Новости банков Беларуси. Беларусь переживает трудные времена. Валютный кризис уже довел экономику до изнеможения. Инфляция растет непомерными темпами - к концу года по этому показателю Беларусь выйдет в мировые лидеры. Как в такой непростой ситуации чувствует себя банковский сектор? Как он переживает кризис?

Сегодня в Беларуси работает 31 банк. Среди них - финансовые учреждение с крупным капиталом, и с более скромным. На своих сайтах банки публикуют финансовую отчетность – данные о прибыли, о величине капитала, о ценных бумагах.

Но остановимся на одном из показателей – на данных о чистой прибыли. Отчеты пестрят множеством нулей.
Значит ли это что белорусским банкам нипочем валютный кризис? Говорит ли это о том, что банки успешны?

Такая постановка вопроса - не совсем правильна. Успешность финансового учреждения не может быть отображена в свете «единого параметра».

Как отмечают эксперты академии Форекс Masterforex-V, при одинаковом заработке в 300 миллионов рублей несколько банков, могут иметь разные показатели по размерам активов. У одного активы могут составлять 500 миллионов рублей, а у второго 1 миллиард. Какой тогда банк окажется более эффективным? Второй! Даже если первый и получил больше чистой прибыли.

Но вернемся к цифрам. Во втором квартале 2011 года, главный банк страны - Беларусбанк, получил чистую прибыль в размере более 230 миллиардов рублей. По этому показателю он стал лидером среди других финансовых структур. Так же десятке лидеров оказались Приорбанк, Белагропромбанк, БПС-банк, Белинвестбанк, Белгазпромбанк, Белвнешэкономбанк, Банк ВТБ (Беларусь), Банк Москва-Минск и МТБанк.

Однако, главный редактор интернет-журнала Бизнес лидер (http://www.profi-forex.by/ - Беларусь) Дмитрий Францевич, сообщает что показатель чистой прибыли не всегда является стопроцентным гарантом надежности и стабильности банка. «Для более точного анализа нужно знать уровень активов и величину собственного капитала банка. Тут как раз Беларусбанк является лидером по величине активов, но по величине капитала занимает 2 место после Белагропромбанка. Пока это один из крупнейших банков страны, но это не означает, что у него самая эффективная система менеджмента», отмечает эксперт.
По каким показателям определить эффективность работы банка?

Чтобы узнать насколько эффективно работает банк, нужно знать показатели рентабельности капитала и активов . По рентабельности капитала Беларусбанк занимает всего лишь 23 место. А в лидерах числится Дельтабанк. За ним следуют МТБанк, ХКБанк, Приорбанк, Альфабанк, Банк ВТБ (Беларусь), Абсолютбанк, Банк Москва-Минск, Технобанк и Белгазпромбанк.

По рентабельности активов во втором квартале 2011 года лидируют Дельтабанк, ХКБанк, Онербанк, Международный резервный банк, МТБанк, Абсолютбанк, Франсабанк, Приорбанк, Технобанк и БелСвиссБанк. Беларусбанк располагается на 30 позиции. Таким образом, эксперты академии трейдинга Masterforex-V отмечают, что Беларусбанк хоть и имеет хорошие показатели чистой прибыли, однако отстает по другим показателям. Поэтому говорить о том, что этот банк самый успешный в стране по меньшей мере ошибочно.

Инвесторам: стоит ли начинать беспокоиться и искать альтернативу доллару? (видео)

Эксперты компании Grand Capital (http://grandcapital.net/managed/static/master/), входящей в международный рейтинг брокеров Форекс академии Masterforex-V (http://masterforex-v.org/brokers/league_one.html) , отмечают - мировые СМИ пестрят заголовками - доллар больше не фаворит. Страны сокращают долларовые резервы, а международные расчеты переводят в альтернативы. Сегодня лишь 60% мировых сделок проходит в долларах. Раньше их доля составляла не менее 80%. Кроме этого с начала года доллар сильно подешевел – более чем на 5%. Для резервной валюты это катастрофа.

Но если доллар действительно сдает, кто его заменит? Кто станет следующим правителем мира? Золото, евро, швейцарский франк, китайским юань… Слишком спорны все эти кандидатуры…

Видео тут - http://masterforex-v.org/news/entry10004861.html


Южный Судан – бомба замедленного действия или перспектива для инвесторов?

На политической карте мира появилось новое государство - Южный Судан. Путь к суверенитету длился не один десяток лет. Мирные переговоры, сменялись вооруженными конфликтами и вновь переговорами. И наконец - дело сделано. Что было раньше?
До распада - был единый Судан. С территорией в 2 миллионов квадратных километров и населением в 30 миллионов человек. Эксперты компании TeleTRADE (http://www.teletrade.com.ua/?utm_source=Profi&utm_...midzh&utm_campaign=profi-forex) , которая входит в международный рейтинг брокеров Форекс академии Masterforex-V, рассказали, что особенностями страны были - совершенно искусственные границы, многонациональность и поликонфессиональность. А главными проблемами: политическая разобщенность и сепаратизм.

Почему страна разделилась?...

Видео тут - http://masterforex-v.org/news/entry10004860.html


Инвесторам: какому банку в России можно доверить свои капиталы? (видео)

Чем банк больше, тем он надежнее. Эксперты компании Forex4you (http://www.forex4you.org/for_pro/?utm_source=profi...um=banner&utm_campaign=for_pro) , входящей в международный рейтинг брокеров Форекс академии Masterforex-V, считают что по-настоящему надежный банк должен иметь размер капитала не менее 20 миллионов рублей и работать на рынке минимум 2 года.

Банк не должен вести рискованную политику. Консерватизм – гарантия стабильности, но зачастую и малоэффективности. Надежный банк является участником системы страхования вкладов. Рейтинги дают общее представление о надежности банка. Совсем недавно журнал Forbes опубликовал рейтинг российских банков. Его составили ведущие международные агентств - Fitch, Moody's и Standard&Poor's. Получилась следующая картина:…

Видео тут - http://masterforex-v.org/news/entry10004846.html


Накроет ли мир второй волной финансового кризиса? (видео)

По мнению аналитиков LiteForex (http://www.liteforex.org/ru/) , входящего в международный рейтинг брокеров Форекс академии Masterforex-V, рухнувшие биржевые индексы всех фондовых площадок планеты - Nasdaq, Dow Jones, DAX, ММВБ, РТС – это самый очевидный признак второй волны кризиса. Кроме них, есть еще ряд серьезных проблем:

- ряд стран ЕС находятся на пороге дефолта. Среди них не только Испания и Италия, Греция, Португалия и Ирландия, но и такие стабильные государства, как Германия и Франция, а также Исландия;
- США переживает значительные проблемы из-за снижения рейтинга ценных бумаг;
- в результате спада покупательской способности жителей ЕС и США, Китай также входит в кризис.

Видео тут - http://masterforex-v.org/news/entry10004843.html


Слабая йена: в чем секрет японской интервенции? (видео)

4 августа Банк Японии провел мощнейшею интервенцию – на рынок единовременно было выставлено чуть меньше триллиона иен, что равно 12,6 миллиарда долларов США. Целью интервенции было ослабить национальную валюту и тем самым поддержать японских экспортеров, отмечают аналитиков компании «FOREXMMCISgroup» (http://forum.masterforex-v.org/index.php?showtopic=13872) входящей в международный рейтинг брокеров Форекс академии Masterforex-V.

Для мировых лидеров этот шаг японских властей не был неожиданностью, отмечают эксперты, которую можно охарактеризовать как нерыночный метод. По словам министра финансов Йошихико Ноды, перед тем как провести интервенцию, японские власти обсудили этот ход с крупнейшими державами мира.

Видео тут - http://masterforex-v.org/news/entry10004842.html

profi-forex.kz/news/entry474.html http://www.profi-forex.kz/news/entry474.html
Новости Казахстана. С 1 августа в Казахстане появился новый страховой продукт – страхование заемщиков банка от возможной безработицы, который предлагает заключить пока только одно финучреждение в республике. Любой трудоспособный гражданин Казахстана в возрасте от 20 до 55 лет при обращении за кредитом может обезопасить себя от возможной неплатежеспособности, которая возникнет вследствие потери работы. Страхование от безработицы распространяется практически на все кредитные программы – от потребительского кредитования до ипотеки.
К сожалению, в Казахстане нередки случаи, когда из-за потери работы заемщик в один момент становится неплатежеспособным. И если за купленный в кредит сотовый телефон еще можно вернуть ссуду финансово-кредитному учреждению за счет имеющихся накоплений в семье, то выплата тела кредита и даже процентов по нему за крупную покупку – автомобиль или жилье – враз становится неподъемной ношей для заемщика и его семьи.

При этом, пояснили эксперты Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V, страдает не только несостоятельный должник банка, но и само финансово-кредитное учреждение. Конечно, движимое и недвижимое имущество находится в залоге у банка, но финучреждению неинтересно вместо банкнот получить транспортное средство или квартиру обанкротившегося должника. Приживется ли новый страховой продукт в Казахстане?

Какова ситуация с безработицей в Казахстане?

Вообще-то ситуация с безработицей в Казахстане не выглядит угрожающей и, более того, явно видны тенденции к ее улучшению, отмечают эксперты Академии Masterforex-V:
• за последние годы безработица в стране снизилась вдвое. На конец первого полугодия 2011 года уровень безработицы в республике составил 5,4% – 461,2 тыс. чел. На бирже труда было зарегистрировано 57,4 тыс. чел., что составляет всего 0,7% от количества экономически активного населения Казахстана;
• уровень безработицы. Динамика уровня безработицы в текущем году показывает, что усилия правительства дают свои плоды: если в июне этот показатель составлял 5,4%, то в мае – 5,5%, в феврале – 5,8%;
• скрытая безработица. Скрытая безработица в Казахстане существует, но она, согласно официальным статданным, невелика – порядка 0,4% экономически активного населения в июне с.г.;
• занятость населения. Уже достигнуты показатели, заложенные в госпрограмме по занятости населения, согласно которой к 2015 году уровень безработицы не должен превышать 5,5%;
• в Казахстане очень высокий уровень самостоятельно занятых работников – 2,7 млн. чел., что означает: каждый третий гражданин республики сам обеспечивает себя работой и не зависит от работодателя.

Уровень безработицы в Казахстане значительно ниже аналогичных показателей в развитых странах – США, Германии, Великобритании и т.д., отмечают эксперты Академии Masterforex-V.

В чем выгода для заемщика?

Безусловно, поясняют аналитики землячества трейдеров и инвесторов Казахстана Академии Masterforex-V, по многим позициям страхование от безработицы выгодно заемщикам:
• настоящая страховка на случай утраты работы;
• срок действия страхования равен сроку кредитования;
• страховая компания оплачивает все платежи за застрахованного заемщика;
• кредитная история заемщика остается неподмоченной.

Однако такое страхование выдвигает и ряд требований к заемщикам, отмечают эксперты Академии Masterforex-V:
• верхняя возрастная планка ограничена 55 годами;
• страховой случай наступает только в двух случаях – ликвидации предприятия (организации), где работал заемщик, и при увольнении по статье «сокращение штатов». Во всех других случаях заемщик не может рассчитывать на помощь страховщиков;
• работодатели не заинтересованы в увольнении сотрудников по требуемым статьям, поэтому всячески склоняют работников писать заявления «по собственному желанию» или «по соглашению сторон»;
• страховка действует только однажды. Если заемщику не повезет и он потеряет работу во второй раз, то страховой случай не наступит;
• страховая компания платит за заемщика только в течение определенного срока – от нескольких месяцев до года. Если в течение этого периода несостоятельный заемщик не подыщет подходящую работу, проблему с кредитом ему придется решать с банком самому;
• некоторые банки практикуют начало выплат по обязательствам заемщика не сразу после его увольнения, а только через 2-3 месяца – это мотивируется тем, что при увольнении заемщик получает выходное пособие, которого должно хватить на выполнение обязательств перед банком;
• после увольнения заемщик обязан немедленно зарегистрироваться на бирже труда. В случае снятия его с учета в службе занятости заемщик теряет право на страховое возмещение;
• заемщик должен ежемесячно, перед каждым платежом в банк, предоставлять в страховую компанию трудовую книжку, в которой нет записи о новом месте работы, и справку с биржи труда;
• за страховку от безработицы нужно платить. Сейчас в Казахстане установлен тариф 2,5% от суммы кредита в год – сумма вроде бы небольшая, но при длительном сроке кредитования и большом объеме ссуды сумма выходит довольно кругленькой.

Эксперты Академии Masterforex-V отмечают, что заемщикам нужно быть внимательными при подписании кредитных соглашений. Пока в Казахстане страховку от безработицы практикует только одно финучреждение, но уже к концу года их станет наверняка больше. И некоторые банки могут включать пункт о таком виде страхования в кредитный договор без уведомления потенциальных заемщиков – а это автоматически увеличивает выплаты клиентом банка. Для крупного предпринимателя или сотрудника со стабильно высоким доходом и радужными перспективами карьерного роста эти расходы ни к чему.

Чем страхование от безработицы интересно банкам?

Кроме того, что банки лишний раз страхуются (хотя бы частично) от несостоятельных заемщиков, они имеют еще ряд выгод:
1. Психология. В условиях пониженного спроса на кредиты страхование от безработицы снижает психологический барьер для потенциальных заемщиков, которые колеблются, брать им кредит или нет.
2. Дополнительная прибыль. Как показывает российский опыт, банки получают комиссионные от страховых компаний – по неофициальным данным, до 25% страховых платежей.
3. Долгосрочное сотрудничество. Расширение партнерских связей с аккредитованными страховыми компаниями выгодно финучреждениям.

Но банкам следует опасаться некоторых подводных камней:
• нет соответствующей статистики, что заставляет банки работать с повышенным риском (это еще в большей степени относится к страховым компаниям);
• не исключены случаи мошенничества, когда по сговору с руководством компании мошенника формально увольняют по нужной статье Трудового кодекса, но он продолжает нелегально (по соглашению) выполнять свои обязанности. По окончании страховых выплат мошенник может обратно трудоустроиться в фирме, которая когда-то «уволила» его.

Опыт России, где страхование от безработицы появилось ровно два года назад, показывает, что этот продукт пользуется неплохим спросом у заемщиков, а страховых случаев возникает не так много, что выгодно и банкам, и страховым компаниям. Поэтому эксперты Академии Masterforex-V уверены, что этот страховой продукт в ближайшее время начнут предлагать все больше финучреждений и страховых компаний Казахстана.


Редколлегия журнала «Биржевой Лидер» совместно с экспертами Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V проводит опрос на форуме трейдеров: будет ли пользоваться популярностью страхование от безработицы?
• да;
• да, но только среди тех, кто не уверен в своем будущем;
• вряд ли, существует слишком большое недоверие к страховщикам.

profi-forex.org/news/entry1...77721.html Новости форекс и инвестиций, Китай. В условиях роста задолженности США и падения курса доллара, внимание игроков финансовых рынков, экономических обозревателей, финансистов и просто многочисленных экспертов сейчас приковано к китайской национальной валюте. Вряд ли в сегодняшнем мире сыщется более интересующий всех денежный знак, чем китайский юань. Объективен ли его курс, станет ли он новой резервной валютой и когда это может произойти? Эти и другие вопросы занимают сейчас лучшие аналитические умы нашей планеты. Агентство Bloomberg в середине мая провело опрос среди 1263 инвесторов, трейдеров и аналитиков всемирно известных банков и инвестиционных фондов на тему возможных перспектив китайской валюты.
http://profi-forex.org/news/entry1008077721.html

Какие плюсы и минусы видят аналитики и инвесторы в китайском юане?
Эксперты Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V, обращают внимание на следующие результаты:
1. Будущее за юанем. 57% из числа опрошенных заявили, что юань может стать свободно конвертируемым на рынке уже в течение ближайших 5 лет.
2. Инвестиционная привлекательность Китая будет расти. Более половины (51%) выразили уверенность, что руководство КНР будет делать все возможное для этого, а также будет всячески способствовать улучшению инвестиционного климата в стране.
3. Юань как полноправная валюта-убежище. Только 19% респондентов считают, что за это время он сможет стать полноправной резервной валютой, наравне с долларом США, японской йеной и евро.
4. Юань как резервная мировая валюта. 31% опрошенных полагают, что юань обязательно станет одной из резервных мировых валют, но произойдет это не через пять лет, а в ближайшее десятилетие.
5. Стоит ли сомневаться в юане? Только 15% участников рынка серьезно сомневаются в том, что китайская денежная единица когда-нибудь сможет не то что конкурировать, но и стать в один ряд с долларом, йеной и евро.

Оптимизм большинства инвесторов можно объяснить не только желанием поскорее получить крепкий юань вместе с возможностью более свободно вкладывать средства во вторую по величине экономику мира, но и довольно впечатляющей динамикой, которые последние полгода демонстрирует китайская валюта.

Что сулят инвесторам январские заявления Ху Цзиньтао и планы КНР на 2011 год?

Перед своим официальным визитом в США в январе нынешнего года председатель КНР Ху Цзиньтао дал пространное интервью влиятельным новостным изданиям «The Washington Post» и «The Wall Street Journal»:
• доллар уже в прошлом. Кроме прочего, китайский лидер заявил, что международная валютная система, в которой доминирует доллар – это уже явление прошлого;
• юань – международная валюта. Также Ху Цзиньтао отметил, что его страна предпринимает меры, чтобы сделать юань международной валютой. Однако никто не строит иллюзий относительно того, насколько долго затянется этот процесс. Буквально в это же время глава американского финансового ведомства Тимоти Гайтнер обвинил Пекин в том, что он медленно ревальвирует юань, который сильно недооценен.
• Шанхай – площадка для инвесторов. В Шанхае (городе, который был выбран в качестве экспериментальной площадки для реализации мер по конвертированию юаня) планируется разрешить крупным иностранным компаниям выпуск облигаций и публичное размещение акций. Иностранные компании в 2011 году должны были получить возможность в пределах Шанхая вести операции с китайскими ценными бумагами. Юань планируется использовать в таких новых видах трансграничных финансовых услуг, как торгуемые индексные фонды, облигации, фьючерсы на нефть и свинец. Кроме того, американским компаниям было впервые позволено для финансирования китайских проектов продавать в Гонконге облигации в юанях.

Как и когда юань сможет стать конвертируемым?

План, по которому Пекин собирается сделать свою валюту одной из мировых, состоит из нескольких основных пунктов:
1. Новшества для экспортеров и импортеров. Экспортерам и импортерам следует перейти на расчеты со своими иностранными партнерами в юанях.
2. Китай становится более открытым для инвесторов. Китаю придется открыть для иностранных инвесторов рынок долгосрочных капиталов.
3. Поощрения иностранных банков. Поощрение иностранных эмиссионных банков, которые решат пополнить свои валютные резервы китайскими юанями.
5. Привлечение иностранных инвесторов. Разрешить иностранным предприятиям прямые инвестиции в юанях из собственных запасов.

Как китайская валюта завоевывает мир?

Юань уже стал региональной валютой в Юго-Восточной Азии. Там Китай для многих государств является основным торговым партнером:
1. Взаиморасчеты в юанях. Во Вьетнаме, Таиланде и даже России при совершении международных торговых сделок с Китаем расчеты для простоты уже могут производиться в юанях.
2. Расширение взаиморасчетов в юанях. В конце апреля Центробанк КНР выступил с заявлением о намерении правительства КНР расширять использование юаня в приграничной торговле.
3. Возрастающий объем торговли. Объем приграничной торговли Китая за первые четыре месяца 2011 года достиг 530 млрд. юаней (81,54 млрд. долларов). Это больше, чем за весь прошлый год (500 млрд. юаней (78,1 млрд. долларов).
4. Правительство КНР разрешило нью-йоркскому филиалу Bank of China принимать депозиты в юанях.
5. Решение БРИКС. На последнем саммите БРИКС принято решение о переходе этих стран в расчетах во взаимной торговле и кредитовании на национальные валюты. Таким образом, для юаня открывается огромное поле (на государства с развивающейся экономикой приходится около трети мировых торговых сделок).
6. Планы МВФ. Международный валютный фонд планирует ввести юань в корзину валют (пока что в нее входят доллар США, евро, йена и фунт стерлингов) которые определяют стоимость SDR (Special Drawing Rights) – безналичного расчетного средства МВФ.
7. Номинированные в юанях облигации. Правительство и Народный банк Китая, начиная с 2009 года, наладили выпуск номинированных в юанях облигаций со сроком погашения до 50 лет. Эти ценные бумаги очень популярны среди инвесторов.
8. Однако Пекин все еще не торопится делать юань полностью конвертируемым. Там прекрасно понимают, что снятие ограничений на движение капитала может обернуться потерей контроля над очень важными сферами государственной банковской системы. В то же время данные ограничения препятствуют выходу Китая на международные рынки, что никак не согласуется с глобальными амбициями страны.

Какие факторы мешают «воцарению» юаня и вытеснению им доллара США?

У инвесторов есть серьезные сомнения относительно стабильности политической системы в Китае и гарантированного роста его экономики:
• бедность страны. КНР все еще остается довольно бедной страной по сравнению с теми же США, Японией, ЕС.
• банковская и финансовая системы современного Китая все еще остаются недостаточно развитыми, что не способствует полной открытости валютного рынка.

Что ждет курс юаня в ближайшее время? Как отмечают эксперты факультета детального изучения торговой системы Masterforex-V медвежий долгосрочный тренд курса юаня продолжается через фигуру продолжения тренда собака Баскервилей Элдера/МФ.

На данный момент курс юаня торгуется в волне с(С) уровня Weekly/Mountly. Говорить о развороте тренда пока не представляется возможным: для этого необходима бычья волна старшего волнового уровня с пробитием наклонного канала МФ, пивота МФ.

Новости банков. http://www.profi-forex.org/news/entry1008074649.html
Как сообщает "Биржевой лидер" в разделе "Новости банков": Актуальность темы ипотеки для России в последнее время приобретает все более приоритетное значение в контексте развития государства и общества. Внимание к этой проблематике порождено скорее не попыткой копировать зарубежный опыт. Ставится цель привести в действие уже созданные в России экономические и правовые предпосылки для широкомасштабного внедрения ипотечного кредитования.

Кредит на недвижимость не потеряет своей актуальности никогда, ибо именно ипотека остается единственным возможным путем решения «квартирного вопроса» едва ли не 90 % покупателей жилья, которые способны позволить себе подобную «роскошь». Другое дело, с какими трудностями предстоит столкнуться потенциальному заемщику при выборе кредитора и что сулит такой кредит.

Еще в 2010 году ситуация с кредитами на недвижимость начала возвращаться к докризисному положению. Средняя ставка ипотеки в шести крупнейших банках снизилась в рублях на 1,5-2,6 процентного пункта (до 13,5-14% годовых), а в долларах — на 1,5-2,4 п. п. (до 10,4-11,3%). По информации АИЖК, рынок ипотечного кредитования в 2010 г. увеличился в 2,5 раза и составил 378,9 млрд. руб. Количество выданных кредитов выросло более чем в 2,3 раза. Банки снижают процентные ставки, таким образом пытаясь разжечь интерес заемщиков и привлечь новых клиентов.

Инвесторам: что ждет рынок ипотечного кредитования?

Эксперты академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V отмечают, что отдельное внимание в оптимизации кредитования на недвижимость отводится государству. Правительство всесторонне способствует удешевлению жилищных кредитов, чтобы недвижимость стала доступной широкому потребителю. Сегодня для развития ипотечного кредитования разработано несколько программ, в частности по линии АИЖК и ЗЕБа. На их финансирование выделено 250 млрд. рублей.

Такая динамика позволяет делать оптимистические прогнозы и дает возможность потенциальному потребителю сделать выбор в сторону позитивного решения жилищного вопроса путем выбора ипотеки.
Однако на сегодняшний день не каждый заемщик может взять кредит на жилье. По данным Национального агентства финансовых исследований, лишь 7% россиян могут позволить себе оформить ипотечный кредит. Многим требования банка остаются «не по карману». Для тех, кто все-таки имеет такую возможность, банк выдвигает ряд условий.

Так что же нужно для получения кредита на недвижимость?
- Во-первых, заемщик должен иметь постоянное место работы.
- Позитивная кредитная история, тоже немаловажный фактор.
- Еще одно требование банка – первоначальный взнос. Если в докризисное время большинство банков выдавали кредит без первоначального взноса, то нынче предложения с взносом в 10% едва ли дотянут до десяти.
- Раньше ежемесячные платежи рассчитывались в размере до 65% от зарплаты – теперь берут лишь 40 - 50%.
- Также, при получении ипотечного кредита, обычно необходимо заключить договор страхования.

Сегодня лучшими условиями при оформлении кредита на недвижимость являются условия государственных банков. Они отличаются выгодными процентными ставками и другими требованиями, поскольку не испытывают в данный момент проблем с дешевым финансированием.

Рассмотрим ряд предложений банков России на рынке ипотечного кредитования:
Как видно из таблицы, многие российские банки сегодня имеют среднюю процентную ставку от 10% в рублях и 8 % в валюте. Сроки кредитования выросли до 25-30 лет, первый взнос составляет 15-20% от стоимости жилья.

Говоря о вероятном снижении процентных ставок в 2011 году, стоит отметить, что это будет характерно лишь для тех банков, которые сегодня имеют процентную ставку выше рынка.

Перспективы развития рынка ипотечного кредитования

Россиян уверяют, что банки понемногу восстанавливаются после кризиса. Однако кредитование физических лиц и корпоративного сектора до сих пор остается вялым.

Особенно страдают из-за отсутствия займов строители. Эксперты академии Masterforex-V убеждены, что без денежных вливаний возрождения рынка недвижимости невозможно:
• однако количество банков, которые наращивают портфели ипотечных кредитов, растет медленно. По данным маркетинговых компаний РФ, вторичный рынок жилья сегодня кредитуют несколько десятков банков, первичный – немногим меньше. Большинство из них входят в ТОП крупнейших.
• банки сейчас сосредоточены на повышении качества активов, а не на их росте. Основной ипотечный бум пришелся на 2007-2008 годы.
При этом резкого выздоровления финансового сектора и оживления ипотечного кредитования в ближайшее время никто не ожидает: ни эксперты, ни сами банкиры.

Экономисты Академии Masterforex-V утверждают, что до предкризисных объемов ипотечного кредитования в условиях нынешней непредсказуемости финансовый сектор вернется не раньше конца 2011 года - начале 2012 года.

Во избежание осложнений участники рынка готовы трансформировать отношения с потенциальными заемщиками, т.е. более тщательно отбирать заемщиков. Большинство российских банков за время кризиса усилили службы риск-контроля и усовершенствовали методики оценки платежеспособности клиентов:
• отсутствие финансовой культуры и грамотности заемщиков, является дополнительным барьером для возобновления кредитных операций. Теперь банки будут кредитовать только клиентов с прозрачными доходами;
• финансовые учреждения учитывают и новые специфические риски. Одним из них, например, уже в недалеком будущем будет финансовое состояние предприятий, на которых работают клиенты.

Также, стоит отметить, что слишком медленное системное внедрение двухуровневой модели финансирования ипотечных кредиторов обостряет определенные риски, которые присущи для одноуровневого ипотечного рынка:
• краткосрочные источники финансирования долгосрочных ипотечных активов первичных ипотечных кредиторов могут привести к обострению ценовых рисков и рисков ликвидности ипотечных кредитов, особенно малых и средних банков, которые постепенно ограничивать предоставления ипотечных кредитов;
• неприемлемы для большинства населения условия кредитования, учитывая высокие процентные ставки, которые находятся в зависимости от уровня ставок по депозитам, усиливают влияние кредитного риска;
• дальнейшая валютизация рынка ипотечных кредитов; обострение валютных рисков для заемщиков с возможной трансформацией в кредитные риски, в случае значительного удешевления курса российского рубля (так называемый платежный шок); зависимость кредиторов от внешних источников и поведения экспортеров;
• системные риски, связанные с нехваткой надежных ликвидных инструментов на фондовом рынке в вие ипотечных ценных бумаг, учитывая потребности по формированию активов пенсионными фондами и страховыми компаниями;
• дефицит источников финансирования строительства с макроэкономическими последствиями.

Какие меры предпринимаются для активизации рынка недвижимости?

Для активизации рынка внедряются следующие последовательные шаги:
• предоставляется возможность ипотечным кредиторам минимизировать влияние риска ликвидности, путем расширения его возможностей по рефинансированию посредством продажи или залога ипотечных активов – каждый банк имеет доступ к фондовому рынку;
• внедряется на фондовом рынке оборот обязательств, обеспеченных ипотечными активами, ипотечных облигаций, которые выпускаются ипотечными кредиторами и специализированными для таких целей финансовыми учреждениями;
• минимизируется влияние ценового риска, путем его разделения с использованием изменяемых процентных ставок по ипотечным кредитам, которые рассчитываются на базе объективных рыночных индикаторов;
• обеспечивается публичная и надежная система регистрации прав на недвижимость и их ограничений по современным технологиям;
• обеспечиваются равные конкурентные условия для профессиональных участников финансового рынка; невмешательство государства в рыночные процессы в качестве первичного ипотечного кредитора.

В свою очередь выполнения данных приведенных выше мер приведет к следующим положительным изменениям:
• увеличение платежеспособного спроса граждан за счет кредитов, доступность жилья для основной части населения; активизация рынка жилья;
• привлечение в финансовую сферу сбережений населения в виде собственных взносов на покупку жилья;
• доступ к источникам финансирования долгосрочных ипотечных кредитов с расширением круга ипотечных кредиторов; свободная конкуренция, снижение ставок;
• создание условий для обращения обеспеченных инструментов фондового рынка и условий для существования финансовых институтов с «регламентированной» структурой вложений - накопительные пенсионные фонды, life insurance companies, investment companies; общее оживление фондового рынка;
• развитие строительной и связанных с ней отраслей, оживление общего экономического роста.

Вопрос дальнейшего устойчивого роста рынка недвижимости, включая ипотечное кредитование, эксперты академии Masterforex-V связывают с восстановлением спроса на жилье. По мнению большинства экспертов, он пока еще довольно слаб.

Впрочем, если ситуация в экономике сложится благоприятно, то вопрос доступности ипотеки будет стоять не так остро для потенциального заемщика, что, в свою очередь, отобразится в позитивной динамике кредитования на недвижимость в целом.

profi-forex.org/news/entry1...74409.html Буквально десятка два лет назад в России мало кто мог себе представить, что вполне возможно за один день потратить деньги на оплату коммунальных расходов, за образование, медицинские услуги и другое. Ведь никто даже не оперировал понятием потребительский кредит. Но сегодня коммерческие банки предлагают широкий спектр услуг, в частности - потребительские кредиты, что так упрощает жизнь современному человеку. Практически все банки первой десятки Российской Федерации заявили о создании собственных программ кредитования физических лиц.

Так что же такое потребительское кредитование? Как рядовому потребителю разобраться в столь популярном продукте банков, какие факторы определяют выбор потребкредита, и что предлагают банки – вот далеко не полный перечень вопросов, которые поднимает «жизнь в кредит», ведь нынче банковскими услугами пользуется около 74% россиян?
В чем суть потребительского кредитования и почему оно настолько популярно?

По сути, отмечают аналитики академии Forex и биржевой торговли Masterforex-V, потребительское кредитование – это кредитование физических лиц на потребительские цели. Проще говоря, банк предоставляет ссуду физлицу для реализации своих планов, которые в силу ряда причин не могут быть реализованы «с одной зарплаты». При этом заемщик обязуется платить ежемесячные регулярные взносы с процентами кредита. Итак - заемщик удовлетворен возможностью купить именно то, что он хочет в данный момент, справедливо полагая, что "завтрашние деньги - дешевле", а банк, само собой, получает прибыль.

Но… не все так просто. Получить такой кредит можно приняв определенные условия банка-кредитора, ведь, само собой разумеется, что банк имеет определенную долю риска, отдавая «свои ресурсы». А именно:
* заемщик обязательно должен иметь официальное место работы, дабы доказать свою платежеспособность;
* еще одной гарантией на возврат средств может быть недвижимое имущество. А также – положительная кредитная история, если такова имеется.

Предоставление кредита происходит по следующему алгоритму:
* банк предоставляет заемщику денежные ресурсы посредством заключения договора по согласию обоих сторон, заемщик приобретает товар, услугу и т.п.
* еще один вариант – банк заключает договор с торговыми компаниями: магазинами, клиниками, учебными заведениями. Заемщик получает услугу или товар непосредственно от компании, заключив с ними договор.

Сегодня потребительский кредит реализуется двумя путями:
1) передача долгового обязательства заемщика от розничных торговцев банку;
2) банк работает с заемщиком с гарантией поручителя.

В силу своей популярности, и часто необходимости, потребительские кредиты предлагает очень большое количество банков России, потому очень важно быть компетентным при выборе того или иного банка. Так каковы же самые выгодные потребительские кредиты в России?

Что нужно знать, оформляя кредит в одном из банков России?
Каковы перспективы потребительского кредитования в России?

На эти последние вопросы читать в статье Биржевого лидера http://www.profi-forex.org/news/entry1008074409.html

profi-forex.by/news/entry5000002401.html Для людей вопрос приумножения сбережений является важным, но не менее важным стоит вопрос и о сохранности этих самых сбережений. Есть сотни примеров, когда вклады обесценивались, уменьшались и просто пропадали. Причиной тому банкротство банков, оффшоры и «шельмовые» договоры по вкладам. Для гарантирования вкладчику спокойной и уверенной жизни была введена система защиты вкладов, при помощи их страхования. Сейчас такая система действует более чем в ста государствах мира.

Специалисты Академии форекс Masterforex-V (http://masterforex-v.org/) отмечают, что она способна решить сразу несколько задач финансово-экономического сектора:
1. обеспечивая спокойствие в среде вкладчиков, помогает сохранению стабильного развития банковской системы.
2. сводит к минимуму издержки простого населения во время преодоления кризисных явлений в экономике.
3. способствует росту доверие населения к банкам, обеспечивая их необходимыми финансовыми средствами.

В Беларуси прошло несколько этапов создания современной системы защиты вкладов населения. Еще в 1998 году был издан Декрет главы государства, который и стал основой сохранности банковских депозитов населения. На первом этапе, лишь несколько банков могло гарантировать выплаты населению со стопроцентной гарантией.

Что касается других государств, то далеко не все из них пошли на столь кардинальную меру, как гарантия возвращения населению вкладов любой величины. Такая мера действовала до недавнего времени лишь в Туркменистане и Кувейте. Ситуация поменялась с наступлением мирового финансово-экономического кризиса. Государствам пришлось серьезно пересмотреть гарантии населению, касающиеся их финансовой безопасности. Примеру Беларуси, которая гарантировала стопроцентные выплаты по вкладам, последовали Германия, Дания, Ирландия, Греция и Гонконг. Другие государства решили просто увеличить максимальную сумму выплат.

Как сообщила Бизнес Лидеру пресс-секретарь банка Rietumu (http://www.rietumu.lv/) Элеонора Гайлиш, Латвийская республика так же пошла на подобные меры – с 1 января 2011 года вдвое повышены государственные гарантии по банковским вкладам - с 50 до 100 тысяч евро (135 тысяч американских долларов). Причем, гарантии распространяются на всех клиентов латвийских банков, в том числе граждан России и других стран СНГ.

О Российский банках и банках в Украине читать в статье http://profi-forex.by/news/entry5000002401.html