Життя в кредит |
У 1912 році в Санкт -Петербурзі вийшла цікава книжка «Листи до дворянства . Що таке кредит ? ». Її автор , Д. Хотяїнцев , після ретельного дослідження питання резюмував: «& кредит є задоволення потреб сторонньої грошової термінової та оплатній допомогою , одержуваної у власність ». Таке визначення , вважав автор , розкриває саме істота кредиту і « знаходиться в повній відповідності з дійсними потребами людини і християнською мораллю ».
Роздуми на цю тему перервалися в Росії майже на століття . А коли знову стали актуальні, автори не змогли домовитися про латинських витоках слова . Одні вважали , що в основі лежить creditum ( позика , борг) , інші зводили до слова credo (віра ) . Практична сторона питання для більшості позичальників виявилася не менш туманною. Одні впадали в ейфорію від можливості отримати гроші сьогодні , а віддавати завтра , інші розгубилися і злякалися . У таких умовах банкам довелося заново привчати споживача до існування кредитів і навчати правилам поводження з ними.
Почалося все з споживчих кредитів у роздрібних мережах позичальник , власне , грошей і не бачив : він отримував потрібну річ , а далі справно виплачував борг банку . Бум такого кредитування припав на 2003 рік. Награвшись в цю гру , люди зацікавилися , як же все-таки влаштовано кредитування . Виявилося , що купувати за готівку вигідніше , хоча мороки з оформленням кредиту більше. Так, потрібно зібрати більше документів , так, потрібно час для прийняття рішення банком про видачу кредиту , так, потрібні поручителі , але процентна ставка нижче , а свобода вибору , на що витрачати гроші , більше.
Розквіт нової ( точніше , старою і забутої ) практики припав на 2007 рік. Клієнти рушили в банки , банки рушили назустріч клієнтові . Стали знижуватися тарифи за споживчим кредитом і зменшуватися строгість вимог до позичальника , зате збільшувалися потенційні суми кредиту.
Правда , користуватися банківськими грошима навчилися не все. Темпи кредитування випереджали зростання реальної заробітної плати в країні , і пята частина позичальників , за дослідженнями того часу , витрачали до пятдесяти відсотків сімейного бюджету на погашення позик . Банки працювали над цією проблемою. Споживчі кредити ставали крупніше , триваліша , дешевше і , отже , доступніше. У 2007 році багато банків при кредитуванні на суму 500 тисяч рублів відмовилися від вимоги поручителів або застави за позикою і стали приймати довідки підтвердження доходу у вільній формі.
Громадяни відчули смак до життя і кредитах. Професійні учасники ринку оптимістично сходилися на думці , що кредитний ринок зростатиме , а умови для клієнтів будуть поліпшуватися. Але тут сталася криза . Ринок кредитування в Росії почав стискатися : позичальників чекали підвищені ставки , укорочені терміни кредитування , що посилилися вимоги до застави і до підтвердження стабільності доходів . На тлі різкого зниження доходів і зростаючого безробіття банки поверталися до консервативної оцінці потенційних позичальників. Напруженість моменту і невизначеність майбутнього змушувала банки бути надзвичайно обережними.
Однак ринок не помер. Найсильніші вижили. Кредит став дійсно відповідальним і продуманим кроком з боку не тільки банку , але і позичальника . У 2010 році російський банківський ринок стабілізувався і пожвавився. Провідні фінансові інститути країни будують плани на майбутнє. У 2010 році банківський сектор розраховує збільшити продажі роздрібних послуг , обганяючи в цій сфері ринок. Наприкінці 2009 року було ухвалено принципове рішення: розвивати лінійку кредитних послуг . Роздрібна життя банків поступово повертається до колишнього , докризового укладу. Відновлюються кредитні програми , знижуються ставки за кредитами , ростуть продажі продуктів і послуг.
| « Пред. запись — К дневнику — След. запись » | Страницы: [1] [Новые] |
