Цитата сообщения zaxxon -- цитата одного неглупого человека, работавшего в банках в том числе --

..Всегда придерживался той точки зрения, что кредит надо брать, ТОЛЬКО когда предмет покупки НАСТОЛЬКО необходим и ВОТ ПРЯМО СЕЙЧАС, что деньги вообще роли не играют. Причем за все время существования кредитной системы в стране и моей, не очень-то обеспеченной жизни - таких предметов просто не случилось.
А пользоваться кредитом для покупки обычной бытовухи - это просто себя не уважать.

Стандартная бытовая хрень вроде стиральной машины или телевизора имеет в стандартном магазине УЖЕ завышенную цену, процентов на 20-30 по сравнению с тем, как ее можно купить, просто не отрывая задницу от стула и найдя в сети правильный магазин с нормальными ценами и условиями. Переплачивать совершенно посторонним людям (банку) треть цены - надо быть или очень богатым - а тогда стоит ли брать кредит, - или глупым. Я еще понимаю 2-3 процента, ну 5. Это та цифра процентов, на которую человек при выборе вещи не обратит внимания. Например телевизор за 20000 или за 21000. Но когда за ящик реально стоящий 20тр (а в интернет-магазине и вовсе 17-18) надо отдать 30, да еще бегать по банкам еже... месячно, скажем, стоять в очереди, только чтоб деньги отдать - извините. Есть ощущение, что это банк должен прибежать за своими деньгами.
Про перечисленные во многих статьях грабли с кредитами можно и не упоминать, ясно, что клиента стараются нагреть на множестве этапов кредитования, о которых стандартный обыватель и понятия не имеет. В результате оп-па! Клиент с удивлением обнаруживает, что должен он банку не те смешные проценты, которые ему обещали в магазине, а в 2-3 раза больше, просто потому что есть еще всякая мелочь, комиссионные какие-то, разовая хрень за открытие счета, туда-сюда, и набежало. А поезд уже ушел, телевизор куплен и деваться некуда - надо платить. Конечно встречаются и "честные" магазины, где точно и быстро можно узнать график выплат до копейки. Но и тут нет гарантий, что не нагреют.

Поэтому я например, использую совсем иную схему для покупки чего-либо. Деньги сначала копятся, параллельно вкладываются в какой-то бизнес, да или хоть даже пусть на вклад в том же банке - тут хоть банк платит мне, а не я ему. Хотя это в лучшем случае компенсирует инфляцию, не более. Вложения в бизнес разумеется выгоднее. И после этого за полную сумму покупается нужная вещь. Причем в том месте, где мне не одолжение в виде кредита и охренительной наценки сделают, а наоборот - скидку еще, за то что я пришел и принес живые деньги. Потому как могу ведь развернуться и уйти к другим. Сэкономлено таким образом денег - море. А жадным банкам не досталось ни копейки. Это плюс.

Минус тоже очевиден - не всегда под рукой нужная сумма. Порой приходится ждать и заниматься своими деньгами. Но повторюсь, еще не было случая, когда вот блин хоть разбейся, а купить надо сейчас... Попросту складывается другой образ жизни - не потребление с залезанием в долги по кредитам, а формирование бюджета с четко определенной доходной частью (планово дающей понимание того, что и когда покупать), известными до копейки расходами на момент покупки, отсутствием долгов, необходимости куда-то идти и кому-то платить невменяемые проценты по кредитам.
Конечно не формируется "кредитная история". Да. Но в нашей стране она пока не нужна. И долго еще не будет. Какие есть - вон, продаются за углом на сидишках, вместе с базами центробанка, паспортными, милицейскими и прочими.

К вопросу о кредитных картах. Конечно удобно, спору нет. Но дело тоже тонкое. Надо иметь белую приличную зарплату, чтобы давали кредит - это везде, надо следить за расходом - стараться выбирать банк и план так, чтобы проценты были минимальные, вовремя гасить долг - во многих случаях вообще процентов можно избежать.
Пользоваться ей только там, где это удобно или необходимо. Например при прокате машины за границей. Платить же за обед в ресторане - небезопасно да и нет смысла.

Проще говоря, в России (особенно за пределами Москвы) кредитная система пока еще дика как и вся экономика. Когда жадность банков упадет в результате нормальной конкуренции - это если западные банки придут, тогда можно будет разговаривать о целесообразности потребительских кредитов.

Ну а вообще - никто ж не мешает влезть в долги. Мало ли что в жизни бывает, форс-мажорные ситуации. Дорогостоящая операция, цейтнот времени при обмене-купле квартиры и т.п. Но надо четко понимать, на что идешь. Подавляющее большинство людей просто не умеют считать свои деньги и им кажется, что если им дали товар сейчас, а деньги они за него платят в рассрочку - то кто-то им просто подарил такое удобство. Фиг там. Либо с арифметикой плохо, либо просто им впарили дешевую вещь задорого и большинство накруток уже в цене сидит. А потребитель и доволен, эко дело, и стулья недорого и деньги потом и переплаты их не смущают... Просто не умеют деньгами распоряжаться. Это нормально, именно эти люди и кормят многочисленные банки, зажравшихся торговцев и примкнувших нахлебников - цепочка жаждущих денежек потребителя весьма длинна.
--

Добавлю еще от себя, что в целом соглашусь. Кроме кредиток. Дело больше привычки при использовании кредиток - начинаешь ей пользоваться автоматически, мало думая о цене товара и платишь не только за него, а еще и за удобство покупки. Хотя если посчитать, наверное да, можно было бы и экономнее бабки тратить...