Если вы пользуетесь кредитной картой, а то и не одной, то наверняка знаете про льготный,он же грейс-период. Однако пользоваться им на 100 % умеют далеко не все. Мало того, что условия от банка к банку отличаются, так еще и сам принцип “бесплатных денег” многих смущает. Казалось бы, зачем банкам такая щедрость? Однако выгода здесь действительно есть. И для заемщика, и для кредитора. А какая именно и как ее получить по полной, рассказываем ниже.

Суть грейс-периода

Под беспроцентным или грейс-периодом подразумевается период пользования заемными средствами, в течение которого на сумму долга не начисляются проценты. То есть сколько взяли у банка, столько и вернули. Если же не уложиться в этот период и не успеть вернуть деньги, то проценты автоматически начисляются и на него.

Пример: вы оплачиваете покупку на 100 000 рублей кредитной картой со ставкой 40 % годовых. С этого момента начинает действовать стодневный грейс-период. Погашаете весь долг в течение этого времени – банк не взимает с вас проценты. Не укладываетесь – на сто первый день под проценты попадут и предыдущие сто дней. При ставке в 40 % переплата за просроченный грейс-период составит почти 11 000 рублей.

Поэтому настоятельно рекомендуем не выходить за пределы льготного периода. Кроме того, очень важно объективно оценивать материальные возможности – чем больше берете в долг, тем сложнее его погасить в весьма сжатые сроки.

Однако указанные в примере правила работают далеко не всегда. Может быть так, что деньги с кредитной карты вы потратили только сегодня – а грейс-период завершается уже завтра. Ведь в зависимости от банка он может рассчитываться по-разному.

Разновидности грейс-периода

Российские банки используют 3 типа беспроцентного периода по кредитным картам:

• По расчетному периоду – самая распространенная схема. Вы в течение месяца расплачиваетесь картой, после чего банк формирует выписку по кредитному счету, в которой указывается дата окончания льготного периода. Чтобы избежать начисления процентов, необходимо вернуть потраченную сумму (тоже приводится в выписке) до этой даты.

• По отдельным операциям. Здесь грейс-период рассчитывается для каждой транзакции индивидуально. При кажущемся удобстве схема довольно тяжеловесная. Ведь приходится контролировать все расходы и погашать их по отдельности.

• С первой траты. Отсчет льготного периода начинается только после того, как вы начали пользоваться кредитным лимитом. Обнуляется он только после погашения всей задолженности. Как раз в этом случае и возможно, что грейс-период может закончиться уже на следующий день после покупки.

У всех типов есть и плюсы, и минусы. Поэтому выбирать нужно с учетом собственных финансовых привычек, целей оформления кредитной карты (регулярные траты, крупные покупки и т.д.) и других индивидуальных особенностей. Кроме того, всегда нужно внимательно читать кредитный договор – в нем должен быть расписан подробный механизм работы грейс-периода.

Запомните: по всем кредитным картам есть беспроцентный период. Вот только отсчитываться он может по-разному.

А в чем выгода банка?

Вопрос резонный: зачем банкам такая благотворительность, как длительные грейс-периоды? Ведь нет процента – нет и заработка? Не совсем так. Давайте разбираться, что же здесь получает банк:

• Вероятный процентный доход. Далеко не все клиенты гасят всю задолженность в течение грейс-периода. И попадают под немалые проценты, которые охватывают еще и льготный период.

• Комиссия с каждого безналичного платежа, которая взимается с продавца. Это так называемая комиссия за эквайринг, ставка которой может достигать нескольких процентов

• Расширение клиентской базы. Выдача кредитных карт – неплохой способ привлечь новых заемщиков, а заодно и проверить их платежеспособность и дисциплинированность. И, если все хорошо, впоследствии можно будет предлагать и более крупные кредиты

• Наращивание кредитного портфеля. Это своего рода индикатор масштаба банка, его авторитета на рынке

Кроме того, нередко по кредитным картам списываются различные комиссии. За годовое обслуживание, за СМС-информирование, за прочие дополнительные услуги. Понятно, что часть из этих трат можно отключить – но не все об этом задумываются и вспоминают. А это еще один пункт дохода.

Так что говорить, что на грейс-период вообще не приносит прибыли банку, неверно. Пусть это не прямой процентный доход, да и платите его не всегда вы, но все же какие-то деньги кредитор все равно зарабатывает на каждой кредитке. К тому же выгоды не ограничиваются одним лишь материальным доходом. Кредитные карты – это еще и отличный маркетинговый инструмент.

Топ ошибок при пользовании кредитными картами

Чтобы пользоваться займом на карте было максимально удобно и выгодно, старайтесь не допускать следующих ошибок:

• Растрачивание всего одобренного лимита. Во-первых, это может быть расценено в будущем как шаткое финансовое положение. Во-вторых, чем больше долг по кредитной карте, тем выше вероятность не уложиться в грейс-период

• Оттягивание погашения до конца беспроцентного срока. Длинные грейс-периоды расхолаживают, мешают рационально оценивать свои возможности и предстоящие траты. Лучше гасить долг постепенно частями, чем надеяться покрыть его весь как можно ближе к концу льготного срока. Помните: никто не застрахован от финансового форс-мажора

• Невнесение обязательных платежей в течение грейс-периода. Запомните: он отменяет только начисление процентов, а не обязанность погашать долг в целом. Неоплаченный регулярный платеж – это негативная запись в кредитную историю, штрафные санкции банка. А иногда и принудительное завершение беспроцентного периода 

Главное правило: долги всегда должны быть под контролем. Старайтесь всегда помнить, сколько и кому вы должны, какой срок погашения и другие важные условия. Планируйте использование заемных средств так, чтобы оно было для вас максимально комфортным.

Не забывайте и о том, что у каждого кредита от каждого банка есть свои особенности. Даже кредитные карты, выпускаемые одним и тем же банком, могут иметь существенные различия. Поэтому нужно уметь выбирать, оценивать и сопоставлять условия. С этим вам готовы помочь специалисты нашей компании. Мы не просто соберем для вас перечень всех доступных к получению кредитов, а поможем выбрать среди них тот, который наилучшим образом подойдет именно вам и вашим задачам! Мы работаем исключительно в ваших интересах и только на результат!