В Мурманске около 18 000 молодых семей. Большинство отчаянно нуждается в жилье. А оно тем временем растет в цене, как на дрожжах. "Комсомолка" решила посмотреть: сложно ли купить в Мурманске квартиру по ипотеке. Можно ли получить поддержку государства? Как накопить на первоначальный взнос и выбрать банк? Разобраться в этом, надеемся, поможет акция "КП" - "Покупаем квартиру в кредит". Вести ее мы будем вести вместе с мурманской семьей Клюевых. Все они - муж Артем, его жена Катя и маленькая дочь Соня - пока живут в двухкомнатной квартире родителей Артема.
В том же доме недавно подыскали они трехкомнатную квартиру за 43 тысячи долларов. Решили: надо брать, денег перезаймем, если что! Спустились на 8 этажей ниже, а хозяева и огорошили: мол, будем повышать цену до 45 «штук». Спрос растет…



Артему повезло, его семья попала в муниципальную программу помощи молодым семьям на 2006-2008 годы как, и еще 22 участника. Мэрия выдала Клюевым сертификат на 129 тысяч рублей. Это - 10 процентов от рыночной стоимости 54 кв. м жилья (ровно столько «квадратов» положено папе, маме и ребенку согласно санитарным нормам – по 18 кв. м на человека). Сумму такую для первоначального взноса молодой семье собрать сложно, а без него банки неохотно дают ипотечные кредиты.
Но участникам муниципальной программы надо побыстрее воспользоваться сертификатом. Если за 3 месяца не найти себе подходящую квартиру, его придется вернуть. И снова встать в очередь на получение субсидии (если, конечно, позволяет возраст – до 30 лет каждому члену семьи включительно). А три месяца – небольшой срок. Ведь чтобы получить кредит, нужно собрать кучу справок, найти созаемщиков (если этого потребует банк) и подыскать подходящую квартиру.
- Боюсь, что доход нашей семьи покажется банку маленьким и кредита, который нам дадут, окажется мало, чтобы купить квартиру, - пессимистично настроен Артем. (Он ходит в море штурманом, жена - воспитатель в детсаду, сейчас в отпуске по уходу за ребенком.) – Причем в моей фирме зарплату дают частями. Если подожду до ноября, когда выплатят все деньги за рейс, то мой среднемесячный доход будет выше. Если принесу в банк справку о доходах за ноябрь, то смогу рассчитывать на большую сумму займа. Но тогда времени на поиски квартиры будет мало. Да и цены на месте не стоят… Будем на семейном совете решать: ждать ноября или лезть в долги и брать жилье сейчас...

Комментарий специалиста

Несмотря на пессимистический настрой Артема, деньги у семьи Клюевых на первоначальный взнос все-таки есть. А что делать тем, кто еще не собрал нужной суммы? Тут два выхода.
1. По примеру Клюевых и других мурманских семей подать заявку на участие в муниципальной программе. Для этого нужно собрать кучу документов (перечень см. на сайте www.murmansk.kp.ru) и принести в мэрию (см. «На заметку»).
2. Попробовать скопить деньги самостоятельно. Как это сделать, нам рассказал Игорь КОМИССАРОВ, начальник отдела инвестирования и развития бизнеса ОАО «ПЛАЗАГРУПП»:
- Первоначальный минимальный взнос для получения ипотечного кредита во многих банках снизился с 30 до 10 процентов. Однокомнатные квартиры сейчас поднялись в цене до 800 тысяч - соответственно, семье нужно собрать 80 тысяч. Как? Можно открыть вклад в банке и пополнять его. Если ежемесячно вносить 6500 рублей (при доходе семьи около 15 000 рублей это вполне реально), то за год накопите нужную сумму. Процентная вставка по вкладу, а это примерно 8 - 11 процентов годовых, принесет прибыль чуть больше 1000 рублей. Доход незначительный, но он позволит обогнать темпы инфляции и даст возможность доказать банку вашу платежеспособность.
- К сожалению, квартиры в целом по России и на мурманском рынке, в частности, дорожают быстрее, чем растет инфляция, - продолжает Игорь Владимирович. – Надо понимать: ежемесячно откладывая деньги, через год можно столкнуться с тем, что этих средств на первоначальный взнос уже не хватит. Увы, в России нет легальных доходных инструментов с нормальной степенью риска, которые позволили бы догнать рост цен на жилье.
- А паевые инвестиционные фонды? Они обещают доходность до 17 - 20 процентов!
- Во-первых, эксперты прогнозируют рост стоимости жилья на 30 - 40 процентов. Во-вторых, ПИФы – это инструмент для тех, у кого есть лишние деньги, кто может позволить себе ими рисковать. Ведь фонд в краткосрочной перспективе может сработать и в убыток. Или начнет приносить ощутимую прибыль не сразу, а через 2 - 3 года. А семье квартира нужна сейчас. Поэтому главный совет - не копить, а занимать! Если нет возможности одолжить у родственников, обращайтесь за потребительским кредитом. То есть, берете в одном банке потребительский кредит на 80 тысяч для первоначального взноса и отправляетесь в другой банк за ипотечным займом на 720 тысяч.
- Но ведь по потребительским кредитам ставки еще выше, 17 - 20 процентов!
- Да, но они ниже, чем рост цен на жилье. За лето квартиры в Мурманске подорожали примерно на 50 процентов. И спада цен на недвижимость в ближайшее время не ожидается.
- Но банки часто отказывают в ипотечном кредите, зная, что у вас есть потребительский на большую сумму.
- Это так, если доходов семьи не хватает на погашение обоих кредитов. Но если потребительский заем взять на пять лет, то выплачивать придется около 2 500 рублей в месяц. Плюс, естественно, выплаты по ипотечному кредиту (9 500 ежемесячно, если ипотека – на 27 лет). Для молодой семьи с совокупным доходом около 20 000 рублей это доступная сумма.

Копим на первый взнос за жилье

Квартира/Необходимый первоначальный взнос/Срок вклада/Ежемесячное довложение/Примерный доход в год

1-комнатная/80 000/12 месяцев/6 500/1 000
2-комнатная/108 000/16 месяцев/6 500/3 500


НА ЗАМЕТКУ

Кому мэрия может помочь приобрести крышу над головой?

«Добро» на субсидию по муниципальной программе «Обеспечение жильем молодых семей города Мурманска на 2006-2010 годы» можно получить, если:
- все члены семьи - граждане РФ;
- все члены семьи имеют регистрацию по месту жительства в Мурманске;
- все работоспособные члены семьи имеют непрерывный стаж работы не менее 6 месяцев;
- семья имеет финансовую возможность исполнять обязательства по кредитному договору (получает зарплату);
- семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий (на каждого из супругов приходится меньше 18 кв. м жилья, либо дом в аварийном состоянии, либо туалет на улице и т. д.);
Если члены молодой семьи зарегистрированы в разных помещениях, нужно подсчитать, сколько человек прописаны в каждом из них и сколько в итоге площади приходится на каждого прописанного. Меньше 18 кв. м? Можно обращаться за субсидией в мэрию (пр. Ленина, 75, 3-й подъезд, каб. 71, телефоны: (8152) 458-320, 458-389).
Очередной период приема и рассмотрения заявок - с 1 января по 15 июля 2007 года. Те, кто подаст заявки в этот срок, могут попасть в программу на 2008-й. Но на момент утверждения списка счастливчиков (до 15 июня будущего года) заявителю должно быть не больше 30 лет.

Какие документы нужны для субсидии на покупку жилья?

(Данные на 10 октября 2006 года. Мэрия собирается к 1 январю сократить перечень необходимых документов)

1. Анкета (заполняется в банке).
2. Копии паспортов обоих супругов (все страницы).
3. Копия пенсионного свидетельства (с двух сторон).
4. Копия свидетельства о браке и/или о расторжении брака (если есть).
5. Копия брачного контракта (если есть).
6. Копия свидетельства о смерти детей, супругов (если есть).
7. Копии свидетельства о рождении (усыновлении) детей (если есть).
8. Копия военного билета (все страницы).
9. Копии трудовых книжек обоих супругов, заверенных подписью (с указанием должности и расшифровкой подписи) и печатью работодателя на каждом листе.
10. Копия трудового договора, заключенного по месту работы, заверенная подписью (с указанием должности и расшифровкой подписи) и печатью работодателя.
11. Копия свидетельства об ИНН (если есть).
12. Копия водительского удостоверения (если есть).
13. Копии документов об образовании.
14. Справка по форме № 9 из ЖЭУ (если члены семьи прописаны в разных квартирах - нужна справка по форме № 9 на каждого члена семьи).
15. Документы, подтверждающие доходы:
а) справка с места основной (дополнительной) работы каждого из супругов о размере дохода за последние 6 месяцев (форма 2-НДФЛ);
б) документы, подтверждающие доход по вкладам, пенсиям, страховым выплатам, арендной плате и пр. (если есть).
16. Удостоверение, подтверждающее статус одинокого родителя.
Документ, подтверждающий признание молодой семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий (предоставляется при условии, что молодая семья поставлена на учет в качестве нуждающейся в улучшении жилищных условий).


статья от 11 октября. Ее оригинал здесь http://www.murmansk.kp.ru/2006/10/11/doc141618/