Защищает от лучей то, что последним нанесено на кожу.
Соотвественно, в твоем случае - сначала обычный свой крем, на него - солнцезащитный, в том случае, если сверху больше ничего не будет.
Лучше всего защищают те СЗ средства, в составе которых есть цинк окси и титаниум диоксид.