Ни один грамотный юрист никогда не спутает понятия права в объективном и субъективном смысле. Профессионал без труда объяснит, что конкретно имеется ввиду под словом «право» в той или иной ситуации. Да и граждане, не вдаваясь в теорию права интуитивно различают указанные понятия в своей практической жизни. В одних случаях субъект говорит: «Право мне позволяет, разрешает, гарантирует, оно меня охраняет, защищает, стоит на страже моих интересов» (право в объективном смысле); в других утверждает: «Я имею право, я вправе, я правомочен, могу совершать определенные действия, что-то требовать, предъявлять иск» и т.д. (право в субъективном смысле).
Трудность, однако, состоит в том, что два разных понятия обозначаются одним словом – «право». Этот дуализм и сбивает нередко с толку, усложняет восприятие реальности. Перед нами слово-омоним (омонимы – это термины, имеющие одинаковое звучание, но разное значение). Только в английском и грузинском языках объективное и субъективное право выражаются по-разному, в остальных – одинаково. Поэтому, чтобы отграничить одно право от другого, приходится прибегать к уточняющим прилагательным.
Суть двух значений права заключается в следующем. Совокупность юридических норм, сформулированных и внешне выраженных в официальных актах государства (конституциях, кодексах, законах, указах, постановлениях и т.д.) представляет собой право в объективном смысле.
Система прав, свобод и обязанностей граждан, закрепленных в действующем законодательстве или вытекающих из многочисленных конкретных правоотношений, а также присущих индивиду от рождения, составляет право в субъективном смысле.
Если же иметь в виду единичную норму объективного (позитивного) права, то это –
исходящее от государства безличное, но общеобязательное правило поведения, а
единичное субъективное право – это вид и мера возможного поведения конкретного
субъекта.
Различие между правом в объективном и субъективном смысле сложилось в науке давно, оно проводилось еще в римской юриспруденции, а затем в последующих правовых системах как на Европейском континенте, так и в США.
«От объективного права, – писал М.В. Вишняк, – теоретическая юриспруденция стала отличать субъективное право, которое определялось как совокупность правомочий и притязаний, принадлежащих личности на основе норм объективного права, как то, что признается и интересах индивида и снабжено возможностью правовой защиты».
Под правом в объективном смысле понимается система юридических норм, выраженных (объективированных) в соответствующих нормативных актах (законах, указах, кодексах, конституциях) и не зависящих от каждого отдельного индивида;
А под правом в субъективном смысле – система наличных прав и свобод субъектов, их конкретные правомочия, вытекающие из указанных выше актов или принадлежащие им от рождения и зависящие в известных пределах от их воли и сознания, особенно в процессе использования.
Понятия права в объективном и субъективном смысле совершенно необходимы в юридической науке и практике, они призваны выполнять важные операционные, аналитические, познавательные, и социально-регулятивные функции. Объективное право не может быть реализовано без субъективного. В этом их неразрывная взаимосвязь и невозможность существования друг без друга.
Поэтому вопрос о том, сохраняет ли сегодня свое значение традиционное учение о делении права на объективное и субъективное или оно исчерпало себя в свете современных реалий, может иметь только положительный ответ. Конечно, сохраняет.

ОСНОВНЫЕ ПРАВА ЛИЧНОСТИ

В общей шкале гуманитарных ценностей права человека, как и сам человек, занимают центральное место и доминируют над всеми остальными. При любом демократическом устройстве права и свободы граждан, а также их обязанности, составляют важнейший социальный и политико-юридический институт, объективно выступающий мерилом достижений данного общества, показателем его зрелости, цивилизованности. Т. Джефферсон в свое время говорил: «Ничего не остается неизменным, кроме врожденных и неотъемлемых прав человека».
В литературе справедливо отмечается, что в настоящее время, в свете новых реалий, права человека уже не могут определяться только и исключительно уровнем развития данного общества, хотя это имеет, конечно, первостепенное значение. На состояние прав человека и гражданина все большее и большее воздействие оказывают общемировые достижения, «единая человеческая цивилизация»
Россия провозгласила указанные ценности как приоритетные и наиболее значимые, признала необходимость придерживаться в данной области общепринятых международных стандартов, закрепленных во Всеобщей декларации прав человека (1948); Международном пакте об экономических, социальных и культурных правах (1966); Международном пакте о гражданских и политических правах (1966); Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод (1950) и др. Подтверждением приверженности российской демократии этим хартиям служит принятая
в ноябре 1991 г. Декларация прав человека и гражданина, ставшая органичной частью Конституции РФ.
Оба эти документа фиксируют широкий спектр основополагающих идей, принципов, прав и свобод, а также обязанностей. Исходные их положения гласят, что права и свободы человека являются естественными и неотчуждаемыми, даны ему от рождения, признаются высшей ценностью и не носят исчерпывающего характера. Признание, соблюдение и защита прав человека – обязанность государства.
Каждый имеет право на жизнь, здоровье, личную безопасность и неприкосновенность, защиту чести, достоинства, доброго имени, свободу мысли и слова, выражение мнений и убеждений, выбор места жительства; может приобретать, владеть, пользоваться и распоряжаться собственностью, заниматься предпринимательской
деятельностью, покидать страну и возвращаться обратно.
Кроме того, закрепляется право граждан на митинги, уличные шествия, демонстрации; право избирать и избираться в государственные органы, получать и распространять информацию, направлять властям личные и коллективные обращения (петиции), свободно определять свою национальность, объединяться в общественные организации. Предусматриваются соответствующие права в социальной и культурной областях (на труд, отдых, образование, социальное обеспечение, интеллектуальное творчество).
Утверждается равенство всех перед законом и судом. Никто не обязан свидетельствовать против себя или близких родственников. Обвиняемый считается невиновным, пока его вина не будет доказана в установленном порядке (презумпция невиновности).
Права человека представляют собой ценность, принадлежащую всему международному сообществу. Их уважение, защита являются обязанностью каждого государства. Там, где эти права нарушаются, возникают серьезные конфликты, очаги напряженности, создающие угрозу миру и требующие нередко (с санкции ООН) постороннего вмешательства.
Конституция предусматривает порядок, в соответствии с которым каждый российский гражданин вправе обращаться в международные органы по защите прав и свобод человека, если исчерпаны все имеющиеся внутригосударственные средства правовой защиты (ст. 45).
Права и свободы человека в соответствии с общепринятой классификацией подразделяются на социально-экономические, политические, гражданские, культурные и личные. Такое деление проводится как в мировой юридической практике, так и в национальных правовых системах, в том числе российской.
В историческом контексте современные исследователи выделяют три поколения прав: первое – это политические, гражданские и личные права, провозглашенные в свое время первыми буржуазными революциями и закрепленные в известных Декларациях (американской, английской, французской); второе – социально-экономические права, возникшие под влиянием социалистических идей, движений и систем, в том числе СССР (право на труд, отдых, социальное обеспечение, медицинскую помощь и т.д.); третье поколение – коллективные права, выдвинутые в основном развивающимися странами в ходе национально-освободительных движений (право народов на мир, безопасность, независимость, самоопределение, суверенитет,
быть свободными от рабства и подневольного состояния, право на достойную жизнь и т.д).
Далее хотелось бы остановиться на различиях между правами человека и правами гражданина, о чем полемизируют в науке. Они заключаются в следующем:
1. Права человека могут существовать независимо от их государственного признания и законодательного закрепления, вне связи их носителя с тем или иным государством. Это, в частности, естественные неотчуждаемые права, принадлежащие каждому от рождения.
2. Множество людей в мире вообще не имеют статуса гражданина (лица без гражданства, апатриды) и, следовательно, они формально являются обладателями прав человека, но не имеют нрав гражданина. Иными словами, права человека не всегда выступают как юридические категории, а только как моральные или социальные.
Большинство авторов считают, что разграничение прав человека и гражданина на две части лишено здравого смысла. Например: И.Е. Фарбер писал, «между правами человека, гражданина и лица нет абсолютной грани».
Важнейшие отличительные особенности закрепленных в российской Конституции основных прав и свобод состоят в том, что они даны человеку от природы, носят естественный и неотчуждаемый характер, выступают в качестве высшей социальной ценности, являются непосредственно действующими, находятся под защитой государства, соответствуют международным стандартам.

Светлана Малинина
www.pcparagraf.ru

Тема поселка "Речник" вызывает у большинства граждан РФ абсолютно неоднозначные эмоции. С одной стороны - мы видим живых людей, которых избевают, матерят, тащят по морозным дачным улочкам улыбающиеся судебные приставы (мне вообщем-то человеку культурному после всего прямо очень хочется плюнуть им в лицо), с другой - власть судебная, подрыв авторитета которой путь в анархию и беспредел.

У меня после просмотра некоторых сюжетов просыпается огромное человеческое сочуствие к гражданам нашей страны. Слезы наворячиваются на глаза, когда видишь все переживания людей на глазах которых сносят ИХ ЖИЛЬЕ. Безысходность ситуации не возможно принять в принципе. Мы же не первобытные люди, мы граждане (великий народ) , вся власть закона должна принадлежать нам.
А в итоге нас превращают в бесправных, порабощенных властью существ, которые в принципе не имеют никаких гражданских прав.

Господин Лужков, олигархи, политики - это граждане, они пусть живут где хотят, ездят как хотят, творят чего хотят, а простые люди существа бесправные. С 1917 г. ничего не изменилось.
Когда же все это наконец закочиться? Когда наш многострадальный народ (истерзанный многовековыми издевательствами) наконец-то начнет жить в своем большом доме РОССИЯ?

Светлана Малинина
www.pcparagraf.ru

Гражданский Кодекс Российской Федерации устанавливает общие правила, касающиеся формы и порядка совершения завещания.
Завещание должно быть составлено в письменной форме и удостоверено нотариусом, т.е. внесено в реестр нотариальных действий, а также должна быть проверена его законность, проставлена удостоверительная надпись с реквизитами нотариуса, именная гербовая печать, взыскан тариф. В завещании должны быть указаны фамилия, имя, отчество завещателя и место его жительства, четко изложено содержание завещательных распоряжений, дана полная информация о наследнике (фамилия, имя, отчество – для физических лиц, и полное фирменное наименование – для юридических лиц).Завещание составляется в свободной форме, и завещатель не обязан использовать только имеющиеся в нотариальной конторе примерные стандартные формы завещаний.
Допускается удостоверение завещаний другими лицами в следующих случаях.
Во – первых, в случае, когда право совершения нотариальных действий предоставлено законом должностным лицам органов местного самоуправления и консульских учреждений Российской Федерации. Завещание в данном случае может быть удостоверено вместо нотариуса вышеуказанными должностными лицами с соблюдением требования норм действующего законодательства о форме завещания, порядке его нотариального удостоверения.
Во – вторых, к нотариально удостоверенным завещаниям приравниваются:
• завещания граждан, находящихся на излечении в больницах, госпиталях, других стационарных лечебных учреждениях или проживающих в домах для престарелых и инвалидов, удостоверенные главными врачами, их заместителями по медицинской части или дежурными врачами этих больниц, госпиталей и других стационарных лечебных учреждений, а также начальниками госпиталей, директорами или главными врачами домов для престарелых и инвалидов;
• завещание граждан, находящихся во время плавания на судах, плавающих под Государственным флагом Российской Федерации, удостоверенные капитанами этих судов;
• завещания граждан, находящихся в разведочных, арктических или других подобных экспедициях, удостоверенные начальниками этих экспедиций;
• завещания военнослужащих, а в пунктах дислокации воинских частей, где нет нотариусов, также завещания работающих в этих частях гражданских лиц, членов их семей и членов семей военнослужащих, удостоверенные командирами воинских частей;
• завещания граждан, находящихся в местах лишения свободы, удостоверенные начальниками мест лишения свободы.
Завещание, удостоверенное таким образом, должно быть, как только для этого представится возможность, направлено лицом, удостоверившим завещание, через органы юстиции нотариусу по месту жительства завещателя.
В – третьих, завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке должно быть собственноручно подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжения клиента в отношении средств на его счете.
Составление завещания в простой письменной форме допускается только в виде исключения. Гражданин, который находится в положении, явно угрожающем его жизни, и в силу сложившихся чрезвычайных обстоятельств лишен возможности совершить завещание может изложить последнюю волю в отношении своего имущества в простой письменной форме. Чрезвычайные обстоятельства – действительно сложившееся положение, в котором оказался гражданин, в силу чего существует реальная угроза его жизни. Законодательно не определено, по чьей вине возникла угроза его жизни – по вине гражданина или сложилась объективно, – однако угроза его жизни должна быть явной. У гражданина в данной связи должна отсутствовать реальная возможность обратиться к нотариусу или иным лицам, имеющим право удостоверять завещания. Изложение гражданином последней воли в простой письменной форме признается его завещанием, если завещатель в присутствии двух свидетелей собственноручно и добровольно написал и подписал документ, из содержания которого следует, что он представляет собой завещание. Для написания такого завещания может быть использован любой материал.
Завещание, совершенное в чрезвычайных обстоятельствах, утрачивает силу, если завещатель в течение месяца после прекращения этих обстоятельств не воспользуется возможностью совершить завещание в какой – либо иной форме, предусмотренной Гражданским Кодексом Российской Федерации. Завещание, совершенное в чрезвычайных обстоятельствах, подлежит исполнению только при условии подтверждения судом по требованию заинтересованных лиц факта совершения завещания в чрезвычайных обстоятельствах.
При отсутствии спора требование подтверждения факта совершения завещания в чрезвычайных обстоятельствах рассматривается судом в порядке особого производства, а в случае оспаривания указанного факта – в порядке искового производства.
Гражданский Кодекс Российской Федерации ограничивает круг лиц, которые не могут быть привлечены в качестве свидетелей при совершении завещания. Так не могут быть свидетелями и не могут подписывать завещание вместо завещателя:
• нотариус или другое удостоверящее завещание лицо;
• лицо, в пользу которого составлено завещание или сделан завещательный отказ, супруг такого лица, его дети и родители;
• граждане, не обладающие дееспособностью в полном объеме;
• неграмотные;
• граждане с такими физическими недостатками, которые явно не позволяют им в полной мере осознавать существо происходящего;
• лица, не владеющие в достаточной степени языком, на котором составлено завещание, за исключением случая, когда составляется закрытое завещание.
Несоответствие свидетеля указанным требованиям может являться основанием признания завещания недействительным.
Статья 1126 Гражданского Кодекса Российской Федерации вводит особый порядок нотариального удостоверения – закрытое завещание, которое завещатель вправе совершить, не предоставляя при этом другим лицам, в том числе нотариусу, возможности ознакомиться с его содержанием. Одним из достоинств этого вида завещания является обеспечение его абсолютной тайны. Закрытое завещание должно быть собственноручно написано и подписано завещателем.
Закрытое завещание в заклеенном конверте передается завещателем нотариусу в присутствии двух свидетелей, которые ставят на конверте свои подписи. Конверт, подписанный свидетелями, запечатывается в их присутствии нотариусом в другой конверт, на котором нотариус делает надпись, содержащую сведения о завещателе, от которого нотариусом принято закрытое завещание, месте и дате его принятия, фамилии, имени, отчестве и месте жительства каждого свидетеля.
После смерти завещателя заинтересованное лицо (это может быть гражданин, предполагающий, что он является наследником по завещанию, либо наследник по закону) представляет нотариусу свидетельство о смерти завещателя, оформившего закрытое завещание. Нотариус не позднее чем через пятнадцать дней со дня представления данного свидетельства вскрывает конверт с завещанием в присутствии не менее чем двух свидетелей и пожелавших при этом присутствовать заинтересованных лиц из числа наследников по закону. Личность всех граждан устанавливается нотариусом, и проверяется их право на наследство по закону. Нотариус принимает меры к выявлению наследников по закону, особенно обязательных наследников или их представителей, побеседовав с заинтересованным лицом и запросив выписку из домовой книги по месту жительства завещателя. После вскрытия конверта текст содержащегося в нем завещания сразу же оглашается нотариусом, после чего он составляет и вместе со свидетелями подписывает протокол, удостоверяющий вскрытие завещания. Подлинник завещания хранится у нотариуса, а наследникам выдается нотариально удостоверенная копия протокола. По письменному заявлению явившегося наследника нотариус вручает ему нотариально засвидетельствованную копию протокола. В случае неявки наследника по завещанию в течение шести месяцев со дня открытия наследства нотариус вправе решать вопрос о наследовании по закону.
Немаловажным в институте завещания в РФ является и наличие обязательной доли для нетрудоспособных наследников по закону, а именно законом установлено, что даже при наличии завещания, как одностороннего добровольного волеизъявления гражданина в случае его смерти наследники по закону (первая очередь наследников - нетрудоспобные дети, родители, супруги) имеют также право принятия половины от части наследства, которая им бы причиталась в случае отсутствия завещательного распоряжения.

Светлана Малинина
www.pcparagraf.ru

Финансовый рынок частных инвесторов начал формироваться в России в 1992 году в связи с началом чековой приватизации. Первые же «шаги» этого рынка сопровождались крупными скандалами, связанными с прямым мошенничеством руководителей предпринимательских структур.
Преступники использовали несколько схем сбора и присвоения денежных средств населения. Одна из них основана на функционировании таких предприятий по принципу финансовых пирамид. При этой схеме собранные средства, как правило, не вкладывались в производство или в банки с целью получения прибыли либо вкладывались в незначительных суммах. Гражданам, обращавшимся за получением вкладов, внесенные ими суммы и обещанные проценты выдавались из общей суммы собранных средств.
Другая схема предполагала создание фиктивных фирм, руководители которых после сбора солидной прибыли скрывались со средствами граждан.
Такие преступления совершались и «страховыми компаниями» или с их участием. В 1991–1994 годах было распространено страхование риска непогашения кредита. Договор страхования заключался между будущим заемщиком (страхователем) и страховой компанией.
Объектом страхования являлась ответственность заемщиков (физических и юридических лиц) перед банком за своевременное и полное погашение кредитов и процентов за пользования кредитами в течение срока, установленного договором страхования.
Этот вид страхования был одним из наиболее криминогенных. В одних случаях для этого создавались фиктивные страховые компании, в других использовались иные приемы.
В большинстве случаев уставной капитал такие «предприятия» не создавали, расчетный счет в банке не открывали, на учет в налоговые и другие органы не становились, лицензии на занятие страховой деятельностью не получали.
Немалое количество преступлений в 1994–1996 годах было совершено руководителями страховых организаций, имеющих лицензию на осуществление страховой деятельности.
Так, в совершении преступления изобличены руководители одной страховой компании Мордовии, которые незаконно изымали страховые взносы, поступавшие от юридических и физических лиц по договорам страхования, и расходовали их на личные нужды. Из–за отсутствия денежных средств на счетах страховая компания в течение длительного времени не могла выплатить страховые платежи юридическим лицам на сумму более 500 млн. рублей. С целью сокрытия хищений денежных средств составлялись фиктивные документы на выплату страховых возмещений физическим лицам, якобы по наступившим страховым случаям. Кроме того, оформлялись выдачи кредитов и материальной помощи работникам страховой компании, которые этих денег не получали.
За подобные злоупотребления в 1993–1995 годах в отношении руководителей страховых компаний органами внутренних дел было возбуждено 125 уголовных дел.
Наряду с этим для совершения мошеннических действий используются законодательно установленные институты перестрахования, страховых агентов и брокеров. В этих случаях мошенники, во-первых, выступают как бы от имени страховых организаций, превышая предоставленные полномочия; во-вторых, пользуются определенной неосведомленностью граждан в этих вопросах.
В качестве примера может быть рассмотрено уголовное дело Фурманова и Овчинникова.
Фурманов и Овчинников решили под видом страхования кредитов завладеть денежными средствами заемщиков, причитающихся страховой компании в виде страховой премии с учетом договора добровольного страхования ответственности. Изучив порядок страхования, состояние страхового рынка, порядок предоставления и требования к принимаемым банками документам страховых компаний в обеспечение возврата получаемых коммерческими предприятиями кредитов, установив знакомства с работниками различных страховых фирм, свой преступный замысел построили на том, что выбрали в качестве объекта деятельности создание фиктивной фирмы по страхованию ответственности заемщиков за непогашение кредита.
С этой целью ими был заключен договор с одним из перестраховочных обществ на выполнение обязанностей страхового агента (страховой агент уполномочен лишь на ведение переговоров по перестрахованию от имени страховой организации). На этом основании получили от перестраховочного общества ксерокопии их документов: свидетельства о государственной регистрации; проспекта эмиссии; учредительного договора; устава; лицензии на проведение страховой деятельности.
Для создания имиджа страховщика, придания законного статуса создаваемой ими лжефирмы, введения в заблуждение относительно имеющихся у создаваемой ими фиктивной страховой к компании прав и полномочий на ведение переговоров и заключение договоров, использования незаконно полученных денежных средств страхователей, а также для открытия текущего счета в банке Фурманов и Овчинников изготовили и представили в банк и другие организации следующие документы: 1) фиктивную генеральную доверенность от имени перестраховочного общества на Овчинникова с полномочиями директора филиала этого общества, уполномоченного на заключение договоров страхования ответственности заемщиков при получении кредитов в банках, выдачу страховых полисов, прием страховых платежей, подписание необходимых документов по распоряжению текущим счетом в созданной ими фирме; 2) фиктивный протокол общего собрания перестраховочного общества с решением об открытии текущего счета в банке; 3) фиктивный приказ о назначении Овчинникова распорядителем текущего счета; 4) фиктивное Положение о работе филиала перестраховочного общества и свидетельство о постановке филиала на налоговый учет; 5) правила страхования кредитов, удостоверенные поддельными подписью президента перестраховочного общества и печатью; 6) учредительный договор и устав перестраховочного общества, свидетельство о регистрации, заверенные поддельным оттиском печати нотариуса и свидетельствующие якобы о заверении данных копий документов нотариусом; 7) бланки с реквизитами перестраховочного общества, а также печать, изготовленную кустарным способом.
Предъявив поддельные документы в банк, преступники получили возможность представлять в банк выдаваемые ими страховые полисы и получать со страхователей денежные средства.
Для создания видимости законной деятельности филиала перестраховочного общества Фурманов и Овчинников арендовали помещения для офисов, где получали страховые премии, снимали их со счета и тратили на собственные нужды.
Данный частный пример наиболее ярко демонстрирует преступный умысел, направленный на незаконное завладение имуществом граждан и юридических лиц. Из действий Овчинникова и Фурманова видно, что они предприняли максимально возможные усилия для невозможности установления их вины и оставления их безнаказанными.
Кроме фиктивных страховых организаций на финансовом рынке России присутствуют лицензированные страховщики, деятельность которых направлена на получение денежных средств страхователей обманным путем.
Как уже было отмечено, по договору страхования страхователь оплачивает страховщику страховую премию, а Страховщик берет на себя обязательство при наступлении страхового случая выплатить страхователю страховое возмещение.
Если страховой случай не наступает, то не возникает претензий к страховой компании, а страховая премия, выплаченная страхователем, остается в распоряжении страховщика.
Однако недобросовестные страховщики, а точнее страховые мошенники, умышленно разрабатывают Правила и условия страхования и проводят страхование таким образом, чтобы найти возможность переложить ответственность на страхователя и не осуществлять страховых выплат.
Следовательно, выплачивая при заключении договора страховую премию, страхователь уже обманут в выплате страхового возмещения, а страховщик, заключая договор, сознательно вводит страхователя в заблуждение относительно имеющихся у него полномочий и обманом завладевает страховой премией, не имея намерений выполнять обязательства, отраженные в договоре страхования.
Таким образом, в этом случае расчет делается на то, чтобы получать со страхователей денежные суммы и использовать их в личных целях, при минимальной вероятности уголовной ответственности. Это связано с тем, что некоторые работники правоохранительных органов, не разобравшись в данной ситуации, отказываются в возбуждении уголовного дела и предлагают решать вопрос в гражданском судопроизводстве. Однако в такой ситуации имеется умысел обмана и такие действия образуют состав мошенничества. Следует отметить, что имеется немало случаев, когда и суды своими решениями освобождают таких «страховщиков» от ответственности по выплате страхового возмещения.
В таких ситуациях при заключении договора страхователя, как правило, не знакомят с условиями страхования, либо «забывают» обратить его внимание на существенные моменты страхования, либо применяют другие уловки или пользуются юридической неосведомленностью клиента. Легкой добычей таких фирм становятся клиенты, которые подписывают любой документ не читая.
Одним из таких приемов является выдача страхового полиса, который по тем или иным причинам является недействительным. В этом случае страхователь теряет возможность на получение страховой выплаты. Пользуясь их неосведомленностью о правилах и условиях страхования, недобросовестные страховщики умышленно вводят их в заблуждение с целью мошеннического обмана. Значительное количество таких деяний было совершено при страховании вкладов.
Так, некоторые граждане считают, что вполне достаточной гарантией надежности фирмы является указание на то, что вклады застрахованы. В этом случае в договоре страхования может быть указано, что в случае невыплаты фирмой дивидендов или вклада оплату произведет страховая компания. Этот внешне очень убедительный аргумент по свой сущности является обманом, так как в страховой практике не принято страховать риск, который является управляемым для страхователя. Ведь в случае невыполнения фирмой своих обязательств обязанности выплачивать вклады и проценты ляжет на страховую компанию. Но в этом случае одновременно с «исчезновением» основной фирмы «исчезает» и страховая компания. Таким образом, казалось бы, солидная гарантия на практике сводиться к нулю.
Возможна и другая оговорка в договоре. Например, страховое покрытие начинает распространяться только после того, как страхователь произвел платежи страховой компании в полном объеме. Таким образом, если платеж не состоялся, то даже заключенный договор страхования фактически ничего не страхует.
Весь расчет финансовой компании в таком случае построен на уверенности, что никто из вкладчиков не догадается потребовать от фирмы платежного поручения о перечислении страхового платежа.
В настоящее время обман страхователей вообще может происходить варварскими способами. Страховщик может просто собрать у клиентов деньги (страховые взносы) и благополучно закрыть двери офиса, как например недавно сделали учредители Городской страховой компании. При этом учредители данной финансовой пирамиды уголовной ответственности вероятно не понесут.

Светлана Малинина
www.pcparagraf.ru

Создаваемый блог посвящается естественным науками и правоведению.