Комментарии:

говорил в конце июля руководитель ФСФР Владимир Миловидов. Служба была недовольна сбоями на бирже и вела ее проверку. По итогам которой последуют предписания, предупреждал Миловидов.

Вчера Миловидов встретился с членами совета РТС. Обсуждались итоги проверки, серьезных нарушений найдено не было, рассказал предправления РТС Роман Горюнов. «Есть вопрос, связанный с разработкой необходимых документов в части борьбы с отмыванием денег», — отметил он. Регулятор, по словам Горюнова, несколько изменил отношение к тому, что в этом вопросе должна делать биржа. Так что необходимые документы будут выработаны и внедрены, пообещал Горюнов. Второй претензией ФСФР стал вопрос об уведомлении участников рынка о приостановке торгов. «Регулятор посчитал, что мы должны видоизменить форму представления отчетности о приостановке торгов и более регулярно его информировать, это было отмечено в акте, но это очевидно — раз мы этого не делали в июне, значит, не делали и ранее, здесь ничего необычного нет», — говорит Горюнов. Утверждая: остальные замечания носили технический характер, а общий итог таков: серьезных нареканий нет. Миловидов комментировать акт проверки отказался: «Ждем объяснений, которые они [РТС] нам дадут».

Ранее Миловидов также выражал недовольство отсутствием у РТС стратегии развития. Основные ее направления — «лидерство на биржевом пространстве стран СНГ и Восточной Европы и нахождение в десятке ведущих мировых площадок», рост капитализации вне зависимости от рыночной конъюнктуры, «развитие в рамках вертикально-интегрированного биржевого холдинга» и участие в развитии международного финансового центра в Москве, рассказал Горюнов Миловидову и «Ведомостям». Других параметров он не привел, в том числе каких-либо количественных показателей. Это не стратегия, заявил Миловидов. Он ждет от РТС «детального и развернутого документа».

Без стратегии нельзя оценить, как отразится вхождение ЕБРР в капитал РТС, отмечал Миловидов. Пакет в 10% продает «КИТ финанс». «Миловидов предложил брокерам выкупить этот пакет. Никто этого не хочет, к тому же нельзя владеть более чем 10% биржи. Миловидов пообещал увеличить долю до 20%, но желающих все равно не нашлось», — говорит один из участников встречи. Четких аргументов не прозвучало, но стало очевидно, что ЕБРР не станет акционером биржи, говорит другой. «Я считаю, что эта тема [вхождение ЕБРР в капитал РТС] не обсуждалась», — лишь заявил Миловидов. Ведомости

Комментарии:

Каждый человек способен сократить влияние манипуляции на свое поведение, определить и реализовать собственные цели в жизни, осознать и преодолеть иррациональные причины страданий, сделать жизнь более радостной и счастливой.

Каждый человек свободен жить в радости. Мы никому ничего не должны. Не обязаны соответствовать какому-то предназначению или традиции, служить идее, богу, семье, роду, нации, государству, сословию и т.д. У человека нет никакой божественной или иной идеальной миссии. У него нет целей вне собственного счастья. Оговоримся, что это счастье невозможно в полной мере без понимания того, что счастливы и близкие  родители, дети, любимый, любимая.

Человек воспринимает мир через собственные ощущения, эмоции. Отношение к событиям важнее самих этих событий. Объективным критерием того, плохо или хорошо живет человек, может быть только его внутреннее самоощущение.

Идеальная ситуация для человека та, когда он не испытывает негативных и ощущает максимум позитивных эмоций. Это состояние можно назвать полным душевным комфортом или счастьем. Если человек ощущает себя счастливым, значит, он счастлив на самом деле, чтобы при этом про него не говорили моралисты.

Единственная рациональная цель в жизни человека  минимизация негативных и максимизация позитивных эмоций, максимальное продление жизни в состоянии душевного комфорта.

Негативные эмоции чаще всего являются реакцией на события, обостряющие внутренние психологические проблемы. Конечно, совсем избежать негативных событий в жизни не возможно. Но человек может сделать максимум, для того, чтобы сократить вероятность и частоту возникновения подобных ситуаций.

Настоящие, неотвратимые трагедии в жизни происходят редко. Основная причина проблем, угрожающих рациональным интересам и эмоциональному комфорту человека  внешняя манипуляция его поведением.

Манипуляторы часто пытаются заместить в сознании людей сформировавшийся в раннем детстве образ всесильных родителей. Они позиционируют себя как могущественные спасателей, в руках которых счастье человека. Говорят: «купите нашу помощь в избавлении от страданий, слушайтесь нас, и тогда у вас все будет хорошо». Отчуждаются от реализации собственных интересов ради достижения чужых целей. Впустую тратят время жизни, силы, вместо того, чтобы направить их на реальное достижение своих задач.

У каждого человека есть собственное уникальное творческое предназначение. Без его реализации человек не может быть полноценно счастливым. В реальной социальной жизни под влиянием манипуляции люди зачастую отчуждается от этого естественного, наиболее эмоционально-комфортного для них, социального пути.

С детства нам внушают, что в социальной жизни; учебе, работе, необходимо постоянно преодолевать себя. Однако, если деятельность человека соответствует его творческому предназначению, он добьется успеха и без всякого принуждения. Цель рационального поведения  жить в гармонии с собой, а не преодолевать себя ради реализации чужих целей.

Рациональное поведение реализуется по следующей схеме: самопознание  осознание своего творческого предназначения  анализ оптимальных социальных возможностей для его реализации  выработка рациональной модели поведения  гармоничная творческая и социальная самореализация.

Самопознание, определение своего места в окружающей социальной реальности позволяет провести ревизию ценностей, расставить приоритеты; отделить собственное от навязанного, настоящее от фальшивого. Тогда, осознав свое творческое предназначение, человек сможет сделать его реализацию главной целью своей социальной деятельности. На основе анализа возможностей для достижения поставленной цели, могут рационально решаться тактические задачи (где и как жить, учится, работать и зарабатывать, как поступать в различных профессиональных и бытовых ситуациях).

Абсолютно рациональное поведение  недостижимый идеал. Однако приближение к этому идеалу способно помочь человеку сделать социальную жизнь более комфортной, реализовать свое творческое предназначение, приблизиться к счастью.

Конечно, помимо манипуляции есть и другие причины иррационального поведения и связанного с ним эмоционального дискомфорта. Некоторые из них, объективно неизбежные на более ранних этапах эволюции, в современном человеческом обществе являются своеобразным психологическим атавизмом. Эти причины можно преодолеть, осознав их природу.

Страдание как сигнал об опасности (страх перед будущим). «Страдание  явление, при котором объект испытывает отрицательный (неприятный) опыт, а также сопутствующее ему негативное эмоциональное или физическое состояние. Зачастую сопровождается физической болью или дискомфортом».

Страдания можно разделить на объективные  реакцию на тот или иной физический или эмоциональный раздражитель: боль, голод, холод, жажду, болезнь, сексуальную неудовлетворенность, нравственное унижение, потерю близких и т.п.. И субъективные  негативное эмоциональное состояние, не сопряженное непосредственно с происходящими в данный момент событиями, и являющееся следствием страха перед будущим или тяжелых воспоминаний о пережитом.

Состояние между болью и страхом, сочетание страданий от навязчивых воспоминаний о прошлом и ужаса перед будущим  типично для невротиков и «депрессантов».

Человек, как и другие живые существа, достаточно функционально устроен. Он ориентирован, прежде всего, на самосохранение и продолжение рода. Как известно, физическая боль выполняет функцию предупреждения о возможных угрозах; болезнях, травмах и т.д.. Животное, почувствовав боль, стареется проявлять осторожность, беречь поврежденный орган, экономить силы; человек  не лезть на рожон, обратиться к врачу.

Субъективные страдания также должны предупреждать о возникновении угрозы, побуждать к действиям по нейтрализации возникающих опасностей.

Кончено, человек не может не реагировать эмоционально на случившиеся негативные и тем более трагические события. Но несчастья, все же, с людьми, не относящимися к клиническим неудачникам, происходят довольно редко. Чаще негативные эмоции вызывают или еще не реализовавшиеся угрозы или воспоминания о давно произошедших печальных событиях.

Невротики, да и многие вполне здоровые люди, многократно прокручивают в сознании негативные варианты развития тех или иных ситуаций. «Вот, на меня косо посмотрел начальник, наверно он уже готовится меня выгнать с работы. Ой, у меня вскочил прыщ, может быть это начало какой-то страшной болезни. Мне, наверное, не дадут премии в этом году, как же меня будет пилить жена. Что я буду делать, если меня выгонят из университета». И т.д. и т.п. Конструируя в сознании негативные версии развития событий, человек начинает воспринимать их как неизбежную реальность и страдает от этого, как от чего-то уже случившегося. Ожидаемое несчастье, которое может и не произойти, становится реальной проблемой. Негативные эмоции получены, человек уже потерял душевный комфорт и пострадал.

Происхождение страха и страданий с ним связанных  рационально. Но для современного человека они уже давно потеряли функциональное значение и не являются необходимым элементом инстинкта самосохранения.

Даже в случае последующей реализации угрозы, страх не имеет рационального смысла. Человек, в отличие от своих животных предков, может предвидеть проблемы и принимать решения о действиях по их нейтрализации и без сигнала об опасности в виде собственных страданий. Ему не нужно страдать, чтобы вовремя среагировать на проблему. Он способен получать информацию об угрозах на основании разумного, логического анализа происходящего.

Человек, понявший причину своего страха и вызванных им страданий, может научиться блокировать, подавлять их в себе. Из цепочки: негативная информация  страдание (страх и т.п.)  анализ  действие  решение проблемы, звено страдание может быть без ущерба для дела исключено. Принимая решения в состоянии сосредоточенности и покоя, человек сможет гораздо эффективней защищаться от различных угроз. Страх и депрессия  плохие помощники. Для нейтрализации возникающих проблем требуется совсем другое  оценка перспектив и рациональный выбор варианта дальнейших действий.

Человеку, стремящемуся сохранить душевный комфорт, необходимо научиться не переживать из-за мифических и даже реальных угроз будущего и не терзать себя воспоминаниями о прошлых несчастьях.

Страдание как результат актуализации накопленного негативного опыта.Страх перед будущим заставляет периодически обращаться к негативным воспоминаниям прошлого. Живые существа неизбежно совершают ошибки, ставящие под угрозу реализацию их инстинкта самосохранения. Если эти ошибки не оказываются фатальными, они рефлекторно фиксируют их, чтобы больше не повторять.

Наверное обращение к прошлым негативным переживаниям диктуется, как и многое другое иррациональное в поведении людей, подсознательными инстинктами, коренящимися в раннем детстве. Этот феномен связан с чувством вины перед родителями, стремлением оправдаться перед ними, страхом наказания за нарушение родительских запретов. Мы, сами не замечая этого, зачастую оцениваем события своей жизни с точки зрения того, как к ним могли бы отнестись наши родители, даже если они давно умерли. Происходящие неприятности подсознательно связываются с нарушением их предписаний и советов, и воспринимаются как несоответствие родительским ожиданиям и надеждам. Отсюда неосознанное чувство вины за свои неудачи, ощущение заслуженности наказания. И, как следствие, стремление вновь и вновь эмоционально прочувствовать несчастья, чтобы, таким образом, искупить страданиями вину перед родителями.

Для реализации своих рациональных интересов человеку нет нужды периодически вспоминать прошлые несчатья и страдать от этого. Чтобы не повторять неприятные ситуации, необходимо зафиксировать полученный сигнал опасности и скорректировать стратегию своего поведения. А, затем, стараться эмоционально не обращаться к негативному событию, не воспроизводить отрицательные переживания по его поводу.

Человек, научившийся не (или хотя бы реже) вспоминать то, что причиняет ему боль, освобождает себя от необходимости расплачиваться страданиями за ситуации, давно потерявшие значения в его реальной жизни. Избавившись от эмоциональных проблем, связанных с прошлым опытом, он сможет открыть для себя новые позитивные переживания, приблизиться к счастью. Автор Эйдман И. В.

Комментарии:

Если цены будут повышаться, то я буду покупать акции  ГМКНорНик, а также фьючерсы Si-9.10. Если цены будут понижаться, то я буду продавать акции ВТБ, Сургнфгз, ФСК ЕЭС ао, Роснефть, ГАЗПРОМ, Сбербанк, РусГидро, СевСт-ао, а также фьючерсы ROSN-9.10, VTBR-9.10, ED-9.10, SBRF-9.10, GAZR-9.10, RTS-9.10, GOLD-9.10 по 1240,5, GMKR-9.10. Торги акциями ЛУКОЙЛ, а также фьючерсами LKOH-9.10 запрещены из-за экстремальной волатильности инструментов.

Комментарии:

Какое жилье мы планируем покупать, на какие деньги, каким способом, как оцениваем свои возможности, что знаем о предлагаемых вариантах покупки и какую кредитную нагрузку несем. Ответы на все эти вопросы попыталось получить Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), заказав всероссийский опрос населения. Он проводился по всей стране в четыре волны: в феврале и октябре 2009 года, а также марте и июле 2010-го. Оказалось, что в ближайшую пятилетку жилье собираются покупать только 13% семей и каждая третья  с помощью ипотеки.

Когда человек не уверен в завтрашнем дне, он в первую очередь откладывает крупные покупки  ему не до приобретения недвижимости. Так было год назад, сейчас ситуация изменилась, последний опрос показал, что большинство россиян уже положительно оценивают дальнейшее экономическое будущее страны и перспективы своего личного благосостояния. Еще год назад половина наших сограждан ожидала ухудшения экономической ситуации, сегодня таких  15%, а более 70% считают, что никакого ухудшения не будет. Уменьшается и число тех, кто уверен, что в ближайшее время им угрожают увольнение с работы, задержка и снижение зарплаты. Половина опрошенных считают, что ничего подобного им не грозит. И, соответственно, начинают строить планы на будущее. И не последнее место в этих планах  жилье.

Покупка недвижимости многими откладывалась не только из-за экономических соображений. Все дружно ожидали (и не безосновательно) снижения цен. Теперь вектор в головах россиян круто изменил направление  большинство людей полагает, что цены будут расти. К примеру, так считает 91% тех, кто наметил покупку недвижимости на ближайший год. И деньги на это у людей есть. Оказывается, 21% респондентов со средним достатком и 23% с высоким  копят на приобретение или строительство жилья. А всего на покупку недвижимости откладывают 13% населения. Примерно столько же наметило покупку жилья на ближайшие годы. 2% купят в этом году, 6%  в течение двух-пяти лет, 5%  позже. В целом приобретать недвижимость в пятилетней перспективе планируют 13%, или 7 млн семей. Еще 21% хотели бы купить, да возможности пока не позволяют.

Любопытно, что в начале 2009 года возможности не позволяли купить жилье 36% россиян. Дело не в резком росте благосостояния. Судя по распределению ответов, большинство желающих плавно перетекло в категорию тех, кто не нуждается в увеличении жилплощади и считает, что у них нет никаких проблем с жильем. Так, год назад 46% населения полагали, что у них нет необходимости в покупке жилья, сейчас таких 61%. Возможно, на фоне разговоров о массовом строительстве жилья экономкласса, снижении цен и ставок по ипотеке многие воспряли духом, а сейчас оптимизма поубавилось и люди смирились с тем, что имеют. Косвенно это подтверждают ответы тех, кто будет покупать, но отложил покупку. Свое решение они мотивируют существенным ростом цен на жилье и проблемами в строительной отрасли. Массовая заморозка объектов в период кризиса и крайне медленное восстановление в этой отрасли подорвали доверие потенциальных покупателей, а также сузили выбор жилья,  объясняют эксперты.

О какой недвижимости мечтает россиянин? О новой квартире. Это желание 61% респондентов. 31% задумываются о собственном доме. 6% планируют приобрести земельный участок, 5%  дачу и 2%  комнату.

Спрос на дома среди потенциальных покупателей все время растет. В начале 2009 года переехать в свой дом хотела каждая пятая семья, а в июле  каждая третья. А в Центральном и Южном федеральных округах на собственный дом сегодня ориентирован практически каждый второй покупатель (48 и 46% соответственно). По мнению экспертов, эта тенденция обусловлена максимальным снижением цен именно в этом сегменте в кризис. Покупать жилье большинство людей планирует на вторичном рынке. По сравнению с мартом 2010 года интерес к вторичному рынку вырос на 6% и составил 30%, что значительно ниже интереса к первичному рынку (20%). Вторичный рынок люди предпочитают по трем причинам: цены здесь ниже, чем в новостройках; нет риска, что дом не будет достроен; меньше вероятности быть обманутым при покупке и не получить жилье.

Воспользоваться кредитом при покупке недвижимости думают 16-19% россиян. Тезис о том, что большинство из нас сидит в долговой яме и нам не до новых кредитов  всего лишь миф. Только 12% населения имеют кредит, в счет которого уплачивают 10-30% семейного бюджета. А 84% абсолютно кредитодоступны.

Примерно 2-4% точно хотят взять ипотеку, 3-7% ждут понижения ставок, еще 2-3%  снижения первоначального взноса. Это общая картина. Опрос тех, кто

точно собирается покупать жилье, показал совершенно иные цифры. 23% людей собирались приобретать недвижимость с помощью ипотеки в начале 2009 года, в июле 2010-го  31%. В том числе о намерениях взять ипотеку заявил каждый четвертый из тех, кто планирует покупку жилья в течение года. Эксперты это объясняют снижением платежеспособности потенциальных покупателей на фоне роста цен и, соответственно, вынужденного обращения к кредитным ресурсам. Хотя и повышение доступности ипотеки году также могло сыграть свою роль.

Но никаких практических действий относительно ипотеки большинство этих людей не предпринимали (56%). Условиями ипотеки интересовались 11%, подали заявку 1%, собирали документы 4%, получили отказ 2%.

Не знают, что такое ипотека, 20% населения. Остальные уверяют, что знают. Но реальные ипотечные ставки смогли назвать только половина из них. При этом все чаще люди называют более низкие ставки. Источник

Комментарии:

Даже в советские времена понятие кредита мирно сосуществовало с социалистической идеологией. Чего уж говорить о сегодняшнем обществе потребления, для которого взять в кредит означает не только получить желаемое здесь и сейчас, но и приобщиться к западному образу жизни, ибо, как известно, весь мир живет в кредит. Ипотека и впрямь чем-то похожа на американскую мечту…

Во-первых, возможностью в одночасье из совладельца коммунальной кухни превратиться в собственника «большой и просторной» квартиры или даже таунхауса. Во-вторых, возможностью того, что мечта сбудется без особых усилий и немедленно, главное – использовать шанс. В-третьих, возможной расплатой за эту самую «сбывшуюся мечту».

Собственно, последнее-то и заслуживает особого внимания. Потому что именно незнание многих нюансов превращает нормальное цивилизованное погашение кредита в «расплату».

Вообще-то, проводить заемщика через рифы и мели призваны ипотечные брокеры. Однако, увы, как и в любой профессии, не все они одинаково хороши, честны и квалифицированны. Поэтому некоторые вещи неплохо бы знать и понимать самому заемщику, независимо от того, обращается он к ипотечному брокеру или оформляет ипотеку в банке.

«Кто платит за банкет…»

Кого обслуживает ипотечный брокер? На первый взгляд, вопрос риторический. Клиента – бесспорно. Причем иногда – даже бесплатно. Ну не совсем, конечно, без вознаграждения, но бесплатно для счастливого будущего обладателя ипотечного кредита. Это когда брокеру за «привод» клиента платит банк. Вот тут-то самое время вспомнить незатейливое «кто платит, тот и заказывает музыку». Вопрос о том, кого же обслуживает ипотечный брокер, мигом переходит из разряда риторических в разряд самых что ни на есть дискуссионных.

Брокер – профессиональный посредник, услуги которого должны быть оплачены. Кем? Варианта, собственно, два: либо потенциальным заемщиком, которому брокер должен помочь подобрать и получить кредит, либо банком, который должен получить заемщика и выдать ему кредит.

В странах Западной Европы и Америки, где ипотечное кредитование развито давно, брокерам платят банки, а клиент за услуги не платит ничего. Обратите внимание: когда все банки платят брокеру, в какой бы банк брокер ни повел клиента, без заработка он не останется. И этот скромный факт позволяет брокеру по-честному подбирать наилучшую для заемщика программу.

Незадолго до кризиса российские банки тоже начали платить ипотечным брокерам. Однако коренное отличие от западной системы состоит в том, что платят не все банки. И не за всё. Некоторые платят, что называется, «за привод». Некоторые – «за поток».

Первые выплачивают брокеру его комиссию в процентах от выданного кредита. Соответственно, доход брокера напрямую зависит от той суммы, которую получит заемщик. При этом не важно, десять человек стали заемщиками в этом банке, сто или всего лишь один. Вторая категория начинает выплачивать комиссионные только в случае, если банк с помощью данного брокера выдаст определенное количество денег в кредит. Выдаст меньше – и брокер не получит ничего!

Отечественные клиенты тоже готовы платить ипотечным брокерам. Но только если соседний брокер не предложит то же самое, но бесплатно. Или хотя бы дешевле. А вот это самое «бесплатно или дешевле» получается как раз за счет банков, готовых платить комиссию.

Выбор в отсутствие выбора

Казалось бы, какая разница, кто и на каких условиях оплатит работу ипотечного брокера? Ведь основная задача данного специалиста – помочь подобрать наилучшую программу. И его взаимоотношения с банком клиента волновать не должны. Однако не все так просто.

Представим себе, что из 10 банков 3 платят брокерам, а 7 – нет. Тогда у ипотечного посредника есть лишь два пути получения заслуженной платы за свою работу. Первый – брать комиссию с клиента. Соответственно, и работать в интересах клиента, подбирая действительно наилучшие для него ипотечные программы. В этом случае, если и будет дополнительное вознаграждение со стороны банка, брокер не откажется. Но во главу угла ставятся интересы заемщика.

Второй путь – объявлять клиенту, что для него подбор оптимальной программы бесплатен, но вести его в те банки, которые брокерские услуги оплачивают. Вот только выбор банков сокращается с 10 до 3, а о выборе наилучших для клиента условий речи, скорее всего, уже не идет.

Остается понять, за этим ли обращался к брокеру клиент? И, сэкономив на оплате услуг, сколько он потеряет на дополнительных процентах по кредиту, комиссионных банка и прочих разовых выплатах, которых, кстати, в оставшихся семи банках вполне могло бы и не быть.

Еще одна из «вариаций на тему» – продажа преференций. Суть проста: заемщику, пришедшему в банк с тем или иным брокером, предоставляются, например, скидки. Или уменьшается ставка по кредиту. Но в том-то и дело, что скидки предоставляются, только если брокер организует поток клиентов в банк. Вот и ведет такой брокер в «нужный» банк всех без особого разбору. Ведь иначе не видать скидок как своих ушей! Казалось бы, и клиенту хорошо: процент меньше, скидки опять же… Но ведь «лучшие условия кредитования» и «низкие ставки» – не всегда одно и тоже. Программа должна подбираться под каждую ситуацию и учитывать множество факторов. Практика показывает, что ставки – далеко не всегда самый главный фактор в этом выборе.

Как быть?

Определить, кто «заказывает музыку», иногда достаточно просто. Объявление о том, что для вас услуги бесплатны, служит однозначным сигналом к тому, что оптимальная для вас программа окажется только в банке, который оплачивает брокеру ваш «привод» (или кто-то надеется встретить брокера-альтруиста?). И здесь уж личное дело каждого: отказаться от такой «бесплатной услуги» или надеяться, что именно среди означенных банков и вправду случайно окажется подходящая для вас программа.

Еще один важный момент – постановка задачи. Первое и главное, что выясняет брокер у клиента: зачем и почему нужен кредит. Только четко осознавая реальную проблему, можно приступать к подбору программы: в конце концов, заемные деньги – не цель, а средство. Если же брокер интересуется лишь вашими характеристиками как заемщика, то либо он не такой уж и профессионал, либо работает не на вас.

Ну и конечно, универсальный совет на все случаи взаимодействия с любым представителем сферы услуг – вникнуть и перепроверить.

Конечно, обращаясь за любой услугой и к любому профессионалу, хочется перевалить все заботы на его плечи, не вникая в то, что он делает. Но, увы, не всегда и не все бывает идеально. Потому в первое время сотрудничества с профессионалом постарайтесь вникать во все тонкости и делать свои выводы. И только убедившись, что перед вами квалифицированный специалист в области ипотеки, оказывающий услугу именно вам, можно «залечь на скрипучем диване с любимым романом Дюма».

И еще один совет. Многие клиенты сами ищут банковские программы. Можно озвучить брокеру те лучшие условия (ставки и комиссии банков), которые удалось найти самостоятельно, и уточнить, сможет ли тот предложить условия лучше. Сможет – честь такому брокеру и хвала: «Тогда мы идем к вам».  Источник

Комментарии:

Пишут же умные люди про возврат займа. Зачем наступать на грабли? Весь диалог

Комментарии:

Статьей 229 НК РФ определено, что налогоплательщики вправе не указывать в налоговой декларации доходы, не подлежащие налогообложению в соответствии со статьей 217 НК РФ.

Письмом от 11.08.10 № 03-04-05/7-445 Минфин разъяснено, что налогоплательщик вправе не подавать налоговую декларацию по доходам от продажи долей в праве собственности на имущество, принадлежащем налогоплательщику более трех лет, если нет иных доходов, подлежащих декларированию.

Комментарии:

Моя работа приносит мне успех. Я делаю то, что люблю, и люблю то, что делаю. Я своевременно решаю все мои задачи. Я добиваюсь своих целей, поступая сознательно и ответственно. Я – активный и целеустремленный человек с большим потенциалом.

Упорный труд открывает многие двери и показывает всему миру, что вы на самом деле решили встать в один ряд с теми редкими и особыми людьми, которые используют всю мощь своих талантов для достижения самых прекрасных целей. Робин Шарма

Комментарии:

Ничего сексуальнее, чем девушка в легком платье на велосипеде, не могу себе представить. СНП

Комментарии:

Меня регулярно поражает, насколько люди не понимают того, что происходит в экономике. Причем не по причине глупости или отсутствия знаний.

Они, видимо, честно прочитали какие-то учебники («Экономикс», судя по всему), в которых подробно изложены отдельные экономические процессы, в рамках которых выделены некоторые, по мнению авторов, основные линии. Но связи этих процессов друг с другом тщательнейшим образом затуманены, подчас их целенаправленно прячут.

Например, падение инфляции при сжатии денежной массы работает только при достаточно высоком уровне кредитного мультипликатора. Когда он низкий, имеет место обратный эффект, но поскольку это противоречит базовым монетаристским мантрам, прочитать про него в учебнике невозможно. Сложно и разобраться самому: поскольку этот эффект носит комплексный характер, он зависит от большого количества «внешних» по отношению к чистым денежным агрегатам экономических процессов.

Фактически можно сказать, что у большинства комментаторов и аналитиков, в том числе и с научными степенями, полностью отсутствует то, что называется «системное мышление», они воспринимают различные процессы в экономике как совершенно независимые, не имеющие отношения друг к другу, хотя они теснейшим образом взаимосвязаны. Можно сказать, что мышление у них мозаичное, они видят только один элемент сложнейшей мозаики экономики, не понимая, в какую общую картину она складывается.

В качестве примера можно рассмотреть возобновившиеся в последние дни рассуждения о возможности гиперинфляции в США. Причем эта гиперинфляция понимается самым примитивным образом: все цены начинают быстро (насколько быстро — зависит от степени агрессивности автора соответствующего текста) расти — при сохранении общей структуры экономики.

А теперь рассмотрим банальный типовой пример. Вы – локальный монополист, например владелец крупной торговой сети. По ряду товаров у вас вообще нет конкуренции, поскольку вы вытеснили всех независимых продавцов, причем цены у вас не такие уж низкие – просто никто ради не слишком часто покупаемого товара специально в магазин не пойдет, а значит его покупают, в некотором смысле, только уже оказавшись в крупном магазине, то есть у вас. И вот вам пришла в голову блажь резко увеличить свои доходы, и вы подняли цены на этот товар в 10 раз. Могу вас уверить – гиперинфляции по этому товару не будет, выручка от него станет близкой к нулю, его просто никто не будет покупать. Либо будут ездить еще куда-то, либо его чем-то заменят, либо у вас появятся конкуренты, которые начнут этот товар продавать (у них повысится рентабельность по этому товару, поскольку резко вырастет количество покупателей).

Вот это и есть главный вопрос, на который сторонники гиперинфляции никак не могут дать ответ. Ну объясните мне, как может быть гиперинфляция, если вы не создадите механизм перетока денег домохозяйствам? На фоне обычной инфляции спрос — падает! Поскольку обесцениваются зарплаты на руках. Да, частично это компенсируется ростом зарплат (но они всегда будут отставать от роста цен, иначе это не капитализм и даже не социализм, а просто непонятно что), частично — тем, что из-за обесценения долга чуть большая часть доходов пойдет на потребление. Но это — слезы! А в целом любой рост цен неминуемо означает сокращение потребления и начало дефляции, поскольку если товар не продается, то цены на него нужно снижать.

Есть только два варианта гиперинфляции, однако и тот, и другой содержат элементы, которые нынешними аналитиками не рассматриваются. Первый вариант – это резкий рост цен на одни товары, который компенсируется отказом от других. Иными словами, население резко упрощает свою потребительскую корзину, начинает покупать фактически только абсолютно необходимую еду и одежду, на все остальное уже денег не остается. Это – послевоенная (имеется в виду Первая мировая война) Германия. Но при этом значительная часть промышленности просто закрывается, поскольку продавать свои товары ей становится некому. Это – тотальное и фатальное упрощение структуры производства и сектора услуг, это – стремительное сокращение ВВП, колоссальный рост безработицы, нищета и голод.

Второй вариант — это выдача населению ничем не обеспеченных кредитов, причем ни на что другое эмиссия идти не должна. Только этот вариант обеспечит достаточный спрос, и только так деньги будут перераспределяться по всей экономике, причем если объем кредитов будет быстро нарастать, то и инфляция будет вполне приличной. Теоретически такой же вариант может быть достигнут, если государство будет выплачивать каждому гражданину регулярное пособие, причем с темпами, опережающими рост цен. Вы в такие варианты можете поверить? Я — нет, поскольку государство никогда и нигде так не работает. Как и банковская система. Такой вариант может возникнуть только как ответ на катастрофу, вызванную предыдущим вариантом гиперинфляции, и организовывать его уже будут совсем другие люди.

А если деньги будут поступать в экономику не через домохозяйства, то у нас будет самый обычный вариант: инфляция, усиливающая падение спроса и, соответственно, дефляционные тенденции. Да, разумеется, тут есть вариант скатывания в первый из описанных выше механизмов гиперинфляции, но это крайне маловероятно, поскольку эмиссия все-таки в руках у элиты, которая предпочтет тяжелый, но управляемый дефляционный сценарий, не менее, а может быть, и более тяжелому и при этом неуправляемому гиперинфляционному. Руководители страны, в отличие от разных «аналитиков» и «обозревателей», пусть немножко, но представляют себе, как работает экономика в целом. Финтаймс

Комментарии:

Компания Hong Kong Exchanges and Clearing Limited (HKEx) создана в марте 2000 года в результате объединения Гонконгской фондовой биржи, ведущей свою историю с 1891 года, Гонконгской фьючерсной биржи и Гонконгской компании клиринга ценных бумаг. В первом полугодии 2010 года средний ежедневный объем торгов на фондовой бирже составлял $63,8 млрд, среднее ежедневное количество заключенных контрактов — 221 тыс. К 1 августа на бирже были зарегистрированы 1352 компании, их общая капитализация составляла $18,2 трлн. Листинг на HKEx имеют такие компании, как Русал, L`Occitane, China Mobile, Bank of China, Foxconn, Lenovo, PetroChina, China National Offshore Oil Corporation, Sinopec, Cathay Pacific Airways, Wynn Resorts. Выручка HKEx в январе—июне 2010 года составила $3,5 млрд, чистая прибыль — $2,3 млрд. Капитализация на 1 сентября — $17,1 млрд. 5,88% акций HKEx принадлежат правительству Гонконга, остальные находятся в свободном обращении. Коммерсантъ

Комментарии:

Пока в Москве, обеспечивающей до 50% инвестиций в паевые фонды, висел смог, инвесторы перестали нести деньги в ПИФы, что губительно сказалось на августовской статистике.По оценке Ъ, основанной на данных InvestFunds.ru, чистый отток средств из открытых фондов за август составил почти 400 млн руб., примерно столько же фонды привлекли за июнь и июль. Ярко выраженной сезонности в августе не наблюдается, направление движения средств пайщиков определяется в основном движением рынка. На подъеме 2007 года в августе инвесторы принесли в фонды почти 3 млрд руб. В августе же 2008 года российский рынок начинал свое затяжное падение, и отток оказался существенно ниже, чем в последующие месяцы.

Эксперты отмечают, что существенное влияние на действия пайщиков оказал смог, который в начале августа накрыл Центральную Россию. Дым от пожаров в первой половине августа поставил крест на инвестиционной активности населения,— считает гендиректор УК Райффайзен Капитал Владимир Соловьев. По словам руководителя направления Персональные инвестиции и финансы УК Тройка Диалог Андрея Звездочкина, когда в Москве висел смог, поток клиентов в офисы существенно снизился, а Москва обеспечивает не менее 50% общих инвестиций в паевые фонды. Менеджеры управляющих компаний указывают, что восстановление спроса началось во второй половине августа, но его уже не хватило, чтобы переломить негативную динамику.

Инвесторы в первую очередь покидали фонды акций (чистый отток около 360 млн руб.) и фонды смешанных инвестиций (примерно 150 млн руб.). Три из крупнейших фондов акций — Ренессанс — акции (УК Ренессанс управление инвестициями), Добрыня Никитич (УК Тройка Диалог) и Петр Столыпин (ОФГ Инвест) — потеряли по 100 млн руб. каждый. Тем более что к началу августа российские фондовые индексы достигли локальных максимумов. За июль инвесторы получили неплохую прибыль. Сейчас же они сокращают инвестиционные риски, перекладывая средства в более консервативные инструменты,— говорит Андрей Звездочкин.

В выигрыше оказались фонды денежного рынка (приток более 120 млн руб.) и фонды облигаций (около 50 млн руб.). Основной приток средств пришелся на ПИФ Рублевка — фонд денежного рынка (под управлением УК Банка Москвы) и вызван был действиями лишь нескольких клиентов. В августе группа инвесторов взяла паузу, и, чтобы не покидать нас, они перекладывали средства из фондов акций в транзитный фонд денежного рынка,— рассказал директор департамента управления активами УК Банка Москвы Владимир Веденеев.

Эксперты связывают оживление рынка коллективных инвестиций только со снижением ставок на рынке банковских вкладов. В середине августа Сбербанк снизил максимальную ставку по рублевым депозитам до 6% годовых, вслед за ним последовал ВТБ 24, опустив ставку до 7% годовых. Между тем прогноз Минэкономразвития по инфляции на этот год составляет 7-8%. Эксперты ждут усиления маркетинговой активности управляющих компаний для привлечения пайщиков. Вкладчик привык к тому, что ставка по депозитам выше инфляции, поэтому может начаться переток части средств в более доходные инструменты,— считает главный директор по инвестициям Газпромбанк — управление активами Андрей Зокин. Коммерсантъ

Комментарии:

Если цены будут повышаться, то я буду покупать акции ФСК ЕЭС ао, Роснефть, ГМКНорНик, а также фьючерсы Si-9.10. Если цены будут понижаться, то я буду продавать акции ВТБ по 0,0804, Сургнфгз, ГАЗПРОМ, Сбербанк, РусГидро,СевСт-ао, а также фьючерсы ROSN-9.10, VTBR-9.10, ED-9.10, SBRF-9.10, GAZR-9.10, RTS-9.10,  GOLD-9.10, GMKR-9.10. Торги акциями ЛУКОЙЛ, а также фьючерсами LKOH-9.10 запрещены из-за экстремальной волатильности инструментов.

Комментарии:

Самый популярный сегмент финансового рынка в кризис сумел завоевать новых поклонников.  В апреле средний дневной объем торгов валютой на мировом рынке составил $4 трлн, увеличившись на 20% по сравнению с $3,3 трлн в апреле 2007 г. (данные Банка международных расчетов, BIS). BIS проводит такое исследование раз в три года — начиная с 1998 г. Еще больший рост был зафиксирован в предкризисные годы. За 2004-2007 гг. ежедневный объем рынка forex увеличился на 69%.

Последнее исследование BIS совпало с кризисом на рынке европейского долга и активной игрой против евро, что взвинтило объем торгов, а также с развитием высокоскоростных компьютерных моделей. Хорошим спросом у инвесторов пользовались валюты стран с быстрым ростом экономики и крупных производителей сырья. Объем сделок между американским и австралийским долларом вырос на 35%, между американским и канадским — на 44%. Увеличилась покупка индийской, китайской и бразильской валют. Ставки доллара против британского фунта, напротив, сократились на 6%, объем операций евро против доллара вырос на 23%.

«Общая динамика [поведения] инвесторов изменилась, — отмечает управляющий директор департамента валютного рынка Citigroup Джефф Фейг, — все больше инвесторов, особенно из США, вкладываются в международные валюты».

Доллар США по-прежнему доминирует на рынке forex. С валютой США заключалось 84,9% от общего числа сделок по сравнению с 85,6% в 2007 г. Доля евро выросла с 37 до 39,1%. В общей сложности может получаться более 100%, поскольку по каждой сделке учитываются обе валюты.

Валютный рынок — самый крупный среди финансовых рынков мира. Объем торгов на фондовом рынке США в апреле составлял $134 млрд по сравнению с $148 млрд в 2007 г. (данные Ассоциации брокеров и финансовых рынков США). Дневной объем торгов казначейскими облигациями США в апреле в среднем составлял $456 млрд против $570 млрд в 2007 г. Валютные сделки совершают не только покупатели валюты в узком смысле: этот рынок учитывает также валютно-обменные операции при покупке товара, номинированного в одной валюте, за другую.

Столицей рынка forex остается Лондон, на который приходится 36,7% глобальных торгов против 34,6% в 2007 г. Второе место занимают США с 17,9 и 17,4% соответственно, третье — Япония с 6,2%.

По данным Банка Англии, лидеры валютного рынка — это Deutsche Bank и Citigroup, за которыми идут UBS, JPMorgan и HSBC. Доля первой десятки банков с крупнейшим оборотом на рынке forex выросла с 70 до 77%, доля первой двадцатки достигает 93%. Ведомости

Комментарии:

Письмом от 23.08.10 № 03-04-05/2-491 Минфин разъяснил порядок определения даты получения доходов от операций с ценными бумагами.

В частности, разъяснено, что датой фактического получения налогоплательщиком дохода при выкупе ценных бумаг будет признаваться день получения налогоплательщиком этих денежных средств (с депозита нотариуса), в том числе день перечисления денежных средств на счета налогоплательщика в банке.

Комментарии:

Когда молодых людей сегодня спрашивают, о чем они мечтают в жизни, все чаще и чаще можно услышать ответ, что они хотели бы иметь собственный дом где-нибудь на Лазурном берегу. Что ж, в наше время эту мечту вполне можно осуществить: риелторские агентства предлагают широкий выбор апартаментов и вилл в любой стране мира, а специалисты дают профессиональные советы, как действовать обдуманно и минимизировать риски при покупке. Не так давно компания IntermarkSavills совместно с компанией Knight Frank провели семинар на эту тему под названием «Инвестиции в зарубежную недвижимость: как искать и правильно читать статистику».

Поздняя реакция

Покупка дома или квартиры за границей начинается с поиска информации о стране, предложениях недвижимости, застройщиках, риелторских компаниях. Благодаря всемирной паутине сделать это можно легко: любая поисковая система выдаст сотни адресов веб-сайтов по интересующей вас теме, где можно узнать обо всем и вся. Но вот насколько эта информация верна – уже другой вопрос. Игорь Индриксонс, директор департамента инвестиций в зарубежную недвижимость компании IntermarkSavills, предлагает несколько способов, как проверить информацию.

Для начала эксперт советует научиться понимать, какую информацию по зарубежному рынку недвижимости теоретически собрать можно, а какую нельзя. Допустим, сведения об объемах продаж, о росте или падении цен на рынке недвижимости, арендных ставках, условиях и объемах ипотеки, количестве нового и старого жилья – все это узнать можно. То есть если на сайте какой-нибудь компании вы обнаружите упоминание о том, что объемы сделок на рынке недвижимости одной из стран, к примеру, в 2009 году выросли на 50%, а 30% сделок совершились с помощью ипотеки, то никаких подвохов, скорее всего, в этом нет. Дело в том, что кадастр имеет право отчитываться об этом, а банки предоставляют общую статистику, так что цифры вполне реальные (конечно, с той или иной долей погрешности). Нужно лишь обращать внимание на источник информации и анализируемых компанией данных.

Сомнению стоит подвергать другие данные, например, об объемах продаж или покупок по национальному признаку, о том является ли сделка инвестиционной или покупкой для себя, об объемах инвестиционных сделок, о том, сколько ипотечных заявок одобрено по национальному признаку. Часто агентства недвижимости называют конкретную цифру, сколько объектов недвижимости в той или иной стране купили россияне. Компания, конечно, может это сделать, но основываясь только на собственном опыте, то есть сколько именно она продала жилья нашим соотечественникам. Покупатели должны понимать, что это лишь определенный процент и ситуацию на рынке недвижимости в целом такие показатели никак не характеризуют. К тому же некоторые вообще предпочитают покупать недвижимость напрямую, минуя риелторов, или заключают сделки не на частное, а на юридическое лицо. Кроме того, получить информацию из кадастра о том, сколько немцев, англичан или русских купили в стране недвижимость, невозможно: такой статистики просто не ведется.

Нельзя также однозначно сказать, инвестиционная сделка была совершена или квадратные метры покупатель приобрел для собственного пользования. Все инвесторы все равно любую покупку «примеряют на себя», на тот случай, если не получится, к примеру, продать жилье или сдать его в аренду.

Отчетность по рынкам недвижимости с лагом меньше двух месяцев получить тоже нереально. Дело в том, что регистрация сделки в кадастре занимает от 3 до 6 месяцев с момента покупки. Исключение составляют лишь две страны – США и Великобритания, где эта процедура длится два месяца. Поэтому не стоит верить тем компаниям, которые уже в августе сообщают о том, сколько объектов недвижимости было куплено, например, в Болгарии или на Кипре в июне.

Для рынка недвижимости вообще характерна поздняя реакция. То есть на различные экономические изменения и потрясения жилищный рынок реагирует обычно спустя полгода. По истечении этого времени недвижимость начинает дешеветь или расти в цене. Человек, потерявший работу в кризис, не пытается сразу же продать имеющийся у него второй или третий дом, сначала он предпринимает попытки найти работу, тратит сбережения и только через несколько месяцев, в случае продолжающихся неурядиц, выставляет жилье на продажу.

Возникает резонный вопрос: как все сказанное может помочь в покупке дома за рубежом? Все просто. Если в сообщениях на сайтах или отчетах компаний вы встречаете информацию, которой в принципе не может быть, то, скорее всего, компания будет лукавить и в дальнейшем, когда вы станете ее клиентом. Вам оно надо?

Друг за бугром

За достоверной информацией Игорь Индриксонс советует также обращаться к крупным компаниям, не упускать из виду их сайты. По словам эксперта, такие игроки обычно тратят 5 млн евро в год на содержание собственного аналитического департамента, специалисты которого ежедневно работают с базами данных и анализируют ситуацию на рынке недвижимости не только по каждой стране, но и по всем сегментам рынка.

Кроме этого, эксперт рекомендует такой авторитетный источник информации, как www.globalpropertyguide.com. Ресурс является бесплатным. Если есть средства, то информацию можно почерпнуть на сайте www.reutersrealestate.com (подписка на него стоит до $1000 в год). Крупные же компании и миллионеры пользуются ресурсом DataStream. Но такое удовольствие обойдется в 25 тыс. евро в месяц.

Покупая недвижимость за рубежом, стоит помнить о том, что ни застройщик, ни риелтор в данном случае не являются вашими друзьями, поскольку заинтересованы в продаже объекта и получении прибыли. По-настоящему вашим другом за рубежом, как бы это рекламно ни звучало, может стать только банк. «Показателем ликвидности и проверкой рисков может служить банковская оценка рынка, – говорит Игорь Индриксонс. – Существует верный способ просчитать ликвидность объекта – узнать показатель LTV (процент заемных средств к стоимости недвижимости). Если в рамках одной страны банк согласен выдать нерезиденту 80% заемных средств при оформлении ипотеки на недвижимость в центре города, а на побережье лишь 20%, возникает вопрос: почему? Все очень просто: банки всегда неплохо оценивают рынки, и если где-то LTV ниже, то в этот рынок банки верят меньше. Объекты, которые, по их мнению, невозможно быстро реализовать, они финансируют с меньшей охотой».

Таким образом, можно еще и проверить, сколько в действительно стоит ваш объект на рынке недвижимости. Иногда цена, которую запрашивает продавец, оказывается намного выше рыночной стоимости недвижимости. Банк поможет выявить эту разницу, а вы в дальнейшем сможете решить, стоит ли вам рисковать и покупать такой объект.

К сожалению, часто для некоторых наших соотечественников покупка недвижимости за рубежом превращается в азартную игру. Из двух вариантов, например, купить квартиру так, чтобы в непредвиденных ситуациях потерять как можно меньше средств, или купить квартиру так, чтобы заработать на приобретении как можно больше, россияне выбирают второй вариант, хотя риск потерять вообще все при этом очень высок: стройка может быть заморожена, девелопер окажется обманщиком и т. п.

Еще один типичный случай, когда человек приобретает недвижимость с той целью, чтобы продать ее в дальнейшем дороже и получить прибыль. Как известно, на этапе строительства купить квартиру у застройщика можно гораздо дешевле. Некоторые соотечественники именно на это и рассчитывают, что по завершении строительства цены на «квадраты» возрастут, и, продав купленную недвижимость, можно остаться в плюсе. На самом деле их ожидания не оправдываются. Действительно, после того как новостройка возведена, стоимость недвижимости увеличивается. Но собственник забывает, что теперь его квартира выставляется как объект вторичного рынка, следовательно, оценивается дешевле готовой и сданной новостройки. То есть, купив апартаменты за 200 тыс. евро, продать их он сможет, скорее всего, за эту же сумму или совсем немного дороже. Текст: Анна Вельт