|
|
Ипотечные программы
Молодые ученые
Основные условия
Ипотечный продукт «Молодые ученые» разработан ОАО «АИЖК» специально для ипотечного кредитования молодых ученых – научных работников Академий наук и университетов Российской Федерации.
Цели кредитования максимально расширены: это и приобретение квартир, и жилых домов (на территории комплексной застройки) на вторичном рынке, и приобретение строящегося жилья, в том числе оплата пая в кооперативе.
Требования к первоначальному взносу минимальны – его размер составляет от 10% от стоимости приобретаемого жилья. В качестве части первоначального взноса могут быть также учтены средства субсидий федеральной целевой программы «Жилище», региональные субсидии. Кроме этого, в качестве части первоначального взноса могут быть учтены средства материнского (семейного) капитала.
Кроме этого, условия кредитования позволяют молодому ученому в случае рождения ребенка снизить размер ежемесячных платежей на период до 18 мес. (1,5 лет). Максимальный размер снижения – 50% от ежемесячного платежа.
Сумма кредита, которая предоставляется по Продукту, значительно превышает размер кредита, который мог бы получить молодой ученый на стандартных условиях.
Термины, используемые в документации по продукту «Ипотечный кредит для Молодых ученых»
-
Субсидия (федеральная)
Средства федерального бюджета, направляемые на предоставление социальных выплат Молодым ученым для приобретения жилья в соответствии с Правилами предоставления молодым ученым социальных выплат на приобретение жилых помещений, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2011 – 2015 годы (далее – Правила), в рамках реализации мероприятий по обеспечению жильем отдельных категорий граждан. Право на получение субсидии подтверждается сертификатом.
-
Субсидия (региональная)
Средства бюджетов субъектов Российской Федерации/или муници-пальных бюджетов Российской Федерации, направляемые на пре-доставление социальных выплат Молодым ученым для приобрете-ния жилья. Право на получение региональной субсидии должно подтверждаться сертификатом или иным документом, свидетельствующим о праве на получение субсидии в рамках обеспечения программы поддержки Молодых ученых в муниципальном образовании/субъекте Российской Федерации.
-
Разовый плановый платеж (РПП)
Платеж, включающий в себя сумму по возврату Части-2 кредита (займа) и уплате процентов, начисленных на Часть-2 кредита (займа). Списание РПП может производиться с Заемщика за счет: - субсидий (федеральных) в порядке, утвержденном Постановлени-ем Правительства РФ от 17.12.2010 № 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2011 – 2015 годы; - субсидий (региональных) в порядке, утвержденном Постановлением администрации субъекта РФ; - средств Материнского (семейного) капитала (МСК) в порядке, установленном в «Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862.
-
Часть-1 кредита (займа) (Часть-1)
Часть суммы кредита, возвращаемая Заемщиками Ежемесячными платежами.
-
Часть-2 кредита (займа) (Часть-2)
Часть суммы кредита, возвращаемая Заемщиками РПП в порядке, установленном в Кредитном договоре.
-
Текущая задолженность
Остаток суммы кредита, рассчитанный в Графике платежей на начало Процентного периода, увеличенный на положительную разницу между рассчитанными в Графике платежей суммами процентов, начисленных за прошедшие Процентные периоды, и Ежемесячных платежей за прошедшие периоды. Проценты начисляются ежемесячно на сумму Текущей задолженности до даты полного погашения Текущей задолженности.
-
Опция «Лояльная ипотека»
Право Заемщика обратиться к кредитору/заимодавцу с целью ис-пользования льготного периода на протяжении всего срока погаше-ния кредита/займа (исключая первый год пользования кредитом (займом), на условиях, зафиксированных в Кредитном договоре (Договоре займа).
-
Льготный период
Период времени, в котором платежи по ипотечному кредиту (займу) могут быть снижены на срок, установленный кредитным договором (договором займа).
-
Стандарты Агентства
Здесь и далее по тексту Стандарты процедур выдачи, рефинансиро-вания и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», утвержденные приказом генерального директора от 18.04.2008 № 41-од и размещенные в сети Интернет по адресу www.ahml.ru, www.rosipoteka.ru.
|
1. |
Название кредитного продукта |
«Ипотечный кредит для Молодых ученых» |
|
2. |
Назначение кредитного продукта |
Ипотечное кредитование молодых специалистов, занятых в сфере научных разработок |
Основные параметры и условия предоставления ипотечных кредитов/займов по продукту «Ипотечный кредит для Молодых ученых»
|
3. |
Требования к Заемщикам |
1. Одним из Заемщиков должен являться:
1.1. Молодой ученый, работающий в одном из научных учреждений:
-
Список учреждений
-
Российская академия наук (РАН)
-
Российская медицинская академия наук (РАМН)
-
Российская сельскохозяйственная академия наук (РАСХН)
-
Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова
-
Санкт-Петербургский государственный университет
-
Научная организация, имеющая статус государственного научного центра Российской Федерации, включенная в перечень организаций, который утвержден Распоряжением Правительства РФ от 15 февраля 2011г. N221-р «О перечне научных организаций, за которыми сохраняется статус государственного научного центра РФ»
-
Предприятие, являющееся-резидентом инновационного центра «Сколково»
-
Сколковский институт науки и технологий
-
Балтийский федеральный университет
-
Государственный университет управления
-
Дальневосточный федеральный университет
-
Западно-Сибирский федеральный университет
-
Казанский (Приволжский) федеральный университет
-
Северный (Арктический) федеральный университет
-
Северо-Восточный федеральный университет
-
Сибирский федеральный университет
-
Уральский федеральный университет
-
Южный федеральный университет
-
Национальный исследовательский университет "Высшая школа экономики"
-
Казанский национальный исследовательский технический университет им. А.Н. Туполева - КАИ
-
Московский авиационный институт (национальный исследовательский университет)
-
Московский государственный технический университет имени Н.Э. Баумана
-
Московский физико-технический институт (государственный университет)
-
Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского - национальный исследовательский университет
-
Новосибирский национальный исследовательский государственный университет
-
Пермский национальный исследовательский политехнический университет
-
Самарский государственный аэрокосмический университет имени академика С.П. Королева - национальный исследовательский университет
-
Национальный минерально-сырьевой университет "Горный"
-
Санкт-Петербургский национальный исследовательский университет информационных технологий, механики и оптики
-
Национальный исследовательский Томский политехнический университет
-
Национальный исследовательский ядерный университет "МИФИ"
-
Национальный исследовательский технологический университет "МИСиС"
-
Белгородский государственный университет - национальный исследовательский университет
-
Национальный исследовательский Иркутский государственный технический университет
-
Казанский национальный исследовательский технологический университет
-
Национальный исследовательский Мордовский государственный университет имени Н.П. Огарева
-
Национальный исследовательский университет «МИЭТ»
-
Московский государственный строительный университет - национальный исследовательский университет
-
Национальный исследовательский университет Московский энергетический институт
-
Пермский государственный национальный исследовательский университет
-
Российский национальный исследовательский медицинский университет имени Н.И. Пирогова
-
Российский государственный университет нефти и газа имени И.М. Губкина
-
Санкт-Петербургский государственный политехнический университет
-
Национальный исследовательский Саратовский государственный университет им.Н.Г.Чернышевского
-
Национальный исследовательский Томский государственный университет
-
Санкт-Петербургский академический университет - Научно-образовательный центр нанотехнологий РАН
-
Южно-Уральский государственный университет (национальный исследовательский университет)
-
Государственный университет управления
-
стажера исследователя с высшим профессиональным образованием;
-
инженера - исследователя;
-
инженера - конструктора;
-
младшего научного сотрудника;
-
научного сотрудника;
-
старшего научного сотрудника;
-
ведущего научного сотрудника;
-
главного научного сотрудника;
-
ассистента, преподавателя, старшего преподавателя, доцента при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;
-
руководителя института/подразделения/направления/лаборатории;
-
ученого секретаря;
1.2.Или Молодой ученый, принятый в члены жилищно-строительного, жилищно-накопительного кооператива, созданного в целях обеспечения жильем граждан в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2008 года № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства», и отвечающий требованиям» п. 4 пункта 1 Перечня категорий граждан, которые могут быть приняты в члены жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов, создаваемых в целях обеспечения жильем граждан. Право Молодого ученого должно подтверждаться справкой о его включении в члены кооператива.
2. Возраст Молодого ученого не должен превышать 35 лет, для докторов наук – 40 лет на момент заключения Кредитного договора.
3. Общее количество Заемщиков, удовлетворяющих требованиям Стандартов и выступающих по одному Кредитному договору/Договору займа, не может превышать 2 (двух) человек. Заемщики по кредитному договору должны быть супругами.
4. Должны выполняться требования раздела 4 Общей части Стандартов Агентства, за исключением п. 4.6.
|
|
4. |
Особенности учета региональных и федеральных субсидий |
1. В случае, если Молодой ученый имеет право на получение региональной/федеральной субсидии, он должен подтвердить такое право, предоставив один из следующих документов:
-
Сертификат участника программы ФЦП «Жилище» выданный отделениями Российской академией наук, подписанный должностным лицом академии наук с указанием размера субсидии;
-
Выписку из протокола заседания совета по научной и научно-инновационной политике при администрации региона (либо иного органа, принимающего решение о выплате региональной субсидии) с указанием размера субсидии и периода, в течение которого субсидия может быть перечислена в счет погашения ипотечного кредита.
2. В случае предоставления подтверждающих документов размер субсидии может учитываться в качестве Части-2 кредита, и погашаться РПП в соответствии с п. 6 настоящего Паспорта.
3. Максимальный размер Части-2 кредита (займа) рассчитывается кредитором/заимодавцем в соответствии с п. 6 настоящего Паспорта.
|
|
5. |
Порядок расчета параметров кредита |
Параметры кредита рассчитываются кредитором/заимодавцем на дату заключения кредитного договора (договора займа). Расчет параметров кредита происходит итерационным способом:
1. Кредитор определяет размер максимально допустимого платежа исходя из предельного уровня совокупных доходов заемщиков.
2. С использованием ипотечного калькулятора, исходя из размера процентной ставки, возраста Заемщика и индекса роста платежей по кредиту, определяется максимальный размер кредита/займа.
3. В случае наличия у Заемщика права на получение федеральной/региональной субсидии или средств Материнского (семейного) капитала, производится расчет Части-2 кредита.
4. С учетом ограничений, установленных настоящим Паспортом продукта, производится окончательный расчет параметров кредита: платеж Заемщика, сумма кредита, размер процентной ставки.
|
|
6. |
Сумма кредита |
1. Максимальный размер кредита состоит из суммы Части-1 и Части-2 кредита (при наличии). 2. Минимальный размер Части 1– 300 000 (Триста тысяч) рублей.
3. Размер Части-1 кредита (займа) определяется расчетным способом в зависимости от предельно допустимого размера платежа, рассчитанного согласно п. 7 настоящего Паспорта, среднемесячной процентной ставки, возраста Заемщика на момент получения кредита, срока кредита/займа и даты его выдачи. Рассчитанный размер Части-1 кредита (займа) не может быть более устанавливаемой максимальной суммы кредита. Максимальный размер Части-1 кредита (займа) рассчитывается по следующей формуле:
где:
К1 – сумма кредита/займа по Части-1;
T – количество процентных периодов, оставшихся до даты исполнения обязательств в полном объеме;
i – порядковый номер года пользования кредитом;
А1 – максимально допустимый платеж заемщика на момент выдачи кредита, рассчитанный в соответствии с п.7 настоящего паспорта.
rm – среднемесячная процентная ставка (равна r/12),
g – коэффициент ежегодной индексации ежемесячных платежей (указан в п. 19 настоящего Паспорта).
4. Максимальный размер Части-2 кредита (займа) рассчитывается исходя из размера средств федеральной/региональной субсидии и/или средств Материнского (семейного) капитала и процентов, начисленных за 180 (сто восемьдесят) дней пользования Частью-2 кредита (займа) по следующей формуле:
где:
К2 – сумма кредита по Части-2;
S – сумма размера федеральной/региональной субсидии и/или размера средств МСК;
r – размер годовой процентной ставки, в процентах годовых;
N – количество календарных дней в году выдачи кредита;
Максимальный размер Части-1 кредита (займа) определяется в соответствии с максимальными суммами ипотечных кредитов (займов) по регионам РФ, рефинансируемых ОАО «АИЖК».
|
|
7. |
Значение коэффициента Платеж/Доход (П/Д) |
1. При расчете коэффициента П/Д учитывается размер ежемесячного платежа по Части-1 кредита (займа).
max П/Д =45 %
2. При расчете максимально допустимого размера платежа по Части-1 кредита (займа) в первый год (А1) учитывается также размер прожиточного минимума:
maxА1=Д-ПМ1-ПМ2-ПМр*m,
где:
m – коэффициент, рассчитываемый по формуле
n – количество несовершеннолетних детей, проживающих с Заемщиком;
ПМ1 – величина прожиточного минимума Заемщика 1;
ПМ2 – величина прожиточного минимума Заемщика 2;
ПМр– величина прожиточного минимума детей;
Д – совокупный доход Заемщиков.
Размер Ежемесячного платежа по Части-1 в первый год пользования кредитом определяется по формуле (при этом значение n принимается равным 1):
где:
n – порядковый номер процентного периода пользования кредитом; принимает значения от 1 до T;
T – количество процентных периодов, оставшихся до даты исполнения обязательств в полном объеме;
i – порядковый номер года пользования кредитом;
j – величина, принимающая значения от n до T;
Ai – размер Ежемесячного платежа в i-й год пользования кредитом;
ОД – Текущая задолженность по Части-1 кредита (займа) (ОД0 равна сумме Части-1 кредита (займа) на дату фактического предоставления кредита);
rm – величина, равная 1/12 от годовой процентной ставки
g – коэффициент ежегодной индексации Ежемесячных платежей.
|
|
8. |
Доходы Заемщиков |
Доходы Заемщика должны быть документально подтверждены следующими способами:
1. доходы согласно пп. 2.3.1 и 2.3.2 Части I Стандартов, полученные по основному месту работы и/или от работы по совместительству, подтвержденные справками по форме 2-НДФЛ;
2. доходы согласно пп. 2.3.4 и 2.3.5 Части I Стандартов;
3. доходы согласно п. 2.3.3 Части I Стандартов от осуществления предпринимательской деятельности и от занятия в установленном действующим законодательством порядке частной практикой, составляющие не более 50% от общего совокупного дохода всех Заемщиков.
|
|
9. |
Цель кредитования |
1. Приобретение Жилого помещения на вторичном рынке:
-
Квартиры (в том числе Квартиры, отвечающей требованиям Паспорта продукта «Малоэтажное жилье»);
-
Жилого дома, отвечающего требованиям Паспорта продукта «Малоэтажное жилье».
2. Приобретение Жилого помещения на первичном рынке:
-
Квартиры по окончании строительства путем заключения договора купли-продажи Квартиры у юридического лица (в том числе Квартиры, отвечающей требованиям Паспорта продукта «Малоэтажное жилье»);
-
Квартиры на этапе строительства, в т. ч. путем заключения соглашения/договора уступки права требования от юридического лица физическому(-им) лицу(-ам);
-
Жилого дома, отвечающего требованиям Продукта «Малоэтажное жилье» на этапе строительства;
-
Оплата пая в жилищно-строительном, жилищно-накопительном кооперативе, в случае когда, земельный участок предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года № 161-ФЗ.
|
|
10. |
Валюта кредита/займа |
В соответствии с требованиями пункта 3.4 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства. |
|
11. |
Срок кредитования |
Срок кредитования по Части-1 кредита (займа) до 25 лет, с учетом требования пункта 3.9 раздела 3 Общей части Стандартов Агентства. Срок кредитования по Части-2 кредита (займа) – 180 календарных дней. |
|
12. |
Вид обеспечения |
1. Приобретаемое за счет заемных средств Жилое помещение (п. 5.1. раздела 5 Общей части Стандартов Агентства). 2. Страховое обеспечение ипотечной сделки (в соответствии с требованиями настоящего Паспорта). |
|
13. |
Требования к Предмету ипотеки (залоговому обеспечению) |
В соответствии с требованиями раздела 5 Общей части Стандартов Агентства (за исключением п. 5.2). |
|
14. |
Порядок начисления и уплаты процентов |
По Части-1 кредитор начисляет проценты с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, ежемесячно на сумму Текущей задолженности до даты полного погашения Текущей задолженности.
По Части-2 кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по Части-2 кредита. Начисление процентов производится единоразово на всю сумму за плановый срок использования Части-2 кредита. Капитализация процентов не производится. Заемщик выплачивает начисленные проценты на Часть 2 кредита путем единовременного внесения РПП. |
|
15. |
Залоговая стоимость Предмета ипотеки |
В качестве залоговой стоимости для расчета коэффициентов «Текущая задолженность/Залог» и «Кредит/Залог» принимается:
1. При кредитовании на цели, предусмотренные подпунктом 1 п. 9 настоящего Паспорта, – стоимость Жилого помещения (Предмета ипотеки), являющаяся меньшей из двух сумм: продажной цены, указываемой в Договоре приобретения Жилого помещения, и оценочной стоимости Жилого помещения (Предмета ипотеки) по результатам заключения Оценщика (в соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства).
2. При кредитовании на цели, предусмотренные подпунктом 2 п. 9 настоящего Паспорта: - стоимость Жилого помещения (Предмета ипотеки) из договора участия в долевом строительстве, Либо, в случае приобретения после окончания строительства: - минимальная стоимость Жилого помещения (Предмета ипотеки), являющаяся меньшей из двух сумм: продажной цены, указываемой в Договоре приобретения Жилого помещения, и оценочной стоимости Жилого помещения (Предмета ипотеки) по результатам заключения Оценщика (в соответствии с требованиями пункта 5.12 раздела 5 Общей части Стандартов Агентства).
Последний абзац п. 3.5 Части 1 Стандартов Агентства не применяется.
|
|
16. |
Значение коэффициента Кредит/Залог (К/З) и коэффициента Текущая задолженность/Залог (ТЗ/З) |
1. Минимальное значение коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа) – 30%.
2. Максимальное значения коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа) – 90%.
3. При этом значение коэффициента К/З: Часть-1 кредита (займа) + Часть-2 кредита (займа) <= 90% (без требования о страховании ответственности заемщика), только в случае если К/З Часть-1 кредита (займа)<=70%.
4. Расчет производится на дату заключения Кредитного договора (Договора займа) в соответствии с требованиями раздела 3 Части I Стандартов Агентства.
5. В случае если значение коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа) на момент выдачи превышает 70%, требуется наличие страхования финансовой ответственности Заемщика.
6. Максимальное значение ТЗ/З – 99,90%.
Коэффициент ТЗ/З рассчитывается как отношение Текущей задолженности по Части-1 кредита (займа) к стоимости Предмета ипотеки. Максимальное значение коэффициента ТЗ/З определяется в соответствии с Графиком ежемесячных платежей на момент выдачи кредита.
7.
ТЗ/З = (ТЗ мах/стоимость Предмета ипотеки)*100,
где: ТЗ мах – максимальное значение Текущей задолженности Части-1, определенное в соответствии с Графиком ежемесячных платежей. |
|
17. |
Процентная ставка по кредиту/займу |
1. При наличии личного страхования Заемщика процентная ставка за пользование Частью-2 кредита (займа) устанавливается в размере, равном размеру Процентной ставки по Части-1 кредита (займа), и равна: при значении коэффициента К/З от 30% (включительно) до 60% (включительно) – 10%; при значении коэффициента К/З от 61% (включительно) до 90% (включительно) – 10,5%.
2. При расчете процентной ставки учитывается размер коэффициента К/З по Части-1 кредита (займа).
3. При отсутствии личного страхования Заемщика размер процентной ставки для таких ипотечных кредитов (займов) должен быть увеличен на 0,7 (ноль целых семь десятых) процентных пункта. |
|
18. |
Тип платежей |
1. По Части-1 кредита (займа)– равные по размеру ежемесячные платежи, фиксированные в пределах календарного года. Растущие в течение срока погашения кредита. Продолжительность роста платежей дифференцирована в зависимости от возраста заемщика на момент выдачи кредита. Максимальный период роста ежемесячных платежей, а также индекс роста указан в п. 19 настоящего Паспорта.
2. По Части-2 кредита (займа) – единовременный платеж в течение 180 (ста восьмидесяти) дней со дня предоставления кредита (займа). |
|
19. |
Размер ежемесячного платежа |
Размер платежей по кредиту ежегодно увеличивается в соответствии с индексом роста платежа. Индекс роста платежей определяется в момент выдачи кредита и зависит от возраста заемщика в момент получения кредита и рассчитывается по следующей формуле:
Ai=Ai-1*gi
где:
Аi – размер ежемесячного платежа в i-й год погашения кредита, где i меняется от 1 до T;
А1 – размер ежемесячного платежа в первый год, рассчитывается согласно п. 7 настоящего Паспорта;
T – срок кредита в годах;
gi – коэффициент ежегодной индексации платежей Заемщика в i-м году по сравнению с предыдущим годом. Максимальный период роста платежей, а также максимальные индексы роста ежегодных платежей заемщика определяются кредитором исходя из возраста заемщика на момент подписания кредитного договора в соответствии с нижеприведенной таблицей.
|
Возраст заемщика (полных лет) |
От 23 до 30 (включительно) |
|
|
От 31 до 35 лет (включительно) |
|
|
|
От 36 до 40 лет (включительно) |
|
Срок индексации платежей |
15 лет |
10 лет |
5 лет |
|
Год погашения (i) |
Коэффициент ежегодной индексации платежей ( )
|
|
1 |
1.00 |
1.00 |
1.00 |
|
2 |
1.20 |
1.17 |
1.15 |
|
3 |
1.17 |
1.15 |
1.12 |
|
4 |
1.15 |
1.12 |
1.10 |
|
5 |
1.10 |
1.10 |
1.07 |
|
6 |
1.07 |
1.08 |
1 |
|
7 |
1.07 |
1.05 |
1 |
|
8 |
1.05 |
1.05 |
1 |
|
9 |
1.05 |
1.03 |
1 |
|
10 |
1.05 |
1.03 |
1 |
|
11 |
1.05 |
1 |
1 |
|
12 |
1.03 |
1 |
1 |
|
13 |
1.03 |
1 |
1 |
|
14 |
1.03 |
1 |
1 |
|
15 |
1.03 |
1 |
1 |
|
15 и далее |
1 |
1 |
1 |
|
|
20. |
Страхование |
Обязательным требованием к страховому обеспечению Ипотечных сделок является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением Предметом ипотеки. |
|
21. |
Досрочное погашение кредита/займа |
Мораторий на досрочное погашение кредита/займа отсутствует. |
|
22. |
Основания использования опции «Лояльная ипотека» |
Заемщик может воспользоваться льготным периодом, в связи с рождением ребенка (первого, второго или последующих детей). |
|
23. |
Условия использования опции «Лояльная ипотека» |
1. При включении опции «Лояльная ипотека» в условия кредитного договора процентная ставка, указанная в 17 настоящего паспорта увеличивается на 0, 3 п.п.
2. Опция применяется не ранее чем через 12 месяцев с момента выдачи кредита.
3. Заемщики[1] имеют право не более 2-х раз в течение всего срока кредитования обратиться к Кредитору с заявлением об использовании льготного периода.
4. Совокупный льготный период не может превышать 18 месяцев.
5. Период между окончанием срока одного льготного периода и началом следующего льготного периода не может быть менее 12 месяцев.
6. Минимальный срок льготного периода составляет 6 мес.
7. Максимальный уровень снижения платежа в льготном периоде – 50% по сравнению с платежом, установленным до начала использования льготного периода.
8. Изменение величины ежемесячного платежа в льготном периоде осуществляется не позднее первого числа второго месяца, следующего за месяцем подачи заявления.
9. Срок «льготного периода» определяется Заемщиком в заявительной форме.
10. С первого числа месяца, следующего за окончанием льготного периода, устанавливается первоначальный уровень ежемесячного платежа, при этом осуществляется пересчет срока кредитования с учетом остатка текущей задолженности на дату окончания льготного периода. |
[1] Используемый в настоящем Паспорте термин имеет смысл, равноприменимый в единственном и множественном числе.
|
|
пн |
вт |
ср |
чт |
пт |
сб |
вс |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
|
8 |
9 |
10 |
11 |
12 |
13 |
14 |
|
15 |
16 |
17 |
18 |
19 |
20 |
21 |
|
22 |
23 |
24 |
25 |
26 |
27 |
28 |
|
29 |
30 |
31 |
|
|
|
|
|
Современная женщина готова глотать любые синтетические витамины, употреблять любые пищевые добавки для того, чтобы сохранить здоровье, красоту и молодость. Впрочем, и для борьбы с недугами она зачастую прибегнет к химическим средства, которые, как известно, являются палкой о двух концах - одно лечат, другое калечат. Забывают жительницы городов, что люди всегда обращались за помощью к природе. А у нее есть масса чудесных растений, которые придут на помощь в трудную минуту.
Кроме того, что этот нежный маленький цветочек всегда точно знает: любят нас или не любят, он снискал большую популярность в народной медицине за множество целебных свойств, которыми обладает. Женщине ромашка способна помочь при болезненных менструациях и нарушениях менструального цикла. Полезной она окажется и при лечении фибромиомы, маточных и послеродовых кровотечений.
Как уместить все, что нужно хозяйке на маленькой кухне? Мы знаем ответ! Посмотрите на нашу фотогалерею. Трудно поверить, что на таком крошечном пространстве может разместиться столько полезных вещей. При этом маленькая кухня вовсе не выглядит загроможденной и по ней можно свободно передвигаться. Давайте посмотрим, благодаря чему это стало возможным.
Уважаемые наши печенюшки, пчёлки!* Все мы помним, как начинали свои первые виртуальные дневники: "Ух, ты! Это моя первая запись. А что дальше писать, я не знаю... Я вообще не знаю, зачем нужен блог.")) Для тех, кто уже определился, зачем ему нужен блог, эта памятка.
