У 1912 році в Санкт -Петербурзі вийшла цікава книжка «Листи до дворянства . Що таке кредит ? ». Її автор , Д. Хотяїнцев , після ретельного дослідження питання резюмував: «& кредит є задоволення потреб сторонньої грошової термінової та оплатній допомогою , одержуваної у власність ». Таке визначення , вважав автор , розкриває саме істота кредиту і « знаходиться в повній відповідності з дійсними потребами людини і християнською мораллю ».

Роздуми на цю тему перервалися в Росії майже на століття . А коли знову стали актуальні, автори не змогли домовитися про латинських витоках слова . Одні вважали , що в основі лежить creditum ( позика , борг) , інші зводили до слова credo (віра ) . Практична сторона питання для більшості позичальників виявилася не менш туманною. Одні впадали в ейфорію від можливості отримати гроші сьогодні , а віддавати завтра , інші розгубилися і злякалися . У таких умовах банкам довелося  заново привчати споживача до існування кредитів і навчати правилам поводження з ними.

Почалося все з споживчих кредитів у роздрібних мережах  позичальник , власне , грошей і не бачив : він отримував потрібну річ , а далі справно виплачував борг банку . Бум такого кредитування припав на 2003 рік. Награвшись в цю гру , люди зацікавилися , як же все-таки влаштовано кредитування . Виявилося , що купувати за готівку вигідніше , хоча мороки з оформленням кредиту більше. Так, потрібно зібрати більше документів , так, потрібно час для прийняття рішення банком про видачу кредиту , так, потрібні поручителі , але процентна ставка нижче , а свобода вибору , на що витрачати гроші , більше.

Розквіт нової ( точніше , старою і забутої ) практики припав на 2007 рік. Клієнти рушили в банки , банки рушили назустріч клієнтові . Стали знижуватися тарифи за споживчим кредитом і зменшуватися строгість вимог до позичальника , зате збільшувалися потенційні суми кредиту.

Правда , користуватися банківськими грошима навчилися не все. Темпи кредитування випереджали зростання реальної заробітної плати в країні , і пята частина позичальників , за дослідженнями того часу , витрачали до пятдесяти відсотків сімейного бюджету на погашення позик . Банки працювали над цією проблемою. Споживчі кредити ставали крупніше , триваліша , дешевше і , отже , доступніше. У 2007 році багато банків при кредитуванні на суму 500 тисяч рублів відмовилися від вимоги поручителів або застави за позикою і стали приймати довідки підтвердження доходу у вільній формі.

Громадяни відчули смак до життя і кредитах. Професійні учасники ринку оптимістично сходилися на думці , що кредитний ринок зростатиме , а умови для клієнтів будуть поліпшуватися. Але тут сталася криза . Ринок кредитування в Росії почав стискатися : позичальників чекали підвищені ставки , укорочені терміни кредитування , що посилилися вимоги до застави і до підтвердження стабільності доходів . На тлі різкого зниження доходів і зростаючого безробіття банки поверталися до консервативної оцінці потенційних позичальників. Напруженість моменту і невизначеність майбутнього змушувала банки бути надзвичайно обережними.

Однак ринок не помер. Найсильніші вижили. Кредит став дійсно відповідальним і продуманим кроком з боку не тільки банку , але і позичальника . У 2010 році російський банківський ринок стабілізувався і пожвавився. Провідні фінансові інститути країни будують плани на майбутнє. У 2010 році банківський сектор розраховує збільшити продажі роздрібних послуг , обганяючи в цій сфері ринок. Наприкінці 2009 року було ухвалено принципове рішення: розвивати лінійку кредитних послуг . Роздрібна життя банків поступово повертається до колишнього , докризового укладу. Відновлюються кредитні програми , знижуються ставки за кредитами , ростуть продажі продуктів і послуг.

Як отримати кредит ( покрокова інструкція).

1.         Прийняття рішення: ви повинні твердо вирішити , що кредит вам необхідний , і ви готові не тільки взяти гроші , а й регулярно виплачувати кредит .


2.         Подача попередньої заявки. Крім традиційного походу в офіс банку в ряді випадків можливе оформлення заявки через call  центр або через інтернет  сайт .


3.         Зібрати необхідні документи , а в деяких випадках  привернути поручителів.


4.         Особисто прийти в банк і подати документи.


5.         Уважно прочитати всі отримані документи , підписати їх і укласти кредитний договір .

На перший погляд , в заголовку цієї статті написаний нонсенс. Як можна накопичити грошей , використовуючи кредитну карту ? Але ж можна ! Насправді , саме кредитна карта допомагає мені відкладати на рахунок більше грошей , ніж раніше (до отримання кредитної картки ) . Головне користуватися кредитом з розумом.

Більшість людей отримують кредити з однією лише метою  з метою споживання. Всі хочуть витрачати грошей більше , ніж можуть дозволити собі . Тому й доводиться звертатися в банки , щоб дізнатися , де умови кредиту вигідніше. А особливо залежні від кредитів споживачі оббивають пороги різних банків , щоб отримати черговий кредит , т.к. колишній банк вже відмовляється кредитувати залежних громадян.

Адже зарплата , частина якої йде на погашення кредитів , що не безрозмірна . Куди вже говорити про нову позику ? ! Так от , цей шлях веде в глухий кут! У глухий кут постійних « перекредітовок » (коли позичальник шукає новий кредит , щоб погасити відсотки по вже отриманим ) , боргів і страху перед численними кредиторами бути покараним за прострочені платежі .

Я розповім Вам про інший шлях  шляхи раціонального використання кредитних грошей . Я , переконаний , що кредити треба брати лише в тому випадку , коли вони допомагають Вам заощадити або заробити грошей більше , ніж Ви витратите на обслуговування отриманих кредитів. Саме одним з подібних способів накопичити гроші я зараз поділюся з Вами .

Зараз практично всі банки пропонують кредитні картки з пільговим періодом , коли відсотки не нараховуються взагалі ( або нараховуються , але дуже маленькі ) . Мій банк не виняток з цього правила , і пільговий ( безвідсотковий) період по моїй кредитній карті становить до 50 днів. Саме на цьому пільговому періоді я умудряюся накопичувати гроші. Це стає реальним , якщо дотримуватися деяких правил користування кредитною картою :

•         Ні в якому разі не переводити кредит в банкоматах або касах банку . Саме цього чекає банк , тому що в цьому варіанті його дохід буде максимальним. Банк зніме з Вашої картки комісію за переведення коштів (зазвичай , від 2-3% від знятої Вами суми грошей) і з першого ж дня буде нараховувати відсотки по кредиту. «А як же пільговий період? » ,  Запитаєте Ви .


•         На це питання банківський службовець сухо відповість: «Пільговий період поширюється тільки на кредитні кошти , якими Ви скористалися в торговій мережі». Тут починає діяти наступне правило користування кредитною карткою.




•   Щоб користуватися безвідсотковим кредитом , потрібно розраховуватися кредитною карткою виключно в магазинах (через ПОС  термінали ) . Ніякі заперечення , типу «як розплачуватися на ринку» , «що робити , якщо магазин не приймає кредитні картки (тобто , ПОС  термінал не встановлений) » і тому подібні не приймаються. Для всіх цих випадків існує зарплата! На щастя , прогрес не стоїть на місці , і зараз навіть деякі підприємці на ринках встановлюють термінали , щоб не обмежувати своїх покупців у виборі способу оплати за покупку.


•         Адже головне завдання бізнесменів зробити так , щоб бажана для Вас покупка відбулася, і щоб Ви зустріли на шляху до покупки мінімум перешкод. Дуже часто трапляється , що на ринку речі дешевше , а за якістю не поступаються виробам в магазині. Повторюся : для цього випадку існує зарплата. Кредитну карту я отримав не для споживання , а для накопичення !

Планувати свій грошовий потік таким чином , щоб до закінчення пільгового періоду погасити всю суму кредиту. Насправді , це не дуже складно робити , якщо у Вас стабільний і регулярний дохід у вигляді зарплати.

Мені це робити ще простіше , тому що зарплату я отримую на платіжну картку банку , де і оформив собі « кредитку ». У моєму випадку банк автоматично списує необхідну суму грошей з моєї картки , на якій я завчасно залишаю достатню суму . При цьому за умовами договору про випуск кредитної картки , обовязковий щомісячний платіж становить 10 % від кредитного ліміту , встановленого по карті.

Наприклад , мій кредитний ліміт дорівнює 20 000 грн. Відповідно, банк буде списувати на погашення кредиту 2000 грн. кожен місяць. Я прорахував , що в середньому розплачуюсь в магазинах на суму до 2 000 руб. Виходячи з цього , я звернувся в банк за кредитом у розмірі саме 20 000 грн. , Хоча моя зарплата дозволяє отримати кредит на порядок більше.

У виборі суми кредиту я переслідував дві протилежні цілі :

•         щоб сума автопогашенія ( 10 % від ліміту ) була досить велика і в більшості випадків повністю покривала суму грошей , яку я використовував по кредитній карті на протязі місяця. Це потрібно , щоб не погашати кредит вручну , адже після закінчення 50 днів , почнуть нараховуватися відсотки (які я зовсім не хочу платити) ;


•         щоб сума кредиту була не надто велика , і не виникала спокуса скористатися кредитом « на повну » (всі ми грішні , і я не виняток).

Дотримуючись цих простих правил , Ви будете постійно користуватися пільговим періодом , і не будете витрачати гроші на сплату комісій та відсотків по кредиту. Єдиною Вашої витратою при користуванні кредитною карткою буде невелика щорічна плата за обслуговування картки . У моєму випадку розмір щорічної плати за обслуговування картки Visa Classic дорівнює 240 грн. Але відсотки по депозиту , на який я відкладаю збережені за допомогою кредитної картки гроші , з лишком покривають ці витрати .

Яким же чином мені вдається відкладати гроші на депозит ? Це виходить в першу чергу завдяки психологічному настрою . Коли у мене не було кредитної картки , я тримав велику частину грошей готівкою в портмоне на випадок непередбаченої необхідності купити що-небудь . Навіть коли така необхідність не зявлялася , гроші все одно лежали без діла ( не приносили процентний дохід). Після того , як я оформив кредитну карту , необхідність у великих сумах грошей « на підхваті » відпала , адже я міг у будь-який час скористатися « кредиткою ».

Відповідно, я щомісяця почав відкладати чверть , а іноді навіть третину своєї зарплати на депозит. Крім того , необхідність спрогнозувати свої тратти на прийдешній місяць, щоб прорахувати , яку суму я можу внести на депозитний рахунок , навчила мене планувати свої покупки.

Як бачите , кредитні карти мають безліч плюсів , якщо користуватися ними з розумом і не давати свободу своїм споживчим апетитам . Навіть , на перший погляд , таке несумісне з кредитами поняття як накопичення грошей , набирає новий сенс при грамотному підході .

Один з простих способів запобігти зовнішнє втручання в вашу картку  добовий ліміт на отримання готівки. Однак не кожному власникові картки подобається такий крок , адже іноді необхідно знімати великі суми грошей. Краще покладатися на себе , користуватися перевіреними банкоматами і уважно стежити , чи немає на банкоматі сторонніх пристроїв ( накладок на клавіатурі , пристосувань над гніздом прийому картки).

Хоча підступи не виключені навіть від самих службовців комерційних банків , говорить Андрій Козлов. «Якщо таке відбувається , то це вже справа правоохоронних органів. Зрозуміло, банк подає про це інформацію , фіксує , коли і з якого банкомата проводиться зняття коштів . Звичайно , трапляються заяви , мовляв , я нічого не знаю , карта при мені , а гроші зняли з рахунку без мене. Це могли зробити операціоністи , працівники банків , які знають коди і зловживають службовим становищем ».

Основна маса крадіжок грошей з банківських пластикових карт відбуваються через необережність самих власників , зазначає начальник управління підтримки карткового бізнесу одного з російських банків Олександр Вишняков . Люди або зберігають карту разом з ПІН  кодом , або залишають картку на виду. Щоб не потрапити на вудку шахрая , слід користуватися тими банкоматами , зовнішній вигляд яких не викликає підозр.

А саме: над гніздом прийому картки не повинно бути ніяких пристосувань  вони зчитують дані з магнітної смуги карти , а потім зловмисник без проблем може виготовити з пластика карту- дублікат. Також не повинно бути ніяких предметів навколо екрану і ніяких накладок на клавіатурі (таким чином можуть встановити приховану камеру для фіксації коду ) .

Якщо це торгова точка , то треба стежити , щоб картку не проводили кілька разів на різних пристроях , магнітних засобах читання магнітної стрічки. Також необхідно стежити, чи не підглядає хто , якщо у вас просять реквізити картки . Також потрібно розуміти , що банк ніколи не буде за допомогою електронної пошти вимагати від клієнта номер його карти .

Ще один шлях незаконного проникнення на банківський рахунок  Інтернет. Наприклад , так званий « фішинг » , коли шахраї вивуджують у довірливих користувачів дані карти. У цьому звязку якісна антивірусна програма корисна не тільки для безпеки компютера, але і того , хто ним користується. Взагалі власник платіжної картки повинен ні з ким не ділитися своїми персональними даними і нікому і ні за яких обставин не повідомляти PIN -код карти.

Однією з новинок в банківській сфері є платіжна карта з компютерним чіпом. Експерти стверджують , що з точки зору безпеки чіпові карти набагато прогресивніші , ніж картки з магнітною смугою , адже їх неможливо підробити. А дані такої картки не можуть бути скопійовані шахраями. Тому , як кажуть фахівці , весь світ поступово переходить на такі смарт- карти. Є вони вже і в нас.

Насамперед ризикують власники карт «MasterCard » і «Visa» , стверджують фахівці. На їх погляд , наявність магнітної стрічки не є перешкодою для бажаючих підчистити чужі рахунки .

Кожен власник платіжних карт  ризикує стати жертвою майстрів використання різних методів для зчитування конфіденційних даних. За допомогою клавіатурних шпигунів , скімерів чи прихованих відеокамер злочинці можуть спустошити чужі електронні гаманці .

Шахрайств з картками в нас менше , ніж у Європі. Торік число шахрайських операцій в банках збільшилася в шість з половиною разів порівняно з позаторішніми даними , повідомляє Національний банк.

Заходи, що вживаються нашими банкірами для попередження шахрайства , це насамперед моніторинг , смс  інформування , заборона Інтернет -оплати карткою без телефонного дзвінка в банк. Не завжди клієнт , власне , знає про всі методики, які використовуються для захисту його грошей , але такі методики і механізми є.

Саме завдяки послузі смс- банкінг , яка дозволяє відстежувати всі операції на рахунку , Олена дізналася , що в одному зі столичних бутиків з її картки намагалися зняти кошти двічі. « Касир взяв у мене картку , провів її в терміналі і сказав, що на рахунок банку гроші не надійшли. Але оскільки у мене встановлена послуга смс- банкінг , мені прийшло повідомлення , що гроші зняті. У магазині сказали , що грошей вони не отримували , і попросили віддати їм карту знову , щоб можна було здійснити операцію повторно . Таким чином , вони хотіли двічі зняти гроші з моєї картки . І тільки завдяки цій послузі вдалося цьому запобігти ».

В іншому магазині касирам вдалося-таки зняти додаткову суму з рахунку дівчини. Тому що послугою смс- банкінг вона ще не користувалася і дізналася про подвійне зняття коштів тільки в кінці місяця , коли їй прийшла виписка про рух по рахунку .

Мільярд євро вкрали італійські шахраї.

За даними агентства Eurisko , в Італії в обігу знаходиться 30 мільйонів кредитних карт з обсягом проплат понад 100 мільярдів євро. На фальшиві магнітні документи припадає близько 1 відсотка, тобто сума , зникла з рахунків , становить майже мільярд євро.

Найбільш поширений шлях підробки електронних карт в Італії  втручання в комерційні інтернет-ресурси зі слабким захистом , розповідає кореспондентка італійських новин в Римі . Розрахунки з використанням клонованих електронних документів виявляють також у супермаркетах або великих торгових центрах , де до злочину причетний хтось із персоналу .

Фантазія шахраїв не знає кордонів , кажуть правоохоронці , тому в Італії поширюється новий метод обману. Шахраї залишаються на ніч у супермаркеті і зламують пристрої, призначені для електронної оплати , а вранці виходять із приміщення як звичайні клієнти. На вулиці в машині їх очікують співучасники угоди з компютером. Протягом двох годин секретні коди вже скопійовані на інші пластикові картки  і вони готові для паралельного використання.

Проте в цілому громадяни Італії не дуже бояться стати жертвою подібного шахрайства. А в США останні опитування показали , що для населення страх , що у них вкрадуть гроші з кредитки  на другому місці після побоювання терактів або вбивств.

Оформити кредит в банку досить просто . А от не виявитися при цьому ошуканим  набагато складніше. Індивідуальний підхід до кожного клієнта  це рекламний міф , який не має ніякого відношення до реальності. Банки ніколи не будуть бачити в малоприбуткових клієнті людини  він завжди буде для них тільки цифрою в статистиці. Саме так обман для них перестає бути обманом і перетворюється у завдання щодо стабілізації та збільшення прибутку. Збиток неприпустимий. За цією логікою , будь-який збиток , нанесений банку , повинні оплачувати сумлінні позичальники.

У протистоянні інтересів банку і простого обивателя , що оформляє кредит , сили завжди нерівні. За спиною банку  цілий штат юристів , прораховуємо стратегію оборони від претензій клієнта задовго до того моменту , як сама ідея про це прийде позичальникові в голову.

Середньостатистичний споживач кредитних продуктів  людина зайнята . Він дуже зайнятий своїм головним завданням  виживанням в умовах галопуючих цін і нестабільності з роботою. У нього немає ні часу , ні коштів на те , щоб добиватися дотримання своїх прав і вступати з банком в тяжби , оплачуючи при цьому всі судові витрати.

Куди простіше махнути рукою на драконівські відсотки , штрафи і комісії , заплатити потрійну ціну за заощаджені нерви , а наступного разу шукати банк , в якому повага до клієнта  не порожній звук. Однак є більш простий і зручний шлях  володіючи інформацією про свої права , і винайдених банками способах ці права порушити , вивчити умови видачі кредиту в різних банках , виключивши при цьому  винахідників  , а в решти вибрати найбільш вигідну пропозицію .

Отже, які сюрпризи можуть вас очікувати при оформленні кредиту ?

Сюрприз № 1

Останнім часом у ряду банків виникла  геніальна  ідея про те , як одним пострілом убити двох ненависних їм зайців  дострокове погашення кредиту та обмеження щодо процентної ставки на споживчий кредит , які накладає новий закон про банківську діяльність .

Схема проста. Наприклад , клієнт бере у банку кредит  десять тисяч рублів на півроку під двадцять сім відсотків річних. Ставка , в умовах кризи , цілком прийнятна , а головне , в рамках закону. Загальні виплати за відсотками на кредит складуть всього близько 1300 рублів , а урахуванням знижок і того менше. Все виглядає бездоганно , поки клієнтові не дають почитати договір і не розяснюють його умови.

Умови такі : сума кредиту , прописана в договорі , і не десять тисяч, як хотів клієнт , а дванадцять  як вирішив банк. Мабуть , йому видніше , скільки грошей клієнт хоче отримати . Дві тисячі  це одноразова комісія , яку треба сплатити за ведення рахунку . Виходить , що банк переводить на кредитний рахунок клієнта гроші , і тут же їх знімає  в оплату за свої послуги. На руки клієнт отримує тільки 10 тисяч , а от віддавати йому доведеться вже 13 тисяч 300 рублів  сам кредит , комісія , плюс відсотки .

Банку , що уклав з клієнтом договір на таких умовах , вже зовсім байдуже , чи буде кредит погашений достроково чи ні  своє він уже отримав , ризики по нерентабельність кредиту виключені. Цей принцип видачі кредиту дуже схожий на позики , які в лихі девяності роки видавали горопашним бізнесменам бандитські угруповання. Позик позичальникам певну суму , вони тут же відбирали у них пристойну частину того , що було видано , і відправляли геть. А ось повертати гроші кредиторам доводилося повною мірою , та ще й з чималими відсотками.

Сюрприз № 2

Разом з кредитним договором клієнтом банку звичайно підписується значна пачка документів . Мало хто з позичальників уважно читає кожен з них і вникає в зміст прочитаного . І зовсім даремно . У більшості випадків в цьому пакеті присутній навантаження   послуга , якій ви , можливо і не збиралися користуватися.

Як правило , це послуга  надання банком інформації про транзакції , та залишок боргу по кредиту за допомогою SMS і листів на електронну пошту в мережі Інтернет. Кредитний менеджер зобовязаний поставити вас до відома , що відмовитися від додаткового обслуговування  ваше право , однак він цього не робить , і в суму планових платежів по кредиту додається оплата  добровільно- примусової послуги .

Сюрприз № 3

Над тим , як вбудувати в договір приховані відсотки по кредиту , в банках працюють цілі відділи . Завдання непросте  винайти такий порівняно чесний спосіб відбирання грошей у населення , щоб цей винахід  не привело до позбавлення ліцензії і в теж час допомагало залишатися на плаву серед не менше винахідливих конкурентів.

Однак чим більш детальним стає контроль держави , тим менше залишається варіантів  навантаження  до процентної ставки по кредиту. З недавнього часу банкам зобовязали вписувати в договір ставку з урахуванням всіх комісій і зборів , виплачуваних клієнтом .

Це вже зовсім інші правила гри. Реальна сума відсотків , як би банк цього не хотів , тепер все ж вказується в договорі. Реакція банків на новий закон цілком передбачувана і зрозуміла : чи не вкажеш відсоток  порушив закон , вкажеш  теж порушив , тому що він свідомо завищений.

З двох зол вибирається зло менше . Відсоток , заявлений в рекламі , вказується в документах всюди , де текст більш-менш читається. А ось реальний відсоток , який в два , а то і в три рази вище , пишеться одним рядком в якому-небудь підпункті в середині договору , причому таким дрібним шрифтом , що без лупи прочитати його майже не представляється можливим.

В одному банкам потрібно віддати належне  нудьгувати своїм клієнтам вони не дають. Якщо, наприклад , в Європі або в США взяти кредит у банку  це нудна своєю передбачуваністю процедура , то у нас це завжди змагання між дурили і дурять , іспит на уважність , кмітливість і вміння відстояти свої права.

Кожна людина рано чи пізно стикається з проблемою браку грошей . Більшість вирішують її найпростішим способом  беруть кредит у банку , займають у друзів або рідних. Але суть в тому , що брак грошей  це наслідок . І не багато хто замислюється про її справжню причину , а гроші все також продовжують витікати крізь пальці . А причина досить банальна  ми просто не вміємо поводитися з грошима . Нас цьому не вчили. Ні в школі, ні в інституті.

Суть в тому , що наші витрати завжди прагнуть зрівнятися з доходами. І скільки б ми не заробляли , дане правило завжди буде діяти. Ну а нинішня світова фінансова криза можна сміливо розглядати , як чудову можливість навчитися заробляти гроші, тобто економити. Зараз  це просто необхідність , але коли криза мине , отримані знання та навички залишаться.

І не важливо , з якою метою ви вирішили почати економити  накопичити на «чорний день» , на якусь велику покупку або просто накопичити грошей до деякої знаменній даті , а може бути зібрати на мрію ! У всіх випадках застосовуються одні й ті ж правила  правила , як більш розсудливо розпоряджатися заробленими грошима. Насправді це не зовсім правила , а всього лише рекомендації . І дотримуватися їх або не слідувати  вирішувати вам .

Памятайте про інфляцію. Не зберігайте вільні гроші вдома в банці з-під кави або під матрацом . Не забувайте про інфляцію , яка кожен місяць може зїдати по 1% від ваших заощаджень. Найкраще відкрити депозит у банку і щомісяця поповнювати його . Та й руки не будуть тягнутися витратити власні заощадження.

Заплати спочатку собі . Заведіть собі звичку відкладати від будь-якого доходу 10-20% зароблених грошей самому собі . Комусь може здатися , що це занадто велика сума. Але насправді , приблизно стільки ж ми витрачаємо на необдумані покупки , про які незабаром вже й не памятаємо . Що саме незвичайне , так це те , що люди так легко віддають гроші іншим. А купуючи будь-яку дрібничку , ми саме це і робимо. Але вперто не хочемо відкладати частину доходу на забезпечення власної фінансової захисту .

Фінансове планування . Планувати витрати і доходи на місяць вперед. Це дозволить вам розпоряджатися своїм бюджетом раціональніше. Головне , намагатися сильно не відхилятися від наміченого плану і повністю виключити імпульсивні покупки. Не потрібно носити з собою велику суму грошей. Є ризик , що ні мала частина від неї буде витрачена на миттєву примха . Можливо , через день ви вже й не згадаєте про ту придбаної шанувальникам. Але грошей вже не повернути.

Не брати кредити в банках. З одного боку це здається вигідним , адже банк дає гроші прямо тут і зараз , а розплачуватися потрібно потім , причому частинами . Але банк теж хоче отримати прибуток , тому відсоток від кредиту може досягати половини всієї суми.

Сказати ні кредитних картах оплати . Бажано відмовитися від використання різних кредитних карт оплати , за які беруться комісії за їх ведення і надання кредиту . До того ж , з електронними грошима не так шкода розлучатися , як з їх реальними побратимами.

Транспорт . Мало хто згадує про те , що на невеликі відстані можна і пішки ходити , а не користуватися громадським транспортом. І гроші цілі , і для здоровя корисно.

Особиста страховка. Дуже корисно створити для себе страховку у вигляді накопиченої суми , якої вам вистачить на півроку звичного життя за відсутності якого-небудь джерела доходу . Маючи за своїми плечима таку суму , відчуваєш себе набагато впевненіше і міцно стоять на ногах. І в разі втрати робочого місця не буде приводу сумувати . Розрахувати розмір цієї суми не складно  потрібно помножити розмір щомісячних витрат на шість. Ви запитаєте « Звідки ж я візьму таку суму? ». Відповідь  скористатися правилом «Заплати спочатку собі ».

Складайте план покупок. Краще що можна зробити  це скласти список покупок ще вдома , а в магазині ні в якому разі не відхилятися від нього. Великі покупки теж бажано планувати заздалегідь. Щоб був час зважити всі «за» і « проти». Можливо , з часом зясується , що і без цієї речі ви можете легко обійтися.

Урізати витрати на розваги. Це всілякі походи в кіно , клуби , ресторани . Але « урізати»  це не означає повністю відмовитися . Життя не повинна перетворюватися на сіре нудне існування .

Переглянути поточні тарифи за послуги Інтернету і мобільного звязку. Можливо за той час , що минув з моменту підключення , зявилися більш вигідні тарифи. Компанії, що надають подібні послуги , не квапляться повідомляти про них своїм старим клієнтам . Адже вони справно оплачують послуги за більш дорогим старими тарифами.

Заощадити на комунальних послугах . Офіційно відмовитися від тих послуг , які вам були навязані , наприклад , відмовитися від радіоточки . Або заощадити за допомогою високих технологій , наприклад , встановити водолічильник і теплолічильник .

Одяг . Одяг краще купувати на речових ринках , а не в магазинах і бутіках . Одяг там така ж (хоча і не завжди ) , але ціни набагато нижче , ніж у магазинах.

Облік особистих фінансів . Окремо варто сказати про облік своїх фінансів . Багато хто не хоче навіть замислюватися над цим питанням. Вважають , що і без цього знають , скільки і на що вони витрачають грошей . У реальності , всі хто починає вести облік доходів і витрат з подивом виявляють справжнісінькі дірки у своєму бюджеті.

Виявляється , що купа зароблених не легкою працею грошей іде на зовсім непотрібні речі. Можливо , деякі люди навіть підсвідомо здогадуються про це. Але все одно всіма силами намагаються прогнати думки про ведення обліку своїх кровних . Адже це накладає на них нові зобовязання .

Але облік особистих фінансів  це ваш друг , а не ворог. Він допоможе вам дізнатися багато нового про те , куди ж все-таки йдуть ваші гроші . Ви дізнаєтеся , скільки ви витрачаєте щомісяця і щороку , і скільки за цей же термін заробляєте грошей , на що йдуть найбільші суми від зароблених грошей . І нарешті , у вас перед очима буде динаміка вашого фінансового стану . Ви будете бачити , куди йде ця тенденція  до достатку або до нужді. Постійно підраховуючи власні витрати, ви вже будете замислюватися , а чи варто здійснювати цю незаплановану покупку.

Для ведення обліку витрат і доходів можна використовувати звичайну зошит . Також можна використовувати якусь компютерну програму , призначену для обліку особистих фінансів та ведення домашньої бухгалтерії . Або ж можна просто скористатися можливостями процесора електронних таблиць Microsoft Excel. Компютерні програми відрізняються тим , що в них все підраховується автоматично , не потрібно сидіти з калькулятором .

Таким чином , загальний зміст всіх рад зводиться до одному золотому правилу  отримали дохід , не поспішайте з ним розлучатися на миттєву примха . Збережіть його , наскільки це можливо , а ще краще покладіть на банківський депозит під відсотки , щоб захистити від інфляції або інвестуйте під високі відсотки в інструменти інвестування  акції , облігації , ПІФ  и і т.д.

Але не потрібно впадати в крайність. Економити потрібно так , щоб загальний рівень життя не знижувався , а життя не перетворювалася в одну велику сіру смугу. Потрібно все також продовжувати жити в своє задоволення. Адже економія покликана підвищити ваш рівень життя , а не перетворити ваше життя на нудне існування .

Якщо хтось з багатих скаже :  Моє багатство нажито важкою працею  , нехай хтось з бідних запитає:  Чиїм ?  . Існують різні тлумачення самого терміну  багатство. Згідно Тлумачного словника живої російської мови Володимира Даля це :  безліч, безліч , достаток , надмірність , надлишок (багатство врожаю , думок ) ; велика кількість майна , грошей.

Енциклопедичний словник Брокгауза і Ефрона трактує багатство як сукупність предметів , службовців до задоволення людських потреб і знаходяться у володінні окремої особи , групи осіб або цілого народу.

Представники англійської класичної економічної школи Адам Сміт і Девід Рікардо ототожнюють поняття багатства з поняттям майна взагалі , як би не було велике або мало останнє.

А ось ще одне визначення  цілком сучасне і , крім того , дуже підходяще для нас з вами :  Багатство  це заощадження багатьох у руках одного 

Спочатку ми економимо кожну копійку , а потім накупатися піротехніки і феєрверків на суму , зіставну з витратами на розкішний стіл для шести персон & Задумайтеся про цю статтю витрат , якщо плануєте відзначати новорічну ніч прогулянкою по місту.

У ніч з 31 грудня на 1 січня достатньо буде задовольнитися пальбою , яку напевно влаштують оточуючі, а чоловікові і дитині запропонуйте феєрверк на старий Новий рік. Адже до середини січня ціни на піротехніку впадуть , і ви зможете заощадити гроші.

Чи не менше грошей зїдають численні сувеніри з символікою наступаючого Нового року , мішура , мякі іграшки , блазнівські ковпаки , смішні носи та інші дрібниці , без яких цілком можна обійтися. І все ж не позбавляйте дитину радощів , купите сувенір , але виберіть той , що стане в нагоді надалі , а не буде закинутий в дальній кут наступного ж дня  скажімо , блокнот із зображенням Санта Клауса чи ялинкову прикрасу .

Загальний стіл або окремий ?

Розваги на новорічну ніч краще планувати заздалегідь. Чим ближче до справи , тим сильніше ажіотаж , а все тому , що люди через острах залишитися святкувати вдома погоджуються на завищені ціни . Ви хочете повечеряти в ресторані? Заздалегідь , ще на початку грудня , дізнайтеся ціни і замовте столик. Часто ресторани пропонують два види послуг : загальний стіл і окремий столик , де вас будуть обслуговувати офіціанти. Якщо ви налаштовані на бурхливу ніч  вибирайте загальний стіл , так економніше . Ви ж не мають наміру всю ніч сидіти за столом , головне  веселитися і танцювати.

Можна разом з друзями оплатити ніч у ресторані , обмежившись скромними сувенірами один одному ,  це обійдеться дешевше, та й на кухні клопотати не доведеться. А ось романтична вечеря в ресторані в новорічну ніч  це утопія. Навколо буде безліч розігрітих алкоголем сторонніх людей , так що спокою і затишку наодинці з коханою ви не знайдете.

Квитки на розважальне шоу теж особливо дороги в новорічну ніч. Розсудіть розсудливо: чи велика необхідність їх здобувати ? Може , має сенс сходити на виставу під час різдвяних канікул , коли ціни високі , але не захмарні.

Свято по- домашньому.

Судячи з соціологічних опитувань , переважна більшість росіян , близько 80 % , збираються відзначати Новий рік вдома з родичами , друзями і телевізором. Все-таки в нашій країні саме Новий рік , а не Різдво вважається сімейним святом. Цей варіант  один з найбільш економних і зручних , особливо якщо мова йде про велику сімю , в якій є діти і літні люди. Але це не означає , що домашнє свято буде нудним.

Вручення подарунків може стати кульмінацією торжества. Попросіть родичів упакувати дари в різнокольорову папір і написати імена  кому і що призначене. Складіть все у великий мішок і попросіть вашого сімейного Діда Мороза роздати подарунки всім присутнім. Як правило , дарувальника легко вгадати по стилю подарунка , але ви все одно можете провести вікторину «Вгадай , хто подарував ? ». Переможець , що вгадав більше за інших , отримує жартівливий приз  наприклад , додатковий шматок пирога або торта.

Можна всією сімєю пограти в фанти , в міста або шаради . Забавна гра « Хто буде ялинкою ? » , Коли всі присутні наряджають мішурою , серпантином та ялинковими іграшками кого-небудь з гостей  дорослим теж іноді корисно повернутися в дитинство.

Якщо ви збираєтеся відзначати Новий рік з друзями , організуйте тематичну вечірку. Темою може стати новорічний талісман за східним календарем або колір , в який всі гості повинні будуть вбратися .

Новорічний стіл , зрозуміло, повинен бути особливо смачним , незвичним. Якщо ви збираєте в своєму будинку друзів або рідню , доречно заощадити , запропонувавши приготувати святкове частування в складчину . Нехай кожна господиня похвалиться своїм фірмовим блюдом. Треба тільки заздалегідь розподілити між собою тип страви  салат , холодне мясо , гаряче , солодощі ,  а далі вам залишиться лише чекати приємних і смачних сюрпризів.

Мабуть, головне  знайти в собі сили в новорічну ніч відірватися від телевізора , в якому ми , до речі , з року в рік бачимо одних і тих же давно відомих персонажів. Прогулянка містом , перекидання в заметах , якщо зима порадує снігопадом , танці під магнітолу і пісні під гітару & Найдорожче обходяться розваги , які пропонують нам сторонні : вони беруть з нас гроші за те , що доставляють нам радість. То чи не краще навчитися розважатися і веселитися самим?

Улюблені з дитинства урочистості  Новий рік , Різдво і старий Новий рік. Подарунки , святковий стіл та розваги, що гріха таїти , наносять відчутний удар по сімейному бюджету . Чи можна зробити свята яскравими і цікавими при цьому заощадити сімейний бюджет?

Хіба можна позбавити дітей карнавальних костюмів і походів на ялинки ? Як обійтися без різдвяної качки з яблуками ? Просидіти святкові дні перед телевізором  простіше простого. Пропонуємо інші способи відсвяткувати і при це заощадити гроші. Подарунки всім, всім , всім.

З чого складаються основні витрати? Насамперед з численних подарунків. Подумаємо , як скоротити цю статтю витрат. Зрозуміло , рідним і друзям можна дарувати щось непристойно дешеве. Доведеться пошукати те , що не буде коштувати величезних грошей , але при цьому доставить радість кожному.

По-перше , немає нічого поганого в тому , щоб купити подарунки оптом . Жінкам можна придбати косметику в одній фірмі , яка робить знижку при купівлі товару на велику суму грошей. Природно , парфумерія та косметика повинна бути різною , залежно від віку та уподобань тих , кому вона призначена.

По-друге , не пропустіть випадок скористатися розпродажами у великих магазинах . Багато торгові мережі надають новорічні та різдвяні знижки на приємні дрібниці .

По-третє , памятайте , що презент може бути і недорогим , але оригінальним . Якщо ви вмієте щось майструвати своїми руками , застосуйте свій талант. Завжди приємно отримати в дар річ, яку близька людина зробив своїми руками. Саморобний сувенір може стати доповненням до того , що куплено в магазині , і тоді весь набір буде виглядати досить переконливо .

По-четверте , можна подарувати корисну , але недорогу річ , до покупки якої у самої людини не доходили руки. Наприклад , будь-яка, навіть забезпечена , господиня зрадіє ошатному комплекту прихваток та рушників , якщо вони доречні на її кухні .

По-пяте , можна зробити великий подарунок вскладчину . Скажімо , дорослі діти піднесуть батькам один подарунок від двох  електрочайник , кавоварку або квитки на премєру в перший ряд партеру. В результаті повчиться заощадити гроші.

І , нарешті , по-шосте , можна звернутися в майстерню оригінальних подарунків. У багатьох містах є цифрові лабораторії , що виготовляють сувеніри з фото: пазли , чайні кружки , магніти на холодильник. Такий гумористичний подарунок відносно недорогий , зате приємний .

Роблячи презенти не найбільш близьким людям , памятайте , що дорогим подарунком ви поставите їх у незручне становище , змусите відчувати себе в боржниках , а це неправильно. До того ж не виключено , що ваші знайомі самі не встигнуть або забудуть подбати про подарунок . Підходьте до таких сувенірам бережливо , що не дорікаючи себе за скнарість .

Дитячі радощі .

Батьки часто викликати дитині Діда Мороза і Снігуроньку . Але досвід показує , що дитяче задоволення зазвичай не настільки велике , щоб викладати за нього кругленьку суму грошей. До того ж якість роботи більшості найманих Морозов і Снігурок залишає бажати кращого. На цих витратах можна заощадити гроші , проявивши фантазію і батьківську кмітливість.

Сімейна традиція «тато в ролі Діда Мороза»  прекрасна! Дитина найчастіше здогадується , хто ховається за вивернутою навиворіт дублянкою , але ця гра забавна і приємна всій родині. Сценарій такий : тато на ваше прохання відправився в магазин , а в відсутність тата в гості несподівано прибули чарівний Дід ! Можна обмінятись Дідами з сусідами , теж мають маленьких дітей. Інший варіант  «Дід  невидимка ». Ви йдете з дитиною на прогулянку , залишивши ключі та подарунки сусідам , а повернувшись , несподівано знаходите під ялинкою іграшку дитячої мрії &

Старші діти вже не дуже  то вірять в казки про Діда Мороза , зате вони із задоволенням пошукають подарунки по вашим підказкам . Покладіть в дитячій кімнаті папірець з шифром : « Два кроки вперед пройди і наліво подивись ». Там буде лежати ще одна &. Чому б тимчасово не перетворити вашу квартиру в форт Баярд ? Або хлопніть кватиркою , коли чадо на секунду відлучиться з кімнати , а потім скажіть , що в кімнату тільки що влетіла ось ця чудова коробочка.

З квітня я вирішила відновити «ходіння по блогах » , тобто передусім відвідати сайти інших марафонців , які я практично не відвідувала для експерименту (про це писала в своєму березневому звіті ) .

І помітила одну приголомшливу річ! Люди не люблять гроші ! Люди не хочуть грошей ! Люди самі відмовляються від грошей і перекривають собі фінансові потоки !

Достатньо почитати тексти і, тим більше , коментарі.

Почну з такого нескромного виду доходу як участь у конкурсах.

Ну , деякі відверто пишуть , що їм потрібні гроші. Звичайно , гроші не завжди є мотивацією для участі в конкурсі , але якщо вони мотивацією є , а людина про це не пише , і соромязливо думає «ну може виграю чогось »  то Всесвіт відразу в питанні : так тобі треба чи ні? Давати чи не давати?

* Ще скажу по секрету , що якщо у вас не розписано , на що ви гроші витратите  то менша ймовірність , що вони прийдуть !

Памятаю , у мене різко постало питання про ноутбук минулого літа. Сила бажання була така , що буквально за тиждень я заробила собі на ноутбук (це при тому , що якраз перед цим поміняла в квартирі всі вікна і зробила « з нуля» балкон).

Просто настрій був !

А не було б такого настрою  місяць пройшов би в розряді звичайних . До речі , треба собі ще якусь спритно  екстремальну мета поставити , а то зона комфорту затягувати стала . *

Що парадоксально : ось ведуть люди блоги , цілодобово сидять , в реальному житті собі відмовляють , а при цьому більше все-таки отримують моральне задоволення .

Адже не можна одночасно хотіти заробляти в інтернеті і при цьому відмовлятися від грошей! А адже часто-густо відмовляються !

Ось , наприклад , партнерські програми. Я , звичайно , розумію , що тому, хто хоче на цьому заробляти , хочеться залучити якомога більше рефералів . І весь інтернет рясніє заявами типу « придбайте за моєю посиланню , і я поверну вам частину своїх комісійних ».

Я згодна , для того , хто купує , це може бути вигідно. А для самої людини ? Це ж енергетично перекрити собі грошовий канал ! Тобі надається можливість заробітку , а ти її не використовуєш на повну . Тим більше , що все одно важливіше авторитет рекомендує, ніж знижка .

* Як людина , котра багато років працює з клієнтами , скажу точно : більшості людей плювати на знижки. Якщо йому щось треба  він купує. Інша справа , що під знижку люди частіше купують те, що їм не так вже й треба. *

Як же подружитися з грошима і запустити деньгооборот ? Насамперед їх треба любити. І поважати. Зрозуміло , не в сенсі « цілувати папірці » , розуміти , що гроші  це енергія . От якщо уявити людей : люди завжди прагнуть туди , де їм раді , де їх люблять , де їх чекають.

Ну , приблизно так само і гроші.

Я , наприклад , завжди планую , скільки грошей мені треба. І, зрозуміло , у двох варіантах: формула така ж , як формула ефективності . Що найцікавіше , коли чітко все розпишешся , буває , ти робиш дії в одному напрямку  а прийти може з якогось іншого джерела . Головне, не на дивані лежати в очікуванні , а максимально використовувати час у добі. Як кажуть , « між диваном і попою долар не просунеш ». І сам він туди тим більше не залізе &

До слова , про партнерські засланнях і грошах. Є ще дуже хороше правило «Дай заробити іншому  хтось дасть заробити тобі ». Це на особистому досвіді неодноразово вже спрацьовувало .

Наприклад , я обожнюю все купувати за партнерськими посиланнях. Тому що платиш стільки ж , а комусь від цього добре. Зараз , перш ніж щось придбати , я дізнаюся у близьких мені блогерів , чи зареєстрований він (вона ) у цій партнерській програмі. Найбільше тут везе Катюші Юрков , тому що вона так самовіддано робить мені всілякі технічні штучки для моїх сайтів , і зареєстрована в безлічі партнерських програм , які поки мало використовує чомусь , хоча сама джерело знань .

І ось тут починається цікавий « деньгооборот » &

До речі , ідея написати про це прийшла після невеликого діалогу з Ольгою Лебедєвої в коментарях до мого емоційного відкликанню про курс Борисова :

Я дійсно помітила , що як тільки зупиняється приплив грошей  треба щось відразу вкладати у свій розвиток , у навчання. Або навіть в подарунок комусь за щось.

Повторю : спочатку вкладаєш , потім тобі приходить віддача. Причому , приходить , найчастіше « з іншого боку» . Інакше не буває . ІНВЕСТУВАТИ  це головне правило в будь-якому бізнесі ( хоч в реальному , хоч у віртуальному )

Ось і з курсом Борисова так вийшло. Зовсім не збиралася його здобувати , ця сума планувалася на інше. Але я просто відчула , що це « інше» на даний момент не настільки важливо , можна на кілька днів відкласти , і придбала курс . І буквально в той же день мені з двох ІНШИХ партнерок капнуло «фінансове спасибі» приблизно як половина вартості курсу . І потім знову пішов хороший « деньгооборот ».

Більшість людей у нас соромляться щось пропонувати , якщо вони на цьому заробляють (це і в мережевому маркетингу один з наріжних каменів у новачків ) . А насправді  це не наріжний камінь , це камінь спотикання у енергетично грамотному « деньгообороте ».

Ось я і клієнтам кажу : так , я на цьому заробляю , але і ти можеш заробляти , якщо захочеш . Це , до речі , дуже добре використовувати серед подружок , які завжди просять продати їм « за своєю ціною ». З першого дня відшиваю так: « Віддай мені частину своєї зарплати ». На питання «чому ? » Да « на якій підставі? » , Кажу: «Це мій основне джерело доходу , і віддаючи тобі« за своєю ціною » , це все одно що я тобі буду віддавати частину своєї зарплати. Ти готова мені теж частину своєї віддавати ? »

Нехай жорстко , але питань більше не виникає. Відразу хочу сказати, що і подруг при цьому не втрачаєш. Якщо вони справжні , зрозуміло . Тому що коли людина розуміє , що ти на це живеш  у нього зовсім інше ставлення.

До речі , для соромляться читачів мого блогу я якраз зробила таку зручну річ. У моїй партнерській програмі є, зрозуміло , платні продукти , але тепер там в особистому кабінеті є і просто ссилочку на мій блог . Тобто достатньо навіть просто рекомендувати читати цей блог , і люди , переходячи на будь-які статті , будуть закріплюватися за Вами як реферали . А там вже той самий російський «авось ».

Важко знайти людину , яка не чула б про десятину , про те , що 10 відсотків своїх доходів потрібно віддавати.

Але я готова посперечатися , що насправді дуже мало людей це роблять. Особливо , коли людині здається , що його заробіток не дуже великий . Або коли пристойний , але до олігарха далеко.

Памятаю , якось сказала подрузі , що ось , десятину потрібно віддавати. Вона каже : «У мене зарплата 1000 доларів , це що, я сто баксів повинна віддавати ? З якої це радості ? ! »

Насправді , почитайте про енергію грошей , і зрозумійте , що гроші  це потік , і потребують круговороті . Як вода в природі. Якщо вода не витікатиме , то втікати їй буде нікуди. Звичайно , ми витрачаємо гроші , ми любимо їх витрачати. Любимо відкладати . Але ось віддавати &

Чому важливо віддавати 10 % від своїх доходів ( десятину ) ?

По-перше , це небагато, і практично не відчутно для бюджету . Відкладаємо ж ми 10 % на створення стану . Курочка по зернятку &

У Біблії багато говориться саме про десятину , яка належить Господу. Не замовкають і суперечки на тему. Не буду зараз наводити цитати і сипати розхожими істинами , я завжди ділюся тим , що роблю в житті я . Тим, що працює.

Я завжди кажу: якщо ви невіруючий , не обовязково 10 % віддавати на церкву. Віддавайте тим , хто сам про себе подбати не може.

Ось , ще деякі , при розмові про десятину кажуть, що , мовляв , віддають десятину своїм батькам , або дітям , таке часто зустрічається. Але це невірно. Турбота про наших родичів  не може бути благодійністю. Також як і турбота про тих , у кого є можливість заробляти , але при цьому вони ледарі .

Це я про жебраків . Ніколи не даю гроші в простягнуту руку. Є приклади , що навіть інваліди заробляють , головне не в фізичної можливості людини , а в характері , в цілеспрямованості , в бажанні не бути паразитом на комусь .

Тому віддавати десятину слід тим , хто не може сам про себе подбати . Діти- сироти , тварини & Головне тут не йти на поводу у загальноприйнятих стандартів . Дуже важливо знайти джерело благодійності , від якого буде тремтіти саме ваша душа & Мені складно , це описати , але , думаю , відчуває людина зрозуміє. Вибирайте обєктом своєї благодійності те, що вважаєте за потрібне і близьким собі , і тоді вам не буде шкода розлучатися з грошима.

Завдяки десятині вирівнюється наш добробут . Особливо це важливо , коли застій у справах . Я раніше жадібна була , але потім помітила : як тільки десятину віддаси , так відразу гроші починають зявлятися , йде якийсь процес притоку . Зараз віддача десятини вже увійшла у звичку. Навіть коли складна ситуація , борги  все одно , не нехтуйте десятиною .

Була у мене така важка ситуація з боргами , що навіть страшно згадувати , і в якийсь момент я вирішила не віддавати 10 % ! Думаю , краще я тим , кому повинна , віддавати буду. І настала така загальмованість в справах & Почали зриватися угоди , які вже ось-ось мали статися . І тоді я зупинилася і найближчим неділю віддала десятину з того , що було зароблено за тиждень &

Ви не повірите , але після цього буквально через пару днів пішли і нові клієнти, і хороші замовлення .

Не знаю , як механізм спрацює у вашому випадку. У мене  то він був запущений , просто трохи забуксував , а в момент коли його тільки запускаєш , можна швидкий ефект і не побачити. Хоча моя , нехай і невелика , практика показує , що як тільки людина прийме рішення і почне віддавати десятину , то потік приходять грошей збільшується сам собою.

Як віддавати десятину електронними грошима ?

Є, звичайно , сайти та благодійні фонди , куди можна перераховувати і електронні гроші , часто також приходять прохання надіслати грошей на лікування & але тут вже кожен вибирає для себе.

Я хочу написати не про це , а про звичайне життя , в якій електронні гаманці так само повсякденні , як і звичайні .

Багато хто отримує дохід на електронні гаманці , потім з них оплачує послуги , набуває якихось навчальні курси , оплачує хостинг та інше. Тобто якась сума грошей з електронного гаманця витрачається , не перетворюючись на готівку. Як бути в такому випадку?

Може цей метод здасться комусь застарілим , дідівським . Але я особисто веду зошит доходів-витрат , і туди записую і доходи від електронної комерції теж. І в конверт для благодійності відкладаю за електронні доходи  гроші з вже отриманих готівки. 10 % , які легко вираховуються , коли всі доходи записані.

Може є й інший якийсь метод , може у обєкта вашої благодійності є свій електронний гаманець , тоді можете перераховувати прямо туди. Але я роблю так , як роблю.

P.S. Так , що ще дуже важливо : ніколи не хваліться ні обєктом вашої благодійності , ні сумою , яку туди перерахували. Це вже похвальба, і це перестає бути десятиною .

речова десятина

Це те , що ви віддаєте не грошима , а товарами.

Наприклад , якщо вирощуєте квіти або овочі -фрукти .

Одяг , взуття, побутова техніка.

Хто часто очищає будинок від зайвого , у того завжди є що віддати . Але віддання речей , тим більше старих , не замінює грошову десятину.

Хоча помічено, що коли частина речей віддаси , то нові швидше приходять. Напевно , шафи теж не терплять порожнечі &

духовна десятина

Це ваші знання , навички. Наприклад , написання статей на блог , у відкритому доступі , це духовна десятина .

Проведення безкоштовних вебінарів  теж духовна десятина , а не « замануха » на платні (в усякому разі по-правильному так має бути).

Безоплатна робота , коли ви вчите інших чогось  це чудово. Найголовніше  саме ця десятина дається людям складніше інших . Відкупитися грошима  психологічно простіше , ніж вкладати душу в те, що не дасть матеріальної віддачі.

Хоча віддача буде ! Вона буде не буквальна , а & трохи інша . Мені було б цікаво прочитати в коментарях історії тих , хто почав віддавати 10 відсотків, і у кого після цього почали відбуватися фінансові і не тільки зміни в житті. Якщо у вас ще немає такого прикладу  почніть зараз . І зміни зявляться. І потім поверніться на цю статтю і напишіть про них.

Днями читач мого блогу , Сергій Озеров сказав , що я замало пишу в рубрику « Гроші » , і ось у мене практично відразу випала можливість поповнити цю рубрику новою статтею .

Я вже не раз писала , що за все, що з нами відбувається , треба бути вдячним . У тому числі і за крадіжки теж.

Як не дивно , у мене було дуже мало випадків , коли я щось втрачала , або в мене крали , напевно , за все життя їх можна перерахувати по пальцях. Але одне я знаю точно : за законами взаємодії енергій , слід розібратися , чому так відбувається. Про це я напишу трохи нижче в статті. А поки передісторія. Про матеріальності наших думок.

У вересні мама привезла мені з Італії в подарунок портмоне. Портмоне дуже дороге і із серії « гламурне ». Ніжно-рожевого кольору , «під змію » , з салатовенькімі вставочками , шкіряними вісюлечкамі . З одного боку дуже симпатичне , але я такого ніколи не носила. Аж надто воно легковажне . Взагалі не люблю великі і товсті гаманці . Ось і тоді взяла портмоне в руки і промайнула думка «Дуже привабливо для злодюжок ».

А думати треба дуже акуратно! Я вже багато років намагаюся бути дуже акуратною в думках , тому що у мене все « вистрілює ». Ось і ця думка & Так, ви вже зрозуміли.

Загалом , дитина мене умовив таки носити портмоне , розклав у ньому всі мої численні картки , переклав з гаманця сексуально- економічний талісман.

Але я все одно за старою звичкою потім нічого не носила в портмоне , крім грошей. Всі картки швидко переповзли за звичними мріям  в кишеньки . Ну не люблю я тримати все в одному місці! Та й саме портмоне брала з собою далеко не кожен день. Ну незручно мені , що тут поробиш !

І ось позавчора ввечері зустрічалася я в магазині з людиною, яка мені буде робити меблі на кухню , підібрали всі матеріали , тут же віддала йому аванс ( вийнявши з красивого портмоне ) , підписали договір і розійшлися з магазину в різні боки. Мало того , що в переповненому тролейбусі їхала цілих дві зупинки , пару раз шльопнулася на льоду , так ще вдома виявила, що змійка в сумочці закрита криво. Не знаю , а може так її закрив той, хто портмоне свиснув &

Загалом , пропажу виявила лише вдома , коли села записувати доходи-витрати дня . Грошей там було всього 300 грн ( приблизно 1200 рублів , якщо перевести) , але в нинішніх обставинах , коли тільки що кухню замовила , це було майже під нуль . У перший момент я остовпіла , іншого слова точно нету , навіть подих перехопило від горя. А потім стала перевіряти : фух , всі банківські картки залишилися при мені , в портмоне крім готівки і дисконтних карт магазинів нічого не було. А ви самі знаєте , як Довга банківські картки блокувати і міняти &

Так як же реагувати , коли тебе обікрали ?

Головне  це психологічний настрой. По-перше , набагато краще бути в положенні обкрадених , ніж в положенні злодія , згодні зі мною ?

По-друге , раз Всесвіт допустила , що ці гроші потрапили до іншої людини , значить , саме ця сума йому потрібніше , ніж мені.

По-третє , коли ми робимо кроки кудись « не туди» , природа починає нас учити. Як би підштовхувати , торсати . І в першу чергу , якщо людина робить крок кудись « не туди» у людини забирають ГРОШІ (або забирають ті, що є , або не дають нових , якимось із двох способів ) . Якщо і далі людина не розуміє , не змінюється , то починають забирати здоровя , своє , здоровя дітей або другої половинки , потім йде паралізація кінцівок (прямий спосіб зупинити рух) , так працює енергія холоду. Далі йде або онкологія або смерть  як саме нульовий стан енергії холоду. Зупинити цей рух може будь-яка людина , якщо він задає питання , прислухається до знаків .

Але ні в якому разі не можна питати «Господи , за що мені це ? » Заслужив , раз дали. Чомусь , коли гарне по життю отримуємо , то не питаємо «за що » , а сприймаємо як належне. Ось і тут потрібно до всього ставитися спокійно , задати Всесвіту питання і чекати підказки , а потім виправляти , діяти. Може я трохи прямолінійно це написала , але суть саме в цьому.

Тому я кажу: «Господи , дякую, що у мене забрали всього лише гроші! » Гроші  це ніби як легко відкупилася від чогось серйозного.

Дитина в той вечір так дивно дивився на мене. Адже він знає , яка я емоційна , і як гостро на все реагую. А тут & Він запитав : «Мамо , і ти така спокійна ? Як ніби нічого не сталося , чому? » Я йому розповіла про взаємодію енергій , про тепло і холод , він так замислився & А тут дійсно : ну сенс плакати , переживати. Треба подякувати Всесвіт за урок і жити далі .

Найцікавіше , в той же день , коли я втратила портмоне , я расшібла палець  середній палець на правій руці. Начебто нічого особливого. Але в той же день моя мама теж расшібла палець : теж середній і теж на правій руці. Вчора у мене вже все пройшло , а вона пішла на рентген  перелом , гіпс наклали . Ми ось навіть поговорили з нею на тему: може знак якийсь? Не знаю , я в чистій містиці не розбираюся . Може хто знає , підкажіть ? Адже не дарма я вирішила в статті про це написати ? Може я сама якийсь знак не побачу і не зрозумію , так читачі підкажуть &

Всі ми знаємо , що літо це пора відпусток . Практично кожен житель мегаполісу прагне виїхати куди небудь по- ближче до моря на пару тижнів і відтягнутися як слід! Я думаю кожен підприємець в курсі , що влітку знижується активність в бізнесі , і як би ми не намагалися змінити це ми не в силах , простіше бути як всі і їхати відпочити гарненько , і у вересні з новими силами приступити до роботи & але ! Є й інший варіант! Існує поняття « сезонного заробітку» , і влітку можна пристойно заробити ! Ось і я недавно , сіл « почухав ріпу » , і записав у блокноті кілька варіантів для літнього заробітку , і сьогодні вирішив опублікувати їх у блозі.

Для тих хто живе поблизу куротних зон є купа варіантів для заробітку , причому заробити за літо можна на рік вперед! Найпопулярнішим видом заробітку є здача в оренду будинків , кімнат квартир для туристів. Причому добова вартість житла в Криму вище ніж в Болгарії !

Так само пристойно можна заробити на торгівлі прохолодними напоями , морозивом , квасом , сонцезахисними окулярами , літнім одягом , взуттям тощо Багато хто скаже , що ця тема вже давно затерта. Але ! вона була , є і буде актуальною ! По колишньому цей вид бізнесу приносить пристойний дохід ! Я помітив таку річ  чим ближче до пляжу , тим вище ціни. Тому зайнявши вигідну торговельну позицію , ціни можна сміливо ставити в два , ато і три рази вище ринкових , що принесе купу бабла.

У літній період зростає попит на кондиціонери , можна зайнятися їх установкою. Конкурентність тут звичайно висока , але враховуючи величезну кількість замовлень на установку кондиціонерів в літній період , можна відхопити і собі шматок пирога на цьому ринку.

На відміну від інших видів живих істот , люди можуть пристосовувати навколишнє середовище , підганяючи її під ритм свого життя. Нам недостатньо їсти досхочу і мати надійний дах над головою. Люди постійно шукають нові способи , щоб максимально урізноманітнити відпочинок і задоволення. Прагнучи до цього , ми іноді забуваємо про той факт , що наша сила полягає у звязку з сімєю і спільнотою.

Будь-які околиці мають індивідуальними рисами , импонирующими людської особистості. Наші смаки , поряд з громадськими та економічними умовами , відображають наше життя багато в чому так само, як дзеркало відображає образи предметів . Зрозуміло, деякі люди рішуче розсовують межі свого середовища проживання , але для більшості з нас життя проходить по сусідству з будинком.

Існує кінцеве число людей , які можуть жити радом і вважати один одного сусідами. Стрімкий розростання сучасних міст і передмість вже давно випробовує на міцність сусідські звязки між людьми. Сусіди і найближчі околиці  наша остання лінія оборони в боротьбі за збереження осмисленого якості життя.

Багато хто з нас можуть пригадати свій перший день у школі . Коли людина , тим більше дитина , потрапляє в нову обстановку і опиняється серед незнайомих людей , у нього може виникнути почуття розгубленості і безпорадності. Але от ви кидаєте на підлогу ручку , і хтось допомагає вам підняти її або сусід посміхається вам , і ви обмінюєтеся кількома фразами. Звязок встановлено , почуття ізоляції пропадає. Щоб відчувати свій звязок з місцем , нам , в кінцевому рахунку , необхідно відчувати , що нас тут помічають і цінують.

Пішохідні доріжки є кровоносною системою району , що звязує будинки та вулиці . Місцевість , розкреслений знайомими маршрутами пішохідного руху , сама по собі спонукає до спілкування між людьми.

Пішохідні доріжки дозволяють окремим людям стати членами однієї великої родини. Незалежно від того , чи використовуються вони для ігор , прогулянок або дружніх бесід , доріжки дають людям можливість спілкування.

Однакові будинки і ділянки надають місцевості сумовитий і одноманітний вигляд. Наслідки цього можна було б помякшити , пустивши в хід уяву і винахідливість. Однак останнім ударом по мешканцям нового району була ліквідація пішохідних доріжок і тісний житлова забудова упереміш з комерційною. Це підірвало здорову основу для контактів між людьми.

Вулиці не могли компенсувати цей недолік , так як вони були постійно заповнені автомобілями. Закриті металеві коробки перевозили людей з дому на роботу чи до школи . У такому місці неможливо полюбити ближнього , як самого себе ; там важко навіть дізнатися , хто твій ближній.

Якщо по сусідству немає пішохідних доріжок , проявіть винахідливість. Виділіть невелику ділянку і створіть міні- парк на галявині перед будинком. Жителі деяких кварталів , де немає заздалегідь облаштованих пішохідних доріжок , за спільним угодою можуть відокремити на передній або задній околиці своїх володінь смугу землі , яку можна буде використовувати для прогулянок , їзди на велосипеді , бігу підтюпцем і так далі. Я бачила прогулянкові зони , відмічені камінням , прапорцями , квітковими клумбами або просто засипані гравієм. Зовнішній вигляд не має особливого значення , якщо в основі лежить намір створити простір для спільного відпочинку і спілкування .

Якщо суспільна злагода відсутня , поставте на своїй ділянці флагшток , який вказує місце зустрічі для сусідів , або влаштуйте на вашій галявині невеликий майданчик для ігор. Якщо ви живете в багатоквартирному будинку , зверніться з такою пропозицією до житлового раду чи правління кооперативу. Ваш намір прокладе шлях до вирішення проблеми.

Холи і коридори служать пішохідними доріжками в багатоквартирних будинках. Підтримуйте почуття товариства з найближчими сусідами. Ви можете навіть один- два рази на рік влаштовувати вечірку в холі або загальної передпокою. Повісьте список з іменами нових мешканців поряд з ліфтом або сходовим майданчиком . Постарайтеся так чи інакше познайомитися один з одним , адже ми рідко повертаємося спиною до знайомих людей .

Якщо по сусідству з вами знаходиться будмайданчик , виберіть новий маршрут до будинку , щоб вона не муляла вам очі. Помістіть перед вікном, що виходить на будмайданчик , будь-який предмет , що затримує увагу . При необхідності переставте стільці або крісла , щоб не сидіти обличчям до будівництва.

Оскільки будь-яка будівництво рано чи пізно закінчується , зміни , нехай навіть хворобливі , будуть лише тимчасовими.

Якщо ваш квартал поступово занепадає , то пора бити тривогу. Одне плямочка іржі може зрештою погубити цілий автомобіль ; смертельне ракове захворювання починається в одній клітці з багатьох мільярдів , складових людський організм. Якщо небезпечна тенденція не буде зупинена , вона пошириться на всі області вашого життя.

Докладайте спільні зусилля з благоустрою околиці, поки картина хаосу і запустіння ще не почала отруювати вам життя. Якщо ніхто не хоче допомогти , візьміться за справу самостійно. Подумайте про тих людей , яким підуть на благо ваші зусилля.

Ваша думка про себе зміниться в кращу сторону , якщо ви будете усвідомлювати , що співслужили сусідам хорошу службу.

У яйця є шкаралупа , у квітки  пелюстки , а людська шкіра захищає наші внутрішні органи. Більшість живих істот покрито зовнішньою оболонкою . Як не дивно це може прозвучати , але будинки потребують особистому житті не менше, ніж живуть там люди. Давня мудрість фен- шуй радить нам оточувати свій будинок стіною або огорожею , щоб відчувати себе захищеними. Одна з переваг свободи особистості  спілкування тільки з тими , чиє суспільство вам приємно.

Будинок , епіцентр нашого буття , має бути надійно захищений від потенційної загрози , від оточуючого світу . Але в сучасному житті це не означає , що ми повинні відгороджуватися від світу глухою стіною . Стіни та огорожі ведуть до подальшої ізоляції. Оскільки ми відмовилися від традиційного устрою сімї та консервативних общинних норм , що існували в Стародавньому Китаї , то наша участь у житті спільноти увазі візуальну звязок з ним. Це означає , що ми повинні чітко визначити межі своєї території без відчуження від сусідів.

У книзі « Таємне вимір» Едвард Т. Хол пише , що людина володіє своїми біологічним і соціальним периметрами . Хоча надлишок або нестача місця може негативно впливати на нас , самі поняття надлишку та нестачі визначаються суспільними і біологічними умовами. Так , немовляті потрібен обмежену ділянку , який він може вільно досліджувати. Коли відстань перевершує нашу здатність до усвідомленого сприйняття , ми починаємо відчувати дискомфорт. Подібно багатьом тваринам , ми потребуємо чітких межах своїх володінь. Нам потрібно знати , де закінчується наша територія і починається чужа.

Якщо ваш будинок оточений стіною або огорожею , переконайтеся в тому , що вона не заважає оглядати найближчі околиці . Красиве дерево , приємний ландшафт  все це потрібно бачити , навіть перебуваючи в будинку. Ви можете вибирати , але в більшості випадків відчуття звязку з навколишнім життям робить благотворний вплив.

Користуйтеся живими огорожами , невисокими деревами або плющем на садової решітці для позначення меж своїх володінь , але при цьому намагайтеся не загороджувати вид на околиці .

Будинок без вітальні виглядає безглуздо , а житловий квартал без місця для громадських зібрань здається неповноцінним. Незважаючи на це , в багатьох районах таке місце не передбачено .

Коли людина, що живе в передмісті , хоче купити молока , він посилає дитину в найближчий магазин. Міські сімї в наші дні зазвичай їздять за продуктами на автомобілях. При цьому вони не беруть до безліч можливостей для зустрічей і спілкування з сусідами.

У нашій найближчій околиці місцем для зустрічей служить підїзна дорога і гараж нашого сусіда. Сімя перетворила гараж на подобу гімнастичного залу , а інші сусіди внесли свій внесок у придбання різних тренажерів і предметів спортивного спорядження. Щовечора двері гаража розчиняються навстіж , і всі бажаючі можуть увійти для бесіди або тренування. Це створює сприятливу обстановку і перетворює групу будинків в маленьку громаду.

Знайдіть відповідне місце для зустрічей або зборів по сусідству. Це може бути автобусна зупинка , альтанка на галявині або навіть підїзд житлового будинку. Традиція спілкування з сусідами руйнує анонімну безликість , яка , на жаль , стала правилом для багатьох сімей .

Будь то парк , вулиця , алея або дорога , мешканцям необхідно мати хоча б обмежений огляд околиць. Дзеркало , встановлене під потрібним кутом , може відображати приховану перспективу. Розташуйте крісло для читання , робоче місце або стіл для сніданку таким чином , щоб перед вами відкривався вид на околиці.

Вид на глуху стіну сусіднього будівлі являє собою більш складну проблему. У більшості випадків краще, чого ми можемо досягти ,  це зміцнення внутрішніх звязків. Поставте телефон , радіоприймач або телевізор поруч з вікном, що виходить на глуху стіну.

«Таємні стрілки»  це дрібні подразники , які з часом можуть зробити шкідливий вплив на психіку людини. Найпростіше думати про них , як про лінії негативної енергії ци; вони далеко не завжди помітні , але завдають занепокоєння , як жорсткі ярлички з вивороту одягу.

Припустимо , щоранку , приходячи на роботу , ви зустрічаєтеся поглядом з колегою , спраглим зайняти ваше місце. Те , що вам спочатку легко вдавалося ігнорувати , поступово стає смітинкою в оці. Щоб уникнути цього погляду , ви починаєте приходити на роботу раніше , ніж зазвичай , але згодом все одно стикаєтеся з ним. Через деякий час ви стаєте замкнутим і вже далеко не так часто , як раніше , виходьте поговорити з колегами або перекусити в кафетерії.

Знайомі ображаються на те , що здається їм відсутністю уваги з вашого боку. Незабаром ви опиняєтеся в ізоляції , і вам не повідомляють , що хтось із високого начальства збирається нагрянути в офіс з несподіваним візитом наступного тижня. Коли настає фатальний момент , все крім вас готові представити результати своєї роботи. Наприкінці року , при розподілі премій та підвищень , ви опиняєтеся несправедливо обійденою . «Таємні стрілки» підточують рішучість і можуть перекрутити ваші найкращі наміри.

У будівлі « таємні стрілки» утворюється кутами або незвично великими предметами , що вказує на вас. Їх легко виявити , якщо знати , де шукати. Кути утворюються на стику двох площин і можуть заподіювати як фізичну шкоду ( удари) , так і психічний ( « таємні стрілки »).

«Таємні стрілки » можуть бути утворені будівлями , ліхтарями , вивісками , кутами вулиць , лініями дахів , меблями або рослинністю. Предмет , на який вказує стрілка , зазвичай нерухомий (будинок , вхідні двері , ліжко або робочий стіл).

Коли ви звернені обличчям до кута будівлі, це можна порівняти з поглядом на вістрі ножа замість його нешкідливою плоскою сторони. Відчуття ріжучого краю , спрямованого на вас , коли ви дивитеся з вікна , виходьте з будинку або сидите за столом , призводить до накопичення підсвідомої негативної енергії. Тривалість або частота впливу стрілки (наприклад , якщо вона вказує на стіл , за яким ви сидите більшу частину дня ) є важливим чинником, який необхідно приймати до уваги.

Коли про людину говорять , що він живе в чиїйсь тіні , то мають на увазі його незначність або вторинність у порівнянні з іншим, більш талановитою людиною . Будинки , як і люди , можуть відкидати тінь , візуально підминаючи під себе інші будови.

Місто Торонто був побудований поряд з озером Онтаріо. Колись берег озера служив прекрасним місцем для прогулянок і недільного відпочинку . Старі будівлі були невисокими і стояли досить далеко один від одного , але потім в прибережних районах почався будівельний бум. На зміну старим будинкам прийшли величезні багатоповерхові будівлі , і тіні, що відкидаються ними , повантажили околиці в зловісний напівтемрява. Те , що колись було приємним і безпечним місцем , перетворилося на розсадник страхів. На доріжках , позбавлених сонячного світла , взимку стало набагато холодніше , « таємні стрілки» , утворені кутами великих будівель , можливо , вплинули не тільки на психіку людей , які жили і працювали там , а й на психологічний вигляд усього району.

Якщо найвищий будинок затінює ваш будинок , поставте флагшток або вітрової конус , підсильте зовнішнє освітлення або використовуйте оригінальний стиль обробки , щоб позначити присутність вашого будинку. Посадіть дерева , загороджують вид на вулицю. Повісьте дверний дзвінок або дзвіночок , що створює прилив позитивної енергії , коли ви приходите додому.

Предмет не обовязково повинен бути крупніше , ніж будинок , і нависати над ним , щоб чинити негативний вплив на мешканців. Загрозливо розташовані обєкти псують вам настрій , навіть коли ви не помічаєте цього . Оскільки мешканці рідко мають можливість пересунути будинок в інше місце , вам доведеться шукати інші способи , щоб зменшити шкідливий вплив « таємницею стрілки» .

Так , якщо кут даху вказує на вхідні двері , зясуйте, з якого матеріалу зроблена покрівля . Якщо з асфальту (що містить елементи землі і металу ) ,  ви можете використовувати воду як нейтралізуючий кошти, оскільки стихія води помякшує дію землі і металу. Помістивши воду або її символ ( купальню для птахів , фонтан з рециркуляцією води , дзеркало , будь чорний або синій предмет , наприклад , фестончатий чорний аркуш паперу ) між кутом даху і вашої вхідними дверима , ви помякшите або нейтралізуєте вплив « таємницею стрілки» , утвореної покрівлею будівлі.

Чи доводилося вам , перебуваючи на самоті , відчувати раптове і незрозуміле відчуття, ніби хтось дивиться на вас? Таке може статися, коли виступаючі кути або стінні балки направлені в бік місця для сну або відпочинку.

Перенесіть місця для сну або відпочинку в сторону від лінії, що виходить від кута приміщення. Якщо це неможливо , поставте маленький стіл , лампу , горщик з рослиною або статуетку на лінії « таємницею стрілки» , щоб блокувати її вплив. Якщо предмет зроблений з елемента , нейтралізуючого елемент « таємницею стрілки» , це подвоїть ефект вашого втручання . Оскільки штукатурка складається з елемента землі , а дерево поглинає з землі поживні речовини , то деревяний столик , розташований поруч з ліжком , помякшить вплив виступаючого кута кімнати.

Якщо кут письмового столу, шафи або кавового столика направлений в вашу сторону , виникає відчуття, ніби на вас показують пальцем. Ось деякі способи для зменшення шкідливого впливу « таємницею стрілки» :

Якщо стрілка утворена деревяними меблями , помістіть на її шляху керамічний горщик з рослиною. Стихія землі нейтралізує дерево .

Якщо стрілка утворена меблями з трикутним карнизом або червоного кольору , поставте вазу з водою , яка протистоїть стихії вогню.

Якщо стрілка утворена кутом металевих меблів , поставте вазу з квітами на той предмет обстановки , на який вона спрямована . Вода нейтралізує метал .

Якщо стрілка утворена скляною кришкою столу , помістіть на її шляху предмет , зроблений з дерева. Дерево поглинає воду , а скло являє стихію води.

Не дарма кажуть, що передчуття свята часто буває краще самого свята. Як закуска , яка підігріває апетит перед трапезою , дорога до будинку задає загальний настрій на те , що ми бачимо всередині.

Можна кожен день по- різному підходити до дверей свого будинку. Порівняйте подарунок , обгорнутий в красиву кольоровий папір , з іншим подарунком , недбало загорнутим в газету. Прогулянка по доріжці до парадних дверей повинна викликати внутрішній зітхання полегшення перед вступом в знайому і надійну гавань вашого будинку.

Більшість окремих будинків можна бачити з вулиці , в той час як в багатоквартирні житлові будинки люди входять через загальну передпокій. Цей шлях створює перехід між громадським і особистим простором. Визначте початок своєї особистої території кольором , текстурою або рослинністю. Рідкісні рослини , спеціально підібраний матеріал для стежки або підїзної дороги , особлива форма квіткової клумби можуть бути єдиною відмінністю вашого будинку від сусіднього . Якщо ви живете в багатоквартирному будинку , то можете виділити свою вхідні двері особливої

Рослини служать вмістилищем життя і надають нам зовнішню і внутрішню підтримку. Вони дають нам дах і тепло , забезпечують нас їжею , відкривають секрети краси та довголіття .

Наш звязок з рослинами так глибоко западає в душу , що нам важко відокремити їх від загальної панорами спогадів. Рослини можуть бути частиною будь-якого плану буття. Коли світ навколо вирує жвавій діяльністю і енергією , ваш сад чи город стає як би « оком урагану » , центром спокою посеред бурі. Сад протиставляє своє інь ( умиротворення ) домашньому ян ( дії ) . Сад або двір можна вважати додатковою кімнатою , що поєднує в собі найкращі атрибути спальні і вітальні.

У тій області , де ви живете , можуть існувати певні рослини , оточені ореолом легенд. Якщо це здається вам правильним , віддайте їм данину поваги . Не забувайте про те , що розмір листя рослини може задовольняти різним вимогам . Крихітні листя , тріпочуть від найменшого руху повітря , можна використовувати в замкнутих просторах , де повітряні течії створюються лише рухом людей. Більш великі листи можуть служити екраном , або візуально розділяти кімнату. Кучеряві рослини можуть помякшувати гострі кути , драпірувати стінні балки або краю меблів.

Рослини зєднують нас з зовнішнім світом і приносять в оселі зелений колір  колір миру і злагоди .

Сучасні психологи  еволюціоністи вважають , що люди генетично запрограмовані на поведінку , яка передає їх генний комплекс наступному поколінню . Оскільки людському потомству необхідна більш тривала турбота , ніж будь-якому іншому виду ссавців , ми володіємо природною схильністю до догляду за живими істотами. Тому догляд за рослинами є не чим іншим , як способом задоволення одного з наших найважливіших інстинктів.

Прикрашайте рослинами ваш житловий простір. Якщо ви не володієте талантами садівника- любителя , зверніться до невибагливим видам , на зразок домашнього плюща , який закриває голий підвіконня або пускає паростки з вільної стіні .

Проявляйте творчу винахідливість. Якщо рослина гине , замінюйте його іншим . У крайніх випадках , краще мати штучне рослина , ніж взагалі ніякого. Штучне рослина повязує нас із зовнішнім світом так само, як ландшафт або фотографія живої природи.

Чорна сукня без шарфа або намиста , капелюшок без прикраси або будинок без творів мистецтва рідко бувають гарними. Однак нам не потрібно докладати великих зусиль , щоб перетворити щось рутинне і звичне , зробивши його гарним і привабливим .

Похмурий вигляд з вікна справляє гнітюче враження , точно так само і галявина , поросла тільки травою , здається млявою порівняно з галявиною , прикрашеної різноманітними рослинами. Такі екстремальні місця , як пустеля Сахара або Північний полюс , характеризуються відсутністю різноманітності форми і кольору. Існування в такому світі здається синонімом життєвих негараздів.

Квітуча магнолія , спалахи червоної герані , хвойні дерева поряд з листяними або верес поруч з бамбуком  все це приклади різноманітності садової рослинності. Сад живить душу , тому зробіть свій сад рясним.

Те , що привертає погляд , заволодіває нашою увагою . Подивіться на малюнок з двома парами символів. Якщо два овалу поміщені поруч , погляд ковзає по них , ледь помічаючи. Якщо прямокутник розташований поруч з овалом , погляд зупиняється для індивідуального розгляду кожної форми . Контрасти привертають увагу.

Коли ми уважно розглядаємо якісь деталі , наше сприйняття місця збагачується . Невелика зміна в цьому сенсі може мати значний вплив. Різноманітність умиротворяє і розширює кругозір. Навіть галявину розміром з поштову марку можна розділити на окремі ділянки . Маніпулюйте розміром , кольором і текстурою для досягнення вражаючих результатів. Вішайте шпаківні , предмети , чутливі до руху повітря , або відображають поверхні на деревах або спеціальних жердинах . Якщо можливо , встановіть маленький фонтан з рециркуляцією води. Садіть рослини не рядами , але колами та аморфними клумбами , що привертають увагу .

Прокладіть навколо будинку звивисті стежинки . Відгородите затишні місця деревяними решітками або стовпчиками з натягнутою дротом , оповитої плющем .

Вирощування рослин , не властивих даному клімату або типу грунту , вимагає більше часу і праці , а також штучних добрив , як , наприклад , для північних трав , пересаджених на грунт Флориди. Догляд за двором або садом , де росте багато екзотичних рослин , нагадує спробу зберегти зачіску , коли людина пірнає в басейн.

Термін « природний ландшафт» застосовується в тих випадках , коли для облаштування саду або парку використовуються тільки рослини , властиві цій місцевості і клімату . Я бачила чарівний луг , усіяний дикими квітами , на передній галявині в штаті Огайо. Мене приводили в захоплення грона морських водоростей , що колишуться у краю піщаної дюни на задньому дворі будинку біля берега моря. Краса місцевості , яка не потребує штучних поліпшеннях , те саме відчуттю єдності з ближніми і протилежна гордому самотності. Людині легше жити , коли він знаходиться в знайомій обстановці.

Прокладіть стежку по всій ділянці. Яким би маленьким він не був, простір буде здаватися просторіше за наявності звивистій стежки , обвідної всі чотири кордони вашій території . Ми обідняємо своє сприйняття , якщо дивимося на будь-яку ділянку з одного спостережного пункту . Маючи можливість розглядати ділянку з усіх боків , ми знайомимося із загальною картиною. Стежка в саду або на галявині найкраще підходить для цієї мети.

У будь-якій ситуації , особливо в кабінеті у начальства , ми відчуваємо себе скуто і незатишно , якщо нам не пропонують сісти . Коли ми стоїмо , то є відвідувачами , а не гостями. Не будьте відвідувачем у власному світі . Ваш двір або сад  це додаткова кімната, і там має бути відповідне місце для відпочинку.

Деревне пеньок , колоду біля краю води , гамак або широка лава можуть служити сидінням у дворі. Не треба думати, ніби єдине рішення проблеми полягає в купівлі садових меблів. Винахідливий розум може знайти рішення і в тих випадках , коли ви обмежені в коштах.

Жива природа притягує нас до себе. Ми задоволені , коли відчуваємо свій звязок з навколишнім світом. Але якщо в сільській місцевості або в передмістях з вікна можна бачити дерева , поля і луки , то в місті справи йдуть інакше.

Вид з вікна надає дію на нашу психіку , будь то віддалені гори , приміська галявина або міський ландшафт. Потреба відчувати свій звязок з живою природою так само важлива для городян , як дерева , квіти і сади для жителів передмість і селищ. Так , вид на окремо стоїть високий будинок є таким же позитивним фактором для городянина , як вид на древній дуб з сільського вікна . Вдала архітектурне планування в даному випадку може служити заміною деревам , скелях або поточної воді.

Міське середовище дає багато можливостей для творчості. Будівлі можна порівняти з деревами в лісі.

Сигнали і знаки дорожнього руху , вивіски і вітрини додають ландшафту додаткові фарби  так само , як квіткові клумби на заміській галявині . Скляні вікна можуть служити заміною для стихії води.

Подивіться, який вид відкривається з кожного вікна вашого будинку. Чи виглядає він дружелюбним ? Яка деталь домінує над іншими? Форму і відстань між будівлями можна оцінювати , як якщо б ви перебували серед дерев у лісі. Якщо вони коштують надто тісно , то обстановка здається гнітючою , але ті ж будівлі радують погляд при вільному плануванні кварталу.

У більшості культур ізоляція є найбільш суворою формою покарання . Ми не тільки прибираємо злочинців з міських вулиць , але також ізолюємо їх від лісів, луків , річок і океанів. Втрата звязків з природою і з коханими людьми може надати руйнівну дію на психіку.

Але чому тоді ми покірливо миримося з необхідністю жити чи працювати в кімнатах , які не мають видимого звязку із зовнішнім світом ? Ми ніби караємо самі себе і створюємо важкі умови для життя і роботи.

Якість нашої турботи про інших формах життя часто залежить від того , як ми дбаємо про самих себе. Нехтування веде до повторного нехтування .

Чистоту можна навести , лише позбувшись від бруду. Якщо рослини хворіють і вмирають , вам потрібно зясувати причину хвороби і усунути її. У тих випадках , коли пряме втручання не призводить до вирішення проблеми , постарайтеся помякшити наслідки .

Замінюйте , замінюйте і ще раз замінюйте . Якщо на вашій землі померло дерево , посадіть натомість інше . Але буде краще , якщо ви повернете землі більше , ніж було взято від неї. Посадіть стільки дерев , скільки зможете.

Якщо умови для посадки несприятливі або ви не володієте цією землею , віддайте належне природі , піклуючись про рослини у вашому будинку або квартирі.

Китайці вважають , що фасад будинку повинен бути звернений на південний схід , а з півночі перебувати під захистом пагорба або густої рослинності . Це цілком природно для Китаю , де найбільш суворі вітри дмуть з півночі , тому будинок , захищений з цього боку , зберігає більше тепла взимку , а навесні і влітку там сухо і прохолодно . Жителям доводиться заготовляти менше дров на зиму , і у них залишається більше часу для відпочинку , сімї та друзів. Однак далеко не завжди погана погода приходить із півночі.

Встановіть напрямок несприятливих погодних умов і захистіть свій дім від їх впливу.

Висаджуйте рослини в землі або розміщуйте горщики з квітами на балконі , веранді або ганку . Якщо ви не маєте можливості забезпечити захист зовні , поставте на підвіконні горщики з рослинами і повісьте щільні фіранки.

Щоб у кімнаті взимку було не так холодно , приберіть сидіння від стін , протилежних напрямку переважаючих вітрів . Користуйтеся квітами та візерунками , які асоціюються зі стихією вогню. Щільне вовняне покривало з червоними стібками буде підходящої деталлю для дивана , що стоїть поруч з холодною стіною .

Гармонійне поєднання інь і ян створює оптимальні умови житлового середовища . Ми не можемо нехтувати тим , що створено природою , як не можемо позбутися власної генетичної структури . Коли ми поважаємо інше життя і допомагаємо їй , то збагачуємо і власну. Якщо людина зрубає древнє дерево і не садить нічого натомість , це знак зневаги до минулого , повязаного з справжнім незримими нитками.

Якщо хвороба , природний катаклізм або розчищення землі під забудову знищують старе дерево , замініть його молодими деревами , такими ж цінними , рідкісними або красивими. Якщо сталева куля стінобитної машини зносить історичну будівлю , візьміть відповідний уламок і використовуйте його як предмет мистецтва у вашому домі. Сфотографуйте будівлю перед знесенням і повісьте фотографію в рамці у себе вдома або піднесіть в дар місцевому краєзнавчому товариству .

Оскільки вода необхідна для життя , то не дивно , що якість води поруч з нашим будинком має важливе значення. Застійна вода може поширювати хвороби , будучи живильним середовищем для бактерій або шкідливих комах. Хімікати , використовувані для добрив , також знижують якість питної води.

Хто може ясно думати перед сміттєвої купою ? Споглядати забруднену воду  однаково що бачити гору покидьків , тому дуже важливо екранувати житлові приміщення від видовища брудної або застійної води. Аерація води в застійному ставку , розведення риб або водоростей , абсорбуючих бактерії і забруднюючі речовини , є одним із способів вирішення проблеми. Якщо ви не маєте можливості змінити зовнішні умови , поставте у себе вдома акваріум або маленький фонтанчик з рециркуляцією води , щоб відвернути увагу від виду за вікном. У кожному разі , приєднаєтеся до людей , чиї зусилля спрямовані на ліквідацію джерела забруднення.

У своїй поведінці ми до певної міри наслідуємо умов навколишнього середовища. Якщо ви живете поряд з Ніагарським водоспадом , то один його вид вже здатний спонукати до гарячкової діяльності . У китайців є приказка , що швидко поточна вода подібна бездумно розтрачених грошей. Хоча швидка течія може символізувати гроші , поточні в ваш кишеню , вони з такою ж швидкістю випливають з іншої кишені .

Якщо вода за вашим вікном тече занадто швидко , повісьте сотенний дзвіночок поруч з коридором або воздуховодом , або поставте на підвіконні акваріум зі спокійною водою. Будь повільно рухається або звучав предмет може надати заспокійливий вплив.

Контрастують елементи взаємно послаблюють одна одну і роблять обстановку більш терпимою. Як лагідний голос заспокоює нервувала дитини , так і тихо дзюркотливий фонтанчик або акваріум може помякшити емоційний вплив швидко рухомої води зовні.

Ландшафт з мізерною рослинністю наводить на думку про невідповідних умовах для житла. Він сигналізує про відсутність достатку і змушує наш погляд блукати у візуальному хаосі.

Коли зміна зовнішнього ландшафту неможливо , створіть мініатюрний внутрішній ландшафт. Будь-яке місце можна перетворити, наповнивши його життєвою енергією .

Якщо ви ще не доклали зусиль , щоб утримувати житловий простір в чистоті і порядку , зробіть це зараз  самостійно або заручившись підтримкою знайомих. Ви відразу ж відчуєте , як зміниться ваше ставлення до себе.

Якщо неприбране галявина належить вашим сусідам , запропонуйте їм свою допомогу. Приємний вигляд з вікна поліпшить якість життя як у вас , так і у сусідів.

Дуже часто в якості матеріалу , який використовується для мощення доріжок на ділянці котеджу або заміського будинку , застосовується плитняк. Плитняк  це плоский камінь, що має нерівні рвані краї . Найпоширенішим є плитняк , який виготовляється з таких камяних порід , як доломіт , піщаник , граніт , кварцит , шунгіт , вапняк , сланець.

Виявляється , що викласти доріжки за допомогою плитняка може самостійно будь-який власник заміського будинку , так як для цього йому потрібно мінімум навичок і знань. Перш за все, слід правильно підібрати матеріал , яким будуть моститися доріжки , оскільки від цього залежатиме , як довго вони зможуть прослужити .

При виборі плитняка необхідно враховувати смугу проживання , а головним критерієм при цьому буде служити морозостійкість . Якщо вид плитняка буде обраний неправильно , то після закінчення зимових холодів камені можуть або расслоиться , або потріскатися , що викличе необхідність ремонту доріжки з частковою або повною заміною каменів. Через це в середній смузі Росії слід вибирати породи каменів , що видобуваються на Півночі або місцеві. Камені , які доставлені з Півдня , не зможуть витримати низькі температури середньої смуги Росії.

Після того , як власники заміського будинку визначаться з походженням каменів , необхідно вибрати розмір плит. Для укладання доріжок найзручнішими є камені , які мають сторони в 35-50 см , а мінімальну товщину  4 см. Виявляється , що плити, що мають меншу товщину , не можуть використовуватися для мощення доріжок , оскільки вони не можуть витримати навіть маленькі навантаження. Тому на практиці вони використовуються тільки для облицювання стін.

Роботу по укладенню каменю потрібно починати з виконання розмітки доріжки. Потім слід викопати траншею потрібної глибини , враховуючи майбутні навантаження. При укладанні пішої доріжки глибина траншеї може становити 30 см , а при укладанні підїзної дороги  мінімально 50 см. Далі траншею слід засипати декількома шарами гравію і піску. Товщина одного шару повинна складати близько 5-7 см. Кожен шар необхідно ретельно утрамбувати і полити водою. Щоб уникнути появи вимивання піску , просадки щебеню і проростання трави , а також для кращого пристрою дренажу землі фахівці рекомендують укладати між шарами геотекстиль .

Після закінчення підготовки основи слід приступити до укладання плит. Для полегшення роботи потрібно заздалегідь продумати укладку доріжки , а для наочності розкласти каміння. Тим самим можна позбутися від пошуку каменів, що мають потрібний розмір.

Як правило , між плитками необхідно залишати зазор приблизно в 3-5 мм. У ці утворилися шви потрібно засипати шаром дрібного піску або сухої цементної суміші , а потім слід його ретельно утрамбувати . Після утрамбовки слід засипати ще один шар , який далі залити водою.

Щоб доріжка була більш оригінальною і ефектною , необхідно виконувати укладання плит не цілим полотном , а у формі кроку . При цьому камені слід укладати по кривій або прямої на відстані близько 10-15 см один від одного. Цей спосіб дозволить отримати ефект цілісності доріжки і газону. Для створення подібної конфігурації потрібно застосовувати щільний НЕ пористий камінь, що має товщину близько 5-7 см. Ще при такому укладанні слід під кожну плитку робити окрему підставу з бетону , щоб можна було запобігти розповзання каменів в сторони і їх просідання .

Фен- шуй по своїй суті є старокитайської наукою про те , яким чином людина може жити в абсолютній гармонії з навколишнім світом . Під поняттям « гармонія » тут мається на увазі неодмінний рівнозначний обмін можливими енергіями між людьми і природою. Колись даний стан було цілком природним для людей. Але , поступово віддаляючись від природи , ховаючись за стінами своїх неприступних осель , величезна кількість людей втратило подібний баланс .

Назва « Фен- шуй » зявилося ще в давні часи , тоді , коли для людей основними впливають силами були вода і вітер . « Фен »  це потік енергії , який , ніби вітер , проноситься поверху , а « шуй »  це потік води , що живить землю. Керуючись старокитайської наукою , потік енергії , що проходить через житло і сад , може надати як негативне, точно так само і позитивний вплив на людину.

Нинішні прихильники цієї найдавнішої науки запевняють , що професійного успіху , шуканого усіма сімейного благополуччя , часом навіть популярності і слави цілком можна досягти при вірному розміщенні різних предметів інтерєру житла і урівноваженому ландшафтному дизайні присадибної ділянки. Як правило , люди слідують основним принципам Фен- шуй , оформляючи внутрішній простір будинку . Але , якщо ваше житло оточене садом , який був сформований без урахування даних правил і несе в собі явну негативну енергію , то тоді ваш будинок неодмінно буде отримувати якусь її частину через дверні отвори і вікна, і не в силах буде протистояти їй . Китайське прислівя говорить : Щастя в дім приходить через сад.

Принципи Фен -шуй і енергія Ци

Одним з провідних принципів Фен- шуй вважається правильне застосування енергії Ци. Це така універсальна сила , яка знаходиться у всьому живому і бездоганному . Ци формує всі чудове в природі. Неспішно поточна вода утворює Ци. Тому на березі озера , ставка ми знаходимо спокій і умиротворення. Прохолодний вітерець народжує Ци , а от руйнівні урагани , бурі , навпаки , відганяють її . Після того , як Ци йде, від нас віддаляються і удача , і здоровя. Всі бездоганне містить в собі Ци. Соловей співає  приходить Ци. Квіти розпускаються  приходить Ци. Таким чином , життєва енергія живе постійно . Для того , щоб жива енергія Ци присутня і у вашому саду , необхідна наявність в ньому всього трьох елементів: води , гори і рослин. Гори цілком можуть бути показані у вигляді трохи піднятих квітників , досить високих дерев або просто заростей будь-якого чагарника. Вода означає багатство і добробут  це цілком може бути дзюркотливий струмок , невеликий ставок , фонтан або звичайний сухий струмок , виконаний з каменів.

Рівновага є ключовою рушійною силою Фен- шуй. Всі складові саду неодмінно повинні точно підходити один одному. Не можна допустити , щоб який-небудь елемент присадибної ділянки домінував . Основну частину саду краще залишити вільною: тут не розміщують ніяких високих елементів, що не висаджують великих дерев або розростаються чагарників.

Фен- шуй на присадибній ділянці

Мистецтво Фен -шуй прагне до повного зближення з природою , повного єству . При висадці груп дерев , декоративних чагарників або установці декоративних елементів потрібно уникати будь-якої симетрії. Навіть невеликі гострокутні елементи , які розташовані уздовж доріжок і садових стежок , направляють на перехожих негативну енергію Ци , яка руйнує нашу внутрішню енергію і піддає його стресу і додатковому напрузі . Необхідно віддати перевагу плавно згинається контурах на своїй ділянці , так як звичайні прямі доріжки формують швидкоплинну енергію Ци , яка змушує нас відчути дискомфорт.

Створення так званих « плоских » садів вважається однією з найбільш поширених помилок , які допускаються при їх підставі . Різноманітні рівні і перепади висоти підтримують цілющу енергію Ци так само, як і будь-який малюнок в саду , виконаний по колу , покращує всі потоки Ци. Різні ділянки вашого саду відносять до різноманітних сторонам вашого життя. Наприклад , дальній кут зліва в саду означає багатство і повне благополуччя.

Беручи до уваги те , що практично всі яскраві кольори активно залучають необхідну всьому живому енергію Ци , необхідно постаратися розмістити в даній частині саду квітучі рослини з яскравими пурпуровими , вогненно- червоними або ліловими квітами або листям. Та частина саду, яка розташована безпосередньо посередині , має на увазі під собою славу і репутацію , тому розміщена тут красива арка буде в значній мірі залучати або ж заманювати цілющу енергію Ци для того , щоб перенаправити її потім на життя власника саду , презентуючи йому велику славу і славну репутацію. Дальній кут праворуч , розташований у вашому саду , символізує величезну любов і міцну сімю , тому тут найкраще буде розмістити ніжно -рожеві , насичено- червоні і невинно -білі квіти. Для того щоб втілити абсолютно всі принципи Фен- шуй у вашому саду , необхідно озброїтися звичайним компасом , встати в центрі садової ділянки і просто визначити напрями сторін світу .