В последнее время все больше и больше в нашу жизнь входят кредитные карты. Привлекательный, на первый взгляд, инструмент, может оказаться непосильным бременем для заемщика, который не думает о последствиях и не просчитывает свой риск.
Что нужно знать о кредитных картах?

* Удобная процедура получения.

Процедура получения кредитных карт существенно легче, чем просто кредита. Иногда достаточно только заполнить анкету и предъявить паспорт. Некоторые банки, в частности «Русский стандарт» даже присылают кредитки по почте.

* Кредитная карта удобна для осуществление расчетов

Ее можно использовать как простую пластиковую карточку при осуществлении расчетов за покупки, при оплате за билеты авиакомпаниям, рассчитываться с туристическим фирмам.

С этих карт можно проводить безналичные платежи ( что обойдется Вам 2% минимум)

И , конечно же, можно снимать наличные на случай непредвиденных расходов

3 Удобно брать с собой в путешествия за границу.

Кредитные карты можно использовать в своих путешествиях за границей. При пересечении границы деньги не надо декларировать.

4. Есть льготный период кредитования ( от 30 до 50 дней).

Если вы возвращаете деньги банку в течение этого периода, то проценты за пользование кредитом не начисляются. Это удобно , если на момент снятия наличности вы точно знаете, что поступления у вас будут, и вы сможете погасить всю сумму целиком.

5. ИЗДЕРЖКИ. Все прописаны в договоре

5.1 Проценты за пользование заемными средствами

5.2. Получение наличных по карте . Снятие через банкомат

5.3. Ежемесячная комиссия по обслуживанию счета

5.4. годовое обслуживание

5.5. Ежемесячное страхование клиента

В итоге процент оказывается гораздо выше , чем объявленный банком.

Например , решил человек отремонтировать машину , обналичил кредитную карту банка «Русский стандарт» ( заметим, самую дорогую и невыгодную для клиента)

* Стандартная кредитная карта (годовые расходы)

Сумма кредита 50000 рублей

Проценты в год 23% 11500 рублей

Получение наличных по карте – 4,9% 2450 рублей

Ежемесячная комиссия по обслуживанию
счета 1.9% 11400 рублей

Годовое обслуживание 600 рублей

Ежемесячное страхование клиента 0,9% 5400 рублей

ИТОГО затраты за 1 год пользования

Картой 31350 ( если на 3 года взята карта , и долг отдается 3 года практически та же сумма каждый год

За 3 года больше 90000 рублей – только

Обслуживание долга. ( 50000+90000=140000 – все «удовольствие» за ремонт машины)

Процент реальный не 23%, а 31350/50000*100=62,7% ( причем – я не видела Вашего договора , может, оказаться, что там есть что-то еще)

Вот и получается, что надо 7 раз подумать, снимать или не снимать доступные деньги с кредитной карточки.

Практика показывает, что человек , обналичивший такую карточку не представлял себе ПОСЛЕДСТВИЯ . Обычно это происходит из-за невнимательности при чтении договора или нежелания задумываться о последствиях: очень уж соблазнительно решить свои финансовые проблемы здесь и сейчас.

Правда, на помощь нам пришел Центробанк, который обязал все банки, начиная с 1 июля 2007 года указывать в договорах ЭФФЕКТИВНУЮ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ , которая будет включать все то, что сейчас банки тщательно скрывают.

Но это не снимает с каждого человека ответственности за свои действия. Брать кредит становится все легче, а отдавать – всегда тяжело.

Галина Острикова
Руководитель проекта "Школа личных финансов"
http://www.familyfinance.ru