аналитиков, на сегодняшний день одна десятая часть всего автопарка Украины – кредитная. Таким образом, в Украине около 700–750 тыс. авто потенциально находятся в зоне риска. Ведь только треть из упомянутых нами кредитов были оформлены в гривне, остальные же – в иностранной валюте. Что произошло с курсом «гривня/доллар», известно всем. Не секрет и массовые сокращения, что означает резкое снижение уровня платежеспособности заемщиков.
Только январские «чистки», по прогнозам аналитиков Госслужбы занятости, увеличат количество безработных до 2 млн человек (еще в декабре этот показатель немного превышал полмиллиона). Поэтому весьма правдоподобными выглядят данные о том, что в этом году до 130 тыс. автомобилей могут быть возвращены банкам неплатежеспособными заемщиками.
Клиент банка может попасть в дефолт по двум причинам: либо он потерял работу; либо из-за возросшего валютного курса доходы не позволяют обслуживать валютный кредит. И в том, и в другом случае заемщик видит путь к спасению в одном: отдать автомобиль банку, остаться без машины, но и без долгов.
Однако тут нужно учитывать нюанс: без машины – да, а вот без долгов – может быть, и нет. Дело в том, что автомобиль (в отличие от недвижимости, земельных участков и т.п.) – единственный залог, быстро теряющий свою стоимость вследствие амортизации, морального устаревания и т.п.
Поэтому сумма продажи залога может и не перекрыть задолженность по кредиту. Как говорят банкиры, долг, чаще всего, выше рыночной стоимости автомобиля. Особенно, если это – «нулевка» (покупка без первоначального взноса) или «скороспелка» (в качестве первого взноса – символические 5–10% стоимости). Ведь кредит оформлялся на длительный срок (к примеру, на 5–7 лет).
По оценке «Независимого коллекторского агентства», кредитный портфель банков с лета 2008 г. обесценился на 48%. Это означает, что гривня стала почти вдвое дешевле, вполовину подешевели и взятые в кредит прошлым летом машины. При этом заемщики успели выплатить за них лишь небольшую часть. На этой разнице и может «погореть» клиент. Ведь оставшуюся сумму долга он будет обязан выплачивать по графику погашения, но уже без машины!
Но банкам все это тоже невыгодно, финансовые учреждения заинтересованы, чтобы им несли деньги, а не ключи от авто, которые неизвестно когда и за сколько удастся продать.
Поэтому совет в таких ситуациях специалисты дают следующий: не спешите отказываться от залога, попробуйте найти с кредитором общий язык. Возможно, удастся отыскать компромиссный вариант, по которому без увеличения процентной ставки будут установлены кредитные каникулы на несколько месяцев, или же сам срок кредитования продлен и уменьшен ежемесячный платеж.
Возьмите на заметку
Продавать авто или договариваться с банком?Проконсультируйтесь с независимым специалистом авторынка и установите истинную стоимость вашего автомобиля с учетом его возраста и степени износа.
Пересчитайте сумму валютного кредита в гривню в соответствии с текущим курсом.Цены упадут и «сдадутся»
Что же это означает для авторынка вообще? На этот вопрос может ответить даже неспециалист – цены на б/у автомобили будут резко снижаться, так как количество отказных авто так же резко увеличится, и предложение превысит спрос процентов на 40. В таких условиях банкам, получившим свои залоги обратно, будет достаточно трудно их реализовать.
Однако практика показывает, что в трудные кризисные периоды спрос на неновые авто медленно, но возрастает. Если учесть грядущие эксперименты нашего парламента с увеличением ввозной пошлины на новые автомобили, то многие потенциальные покупатели все же предпочтут приобрести «молодую», но бывшую в эксплуатации машину. Так что можем предположить две тенденции:
- существенное снижение цен на б/у автомобили, возвращенные кредиторам (особенно на те, что не были проданы с аукционов в течение определенного времени, например, трех месяцев);Вывод: если вы собираетесь приобрести транспортное средство, не спешите, скорее всего, уже весной цены начнут быстро снижаться, а спрос еще не успеет среагировать.
Россия: отменяют штрафы за просроченные выплаты
За последний квартал почти все российские банки повысили процентные ставки по авто кредитам. Для валютных кредитов удорожание составило в среднем 4–7%, для рублевых – 5–25%. Из 20 банков, которые, согласно версии РБК.Рейтинг, на середину 2008 г. были крупнейшими игроками рынка автокредитования, сегодня продолжают давать кредит на покупку автомобиля только 16.
«Русский Стандарт», «Промсвязьбанк», «Союз» приостановили выдачу таких кредитов, а «Московский Банк Реконструкции и Развития» полностью закрыл это направление розничного бизнеса. Председатель правления МБРР Сергей Зайцев пояснил, что услуга автокредитования «не рентабельна и не интересна» для банка. В других банках пока не комментируют причины отказа от автокредитов.
Общий уровень просроченной задолженности по кредитам физических лиц, согласно данным Центрального банка, достигает примерно 5%. Чтобы снизить нагрузку на кредитный портфель банков Центробанк планирует на один год смягчить нормы резервирования по всем кредитам, увеличив предельные сроки просрочки, на основании которых идентифицируется качество обслуживания кредита.
Сами же банки тоже предпринимают меры, позволяющие облегчить бремя заемщиков. Так, в середине декабря Метробанк объявил о начале двухнедельной акции, благодаря которой при полной оплате просроченной задолженности по потребительским кредитам (в том числе по автокредитам) до конца 2008 г. заемщик избавляет себя от штрафных санкций за просрочку платежа.
Некоторые банки изменили условия, связанные с ограничениями возможностей досрочного погашения кредита. Так, к примеру, МДМ-Банк отменил мораторий на досрочный возврат кредита, уменьшил размер минимальной суммы для частичного преждевременного погашения.
Помимо этого, с клиента теперь не взимается штраф, предусмотренный ранее заключенными кредитными договорами, за досрочное погашение кредитов до истечения срока запрета. Газпромбанк также отменил мораторий на досрочное погашение по всем видам кредитования для физлиц. Так что банки тоже ищут пути выхода из автокредитного тупика.
Источник: советы по автокредиту Новости автокредитования Возврат кредитной машины не освобождает от долгов ссылки
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
классный сайт с фильмами |
Интересный сайт, где можно:
- бесплатно скачать фильмы для взрослых|
|
скачать фильмы бесплатно |
Интересный сайт, где можно:
- бесплатно скачать фильмы для взрослых|
|
краш-тесты машин |
|
Метки: краш-тест краш-тесты авто автомобиль краштест краш тест безопасность автобезопсность |
Автовладельцы полюбили полисы КАСКО с нулевой франшизой |
Чаще всего автовладельцы страхуют свою машину на сумму, равную ее стоимости. Цена такого полиса зависит от количества рисков, при которых действует страховая защита. Полное КАСКО защищает от всех рисков. Неполное, соответственно, предоставляет частичную защиту. Например, договором страхования может быть предусмотрена выплата по ДТП только в том случае, когда владелец авто не виноват в происшествии.
Цена КАСКО также зависит от того, страхуется машина с учетом износа или без него. В первом случае полис будет несколько дешевле (тариф составит 4-4,2%), но и выплата в случае страхового события меньше — возмещается только фактический ущерб, с учетом амортизации деталей.
И, конечно, стоимость полиса зависит от размера франшизы — суммы, которую в случае страхового события владелец полиса возмещает самостоятельно.
Все большей популярностью пользуются полисы с нулевой франшизой. «Автовладельцам такие полисы выгодны, так как предполагают компенсацию всего нанесенного их автомобилю ущерба. Как правило, застраховать с нулевой франшизой можно только новую машину. Такой полис стоит дороже в среднем на 5-10%, чем с 0,5%-ной франшизой», — говорит Василий Панчук, и.о. начальника отдела транспортного страхования СК «Универсальная».
Стоит отметить, что нулевая франшиза — название условное. Ни одна СК не застрахует автомобиль с нулевой франшизой по всем рискам. Договором страхования обязательно предусмотрена франшиза по риску «угон». Минимально она составляет 5% от страховой суммы. Если страхуется автомобиль, купленный в кредит, то франшиза по этому риску может быть уменьшена до 1% по требованию банка (это условие встречается при покупке авто в кредит без первого взноса).
«Ставить нулевую франшизу по риску «угон» нецелесообразно. Ведь машина, которая выезжает из автосалона, уже стоит дешевле. Следовательно, выплата по полису КАСКО с франшизой по этому риску до 10% будет равна той сумме, которую мог бы получить человек, если бы машину просто продал»,— объясняет начальник отдела продаж СК «Добробут» Татьяна Гитун-Цымбалова.
Сами же страховщики считают, что полисы КАСКО с нулевой франшизой — не очень эффективный способ привлечения клиента. «Нулевая франшиза — это результат жесточайшей конкуренции на рынке автострахования и, на мой взгляд, перегиб. Часть ответственности все-таки должна лежать на клиенте, потому что нулевая франшиза приводит к безответственности страхователя и чревата увеличением количества ДТП»,— заверяет Анатолий Иванцив, гендиректор СК «Крона». По его мнению, оптимальной для страхователя и компании является франшиза в размере 0,5% страховой суммы по всем рискам, кроме ДТП по вине водителя (франшиза 1%) и угона (франшиза до 10% в зависимости от типа и стоимости авто).
Госпожа Гитун-Цымбалова отмечает, что по статистике, люди, ни разу не попавшие в ДТП во время действия полиса с нулевой франшизой, впоследствии покупают более дешевый продукт. Ведь полисы КАСКО с нулевой франшизой достаточно дорогие. Тариф на полное КАСКО для авто стоимостью EUR20-30 тыс. (с франшизой по риску «угон» 10%, по остальным рискам — 0,5%, ДТП по вине водителя — 1%) составит 4,5-5% страховой суммы. Тогда как тариф по КАСКО с нулевой франшизой составит от 6,5% и выше. «Тариф 6-7% по КАСКО для многих клиентов высок. Поэтому для привлечения клиентов некоторые СК снижают тарифы. Но СК, которые выполнят взятые на себя обязательства, не демпингуют, их тарифы по КАСКО с нулевой франшизой не ниже 6%»,— предупреждает госпожа Гитун-Цымбалова.
автор: Настя Недашковская
Источник: Экономические известия
Источник: полезная информация об автокредите Статьи по автокредитованию Автовладельцы полюбили полисы КАСКО с нулевой франшизой
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
обои с девушками |
Интересный сайт, где можно:
- бесплатно скачать фильмы для взрослых|
|
Кредитный автомобиль могут забрать без решения суда |
"Коллеги из крупного банка забрали в начале осени у неплательщиков несколько кредитных авто, но так и не смогли их продать. Вынуждены были оставить на балансе банка. Зато теперь у них даже начальник одного из подразделений ездит на шикарной Аudi Q7 стоимостью в 120 тысяч долларов", — рассказал типичную историю о реализации залогового имущества председатель правления одного из украинских банков.
Возможность пересадить сотрудников финучреждений на дорогие машины не прибавляет банкирам оптимизма в вопросах, касающихся изъятия залогового имущества. Они как один твердят: банкам невыгодно забирать кредитные машины, и финучреждения идут на это только в качестве крайней меры.
Суд необязателен
Первое, на что сетуют финансисты, это длительность и забюрократизированность процедуры изъятия имущества. «В случае если клиент безосновательно не платит плановые платежи, банк сначала устно, а затем письменно обращается к заемщику с требованием погасить долг. Если же и после обращений банка клиент не выплачивает свою задолженность, банк подает иск в суд», — рассказывает о процедуре вице-президент Диамантбанка Анна Ткаченко. Причем все судебные расходы (судебный сбор и издержки, связанные с рассмотрением дела) изначально оплачивает истец, то есть банк. Однако если победителем в судебной тяжбе окажется финучреждение, то эти расходы должен будет компенсировать нерадивый заемщик.
Впрочем, если банк желает взыскать только чистую сумму кредита (тело плюс проценты) без штрафов и компенсаций, то доводить дело до суда нет необходимости. Банк может обратиться к нотариусу, заверявшему договор займа, и по его решению исполнительные службы смогут начать процедуру взыскания имущества.
«Если договор залога нотариальный, то делается исполнительная надпись нотариуса, затем открывается исполнительное производство. При непогашении задолженности на протяжении 10 дней после этого следует обращение на взыскание автомобиля. Если машину невозможно найти, идет передача ориентировок в ГАИ», — объяснили в банке «Контракт». После конфискации проводятся публичные торги (их организует «Укрспецюст» и Государственная исполнительная служба, ГИС), а после продажи авто часть средств, равная сумме задолженности, перечисляется банку, остаток денег возвращается заемщику.
Залога может не хватить
Правда, банкиры сетуют: той суммы средств, которую получается выручить от реализации автомобиля, очень часто не хватает для покрытия задолженности заемщика. «Реализация залогового имущества затягивается на годы, в результате имущество теряет свое качество и стоимость. Плюс к этому банк должен заплатить 20% НДС от суммы продажи, а также комиссионные за услуги оценочной структуры, организатора торгов. Не стоит также забывать, что часто приходится давать взятки. Если все подсчитать, то от проданного залога банку остается не более 50%», — возмущается один из банкиров.
Источник: новости автокредита Новости автокредитования Кредитный автомобиль могут забрать без решения суда
|
Метки: авто в кредит калькулятор автокредита каско кредит машина авто кредитование трейд-ин |
