Как начать и чего надо для развития mlm онлайн... |
Метки: mlm в интернет |
Пара рекомендаций по созданию сайта с MLM –предложением... |
Метки: mlm в интернет |
Стандартная ошибка... |
Метки: mlm в интернет |
Глобальный принцип. Часть#8 |
Метки: mlm в интернет |
Как избежать обмана в сети |
Итак,
================
1. Что такое индексируемый депозит?
================
В последнее время мы все чаще в финансовой прессе можем встретить упоминание об индексных депозитах. Что же это такое? Ответ на этот вопрос - в свежей статье журнала "Финанс".
Журнал «Финанс», # 32 за 2007 г.
Подсевший депозит
Индексируемый вклад теоретически позволяет заработать больше, чем классический. Но клиент в случае неблагоприятной ситуации на рынке рискует остаться без прибыли
Индексируемый депозит привязан к какому-либо рыночному показателю. Скажем, к цене на нефть определенной марки или стоимости золота, фондовому индексу или курсу валют. Доходность подобных вкладов зависит от поведения выбранного показателя. По словам директора департамента срочных рынков инвестиционного банка «КИТ Финанс» Михаила Казарина, индексируемые продукты популярны у клиентов во всем мире: «В условиях снижения доходности по стандартным депозитам с одной стороны и волатильности рынков с другой инвестиции с защитой капитала способны стать самым актуальным выбором для клиента».
Метки: финансы |
Как я был мужем на час |
Получите звонкую монету от Владимира Авденина!
=========
==============
1. Про инфляцию
2. Как я был мужем на час
3. Богатство рождается в голове!
=============
================
1. Про инфляцию
================
То, что инфляция в России резко увеличилась - каждый из нас ощущает на собственном кошельке. Бензин, продукты, услуги - все заметно дорожает. Это очень неприятно, и к тому же заставляет задуматься нас вот о чем. А куда же вкладывать деньги инвестору, чтобы хотя бы сохранить покупательную способность своего капитала?
Интересные мысли на сей счет высказал недавно в своей рассылке Сергей Спирин; я публикую их в сегодняшнем выпуске своей рассылки.
Про инфляцию
автор: Сергей Спирин
Последние события, происходящие на мировых рынках, свидетельствуют о том, что спрогнозированный мною сценарий реализуется полным ходом. Стремительный взлет цен на нефть, золото, цветные металлы, да и вообще на все подряд, официальный прогноз потребительской инфляции в России за 2007 г. на уровне 11% годовых (притом, что реальная инфляция даже для среднего класса оказывается существенно выше официальных цифр), существенный рост инфляции в сопредельных государствах - все это свидетельствует о том, что инфляционная спираль начинает раскручиваться в общемировом масштабе.
В сложившейся ситуации обычное сбережение денег в наличной или безналичной форме (под матрасом, на банковских счетах и т.п.) или вложение их в низкодоходные инструменты (банковские депозиты, пенсионные фонды, накопительное страхование и т.п.) означает быструю потерю большей части этих сбережений.
Есть два выхода:
Проблема в том, что среди инструментов, обеспечивающих доходность выше уровня инфляции, НЕТ инструментов для непрофессионалов, т.е. таких инструментов, в которые можно было бы вложить деньги не думая и забыть о них. Т.е. инструментов с гарантированным доходом. А те инструменты, которые предлагают гарантированную доходность свыше 15%-20% годовых – высокорискованны, более того, среди подобных обещаний высок процент предложений откровенно жульнических.
К инструментам, которые потенциально могут (при грамотном применении) уберечь ваши сбережения от инфляции, в первую очередь, относятся:
(Я сознательно оставляю за рамками статьи спекуляции, и не пытаюсь обсуждать доходность спекулятивных операций. Для меня очевидно, что предлагать заняться спекулятивными операции неподготовленной аудитории, означает потерю денег этой аудиторией в 80-90% случаев. Поэтому я сейчас говорю только об инвестициях).
Проблема в том, что перечисленные инвестиции (в том числе, инвестиции в фонды) требуют принятия грамотных и своевременных решений – при выборе объектов инвестиций, при выборе формы (оформления) инвестиций, при выборе времени (момента входа) и срока (длительности) инвестиций, при определении размера долей различных инструментов в вашем инвестиционном портфеле. И т.д. и т.п.
При этом невозможно давать какие-либо более-менее конкретные рекомендации в формате рассылки, тем, кто не знаком с базовыми принципами управления личными финансами. Это примерно то же самое, что дать ключи от автомобиля человеку, незнакомому с его устройством и правилами дорожного движения, и предложить ему проехать хотя бы несколько кварталов. Результат вы можете представить себе сами.
В связи с этим, хочу лишний раз повторить тезис, который вы, несомненно, уже слышали, но, возможно, пропускали мимо своего сознания: "Повышайте уровень вашей финансовой грамотности!".
Задумайтесь над простой мыслью: если у вас хранятся накопленные для будущих покупок и не инвестированные 10 тысяч долларов (250 тысяч рублей), то при инфляции в 10% годовых (а реальная инфляция сейчас выше и, вероятно, в ближайшие годы останется высокой), вы теряете 1 тысячу долларов (25 тысяч рублей) ежегодно. Может, лучше заплатить куда меньшие деньги за повышение уровня собственной финансовой грамотности и вместо потери денег начать получать доходы от инвестиций?
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Повышайте уровень своей финансовой грамотности!
Это ваша самая лучшая инвестиция!
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Ссылки по теме:
== Различные инструменты инвестирования - во что можно вложить деньги
==============
2. Как я был мужем на час
==============
автор: Владимир Авденин
руководитель проекта http://dostatok.ru/ - мгновенная доставка финансовых знаний
В свете предыдущего материала рассылки я полагаю Вам будет очень интересно познакомится с тем, как я инвестировал в собственный бизнес. Итак,
Как я был мужем на час
Довольно давно я стал понимать, что работа по найму – не самый лучший выбор для человека. Тебе будут платить «в среднем по рынку», не смотря на все твои способности. Будь ты хоть семи пядей во лбу – для владельца бизнеса расходы на оплату труда сотрудников – лишь одна из статей расходов, такая же, как например расходы на офис и рекламу. И точно так же, как никто не будет платить за рекламу больше средней цены за рынке – никто не станет платить за мой наемный труд больше, чем стоит данная работа на рынке. Хочешь большего – будь смелей, и иди вперед сам.
Кроме этого очень неприятного ограничения доходов, была и еще одна причина недовольства работой по найму. Мне хотелось самому создавать прибыль – наверное, я в душе капиталист ;) . Я был топ-менеджером банка, и участвовал в процессе создания этой самой прибыли – и я прекрасно понимал, что все тоже самое я вполне могу сделать и самостоятельно – так зачем мне тогда работать на дядю?
И я решил открыть свое дело. Но стартового капитала было мало. Мне нужна была идея бизнеса, который а) можно было бы начать без большого стартового капитала и б) не покидая работы по найму – я хотел иметь дополнительный источник дохода на сложный стартовый период моего бизнеса.
И такую идею я скоро нашел – в прессе. Читая какой-то журнал, я остановился на взгляд на заголовке «Муж на час». Я прочитал внимательно статью, которая рассказывала об идее человека из Перми. Суть ее была в том, что сегодня очень многие люди очень заняты и/или не могут своими руками сделать нужную работу по дому (повесить карниз, отремонтировать кран и пр.). И этими людьми очень востребована услуга вызова на дом квалифицированных мастеров на все руки, которые за час-два повесят карниз и починят кран. Таким потребителям проще заплатить за услугу, чем заниматься всем этим самостоятельно. Снимаю шляпу перед этим человеком; мало того, что он увидел замечательную идею – он еще и придумал ей броское, запоминающееся название – «муж на час».
Когда я познакомился с этой статьей, я подумал – а чем не идея для моего собственного бизнеса? Я жил в небольшом городке-спутнике Москвы, который очень активно застраивался многоэтажками – а значит работы по дому в новых кварталах было хоть отбавляй. Стартовый капитал нужен почти нулевой. И я решил начать свой бизнес.
План был простым. Я купил телефонный номер, дал рекламу о своих услугах, подыскал пару сотрудников в своем городе, и начал работать. Возвращаясь вечером с работы по найму, я ужинал, и отправлялся на улицу – клеить на столбы и подъезды домов объявления об услугах своей компании. На этом этапе мне очень повезло - привлеченная броским названием «муж на час», мне позвонила корреспондент городского ТВ-канала, и пригласила на прямой эфир в студию – в итоге я смог рассказать о своем начинании всему городу.
Клиенты начали звонить мне, и пошли заказы. Я передавал заказы своим сотрудникам, и они направлялись к клиенту, выполняли заказ и получали наличные за работу. 70% получал сотрудник, 30% забирал себе я. Поскольку мое участие в процессе ограничивалось лишь приемом звонков и размещением заказов по телефону, все это вполне можно было совместить с работой по найму.
Бизнес развивался. Пришло время легализовать его, дать крупную рекламу, заказать форменную одежду для сотрудников с маркой фирмы, и пр. Но что-то сдерживало меня от этих шагов. Прошло немного времени, и я понял, что именно меня сдерживало – мне НЕ хотелось заниматься этим делом – просто не лежала душа. Да, можно было продолжать этот бизнес и зарабатывать деньги. Но зачем заставлять себя делать то, что не нравится? Это не добавляло мне радости жизни; а потом, известно наверняка, что в нелюбимом деле высот не добьешься. Середнячком же быть мне не хотелось. Я прекратил давать рекламу, и свернул бизнес.
Оглядываясь назад, я понимаю, что этот опыт был очень полезным. Я сделал кучу ошибок, и стал умнее. Я уже мог на многие вещи смотреть как бизнесмен, и говорить с владельцами других бизнесов на одном языке. Было и еще одно очень важное следствие этого опыта.
Я помню, что читал как-то интервью с руководителем детского лагеря, который учил детей самостоятельному выживанию в лесу – как приготовить есть, разжечь костер, ориентироваться и пр. И он говорил, что эти умения делают ребенка смелее и сильнее – ведь он уже точно знает, что не пропадет один в лесу. Так вот, пройдя через опыт создания своего бизнеса, я тоже стал смелым; мне не очень-то страшно было потерять работу, ибо я знал, что вообще могу ни к кому не наниматься, а идти по жизни сам. Что в конечном итоге я и сделал.
Зачем я написал об этом? Человеку нужно пробовать себя, и идти на риск. Это несет радость и ощущение, что ты живешь по полной, на все 100%. Ты реализуешь весь свой потенциал, и добиваешься очень многого – ведь ограничений нет никаких . «Покидайте курятник»! – сказал Р.Кийосаки в одной из своих книг. За пределами инкубатора под названием «работа по найму» жизнь интересней, и отдача от Ваших сил и опыта в разы выше. Вы сами контролируете свою жизнь. И абсолютно верно то, что свой собственный бизнес – отличная инвестиция.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Вот хорошая идея Вашего собственного бизнеса
Проверено: доходно и выгодно
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Ссылки по теме:
==============
3. Богатство рождается в голове!
==============
автор: Владимир Авденин
руководитель проекта http://dostatok.ru/ - мгновенная доставка финансовых знаний
Многочисленные исследования ученых не выявили прямой связи между богатством человека, и его образованием, наличием начального капитала и пр. и пр. Почему же одни становятся богатыми, а другие - нет? Все дело - в образе мыслей и ограничениях, которые человек принимает для себя как истинные.
Полагаю, многим из нас мешают на пути к успеху образ мыслей и/или принятые ограничения. Однако Вселенная изобильна во всем, и нет необходимости ограничивать себя в своих желаниях и устремлениях; заказывайте во Вселенском каталоге все то, что Вам хотелось бы получить в своей жизни! Эта касается денег, здоровья, отношений и прочих сфер нашей жизни.
Задумайтесь:
Все, что происходит в вашей жизни – притягиваете Вы сами. И притягиваете с помощью мыслей и образов в Вашем уме, посредством того, что Вы думаете. Чем бы ни было наполнено Ваше сознание – именно это Вы к себе и притягиваете. Мы обладаем способностью удерживать в уме мысли о желаемом, делая это с абсолютной ясностью. Тем самым мы запускаем механизм одного из величайших законов природы – закона притяжения. Вы становитесь тем, о чем больше всего думаете. О том, о чем вы больше всего думаете – то Вы к себе и притягиваете. |
Это не мои слова. Я выписал наиболее понравившиеся мне моменты фильма "Секрет", и хочу этим небольшим конспектом поделиться с Вами в этом выпуске рассылки.
Если у человека проблемы с деньгами, то он постоянно думает об этом - что в общем-то и не удивительно. Но вот что тогда происходит:
Вот в чем проблема – большинство людей думают о том, чего они не хотят – и не понимают, почему оно их постоянно преследует. Все это можно выразить тремя простыми словами: мысли создают вещи. Сигнал, который исходит от ваших мыслей, притягивает к себе соответствующие ситуации, предметы и людей. Представляйте себя живущим в изобилии – и вы обязательно это привлечете. Это работает всегда – без исключений, и абсолютно для любого человека. Закон притяжении безразличен к тому, что вы считаете плохим, хорошим, стремитесь ли что-то получить или чего-то избежать. Он просто реагирует на ваши мысли. |
Человеку нужно переключиться с мыслей о недостаче на мысли об изобилии - и тогда достаток придет в его дом:
То, что вы имеете – всегда определяется доминирующими мыслями в нашем сознании, и не важно, отдаете ли вы себе в этом отчет, или это мысли подсознательные. Вот в чем суть. Смысл в том, что вы магнит, притягивающий мысли и людей, события и образ жизни – все то, что окружает вас в вашей жизни. Вы найдете подтверждение закона притяжения повсюду. Большего всего болеют те, кто говорит о болезнях, живут в достатке те, кто постоянно говорит об успехе. Смысл в том, что вы магнит, притягивающий мысли и людей. |
Вы Микеланджело, творящий собственную жизнь. И вы делаете это своими мыслями. Абсолютно все, что сейчас окружает вас в жизни, включая то, на что Вы любите жаловаться – все это притянули вы сами.
Этот фильм рассказывает про очень важные - и я бы даже сказал - важнейшие вещи для каждого человека. Я посмотрел его раз десять - и обязательно посмотрю еще не один раз. Я включил его свому племяннику 11 лет - и он полтора часа не отрывался от экрана. Фильм очень понравился моей жене. Он рассказывает про настолько важные для каждого вещи, что я потратил время, чтобы сделать для себя конспект этого фильма. Я собираюсь наговорить этот конспект, и слушать его в автомашине - ибо об этих важнейших вещах нельзя забывать. И я искренне рекомендую фильм "Секрет" каждому своему подписчику. Ибо это знание принесет успех и процветание в вашу жизнь.
Вселенная похожа на скоростную автостраду – не откладывайте, не сомневайтесь, не продумывайте все снова и снова. Если появилась возможность, если вы чувствуете импульс, если ваши интуиция толкает вас на что-то – действуйте! Это – ваша работа, и это все, что Вам нужно сделать. Вы привлечете все, что хотите. Если вам нужны деньги – вы притяните деньги. Если вам нужны конкретные люди – они к вам придут. Если вам нужна определенная книга – она появится. Ваша задача – заявить желание, и получить желаемое из каталога Вселенной. И если вы хотите больше денег – определите, сколько денег вам нужно. Помните – вы получите то, о чем думаете. |
Это замечательный фильм - и он очень многое Вам даст. Вы можете узнать о нем больше и посмотреть отрывки из фильма по этой ссылке. Заказать фильм, в том числе и наложенным платежом (что означает - Вы оплатите его при получении у себя на почте) - можно по этой ссылке.
В завершение скажу, что этот фильм - отличный новогодний подарок. Я был бы очень благодарен тому человеку, кто подарил бы мне этот фильм на Новый год. Фильм будоражит, заводит, толкает вперед - ибо каждому по плечу очень многое. Он заставит Вас на очень многое посмотреть по другому. Пока не случилось новогодней "пробки" на Почте России, фильм Вы еще успеете получить к празднику, чтобы подарить его близким, заказав его по этой ссылке.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Как подобрать оптимальный депозит?
Как наверняка сберечь часть своего дохода?
Обо всем этом - подробный рассказ здесь.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Ссылка по теме:
Метки: финансы |
На карту поставлен процент |
Достаток не там, где хорошо зарабатывают
=========
1. Обновленный Rupay
2. На карту поставлен процент
3. В ожидании бума
=============
==============
1. Обновленный Rupay
==============
автор: Владимир Авденин
руководитель проекта http://dostatok.ru/ - мгновенная доставка финансовых знаний
Я знаю, что многие из моих подписчиков используют платежную систему Rupay для проведения расчетов. Эта система недавно претерпела серьезную перемену. Что же главное?
Я бы отметил:
Полностью изменился и дизайн платежной системы, и меню совершения многих операций. Дабы помочь всем пользователям Rupay, я полностью (прежняя лишь обложка) переписал свою книгу о платежной системе Rupay - и позвольте Вам представить сегодня обновленную книгу:
У Вас еще нет счета Rupay? Откройте его - это бесплатно, хождений и бумажной волокиты не требуется, счет открывается прямо за компьютерам. Он сбережет Вам массу сил и времени; о том, как использовать счет - читайте в моей книге.
У Вас уже есть счет? Тогда Вам нужно просто зайти на сайт Rupay, и назначить свои новые пароли - и Вы сможете пользоваться уже существующим счетом.
И вот что одинаково для всех - любой человек получает вместе со счетом Rupay отличную возможность - об этом я тоже написал в книге; пожалуйста, узнайте подробнее по этой ссылке.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Отличный подарок для Ваших друзей и близких.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Ссылка по теме:
== Как купить в Интернет, заплатив со счета Rupay
==============
2. На карту поставлен процент
==============
Как Вы знаете, каждому человеку и/или семье очень желательно иметь свой денежный НЗ (неприкосновенный запас). Эти деньги - финансовый буфер, который помогает нам смягчить внезапные удары судьбы (потеря работы и пр.). Да только есть тут одно противоречие. Эти деньги - Ваш финансовый НЗ - должны быть доступны Вам в любой момент при необходимости. Так что же, держать их наличными? Это невыгодно по причине инфляции. К счастью, есть оптимальное решение - держать наличный запас на пластиковой карте с начислением процентов на остаток по счету. О предложениях банков на эту тему - читайте следующую статью.
Газета "Ведомости", 09.11.2007
На карту поставлен процент
Платить картой удобно, но держать на ней большие суммы чаще всего невыгодно: обычно банки начисляют на карточные счета ничтожно малый процент или совсем ничего. «Было бы здорово, если бы поступающие на мою зарплатную карту деньги приносили доход, а не лежали под 0%», - говорит риск-эксперт «2К аудит - деловые консультации» Дмитрий Семилетов.
Сегодня лишь в нескольких банках карточные счета позволяет заработать. На них ежемесячно начисляется вполне ощутимый доход из расчета 5-7% годовых в рублях. А по депозитам сроком на один месяц крупные розничные банки выплачивают клиентам 2,5-7% годовых.
«Доходные карты удобны, когда не знаешь, в какой момент понадобятся деньги, если нет конкретной цели накопления, - подчеркивает начальник департамента маркетинга Русского банка развития Дмитрий Орлов. - Ведь срочный депозит при несистематических накоплениях и непредсказуемых расходах открывать бессмысленно: если деньги срочно понадобились, то вы получите доход по ставке вклада «до востребования». А краткосрочных пополняемых вкладов, допускающих частичное изъятие части средств без потери процентов, банки вообще не предлагают.
Подобными продуктами банки привлекают множество клиентов. Начальник управления депозитов и сбережений Бинбанка Александр Ефремов считает платежные карты с повышенным процентом эффективным способом привлечения клиентов. По его словам, на них приходится примерно половина всех выпущенных банком дебетовых карт. Банк «Финсервис» пока обещает платить повышенный процент в течение года только тем, кто откроет карту до начала января.
«Наша акция направлена на повышение лояльности клиентов, ведь мы молодой банк и нам надо доказать свою привлекательность», - признается советник председателя правления банка «Финсервис» Георгий Шабад.
Член правления консалтинговой компании Roland Berger Strategy Consultants Александр Нефедов замечает, что начисление повышенного процента на средства клиента, лежащие на картсчете, является обычной практикой в западных банках. Высокий доход на собственные средства повышает ценность кредитной карты в глазах клиента, подчеркивает Нефедов.
Доходные карты нравятся многим вкладчикам. Так, сотрудник одного из крупных банков признался, что свои средства предпочитал хранить именно на такой карте, а когда их перестали выпускать, упорно искал замену.
Увы, некоторые банки, ранее выпускавшие пластиковые карточки с высоким доходом, отказываются от них, ссылаясь на отсутствие собственной выгоды. Например, Импэксбанк с июня этого года отказался от такого продукта и после объединения с Райффайзенбанком он не появится. «Нам кажется экономически не обоснованным платить по счетам “до востребования” высокий процент. Если какой-то банк так поступает, видимо, для него это единственная возможность привлечь клиента», — говорит член правления Райффайзенбанка Роман Воробьев.
Граница на замке
Несмотря на очевидную выгоду хранения денег, предназначенных для оплаты текущих расходов, на картах с повышенными процентами, пользоваться ими нужно с осторожностью. Прежде всего продукты некоторых банков предусматривают неснижаемый остаток на карточном счете. Если на нем остается меньше установленной банком суммы, клиент не получит дохода вовсе либо получит меньше обещанного.
К примеру, Русь-банк требует, чтобы среднемесячный остаток счета был не менее 50 000 руб., Московский кредитный банк — чтобы в течение месяца на счете было не менее 30 000 руб., Бинбанк и банк «Союз» — минимум 15 000 руб. каждый день. «Около половины клиентов время от времени не получают дохода, поскольку нарушают условие неснижаемого остатка», — делится наблюдениями зампред правления Русь-банка Валерий Кардашов. Необходимость поддерживать постоянный остаток на картсчете потенциальные потребители считают не очень удобным. Гендиректор «Кредитмарта» Николай Корчагин сетует, что его расходы по карточному счету порой непредсказуемы и следить за остатком сложно.
Возможны варианты
Выбирая карту, полезно помнить и о том, что банки по-разному платят обещанные проценты. Скажем, Русь-банк, «Юниаструм банк», Русский банк развития и «Финсервис» фактически делают начисления на среднемесячный остаток по карточному счету. А вот Бинбанк выплачивает проценты в конце каждого месяца исходя из наименьшей суммы остатка в течение месяца. То есть если в течение месяца на карте Бинбанка у вас в какой-то день осталось только 15 000 руб., то вы получите процент лишь на них, несмотря на то, сколько денег вы положили в начале месяца или положите до конца месяца.
Нужно заметить, что банки не поощряют обналичивание денег с помощью карт и потому берут комиссию за снятие денег даже из «родного» банкомата. Например, в Московском кредитном банке она составляет 1% от суммы операции, в Русь-банке — 0,5%, в Бинбанке - 0,1%. «Таким образом мы стимулируем клиента держать и накапливать средства на карте», - поясняет Ефремов.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Неважно с финансовой дисциплиной?
Банк поможет платить самому себе и накапливать капитал!
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Ссылки по теме:
== Аудиокнига "Банк на 100%" - как эффективно использовать банковские услуги
================
3. В ожидании бума
================
Очень часто во время моих семинаров слушатели мне задают следующие важные вопросы касательно личного страхования:
Об этих важнейших вопросах - читайте в свежей статье журнала "Финанс".
Журнал "Финанс", # 44 за 2007 г.
Почему на жизни много не заработаешь
Проблема. Россияне не спешат вкладывать свободные деньги в «длинные» страховые продукты, так как они менее привлекательны, чем другие инструменты
Страховщики уверены: Россию ждет бум страхования жизни - об этом свидетельствует и пример экономически развитых стран, и недавний опыт Восточной Европы. Неблагоприятные российские условия и, мягко говоря, ограниченный спрос мало кого смущают - на наш рынок один за другим тянутся европейские и американские компании, накопившие солидный опыт в этой сфере.
В ожидании спроса.
Чем же так хороша «жизнь», и почему эта услуга должна будет пользоваться спросом у россиян? На Западе долгосрочное страхование жизни (ДСЖ) является одним из наиболее популярных среди населения инструментов накопления, опережая банковские продукты.
Страховщики, в отличие от иных финансовых институтов, позволяют в буквальном смысле планировать будущее, в том числе и отдаленное: типичный договор заключается на 15-20 лет, в отдельных случаях - пожизненно. И на весь этот срок компания гарантирует определенную фиксированную доходность ваших вложений, хотя и не слишком высокую. Для того, кто не чувствует себя уверенно в роли частного инвестора, эта схема прекрасно подходит для накопления нужной суммы к заданному сроку, или, например, для обеспечения дополнительной пенсии. А опции в виде страховки на случай смерти или увечья дают клиенту гарантию, что он или его близкие не окажутся в нужде в случае форс-мажорных обстоятельств.
Естественно, долгосрочный характер отношений подразумевает, что потребитель не сомневается в стабильности компании, которой он поручил заботу о своем благополучии. На Западе с этим проблем нет: стаж работы ряда крупнейших страховщиков перевалил за столетие, под их управлением находятся сотни миллиардов долларов. В большинстве развитых стран государство стремится переложить на плечи граждан и работодателей заботу о том, что принято называть социальным страхованием и обеспечением.
Взносы по полисам ДСЖ освобождаются от части налогов - «думать о завтрашнем дне» оказывается выгоднее, чем инвестировать в сегодняшний. В России пока все наоборот: доверия к страховшикам мало (еще свежи в памяти обесценившиеся в 1991 году полисы «Госстраха»), а государственного стимулирования нет совсем. Поскольку страхование жизни активно использовалось для различных схем уклонения от налогов, государство постаралось сделать его невыгодным. И хотя у людей появились свободные деньги, они не спешат вкладывать их в «длинные» страховые продукты.
Отдельная проблема - репутация отечественных страховщиков. Уровень доверия к ним достаточен для того, чтобы застраховать на один год машину или дом, но попробуйте убедить клиента вносить деньги на протяжении 20 лет в обмен на обещания счастливой старости! Вероятно, с этой задачей будет проще справиться иностранным компаниям: мировой брэнд, солидный объем резервов и гарантии материнской компании способствуют формированию доверия. Это подтверждает и тот факт, что нынешним лидером российского ДСЖ является «дочка» американской AIG.
На стороне иностранцев и другие преимущества: большой опыт создания продуктов, отработанные технологии. Ниже доходность - больше гарантий, что бы ни говорили агенты, нельзя отрицать очевидный факт: инвестиционная привлекательность полиса ощутимо ниже, чем, например, у банковского депозита или паев инвестиционных фондов. Норма доходности, которую страховщики закладывают в расчет тарифов, обычно не превышает 3-5% годовых в валюте. Это объяснимо: доходность должна быть гарантирована на весь срок действия договора, а спрогнозировать условия, которые будут на финансовых рынках через 20-30 лет, невозможно.
К тому же речь идет о так называемой технической доходности, которая влияет на размер страховой суммы опосредованно. Часть уплаченного вами взноса идет на покрытие рисков смерти и несчастного случая, которые обычно включены в пакет. Тарифы по дополнительным рискам варьируются в зависимости от пола, возраста и профессии застрахованного лица. Не забудем и про высокую агентскую комиссию, которая тоже заметно сказывается на общей доходности полиса. В расчетах учтены также накладные расходы страховой компании (аренда офиса, зарплата штатного персонала и т. д.) и ее прибыль. В итоге при определенных условиях по окончании срока действия договора вы сможете получить немного больше, чем внесли, но все-таки меньше, чем могли бы получить, инвестируя средства иным способом.
В других условиях (относительно небольшой срок договора, ваш преклонный возраст и т. д.) сумма выплаты может не дотянуть до объема уплаченных вами взносов. А если вы, не дай бог, пожелаете разорвать договор в первые годы его действия, то точно окажетесь в убытке. Связано это со спецификой агентских продаж. Посредник получает вознаграждение, размер которого в среднем составляет около 20% от уплаченного клиентом взноса, причем выплачивается оно неравномерно. В первый год агент может получить 50-60% от уплаченных вами денег. Во второй и последующие годы эта доля становится значительно ниже.
Таким образом компания стимулирует агентов заключать новые договоры, а не «паразитировать» на подписанных ранее. В итоге общий размер комиссионных в масштабах всего срока действия полиса оказывает не такое заметное влияние на размер страховой суммы. Но клиенты, решившие расторгнуть договор вскоре после подписания, оказываются в минусе.
Больше обещанного
Говоря о низкой доходности, справедливости ради отметим, что главная функция страхования все же заключается в том, чтобы защищать и гарантировать. Страховщики, будучи консервативными инвесторами, редко пользуются высокодоходными и высокорисковыми инструментами при размещении резервов. Некоторые компании пытаются повысить привлекательность полисов ДСЖ, разделяя понятия гарантированной и реальной доходности.
Это значит, что даже при самом неблагоприятном раскладе норма доходности не может опускаться ниже той, которая заложена в расчет тарифов. Но если текущая ситуация позволяет страховщику инвестировать с большей выгодой, то клиент по окончании действия договора получит больше, чем ему было изначально обещано. Разница может оказаться достаточно существенной.
В развитых странах пошли еще дальше и разрешили привязывать стоимость полиса к стоимости паев. По сути, клиент получает возможность выбирать, как компания будет инвестировать уплаченные им взносы. Те, кто готовы рискнуть, могут получить более высокий доход, но должны быть готовы и к тому, что полис может «подешеветь». В России такая схема пока не разрешена законом, но участники рынка надеются, что со временем ситуация изменится, тогда страховщики смогут составить достойную конкуренцию банкам и ПИФам.
Повысить доходность ДСЖ можно также, продавая полисы напрямую, без участия агента. Такой подход стал очень популярным на Западе, где рынок зрелый, конкуренция крайне жесткая, а потребитель не сомневается в полезности страхования. Купить полис без помощи посредника можно через интернет, в отделении банка, или даже в специальной секции универмага. Перенести этот опыт на наш рынок сразу не удастся: большинство россиян сами ни за что не купят ДСЖ, а на уговоры агента, может, и поддадутся.
Несмотря на все сдерживающие факторы, спрос постепенно появляется. Объем «чистого» рынка ДСЖ ежегодно увеличивается на 40-50%. Одна из причин этого - проблемы государственного социального обеспечения. В таких вопросах, как пенсионное обеспечение, медицинское обслуживание, образование детей, россияне все больше полагаются на себя, вместо того чтобы ждать милости от государства.
Под лупой страховщика
В каких случаях стоит обратить внимание на программы ДСЖ? Только страховая компания сможет так распорядиться вашими деньгами, чтобы обеспечить пожизненные выплаты за фиксированную цену. Например, вы решили выйти на пенсию в возрасте 55 лет и хотите с этого момента до конца жизни получать ежемесячно по $500 в месяц. Для страховщика в этом нет ничего невозможного.
На основании демографической статистики и данных о вашем состоянии здоровья он оценит, как бы цинично это ни звучало, предполагаемую продолжительность вашей жизни. Определив размер резерва, который необходимо накопить к 55 годам, компания рассчитает сумму ежемесячного взноса, который вы будете уплачивать в оставшиеся до пенсии годы.
Причем, принимая на себя обязательство платить вам пожизненную пенсию, компания не прекратит выплаты в том случае, если вы проживете дольше, чем ожидалось. Дополнительные расходы компенсируются за счет тех клиентов, которые прожили меньше. Следует также иметь в виду, что полис ДСЖ обычно является комплексным продуктом, защищающим интересы клиента сразу с нескольких сторон.
Помимо дожития в полис обычно включаются риски смерти, инвалидности, утраты трудоспособности. За страхование на случай этих событий приходится платить, однако благодаря этому клиент уже с первого дня оказывается защищенным. Финансовые параметры договора ДСЖ выглядят более привлекательно при длительном сроке страхования. За 20-30 лет даже при невысокой норме доходности сумма накоплении существенно возрастает за счет капитализации, а комиссионные и накладные расходы «растворяются» в ней. Поэтому рекомендовать заключение договора ДСЖ можно в первую очередь относительно молодым людям, задумывающимся о дополнительном пенсионном обеспечении или планирующим крупные траты в отдаленной перспективе (покупка жилья, оплата образования и т. д.).
Скажем, сорокалетний мужчина, решивший выйти на пенсию в 60 лет, ежемесячно вносит в страховую компанию по $240. За 20 лет с учетом инвестицинного дохода накапливается $80 тыс. Эта сумма позволит ему получать пожизненную дополнительную пенсию в размере $500.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
оптимально использовать накопительное страхование в своей жизни
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Ссылки по теме:
== Всегда при деньгах - полис надежности и капитала
Владимир Авденин,
руководитель проекта http://dostatok.ru - мгновенная доставка финансовых знаний
Метки: финансы |
Деньги и счастье |
==============
1. Налоги при инвестировании
2. О системе страхования вкладов
3. Деньги и счастье
=============
Итак,
================
1. Налоги при инвестировании
================
Хорошую статью о налогообложении инвестиций напечатал недавно журнал "Личный бюджет". Я думаю эта информация будет интересна многим моим подписчикам, и публикую статью в сегодняшнем выпуске рассылки.
Журнал "Личный бюджет" # июль 2007
Налоги на инвестиции
Система налогообложения инвестиций устроена достаточно просто, поэтому вкладчикам, пайщикам и инвесторам не стоит опасаться, что государство «обдерет их как липку» да еще и устроит кучу бумажной волокиты. Рассмотрим схему уплаты «дани» на наиболее популярные виды инвестирования
Налогообложение при инвестировании в банковские депозиты
Обычно прибыль в виде процентов по банковским вкладам налогом не облагается. Действительно, доходы по ним невысоки, если еще и налог платить, то почти ничего не останется. Заплатить налоги по депозитам придется лишь в следующих случаях:
1. Если ставка банка по рублевому депозиту превышает ставку рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 10,5%.
Налог в этом случае равен 35% по всем видам вкладов (за исключением пенсионных депозитов на срок не менее шести месяцев, по которым ставка составляет 13%). Но облагаться им будет только сумма, которая возникает из «излишка» процентной ставки. Иными словами, если вы положили 100 000 руб. на один год под 11% годовых, то заплатите налог 175 руб.
Пример расчета: 100 000 х (11% — 10,5%) = 500 руб.; 500 х 35% = 175 руб.
2. Если ставка по валютному депозиту превышает 9%.
Как и в предыдущем случае, под налогообложение подпадает «излишек» процента. Ставка та же — 35%. То есть, если вы кладете 100 000 долларов США на один год под 10% (такие высокие ставки по валютным вкладам бывают редко; мы называем эту цифру скорее для наглядности расчетов), налог составит 350 долларов США.
Пример расчета: 100 000 х (10% — 9%) = 1 000 долларов США; 1 000 х 35% = 350 долларов США.
Налоговым агентом, который исчисляет, удерживает и выплачивает в бюджет налоги по депозитам, является банк. На руки вы получаете «очищенную» от налогов сумму. Именно поэтому многие банки, чтобы не усложнять себе жизнь, предлагают депозиты, ставка по которым не превышает «безналоговую».
Налогообложение при инвестировании в ПИФы
Прибыль от инвестиций в паевые фонды — если она, конечно, есть — тоже облагается налогом. Рассмотрим ключевые особенности налогообложения ПИФов:
Пайщик обязан заплатить налог с доходов от инвестирования в ПИФ, если таковые имеются. Если пайщик — физическое лицо, то налоговая ставка составит 13% для резидентов и 30% для нерезидентов. Если пайщик — юрлицо, то ставка налога — 24%.
Налог на прибыль (доходы) пайщика снимается в момент продажи паев. Налогооблагаемой базой является разница между ценой продажи и ценой покупки пая в случае, если данная разница положительна. В этом заключается преимущество инвестиций в ПИФ: например, если первый год инвестирования был прибыльным, а второй — убыточным, то при расчете налогооблагаемой базы учитываться будут оба года. Почувствуйте разницу: когда вы сами торгуете на бирже, то в конце первого, прибыльного года обязательно заплатите налог с прибыли, но в конце второго, убыточного года вам его, конечно же, не вернут. Кроме того, если держать деньги в ПИФе, скажем, 20 лет, то к моменту погашения паев ставка налога может стать ниже и платить вы будете именно по ней.
В случае обмена паев налог будет сниматься с разницы между ценой пая на момент обмена и ценой пая на момент покупки.
Убыток, полученный по паям, может использоваться для уменьшения размеров прибыли по другим паям.
Налоговым агентом, который исчисляет, удерживает и выплачивает в бюджет налоги по ПИФам, является управляющая компания, то есть на руки вы получаете, как и в случае с банковским депозитом, «очищенную» от налогов сумму.
Налогообложение в случае брокериджа и доверительного управления
Доходы, полученные от вложений в ценные бумаги, облагаются налогом как при самостоятельной торговле, так и при торговле через посредника. Ключевые моменты таковы:
Ставка налога на доходы от инвестиций в ценные бумаги, как и для ПИФов, равняется 13% для резидентов и 30% для нерезидентов.
Налоги исчисляются и удерживаются по окончании каждого календарного года.
Налогооблагаемой базой является разница между фактической ценой продажи и ценой покупки ценных бумаг. То есть если вы купили бумагу по 100 руб. и держите ее, то налог вы платить не будете, даже если ее текущая рыночная стоимость больше 100 руб. Именно поэтому многие инвесторы предпочитают уходить в новый год «в бумагах».
Налоговым агентом, который исчисляет, удерживает и выплачивает в бюджет налоги по ПИФам, являются брокеры и доверительные управляющие.
Если вы получали дивиденды по акциям, они облагаются налогом по следующим ставкам:
9% — по доходам, полученным в виде дивидендов от российских организаций российскими организациями и физическими лицами — налоговыми резидентами Российской Федерации;
15% — по доходам, полученным в виде дивидендов от российских организаций иностранными организациями, а также по доходам, полученным в виде дивидендов российскими организациями от иностранных организаций;
30% — по доходам, полученным в виде дивидендов нерезидентами.
| Важно. О заполнении налоговой декларации Вносить ли доход, полученный от всех этих инвестиционных инструментов, в налоговую декларацию? Ведь за него, хочешь или нет, уже отчитались… Это — весьма тонкий момент. Например, человек получает белую зарплату, с которой за него платит налог работодатель (тоже налоговый агент). Кроме того, он инвестирует через брокера (биржевого посредника). Здесь налоги за него платит брокер. При таких обстоятельствах заполнять декларацию не нужно. Но если у нашего героя есть еще и некий третий (четвертый, пятый) никем не учтенный доход, то заполнять декларацию необходимо. В нее в таком случае включаются не только «неучтенные прибытки», но и белые доходы, по которым налог уже уплачен. |
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Отсутствие денег отравляет жизнь. Тогда Считайте Деньги!
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Ссылки по теме:
== Азбука финансовой грамотности
==============
2. О системе страхования вкладов
==============
Из опыта я знаю, что люди часто опасаются за сохранность своих сбережений - тех, что они намерены инвестировать на банковские счета и депозиты. Однако бояться уже нечего - по той причине, что в России действует система страхования вкладов. Для своих подписчиков я написал небольшую статью с рассказом о том, как ССВ защищает Ваши деньги на счетах в банках.
Как работает система страхования банковских вкладов
автор: Владимир Авденин,
руководитель проекта http://dostatok.ru - мгновенная доставка финансовых знаний
Система страхования вкладов
Итак, позвольте мне рассказать о том, что такое система страхования вкладов, и как она работает.
Система страхования вкладов защищает деньги населения, размещенные в российских банках. Механизм ее действия таков. В случае отзыва лицензии у банка или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов наступает страховой случай, и вкладчик банка имеет право получить возмещение по своему вкладу.
Проще говоря, если банк что называется "рухнет", то Вы не потеряете свои деньги – Вам их вернут. Но сделает это уже не банк, а государственное агентство по страхованию вкладов (АСВ). И важнейший вопрос здесь следующий – в какую сумму вам вернут в таком случае? На сегодняшний день сумма страховки по вкладам составляет 400.000 рублей. При наступлении страхового случая сумма страховки рассчитывается следующим образом.
Если Ваш вклад меньше или равен сумме в 100.000 рублей, то Вы получите Ваш вклад назад полностью. Если же сумма вашего вклада больше 100.000 рублей, то Вы получите назад сумму в 100.000 рублей плюс 90% от суммы, превышающей 100.000 рублей, но всего – не более 400.000 рублей. На слух это воспринимается достаточно сложно, поэтому давайте разберем пример.
Допустим, у Вас на счету было 250.000 рублей, и Ваш банк приказал долго жить. Тогда Вам выплатят 100.000 рублей, плюс 90% от разности 250.000 минус 100.000, то есть 90% от величины в 150.000 рублей. В итоге Вы получите 235.000 рублей страхового возмещения по Вашему вкладу, который составлял 250.000 рублей.
А что будет, если у Вас в банке был вклад размером в миллион рублей? Тогда страховка гарантирует Вам возврат в 400.000 рублей, а оставшиеся 600.000 рублей уже под вопросом. Но можно и не рисковать вашим миллионом вовсе. Если Вам нужно поместить в банк сумму свыше 400.000 рублей и избавить эти деньги от риска, Вы можете с успехом использовать два следующих способа.
Во-первых, Вы можете открыть несколько счетов в разных банках. Каждый из этих счетов будет застрахован на 400.000 рублей. Обратите внимание, что речь идет о разных банках; если Вы откроете несколько счетов в одном банке и том же банке, то максимум страхового возмещения для Вас составит 400.000 рублей вне зависимости от количества открытых счетов.
Либо, если Вашему сердцу очень дорог один-единствнный банк, Вы можете открыть в нем счета на имя своего супруга и других родственников, и управлять их счетами по доверенности. В таком случае для каждого счета будет действовать страховка в 400.000 рублей (поскольку они открыты для разных людей), и на каждом из этих счетов Вы можете безбоязненно держать свои деньги вплоть до этой суммы.
Итак, в сейчас России действует система страхования вкладов. Если Ваш вклад менее 100.000 рублей, ты Вы ничем не рискуете, вкладывая деньги в банк. Если же Ваш вклад больше 100.000 рублей, но менее 400.000, Вы почти ничем не рискуете – в любом случае Вы получите назад более 90% ваших средств, если у банка случатся проблемы. Поэтому при указанных размерах вклада банки безопасны для ваших денег, Вы можете смело держать деньги на счету и не беспокоиться за судьбу этих сбережений.
Кстати, и вот еще нелишний вопрос – а во всех ли банках вклады застрахованы? Не случится ли так, что вы пойдете открывать счет в банке, и нарветесь на такой банк, который не попадает под действие системы страхования вкладов? К счастью, от такой опасности Вы избавлены. Часть банков действительно не вошла в систему страхования вкладов. Но таким банкам запрещено открывать счета физическим лицам. Поэтому если банк открывает Вам счет, можете быть уверены – Ваши деньги застрахованы.
И я думаю, что Вам будет приятно узнать, что система страхования вкладов уже реально работает, и защищает наши деньги. Например, в 2006 году в России произошло 9 страховых случаев с банками, и вкладчики этих девяти банков получили положенное по закону возмещение, и не потеряли свои деньги. Поэтому Вы можете спокойно использовать банковские счета и депозиты зная, что Ваши деньги под защитой.
А из сказанного следует простой вывод. Если у Вас еще есть накопления в виде наличных, так называемые "матрасные" сбережения, спрятанные в чулки/носки/укромные уголки – доставайте их скорее, открывайте депозит в банке и кладите деньги на счет; так Ваши деньги будут в безопасности, и к тому же они будут приносить Вам процентный доход.
Если Вы хотели бы с максимальной выгодой для себя использовать банковские услуги, и рекомендую Вам познакомиться с аудиокнигой "Банк на 100%", подробнее о которой Вы можете узнать здесь.
Ссылки по теме:
==============
3. Деньги и счастье
==============
автор: Владимир Авденин,
руководитель проекта Достаток.ру - мгновенная доставка финансовых знаний
Моя рассылка посвящена финансовой тематике, но согласитесь - в конечном итоге мы все стремимся к счастью в жизни, а деньги - лишь средство на пути к этой цели. Счастье приносит нам сбалансированная, уравновешенная жизнь, и одно из важнейших условий здесь - гармоничные отношения с самым близким, любимым человеком. Именно поэтому я сверстал книгу известнейшего российского автора Игоря Незовибатько, которая посвящена теме личных отношений, и с удовольствием представляю Вам сегодня его книгу "Искусство очарования для женщин и мужчин"
Автор книги – ведущий популярного курса «Искусство очарования», актёр и режиссёр - поможет Вам на практике получить ответы на многие вопросы, которые важны для тех, кто желает быть обаятельным, привлекательным и успешным в личных отношениях человеком. Здесь очень важно то, что каждый человек может пройти самостоятельно этот курс, и совершенствоваться в реальной жизни, чтобы строить гармоничные отношения с окружающими людьми. Вот лишь некоторые вопросы, которые автор подробно раскрывает в книге:
Эта книга для женщин и мужчин, книга об искусстве очарования и обольщения – это искусство партнёрской игры, от которой выигрывают оба партнера. Женщины узнают о мужчинах, мужчины – о женщинах, и эти знания помогут им очаровывать друг друга.
Эта книга поможет Вам быть вкусными, притягательными и желанными – что означает быть соблазнительными – и книга написана о том, как этого достичь. Множество раз, пока я читал книгу - убеждался, насколько верны и справедливы советы и замечания автора. Книга написана автором на основе проведения практических курсов «Искусство Очарования», и поэтому включает в себя лишь те советы и рекомендации, которые неоднократно проверены многими людьми в жизни. Это значит - они помогут и Вам тоже.
Как говорит автор в книге, "Очарование – это включение лампочки, вы нажимаете кнопочку в себе, а загорается – в другом человеке. И для того, чтобы знать, где и как нажимать, необходимо изучить и опробовать вполне конкретный набор действий". Эта книга о том, как сделать Ваши отношения лучше и ярче. Я уверен, что эта книга будет интересна многим моим подписчикам; подробнее с ней Вы можете познакомится здесь. Вы так же можете прочитать демо-версию книги, скачав ее по этой ссылке.
Я искренне желаю Вам полностью реализовать себя в отношениях с близкими людьми!
ссылки по теме:
Метки: финансы |
Приманка для пайщика |
Одна, две, ... много!
Много звонких монет у партнеров Владимира Авденина!
==============
1. Великая комбинация
2. Приманка для пайщика
3. Что будет с ценами на жилье?
4. Спасибо, Владимир!
=============
================
1. Великая комбинация
================
Очень часто мои подписчики задают вопрос "куда мне инвестировать деньги"? К сожалению, на такой опрос нет универсального ответа, и для каждого человека оптимальным будет его собственная стратегия инвестирования, которую нужно разработать с учетом его финансовых возможностей, целей и отношения к риску. Как это сделать? Об этом - статья журнала "Личный бюджет".
Великая комбинация
Журнал "Личный бюджет" сентябрь 2007 г.
Универсальной стратегии инвестирования, которая бы одинаково подходила как для молодого специалиста, так и для его убеленного сединами начальника, не существует. Но есть некие принципы, следуя которым, можно составить свой собственный рецепт финансового благополучия.
Представьте себе: вы стали владельцем новой квартиры. И у вас, естественно, возникает вопрос: как ее обустроить? Казалось бы, идей море, но проходит неделя, другая, а выбор так и не сделан… Многие в этом случае обращаются за помощью к профессиональному дизайнеру. При этом мастер своего дела никогда не ограничится вопросом о сумме выделенных средств. Он обязательно изучит предпочтения клиента, его вкусы, особенности образа жизни. Так и со стратегией инвестирования. При ее построении следует учитывать множество факторов.
Раздел имущества
Все инвестиции по уровню риска можно разделить на три большие группы: консервативные (банковские вклады), умеренные (облигации плюс акции) и агрессивные (акции). Стоимость консервативных инвестиций постоянно, год от года, растет. Однако доходность их весьма невелика, и это является платой за гарантии сохранности. Ни умеренные, ни агрессивные вложения таких гарантий не дают: выбирая только их, однажды утром вы можете проснуться бывшим миллионером (конечно, если до этого вы уже успели заработать миллион).
Тем не менее и умеренные, и агрессивные инвестиции являются составляющими любого портфеля. Главное - правильно определить их долю и не делать резких движений, то есть вкладывать деньги нужно на продолжительный срок. Ведь в чем особенность умеренных инвестиций? Иногда их стоимость может уменьшаться. Но при этом, как хороший коньяк с годами становится только лучше, так и их цена в долгосрочном периоде, как правило, растет, причем гораздо быстрее банковских депозитов.
А что же тогда такое агрессивные инвестиции? Их можно сравнить с коллекционным вином: его трудно выбрать и не просто сохранить. Но если все сложится удачно, то истинный ценитель получит достойное вознаграждение за свои труды. То есть акции могут как значительно вырасти в цене, так и упасть, причем падение в два раза - не предел. Поэтому их доля в портфеле не должна превышать 20% (обычно - меньше), чтобы даже в случае их полного обесценивания значительная часть капитала сохранилась.
С оглядкой на возраст
Как же строить стратегию инвестирования? В целом ее построение должно соответствовать первому правилу инвестора, сформулированному миллиардером Уорреном Баффетом: «Берегите деньги!». Кстати, есть и второе правило. Оно гласит: «Никогда не забывай первое правило». И это не шутка из анекдота про босса, который всегда прав… Самое главное — не потерять уже накопленный капитал, и только если это условие выполнено, можно позаботиться о его приумножении.
Финансисты считают, что доля консервативных инвестиций в процентах должна быть не менее возраста в годах. То есть если вам 35 лет, в вашем портфеле должно быть хотя бы 35% консервативных инвестиций. Ведь чем старше человек, тем меньше у него остается времени, чтобы заново сформировать капитал в случае его утраты. А в молодости даже полный финансовый крах не так страшен (хотя и крайне неприятен), ведь можно начать все сначала.
Вопросы психологии
Впрочем, возраст — далеко не единственный критерий, по которому определяется стратегия инвестиций. Все зависит от конкретной ситуации. Приведу в качестве примера схему, разработанную мной для одного из моих клиентов:
40% консервативные инвестиции,
40% умеренные,
20% агрессивные.
Клиент — известный предприниматель. Чтобы не давать каких-либо намеков на конкретного человека, ограничусь лишь информацией о том, что его возраст приближается к пятому десятку. Тем не менее при построении этой стратегии я исходил из того, что клиент хорошо разбирается в финансовых инструментах и осознает тот риск, который им присущ. Кроме того, для него потеря части капитала - не пустой звук, а то, с чем он уже реально сталкивался и успешно преодолевал.
Именно поэтому процент агрессивных инвестиций достаточно высок.
Как видим, немалую роль при построении стратегии играет психологическая готовность к риску. Степень такой готовности может показать поведение человека в ситуациях, когда ему приходилось терять значительные суммы денег. И если в вашей жизни ничего подобного не происходило, не спешите увеличивать долю агрессивных инвестиций в своем портфеле, ведь даже временное уменьшение капитала (а это неизбежно при наличии агрессивных инвестиций) может стать поводом для серьезного беспокойства.
Валютное регулирование
Вспомните недавнее прошлое — резкое падение курса рубля в 1998 году. Разве мог кто-нибудь тогда предсказать, что к настоящему времени ситуация изменится на совершенно противоположную? Доллар падает, рубль растет, и так уже больше года. Как же защитить свои инвестиции от изменений валютных курсов? Не стоит пытаться угадать их движение, это нереально.
Конечно, можно привести в пример Джорджа Сороса и так называемую «черную среду» 1992 года, когда случился обвал фунта стерлингов, но даже в этом случае речь идет не о предсказании курса, а о прямом влиянии на него. И к тому же это единственный пример. Для защиты инвестиций от валютных колебаний необходимо просто распределить деньги по разным валютам. И это — тоже часть инвестиционной стратегии. При этом ни одна из валют не должна быть преобладающей. Так, в своем портфеле я использую следующее соотношение:
40% рубли,
30% доллары США,
30% евро.
Но состав инвестиций и их соотношение может быть иным. На выбор конкретных валют, их количество влияет, в частности, размер капитала.
Заграница нам поможет
Наконец, часть капитала желательно держать за рубежом. На всякий случай… Осознание того факта, что не все ваши деньги зависят от экономической ситуации в конкретной стране, очень успокаивает нервную систему.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
как выбрать для себя оптимальную стратегию инвестирования.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Ссылки по теме:
== Как составить личный финансовый план?
== Ведра и деньги - как начать инвестировать правильно?
==============
2. Приманка для пайщика
==============
Часто компании, действующие в одной области - но в несколько разных направлениях, предлагают клиентам совместно свои продукты, дополняя эти товары выгодным предложением. Например, в финансовой сфере таким образом сотрудничают банки и Управляющие компании. Какую выгоду это может принести частным лицам, потребителям финансовых продуктов? Об этом сегодня - в свежей статье газеты "Ведомости".
Приманка для пайщика
Газета "Ведомости", # 138 за 2007 г.
Банки стали предлагать повышенные проценты по депозиту - для тех, кто покупает паи определенной УК. Стоит ли пользоваться этой возможностью?
Инвестиционные депозиты банки предлагают тем, кто готов вложить деньги в паи, как правило, «родственной» банку управляющей компании. Купив паи, можно в тот же день открыть вклад под ставку, на несколько пунктов выше обычной:
По словам управляющего директора блока «розничный бизнес» Банка Москвы Александра Шерстюкова, банки предлагают такие вклады, «чтобы граждане не боялись фондового рынка». Повышенная ставка должна скрасить возможные потери в ПИФе: банкиры говорят, что думают о диверсификации рисков за клиента, - часть портфеля будет консервативной, часть - рисковой.
Это предложение лишь выглядит привлекательным, считают эксперты. Ставки по «паевым» вкладам в самом деле выше, чем по аналогичным депозитам в этих банках, но далеко не максимальные среди тех, что можно найти на рынке. А главное - такие вклады чаще всего открываются на небольшой срок, в то время как инвестировать в паевые фонды эксперты рекомендуют на длительный срок - не менее года, а лучше на несколько лет.
«Типичный маркетинговый ход, - оценивает подобные предложения руководитель департамента доверительного управления УК “Максвелл Эссет Менеджмент” Сергей Усиченко,- компания все равно тратится на рекламу, билборды и может потратить те же деньги на повышение ставки, поскольку увеличивает ее чаще всего на короткий срок».
Например, Райффайзенбанк предлагает повышенные ставки по депозиту на один и три месяца - 9-10% годовых в руб. против 3-3,5% годовых в стандартном варианте; Банк Москвы - только на три месяца (7,2-7,4% годовых в руб. вместо 6%). За столь короткий срок дополнительный доход пайщика-вкладчика в абсолютном выражении составит не более 1%. Это сопоставимо с надбавкой управляющей компании при продаже паев, отмечает Усиченко.
Диверсификация рисков при помощи инвестиционных депозитов тоже весьма условна, добавляет начальник отдела рыночной аналитики ФК «Открытие» Валерий Пивень. Инвестиционные депозиты обычно не продлеваемые, так что приманку в виде повышенной ставки по вкладу клиент получит на несколько месяцев. «Когда ПИФ начнет приносить прибыль, срок вклада уже истечет и он не окажет существенного воздействия на итоговое соотношение доходности и риска вложений», - отмечает Пивень. На коротком сроке пайщик может понести потери из-за колебаний рынка, а на большом сроке он выиграет с большей вероятностью, соглашается вице-президент Связь-банка Аркадий Комягинский.
Ну а те, кто вдобавок к паям хочет включить в свой инвестиционный портфель депозит, могут выбрать себе банк с большей ставкой или более длинный депозит в том же банке - процент по нему будет выше, а более рискованные вложения в паи он уравновесит лучше. Например, по вкладу «Инвестиционный» (от 150 000 руб.) Банк Москвы на срок 91 день начислит 7,2% годовых. Эти деньги на такой же срок можно под больший процент разместить в банке «Союз», Юниаструмбанке, Инвестторгбанке, «Русском стандарте» и др. Тот же Банк Москвы привлекает средства на вклад «Новый капитал» под 8,85% годовых сроком на 1 год и 9,1% годовых - на 1,5-2 года.
«При депозите на коротком сроке получается, что банк имеет надбавку за покупку пая, а потом ее же выплачивает под видом повышенного процента», - резюмирует Усиченко.
Сумма, необходимая, чтобы открыть «паевой» вклад, как правило, весьма внушительная. В Банке Москвы — минимум 150 000 руб., и еще на столько же нужно купить паи. При этом никаких поблажек при покупке паев УК Банка Москвы не делает: надбавка составит 1% при вложении от 50 000 до 250 000 руб. Обычно в ПИФ клиент должен принести не меньше. Некоторые, например Промсвязьбанк и Связь-банк, требуют даже больше, предлагая взамен повышенную ставку по вкладу на срок до 1 года.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Вы можете получать гораздо большую отдачу от своих денег,
эффективно используя все банковские услуги.
Аудиокнига "Банк на 100%" - руководство по эффективному использованию
банковских услуг
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Ссылки по теме:
== Как инвестировать в банковские счета и депозиты
==============
3. Что будет с ценами на жилье?
==============
Инвесторы всегда внимательно следят за тем, как развивается ситуация на рынке недвижимости. Чего нам ждать этой осенью, как будут вести себя цены на жилье? Об этом - свежая статья журнала "РБК".
Журнал "РБК", # 9 за 2007 г.
Осень на рынке
«РБК» попытался выяснить, следует ли ожидать этой осенью нового скачка цен на московские квартиры или произойдет обвал цен на недвижимость
И строители, и потребители после резкого повышения цен на жилье в 2006-м и стагнации на рынке в текущем году с трепетом ожидают, как изменится ситуация, ведь по окончании поры летних отпусков стоимость квадратного метра традиционно подскакивает. Этой осенью факторов, влияющих на стоимость квартир в Москве, будет много, отмечают эксперты, но все они станут уравновешивать друг друга.
В итоге никаких революционных перемен на рынке недвижимости в ближайшем сезоне не предвидится, разве что квартиры по стоимости начнут все отчетливее делиться на касты: современное жилье - медленно дорожать, а неприглядные старые панели - столь же медленно становиться доступнее.
Расслоение
После потрясений предыдущих сезонов, когда цены росли феноменальными темпами, сейчас на рынке наблюдается затишье. Главной тенденцией участники рынка называют не увеличение стоимости квартир, а дальнейшее ее расслоение: скоро выделятся категории - цены на качественное и некачественное жилье. К некачественному специалисты относят старые панельные дома, потребительские характеристики которых со временем будут лишь ухудшаться. «В ближайшие шесть-девять месяцев цены на «морально устаревшие» квартиры будут незначительно, но снижаться и в конечном итоге стабилизируются», - сообщил «РБК» директор по связям с общественностью корпорации «Главстрой» Иван Слепцов.
Эксперты прогнозируют либо небольшое падение цен на подобное жилье (до 5%), либо их остановку на определенном уровне. При этом управляющий партнер компании Blackwood Константин Ковалев замечает, что корректирование стоимости переоцененных ранее объектов не стоит трактовать как снижение цен на рынке в целом.
Большинство считают, что в ближайшем сезоне средняя стоимость квартир будет расти вместе с инфляцией или немного опережая ее. Квадратный метр в современных панельных домах станет дорожать примерно на 1% в месяц, чуть больший рост - на 2% -прогнозируют в отношении квартир в монолитных и кирпичных домах. Противоположной точки зрения придерживается генеральный директор информационно-аналитического агентства RWAY Александр Крапин.
По его мнению, к концу 2007 года в целом цены снизятся на 6-9%, а к маю 2008-го - еще на 5-7%. Наибольший оптимизм проявляют сами девелоперы. Управляющий партнер компании «МИЭЛЬ-Ново-стройки» Оксана Каарма говорит о повышении стоимости жилья, способном достичь 20% к концу года, причем больше всего, уточняет она, подорожают объекты бизнес-класса. По ее словам, главным двигателем цен станет реализация отложенного спроса.
Разнятся оценки экспертов и в отношении того, когда покажет себя этот отложенный спрос.
Руководитель пресс-службы ГК «МИАН» Вадим Васильев считает, что в начале 2007 года существенная доля потребителей перенесла решение жилищного вопроса, рассчитывая на снижение цен, поэтому сейчас спрос возвращается на рынок. А вот Константин Ковалев не столь оптимистичен. Он отмечает спад активности покупателей и дальнейшее превращение платежеспособного спроса в отложенный. Оксана Каарма не исключает, что люди будут занимать выжидательную позицию, объясняя ее приближением выборов, в связи с которыми предвидятся различные заявления и инициативы политического характера, в том числе касающиеся злободневной жилищной проблемы. «Этот фактор может существенно повлиять на формирование отложенного спроса, который тем не менее рано или поздно будет реализован», - полагает она.
Выжидательную позицию потребителей эксперты связывают и с отсутствием денег. Так, Иван Слепцов напоминает, что в прошлом году рынок двинул вверх колоссальный инвестиционный спрос на недвижимость, который был удовлетворен, и определенная денежная масса была изъята с рынка. «Сейчас ведутся накопления для будущих приобретений», - утверждает он.
Кроме того, на рынке жилья ожидается совершенно парадоксальная ситуация: будет происходить увеличение объемов строительства и одновременно снижение предложения на первичном рынке.
Объясняется это просто. По словам управляющего партнера Blackwood, сталкиваются два фактора: большое количество заявленных к строительству объектов и повышение доли социального жилья. Оксана Каарма соглашается с коллегой: реализация различных социальных программ сокращает объем коммерческого жилья, что сказывается на росте цен. Правда, вместе с тем рынок пополняется бывшими инвестиционными квартирами.
Таким образом, предсказывающим новый кризис на рынке недвижимости пока придется подождать. Впрочем, на существенное снижение стоимости квартир также надеяться не приходится. В качестве одной из причин последнего Константин Ковалев указывает рост цен на строительные материалы и электроэнергию, который «повышает себестоимость строительства, а следовательно, и цены на квартиры».
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Недвижимость, которая всегда в цене.
И приносит ежемесячный доход!
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
ссылки по теме:
== Доходность инвестирования в жилую недвижимость для сдачи в аренду
== Доходность инвестирования в гаражи и стоянки - 30% и более годовых
==============
4. Спасибо, Владимир!
==============
автор: Владимир Авденин,
руководитель проекта Достаток.ру - мгновенная доставка финансовых знаний
Недавно я получил письмо от Индиры, читательницы моей книги "Азбука финансовой грамотности". Вот что она писала о своих впечатлениях после прочтения книги:
Владимир, спасибо большое за Вашу книгу, информация очень понятно и просто преподнесена, в то же время очень структурировано. Ваша книга вдохновила меня на действия ведущие к благосостоянию (открытие депозитного счета). В некоторых моментах конечно было совсем грустно (расчитать кол-во денег которые нужно откладывать на покупку квартиры в Москве через 5 лет)):), но не надолго ( уже пришло в голову много вариантов решений). Эти знания которые я хотела получить очень давно.
Еще раз спасибо!!!!
Я искренне рад, что читатели так высоко оценивают мою книгу. И я абсолютно уверен, что каждому человеку, который прочитает ее - будет понятно, как нужно действовать, чтобы обеспечить себе и своим близким финансовое благополучие. Если Вы еще не читали эту книгу, я приглашаю Вас подробнее познакомиться с "Азбукой финансовой грамотности".
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Заполучите себе в наставники миллионера,
который сделал себя сам!
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Метки: финансы |
Попрощаться с долгами! |
==============
1. Попрощаться с долгами!
==============
В летний период банки замечают всплеск кредитной активности людей - лето и отпуск, это время расходов. Однако нужно быть осторожным с потребительскими кредитами. Почему? Соглашаясь на легкие условия возврата кредита, человек превращается для банка в дойную корову. О том, почему это так - читайте в отменной статье моего партнера, Алексея Сало.
Он знает о проблеме не по наслышке, поскольку является разработчиком программы для учета личных финансов, которую по праву называют одним из лидеров рынка; это программа Family для учета и планирования личных финансов. Итак, слово Алексею Сало.
В наше время получить кредит проще, чем удержаться от него. Минимум документов и времени для оформления ссуды и - пожалуйста, вы можете купить все что угодно: бытовую технику, автомобиль, квартиру и даже самолет. Но однажды вы вдруг понимаете, что финансовая ситуация выходит из-под вашего контроля и вы на грани банкротства. Что делать? Как исправить ситуацию?
Алексей Сало
журнал "Семейный бюджет" # май 2008
Мы не будем рассказывать о том, насколько опасно бездумно пользоваться кредитными карточками, импульсивно брать потребительские кредиты. Мы постараемся дать несколько практических советов, как изменить в лучшую сторону вашу финансовую ситуацию.
Ошибки погрязших в долгах
Ошибка первая: минимальный платеж
Эта ошибка опасна для держателей кредитных карт. Банк с большим удовольствием предоставит вам возможность воспользоваться своей кредитной линией и при этом разрешит выплачивать лишь проценты. То есть так называемый минимальный платеж. В итоге, если вы будете оплачивать только минимум, вы будете всю жизнь ходить в должниках у этого кредитора.
Нужно понимать, что банку выгодна схема «минимального платежа»,
и вы не должны попасться на эту удочку. Может, вас остановят цифры? Эксперты подсчитали, что, взяв у банка 8000 долларов под 18 процентов годовых и внося ежемесячно только минимальные платежи, погашать долг придется 25 лет и 7 месяцев. В результате, выплачивая кредит таким способом, заемщик отдаст банку 15 432 доллара, что практически в два раза превышает сумму займа.
Чтобы не быть вечным должником и не переплачивать за кредит, постарайтесь выделять на погашение долга как можно больше денег. Если ваш ежемесячный платеж составляет 40 долларов, платите 80 и больше - столько, сколько можете. Но если вы не можете позволить себе это, читайте дальше.
Ошибка вторая: выплата мелких долгов
Если вы в долгах как в шелках, то первая ошибка, которую вы можете совершить - это погасить вначале все мелкие займы, а затем уже, затянув потуже пояс, приступить к более крупным. Такие действия легко объяснимы. Во-первых, человек не в силах держать в голове много информации, поэтому управлять всеми долгами и кредитами, особенно если их не один и не два, трудно и желание снять с себя такую обузу естественно. Во-вторых, многие считают, что лучше иметь один большой кредит, чем 20 маленьких: мол, психологически легче. И глубоко ошибаются.
Держать в голове всю информацию о долгах, кредитах вовсе не обязательно: все данные можно перенести в компьютер. Сегодня есть масса программ по учету личных финансов. Как только вы начнете вести электронный «гроссбух», вам станет гораздо легче управлять и своими долгами, и своими деньгами вообще.
Намного выгоднее определить самые дорогие долги и кредиты, то есть те, проценты по которым самые высокие, и бросить все силы на их погашение. Если процентные условия по всем ссудам практически одинаковые, тогда, действительно, имеет смысл разделаться с самыми маленькими: это станет хорошей мотивацией и поможет справиться с более серьезными долгами.
Ошибка третья: увеличение кредитного лимита
Сразу скажем: это не выход из положения. Увеличивая лимит по своей кредитной карточке, вы лишь оттягиваете время расплаты, зарываясь в долговую яму все глубже.
Ошибка четвертая: консолидация долгов
В принципе консолидация долгов - решение разумное. Вы идете в банк с просьбой «заменить» ряд ваших долгов (долги по кредитным карточкам, потребительские кредиты и т. д.) на один большой кредит и увеличить срок его погашения. Таким образом, вы сможете ежемесячно платить меньшую сумму, а значит, есть шансы избежать банкротства.
Однако в этой схеме есть одно «но».
Дело в том, что мы, в отличие от европейцев, можем воспользоваться лишь рефинансированием кредитов - то есть получить новый заем на погашение старого без всяких скидок и преференций. Причем применяется рефинансирование в основном к долгосрочным кредитам, например ипотеке, и имеет смысл только в том случае, если кредит был взят во времена сказочно высоких процентных ставок. Почему? Не надо забывать, что процесс рефинансирования небесплатен.
Вам придется еще раз заплатить банку разные комиссии и сборы. Таким образом, если процентные ставки «старого» и «нового» кредита отличаются на 1-2 процента, все ваши старания могут оказаться бесполезными. Поэтому прежде, чем пойти в банк с просьбой рефинансировать ваш кредит, посчитайте, выгодно ли вам это, иначе такое решение будет очередной вашей ошибкой.
Кризисный план
1. Заручитесь доверием кредиторов. Правило № 1 при финансовом кризисе: не скрывайтесь от кредиторов! Помните, что расплаты избежать не удастся. Но не все так плохо, ведь кредитор прежде всего человек. Придите к нему и чистосердечно расскажите о своих финансовых проблемах. Дайте ему понять, что вы не намерены избегать своих обязательств и очень хотите вернуть деньги. Пообщайтесь, возможно, вы вместе придумаете план выхода из тяжелой ситуации.
2. Наведите порядок в финансах. Ваши многочисленные долги и кредиты - яркое подтверждение тому, что в финансовых делах у вас творится полный бардак! Первое, что нужно сделать, - взять под строгий контроль свои доходы и расходы. Для этого, не откладывая в долгий ящик, сядьте и запишите на бумаге (или воспользуйтесь компьютерной программой), сколько у вас наличных и безналичных денег, кредитов и долгов. Не забывайте ежедневно учитывать доходы и расходы, тогда вы точно узнаете, на что уходят ваши деньги. Такую бухгалтерию следует вести не менее месяца.
Спустя 30 дней проанализируйте свою финансовую жизнь. Особо пристальное внимание обратите на расходы. Подумайте, на чем вы можете сэкономить. Непременно найдутся такие траты, которых можно избежать.
Далее займитесь составлением бюджета на следующий месяц. Укажите все источники доходов, запишите планируемые расходы (основываясь на данных вашей бухгалтерии за первый месяц). И, самое главное, придерживайтесь бюджета, как бы тяжело вам ни было.
Выполнив эти условия, вы наведете порядок в финансах и сможете легко планировать погашение своих кредитов.
3. Попытайтесь увеличить доход. Этот совет для тех, кто живет на одну зарплату. Итак, где же в таком случае взять дополнительные средства?
4. Взять деньги в долг. Одна только мысль о новом долге вызывает у вас дрожь? Напрасно. Покрыть кредит с высоким процентом деньгами, взятыми в долг, - очень мудрое решение. Если, конечно, вам есть у кого их занять.
Когда финансовый кошмар позади
Забудьте о кредитах!
Особенно на покупку тех товаров и услуг, без которых вы легко сможете обойтись. Но, если вдруг кредит нужен позарез, запомните, что ваши долги не должны превышать максимального уровня, а это 15 процентов от вашего годового дохода. Запомните этот лимит!
Будьте финансово грамотными! Прежде чем взять кредит, внимательно изучите условия, которые ставит банк, а также все возможные комиссии. Возьмите лист бумаги и посчитайте, во сколько действительно обойдется вам кредит и выдержит ли его ваш семейный бюджет.
===
Грамотному управлению деньгами Вам поможет программу по учету личных финансов, разработанная автором этой статьи, Алексеем Сало. Заказать свою копию программы Вы можете по этой ссылке.
Эта же программа поможет Вам рассчитать сумму капитала, который Вы сможете собрать для себя и близких, выполняя совсем несложные шаги; об этом и о том, чем вредны потребительские кредиты, я подробно рассказал здесь.
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
Получите аудиокнигу от Владимира Авденина -
профессионального финансового советника!
==============
2. Как я на выставку ходил
==============
автор: Владимир Авденин, руководитель проекта http://dostatok.ru - мгновенная
доставка финансовых знаний
Я стремлюсь быть в курсе событий и новинок на финансовом рынке, и поэтому стараюсь посещать значимые мероприятия и выставки этой тематики. Недавно, 12 мая, я посетил выставку "e-Finance Russia 2008. Электронное управление финансами", которая состоялась в Московском Экспоцентре.
У меня была еще и личная причина посетить эту выставку. Дело в том, что платежная система Webmoney на основании моей книги "Webmoney Телепат: телефонный платежный сервис"
решила выпустить брошюру на бумаге для пользователей WebMoney.
Я с радостью принял участите в подготовке этой брошюры, поскольку сам с удовольствием пользуюсь этим сервисом денежных платежей - крайне удобная вещь, подробнее Вы можете прочитать в моей бесплатной книге "Webmoney Телепат".
Так вот, эта брошюра впервые должна была появиться на стенде Webmoney на этой выставке. К сожалению, когда я пришел на выставку, тиража еще не было - не успели привезти. Но я с удовольствием взял на стенде несколько брошюр о платежной системе, в том числе "Webmoney: краткое описание системы" и "Бухучет операций в платежной системе WebMoney и их юридическое основание" - в принципе, при небольших усилиях бизнес уже сейчас может применять цифровые деньги в своей работе - что сильно ускоряет и упрощает расчеты.
Но не беда - заеду позже в WebMoney, и возьму несколько своих брошюр - как автору, мне будет очень приятно подержать их в руках. А что же остальная выставка? На мой взгляд, e-Finance Russia все же выставка для бизнеса, а не для частных лиц - о чем в принципе и говориться на сайте выставки. Экспозиция состояла в основном из терминалов по приему наличных, банкоматов и прочих устройств, которые интересны для бизнес-структур. Если Вас интересуют выставки финансовой тематики - посетите в своем городе выставку "Финансовый супермаркет для населения" - это выставка ориентирована на частных лиц, и Вы наверняка найдете там для себя немало интересного.
Метки: финансы |
