Объем выданных ипотечных кредитов в России в 2017 году вырос на 37,2%, составив 2 трлн рублей. Всего за год было представлено 1,1 млн ипотечных займов.



По данным регулятора, пик ипотечного кредитования пришелся на декабрь 2017 года, когда выдали 151 тысячу кредитов на сумму более 290 миллиардов рублей, прирост по количеству и сумме составил 46,4% и 58,1% соответственно, пишет РИА "Новости".

При этом 10 регионах выдается 48% всей ипотеки в России. Это Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Тюменская область, Республика Татарстан, Свердловская область, Республика Башкортостан, Краснодарский край, Новосибирская область, Красноярский край.

ТАСС также приводит данные по Владимирской области, жители которой в 2017 году взяли на 31% больше ипотечных кредитов, чем годом ранее, а объем заемных средств на покупку жилья вырос почти на 40%, превысив 15 млрд рублей. Кроме того, по данным регионального отделения банка, в 2017 году во Владимирской области на 17,2% выросла совокупная задолженность по ипотечным кредитам. Сегодня она составляет около 36 млрд рублей. По данным администрации, в 2017 году во Владимирской области было введено в эксплуатацию 695,4 тыс. квадратных метров жилья, что составляет 106,1% к уровню 2016 года.

В целом же доля рублевых ипотечных кредитов в объеме всех кредитов, предоставленных гражданам в декабре 2017 года, составила 27,3%, увеличившись за месяц на 1,8 п.п., отмечают в ЦБ.

Регулятор связывает эту тенденцию со снижением процентных ставок по ипотеке в условиях отсутствия роста цен на жилье. Так, средневзвешенная процентная ставка по рублевой ипотеке продолжала снижаться в течение года и достигла к декабрю 2017 года наиболее низкого значения в 9,79% против 11,54% в декабре 2016 года, говорится в сообщении Банка России.

Совокупная задолженность по ипотечным кредитам на конец 2017 года достигла 5,2 трлн рублей, увеличившись за год на 15,5%. При этом продолжилось сокращение задолженности по валютной ипотеке — по итогам года она уменьшилась на 40,3%. Ее доля в общем объеме ИЖК составила 0,8%. За год этот показатель вырос на 15,5%. Тогда как задолженность по валютной ипотеке существенно сократилась — по итогам года она упала на 40,3%.

В целом по сегменту ипотечного жилищного кредитования улучшилось качество обслуживания кредитов. По состоянию на 1 января 2018 года доля просроченной задолженности по ИЖК снизилась до 1,3% против 1,6% годом ранее.

Как пишет "Интерфакс" со ссылкой на Агентство ипотечного жилищного кредитования, снизить ставку в рамках рефинансирования ипотечного кредита в 2017 году смогли около 75-85 тыс. российских семей. Там отметили, что в рамках рефинансирования агентством было выдано кредитов на общую сумму 140-150 млрд рублей.

Данные Банка России оценивает доктор экономических наук, профессор Елена Иванкина: "С моей точки зрения, рост ипотечного кредитования является очень положительным фактором. Дело в том, что в нашей стране условия ипотечного кредитования достаточно жесткие. Банки требуют довольно высокий уровень первоначального взноса, как правило, не меньше 20%, в редких случаях 10%. <...> Это очень хорошая гарантия, что все платежи будут выполнены в срок. У нас страхуется при кредитовании и предмет залога. <...> У нас кредитуется жизнь заемщика, то есть идет тройная страховка.
Также в нашей стране очень хорошее предкредитное обследование заемщика. Когда был кризис в США в 2008 году и первым полетел рынок недвижимости, то оказалось, что большинство банков не проводили настоящий анализ кредитора. <...> В нашей стране банки проводят анализ платежеспособности по имеющимся у человека активам.
Несмотря на все бравые разговоры об ипотеке, ипотечный рынок в России развит достаточно слабо. Если на Западе 9 из 10 сделок по жилой недвижимости оформляется через ипотеку, то у нас цифры "плавают" от 10% до 30%. Это маленькая цифра. <...> Для экономики страны объем выданных ипотечных кредитов пока еще не играет существенной роли. В этой связи бояться того, что это будет существенный надувающийся пузырь, пока еще рано. Пока все хорошо и сделано все правильно."

Кандидат экономических наук Евгений Змиев, напротив, пессимистично воспринял озвученные цифры: "На самом деле цифры рекордного роста ипотеки на фоне сложностей в экономике — отсутствия роста, а также снижения по многим показателям — не радуют. Если бы экономика росла и показатели доходов населения увеличивались, то показатели роста ипотеки были бы плюсом, но в нашей ситуации это минус, связанный с закладкой долгового пузыря в экономику России. Предоставление 1,1 миллиона ипотечных займов свидетельствует о том, что огромное количество семей взяли ипотеки. А если в этих семьях изменится по каким-либо причинам доход, то они станут должниками. <...>
Несмотря на бурный рост ипотеки, рынок недвижимости стагнирует. Если спрос на ипотеку уменьшится, то рынок недвижимости просто обвалится. Соответственно стоимость залогов, находящихся в банках, тоже уменьшится. <...>
Очень бы не хотелось, чтобы такой рост ипотечных кредитов происходил на фоне отсутствия роста экономики. Лучше бы меньше выдавали займы, чтобы наши семьи находились на безопасном финансовом уровне."

Ну, как-то так.

Полную версию материала с развёрнутыми комментариями экспертов можно прочитать тут.
Повестка, тренды, мнения, эксклюзив. Неформально на Telegram-канале "Давыдов.Индекс".

https://davydov-index.livejournal.com/3224267.html