По итогам августа годовая инфляция достигла 5,9%, вплотную подойдя к целевому ориентиру ЦБ — 6%, вряд ли рубеж удастся удержать.

По данным Росстата, в августе цены выросли на 0,1% в сравнении с июлем: рост притормозил из-за сезонного удешевления плодоовощной продукции. В годовом сравнении индекс цен увеличился до 5,9% с июльских 5,6%, вплотную подойдя к верхнему целевому диапазону ЦБ (6%).

В августе ускорились темпы роста цен на всю продовольственную группу, связанную с зерном не только напрямую, но и опосредованно (мука, крупы, макароны, мясо, молоко, сливочное масло). Продовольствие в целом подорожало на те же 0,8%, что и в июле, но тогда одним из драйверов стало повышение акцизов на алкоголь, напоминает Александр Морозов из HSBC. Темпы продовольственной инфляции остаются высокими, констатирует он: 0,8% за месяц — это почти 10% в годовом выражении. Недавно Минсельхоз снова снизил прогноз урожая зерна — до 70-75 млн т (с 75 млн), нижняя граница прогноза теперь меньше объема внутреннего потребления (71,5 млн).

С начала года потребительские цены выросли на 4,6% против 4,7% за тот же период 2011 г. : с сентября инфляция начнет обгонять прошлогодние показатели. Плохой урожай, низкая база 2011 г. (0% в сентябре), завершение сезона дешевых овощей, второй раунд индексации тарифов ЖКХ — вот причины, по которым инфляция в сентябре ускорится, перечисляет Морозов: «Уже первая недельная сводка Росстата за сентябрь может показать, что рост в годовом выражении превысил 6%».

По оценкам Минэкономразвития, в сентябре рост цен ускорится до 0,5-0,6% (к августу), сообщил замминистра экономического развития Андрей Клепач: фактором ускорения станут цены на продовольствие на фоне замедления сезонного удешевления плодоовощной продукции. На прошлой неделе министерство повысило прогноз по инфляции на 2012 г. до 7%, на 2013 г. — до 5-6% (с 4,5-5,5%). В зависимости от итогов урожая вероятный диапазон его влияния на инфляцию достаточно широк — она может ускориться до 9%, хотя пик роста придется, вероятно, уже на I квартал 2013 г., сказал Морозов. Пока можно говорить, что в 2012 г. инфляция составит 7-8%, считает он. Консенсус-прогноз Reuters — 6,7%, «Интерфакса» — 6,6%. В 2011 г. инфляция составила 6,1% — исторический минимум.

Для всех, кроме ЦБ, очевидно, что цель по инфляции в 6% по итогам года недостижима, замечает Дмитрий Полевой из ING. Учитывая, что ускорение роста цен вызвано преимущественно немонетарными факторами (тарифы и продовольственный шок), для ЦБ было бы лучше признать нереалистичность цели и адаптировать политику к условиям повышенного ценового давления, рассуждает Полевой. По его мнению, на заседании 13 сентября ЦБ оставит ключевые ставки неизменными: темпы роста кредитования уже сокращаются, рост цен производителей остается подавленным. Кроме того, III квартал станет периодом сильного торможения экономики (в том числе из-за падения выпуска в сельском хозяйстве): в июле ВВП сократился на 0,2% (к июню).

На кону репутация ЦБ, не согласен Морозов: его решение станет «лакмусовой бумажкой» приверженности регулятора своим обязательствам принимать меры, когда инфляция превышает целевой диапазон. Структура инфляции показывает, что не только в шоке дело: продолжает расти базовая инфляция, служащая индикатором монетарного давления (5,5% в августе против 5,3% в июле к тем же месяцам 2011 г.). Если ЦБ всерьез заявляет об инфляционном таргетировании, то он не имеет права сидеть и смотреть, как инфляция выходит за целевые рамки, убежден Морозов: «Зачем устанавливать цели, если всегда можно сослаться на шоки». Есть причина повысить как минимум ключевую для рынка ставку репо (5,25%), она уже отрицательна в реальном выражении, добавляет он.

Европейские фондовые индексы по итогам торгов пятницы снизились на фоне негативно воспринятой рынками макроэкономической статистики из КНР, свидетельствуют данные бирж.

К закрытию торгов немецкий DAX 30 снизился на 0,29%, составив 6 944,56 пункта. Французский CAC 40 потерял 0,61%, составив 3 435,62. Британский FTSE 100 снизился на 0,08%, оказавшись на уровне 5 847,11 пункта.

В пятницу мировые фондовые индексы негативно реагируют на статданные из Китая. Слабые показатели по торговому балансу второй крупнейшей экономики усилили обеспокоенность инвесторов за общее состояние мировой экономики. Так, по итогам июля Китай зафиксировал сокращение профицита торгового баланса до 25,1 млрд долларов с 31,7 млрд в июне, в то время как аналитики ожидали роста показателя до 35,05 млрд долларов.

Не оправдала надежд участников торгов и статистика по импорту и экспорту страны. Так, объем импорта в Китай в прошлом месяце вырос в годовом выражении на 4,7% после роста в 6,3% месяцем ранее, экспорта — на 1% против роста в 11,3% в июне. При этом эксперты прогнозировали более существенное улучшение показателей — на 7% и 8% соответственно.

Обнародованные статданные явились продолжением слабой статистики, вышедшей накануне. Так, в четверг стало известно, что объем промпроизводства в КНР за июль вырос на 9,2% в годовом исчислении против ожидаемого аналитиками роста в 9,8%. Кроме того, объем розничных продаж в Китае в прошлом месяце вырос на 13,1% по сравнению с июлем 2011 года, в то время как эксперты прогнозировали рост на 13,5%.

Цены на потребительские товары в Китае в июле выросли на 1,8% в годовом исчислении, что на 0,4 процентного пункта меньше показателя инфляции в июне. Рост цен в июле стал минимальным с февраля 2010 года.

Дефицит бюджета США в июле текущего года составил 69,604 млрд долларов против 129,376 млрд годом ранее, сообщило в пятницу Министерство финансов США.

Таким образом, показатель в годовом исчислении сократился в 1,9 раза.

С учетом последних данных дефицит бюджета США за десять месяцев 2011/12 финансового года, который завершится в сентябре, составил около 973,9 млрд долларов.

Объем государственных расходов в июле снизился по сравнению с аналогичным периодом 2011 года на 12% до 254,19 млрд долларов, а объем доходов вырос на 16%, составив 184,585 млрд.

Датская компания ECOmove к четвертому кварталу текущего года планирует начать поставки компактного городского электрокара QBEAK. На данный момент производитель начал принимать предварительные заказы на модель — предоплата составляет две тысячи датских крон или 270 евро.

Габаритная длина QBEAK составляет три метра, ширина — 1,75 метра, а высота — 1,63 метра. Новинка получила кузовные панели из легких перерабатываемых материалов, которые можно легко заменить после аварии, две сдвижные двери, облегчающие посадку в автомобиль на тесных парковках, и модульный салон, число посадочных мест в котором можно менять от одного до шести. Масса QBEAK — 425 килограммов (без учета аккумуляторов).

Компакт-кар оснащается двумя встроенными в колеса электромоторами по 35,4 киловатта. Двигатели питаются от комплекта батарей суммарной емкостью 28,2 киловатт-часа. Запас хода новинки — 300 километров. Максимальная скорость — 120 километров в час.

В качестве ключа для запуска электрокара планируется использовать специальное приложение для смартфона. С помощью него можно будет также дистанционно узнать запас хода и оставшееся время зарядки батарей.

Полная стоимость QBEAK пока не сообщается. В компании лишь уточняют, что электрокар будет доступным.

Весной так уместно говорить о любви. Но это чувство часто делает людей безрассудными. В стороне остаются любые материальные соображения, как приземляющие высоту отношений. А потому часто они игнорируются даже в вопросах, цена которых особенно высока - например, в сделках с недвижимостью.

Закон гласит: "Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью..." (п. 1 ст. 256 ГК РФ). То есть априори считается, что любое добро в "ячейке общества" приобретается на совместно заработанные средства. Даже если ни один из супругов никогда официально не трудоустраивался, предполагается, что он (а чаще

Только с разрешения половины...

Вследствие вышесказанного, на отчуждение недвижимости, возмездно приобретенной в период брака, всегда требуется согласие супруга. Законодательная сила данного положения сохраняется сколь угодно долго. Некоторые юристы, не вдаваясь в детали, утверждают, что срок исковой давности в данном вопросе - 3 года. И у граждан создается иллюзия, что через 3 года после приобретения недвижимости (либо после расторжения брака) можно смело продавать совместно нажитое добро без разрешения. На самом же деле речь идет о трех годах с момента обнаружения "обобранной" половиной ее поражения в правах. А значит - даже в случае развода практически неизбежно обращение к бывшему супругу за согласием на продажу жилья (в том числе и прикупленного фактически без его материального участия в период безоблачных отношений). Правда, в процессе развода можно составить добровольное соглашение о разделе имущества (брачный договор). Еще надежнее - определить права на недвижимость и пр. (либо зафиксировать раздел имущества и дальнейшее отсутствие материальных претензий) сторон по суду - и больше не зависеть от воли и настроения бывшего супруга.

Распространенный казус случается с теми, кто, собираясь совершить сделку с недвижимостью, при разводе не выполнил документальных формальностей - то есть не получил личный экземпляр свидетельства о расторжении брака и не поставил соответствующий штамп в паспорт. Сделка не может быть осуществлена таким гражданином ни как разведенным, ни как женатым - пока статус не будет документально подтвержден.

В действующем же браке не только продажа, но и покупка недвижимости происходит под контролем недремлющего супружеского ока. Поэтому при приобретении жилплощади на имя, допустим, жены муж обязан подписать заявление о том, что не возражает против подобного распоряжения общим капиталом. Если супруг в момент совершения сделки в отъезде, следует оформить соответствующее разрешение у другого нотариуса (в двух экземплярах) либо в российском консульстве страны пребывания, если в данный момент он вне пределов родины.

Важно очень точно и подробно оформлять подобные разрешения. Будет недвижимость продана или подарена, целиком или в долях с кем-либо? Что это за жилье, по какому адресу оно находится? Чем больше конкретики, тем меньше потом возможностей оспаривать законность сделки.

Надежнее всего, когда супруг может лично явиться на нотариальное удостоверение договора. С собой необходимо иметь свидетельство о браке (либо о разводе - если брак, в течение которого была приобретена недвижимость, ныне прекращен), а также действующие паспорта. Если в паспорте вдовца (увы, никто не вечен) есть штамп о браке, требуется предоставить свидетельство о смерти супруга. Один из экземпляров заявления о согласии отправляется в регистрирующий орган вместе с договором.

Любой совершеннолетний участник договора, не состоящий в браке, дополнительно обязан оформить заявление об этом, приняв на себя ответственность за умышленное сокрытие наличия значимых для сделки цепей Гименея. Это делается во избежание рисков, связанных с потенциальной возможностью опротестования сделки.

Если сделка оформляется по доверенности, у доверенного лица может быть полномочие подавать заявление о семейном положении доверителя. Если такого полномочия в доверенности не указано, к ней должно быть приложено личное (нотариально удостоверенное!) заявление доверителя - лица, от имени которого продается или приобретается недвижимость. В противном случае возникнут проблемы с государственной регистрацией сделки.

Когда супруги не при чем

Не требуется согласия супругов на отчуждение недвижимости, полученной одним из них "...до вступления в брак, во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам" (например, дарения), поскольку она, наряду с другими видами имущества, "является его собственностью" (п. 1 ст. 36 СК РФ). Но учтите - к "иным безвозмездным сделкам" относится и приватизация. Так что не спешите необдуманно отказываться от участия в приватизации совместно занимаемых квадратных метров в пользу супруга. Если вы сниметесь с регистрации из "общей по жизни" квартиры, супруг, ставший ее единственным владельцем, сможет самостоятельно распорядиться жилплощадью на законных основаниях без вашего ведома.

Инвестировать средства в долевое участие в строительстве можно и без согласия благоверного. Пока "долевка" существует как финансовая операция, распоряжение деньгами происходит, вроде бы, самостоятельно. Но не надо обольщаться. Закон все равно будет строго следить за соблюдением гражданских прав мужа и жены: квартира в итоге приобретается в браке, другой супруг имеет законное право на долю в ней и легко докажет это через суд.

Брачный договор? Почему бы и нет?

От неприятных сюжетных поворотов нередко спасает предусмотрительность: можно, например, оформить брачный договор. Правовое содержание этого документа, условия его заключения и расторжения регулируются статьями 40-44 (глава 8) Семейного кодекса РФ. Брачный договор оформляется у нотариуса. С собой надо иметь паспорта, свидетельство о браке (если он уже зарегистрирован) и, желательно, правоустанавливающие документы на недвижимость, которая будет фигурировать в качестве предмета договора. Брачный контракт составляется в трех экземплярах: по одному выдается каждой из сторон, и контрольный остается в архиве нотариуса (в случае потери на его основе может быть оформлен дубликат). Впоследствии договор может быть изменен или расторгнут - желательно у того же нотариуса.

Рассмотрим случай: приватизация на имя одного из супругов той жилплощади, права на которую образовались в результате существенного вклада другого. Например, в муниципальную трехкомнатную квартиру семья съехалась по обмену, причем у жены была "двушка", а у мужа - комната в коммуналке. Женщина когда-то уже использовала свое право приватизации, и теперь сделать общую квартиру собственностью может только супруг, приватизировав ее на свое имя. Для восстановления "исторической справедливости" можно "отдарить" супруге часть квартиры. А можно составить брачный контракт, по которому стороны приходят к соглашению, что супруга, учитывая ее вклад в общие квадратные метры, имеет право на 2/3 данной квартиры - и зарегистрировать его.

Правда, не любое распределение материальных благ может быть зафиксировано в брачном договоре. Закон гласит: "Брачный договор... не может... содержать условия, которые ставят одного из супругов в крайне неблагоприятное положение" (п. 3 ст. 42 СК РФ). Поэтому принцип "тебе - все, а мне - ничего" не может быть соблюден ни из альтруистических побуждений, ни из желания подстраховаться на случай возможных неувязок с законом и риска конфискации.

Составить брачный договор могут и лица, еще только собирающиеся в ЗАГС. Данный документ, в соответствии со п. 1 ст. 41 СК РФ "...вступает в силу со дня государственной регистрации заключения брака". Но заключенный договор недействителен для продолжающих жить в гражданском браке, даже если они совместно ведут хозяйство и воспитывают общих детей - в имущественном положении подобные альянсы не имеют правового статуса.

Теоретически, предоставленный во время сделки вместо разрешения на отчуждение квартиры брачный договор не всегда стопроцентно гарантирует отсутствие претензий со стороны супруга. Поэтому всем будет спокойнее, если после составления договора, в котором отражен правовой режим собственности на жилье, муж и жена обратятся в территориальный орган Росрегистрации - ГУФРС (бывшее ГУЮ ГБР) для его регистрации. Если по брачному контракту отчуждения собственности не произошло, на старых договорах собственности на недвижимость делается отметка о заключении брачного договора, регулирующего иной порядок прав. Если же в брачном договоре между супругами перераспределяются права собственности на недвижимость (например, один наделяет другого правами на свою собственность, приобретенную до брака), это фактически становится сделкой по отчуждению недвижимости. Для нее собирается стандартный пакет документов, предыдущие договоры о собственности остаются в делах нотариуса, а составленный им новый - брачный - договор приобретает статус правоустанавливающего документа после государственной регистрации перехода прав.

Третьему лицу - в пользу

Любящие родители обычно хотят и порою могут осчастливить чадо подарком в виде жилплощади. Но чадо женато на особе, не вызывающей у них ни симпатии, ни доверия. Если просто дать сыну денег на покупку жилья, не пришедшаяся ко двору невестка автоматически получит на него равные с мужем права. Можно приобрести недвижимость на свое имя, потом еще раз собрать документы и оформить дарственную на сына (это и временные и материальные затраты). А можно поступить проще - сразу оформить договор покупки "в пользу третьего лица". Для этого и сын и родители (либо один из них - оформив согласие от другого) являются в нотариат и подписывают договор, в соответствии с которым мама (или папа) покупает квартирку на средства старшего поколения, но на имя сына. Тот становится правообладателем - собственником жилья. При этом права на квартиру рассматриваются как переданные ему безвозмездно (деньги-то уплачены родительские). А значит, при столь, увы, нередком случае избавления молодежи от брачных уз, "сомнительная" невестка не будет иметь прав на данную жилплощадь как на совместно нажитую.

Впрочем, не будем о грустном. Мы желаем всем читателям любви и долгих лет семейного счастья! Однако уж что-что, а правовая грамотность никогда счастью помехой не была.

Малоэтажная "тема" появилась в национальном проекте "Доступное жилье" совсем недавно - в 2006 году. В 2007 году целый ряд проектов комплексной малоэтажной застройки вступил в строительную фазу.

На прошлой неделе Госдума на пленарном заседании приняла в первом чтении Законопроект "О внесении изменений в некоторые Законодательные акты РФ по вопросу развития малоэтажной жилищной застройки территорий". Законопроект предлагает внести изменения в Гражданский, Жилищный, Земельный и Градостроительный кодексы, а также в законы "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" и "О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан". Эти изменения коснутся в первую очередь организационно-правовых форм некоммерческих объединений - кооперативов малоэтажной жилищной застройки.

По словам законотворцев, под малоэтажной застройкой будут пониматься поселки свыше 40 домов не выше четырех этажей на площади в 8-10 соток каждый. Строить их смогут только кооперативы. Граждане должны будут заплатить паевой взнос в 20-25% от стоимости жилья, а остальное выплачивать в рассрочку 10-20 лет. Затем дом либо перейдет в их собственность, либо останется в собственности кооператива.

Где взять землю

Чтобы эта схема заработала, в первую очередь необходимо упростить процедуру получения земельных участков такими кооперативами, а также упростить порядок получения разрешения на строительство. "Предусмотренный существующим Земельным кодексом РФ порядок предоставления земельных участков для малоэтажного строительства неприемлем для таких объединений граждан. Отсутствие же форм государственной поддержки жилищных некоммерческих объединений граждан вообще сводит к нулю их возможную инициативу в решении жилищного вопроса", - считает первый вице-премьер РФ Дмитрий Медведев. По новому законопроекту, получать землю кооперативы будут по упрощенной системе: она достанется самому кооперативу, а тот определится, где пройдут дороги и кому какой участок достанется. Коммуникации к поселкам будут подводиться на деньги из федерального, регионального и муниципального бюджетов.

Определяются законопроектом и формы содействия органов государственной власти, и местного самоуправления инициативам граждан по малоэтажному строительству, а также особенности создания жилищных некоммерческих объединений граждан с помощью органов государственной власти и местного самоуправления. Помимо этого, в законопроекте прописаны гарантии защиты прав и законных интересов граждан, приобретающих жилье в малоэтажной жилищной застройке, правовой режим общего имущества собственников земельных участков, а также способов управления территории малоэтажной жилищной застройки.

Стройте что хотите

Упрощается по новому законопроекту и процедура получения разрешения на строительство малоэтажного жилья. Правда, этот пункт пока вызывает бурные споры. Проблема в том, что законопроектом отменяется необходимость предоставления проектной документации, которая заменяется схемой планировочной организации земельного участка с обозначением места размещения объектов малоэтажного строительства и иных видов объектов недвижимости в соответствии с видами разрешенного использования.

Однако критики законопроекта считают, что в такой схеме не находят отражение конструктивные и объемно-планировочные решения, а также иные решения, которые напрямую влияют на безопасность объекта. Таким образом, в целях ускорения получения разрешения на строительство под сомнение ставится вопрос об обеспечении безопасности жилья, считают депутаты из комитета по промышленности, строительству и наукоемким технологиям. Такой подход, по мнению комитета, является недопустимым. Кроме того, комитет считает необходимым доработать текст законопроекта, оставив только нормы, касающиеся особенностей регулирования общего имущества собственников земельных участков, расположенных в пределах территории малоэтажной жилищной застройки, деятельности кооперативов малоэтажного жилья.

***

Так или иначе, закон, наверняка будет скоро принят. И тогда дело останется за малым - найти деньги на начальный взнос, сколотить группу единомышленников и проявлять инициативу. Правда, вся эта сказка станет явью лишь в том случае, если на местах найдется земля для таких малоэтажных кооперативов, а федеральный бюджет поможет с финансированием строительства дорог и коммунальной инфраструктуры. Хватит ли этой государственной благотворительности на всех желающих, мы скоро узнаем.

В то время как риск разрушительного кризиса в еврозоне признается повсеместно, в отношении США возобладала более спокойная точка зрения. В течение последних трех лет все соглашаются с тем, что экономика США находится в преддверии мощного и самостоятельного восстановления. Такая точка зрения ошибочна, уверен известный экономист Нуриэль Рубини.

В своей статье, размещенной на сайте Project Syndicate, он пишет, что болезненный процесс перераспределения баланса (переноса избыточного долга частного сектора в госсектор) подразумевает, что восстановление останется в лучшем случае ниже тенденции в течение многих лет. «Даже в этом году успокоение оказалось ошибочным, так как все ожидали, что восстановление превысит тенденцию годового прироста ВВП и окажется выше 3%. Но темпы прироста первого полугодия, по-видимому, будут в лучшем случае ближе к 1,5%, что даже ниже унылых 1,7% 2011 года», — отмечает он.

По его словам, неправильно поняв итоги первого полугодия, многие повторяют сказку о том, что сочетание снижения цен на нефть, увеличения продаж автомобилей, восстановления цен на жилье и воскрешения американской промышленности ускорит экономический рост во втором полугодии, а к 2013 году станет подпитывать экономический рост выше потенциального.

Действительность же противоположна, уверен он. «По нескольким причинам экономический рост во втором полугодии будет по-прежнему замедляться и замедлится еще сильнее в 2013 году, приблизившись к «скорости сваливания». Во-первых, экономический рост во II квартале замедлился с посредственных 1,8% января — марта, поскольку резко упал темп создания рабочих мест (составивший в среднем 70 тыс. в месяц). Во-вторых, ожидания появления «налогово-бюджетной скалы» (автоматического увеличения налогов и сокращения расходов, намеченных на конец этого года) будут удерживать расходы и экономический рост на низком уровне в течение второго полугодия. Этому будет способствовать и неопределенность по поводу того, кто станет президентом в 2013 году, также по поводу ставок налогов и уровней расходов, по поводу угрозы очередной государственной остановки в плане верхнего предела долга и по поводу риска очередного падения суверенного рейтинга, если политический тупик продолжит блокировать план среднесрочной налогово-бюджетной консолидации. В подобных условиях большинство фирм и потребителей будут осторожно относиться к своим расходам (стоимость опциона на выжидание), тем самым далее ослабляя экономику», — пишет Рубини.

Экономист считает, что четыре внешние силы дополнительно будут мешать экономическому росту США: ухудшение кризиса еврозоны; все более жесткое приземление для Китая; обобщенное замедление экономики развивающихся стран из-за циклических факторов (слабого экономического роста развитых стран) и по структурным причинам (модель государства-капиталиста, снижающая потенциальный экономический рост); а также риск роста цен на нефть в 2013 году, поскольку ни переговорами, ни санкциями не удается убедить Иран отказаться от своей ядерной программы.

Стоимость золота колеблется в пятницу после публикации данных по ВВП США за II квартал, индексу потребительских настроений в стране в июле, а также заявлений европейских лидеров о решимости сохранить целостность еврозоны, свидетельствуют данные бирж.

К 19:25 мск августовский фьючерс на золото на нью-йоркской бирже Comex вырос в цене на 0,07% — до 1 615,80 доллара за тройскую унцию. Ранее в пятницу драгметалл дорожал до 1 628,60.

Как стало известно ранее, экономика США в прошлом квартале увеличилась на 1,5%. Аналитики прогнозировали, что, по первоначальной оценке, ВВП вырастет на 1,4%. «Золото несколько стабилизировалось после новостей по ВВП США, но я думаю, что резкого роста ожидать не стоит», — сказал агентству Reuters стратег Standard Bank Вальтер де Вет.

Индекс потребительских настроений Мичиганского университета (MCSI), отражающий степень доверия домохозяйств к экономике США, в июле понизился, по окончательной оценке, до 72,3 пункта с 73,2 в июне. Аналитики предполагали, что первоначальная оценка индекса за июль на отметке 72 пункта будет оставлена без изменений.

Канцлер Германии Ангела Меркель и президент Франции Франсуа Олланд в пятницу подтвердили намерение сделать все для сохранения еврозоны, призвав к этому и другие страны валютного союза и подчеркнув необходимость скорейшего претворения в жизнь решений Европейского Совета создать единый механизм надзора за банками региона.

По итогам круглого стола на тему «Дистанционные банковские услуги: под прицелом киберпреступников», организованного МБК «Аналитика без границ», крупнейшие российские банки пришли к выводу о необходимости действовать против мошенников сообща.

В своем вступительном слове исполнительный директор Ассоциации российских банков Тимур Аитов отметил, что случаи кибермошенничества, совершаемого посредством дистанционного банковского обслуживания, в России растут вместе с объемами операций по удаленным каналам. В связи с этим перед банковским сообществом стоят вопросы, что же такое ДБО сегодня, можно ли от него отказаться и насколько эта услуга важна для клиентов финансовых институтов.

Председатель совета директоров HandyBank Сергей Черноморов высказался однозначно, заявив, что отказаться от ДБО невозможно. «Это один из факторов развития современного социума», — отметил он, подчеркнув, что для злоумышленников проще подделывать бумажные платежные документы. По мнению банкира, клиенты, полагающие, что «бумажка их спасет», ошибаются.

С коллегой согласился вице-президент, начальник управления банковских процессов и технологий банка ВТБ Карл Сумманен. «В ДБО минимальный риск мошенничества достаточно низок, — сказал он, — но при условии правильного пользования этим сервисом со стороны клиента банка».

По мнению Сумманена, для снижения уровня кибермошенничества финансовые институты должны действовать совместно с регуляторами по трем направлениям. Первое направление — создание законодательной базы, основанной на принципе «неотвратимости наказания». «То, что мы имеем сейчас, этому принципу не соответствует», — говорит банкир.

Второе направление должно концентрироваться на совершенствовании банковских процессов и построении комплексной системы, которая защитит всех участников рынка. Третьим пунктом должно стать развитие банковских технологий с дифференциацией по различным продуктам. «Ситуация с ДБО примерно похожа на ситуацию с кредитованием, для которого создано Бюро кредитных историй. Ответ напрашивается такой же», — заявил Карл Сумманен.

Одной из своих идей борьбы с кибермошенниками поделился Сергей Черноморов. «Можно к каждой операции с банковскими картами применить принцип трассировки, — рассуждает он. — Это позволит отследить, где пересекаются скомпрометированные карты». По его мнению, мошенники крайне редко действуют в одиночку, так как в группе экономическая выгода от преступных действий становится больше. Банкир призвал государство признать киберпреступность как одну из проблем экономики России. «ДБО — это скорость обращения финансов, — пояснил Черноморов. — Мошенничество снижает скорость обращения финансов, что в свою очередь сдерживает экономический рост в стране».

Имеющиеся на данный момент в распоряжении банков средства борьбы с мошенниками призвал использовать исполнительный директор системы денежных переводов BLIZKO Связь-Банка Андрей Лайков. «Все гораздо проще, чем нам кажется, — резюмировал он под конец мероприятия. — Усложнение системы безопасности банков снизит интерес клиентов к ДБО».

Подводя итоги обсуждению, Тимур Аитов отметил, что говорить об успехах еще рано. «Идет война, и в ней есть жертвы», — сказал банкир. Однако он подчеркнул, что для эффективной борьбы с кибермошенниками необходимо создание единого информационного центра, который позволит банкам обмениваться опытом и отслеживать как сомнительные операции, так и самих мошенников.

Тщательная подготовка со стороны продавца к заключению договора с агентством - залог успешной сделки. В условиях договора важно предусмотреть максимальное использование профессионального потенциала специалистов-риэлтеров. А взамен - быть готовым соблюдать принятые на себя обязательства.

Почему достойная фирма и опытный профессионал не станут с отдачей работать на клиента без подписания договора, мы неоднократно обсуждали на страницах "БН". Однако договор следует заключать обдуманно, а не под гипнотическим воздействием обаятельного агента. Ведь клиент вступает в отношения не с ним, а с юридическим лицом - риэлтерской фирмой. Разобравшись с рыночной ситуацией, определившись с ценой своей недвижимости и убедившись в компетентности предлагающего услуги специалиста, продавцу пора переходить к оформлению договорных отношений с агентством. И здесь его охватывает вполне объяснимое волнение.

Порой клиенты рассуждают следующим образом: "Заключить договор с одной-единственной фирмой означает попасть в кабалу и резко ограничить свои возможности". При необдуманном поведении и невнимательном прочтении текста подписываемого вами документа такой сюжетный поворот вполне возможен. Особенно если вы не удосужитесь потребовать предоставления полного спектра возможных услуг в обмен на принимаемое вами обязательство не вступать в отношения с другими фирмами и специалистами в период действия контракта.

Прежде чем поставить свою подпись на документе, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями договора, получить ответы на интересующие вас вопросы, проследить, чтобы в тексте были четко сформулированы все обязательства сторон друг перед другом. А для начала - следующие вопросы, на которые просто необходимо иметь ответы.

Кому я доверяю свои интересы?

Вряд ли стоит заключать договор на дому - не располагая подробной информацией о фирме и не пообщавшись с ее администрацией. Партнера надо знать в лицо. Поскольку для осуществления риэлтерской деятельности специальная лицензия теперь не требуется, выводы придется делать, исходя из собственных впечатлений. Одного лишь внимательного и доброжелательного отношения к клиенту со стороны агента для успешного проведения сделки явно недостаточно. Упомянем основные критерии, позволяющие судить о профессионализме компании.

Обратите внимание на уровень подготовки персонала (подтвержденный соответствующими аттестатами), на активность использования агентством передовых информационных компьютерных технологий. Добровольное прохождение фирмой профессиональной сертификации - на соответствие качества предоставляемых услуг национальному стандарту, страхование профессиональной ответственности компании на суммы, адекватные реальным ценам на жилье, активная общественная позиция агентства на рынке недвижимости, участие в работе профобъединений - говорят в пользу фирмы.

Немаловажен и стаж ее работы. Правда, и молодые агентства, сравнительно недавно созданные опытными риэлтерами, заслуживают внимания потенциальных клиентов. Если при соблюдении перечисленных условий работники компании проявят особый энтузиазм в завоевании доброй репутации среди тех, кто доверил им свои интересы, сотрудничество с такими "юниорами" рынка может оказаться даже более выигрышным.

Насколько добросовестен агент-исполнитель?

Грамотный риэлтер тщательно изучит предлагаемое на продажу или обмен жилье, проанализирует его достоинства и недостатки с точки зрения ликвидности и конкурентоспособности, предъявит клиенту статистические выкладки, характеризующие рыночную ситуацию, и вместе с ним определит оправданную с коммерческой точки зрения стоимость.

Он такжевыяснит всю подноготную объекта недвижимости: кому и на каких правах жилье принадлежит сегодня, от кого и каким образом перешло к нынешнему продавцу, кто, помимо него, имеет право пользования помещением и пр. Если же вашими документами на квартиру или комнату ни до, ни даже при заключении договора никто в фирме не интересуется, это тревожный симптом: не делают ли здесь и все остальное спустя рукава?

Ответственные агентства не только знакомятся с имеющимися у правообладателя-продавца документами по квартире, но и заблаговременно, еще на стадии поиска покупателя, заботятся о подготовке пакета необходимых для нотариата бумаг. Минимальный набор документов должен быть в наличии еще на стадии обсуждения заключаемого продавцом и фирмой договора. Для начала достаточно ограничиться справками формы 9 (обо всех лицах, зарегистрированных на данной жилплощади) и формы 7 (техническая характеристика объекта - уточненный метраж помещений, примечания о дефектах и данные о наличии узаконенных "удобств").

Отсутствие этих документов на момент заключения договора нередко приводит к серьезным недоразумениям. Так, метраж, указанный со слов продавца, может быть существенно искажен, причем как правило (о, загадка русской души!) - в сторону увеличения. Бывают и более пикантные ситуации, когда предлагается жилье с несанкционированными перепланировками, незаконно установленными ванными, да и вообще комнаты в коммуналке, которым - благодаря не согласованным ни с соседями, ни с властями преобразованиям - придан вид отдельной квартиры со всеми удобствами...

Естественно, обнаружив уже в нотариате подобный сюрприз, покупатель откажется от такого "удачного" приобретения, и фирма обязана будет вернуть ему залог. А время-то упущено.

Что я получу в обмен на "потерю свободы"?

Каждая компания хочет заключить договор, согласно которому вы предоставите ей исключительное право искать покупателя на вашу недвижимость. Это нормально и естественно. Вот только спектр услуг, получаемых в обмен на отказ от независимости, не у всех риэлтеров одинаков. На словах можно посулить все что угодно, но прекратить договорные отношения без штрафных санкций, если агенты и фирма не выполняют обещанного, удастся лишь при условии, что все эти обязательства были зафиксированы на бумаге. Поэтому советуем не удовлетворяться устными разъяснениями к общим формулировкам договора.

Для начала узнайте, насколько эффективную рекламную кампанию по вашему объекту планирует проводить посредник. В каких именно межагентских компьютерных базах выставляет фирма ваш вариант, в каких СМИ и как часто она планирует публиковать рекламу. И будет совсем нелишним, если подобные обязательства найдут отражение в тексте контракта. Когда информация из агентства идет по соответствующим каналам "на весь город", это действительно избавляет вас от необходимости обращаться в другие компании, потому что они и так мгновенно узнают о вашем объекте и с удовольствием предоставят покупателя.

Кроме того, если уж "терять свободу", то только в обмен на избавление от многих хлопот. Пусть вас оградят от необходимости визитов в учреждения, оформляющие пакет документов, требуемый для совершения сделки. Ведь даже если недвижимость принадлежит вам по праву собственности, все равно предполагаются неоднократные походы в жилконтору, районное ПИБ, а также в Управление Росрегистрации по Санкт-Петербургу и Ленинградской области - бывшее ГБР. Вам потребуются свежие справки, технический паспорт на жилье, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость. При некоторых сделках неизбежны визиты в налоговую инспекцию, КГИОП, органы опеки.

И здесь риэлтеры тоже могут существенно "разгрузить" продавца. Правда, для перепоручения этих действий необходимо оформить у нотариуса соответствующую доверенность. Проследите, чтобы речь в этом документе шла только о сборе и подготовке от вашего имени официальных бумаг, о приватизации, но ни в коем случае не об отчуждении недвижимости.

Передавая фирме на ответственное хранение правоустанавливающие документы, не забудьте получить соответствующую гарантийную расписку с указанием условий их возврата. А если ваше жилье до сих пор не было приватизировано - целесообразно заказать такую дополнительную услугу фирме. Хотя "пресекательный срок" приватизации и отодвинут до 2010 года, все равно причастные к этому процессу учреждения пользуются повышенной популярностью у граждан. Стоимость услуги по сравнению с сегодняшними ценами на недвижимость невелика, а времени и сил экономится много. Впрочем, - выбор за вами.

Какие условия должны быть отражены в договоре?

В документе указываются все условия, имеющие отношение к предмету продажи, структуре и срокам сделки, взаимным обязательствам и пр. Причем, по возможности, детально. Опасение ряда клиентов остаться без жилья и без денег по-человечески понятно. В то же время невнимание граждан к содержанию документов, которые они подписывают, порой повергает в изумление.

Как-то при внесении изменений в текст типового договора крупной риэлтерской компании закралась случайная опечатка: в разделе "Взаиморасчеты" вместо продавца получателем денег был указан покупатель! И пока этот казус не обнаружил один дотошный клиент, десятки продавцов успели торжественно удостоверить своей подписью добровольный отказ от получения каких-либо средств!

Внимательно изучая текст документа, не стесняйтесь требовать подробных разъяснений по всем непонятным для вас моментам. Опасение остаться "на улице" легко устранить - непременно укажите при продаже вашего жилья условие совершения встречной покупки как обязательное. Зафиксируйте письменно и основные параметры предлагаемого вам варианта жилплощади. Нелишним будет указать и необходимость одновременного нотариального удостоверения обоих договоров - продажи вашего объекта и покупки нового. В противном случае - так называемого разорванного нотариата - порой возникают недоразумения.

Каждая сделка может иметь свои нюансы. Поэтому в договоре должен быть раздел "Особые условия", в котором указывается все, не нашедшее отражения в стандартном тексте. То, что обсуждалось на словах, обязательно должно быть зафиксировано в данном разделе. Если нюансов много, к договору может быть оформлено дополнительное соглашение, являющееся его неотъемлемой составной частью.

В общем, помните: всюду, где есть конкретность, нет места необоснованным опасениям. А при взаимном соблюдении обязательств по договору успех сделки гарантирован.