Регулятор начал отслеживать максимальные ставки по вкладам

Договорившись с банкирами об ограничении ставок по депозитам, ЦБ решил доказать, что его угрозы – не пустой звук. Если речь идет об устойчивости системы страхования вкладов и благополучии вкладчиков, реакция будет весьма жесткой. С сегодняшнего дня Банк России не просто следит за предложениями розничных банков, но и публикует результаты своих наблюдений. Теперь уже никто не сможет сомневаться: плохо не только платить по депозиту больше 18% годовых, но и выбиваться из общего ряда, где тон задает десятка крупнейших игроков розничного рынка.

Всего несколько дней прошло с тех пор, как первый зампред Центробанка Алексей Улюкаев пригрозил банкирам, предлагающим повышенные ставки по депозитам, лишить их доступа к фондированию в ЦБ. Гнев регулятора вполне оправдан: щедрость некоторых игроков идет вразрез с его новым курсом, направленным на снижение стоимости денег, восстановление нормально функционирующей кредитной системы и оздоровление экономики. Но и действия банкиров объяснимы. Снижение ставок по вкладам их главным конкурентом – Сбербанком, – удобный повод переманить к себе его вкладчиков. И чем выше процент, тем вернее результат. Однако банкиры недооценили последствия необдуманной гонки. На прошлой неделе ЦБ объявил «потолок» по ставкам в 18% годовых.

Снижать ставки по депозитам небольшие банки начали еще в начале июля, не дожидаясь инспекции из ЦБ. Однако крупные игроки решили, что предупреждения регулятора к ним не относятся, ведь ставки свыше 18% годовых они предлагают по вкладам на длинные сроки, свыше двух лет, или позволяют заработать на капитализации процентов. ЦБ эти оправдания счел неуместными и решил проверить, каковы сейчас лучшие предложения на рынке, а заодно и опубликовать результаты исследования. Раньше он ограничивался данными о средних ставках по депозитам всей банковской системы (на 1 июня годовые вклады приносили гражданам в среднем 12,6%, увеличившись с начала года на 1,1 процентного пункта). Потолок же, по расчетам ЦБ, составил 14,85% годовых. Правда, в выборку попали всего десять крупнейших банков, работающих с розницей.

Право ограничивать ставки по депозитам отдельным банкам ЦБ получил прошлой осенью, и оно действует до 31 декабря 2009 года. Но если бы регулятор взялся выносить предписания каждому отдельному банку, то кампания по снижению стоимости денег заняла бы не один месяц. Не удивительно, что ЦБ решил действовать оперативно и отрегулировать весь рынок сразу, объявив максимально допустимый потолок. К тому же это его единственная возможность: в административном порядке Центробанк может ограничить лишь максимальный уровень по ставкам, а регулировать средневзвешенные цены он не имеет права. Теперь у банкиров не осталось выбора: вряд ли кто-то решится пойти против общего тренда, не только озвученного, но и зафиксированного на бумаге. В этом, возможно, и кроется тайный смысл ограниченной выборки: показать всем, как ведут себя лидеры, и обуздать слишком агрессивных любителей частных вкладов. Уж очень новый формат публикаций напоминает психологическую атаку на строптивых игроков.



Ставки по рублевым депозитам в июле
Выбор есть: крупнейшие банки предлагают вкладчикам 13–20% годовых

Банк Объем вкладов на 01.07.2009, млрд руб. Название вклада Ставка, % годовых Срок Минимальная сумма, с которой начисляется процент, руб.
Сбербанк 1638 Доверительный 13,25 3 года 10 000
ВТБ24 321 Доходный 14,55 181 день 10 000
Банк Москвы 131 Удачный 13–15* 400 дней 30 000
Райффайзенбанк 102 Пополняемый 13,8 от 1095 дней 5 000 000
Газпромбанк 95 Летний 13,75 367 дней 1 000 000
Росбанк 115 Росбанк - Societe General 14,75 12 мес. 10 000 000
Альфа-банк 55 Победа* 16,1–20,52* 3 года 3 000 000
Уралсиб 58 Стабильный 14,6 367 день 10 000 000
Промсвязьбанк 60 Мой статус 15,25 731 день 10 000 000**
Россельхозбанк 55 Супер-Агро 14,75 540 дней 1 000


* со сложным процентом
** для региональных филиалов - 5 000 000 руб.ИСТОЧНИК: ДАННЫЕ БАНКОВ, БАНКОВСКИЙ НАВИГАТОР «ТРАСТА»

Источник: www.slon.ru