В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

Получите ключ к новым возможностям

С 13 по 14 декабря на одной из самых престижных выставочных площадок Москвы пройдет выставка-ярмарка банковских продуктов и услуг "Кредиты и Инвестиции 2008". Центральное событие "Банковских дней в Москве", а именно под таким названием пройдет комплекс мероприятий банковской системы, ориентировано на потребителей – руководителей предприятий малого и среднего бизнеса и рядовых москвичей.

Выставочный зал "Новый манеж" станет центром презентаций новых программ кредитования, местом встреч москвичей с топ-менеджерами и руководителями кредитных подразделений ведущих банков страны. Выставка-ярмарка, как заявили в Ассоциации российских банков, это еще один шаг к тому, чтобы банки начали учить клиентов эффективно распоряжаться деньгами, выступили финансовыми советниками граждан.

В ходе подготовки к "Банковским дням в Москве" у всех желающих появилась уникальная возможность проголосовать за свой любимый банк и поддержать любимую систему on-line платежей на официальном сайте мероприятия www.bank-days.ru. Итоги народного голосования будут объявлены 13 декабря на церемонии вручения наград Национальной банковской премии.

Посещение выставки "Кредиты и Инвестиции 2008" даст не только информацию о новых банковских услугах, но и поможет получить ключ к новым возможностям – покупке квартиры, машины, мебели, бытовой технике...

Источник: полезная информация об автокредите Новости автокредитования Получите ключ к новым возможностям

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

Автокредитование жмет на газ

Автокредитный бум захлестнул Россию. По данным компании ABARUS Market Research, в 2005 году банки выдали автокредитов на сумму в 4,6 млрд. долл., а в 2006 — около 7,8 млрд. долл. Объем рынка за прошлый год вырос практически на 70%, тогда как в 2005 году этот показатель составил 30%. В этом году, по оценкам экспертов, объем выданных автокредитов может удвоиться и составить 14 млрд. долларов.

Нынешний год может стать рекордным для рынка автокредитования. Только за первое полугодие, по данным РБК, объем выданных автокредитов уже превысил 7 млрд. долл. Если динамика роста сохранится, то к концу года прогнозируемый рубеж в 14 млрд. долл. будет пройден. Бурное развитие автокредитования, по мнению экспертов, связано с повышением благосостояния россиян и с растущим спросом на автомобили. В 2006 году было продано более 2 млн. новых машин на 32 млрд. долл. Около 40% автомобилей было приобретено в кредит. При этом для иностранных авто эта цифра даже выше — около 45%. За первое полугодие этого года, по данным агентства PricewaterhouseCoopers, рынок автомобилей вырос еще на 28% в количественном выражении и на 51% в денежном.

Наши соотечественники предпочитают покупать в кредит новые авто. Основная часть из них — это машины эконом-класса. Однако эксперты отмечают, что постоянно растет доля кредитов на приобретение машин более высоких ценовых категорий. Если в 2005 году на сегмент от 10 до 20 тыс. долл. приходилось 18% покупок, то в 2006 году около 23%. Эта же тенденция сохраняется и в этом году.

Усиливается и активность банков на рынке автокредитования — расширяются линейки кредитных программ, смягчаются условия предоставления кредитов. Для банков автокредиты не только выгодные, но и наименее рисковые продукты по сравнению с потребительскими кредитами и кредитными картами. Ведь они обеспечены высоколиквидным залогом. Конкуренция побуждает банки снижать процентные ставки по кредитам и корректировать программы. В целом по основным показателям предложения банков сегодня примерно сравнялись. Как правило, от заемщика требуется внести первоначальный взнос — порядка 10% от стоимости автомобиля. А ставки по кредитам в среднем по рынку составляют 9—10% в валюте и 12—13% в рублях.

Самые востребованные, по мнению экспертов, классические программы автокредитования. Чтобы оформить такой кредит, нужно представить пакет документов: справки о доходах, копии всевозможных заключенных клиентом договоров, документы из налоговой инспекции и военкомата. Решение принимается банком в течение нескольких дней. Именно по классическим программам при наличии первоначального взноса можно рассчитывать на минимальные процентные ставки. Все больше банков предлагают так называемый беспроцентный кредит. Срок рассрочки в этом случае зависит от суммы первоначального взноса. Если клиент оплачивает единовременно 30% от стоимости автомобиля, он получает рассрочку на год, если 50% — на три года.

Появились на нашем рынке и распространенные за рубежом программы Trade-in и BuyBack. В первом случае при оформлении кредита учитывается стоимость старого автомобиля, который владелец передает автосалону. По программе BuyBack, общая стоимость автомобиля делится приблизительно на три равные части. Первая вносится сразу, вторая распределяется на ежемесячные выплаты, а третья часть «замораживается». Когда срок кредитования подходит к концу, клиент должен принять решение, что делать с машиной — он может продать машину в тот же салон, где ее купил, может продать автомобиль самостоятельно и вернуть салону ссуду, а может оставить машину у себя, а «замороженную» сумму выплачивать в течение еще двух-трех лет.

В прошлом году многие банки увлеклись экспресс-автокредитованием. Экспресс-кредит чаще всего выбирают те, кто не желает тратить время на сбор документов, а также клиенты, которым сложно представить банку официальные документы о доходах. Оформить экспресс-кредит предельно просто — достаточно заполнить анкету прямо в автосалоне и предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Как правило, в течение часа клиент получает ответ из банка. Однако надо учитывать, что стоимость таких кредитов выше стоимости классических. К тому же для самих банков это наиболее рисковый вариант. По оценкам ABARUS Market Research, у некоторых банков в общем объеме кредитов, выданных в 2006 году, доля экспресс-кредитов составила около 60%. В этом году банки более осторожны по отношению к экспресс-автокредитам, некоторые вообще от них отказались, большинство активнее развивают классические схемы автокредитования, а также концентрируются на разработке специальных программ совместно с автопроизводителями.

По прогнозам экспертов, в ближайшие несколько лет рынок автокредитования продолжит расти высокими темпами. Ведь пока существует неудовлетворенный спрос на машины. Сегодня на 1000 жителей нашей страны приходится около 160 машин, тогда как в Европе 400, а в США — 750 автомобилей.

Татьяна ЕМЕЛЬЯНОВА

Источник: Независимая газета

Источник: калькулятор на автокредит Статьи по автокредитованию Автокредитование жмет на газ

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

Лига страховых орг-ций Украины взяла на контроль ситуацию на рынке автострахования

Лига страховых организаций Украины провела экстренное заседание Комитета ЛСОУ по вопросам автострахования.

Необходимость такого шага продиктована угрожающей ситуацией, которая сложилась в сегменте автострахования в результате масштабных рекламных кампаний страховщиков в борьбе за клиента. ЛСОУ предостерегает, что страховые компании поддают риску весь рынок, делая ставку на агрессивный демпинг, увеличение лимита ответственности по страхованию гражданско-правовой ответственности автовладельцев, снижение франшизы до нуля и пр. ЛСОУ обеспокоена тем, что занижение стоимости страховых услуг отдельными компаниями достигает 20-30%. Некоторые страховщики вышли за рамки законодательного поля, предлагая потребителям полис по савтотрахованию гражданско-правовой ответственности как бесплатный бонус при условии покупки полиса КАСКО. ЛСОУ категорически заявляет, что автострахование - это коллективная ответственность и подобные действия могут привести к разрушению всего рынка и дискриминации самой идеи защиты пострадавших в ДТП.

Бум автокредитования привел к тому, что отдельные компании избрали ошибочную стратегию и разбалансировали структуру страхового портфеля, в котором автомобильные риски иногда достигают 50 и больше процентов. ЛСОУ постоянно изучает мировой опыт развития автострахования и авторитетно заявляет, что такая политика может привести к реальной угрозе потери платежеспособности рынка. В свое время банкротства страховых компаний в некоторых странах были вызваны тем, что страховщики сформировали большой портфель автотранспортных рисков и не смогли обеспечить их резервами. "Если страховые тарифы занижены на столько, что не отвечают реалиям, то технических резервов не хватит для выплаты страховых убытков и начнется лавинообразный процесс - темпы роста страховых выплат будут опережать темпы поступлений страховых премий", - отметил во время заседания Комитета Президент ЛСОУ А.Филонюк.

Лига не против дерегуляции ценовой политики и увеличения лимитов ответственности по этим видам страхования, о чем неоднократно заявляла в прессе. Но это возможно лишь при условии жесткого контроля финансовой стойкости, уровня платежеспособности и тарифной политики страховщиков со стороны Госфинуслуг, формирования дополнительных страховых резервов и увеличения отчислений в гарантийный Фонд МТСБУ для тех страховщиков, которые намереваются повышать лимит ответственности.

Ситуация усложняется тем, что сегодня Госфинуслуг не имеет достаточного потенциала для осуществления эффективного контроля над деятельностью страхового рынка. Это касается, прежде всего, несовершенной технической базы и отсутствия соответствующего стандартного программного обеспечения.

ЛСОУ неоднократно обращалась в Госфинуслуг с предложением публично объявлять результаты деятельности страховщиков. Но позиция Комиссии осталась неизменной, и эта информация до сих пор остается закрытой. Поэтому Комитет ЛСОУ принял решение разработать таблицу показателей по автотранспортному страхованию, которую бы страховщики в добровольном порядке предоставляли в Лигу для публикации на сайте. Аналогичная система отчетности на сайте ЛСОУ уже внедрена и действует для компаний по страхованию жизни. Для координации этой деятельности Лига инициирует создание при Госфинуслуг рабочей группы из членов Комитета ЛСОУ, которая поможет держать на жестком контроле ситуацию на рынке автострахования.

Источник: http://forinsurer.com

Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования Лига страховых орг-ций Украины взяла на контроль ситуацию на рынке автострахования

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

Отказаться от купленного в кредит авто или квартиры - невозможно

С ростом популярности банковского кредитования увеличивается и количество необдуманных покупок - обрадовавшись оперативности предоставления денежных средств, клиент зачастую даже не удосуживается потратить время на тщательную проверку приобретаемого товара. В результате уже через определенный период после приобретения покупатель может обнаружить брак в бытовой технике, познакомиться со скандальными соседями на новом месте жительства или же захотеть усовершенствованную модель авто, появившуюся на рынке. Если сумма, полученная в кредит, еще не выплачена, проблемы с возвратом или обменом могут возникнуть значительные. Однако многие из них все-таки можно решить.

«В принципе, поменять автомобиль, купленный в кредит, на новый возможно. Например, в случае выявления серьезных дефектов по вине завода-изготовителя в течение гарантийного срока,- сообщил изданию «СЕЙЧАС» начальник управления розничного бизнеса Первого Украинского Международного банка Валерий Пацуй. - Но при этом заемщику придется согласовывать с финучреждением вопрос перезаключения договора залога авто, что, в свою очередь, будет связано с расходами на его нотариальное заверение, ну и, естественно, потребуется застраховать новый автомобиль по полному КАСКО».

Следует отметить, что кредитный договор между банком и клиентом при этом никак не поменяется. «Если покупателя не устраивает качество приобретенного в кредит автомобиля или недвижимости, то банк, по сути, здесь ни при чем, - сказал г-н Пацуй. - Качество приобретаемого продукта и оформление кредита в банке между собой никак не связаны». Поэтому если у покупателя есть необходимость произвести замену, то ему нужно будет согласовать с банком вопрос о сохранении залога под полученный ранее кредит. С этой целью возможно либо оформить в залог другое имущество, рыночная стоимость которого отвечает требованиям для покрытия задолженности по кредиту, либо заниматься вопросом замены приобретенного авто или квартиры с продавцом с одновременным перезаключением договора залога с банком. «Данный вопрос не является стандартным, но, в принципе, перезаключения кредитного договора можно избежать», - считает г-н Пацуй. Дополнительные расходы по такой замене, безусловно, появятся, но они больше будут связаны с заменой залога, а не с погашением первого кредита и оформлением нового.

«Кредитный договор не может включать такой пункт, как запрет дальнейшего возврата или обмена товара, купленного в кредит, - это противоречитЗакону Украины «О защите прав потребителей», - сообщил изданию «СЕЙЧАС» Тарас Степан, главный менеджер проектов управления бизнесом «Дельта Банка». - Клиент практически в каждом случае может вернуть товар или услугу». Безусловно, существует предусмотренная Законом группа товаров, не подлежащая возврату: нижнее белье, косметика, медикаменты и пр. Но эти товары банки и не кредитуют.

«Запрет возврата авто или недвижимости, приобретенных в кредит, является, скорее, условием не кредитного договора, а договора залога. Такой запрет в договоре прописывать, по моему мнению, не обязательно, поскольку все равно при возникновении такой ситуации процесс не может происходить без согласования с банком», - отметил г-н Пацуй.

Как объяснил г-н Степан, товар возвратить можно, но кредит в таком случае не закрывается. Здесь существует несколько вариантов дальнейших действий. В первом случае клиент возвращает товар, а ему взамен дают другой по той же цене - в таком случае все остается по-старому. Во втором - товар покупателю меняют на более дорогой - тогда клиент доплачивает разницу самостоятельно. В третьем случае, при замене товара на более дешевый, разницу суммы компания платит банку в качестве дополнительного погашения по кредиту. И четвертый случай: клиент отказывается от товара. Тогда магазин просит подтверждения от клиента про выплату кредита. Если в справке указано, что кредит существует, то в данном случае стоимость товара возвращают банку в полном объеме. Этой суммы хватает для того, чтобы погасить кредит, а разницу финучреждение отдает клиенту. Если банк дает справку, что кредит погашен, то клиенту могут отдать деньги наличными. Как правило, у магазина это занимает пару дней. При этом клиент ничего не теряет, он просто платит за пользование кредитом - проценты и платы, предусмотренные договором.

Если же покупатель задался целью обменять весьма ценное приобретение, например авто или квартиру, на более дорогое имущество, отношение банка будет зависеть от того, «насколько качественно заемщик выполняет свои обязательства по кредитному договору и, соответственно, насколько заинтересован банк в сохранении у себя данного клиента,- считает г-н Пацуй. - С другой стороны, это может быть вопрос цены - заниматься такой процедурой банку может оказаться невыгодно из-за дополнительных операционных издержек». Данную процедуру реально провести и без расторжения кредитного договора, а дополнительные расходы клиента (на услуги нотариуса, страхование, внесение залога в Государственный реестр отягощений имущества) будут связаны с переоформлением залога.

А вот совсем отказаться от приобретенного автомобиля или недвижимости будет практически невозможно. «Отказаться клиент, конечно, может, но при этом ему, в первую очередь, будет необходимо позаботиться о досрочном погашении кредита в банке в полном объеме, поскольку без этого он не сможет вернуть авто или квартиру, так как данное имущество находится в залоге у банка,- объяснил г-н Пацуй. - Честно говоря, я с трудом представляю себе процедуру возврата купленной недвижимости, особенно если она была приобретена на вторичном рынке, тем более в кредит».

С мелкими покупками таких проблем не возникнет. Если клиент увидел лучшую модель, например фотоаппарата, чем та, которую он недавно приобрел в кредит, он может обменять свою технику на понравившуюся без изменения условий кредитования. «Условия могут поменяться для клиента, если он будет вовремя платить за кредит - тогда следующий для него окажется практически в два раза дешевле,- сказал г-н Степан. - Этот бонус он может применить для какого-либо товара или услуги». Если же разницу стоимости товара клиент доплачивает самостоятельно, то договор меняется.

Более того, если вместо приобретенного фотоаппарата клиенту понравилась стиральная машина, обмен также возможен. «Если клиент в таком случае еще возвращает старый кредит, то магазин не выдает ему деньги, а выплачивает их банку. Эти деньги финучреждение отправляет на погашение кредита,- объяснил г-н Степан. - Клиенту нужно только доплатить сумму за пользование и договор будет считаться выполненным, даже если это досрочно». В таком случае у клиента уже нет договора с банком, и он может заключать новый. Кроме того, если такая операция происходит через три месяца после первой покупки и клиент вовремя платил за кредит в течение этих трех месяцев, то банк предлагает новую покупку значительно дешевле.

Источник: times.liga.net

Источник: Калькулятор автокредита Новости автокредитования Отказаться от купленного в кредит авто или квартиры - невозможно

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

ЦККИ накопил более 20 млн. кредитных историй

В Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) накоплено и доступно для субъектов кредитных историй и пользователей более 20 млн. титульных частей кредитных историй с информацией о соответствующих бюро кредитных историй (БКИ). Об этом сообщил департамент внешних и общественных связей Центрального банка РФ. Доля титульных частей физических лиц составляет более 99,6% от общего количества титульных частей кредитных историй, содержащихся в бюро кредитных историй.

Крупнейшими бюро кредитных историй по количеству субъектов, о которых накоплены кредитные истории, являются соответственно: ООО «Глобал Пейментс Кредит Сервисиз», ОАО «Национальное бюро кредитных историй», ЗАО «Бюро кредитных историй «Инфокредит», ЗАО «Бюро кредитных историй Экспириан-Интерфакс», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт». На перечисленные пять БКИ в совокупности приходится около 96% кредитных историй физических и юридических лиц, накопленных в БКИ в стране.

Источник: доступно об автокредите Новости автокредитования ЦККИ накопил более 20 млн. кредитных историй соц. сеть

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

ОСАГО: Могу ли я сам выбрать фирму, в которая будет проводить независимую экспертизу?

Страховая компания обязана в срок не более 5 рабочих дней организовать независимую экспертизу ТС потерпевшего. Если СК не организовала экспертизу в указанный срок, то потерпевший вправе самостоятельно обратиться с просьбой об организации такой экспертизы, не представляя равно обязана выплатить Вам ущерб в размере неоспариваемой части в оговоренные законом сроки. Если суд признает выводы повторной экспертизы обоснованными, СК обязана будет возместить Вам стоимость проведения экспертизы, судебные издержки и, естественно, разницу между калькуляциями поврежденное имущество в СК для осмотра.

При решении вопроса о страховой выплате страховщик использует результаты этой независимой экспертизы. Однако, следует отметить, что даже если СК провела экспертизу ТС, Вы, в случае несогласия с ней, можете (за свой счет) организовать повторную экспертизу в другой компании – независимом эксперте. При этом Вы обязаны письменно уведомить СК о несогласии с выводом представленной экспертизы и о дате, времени и месте проведения повторной экспертизы. Сопоставив выводы двух экспертиз, можно договориться со СК об увеличении суммы выплаты. Если договориться не удается, придется обращаться в суд. При этом СК все равно обязана выплатить Вам ущерб в размере неоспариваемой части в оговоренные законом сроки. Если суд признает выводы повторной экспертизы обоснованными, СК обязана будет возместить Вам стоимость проведения экспертизы, судебные издержки и, естественно, разницу между калькуляциями экспертиз.

Источник: Где взять кредит на автомобиль? Ответы на вопросы по автокредитованию ОСАГО: Могу ли я сам выбрать фирму, в которая будет проводить независимую экспертизу?

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

Машина за долги

Объемы автокредитования растут, а требования к заемщикам снижаются. Через несколько лет перед банками встанет проблема реализации машин, изъятых у несостоятельных должников, предупреждают эксперты.

Автокредитование набирает обороты. По словам начальника отдела продаж “ Автопрайм” (Петербург) Романа Трушкова, около 45% машин в салонах компании продается в кредит. В торгово-сервисном автокомплексе «Автомир. Санкт-Петербург» таких машин 65%, говорит директор комплекса Виталий Новиков.

В петербургском филиале ММБ портфель кредитов физлицам на покупку автомобиля в апреле 2007 г. превысил $200 млн, практически удвоившись за год. Портфель петербургского филиала Райффайзенбанка на конец марта составил $162 млн, а филиала Росбанка — около $100 млн. Филиал Банка Москвы за четыре месяца этого года выдал больше автокредитов, чем за весь прошлый год, к 1 мая портфель автокредитов филиала составил $25 млн. Такой же размер текущей задолженности по автокредитам у петербургского филиала банка “ Уралсиб”.

Конкуренция на рынке автокредитования растет. Параллельно с улучшением условий кредитования (удлинением сроков, снижением ставок, запуском спецпрограмм) банки упрощают и требования к заемщику. На рынке уже появились программы без первого взноса, с подтверждением дохода в свободной форме, экспресс-автокредиты.

Снижение требований к заемщику может привести к росту невозвратов. В случае автокредитов проблема решается легко, ведь залогом выступает автомобиль. “ Теоретически сейчас реализовать залог проблемы нет — на рынке дефицит ряда моделей”, — говорит генеральный управляющий петербургским филиалом ММБ Александр Конышков. Залоговые машины уходят в течение двух недель благодаря сотрудничеству с автосалонами, говорит Павел Сеченов, начальник управления по работе с проблемными активами департамента кредитных операций Росбанка.

Уровень невозврата автокредитов стабильно низкий, утверждают банкиры. По оценке директора по продажам Северо-Западной дирекции блока “ Автокредитование” Альфа-банка Алексея Перевышина, в среднем по рынку он составляет 2% от портфеля, а в экспресс-автокредитовании — несколько выше. Доля проблемных кредитов по филиалу — примерно 1,5—1,8%, говорит управляющий петербургским филиалом банка «Союз» Виктор Ожегов. В филиале ММБ доля проблемной задолженности по автокредитам — менее 0,5%, утверждает Конышков. В Росбанке к этой категории относят просрочку платежа больше чем на 90 дней, а доля таких кредитов, по словам Сеченова, не превышает 10%. По его словам, в январе банк реализовал через автосалоны 47 автомобилей неплательщиков, в феврале — 63, в марте — 90 и в апреле — 82. По Петербургу Росбанк ежемесячно реализует не более 15—20 машин, говорит он.

Банк “ Союз” лишь в крайнем случае идет на изъятие машины, задача банка — заработать деньги, а не реализовывать залоги, говорит Ожегов. На стоянке филиала, по его словам, стоят пять машин.

“ Банки — лидеры автокредитования имеют целый парк изъятых у неплательщиков машин”, — утверждает на условиях анонимности представитель управления продаж одного из автосалонов. Реализовывать их с помощью дилеров банки не спешат, утверждает он. Сотрудники выкупают машины по цене остатка долга, а потом реализуют на вторичном рынке с прибылью для себя, подтверждает сотрудник одной из финансовых корпораций.

Банк может назначать цену на конфискованный автомобиль, только если он реализуется добровольно, говорит Перевышин. В случае принудительной реализации оценочная стоимость предмета залога определяется судом, а продаваться он должен на публичных торгах. “ Если автомобиль реализуется по цене выше остатка долга, разница возвращается заемщику”, — добавляет он.

А Сеченов из Росбанка утверждает, что в 90% случаев рыночная стоимость реализуемой машины не покрывает размер долга с учетом процентов. “ Тогда по решению суда с заемщика взыскивается оставшаяся часть долга”, — говорит он. Такие случаи нередки, подтверждает руководитель филиала коллекторского агентства «Русдолгнадзор» в Петербурге Евгений Вараксин.

Цены на подержанные машины снижаются, констатирует Новиков. Доступность кредитных продуктов позволяет людям покупать новые машины, объемы вторичного рынка растут и подержанные машины становится сложнее продавать, объясняет он. Через полтора-два года эта тенденция усилится, прогнозирует он.

Статистически количество проблемных кредитов будет расти, хотя их доля не превысит 2%, считает Ожегов. Через два-три года, когда рынок автокредитов насытится, банкам придется решать проблему реализации залоговых машин, согласен Сеченов.

Татьяна МАКУРОВА

Источник: Ведомости

Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования Машина за долги

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

Российские банкиры объявили о росте ставок по автокредитам

Отечественные банки сообщили о росте ставок по автокредитам на 1-3 процента. Среди опрошенных газетой "Коммерсант" крупнейших игроков рынка о подорожании своих программ вследствие экономического кризиса заявили "Абсолют банк", банк "Авангард", "Юникредитбанк" и "Райффайзенбанк".

Еще один результат нестабильной ситуации на российском рынке – рост числа отказов по кредитованию покупки автомобилей. Как сообщил "Коммерсанту" представитель крупной российской дилерской компании, в сентябре число клиентов, которым банк отказал в займе на покупку машины, увеличилось на 70 %.

По оценкам экспертов сейчас в России половина новых автомобилей продается в кредит. Рост процентных ставок и увеличение количества отказов может привести к тому, что продажи машин по банковским программам автокредитования сократятся вдвое. Единственный шанс для автопроизводителей хотя бы частично компенсировать падения объемов реализации — это выдача собственных кредитов. Программы автокредитования уже существуют у Ford и Renault, плюс скоро кредиты на покупку своих автомобилей начнет выдавать компания Sollers (бывшая компания "Северсталь-авто").

Источник: калькулятор на авто в кредит Новости автокредитования Российские банкиры объявили о росте ставок по автокредитам

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

Банки не торопятся называть реальные ставки по кредитам

Из 7 финансовых учреждений, где корреспондент «КП» пытался получить заем, полную информацию предоставили только в одном из них

— Выдача кредитов в торговых сетях незаконна, — с таким заявлением выступил глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко. В циркуляре, разосланном в региональные подразделения ведомства, Онищенко пишет, что, открывая допофисы и кассы вне банка, кредитные учреждения нарушают Гражданский кодекс.

Онищенко давно имеет зуб на банкиров. Подразделения Роспотребнадзора уже не раз выигрывали суды у банков, которые дерут с заемщиков три шкуры: штрафы, пени, дополнительные комиссии.

«Банки за счет явно хорошо просчитанной тактики поведения по отношению к заемщику, манипулируя чувствами и доверчивостью граждан, «покупающихся» на доступность и простоту получения кредита, по сути, искусственно способствуют возникновению у последних задолженности по платежам, которая приводит к санкциям в виде штрафов и резкому возрастанию общей суммы долга», — пишет Геннадий Онищенко. 100% вместо рекламных 20

Пока заявление Онищенко — всего лишь ведомственные рекомендации. Глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян откомментировал их примерно так: мол, читайте законодательство лучше. Так что для изгнания ростовщиков из торговых центров потребуется решение суда.

А просто так банки ни за что не откажутся работать «у прилавка». Львиная доля потребительских займов выдается в торговых центрах. Здесь же формируются базы данных потенциальных клиентов, чтобы после предложить им другие продукты банка.

Причем в суете и толкотне торговых центров, где народ, разинув рты, разглядывает новинки бытовой техники, ему под шумок втюхивают самые невыгодные кредиты и не удосуживаются объяснять, сколько придется платить. В этом Онищенко, безусловно, прав.

Эксперты подсчитали: некоторые банки берут с граждан, оформивших кредит прямо в магазине, до 100% годовых. Хотя «официальная» стоимость кредитов в среднем около 29%. Двойная цена на товар набегала за счет дополнительных накруток, которые активно использовали практически все банки.

Чтобы покончить с этим безобразием, с 1 июля Центробанк велел банкирам указывать эффективную процентную ставку (ЭПС), которая включает не только проценты по ссуде, но и большинство комиссий, а также платежи в пользу третьих лиц (страховку).

С начала действия новых правил прошло две недели. И мы решили посмотреть: много ли банков стали работать «по-честному»?

Договор увидишь, когда его подпишешь

Первое, что мы заметили, — реклама кредитов с указанием конкретных цифр практически исчезла. Теперь агитки призывают «занять на мечту», не вдаваясь в подсчеты. А некоторые теперь используют в рекламных целях то, за что их укоряли: мол, у нас все по-честному, никакой двойной арифметики. Однако о том, какая же ставка является «честной», в рекламных плакатах и роликах ни гугу.

Впрочем, если вы ориентируетесь не только на рекламу, а самостоятельно пришли в банк или его «кассу на выезде», узнать эффективную процентную ставку все равно будет непросто.

Магазин «Эксперт» в городе Железнодорожном. Две представительницы двух разных банков, специализирующихся на поточном кредитовании, скучают за одним столом. — У кого кредиты выгоднее?

— Самый выгодный заем — «10-10-10». Он есть у обоих банков. А тарифы одинаковые, — чуть ли не хором отвечают девушки — кредитные консультанты.

Разница действительно в копейках. Так, если покупать домашний кинотеатр за 34 980 рублей, то нужно заплатить 10% первоначального взноса, а потом за 10 месяцев «Русскому стандарту» нужно будет выплачивать ежемесячно по 3490 рублей, переплата составит 3498 рублей. В «Хоум Кредите» каждый месяц придется выкладывать по 3497,65 рубля, в целом переплата составит 3494,4 рубля.

Девушки уверяли меня, что эффективная ставка и в том, и в другом банке составляет 23,4%. Правда, почему при одинаковых условиях и одинаковых ставках клиентам придется выкладывать разные суммы, девушки объяснить не смогли, а изучить договоры не дали.

— Когда будете его подписывать, тогда и узнаете все условия и точную ставку, — убеждали консультанты. Ставки подсчитывают индивидуально

11 часов дня, «Горбушкин двор». В огромном торговом комплексе представлены филиалы практически всех банков, которые выдают потребительские кредиты. А желающие получить заем, несмотря на рабочий день, выстроились в совсем немаленькую очередь.

— Какую сумму желаете взять в кредит? — интересуется операционист в отделении еще одного крупного банка.

— Мелочиться не собираемся, — с достоинством ответил я. — 100 тысяч рублей на год.

Но когда речь зашла об условиях займа, молодой человек огласил не эффективную ставку, а небольшой список различных накруток.

— Поскольку вы не являетесь клиентом нашего банка, то мы можем выдать кредит под 21 процент годовых. К этому прибавьте 1,5 процента за выдачу кредита, — перечислял представитель банка…

— Так какая же получается эффективная процентная ставка? — настаивал я.

Чтобы удовлетворить мое любопытство, молодой человек воспользовался калькулятором в телефоне, после чего стало известно, что ЭПС составляет 22,5% годовых, переплата будет не меньше 21 тысячи, а ежемесячный платеж — чуть меньше 10 100 рублей.

Когда же я попросил показать типовой договор, клерк и вовсе потерял ко мне интерес.

— Сейчас кто-нибудь из девушек освободится и распечатает договор, — пообещал юноша, отходя к менее требовательному клиенту.

Договор я ждал не меньше 15 минут. В это время пять сотрудников банка обслуживали троих клиентов. И, лишь когда стало понятно, что уходить я не собираюсь, операционист принесла условия кредитования. «Поверьте мне на слово»

В Кредит Европа Банк (бывший Финансбанк) клиентам предлагается заем наличными.

— До 31 июля у нас проходит очень выгодная акция: 0,99% в месяц, — щебетала девушка-менеджер.

За год, по данным банка, стоимость кредита составляет 15,38%. Кроме того, 3,9% возьмут за выдачу кредита, с учетом этого платежа эффективная ставка получается не меньше 15,78%.

— Молодой человек, подходите: у нас реально крутой банк, — зазывал к себе представитель Международного московского банка.

Услышав об эффективных ставках, он тут же вспомнил, что с 1 июля эти цифры должен указывать каждый банк. И не стушевался, как и многие другие представители банков: тут же попытался высчитать ЭПС на калькуляторе. Получилось 18% годовых. Но изучить договор молодой человек нам тоже не дал. А верить на слово почему-то не хотелось.

Единственным банком, где нам показали кредитный договор, не требуя прежде его подписать, оказался ВТБ 24. Представители этой кредитной организации в торговом центре «Город» на Рязанском проспекте сами указали нам на место в документе, где официально сообщается эффективная процентная ставка. В зависимости от срока пользования заемными деньгами она составляет 16—22% в рублях и 12—15% в долларах.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Виктория Белозерова, старший аналитик рейтингового агентства «Рус-Рейтинг»: Чтобы не шокировать клиента

— Ужаса не случилось: кредитный рынок не перевернулся. Революции от введения Центробанком эффективных ставок ждать не стоило. Реакция банков оказалась предсказуемой: они не стали снижать ставки для всех заемщиков, а только для тех, кто может доказать свою состоятельность. Проще говоря, если не можешь подтвердить доход, то банк дает кредит под 40% годовых, принес одну справку о доходах — под 30%, принес две справки — дает под 20%.

Нежелание афишировать эффективные ставки тоже понятно — никто не хочет показывать большие цифры. Банки их изначально неохотно раскрывали именно по этой причине. В начале года эффективная ставка по экспресс-кредитам была около 50%. Сейчас она будет снижаться. А для заемщика важно знать размер ежемесячных платежей и итоговую переплату, чтобы понять, нужен ли ему этот кредит и может ли он себе его позволить.

По мере роста конкуренции и насыщения рынка будет повышаться качество услуг и снижаться цена кредитов. Поэтому рано или поздно мы придем к тому, что в рекламных буклетах и с экранов телевизоров все чаще будет звучать словосочетание «эффективная ставка».

Александр ЗЮЗЯЕВ

Источник: Комсомольская правда

Источник: автокредитование в России и Украине Статьи по автокредитованию Банки не торопятся называть реальные ставки по кредитам мой блог

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

Как не ошибиться при выборе кредита на подержанное авто

Чтобы приобрести в кредит подержанный автомобиль, придется повозиться – и с банком, и с автосалоном, и со страховщиками.

Получить кредит на приобретение авто с пробегом не так просто, как на новое. Купить новую машину нам предлагают автодилеры, производители, кредиторы. Зато далеко не все банки хотят связываться с кредитованием подержанных автомобилей. А если и практикуют такие программы, то выдвигают дополнительные условия по отношению к году выпуска, сроку кредита, размеру первого взноса и страховки.

Объясняется такая «придирчивость» просто: при выдаче подобного кредита банк подвергает свои деньги повышенному риску. А за это, как известно, платит заемщик. Прежде всего, проблема в устарелости средств защиты и безопасности автомобиля. Это повышает риск угона и опасность для здоровья владельца.

Кроме того, подержанная машина – сама по себе уже не такой ликвидный залог, как новая. А еще банкиры говорят, что при заключении сделки купли-продажи ненового авто риск мошенничества существенно больше, чем при покупке нового автомобиля. Машина может быть в розыске или числиться в качестве залога в другом банке.

Трейд-ин кредитуют охотней

Не всегда можно оформить приобретение автомобиля у частного продавца. Из-за опасности мошенничества, о которой мы уже упоминали, банки предпочитают работать не с физическими лицами, а с автосалонами. Их проверить проще, и ни один банк не даст согласия на кредитование без предварительной проверки службы экономической безопасности. Поэтому прежде, чем подавать кредитную заявку, будущему владельцу стоит выяснить, работает ли выбранный им банк с тем салоном, где он присмотрел себе авто.

Опытные автовладельцы посоветовали воспользоваться системой трейд-ин: если по ней подержанное авто поступило в салон официального дилера, банк выдаст кредит без проблем. Особенно это удобно, если машина в свое время была куплена именно в этом салоне. Ведь тогда у банка есть гарантия, что автомобиль был ввезен и растаможен по всем официальным правилам.

Однако есть одно «но»: из-за того, что салон при оценке занижает стоимость машины, реализуемой по схеме трейд-ин, продавцы часто предпочитают продавать подержанные автомобили через салон по договору комиссии или оформлять сделку купли-продажи напрямую с физическим лицом. Поскольку такие сделки не проводятся через баланс салона, гарантии юридической чистоты автомобиля он не предоставляет. Поэтому и банков, готовых выдать кредит на подержанную машину, реализуемую салоном по договору комиссии, не говоря уже о банках, готовых кредитовать сделку между гражданами, не так уж и много.

«Иностранцы» – младше 10 лет, отечественные – до 5 лет

Среди ограничений, «налагаемых» банками на кредитование неновых авто, и возраст машины. «Иностранца» старше десяти лет вообще никто не захочет кредитовать, да и отечественный автомобиль к моменту погашения займа еще не должен справить свой пятилетний юбилей. Иначе банк едва ли захочет связывать себя обязательствами с таким «клиентом». Да и страховщики могут не пойти на компромисс с кредитором – ведь чем больше машине лет, тем менее выгодна ее владельцу дорогостоящая КАСКО.

Если же машина приобретается у частного лица, то количество ограничений резко возрастает. Например, банк требует большой первый взнос (не менее трети стоимости), сокращает сроки погашения до минимума и повышает ставки по сравнению с теми, которые могли бы быть, если бы машина оформлялась через салон. Усложняется и процедура оформления сделки – появляется масса формальностей, например, нужны будут также документы супруга или супруги.

На б/у – плюс 2% годовых

Даже при покупке через автосалон кредитование ненового авто обойдется дороже, чем рассрочка нового. Так, большинство банков выдают ссуды на приобретение новой машины на срок до 7 лет, а долг за неновую надо вернуть за 5 лет. И процентные ставки по авто с пробегом выше: если за кредит на новую машину банк возьмет 20% годовых в гривне и 15% в евро, то за неновую – 22% и 17% соответственно, т.е. на 2% больше.

Можно ли «обойти» автокредит, если он в этом конкретном случае весьма невыгоден? Да, если воспользоваться не целевым автокредитом, а кредитом на неотложные нужды (залоговым или необеспеченным). На этом можно существенно сэкономить – не надо проводить оценку автомобиля как предмета залога, нет необходимости сразу приобретать дорогущую КАСКО, да и с продавцом можно расплатиться наличными. Есть только одно «но»: такой кредит в любом случае обойдется дороже, потому что ставки по необеспеченным кредитам гораздо выше «автомобильных».

Как вариант

Трейд-ин, рефинансирование и перекредитование

Рассказывая о приобретении авто в кредит, мы упомянули о программах трейд-ин. Суть их в том, что владелец сдает свой старый автомобиль взамен на новый, причем берет он его в кредит, а старый служит первым взносом по новому кредиту. Это называется рефинансированием кредита.

Таким образом, «убиваются два зайца»: желающий получить новое авто без хлопот избавляется от старого, которое идет ему «в зачет» первоначального взноса, а желающий приобрести неновое авто без риска быть «кинутым» может это сделать на комиссионной площадке автосалона. Причем салон дает техническую гарантию, поэтому банк едва ли откажет заемщику в ссуде.

Почему это называют рефинансированием кредита? Для клиента, меняющего старое авто на новое, нет жесткой привязки к банку, где он оформлял кредит на его приобретение.

Во время перекредитования, как и во время предоставления обычного автокредита, автомобиль, который приобретает клиент, может быть как новым, так и подержанным, но покупка должна осуществляться только в салоне (не у частных лиц). Если у автомобиля есть пробег, то требуется оценка его технического состояния, а также учитывается, сколько лет машина пробегала.

Возьмите на заметку

Без страховки нет кредита

Банк требует обязательно застраховать предмет залога, т.е. машину. Причем не на один год, а до тех пор, пока она будет находиться в залоге – до момента полного погашения долга. Как правило, банк в добровольно-принудительном порядке рекомендует, с какой страховой компанией надо заключать договор. На что надо обратить внимание клиенту?

Выяснить, какова репутация страховой компании, каковы отзывы о ней, производит ли она выплаты или больше «отмазывается» и т.п.

Договор надо прочесть от первого до последнего слова, особенно обращая внимание на то, что набрано мелким шрифтом, сноски под «звездочками» и прочие мелочи – именно там, как правило, кроется подвох или возможность страховщика уйти от выплаты возмещения.

Советуем как можно внимательнее изучить параграфы «права и обязанности сторон», в частности, как будет отвечать заемщик при угоне или конструктивном ущербе автомобиля.

Не забудьте проверить срок действия договора – он должен быть больше срока кредита или рассрочки платежа.

Кстати, если же произойдет страховой случай, например, машина попадет в ДТП или ее угонят, возмещение получит не сам владелец, а банк – юридический владелец автомобиля. Говоря языком страховщиков, выгодоприобретателем автоматически становится банк. Страховая компания оценит ущерб и перечислит соответствующую сумму на счет банка. Если задолженность клиента перед банком значительно меньше, чем сумма, перечисленная страховой компанией, то банк погашает из этой суммы задолженность клиента, а остаток перечисляет на его счет.

Источник: расчет автокредита Новости автокредитования Как не ошибиться при выборе кредита на подержанное авто

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

Кредитный автомобиль могут забрать без решения суда

"Коллеги из крупного банка забрали в начале осени у неплательщиков несколько кредитных авто, но так и не смогли их продать. Вынуждены были оставить на балансе банка. Зато теперь у них даже начальник одного из подразделений ездит на шикарной Аudi Q7 стоимостью в 120 тысяч долларов", — рассказал типичную историю о реализации залогового имущества председатель правления одного из украинских банков.

Возможность пересадить сотрудников финучреждений на дорогие машины не прибавляет банкирам оптимизма в вопросах, касающихся изъятия залогового имущества. Они как один твердят: банкам невыгодно забирать кредитные машины, и финучреждения идут на это только в качестве крайней меры.

Суд необязателен

Первое, на что сетуют финансисты, это длительность и забюрократизированность процедуры изъятия имущества. «В случае если клиент безосновательно не платит плановые платежи, банк сначала устно, а затем письменно обращается к заемщику с требованием погасить долг. Если же и после обращений банка клиент не выплачивает свою задолженность, банк подает иск в суд», — рассказывает о процедуре вице-президент Диамантбанка Анна Ткаченко. Причем все судебные расходы (судебный сбор и издержки, связанные с рассмотрением дела) изначально оплачивает истец, то есть банк. Однако если победителем в судебной тяжбе окажется финучреждение, то эти расходы должен будет компенсировать нерадивый заемщик.

Впрочем, если банк желает взыскать только чистую сумму кредита (тело плюс проценты) без штрафов и компенсаций, то доводить дело до суда нет необходимости. Банк может обратиться к нотариусу, заверявшему договор займа, и по его решению исполнительные службы смогут начать процедуру взыскания имущества.

«Если договор залога нотариальный, то делается исполнительная надпись нотариуса, затем открывается исполнительное производство. При непогашении задолженности на протяжении 10 дней после этого следует обращение на взыскание автомобиля. Если машину невозможно найти, идет передача ориентировок в ГАИ», — объяснили в банке «Контракт». После конфискации проводятся публичные торги (их организует «Укрспецюст» и Государственная исполнительная служба, ГИС), а после продажи авто часть средств, равная сумме задолженности, перечисляется банку, остаток денег возвращается заемщику.

Залога может не хватить

Правда, банкиры сетуют: той суммы средств, которую получается выручить от реализации автомобиля, очень часто не хватает для покрытия задолженности заемщика. «Реализация залогового имущества затягивается на годы, в результате имущество теряет свое качество и стоимость. Плюс к этому банк должен заплатить 20% НДС от суммы продажи, а также комиссионные за услуги оценочной структуры, организатора торгов. Не стоит также забывать, что часто приходится давать взятки. Если все подсчитать, то от проданного залога банку остается не более 50%», — возмущается один из банкиров.

Источник: расчет на автокредит Новости автокредитования Кредитный автомобиль могут забрать без решения суда

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

За что российские банки отнимают машины у честных покупателей

Покупая автомобиль у незнакомых частных лиц, вы серьезно рискуете: машину, возможно, придется отдать банку, поскольку прежний владелец не вернул ссуду.

Елене позвонили из банка и потребовали вернуть автомобиль, который купил ее муж. А тот недавно попал в ДТП на этой злополучной машине», – с этих слов начал рассказ один из юристов, пожелавший остаться неназванным. Сергей (настоящие имена участников истории собеседник «Ф.» называть отказался) приобрел новый автомобиль Lada Priora у некоего Михаила за 200 тыс. рублей. Покупателя вдохновила возможность сэкономить: в салоне пришлось бы заплатить на 30% больше. Сергей не подозревал, что заключает сделку с мошенником. Впрочем, узнать об этом автолюбителю было не суждено: он разбился насмерть в автокатастрофе.

«Вскоре его жене позвонили из Собинбанка и потребовали вернуть машину, которая является залогом», – рассказывает юрист. Как выяснилось, Михаил оформил автоссуду размером 300 тыс. на три года в этой кредитной организации. Паспорт транспортного средства (ПТС) банки обычно забирают на хранение до той поры, пока заемщик не погасит задолженность. Однако потребителю необходимо поставить автомобиль на учет, поэтому на некоторое время – обычно неделю – банк предоставляет ПТС заемщику. Этим обстоятельством и воспользовался Михаил, тут же продав машину Сергею. Возвращать ссуду Михаил не собирался, сотрудникам кредитной организации найти его не удалось. По словам юриста, против злоумышленника возбуждено уголовное дело по обвинению в мошенничестве.

Вместе с тем согласно статье 353 Гражданского кодекса (ГК), банк в любом случае вправе взыскать находящееся в залоге имущество. Сотрудники финучреждения выяснили, кто является новым владельцем злополучной «Лады». От его жены они узнали, что машина восстановлению не подлежит. При этом страховку каско (от угона и ущерба) Сергей не оформлял. «В такой ситуации продолжать взыскивать залог не имеет смысла», – говорит адвокат компании «Падва и партнеры» Сергей Коронец.

Подобные мошеннические сделки сегодня встречаются довольно часто. Заканчиваются истории, к счастью, обычно не так трагично, как у Сергея. Но покупателю приходится расстаться с авто: руководствуясь ГК, суд, как правило, встает на сторону банка. «Потребителю, купившему «кредитную» машину, остается только подавать иск на мошенника», – комментирует Сергей Коронец. Однако вряд ли удастся этим чего-то добиться.

А вот гражданам, которые планируют покупать автомобиль «с рук», стоит много раз подумать, прежде чем решиться на такую авантюру. Ведь в России пока не действует система регистрации залогового имущества, если речь не идет о недвижимости. Поэтому никто не сможет проверить заранее, является ли подержанный автомобиль «кредитным». Банки в свою очередь не могут забирать у заемщика ПТС в момент продажи. Некоторые салоны, конечно, предлагают регистрацию в ГИБДД «на месте». «Однако услуга эта сегодня стоит около $300–400, – говорит начальник отдела автокредитования Банка Москвы Анна Боговалова. – Не все клиенты готовы платить, и обязать их сделать это не может ни банк, ни автосалон».

Иногда кредитным организациям удается предотвратить мошеннические операции. Скажем, в мае текущего года в одном из петербургских офисов Пробизнесбанка внимательный клерк вычислил мошенника, пытавшегося оформить автокредит на 741 тыс. рублей. Клиент, предъявивший паспорт на имя Виктора Осипова, вызвал подозрения у служащего финучреждения, и он назначил встречу потенциальному заемщику на следующий день. Тайм-аут дал результат: удалось дозвониться до настоящего Виктора Осипова и выяснить, что его паспорт был утерян. На следующий день в офисе банка мошенника уже поджидали милиционеры. А вот петербургскому филиалу Московского банка реконструкции и развития повезло не сразу: группа преступников, перед тем как ее задержали, в течение года оформляла там автокредиты на подставных лиц. В общей сложности ущерб составил около $400 тыс.

Источник: советы по выбору автокредиту Новости автокредитования За что российские банки отнимают машины у честных покупателей соц. сеть

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

ЦБ: банки должны указывать в кредитном договоре с физлицом реальную эффект. ставку

Банки должны будут указывать в кредитном договоре с физлицом реальную эффективную ставку, рассчитанную на добросовестного заемщика, заявил на конференции «Кредитный портфель» директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский.

По его словам, если впоследствии происходит реструктуризация первоначальных условий и у клиента уже есть вмененные санкции, то они должны быть включены в ставку, по которой он будет обслуживаться после заключения нового договора. «Ставка должна говорить клиенту, сколько он будет платить, исходя из презумпции добросовестности», — пояснил Симановский.

С 1 июля банки будут обязаны раскрывать реальную эффективную процентную ставку по потребительским кредитам, если они захотят иметь возможность реклассифицировать ссуды, создавая из них однородные портфели.

Источник: Прайм-ТАСС

Источник: советы по выбору автокредиту Новости автокредитования ЦБ: банки должны указывать в кредитном договоре с физлицом реальную эффект. ставку мои ссылки

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

МКБ предлагает спецкредит на покупку автомобилей Volvo

Московский Кредитный Банк и сеть салонов «Обухов» предлагают специальные условия покупки и страхования автомобилей Volvo S80, S60, XC70, XC90, V70 в кредит. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации. В рамках совместной программы кредитование осуществляется на срок до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос клиента может составить 0% от стоимости автомобиля. Процентные ставки зависят от величины первоначального взноса клиента, срока и валюты кредита и составляют от 12% годовых в рублях, от 11% — в долларах/евро.

По программе предусмотрен специальный страховой тариф по рискам «Автокаско» — 5,5% от стоимости автомобиля при возрасте заемщика от 22 лет и стаже вождения 2 года и более.

Источник: Кредит на машину Новости автокредитования МКБ предлагает спецкредит на покупку автомобилей Volvo

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

Автомобильные кредиты становятся доступнее, но риск мошенничества возрастает

Российский рынок автокредитования в ближайшее время пополнится новыми участниками, которые способны заметно изменить уже сложившиеся правила игры. Речь идет о банках, полностью принадлежащих иностранным автоконцернам. Такие финансовые институты способны выдавать более дешевые кредиты и тем самым привлечь весомое для рынка число заемщиков. Российские банкиры признают, что с появлением таких конкурентов они потеряют часть прибыли. Впрочем, по мнению финансистов, даже несмотря на очевидные преимущества "автомобильных" банков, у российских кредитных организаций есть свои сильные стороны.

Сейчас уже несколько крупных иностранных автопроизводителей, например Toyota, BMW, Renault, GM, DaimlerChrysler, объявили о создании собственных финансовых структур в России. И хотя еще ни один подобный банк не начал своей работы (правда, Тойота Банк уже зарегистрирован ЦБ), российские банкиры уже просчитывают для себя последствия появления таких конкурентов. "Скорее всего, такие банки смогут предложить наиболее выгодные условия заемщикам, - полагает начальник управления кредитования "Межпромбанк плюс" Тамара Иванова. - Во-первых, иностранные "дочки" обладают дешевыми финансовыми ресурсами, а во-вторых, особое сотрудничество с автопроизводителем может также повлиять на ставки по кредитам населению. Это может выразиться не только в снижении общей суммы кредита, но и в возможности предоставления беспроцентных кредитов или продаже автомобилей в рассрочку".

Сейчас среднерыночные ставки по автокредитам составляют 13-15% годовых в рублях и 9-10% - в долларах. Кроме того, многие российские банки совместно с автодилерами предлагают специальные программы на покупку машины под 3-4%, а иногда и под 0%.

"Вероятнее всего, финансовые учреждения (связанные с иностранными автоконцернами. - Ред.) будут предоставлять кредит на покупку машин по ставкам в размере 2,9-9,9% годовых в зависимости от срока выплаты и размера первоначального взноса, - прогнозирует заместитель директора департамента розничного кредитования Московского кредитного банка (МКБ) Павел Ильин. - Программы с заниженными процентными ставками эффективны с точки зрения стимулирования спроса, но в то же время достаточно затратны для производителей". В то же время, как отмечает начальник отдела автокредитования Банка Москвы Анна Боговалова, для заемщиков получение такого кредита может обернуться и неудобствами. В частности, речь идет о более жестких требованиях к платежеспособности клиентов, а также об отсутствии широкой региональной сети, где можно продавать эти кредиты. К тому же, как напоминает г-жа Боговалова, новый банк не может поначалу позволить себе минимальную доходность: "При организации успешного бизнеса необходимо знание рынка. Кроме того, необходимо организовать собственную структуру для выполнения функций приема заявок, верификации, обслуживания клиентов, погашения кредита, отдел мониторинга кредитного портфеля (управление рисками) и службу возврата "проблемных" кредитов. Все это требует как временных, так и материальных затрат".

Схожего мнения придерживается и начальник отдела развития управления автокредитования ВТБ-24 Анна Ушакова: "Конкурентные преимущества в части знания российского потребителя, его менталитета, потребностей остаются за отечественными игроками".

В то же время появление "домашних" банков автоконцернов может значительно осложнить развитие совместных программ по автокредитованию между банками и производителями автомобилей. С конца прошлого года российские банки начали заключать эксклюзивные договоры с автопроизводителями. "Как правило, преимуществом совместных программ с производителями автомобилей и банками являются пониженные процентные ставки по кредиту, минимальный страховой тариф", - говорит директор департамента розничного бизнеса Импэксбанка Станислав Волошин. Как отмечает Тамара Иванова из "Межпромбанк плюс", "эксклюзивная программа может предусматривать не только снижение стоимости кредита и автомобиля, но и стоимости страховки, так как чаще всего третьей стороной соглашения является страховая компания".

Такие программы очень выгодны банкам, поскольку позволяют им привлекать дополнительное число клиентов для той или иной марки автомобиля. И как отмечает г-жа Боговалова, появление специализированных банков может затруднить создание подобных тандемов. Впрочем, у банков есть еще как минимум полтора-два года для того, чтобы заработать на этих проектах - как правило, именно столько времени уходит у иностранных "дочек" на получение лицензии, привлечение кадров, создание инфраструктуры.

И за страх, и за совесть

Другим способом заманивания клиентов является для банков отказ от КАСКО (угон плюс ущерб) - прежде обязательного вида страхования при получении автокредита. Стоимость полиса в зависимости от страховщика и типа машины в среднем составляет 6-8% от цены автомобиля. Такие продукты предлагают сейчас многие банки, в частности МДМ-банк, ВТБ-24, "Русский стандарт". По крайней мере одно преимущество для заемщика при такой схеме очевидно: он может выбрать абсолютно любую страховую компанию, если захочет получить полис КАСКО. Или же вообще не страховаться. Как правило, банки разрешают не оформлять страховку при автоэкспресс-кредитовании, когда заявка на кредит рассматривается за час, а заемщик предоставляет минимальный пакет документов. "Однако все такие программы несут дополнительные риски для банка, поэтому им приходится либо увеличивать процентные ставки по этим программам, либо размер первоначального взноса", - отмечает начальник департамента розничных банковских продуктов МДМ-банка Елена Бушнякова. По ее мнению, такие экспресс-кредиты без КАСКО следует брать на покупку подержанных автомобилей - страхование "угон плюс ущерб" по таким машинам стоит значительно дороже, чем по аналогичным новым моделям.

Покупать с помощью кредита подержанные машины можно теперь не только в автосалонах, но и у частных лиц. Российские банки начали обслуживать заемщиков, желающих приобрести машину с рук. Такие авто, естественно, значительно дешевле своих аналогов из специализированных автосалонов. Однако вице-президент, директор департамента розничного бизнеса Транскредитбанка Андрей Купцов отмечает: "Во-первых, банк проверяет не только покупателя авто, но и продавца. Во-вторых, стоимость машины определяется не на основании договора купли-продажи, а исходя из оценочного листа, который заполняется страховой компанией исходя из основных характеристик приобретаемого автомобиля". Стоимость кредита под такую машину может быть выше, чем за авто, приобретенное в автосалоне. По словам Тамары Ивановой из "Межпромбанк плюс", "при покупке машины у частного лица возрастает риск мошенничества со стороны продавца, поэтому ставки по таким кредитам могут быть выше, чем по обычным".

Подозрительность банков к подержанным машинам, купленным с рук, вполне объяснима. С увеличением объемов автокредитования резко возросло число случаев мошенничества. Очень часто взятую в кредит машину перепродают, не ставя об этом в известность банк.

"Это является большой проблемой для России, - говорит начальник управления розничного кредитования Первого республиканского банка Елена Балашова. - Процент такого мошенничества растет день ото дня. Машины, приобретенные в кредит, снимаются с учета, перебиваются их номера, и такое авто продается уже в другом регионе или вообще идет на запчасти".

В результате страдают и финансовые институты, которым не возвращают заем, и покупатели таких автомобилей. Узнать, находится ли авто в залоге или нет, невозможно, так как единой базы данных о машинах, купленных в кредит, в России не существует. По словам Анны Ушаковой из ВТБ-24, "для снижения риска продажи мошенником кредитного авто до момента постановки на учет в ГИБДД и возврата ПТС (паспорт транспортного средства) в банк, банк должен требовать постановки такой машины на учет через автосалон". В таком случае ПТС не попадает в руки заемщика, и он лишается возможности незаконно перепродать машину. Банкиры рекомендуют при покупке автомобиля с рук соблюдать несколько обязательных правил. По словам Павла Ильина из Московского кредитного банка, стоит обратить внимание на то, что большинство машин выпуска 2003-2006 годов покупались именно в кредит. Подтверждением того, что кредит погашен и автомобиль больше не является предметом залога, может служить официальное письмо из банка-кредитора.

Источник: Время новостей

Источник: Где взять кредит на автомобиль? Статьи по автокредитованию Автомобильные кредиты становятся доступнее, но риск мошенничества возрастает моя страница

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

Возврат кредитной машины не освобождает от долгов

Рынок автокредитования уже «вкусил» первые последствия кризиса.

По прогнозам экспертов, в этом году пятая часть кредитных авто может оказаться дефолтной (англ. default – «невыполнение обязательств»). Другими словами, по 20% кредитных договоров заемщики не смогут своевременно выплачивать основной долг и проценты по нему.

Правда, официальные прогнозы Нацбанка Украины пока ограничиваются 2%, но прогнозы экспертов гораздо ближе к реальности. Достаточно заглянуть на веб-сайты крупных банков, где предлагают много автомобилей, чтобы убедиться: двумя процентами здесь никак не обойдется. Какой же нюанс стоит учитывать автовладельцам, решившим под натиском обстоятельств расстаться со своим железным конем.

По данным аналитиков, на сегодняшний день одна десятая часть всего автопарка Украины – кредитная. Таким образом, в Украине около 700–750 тыс. авто потенциально находятся в зоне риска. Ведь только треть из упомянутых нами кредитов были оформлены в гривне, остальные же – в иностранной валюте. Что произошло с курсом «гривня/доллар», известно всем. Не секрет и массовые сокращения, что означает резкое снижение уровня платежеспособности заемщиков.

Только январские «чистки», по прогнозам аналитиков Госслужбы занятости, увеличат количество безработных до 2 млн человек (еще в декабре этот показатель немного превышал полмиллиона). Поэтому весьма правдоподобными выглядят данные о том, что в этом году до 130 тыс. автомобилей могут быть возвращены банкам неплатежеспособными заемщиками.

Клиент банка может попасть в дефолт по двум причинам: либо он потерял работу; либо из-за возросшего валютного курса доходы не позволяют обслуживать валютный кредит. И в том, и в другом случае заемщик видит путь к спасению в одном: отдать автомобиль банку, остаться без машины, но и без долгов.

Однако тут нужно учитывать нюанс: без машины – да, а вот без долгов – может быть, и нет. Дело в том, что автомобиль (в отличие от недвижимости, земельных участков и т.п.) – единственный залог, быстро теряющий свою стоимость вследствие амортизации, морального устаревания и т.п.

Поэтому сумма продажи залога может и не перекрыть задолженность по кредиту. Как говорят банкиры, долг, чаще всего, выше рыночной стоимости автомобиля. Особенно, если это – «нулевка» (покупка без первоначального взноса) или «скороспелка» (в качестве первого взноса – символические 5–10% стоимости). Ведь кредит оформлялся на длительный срок (к примеру, на 5–7 лет).

По оценке «Независимого коллекторского агентства», кредитный портфель банков с лета 2008 г. обесценился на 48%. Это означает, что гривня стала почти вдвое дешевле, вполовину подешевели и взятые в кредит прошлым летом машины. При этом заемщики успели выплатить за них лишь небольшую часть. На этой разнице и может «погореть» клиент. Ведь оставшуюся сумму долга он будет обязан выплачивать по графику погашения, но уже без машины!

Но банкам все это тоже невыгодно, финансовые учреждения заинтересованы, чтобы им несли деньги, а не ключи от авто, которые неизвестно когда и за сколько удастся продать.

Поэтому совет в таких ситуациях специалисты дают следующий: не спешите отказываться от залога, попробуйте найти с кредитором общий язык. Возможно, удастся отыскать компромиссный вариант, по которому без увеличения процентной ставки будут установлены кредитные каникулы на несколько месяцев, или же сам срок кредитования продлен и уменьшен ежемесячный платеж.

Возьмите на заметку

Продавать авто или договариваться с банком?

Проконсультируйтесь с независимым специалистом авторынка и установите истинную стоимость вашего автомобиля с учетом его возраста и степени износа.

Пересчитайте сумму валютного кредита в гривню в соответствии с текущим курсом.
Отнимите от этой суммы реальную рыночную стоимость автомобиля, остаток своего долга и проценты.
Если результат – цифра со знаком плюс, можете обдумывать варианты возврата авто; если отрицательная – идите к кредитору, иначе попадете в еще более глубокую долговую яму.

Цены упадут и «сдадутся»

Что же это означает для авторынка вообще? На этот вопрос может ответить даже неспециалист – цены на б/у автомобили будут резко снижаться, так как количество отказных авто так же резко увеличится, и предложение превысит спрос процентов на 40. В таких условиях банкам, получившим свои залоги обратно, будет достаточно трудно их реализовать.

Однако практика показывает, что в трудные кризисные периоды спрос на неновые авто медленно, но возрастает. Если учесть грядущие эксперименты нашего парламента с увеличением ввозной пошлины на новые автомобили, то многие потенциальные покупатели все же предпочтут приобрести «молодую», но бывшую в эксплуатации машину. Так что можем предположить две тенденции:

- существенное снижение цен на б/у автомобили, возвращенные кредиторам (особенно на те, что не были проданы с аукционов в течение определенного времени, например, трех месяцев);
- постепенное повышение спроса на б/ушные машины в целом.

Вывод: если вы собираетесь приобрести транспортное средство, не спешите, скорее всего, уже весной цены начнут быстро снижаться, а спрос еще не успеет среагировать.

Россия: отменяют штрафы за просроченные выплаты

За последний квартал почти все российские банки повысили процентные ставки по авто кредитам. Для валютных кредитов удорожание составило в среднем 4–7%, для рублевых – 5–25%. Из 20 банков, которые, согласно версии РБК.Рейтинг, на середину 2008 г. были крупнейшими игроками рынка автокредитования, сегодня продолжают давать кредит на покупку автомобиля только 16.

«Русский Стандарт», «Промсвязьбанк», «Союз» приостановили выдачу таких кредитов, а «Московский Банк Реконструкции и Развития» полностью закрыл это направление розничного бизнеса. Председатель правления МБРР Сергей Зайцев пояснил, что услуга автокредитования «не рентабельна и не интересна» для банка. В других банках пока не комментируют причины отказа от автокредитов.

Общий уровень просроченной задолженности по кредитам физических лиц, согласно данным Центрального банка, достигает примерно 5%. Чтобы снизить нагрузку на кредитный портфель банков Центробанк планирует на один год смягчить нормы резервирования по всем кредитам, увеличив предельные сроки просрочки, на основании которых идентифицируется качество обслуживания кредита.

Сами же банки тоже предпринимают меры, позволяющие облегчить бремя заемщиков. Так, в середине декабря Метробанк объявил о начале двухнедельной акции, благодаря которой при полной оплате просроченной задолженности по потребительским кредитам (в том числе по автокредитам) до конца 2008 г. заемщик избавляет себя от штрафных санкций за просрочку платежа.

Некоторые банки изменили условия, связанные с ограничениями возможностей досрочного погашения кредита. Так, к примеру, МДМ-Банк отменил мораторий на досрочный возврат кредита, уменьшил размер минимальной суммы для частичного преждевременного погашения.

Помимо этого, с клиента теперь не взимается штраф, предусмотренный ранее заключенными кредитными договорами, за досрочное погашение кредитов до истечения срока запрета. Газпромбанк также отменил мораторий на досрочное погашение по всем видам кредитования для физлиц. Так что банки тоже ищут пути выхода из автокредитного тупика.

Источник: советы по автокредиту Новости автокредитования Возврат кредитной машины не освобождает от долгов

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

ХКФ Банк оштрафован за нарушение антимонопольного законодательства

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ХКФ Банк) признано виновным в нарушении антимонопольного законодательства. Об этом сообщает пресс-служба Управления федеральной антимонопольной службы (УФАС).

Ранее в целях осуществления государственного контроля за соблюдением требований антимонопольного законодательства УФАС Татарстана запросило у автокомпаний республики информацию о заключенных ими соглашений.

В ходе изучения представленных документов было установлено, что в марте 2007 года между ООО «Автоцентр «Рэйхан» и ХКФ Банком был заключен договор об оказании услуг. Также установлен факт заключения в мае прошлого года договора об оказании услуг между ООО «Автосалон «Стан» и банком. Предметом обоих договоров являлось определение и регулирование отношений по оказанию автосалонами услуг при кредитовании банком покупателей, приобретающих товары в автосалонах. Директор Казанского регионального представительства ХКФ Банка в письменных объяснениях подтвердил факт заключения соглашений с ООО «Автоцентр «Рэйхан» и ООО «Автоцентр «СТАН».

В соответствии законом «О защите конкуренции», финансовые организации обязаны направлять в федеральный антимонопольный орган уведомления обо всех соглашениях, достигнутых в любой форме между ними с любыми организациями в порядке, предусмотренным данным Федеральным законом. Данное требование законодательства банком было проигнорировано, что послужило основанием для возбуждения в отношении банка двух дел по признакам нарушения антимонопольного законодательства.

4 апреля УФАС Татарстана в отношении банка составлены протоколы об административных правонарушениях. 15 апреля УФАС вынесло решение о применении к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» меры административного наказания в виде наложения двух штрафов, общая сумма которых составила 250 тыс. рублей.

По данным агентства «Интерфакс-ЦЭА», активы-нетто ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляют 43 848 917 тыс. рублей (44-е место). Банк работает на российском рынке потребительского кредитования с 2002 года, является участником системы страхования вкладов.

Источник: новости автокредитования Новости автокредитования ХКФ Банк оштрафован за нарушение антимонопольного законодательства

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

Кредит на покупку автомобилей Subaru и Suzuki под 2,9% годовых

Пермский филиал Международного Московского Банка и компания “Сатурн-Р” вводят специальную программу по предоставлению кредитов на покупку новых автомобилей Subaru Outback, Subaru Forester 2.5, Subaru Impreza WRX, Subaru Impreza WRX STI и Suzuki Grand Vitara 1,6 л.

Источник: калькулятор на авто в кредит Новости автокредитования Кредит на покупку автомобилей Subaru и Suzuki под 2,9% годовых

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

Украинцы отдают предпочтение авто премиум-класса

Компания Nissan провела детальное исследование украинского рынка и пришла к выводу, что здесь количество машин премиум-класса пропорционально больше, чем в других странах.

"Украина - это второй рынок Европы после России, на который мы вышли. Европа последует за Украиной только в следующем году", - заявил директор украинского офиса Nissan Фумиаки Имамура. Более того, динамика продаж дорогих машин в Украине значительно превосходит европейские показатели.

Импортеры говорят, что количество потребителей автомобилей премиум-класса ограничено, потому что не так много людей, способных купить такое дорогое удовольствие. Но, по их признанию, горизонты продаж раздвигают не только такие категории покупателей, как бизнесмены и топ-менеджеры солидных компаний, а еще и чиновники и политики.

По данным компаний, около 30-40% машин премиум-класса продаются в кредит.

К премиум-классу относятся лишь некоторые марки авто, например, три немецких бренда - BMW, Mercedes, Audi, английские Jaguar и Land Rover, японские Lexus и Infiniti, и, безусловно, Porsche, не говоря уже о Maserati и Ferrari.

Источник: автокредитование в России и Украине Новости автокредитования Украинцы отдают предпочтение авто премиум-класса

В колонках играет - Prodigy - "You Will Be Under My Wheels"

Автодилеры поставили новый рекорд в декабре

Автодилеры установили новый исторический максимум продаж новых автомобилей в декабре в Украине. Более 61 тыс. новых авто нашли своих владельцев - на 80% больше, чем годом ранее.

Автодилеры в целом за год продали свыше 542 тыс. новых автомобилей - на 2 тыс. больше, чем прогнозировали эксперты. Рост в сравнении с 2006-м годом составил 46,2%.

По данным информационно-аналитической группы AUTO-Consulting, по итогам декабря лидером стал АвтоВАЗ, удерживающий 21,7% рынка. На второе место впервые вышел Chevrolet (9,3%), опередив Daewoo. Набирает обороты ЗАЗ, под брендом которого теперь представлен Lanos 1,4.

Среди иномарок безаговорочным лидером стала Mitsubishi, обеспечивающая 6% рынка. 6-е место досталось Chery. Отвоевывает былые позиции Skoda, по итогам декабря занимающая 7-е место.

На 8-м месте по итогам продаж - Hyundai. Вполне возможно, что на расстановку сил окажут влияние массовые продажи новой модели i30, которые стартуют весной. KIA в декабре удалось опередить по продажам Toyota и выйти на 9-е место.

Настоящая борьба между автодилерами в декабре развернулась за premium-клиентов. Первое место пока у Lexus, но его буквально настигает Mercedes-Benz, запустивший в декабре скидочную кампанию.

Источник: Автокредит Новости автокредитования Автодилеры поставили новый рекорд в декабре