Уловка банков №1: штраф за кредит

Вы получаете кредит в банке наличными, добросовестно вносите деньги каждый месяц. После того как все выплачено, вы думаете, что погасил свой кредит в полном объеме.

Однако через несколько месяцев или даже еще хуже – несколько лет, после погашения последнего платежа  приходит письмо, в котором говорится, что у заемщика имеется задолженность в размере, к примеру, 8900 рублей. Откуда?

Последний платеж – чуть больше привычных взносов, к примеру, на 30 копеек. Но вы об этом не знали. За определенный срок на данные 30 копеек «набежал» штраф за неисполнение обязательств по договору, а также начислена неустойка в размере 1–2% за каждый день просрочки. В результате имеется долг, и кредитор может начать процедуру взыскания.

Как избежать?

1. Перед погашением последнего платежа обязательно уточните сумму своего последнего платежа.

2. После совершения последнего платежа уточните, зачислены ли средства.

3. Затем сходите в банк и напишите заявление в свободной форме на имя руководителя банка с просьбой выдать справку об отсутствии ссудной задолженности. Когда такой документ у вас на руках – бояться точно нечего!

Уловка банков №2: просроченный платеж

Каждый понимает: с просроченным платежом лучше не связываться. Не доплатили – банк сразу же начинает начислять штрафные санкции – неустойку, штраф, пени.

Берете кредит, ваш ежемесячный платеж составляет 5 тысяч рублей. Вы приходите в банк и оплачиваете 5 тысяч рублей. Однако за перевод денежных средств на ваш счет банк берет комиссию за оказанную услугу с суммы перевода.

В итоге на ваш счет поступают деньги в сумме 4700 рублей. А значит – ежемесячный платеж не погашен. В таком случае заемщик обязан будет заплатить штраф, а также неустойку за каждый день просрочки.

Как избежать?

1. Перед каждым платежом точно узнайте у специалистов банка, берут ли они комиссию за перевод денежных средств. Если берут, то в каком размере. Вносите свой платеж по кредиту с учетом названной комиссии.

Выяснять придется каждый раз, так тарифы банка могут измениться. В феврале банк не брал комиссию за перевод денежных средств, а в марте в результате смены тарифного плана и инструкции банк уже забирает комиссию.

2. Проверяйте чек не отходя от кассы. Как правило, в чеке, помимо реквизитов перечисления, указывается сама сумма к перечислению, а также комиссия банка.

Не лишним будет проверить и реквизиты оплаты. Редко, но бывают случаи, когда реквизиты счета для оплаты меняются.

 

Уловка банков №3: досрочное погашение кредита

Банк рассчитывает кредит на определенное время и не хочет терять свою выгоду в виде ваших процентов. Поэтому банкиры устанавливают комиссию за досрочное погашение кредита.

Подобная комиссия не законна и ее можно вернуть, но для этого необходимо решение суда. Если решения нет – придется платить по условиям, прописанным в договоре с банком.

Зачастую заемщик забывает про такую комиссию и не оплачивает ее, в результате чего набегают штрафы, пени, неустойки, а сумма кредита возрастает в разы. Известны случаи, когда досрочно погашенный кредит на сотовый телефон в размере, к примеру, семи тысяч рублей через пару лет, «благодаря» штрафам, превращался в долг в сумме 15 тысяч!

Как избежать?

1. Перед досрочным погашением кредита поинтересуйтесь, не возьмет ли банк комиссию за это.

2. Внесите сумму долга с учетом комиссии, если таковая все-таки имеется.

3. После закрытия кредита обязательно возьмите справку об отсутствии задолженности и закрытии кредитного договора.

4. Уловка банков: увеличение суммы основного долга.

Уловка банков №4: страховые взносы

Выдавая кредит, банк устанавливает комиссию за подключение к программе страхования. И страховую премию по договору страхования включает в сумму кредита.

Вы подали заявку на кредит в размере ста тысяч рублей. В банке утверждают, что по оговору предусмотрена страховка, что без страховки кредит вам не одобрят и так далее. Но деньги вам нужны срочно, поэтому на оплату страховки вы соглашаетесь без лишних уговоров. Банк включает ее в сумму кредита, и на руки вы получаете свои сто тысяч рублей.

Несмотря на то, что реально на руки вы получили сто тысяч, сумма основного долга по вашему кредиту с учетом страховки составляет, к примеру, уже 127 тысяч. И проценты по такому кредитному договору будут начисляться именно с суммы кредита, то есть со 127 тысяч рублей

Комиссия за присоединение к программе страхования навязывается клиенту

Как избежать?

1. Внимательно изучите кредитный договор, проконсультируйтесь с кредитным менеджером, спросите у него обо всех комиссиях, которые прописаны в договоре.

2. Возьмите график погашения кредита. Как правило, в графике есть отдельный столбик по уплате всех возможных комиссий.

3. Обратитесь к юристу на предмет правового исследования договора.

5. Уловка банков: комиссия за ведение ссудного счета либо за расчетно-кассовое обслуживание (РКС).

 

Уловка банков №5: незаконные комиссии

Еще один вид незаконных комиссий, который можно вернуть через суд. В сумму ежемесячного платежа банки включают платежи по погашению данных комиссии, что, естественно, влечет к увеличению вашего ежемесячного платежа, а соответственно и суммы кредита в целом.

Как избежать?

1. Внимательно изучайте свой договор. В случае обнаружения комиссии – подавайте в суд.

2. После суда обратитесь в банк за перерасчетом кредита и составлением нового графика платежей.

---

P.S: Пошаговые решения всех возможных ситуаций с кредитом можно получить здесь

---