Как забить на кредит?
На сегодняшний день практически каждый второй гражданин нашей страны рискует попасть в долговую яму. Ситуации, когда выплачивать кредит становится довольно трудно или вообще нет такой возможности, уже называют нормой. Поэтому каждого второго и интересует, можно ли не отдавать банку деньги на законных основаниях? Можно! Но для этого нужно знать некоторые подводные камни кредитования, о которых банки не спешат вам сообщать.
Первое, что нужно усвоить: не надо бояться. Конечно, если вы намерены скрываться от представителей банка и, скорее всего, судебных исполнителей (если дело дойдет до суда), то страх неизбежен. Хотя и в этом случае законность ваших действий в определенной степени присутствует: ведь срок давности иска никто не отменял. Но сейчас не об этом. Речь пойдет о том, как цивилизованными и правовыми методами избежать непосильных кредитных выплат.
Способ первый: уменьшить кредитные претензии банка
Главный ваш помощник – хороший юрист, который точно знает, какими аргументами стоит апеллировать к суду для уменьшения размера кредитных претензий банка. С его помощью можно добиться права не выплачивать пеню или проценты. Оснований для этого множество: от сложного материального положения заемщика до наличия у него неработоспособных родителей, несовершеннолетних детей или находящихся на попечении третьих лиц. Учитывая то, что проценты и пеня (особенно при просроченных кредитах) составляют львиную долю общей суммы долга, этот способ будет весьма и весьма выгодным.
Способ второй: доказать незаконность действий банка
Довольно часто при рассмотрении дела специалистом выясняется, что банк незаконно начислял пеню по валютному кредиту без соблюдения условий расчета. Нередкими являются случаи необоснованного увеличения размеров штрафных процентов, что также может обнаружить при перерасчете специалист. Тактика банков в этой ситуации проста: большинство заемщиков недостаточно хорошо ориентируются в вопросе, чтобы оценивать законность подобного повышения, и оплачивают повышенную процентную ставку в полной уверенности, что выполняют условия своего кредитного договора.
Способ третий: доказать незаконность выдачи кредита
Более того, на сегодняшний день банки выдают кредиты практически всем желающим, часто игнорируя жесткие требования законодательства. Так что при желании практически каждый клиент любого банка может оспорить в судебном порядке законность даже самого факта предоставления банком конкретного денежного займа. Достаточно будет показать свой договор хорошему юристу, и он сможет найти немало причин для начала судебного разбирательства. В случае признания судом недействительности кредитного соглашения аннулируются все последствия этой сделки. Это означает, что заемщик обязан вернуть банку полученный кредит - без процентов и довольно маленькими частями (часто не более 20% от заработной платы). Такие выплаты растянутся на многие годы, и будут куда более выгодны заемщику.
Способ четвертый: «кредитные каникулы»
В случаях, когда у заемщика оказывается недостаточно средств для погашения кредита, выходом могут стать «кредитные каникулы». Подобный вариант также согласовывается с банком и предусматривает приостановку начисления процентов и штрафных санкций до 5 лет. За это время заемщик может собрать необходимую для погашения сумму или оформить кредит в другом финансовом учреждении, но на более выгодных условиях (меньший процент или более продолжительный срок выплат). Подобная процедура специалистами называется «рефинансированием» и позволяет сохранить заемщику залоговое имущество. Этот способ в основном касается юридических лиц. Они, к слову, могут избавиться от груза финансовых обязательств и через процедуру банкротства.
Способ пятый: компромисс с банком
Естественно, гораздо проще решить возникшую проблему на начальном этапе выплаты кредита. При правильном подходе можно снизить долг не просто до минимума (до тела кредита с процентами), а более чем в 5 раз. Все дело в том, что для некоторых банков более предпочтительным вариантом является получение с заемщика хоть какой-то суммы выплат, а не затяжное разбирательство в судебном порядке. Тем более, что нередко судебные слушания проходят по месту прописки заемщика - в далеких райцентрах, куда предстоит ездить юристам банка. Вот и получается, что банку выгоднее «скосить» все положенные штрафы и получить хотя бы «тело кредита», чем вести судебное разбирательство.
Стоит отметить, что некоторые перечисленные способы требуют немалых сил и времени (а часто и денег на оплату услуг юристов), поэтому для многих должников гораздо более выгодным окажется оформление нового кредита в другом банке: на длительный срок и при меньших процентах. В итоге старый кредит вы погасите за счет этого, а новый сможете безболезненно выплатить, не рискуя своими нервами и имуществом.
