Многие опытные заемщики, особенно допускавшие в прошлом просрочки по кредитам, задаются вопросом: ” Есть ли банки, не проверяющие кредитную историю?”

В этом случае заемщики беспокоятся, что им могут отказать в кредите в связи с отрицательной кредитной историей. То есть по сути они хотят знать, можно ли получить кредит без кредитной истории.

Ответить на этот вопрос легко: банки хотят быть уверены, что Вы расплатитесь по кредиту полностью и вовремя. Им важно, что Вы добросовестно выполняли свои кредитные обязательства в прошлом. Банки идут на заключение кредитного договора только с тем заемщиком, который сможет гарантировать своевременный возврат задолженности по кредиту и процентам, поэтому при рассмотрении заявки на кредит банки всегда проверяют кредитную историю.

Подавая заявку на кредит, Вы автоматически даете согласие на проверку Вашей кредитной истории. Банк должен работать как минимум с одним бюро кредитных историй, у которого он и запросит информацию о Вас. В случае, если в крупнейшем бюро кредитных историй нет информации о Вашей кредитной истории, Вы можете спокойно подавать заявку на кредит в банки, работающие только с этим бюро кредитных историй.

Без проверки кредитной истории банки могут выдать только товарный кредит или ломбардный кредит под залог недвижимости.

То есть при покупке в кредит бытовой техники, банк может и не проверить Вашу кредитную историю, но скорее всего проверит Вас по своей собственной базе заемщиков, и если Вы раньше уже нарушали сроки выплат по кредитам в этом банке, то даже в товарном кредите Вам может быть отказано.

По программе ломбарда Вы передаете права собственности на объект недвижимости (жилую квартиру или дом) юридическому лицу – партнеру банка и получаете нужные Вам средства в размере 50% от стоимости недвижимости. При этом Вы заключаете с этим юридическим лицом договор аренды – так называемую сделку купли продажи с обратным выкупом. В рамках возврата кредита Вы вносите платежи за свою же квартиру, выкупая её у банка. Проценты за пользование кредитом оформляются в виде арендной платы за пользование объектом. Так как Ваша недвижимость уже находится в собственности аффилированной с банком компании, то в случае неуплаты по кредиту компания может продать Вашу недвижимость в течение очень короткого периода времени.

Таким образом, взять кредит без проверки кредитной истории возможно, однако условия очень строгие и подходят не всем заемщикам.
Источник: http://gnp.su/

Проверить свою кредитную историю можно тут: http://helpkredit.3dn.ru/index/proverka_kreditnoj_istorii/0-7

Если спросить у человека, когда-либо бравшего кредит, известно ли ему, что такое кредитная история, он, почти не задумываясь, ответит "конечно!" И, скорее всего, будет неправ. Представления большинства из нас об этом понятии ограничиваются неким абстрактным списком долгов и их возвратов, который где-то там хранится. Юридические аспекты кредитной истории, как правило, остаются вне нашего внимания. Разъяснить их взялась Светлана Бик, генеральный директор Центра инвестиционного просвещения.

Сначала немного личного. Не так давно я взяла кредит на покупку автомобиля. С финансовой точки зрения мне он был не особо нужен. Выбирая банк, я искала не самый низкий процент, а строчку о штрафах за досрочное погашение долга, поскольку долго платить проценты не собиралась. Мне нужен был кредит месяцев на пять, после чего должна была образоваться (в соответствии с моими планами) возможность рассчитаться с банком сполна. Словом, мне был нужен не автокредит как таковой, а хорошее начало кредитной истории. Ведь лет через пять я планирую взять ипотечный кредит: в семье растет маленькая дочка и наша нынешняя квартира становится тесноватой...
В этом сюжете не было бы ничего достойного публикации, если бы не одно обстоятельство: мне оказалось легче заработать деньги и погасить кредит, чем добиться ясности в отношении личной кредитной истории. Сотрудники банка (уважаемого, "брендового", с главным офисом в самом центре Москвы) ничего толкового на эту тему сказать не могли. На вопрос: "В какое кредитное бюро была отправлена информация обо мне как о заемщике?" - эти сотрудники то невнятно мямлили, что информация конфиденциальная и они ее не могут обнародовать, то кивали наверх и произносили уже совсем откровенную чушь: мол, банк сотрудничает только с центральным федеральным кредитным агентством, которое подчиняется Центральному банку.
Боюсь, немногие читатели до конца поймут глубину невежества, содержащегося в таких словах (далее станет ясно почему). Непрофессионалам финансового рынка это в некотором смысле простительно. Другое дело - специалисты... Но что толку сетовать? Кредитная история чья? Моя. Кому она нужна? Мне. Значит, и все, что с ней связано, является зоной моей ответственности и контроля вне зависимости от того, читал тот или иной сотрудник банка Федеральный закон "О кредитных историях" или нет.
Между тем закон этот нужен не только специалистам, без его знания и рядовым получателям кредитов весьма трудно использовать их себе во благо. Ведь на самом деле долг, аккуратно обслуживаемый и вовремя возвращенный, в современном мире не ухудшает, а укрепляет имидж человека и ведет в дальнейшем к сокращению его прямых издержек. Хорошему заемщику рады везде, и потому в недалеком будущем наши банки будут дифференцировать проценты по кредиту, уменьшая их для прилежных должников, как это давно происходит во всем мире.
Как профессионал на рынке финансового консультирования я понимаю, что изучение текста законов дело весьма непростое. Поэтому попробую помочь и расскажу своими словами то, чего до сих пор не понимают даже некоторые банковские служащие.

Что есть кредитная история...
Итак, что нужно знать любому ответственному человеку о системе кредитных историй? Кредитная история в контексте российского законодательства - это файл, куда кредитор вносит всю информацию об истории финансовых взаимоотношений с заемщиком. Такой вот своеобразный дневник. В этом дневнике три части: титульная, основная и закрытая. Титульная часть - это обложка, она содержит все идентификационные данные заемщика: кто он, откуда родом, паспортные данные, какой у него ИНН. В основной части хранится вся информация о долге и его погашении. В третьей, закрытой части, содержатся данные о наших кредиторах, а также о тех, кто когда-либо запрашивал наше долговое досье.
Далее неплохо бы понять, кто и что пишет в нашей кредитной истории и кому это потом передает. Начинается все, понятно, с банка, который выдал кредит: он формирует титульную и основную части кредитной истории заемщика, после чего обязательно передает ее в электронном виде в кредитное бюро - любое из тех, что содержатся в специальном реестре Федеральной службы по финансовым рынкам. Задача кредитного бюро - по оформленному соответствующим образом запросу предоставлять любому другому потенциальному кредитору всю правду о нас как о заемщиках. При этом данные о запросе кредитное бюро обязано внести в третью, закрытую часть нашего "дневника". Таким образом, система получается сбалансированной: хочешь получить данные о моей кредитной дисциплине - представься сам: кто такой и по какому поводу спрашиваешь?

...и как ее "едят"
Мы разобрались, что банк создает первую и вторую части "дневника", бюро кредитных историй пишет третью часть и хранит их все вместе в течение 15 лет со дня последнего изменения кредитной истории. И на этом все? Ничего подобного - это только начало, то есть кредитую историю заемщика после ее создания и определения на хранение можно и нужно использовать. Как? Для этого в законе прописан целый блок норм - о порядке использования информации. Если человек "потребляет" кредит как полноценный финансовый инструмент (а это отдельный большой разговор), который улучшает его жизнь, а не загоняет в ненавистные долги, тогда у него кредитных обязательств исполнено немало. Как ему самому, а также новому кредитору узнать о блестящей финансовой биографии, хранящейся в одном из десятков кредитных бюро? Для ответа на такие вопросы в системе Центрального банка России создан специальный сервис - Центральный каталог кредитных историй, где хранятся все титульные части кредитных историй заемщиков.
Важно понимать, что центральный каталог - это не библиотека кредитных историй, скорее, электронная картотека, которая не дает потеряться ни одному кредитному файлу. Если, к примеру, я взяла кредиты в трех банках, а они отправили обо мне информацию в три кредитных бюро, то титульные части из трех бюро сойдутся под моими именем и фамилией в Центральном каталоге. И тогда следующему кредитору легко найти все страницы моей кредитной истории.
На основании запроса из Центрального каталога придет информация с перечнем кредитных бюро, где обо мне хранятся сведения. Потом кредитор направит запросы и туда, после чего получит все кредитные отчеты с моим участием.
Такой же путь должен проделать и сам субъект кредитной истории, если он захочет узнать или проверить, все ли правильно пишется в его досье. Кстати, время от времени делать это советую всем заемщикам: это необходимо, чтобы научиться управлять кредитной историей и уметь отстаивать свои права при ее формировании и использовании. Но это тема отдельного разговора, поскольку в системе кредитных историй еще очень много потаенных мест.

Источник: http://www.reputacya.ru/

Проверить свою кредитную историю можно тут:
http://kreditnybroker.ucoz.ru/index/proverit_kreditnuju_istoriju/0-12

Кредитная история – информация, характеризующая исполнение субъектом кредитной истории (заемщиком) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита). Кредитная история состоит из трех частей:

I часть – "титульная часть кредитной истории" - содержит сведения о заемщике, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа удостоверяющего личность и проч.; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ЕГРН и проч.);

II часть – "основная часть кредитной истории" - содержит дополнительные сведения о заемщике и сведения об обязательствах заемщика (с указанием суммы, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и проч.);

III часть – "дополнительная (закрытая) часть кредитной истории" - содержит сведения об источнике формирования кредитной истории (кредиторе), а также сведения о пользователях кредитной истории.

Кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика.

Бюро кредитных историй – юридические лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Федеральная служба по финансовым рынкам России – уполномоченный государственный орган, регистрирующий бюро кредитных историй (вносит бюро кредитных историй в Государственный реестр бюро кредитных историй), осуществляющий контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй.

Центральный каталог кредитных историй создан для сбора, хранения и представления субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) сформированы кредитные истории субъектов кредитных историй. Кроме того, Центральный каталог кредитных историй осуществляет временное хранение баз данных ликвидированных (реорганизованных, а также исключенных из государственного реестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

Итак, чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в бюро кредитных историй для получения кредитной истории один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.

Субъект кредитной истории (юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история) и пользователь кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита)) могут получить информацию из Центрального каталога кредитных историй обратившись:

· с использованием кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;

· без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, или нотариуса.

Сформировать код кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита). Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории, сформировать дополнительный код субъекта кредитных историй субъект кредитных историй вправе обратившись:

· с использованием кода субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;

· без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию или бюро кредитных историй.



Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через интернет-сайт Банка России



(Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка России в сети Интернет" от 31 августа 2005 г. №1610-У)



Запрос направляется посредством заполнения формы на интернет-сайте Банка России с указанием адреса электронной почты, на который будет направлен ответ из Центрального каталога кредитных историй и кода (дополнительного кода) субъекта кредитных историй.

Центральный каталог кредитных историй направляет ответ только по электронной почте.

На интернет-сайте Банка России, кроме того, возможно:

· изменить код субъекта кредитной истории;

· аннулировать код субъекта кредитной истории;

· сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

Сформировать код субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй.



Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через кредитную организацию



(Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию" от 31 августа 2005 г. №1612-У)



Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию:

· субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);

· пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории).

В целях подтверждения правомерности предоставления информации кредитная организация осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов (Подробнее). Для пользователя кредитной истории необходимо предоставить письменное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Так же субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) через кредитную организацию может:

· изменить код субъекта кредитной истории;

· аннулировать код субъекта кредитной истории;

· сформировать код субъекта кредитной истории;

· сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

Сформировать код субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй.



Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй



(Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в бюро кредитных историй" от 29 ноября 2005 г. №1635-У)



Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через бюро кредитных историй:

· субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);

· пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории).

В целях подтверждения правомерности предоставления информации бюро кредитных историй осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов (Подробнее). Для пользователя кредитной истории в бюро кредитных историй необходимо предоставить письменное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Так же субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) через бюро кредитных историй может:

· изменить код субъекта кредитной истории;

· аннулировать код субъекта кредитной истории;

· сформировать код субъекта кредитных история;

· сформировать дополнительный код субъекта кредитной истории (при наличии кода субъекта кредитной истории).

Сформировать код субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита), а позднее, обратившись в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй.



Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через отделения почтовой службы



(Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории посредством обращения в отделения почтовой службы" от 25 апреля 2007 г. №1821-У)



Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи, субъектом кредитной истории в соответствии с Приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11 сентября 2007г . № 108 "Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм" по адресу: "Москва ЦККИ".

В составе запроса необходимо указать следующий перечень реквизитов:

- для субъекта кредитной истории - физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя:

· фамилия;

· имя;

· отчество (если указано);

· данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа) (Подробнее)

· дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата выдачи паспорта или иного документа)

· адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.

Внимание! При направлении запроса телеграммой все перечисленные выше реквизиты обязательно должны быть указаны!

- для субъекта кредитной истории – юридического лица:

· полное наименование юридического лица;

· единый государственный регистрационный номер юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);

· идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской Федерации);

· адрес электронной почты, на который будет направлен ответ из ЦККИ.



Адрес электронной почты заполняется латинским шрифтом с обязательным проставлением всех необходимых знаков. Символ @ в адресе электронной почты заменяется на (а) – буква "а" в скобках.

Все данные запроса приводятся в тексте телеграммы с новой строки.

Подпись субъекта кредитной истории на телеграмме заверяет работник отделения почтовой связи (отделения электросвязи) и делает заверяющую надпись, например: "Собственноручную подпись данные паспорта Смирнова Михаила Викторовича удостоверяю".

Ответ из Центрального каталога кредитных историй направляется на адрес электронной почты, указанный субъектом кредитной истории в телеграмме.



Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через нотариуса



(Указание Банка России "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством передачи заявления через нотариуса" от 14 апреля 2009 г. №2214-У)



Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории посредством передачи содержащего соответствующий запрос заявления через нотариуса:

· субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);

· пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории).

В целях подтверждения правомерности предоставления информации нотариус осуществляет идентификацию лица, запрашивающего сведения о бюро кредитных историй, в котором(ых) хранится кредитная история, на основании предоставленных документов (Подробнее). Для пользователя кредитной истории необходимо предоставить письменное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита), экземпляр которого остается на хранение у нотариуса.



В день получения заявления нотариус направляет запрос для последующей передачи в Центральный каталог кредитных историй на адрес электронной почты Федеральной нотариальной палаты. По просьбе лица, подавшего указанное заявление, ему выдается свидетельство о передаче заявления. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории) вправе указать свой адрес и способ передачи ему ответа из Центрального каталога кредитных историй.
Источник: http://ckki.www.cbr.ru/

Проверить кредитную историю можно тут: http://helpkredit.3dn.ru/index/proverka_kreditnoj_istorii/0-7

Наш народ привык ругать банки за огромные проценты, плохое обращение к клиентам, но, несмотря на это, все - равно обращается туда за кредитом в случае необходимости серьезной покупки. Да это и не удивительно – при наших зарплатах просто не реально самостоятельно купить машину или квартиру.
В этих случаях банк нам «помогает», но делает это с большой опаской, ведь, несмотря на то, что вакансии в банках занимают высококвалифицированные специалисты, «невозврат» кредита – вполне реальная проблема. Существуют также и кредитные бюро, которые помогают банкам в этом нелегком деле.
Эти бюро не работают с финансами, и не выдают кредиты. Они собирают информацию о выданных кредитах, об отношении клиентов к банкам, об их долгах и о том, как вовремя погашались займы.
Кредитные бюро предоставляют банкам информацию только с согласия клиентов. Но, как правило, банки не хотят работать с теми, кто скрывает свои отношения с кредиторами. И это не удивительно – такое поведение порождает недоверие. И чаще всего, таким клиентам банки отказывают в кредитовании.
В мировой практике банки часто снижают проценты примерным клиентам. Ведь из этого они получат только выгоду. Поступив таким образом, банк при минимальном риске, и пусть даже маленьких процентах, получит для себя еще одного надежного клиента.
Для каждого банка примерность клиента определяется по своему. Одни отказываются сотрудничать даже при малейших задержках выплат очередных платежей, а кого-то это даже привлекает: минимум потерь, еще и прибыль от штрафов, которые клиент точно оплатит.
Помимо пунктуальности клиентов банки также интересуются его общей задолженностью, его обязательствами перед другими банками, отношения величины займов к его общим доходам. На возможность получения займа и его размер могут влиять даже обязательства поручителя. при выдаче кредита банки учитывают не только фактические долги, но и потенциальные долги. к примеру, овердрафт по банковской карте.ведь, даже если клиент им не пользовался, то может это сделать в будущем.
Перед тем, как выдать кредит, большинство банков проверяют клиентов с помощью своих служб безопасности. Но, когда выдается экспресс-кредит без справок и поручителей, кредитная история – это единственная страховка банков. Сейчас, благодаря достижениям современной науки, получить информацию по своему запросу можно даже за несколько минут.
Так, неужели кредитные бюро работают только в интересах банков? Это не совсем так. Незадачливые заемщики даже не представляют, как их выручают кредитные бюро, не дав возможности получить кредит. Ведь оплатить его они все – равно не смогут. А это приведет к возникновению больших трудностей и даже проблем в их жизни. К тому же. Некоторые факты из Вашей кредитной истории необходимы для въезда в определенные страны, или выезда из своей страны.
Кредитные бюро настаивают, что информация, старше пяти лет, никому не нужна. Может они и правы. Но где гарантия, что со временем эти сведения будут уничтожены? Не станут ли эти кредитные истории предметом обсуждений, способных навредить их владельцам?

источник: http://tipslife.ru

Проверить кредитную историю можно тут: http://helpkredit.3dn.ru/index/proverka_kreditnoj_istorii/0-7

Открытое акционерное общество "Национальное бюро кредитных историй" (ОАО "НБКИ") - крупнейшее на рынке кредитных истории в Российской Федерации. Учреждено 30 марта 2005 года по инициативе Ассоциации российских банков и действует на основании Федерального закона "О кредитных историях".

ОАО "НБКИ" имеет лицензию Федеральной службы по техническому и экспертному контролю на деятельность по технической защите конфиденциальной информации (серия КИ 0026 № 001260, регистрационный номер 0400 от 18 октября 2005 года). Приказом Федеральной службы по финансовым рынкам № 06-341/пз-и от 21.02.06 ОАО "НБКИ" включено в государственный реестр бюро кредитных историй под номером 077-00003-002. 28 февраля 2007 года ОАО "НБКИ" получило Сертификат соответствия ФСТЭК России. Уставный капитал ОАО "НБКИ" 126 млн. рублей

На сегодняшний день база НБКИ включает около 50 млн. кредитных историй физических и юридических лиц, собранных по всем регионов страны. Создание такой базы стало возможным в результате сотрудничества с более чем 780 организациями, что во многом превышает аналогичные показатели у всех остальных кредитных бюро в РФ вместе взятых. Причем из первой десятки банковских рейтингов с бюро работают все 10 банков, из первой сотни - 98.

Источник: www.nbki.ru

Проверить свою кредитную историю можно тут: http://helpkredit.3dn.ru/index/proverka_kreditnoj_istorii/0-7

Кредитная история - это информация о всех кредитах, которые Вы когда-либо брали, причем как давно закрытых, так и текущих открытых, включая поручительство по кредитам Ваших знакомых, друзей и родственников.

Кредитые истории хранятся в специальной организации - Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Перед походом в Банк за кредитом очень важно знать свою кредитную историю. Это как рентген или флюраграфия. Пока Вы не видите кредитной истории своими глазами, Вы можете только предполагать, что там и как.

Первый важный момент заключается в том, 9 из 10 кредитных историй содержат в себе ошибки и некорректные данные (дублированные кредиты, неправильные статусы погашения, закрытые кредиты, имеющие статус активных, неверные паспортные данные и телефоны и прочее, прочее, прочее).

Даже если Вы никогда не брали кредитов, Ваша кредитная история может быть испорчена без Вашего ведома! А Ваши "просрочки" просто могли не попасть туда!

Поэтому дружеский совет - Если вы хотите получить кредит, обязательно начните с проверки своей кредитной истории, даже если Вы ее знаете!

Второй важный момент заключаетя в том, что в России нет единой базы данных кредитных историй, и на момент записи этого ролика официально в реестре зарегистрировано 32 БКИ!

Что это значит для Вас как для заемщика?

Дело в том, что банки не сотрудничают сразу со всеми 32-мя БКИ, а выбирают только одно-два, или максмум три. Поэтому на практике может получиться так, что в одном Бюро о Вас содержится положительная информация, в другом - отрицательная, а в третьем - вообще ничего нет. И зная, какой Банк с каким БКИ сотрудничает можно "грамотно дозировать" информацию при заполнении банковской анкеты на кредит. Намек ясен?

Третий важный момент заключается в том, что по закону раз в год Вы можете абсолютно бесплатно узнать свою кредитную историю в любом из БКИ.

Как это сделать?

Во-первых, Вам нужно вспомнить Ваш КОД СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ - это те цифры и буквы,
которые Вы указывали в конце Анкеты при получении кредита.

Во-вторых, зайти на сайт Центробанка в раздел Центральный Каталог Кредитных Историй и введя свой код субъекта кредитной истории автоматически получить весь перечень БКИ, где содержатся о Вас данные.

В-третьих, нужно будет в каждое из этих БКИ составить письменный запрос, заверенный нотариально и отправить его по почте. После чего ждать ответа. Сколько ждать - точно сказать сложно. Может быть пару недель, а может и полгода, потому что БКИ - это коммерческие структуры, которым рассылать бесплатно письма с кредитными историями по всей России просто не выгодно.

Вот почему проще всего заказать запрос своей кредитной истории за деньги, например, через меня. За 20 минут я узнаю в Центральном Каталоге Кредитнх Историй (ЦККИ) где из 32-х БКИ содержится о Вас информация, причем даже если Вы не помните свой код субъекта кредитной истории. Потом за это же время сделаю запрос Вашей кредитной истории. Проанализирую ее и, если возможно, подкорректирую. После чего Вы сможете получить Кредит быстро и без проблем!

Кстати, по поводу корректирования кредитной истории. Не путайте с исправлением. Убрать из кредитной истории можно только ошибочные данные, а добавить только ту информацию, которая в действительности имеет место быть.

Запомните - никто и не за какие деньги не уберет из кредитной истории ваши просрочки!

Что касается просрочек, то просрочка даже 1 день считается просрочкой, другое дело, что статус негативный присваивается кредитам, просрочка по которым составила более 29 дней за последние 7 лет не зависимо от того, закрыт этот кредит или открыт. Т.е. другими словами, если 2 года назад Вы взяли в кредит телефон и допустили просрочку 31 день, после чего благополучно погасили этот кредит, то есть большая вероятность, что у Вас в кредитной истории кредит имеет статус негативный, не смотря на то, что этот кредит вы погасили 2 года назад! И негатив будет стоять в вашей кредитной истории еще 5 лет! А сама кредитная история полностью исчезает только через 15 лет, и то если в нее не вносились никакие данные!

Но не расстраивайтесь! Не все так плохо!

Сейчас я раскрою Вам 5 секретов, которых не знают даже сами банкиры!

Секрет № 1. Банк не всегда делает запрос кредитной истории.
Особенно это касается экспресс товарных кредитов, оформляемых прямо в магазине. Кроме того, если организация в которой Вы работаете является корпаративным клиентом Банка, в котором Вы собираетесь брать кредит или у Вас в этом банке имеется вклад или положительная кредитная история, то банк так же может не запрашивать вашу кредитную историю.

Секрет № 2. При смене паспорта, Фамилии или Имени у Вас появляется новая чистая кредитная история.
Правда банк борится с этим, запрашивая копию всего вашего паспорта, включая страницу с отметками о ранее выданных паспортах. Но если в паспортном столе Вам такую отметку "забудут" поставить, то найти в Вашу старую кредитную историю по новым данным будет не реально.

Секрет № 3. Если просрочка была более полу года назад, а сейчас все платится хорошо, или кредит вообще погашен, то Банк может и не обратить на это внимание, особенно если у вас есть поручители или залоги.
Главное здесь выбрать Банк, который не "пачками" выдает кредиты, а относится к каждому заемщику индивидуально. Скорее всего потребуется дополнительное обеспечение в виде поручителей или залога.

Секрет № 4. Любая плохая кредитная история со временем исправляется!
Если У Вас плохая кредитная история Ваш первый шаг заключаетя в том, чтобы погасить все текущие просрочки. После чего в другом банке открыть вклад и положить туда свои деньги. Далее через какое-то время попытаться взять в этом банке мелкий товарный кредит не превышающий сумму вклада. Потом успешно погасить его.

Только не переусердствуйте с досрочным погашением, т.к. Банк не успеет на Вас заработать и в слудующий раз может и отказать такому "скорострелу". Затем подайте заявку на получение кредитной карты или небольшого кредита наличными и т.д.
Источник: WWW. кредитный консультант. РФ, Дмитрий Мазанов.

Проверить свою кредитную историю можно тут:
http://helpkredit.3dn.ru/index/proverka_kreditnoj_istorii/0-7

Почему необходимо запрашивать свою кредитную историю?

Наиболее типичные ситуации, возникающие при запросах кредитных историй банками и являющиеся причиной отказа в выдаче кредита:

1.Кредит был погашен заемщиком, но банк не передал информацию о его закрытии в бюро. Следовательно, в кредитной истории он значится как действующий, что может быть учтено банком при рассмотрении заявки на кредит как отрицательный фактор, свидетельствующий о невыполнении заемщиком своих кредитных обязательств.

2.Существование незначительной просрочки, возникшей по объективным обстоятельствам (т.н. «техническая просрочка»). Причины возникновения могут быть различные, например, не учтена разница в курсах валют на день погашения. Обычно такая просрочка минимальна по сумме, однако, многие банки обращают при оценке потенциального заемщика на сам факт просрочки, а не на ее сумму.

3.Отсутствие истории в бюро. Даже в случае положительной кредитной истории в банке и наличия согласия на ее передачу в бюро, в бюро ее может не оказаться.

4.Ошибочное дублирование информации о кредите. Банк может изменять некоторые параметры кредитного договора в своем внутреннем учете (например, перенося кредит с одного счета на другой). В этом случае у заемщика может оказаться 2, 3 и более совершенно одинаковых кредита, при этом кредитные истории по ним будут разные.

5.Мошенничество. К сожалению, несмотря на имеющиеся системы проверок заемщиков в банках, случаи, когда кредит берется по потерянным/украденным/поддельным документам все-таки происходят. Таким образом, заемщик может внезапно обнаружить, что на него оформлены один или несколько кредитов, при этом, фактически обязательства у него отсутствуют. По данным служб безопасности банков кредиты, взятые на неосведомленных лиц, составляют около 40% всех случаев мошенничества.

6.Поручительство. Нередко члены семьи оформляют поручительство по своим кредитам на других членов семьи без их уведомления и в дальнейшем отказываются от исполнения своих обязательств. Таким образом, возникает ситуация, когда фактически должен расплачиваться тот, кто на самом деле кредит никогда не брал. Даже если поручительство оформлено добровольным образом (для друга/соседа/коллеги и т.д), необходимо всегда иметь информацию, не стали ли Вы уже фактически должником вследствие неисполнения обязательств основным заемщиком.

7.В кредитной истории показана действующая кредитная карта, но заемщик отрицает ее наличие. Данная ситуация возможна, если когда-либо была прислана по почте/вручена кредитная карта банка, которой клиент не воспользовался. Но при этом возможны ситуации, когда банк через некоторое время начинает начислять и списывать средства за обслуживание карты, комиссии за ведение счета и т.д. Т.к. средств на карте нет, то у клиента появляется действующий кредит, о котором он не знает. В случае наличия такой задолженности, у человека также возникает негативная кредитная история.

8.Совместная кредитная карта. В данном случае карта оформлена на одного члена семьи, но авторизованными пользователями, по условиям договора с банком, могут быть и другие члены семьи (т.е. совершать операции по данной карте). В результате у основного владельца появляется кредитная история, о которой он может и не знать. Таким образом, имея на руках выписку из БКИ, клиент, желающий получить кредит, страхует себя от негативных последствий, которые могут возникнуть при наступлении вышеуказанных обстоятельств, а так же от необоснованных отказов банков - брокерская компания, обслуживающая клиента, имеет возможность сформулировать точный и правильный запрос в банк, максимально удовлетворяющий запросам и требованиям клиента. Проверить свою кредитную историю можно тут:
http://helpkredit.3dn.ru/index/proverka_kreditnoj_istorii/0-7

Проверить свою кредитную историю можно двумя способами:

I. Сравнительно долго, но бесплатно

1.Нужно узнать свой код субъекта, который присваивается каждому заемщику при выдаче кредита. Выяснить эти данные можно через любой банк или БКИ, которые занимаются предоставлением подобных услуг.
2. Необходимо выяснить, в каком бюро хранится кредитная история, так как сегодня БКИ по стране насчитывается уже немало. Каждая кредитная организация заключает договор и сотрудничает только с одним определенным бюро. Если заемщик кредитуется постоянно в одном и том же банке, то хлопоты с получением собственной кредитной истории сводятся к минимуму. Если же заемщик имеет (или имел) несколько кредитов в разных банках, то ему нужно собрать информацию о всех БКИ, в которых по частям хранится его досье. Сделать это можно, связавшись напрямую с Центральным Каталогом Кредитных Историй (ЦККИ) по электронной почте, или отправив запрос через Интернет-сайт Центрального Банка РФ (ckki.www.cbr.ru/). Именно здесь и понадобится указанный выше код субъекта, наряду с которым необходимо будет в специальной форме указать свои фамилию, имя, отчество; серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность; свой адрес электронной почты.
3. В ответ на запрос на указанный адрес электронной почты заемщик должен получить ответ от ЦККИ с информацией о том, в каком БКИ хранится кредитная история. Кстати, БКИ может быть указано несколько, если и кредиторов у заемщика несколько. Помимо этих сведений будут также указаны контактные данные БКИ, получив которые на руки, можно смело отправляться в указанное/ые БКИ и знакомиться со своим досье. Если же в городе, где живет заемщик, отсутствуют БКИ или нужное БКИ находится в другом населенном пункте, можно направить запрос по почте. Для этого необходимо составить заявление, указав все свои данные и обратный адрес, и заверить его у нотариуса. По закону в течение 10 дней БКИ обязано направить на указанный адрес кредитную историю заемщика.


II. За 20 минут, но за небольшую плату.

1.На сегодняшний день в России присутствует достаточное количество компаний сотрудничающих с бюро кредитных историй и специализирующихся на финансовом и кредитном консалтинге - кредитные брокеры. Воспользоваться услугами кредитного брокера по проверке вашей кредитной истории - самый короткий путь. Стоимость такой услуги колеблется от 500 до 3000 рублей в зависимости от региона реализации данной услуги. Но и здесь необходимо быть осторожным. Как правильно выбрать кредитного брокера? Можно по объявлениям в сми, а лучше через интернет. Сегодня в интернете присутствует большое количество сервисов по проверке кредитной истории. Как правильно выбрать, чтобы не оказаться обманутым? Существует несколько способов проверки истинности предоставляемых услуг. Во первых, для начала проверьте есть ли на сайте контактная информация, желательно номер телефона, позвоните и уточните какова процедура получения услуги, во вторых, поищите отзывы о компании в сети интернет. В любом случае, если вам предлагают услугу без посещения офиса компании - скорее всего это мошенники. Выводы напрашиваются сами, исходя из законодательства РФ,по которому сведения из кредитных бюро Вы можете получить только с письменного заявления и предъявив удостоверение личности. Если же Вам предложили приехать в офис компании, где вам предложили написать заявление о предоставлении сведений из БКИ на бланке на котором по диагонали есть надпись "конфиденциально" и сняли сканы с вашего паспорта, то вероятнее всего вас не обманывают. На сегодняшний день многие кредитные бюро взаимодействуют не только с кредитными учреждениями, но и с кредитными брокерами. Поэтому было бы полезно поинтересоваться, есть ли у компании договор с БКИ или они выступают агентами компании у которой такой договор имеется. На сегодняшний день данную услугу можно получить законно у кредитных брокеров являющимися действительными членами Национальной Ассоциации Кредитных брокеров и финансовых консультантов - АКБР. Будет нелишним поинтересоваться является ли данная организация действительным членом АКБР или работает на правах партнера. Если да, то вы можете рассчитывать на законность и качество предоставляемых услуг.
Проверить свою кредитную историю можно здесь: http://kreditnybroker.ucoz.ru/index/proverit_kreditnuju_istoriju/0-12

Проверить свою кредитную историю можно двумя способами:

I. Сравнительно долго, но бесплатно

1.Нужно узнать свой код субъекта, который присваивается каждому заемщику при выдаче кредита. Выяснить эти данные можно через любой банк или БКИ, которые занимаются предоставлением подобных услуг.
2. Необходимо выяснить, в каком бюро хранится кредитная история, так как сегодня БКИ по стране насчитывается уже немало. Каждая кредитная организация заключает договор и сотрудничает только с одним определенным бюро. Если заемщик кредитуется постоянно в одном и том же банке, то хлопоты с получением собственной кредитной истории сводятся к минимуму. Если же заемщик имеет (или имел) несколько кредитов в разных банках, то ему нужно собрать информацию о всех БКИ, в которых по частям хранится его досье. Сделать это можно, связавшись напрямую с Центральным Каталогом Кредитных Историй (ЦККИ) по электронной почте, или отправив запрос через Интернет-сайт Центрального Банка РФ (ckki.www.cbr.ru/). Именно здесь и понадобится указанный выше код субъекта, наряду с которым необходимо будет в специальной форме указать свои фамилию, имя, отчество; серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность; свой адрес электронной почты.
3. В ответ на запрос на указанный адрес электронной почты заемщик должен получить ответ от ЦККИ с информацией о том, в каком БКИ хранится кредитная история. Кстати, БКИ может быть указано несколько, если и кредиторов у заемщика несколько. Помимо этих сведений будут также указаны контактные данные БКИ, получив которые на руки, можно смело отправляться в указанное/ые БКИ и знакомиться со своим досье. Если же в городе, где живет заемщик, отсутствуют БКИ или нужное БКИ находится в другом населенном пункте, можно направить запрос по почте. Для этого необходимо составить заявление, указав все свои данные и обратный адрес, и заверить его у нотариуса. По закону в течение 10 дней БКИ обязано направить на указанный адрес кредитную историю заемщика.


II. За 20 минут, но за небольшую плату.

1.На сегодняшний день в России присутствует достаточное количество компаний сотрудничающих с бюро кредитных историй и специализирующихся на финансовом и кредитном консалтинге - кредитные брокеры. Воспользоваться услугами кредитного брокера по проверке вашей кредитной истории - самый короткий путь. Стоимость такой услуги колеблется от 500 до 3000 рублей в зависимости от региона реализации данной услуги. Но и здесь необходимо быть осторожным. Как правильно выбрать кредитного брокера? Можно по объявлениям в сми, а лучше через интернет. Сегодня в интернете присутствует большое количество сервисов по проверке кредитной истории. Как правильно выбрать, чтобы не оказаться обманутым? Существует несколько способов проверки истинности предоставляемых услуг. Во первых, для начала проверьте есть ли на сайте контактная информация, желательно номер телефона, позвоните и уточните какова процедура получения услуги, во вторых, поищите отзывы о компании в сети интернет. В любом случае, если вам предлагают услугу без посещения офиса компании - скорее всего это мошенники. Выводы напрашиваются сами, исходя из законодательства РФ,по которому сведения из кредитных бюро Вы можете получить только с письменного заявления и предъявив удостоверение личности. Если же Вам предложили приехать в офис компании, где вам предложили написать заявление о предоставлении сведений из БКИ на бланке на котором по диагонали есть надпись "конфиденциально" и сняли сканы с вашего паспорта, то вероятнее всего вас не обманывают. На сегодняшний день многие кредитные бюро взаимодействуют не только с кредитными учреждениями, но и с кредитными брокерами. Поэтому было бы полезно поинтересоваться, есть ли у компании договор с БКИ или они выступают агентами компании у которой такой договор имеется. На сегодняшний день данную услугу можно получить законно у кредитных брокеров являющимися действительными членами Национальной Ассоциации Кредитных брокеров и финансовых консультантов - АКБР. Будет нелишним поинтересоваться является ли данная организация действительным членом АКБР или работает на правах партнера. Если да, то вы можете рассчитывать на законность и качество предоставляемых услуг.
Проверить свою кредитную историю можно здесь: http://kreditnybroker.ucoz.ru/index/proverit_kreditnuju_istoriju/0-12

Данный блог посвящается кредитному и финансовому консалтингу. Здесь будут размещаться полезные статьи и ссылки.